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Le compte bancaire sans minimum de revenus à partir de 12 ans
Le Business Model du Compte Nickel
Case Study Compte Nickel
Etude réalisée par Peter Keates
Thématique étudiée :Banque - Fintech -
DistributionBtBtC
Document V1.0 du 10 janvier 2016
FINANCIÈRE DES PAIEMENTS ÉLECTRONIQUES – FPE
Compte Nickel de la société Financière des paiements électroniques (FPE) a été lancé en 2012
par Ryad Boulanouar et Hugues le Bret
• Un compte bancaire en temps réel,• 100% connecté : alertes emails et sms,
espace client web et mobile,•Ouvert à tous,• En 5 minutes chez un buraliste.
Concept
Business Model, Business Model Canvas, Business Model Innovation, Modèle économique, stratégie disruptive, disruptive strategy, disruptive innovation, innovation, design thinking, alex osterwalder,
strategyzer, Business Model, inc, board of strategy, board of, board, onopia, design thinking, customer experience, expérience client, formation, tips, training, france, paris, startup, clayton m christensen, harvard, harvard business school, escp europe, europe , hec, insead, polytechnique, tv.onopia.com,
onopia.com, growthhacking, marketing, peter keates, success, exemple de business models, entrepreneur, technologie, internet , banque, fintech, bnpp,crédit agricole, société générale, compte
bancaire, nickel, ideo, banque de france, hsbc, ing, ing direct, la banque postale, la poste, banque, boursorama, populaire, caisse d’épargne, axa banque, lcl, privée, cic, allianz, chaix, courtois, casino,
cofidis, cetelem, cofinoga, hello banque, banque palatine, pas banque, vw bank, bppc, carrefour banque, groupama banque, laydemier, chalus, kolb,
Innovation par le canal de distribution
Innovation par la Proposition de
Valeur
Le Compte-Nickel, permet à chacun de disposer d’un compte, d’un relevé d’identité bancaire (RIB) et d’une carte de paiement MasterCard®.
Compte-Nickel est bâti autour des éléments suivants :
Un service de compte de paiement ouvert à tous, sans condition de revenus ou de dépôts :
• l’ouverture du compte s’effectue en 5 minutes chez les buralistes agréés;• un compte juste pour payer et être payé sans possibilité de découvert ni de crédit.
Un relevé d’identité bancaire pour domicilier ses revenus, effectuer des virements et des prélèvements en toute facilité.
Une carte de paiement MasterCard® :
• la carte Nickel est protégée par un code PIN et équipée d’une puce;• elle est acceptée dans tous les magasins équipés d’un terminal de paiement,
dans tous les distributeurs de billets et sur tous les sites de commerce en ligne sécurisés.
Des retraits d’espèces chez le Buraliste et dans tous les distributeurs de billets.Des dépôts d’espèces sur son compte effectués chez les buralistes agréés.
Proposition de Valeur
Proposition de Valeur pour le
consommateur
Gain Creators
Pain Relievers Pains
Gains
Products& Services
CustomerJob(s)
Value Proposition Customer Segment
copyright: Strategyzer AGThe makers of Business Model Generation and Strategyzer
The Value Proposition Canvas
strategyzer.comValue Proposition Canvas © StrategyzerEtude de la Proposition de Valeur © Onopia / Placesquare SAS
Proposition de valeur
Acheteur/Utilisateur
Un compte bancaire pas cher
Il faut souvent domicilier le salaire à la banque pour
ouvrir un compte
Accéder à un compte bancaire
Gestion en ligne et par téléphone, sms, email
Pas toujours facile ou possible d’ouvrir un compte dans une
banque
Pas cher : 20 euros/an +
frais
Ouverture d’un compte chez les
buralistes en 5 minutes
Recevoir un règlement /
salaire
Payer sur internet avec une autre
carte
Compte-Nickel.fr Une seconde carte de paiement pour les
petits achats
Justificatifs à fournir limités : 1 pièce
d’identité
Les banques factures de nombreux frais + des
agios en cas de découvert bancaire
Pas de découvert possible
Un compte bancaire avec RIB sans banque pas cher sans condition de revenu
à partir de 12 ans
Compte Nickel
Carte bancairePayer à l’étranger
La carte fonctionne à l’étranger sans frais
Proposition de Valeur Pour le distributeur/
buraliste
Gain Creators
Pain Relievers Pains
Gains
Products& Services
CustomerJob(s)
Value Proposition Customer Segment
copyright: Strategyzer AGThe makers of Business Model Generation and Strategyzer
The Value Proposition Canvas
strategyzer.comValue Proposition Canvas © StrategyzerEtude de la Proposition de Valeur © Onopia / Placesquare SAS
Proposition de valeur
Buraliste
Attirer plus de clients
Difficultés financières
Améliorer le chiffre d’affaireNouveaux flux de
revenus
Marge faible
Nouvelle clientèle
Marge complémentaires
Revenus complémentaires
Compte-Nickel.frAméliorer la rentabilité
Se diversifier
Nouvelle image des buralistes Déficit d’image
Compte Nickel
Quel est leBusiness Model de Compte-Nickel.fr ?
