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Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 124
CERT
Finance
Gestion et analyse des assurances personnelles dans le cadredune planification financiegravere pers - 30-251-00(Public)
A2015 Groupe S01
Enseignant(s)
Denis PrestonChargeacute(e) de coursdenisprestonheccahttpcalinkedincomindenispreston
Coordonnateur
Jean MorinMaicirctre denseignementjeanmorinhecca514-340-6467Bureau Eacutedifice Decelles local 6416
Secreacutetaire(s)
Josette MeilleurSecreacutetairejosettemeilleurhecca514-340-6433
Preacutesentation du cours
Objectifs
Ce cours vise agrave initier leacutetudiant aux eacuteleacutements cleacutes de la planification financiegravere des particuliers en matiegraveredassurances personnelles Au terme du cours leacutetudiant sera en mesure deacutevaluer les besoins auxquelsreacutepondent les produits dassurance de personnes Il maicirctrisera les principes de base de lassurance sinitieraau droit contractuel de lassurance aux regravegles deacuteontologiques ainsi quaux caracteacuteristiques techniques desproduits dassurances offerts sur le marcheacute
Plus speacutecifiquement ce cours vise agrave permettre agrave leacutetudiant
1 Identification des risques qui menacent la santeacute financiegravere du client ou de sa famille
2 Eacutevaluer les conseacutequences financiegraveres de ces risques pour le client et sa famille
Plan de cours 30-251-00 (S01) A2015
Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 224
3 Classer les risques en ordre de prioriteacute dintervention
4 Deacuteterminer les strateacutegies de gestion des risques les plus approprieacutes pour chacun des risques qui ont eacuteteacuteprioriseacutes entre autres en proposant des solutions dassurance lorsque cela savegravere requis Contributions aux objectifs du programme
Le contenu de ce cours suit la deacutemarche dapprentissage neacutecessaire pour la reacuteussite de lexamen professionnelpermettant dacceacuteder au titre de planificateur financier deacutecerneacute par lInstitut queacutebeacutecois de planificationfinanciegravere (IQPF) Il reacutepond donc aux objectifs de former les eacutetudiants sur la gestion des conseacutequencesfinanciegraveres des risques et sur le rocircle de lindustrie de lassurance dans cette gestion
Approche peacutedagogique
Latteinte des objectifs speacutecifiques du cours repose sur des formules peacutedagogiques diversifieacutees notamment
bull Des exposeacutes magistraux seront donneacutes par lenseignant
bull Des eacutetudes de cas qui feront le lien entre la theacuteorie et le travail dun planificateur financier
bull Des lectures de documents et darticles
Mateacuteriel peacutedagogique
Ressources bibliographiques compleacutementaires
(2012) Guide pratique de lassurance Proteacutegez-vousDisponible agrave la coop HEC
Outils
Guide dutilisation dune calculatrice financiegravere [Document de nature peacutedagogique](httpwwwlautoriteqccafilespdfdevenir-promanuelsguide-utilisation-calculatricepdf)
Calculatrice impocirct personnel [Site web](httpwwweycomCAfrServicesTaxTax-Calculators)
Eacutevaluations
Sommaire des eacutevaluationsExamen Intra 30 Voir HEC en ligne pour dateTestQuiz 15 Travail 15
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Examen final 40 Voir HEC en ligne pour date
Examen Intra (30 ) Voir HEC en ligne pour date
Individuel En classe EacutecritMode de remise Papier
TestQuiz (15 )
Individuel En classe EacutecritMode de remise Papier
Description
Les quiz porteront
bull sur les lectures preacutealables soit les documents indiqueacutes laquo Important raquo dans les sections laquo Activiteacutes Ressources avant la seacuteance raquo
bull ou des sujets deacutetermineacutes conjointement la semaine preacuteceacutedente
