1 Atelier sous régional de lAFRACA ETUDE DE CAS DU BURKINA FASO Thème : Comment intégrer les Offres de Services financiers aux Stratégies de Lutte contre

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Atelier sous régional de l’AFRACA

ETUDE DE CAS DU BURKINA FASO

Thème : Comment intégrer les Offres de Services financiers aux Stratégies de

Lutte contre la Pauvreté ?

Plan de présentation

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Plan de présentation

1. Aperçu sur la situation économique, sociale du pays et politique du Burkina du pays

2. Aperçu sur les stratégies nationales de lutte contre la pauvreté

3. Aperçu sur le système financier national

4. Réglementation et cadre juridique

5. Progrès et difficultés rencontrées

6. Recommandations

Aperçu sur la situation économique

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Situation économique, sociale, politique

Précédent Contexte géographique

Contexte démographique

Pays enclavé situé en Afrique de l’Ouest Pays limitrophes : Mali, Niger, Côte d’Ivoire,

Ghana, Togo, et le Bénin Superficie : 274 000 km² Climat : type tropical avec une pluviométrie

irrégulière et mal répartie

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• Population estimée à 13 118 800 habitants en 2005 selon l’INSD

• Population active : 70% de la population totale• Population rurale : 80% de la population totale• Densité moyenne : 47,8 habitants au km²• Taux de croissance : 2,4%

Précédent Contexte démographique

Contexte administratif

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Précédent Contexte administratif

Contexte politique

Le Burkina Faso compte

- 13 régions,- 45 provinces- 49 communes- 350 communes rurales- 8 200 villages

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Précédent Contexte politique

Stratégies nationales de lutte contre la pauvreté

- Succession de nombreux régimes politiques de 1960

- Engagement dans un processus de démocratisation (02 juin 1991)

-Processus de démocratisation en phase de maturation

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Précédent Introduction

Orientations de développement [du Gouvernement]

- Adoption d’un cadre stratégique de Lutte contre la Pauvreté(CSLP) en 2000- Réactualisation du CLSP en 2003 en intégrant le mécanisme de suivi évaluation-Actuellement, la tendance est de doter chaque Région d’unCSLP qui lui est propre

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Précédent Orientations du Gouvernement

Objectifs poursuivis par le gouvernement

- Renforcer les actions visant à réduire l’état de pauvreté et de vulnérabilité des populations,- Réaliser une croissance forte, durable et mieux répartie(à travers des politiques macroéconomiques),- Accélérer et renforcer le processus de décentralisation et les actions de modernisation de l’administration publique,- Réussir l’insertion du pays dans le processus d’intégration régionale et de modernisation.

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• Accroître le produit intérieur brut d’au moins 4% par an à partir de 2004,

• Ramener l’incidence actuelle de la pauvreté à moins de 35% à l’horizon 2015,

• Accroître l’espérance de vie à au moins 60 ans à l’horizon 2015

Précédent Objectifs poursuivis

Définition des secteurs prioritaires

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Précédent Secteurs prioritaires

Axes d’intervention de la stratégie nationale

9 secteurs prioritaires à fort impact sur la réduction de la pauvreté- l’éducation,- la santé,- la lutte contre le VIH/SIDA,- l’eau potable,- le développement rural,- l’environnement et le cadre de vie,- la lutte contre l’insécurité,- les PME/PMI et petite mine- le renforcement des capacités et la promotion des NTIC

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Axe 1 : Accélérer la croissance et la fonder sur l’équité, Axe 2 : Garantir l’accès des pauvres aux services sociaux de

base, Axe 3 : Élargir les opportunités en matière d’emplois et

d’activités génératrices de revenus pour les pauvres, Axe 4 : Promouvoir la bonne gouvernance

Précédent Axes d’intervention

Impacts des stratégies de lutte

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Évolution des croissances sectorielles

Années 2001 2002 2003 2004Secteur primaire (%)

15,0 2,4 10,8 -3,3

Secteur secondaire (%)