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Compte-Nickel.fr
Business model canvas from www.businessmodelgeneration.com
PROPOSITION DE VALEUR RELATION CLIENT SEGMENTS CLIENTS
CANAUX
STRUCTURE DE COÛTS FLUX DE REVENUS
RESSOURCES CLES
ACTIVITES CLESPARTENAIRES CLES
Application mobile
Buralistes
Salaires
Développement et gestion du réseau de
Buralistes
Développement et gestion du site internet
et plateforme
Locaux
20€/an
Personnel (130 salariés)
Locaux
(c) 2016 Onopia / Placesquare SAS - Etude du Business Model réalisée par Onopia
Compte en temps réel
100% connecté : alertes emails et sms, espace client web et mobile
En 5 minutes chez un
buraliste
Rémunération des buralistes
2330 Buralistes / points de ventes
Interdits bancaires
compte-nickel.fr
Téléphone & SMS
Système d’information
Apple Appstore & Google Play
Mastercard
compte-nickel.fr
Sites internet Compte-Nickel.fr
Un compte bancaire avec RIB sans banque pas cher sans condition de revenu
à partir de 12 ans
Offre de services & revenus
complémentaires
Jeunes
Acheteurs sur internet
Toute personne souhaitant une carte de
paiement
Frais de gestion
Buralistes
Réseaux sociaux
Terminaux pour les buralistes
Gestion des contacts client
Confédération des buralistes
MONEXT / ARKEA
SAB-AT
8 Millions d’Euros de fonds prudentiels
140 partenaires financiers individuels
Model de Revenus
Résultats
130 collaborateurs
2330 Buralistesdistribuent le
Compte Nickel en France
Source : Compte-Nickel.fr au 10 janvier 2017
26.000 comptes ouverts / Mois
Source LaTribune : http://www.latribune.fr/entreprises-finance/banques-finance/compte-nickel-sera-la-premiere-neobanque-rentable-627997.html
20 Millions d’euros de Chiffre d’Affaires
en 2016
Source LaTribune : http://www.latribune.fr/entreprises-finance/banques-finance/compte-nickel-sera-la-premiere-neobanque-rentable-627997.html
Moteur de croissanceBouche à oreille
3,5 millions d'euros pour concrétiser l'idée + 8 millions d'euros de fonds prudentiels supplémentaires (demande de l’ACPR)
BESOINS FINANCIERS
PARTENAIRE FINANCIER
PARTECH VENTURE
140 actionnaires individuels qui ont de 18 à 89 ans et dont les participations
s'échelonnent de 10 000 à 1,3 million d'euros
Mais aussi…
Les questions pour imaginer un Business
Model de ce type
Quel segment de marché ignoré par les acteurs
dominants pouvez-vous adresser ?
Question 1
Comment pourriez-vous adresser ce marché avec un
canal de distribution pertinent et différent ?
Question 2
Quels gains pour les clients/utilisateurs créez-vous avec
votre offre ?
Question 3
Quels gains créez vous pour votre réseau de distribution ?
Question 4
Comment pouvez-vous faire-faire le travail par les
partenaires ?
Question 5
Comment pouvez-vous créer une offre « low-cost » en
utilisant l’automatisation, la technologie et en baissant
vos charges fixes ?
Question 6
Pour compléter vos informations découvrez cette étude et bien plus encore sur
BigIdea.onopia.com
Notre offreOnopia regroupe les compétences complémentaires de consultants en Stratégie Disruptive, Innovation de Business Model, Design Thinking, Créativité, Design d’Expérience Client et Socio-Anthropologie.Nous proposons deux formes d’intervention : l’accompagnement & la formationQuelques exemples d’interventions :
• Création d’un nouveau produit et service innovant, • Etude des besoins client / marché, • Formation de collaborateurs à l’innovation de business models, au design thinking, à
la créativité, • Accompagnement du CODIR de grands groupes dans la réflexion et la redéfinition de
nouveaux Business Models / Offres, • Design d’expérience client, • Définition de scénarios externes risquant de modifier le futur d’une entreprise..
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Nous twittons 24h/24 7j/7 !Suivez-nous !
Peter [email protected] : +33 (0)6 24 39 32 21Twitter : @PeterKeatesLinkedin : PeterKeates
7 route de Choisel78460 ChevreuseFrance
www.onopia.comTV.onopia.com
SourcesToutes les informations de ce document proviennent d’informations publiques.
Ce document ne constitue en aucun cas un avis sur l’entreprise, ses dirigeants, collaborateurs, processus, services, produits, fournisseurs, clients, culture interne.
Ce document ne peut-être utilisé comme base pour évaluer l’entreprise.Ce document est réalisé pour illustrer un exemple de business model et l’utilisation du Business Model Canvas et du
Value Proposition Canvas.
Attention tout business model doit être revu régulièrement pour s’adapter aux changements de son environnement, lois, intensité concurrentielle, nouveaux modes de consommation, contexte économique et social
etc.Si vous souhaitez utiliser cette étude, vous devez citer Onopia ainsi que le site
onopia.com - pour tout contact : [email protected]
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