0,4 14,1 9,5 10,2

Secteur tertiaire (%)

2,4 3,7 6,0 8,1

PIB au prix du marché (%)

6,8 4,6 8,0 4,6

Précédent Impacts des stratégies

Typologie du système financier national

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Typologie du système financier national

Le paysage financier comprend Le système bancaire (09 banques) Les établissements financiers (05) Les fonds d’état (07) Les systèmes financiers décentralisés (56)

Précédent Introduction

Principaux acteurs et leurs rôles

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Principaux acteurs et rôles

Précédent Acteurs et Rôles

Produits financiers offerts à la clientèle

ÉTAT : création d’un environnement favorable au développement d’un réseau bancaire et mutualiste,BCEAO : formation des acteurs et réglementationAPBEF : défense des intérêts de la profession bancaire et des établissements de crédit,APIM-BF : renforcement des capacités techniques et d’organisation des membres Partenaires techniques et financiers (coopérations bilatérales et Multilatérales)

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Produits financiers offerts

Précédent Produits d’épargne

Gamme des crédits

• Dépôt à vue (produit le plus utilisé)

•Dépôts à terme

• Comptes d’épargne spécifiques

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Produits financiers offerts

Précédent Gamme des crédits

Performances du système financier

• Crédit de consommation

• Crédit immobilier (réalisation habitat)

• Crédit d’investissement

• Crédit destiné aux AGR

• Crédit agricoles (intrants, fonctionnement, approvisionnement)

• Crédit artisanat

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Performances du système financier

Limites du système financier actuel

Précédent Situation des Banques et des SFD

Pour le système bancaire

Hausse des dépôts de 39,7% (353,5 milliards à 494,0 milliards entre 2002 et 2003)

Hausse des crédits de 23,7% pour atteindre 371,0 milliards en 2003

Pour le système financier décentralisé* Augmentation des dépôts de 39,7% pour atteindre 27,1 milliards en 2003 Augmentation des crédits de 29,5% pour atteindre 23,7 milliards en 2003* En termes d’accès aux services financiers : 8,3% de la population pour les

SFD contre 2,02% qui bénéficient des prestations des banques* Du point de vue couverture géographique : on note 402 guichets pour les

IMF contre 154 pour les banques.

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Choix porté sur les fonctionnaires, les gros commerçants et les grandes entreprises,

Insuffisance de couverture géographique, Faible diversification des produits financiers, Faible refinancement des SFD, [entre autres]

Précédent Banques et Établissements financiers

Au niveau des SFD

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Faiblesse des relations entre les SFD et le circuit bancaire notamment pour le refinancement,

Faible diversification des produits financiers, Crise de croissance du fait de leur faible surface

financière, Insuffisances organisationnelles et de formation

Précédent Au niveau des SFD

Réglementation et cadre juridique

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Les Banques et établissements financiers sont soumis à la loi 12-96 ADP du 02 mai 96 , portant réglementation bancaire.

Renforcement du cadre réglementaire avec l’adoption :- du règlement N°14/CM/UEMOA relatif au gel des fonds et autres

ressources financières (lutte contre le financement du terrorisme),- De la directive 07/2002/UEMOA (lutte contre la blanchissement des

capitaux dans les États membres),- De la directive N°8/2002/CM/UEMOA portant promotion de la

réglementation et de l’utilisation des moyens de paiements scripturaux

- Du règlement N°15/2002/UEMOA relatif au système de paiement dans les États membres,

- Et des efforts consentis pour l’application de l’OHADA

Précédent Banque et Établissements financiers)

Pour les SFD

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Le fonctionnement des SDF est régi par l’ordonnance de N°59-94-ADP du 15 décembre 1994

Ce cadre juridique est composé de 3 textes essentiels :- Ordonnance qui s’applique aux coopératives d’épargne et de crédit

(agrément à demander auprès du Ministère des Finances),- Décret n° 95-308/PRES/MEFP du 1er août portant modalité d’application

de la loi ci-dessus citée- Convention cadre adoptée le 3 juillet 1996 portant modalité de

reconnaissance des structures non constituées sous la forme mutualiste

Précédent Pour les SDF

Progrès et difficultés rencontrées

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On peut mentionner - renforcement du secteur financement et assainissement du système

bancaire avec le concours des partenaires au développement,- Adoption du PAFMR afin d’améliorer l’accès aux services financiers et en

élargir l’offre,- Appui à la création de l’APIMBF,- Création de la maison de l’Entreprise- Élaboration et adoption d’une stratégie nationale de microfinance- Création du CIF pour mettre au point et tester de nouveaux produits

financiers- Mise en place d’un programme financier de la Banque Mondiale en faveur du

secteur privé et de la microfinance.

Précédent Progrès réalisés

Difficultés rencontrées

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• Faiblesse de l’intermédiation financière : le volume des crédits accordés par les Banques ne représentent que le 1/3 de leurs avoirs,

• Faible bancarisation : une cartographie qui révèle la non couverture des zones rurales surtout,

• Gamme limitée des produits offerts à la clientèle (insuffisance dans la diversification des produits)

• Marginalisation des acteurs de l’informel (faible accès aux produits et services financiers)

• Insuffisances des capacités de gestion de certaines SFD qui justifient dans une certaine mesure la méfiance des Banques vis-à-vis de celles-ci.

Précédent Difficultés rencontrées

Recommandations

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Recommandations pour une meilleure offre de services financiers

Précédent Recommandations (1/4)

Recommandations (suite)

* Développer l’offre des services financiers de façon à accroître les populations touchées qui pourront ainsi créer ou mettre en œuvre des activités économiques productives générant des revenus monétaires et des emplois.

* La modernisation du fonctionnement des institutions à travers les nouvelles technologies de l’information et de la communication. Cette action s’avère indispensable pour faire face à l’accroissement du volume des opérations et à l’exigence de la qualité de gestion. * Encourager les efforts des institutions dans la promotion des crédits moyen

& long terme et le développement de nouveaux produits

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Recommandations pour une meilleure offre de services financiers



• La mobilisation des ressources financières importantes au profit de la microfinance : eu égard au nombre de personnes qui sont exclues du secteur financier et les besoins à satisfaire, il s’agira de mobiliser des ressources financières pour offrir des services financiers adaptés à toutes les franges de la population.

• L’amélioration des systèmes d’information et de gestion : cette action est indispensable pour une gestion financière efficiente ; elle est aussi nécessaire pour mieux appréhender la situation des institutions et des bénéficiaires.

* Le renforcement des capacités des acteurs, pour favoriser la professionnalisation du secteur.

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Recommandations pour une meilleure offre de services financiers (3/3)



* L’intégration de la politique de microfinance avec les autres politiques sectorielles.

• La mise en place d’un mécanisme performant de contrôle et de surveillance afin de garantir la viabilité et la stabilité du secteur.

* La création d’un environnement incitatif et un cadre légal et réglementaire adéquat permettant à différents acteurs d’intervenir en synergie dans la microfinance ; elle doit offrir la possibilité aux institutions bancaires d’intervenir dans le secteur de la microfinance.

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Recommandations pour une meilleure offre de services financiers (3/3)


Échanges – Questions - Réponses

• Accorder des faveurs fiscales (pour les IMF et les clients) pour améliorer l’accès au crédit,

• Développer des partenariats entre Institutions financières, les promoteurs/bénéficiaires, l’Etat et les autres partenaires,

• Le financement d’études sur les différents secteurs d’activités ou corps de métiers (organisation du secteur et des acteurs, technicité des acteurs, existence du marché, la rentabilité des différents secteurs…)

* Pour les populations démunies : les organiser par corps de métiers et accompagner leur évolution vers des formes de sociétés de cautionnement mutuel

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FIN DES TRAVAUX

Précédent Conclusion

Échanges – Questions / Réponses

Documents

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