Critegraveres deacutevaluation
IMPORTANT
Le quiz 3 aura lieu le 24 novembre Il sera sur les deux videacuteos Universiteacute Laval La gestion du risque dinvaliditeacute de la section 4
Preacuteparation agrave leacutevaluation
IMPORTANT
Travail (15 )
En eacutequipe Agrave la maison - Hors classe EacutecritMode de remise Papier
Description
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VOUS DEVEZ SOUMETTRE VOTRE PROJET DE SESSION ET LE FAIRE APPROUVER PARLENSEIGNANT SINON IL NE SERA PAS CORRIGEacute
Exemples de travail de session
bull Faire une analyse critique de
bull bull calculateurs danalyse des besoins (voir la section 224)
bull dune recherche sur lassurance pe httpwwwnberorgpapersw8544pdf
bull Faire une eacutetude sur les liens potentiels entre la finance comportementale et la vente de lassurance
Examen final (40 ) Voir HEC en ligne pour date
Individuel En classe EacutecritMode de remise Papier
Critegraveres deacutevaluation
IMPORTANT
Organisation du cours
Introduction
1 - Le planificateur financier et la gestion des risques
Description
1 Le rocircle du planificateur financier dans la gestion des risques
2 Identification des risques qui menacent la santeacute financiegravere du client ou de sa famille
3 Principes de gestion des risques
4 Survol de lindustrie de lassurance
5 Eacutethique et deacuteontologie
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
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Devenir planificateur financier(httpwwwiqpforgfuturetudiantfrhtml)
ActiviteacutesRessources apregraves la seacuteance
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 1 et annexe 5 du module 3 (assurance) de la collection de lIQPF
Ressources geacuteneacuterales
Le glossaire de lannexe 6 du module 3 de la collection de lIQPF
Life Cycle Individual Thrift and the Wealth of Nations [Article scientifique](httpwwwnobelprizeorgnobel_prizeseconomic-scienceslaureates1985modigliani-lecturepdf)
Discours de reacuteception du prix Nobel deacuteconomie 1985 de Franco Modigliani La partie sur laquo The Life CycleHypothesis raquo deacutecrit bien le fondement scientifique de la planification financiegravere
11 - Eacutethique et deacuteontologie
Ressources geacuteneacuterales
Chambre de la seacutecuriteacute financiegravere Info-deacuteonto(httpinfodeontochambresfcom)
Regraveglement sur lexercice des activiteacutes des repreacutesentants(httpwww2publicationsduquebecgouvqccadynamicSearchtelechargephptype=3ampfile=D_9_2D9_2R10HTM)
Nouveau regraveglement en vigueur depuis le 22 octobre 2013 Articles particuliegraverement importants
bull Planificateur financier 8 et 9
bull Repreacutesentant en assurance 6 et 22
Code de deacuteontologie de la Chambre de la seacutecuriteacute financiegravere
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(httpwww2publicationsduquebecgouvqccadynamicSearchtelechargephptype=3ampfile=D_9_2D9_2R3HTM)
Regraveglement sur les titres similaires agrave celui de planificateur financier(httpwwwcanliiorgfrqclegisreglrrq-c-d-92-r-20derniererrq-c-d-92-r-20html)
AMF Avis relatif agrave lindication de clients en application de LDPSF(httpwwwlautoriteqccafilespdfreglementationdistributionavisavis_3-1_indication_clientspdf)
Monique Langelier plaide coupable dusurpation du titre de Pl Fin [Article](httpwwwconseillercanouvellesmonique-langelier-plaide-coupable-dusurpation-du-titre-de-pl-fin-48142preview=trueutm_source=EmailMarketingamputm_medium=emailamputm_campaign=Daily_Bulletin)
Examen de la situation du client
2 - Examen de la situation du client
Description A) Eacutevaluation des besoins dassurance sur la vie
B) Eacutevaluation des besoins dassurance invaliditeacute
C) Eacutevaluation des besoins dassurances maladie
D) Eacutevaluation des besoins dassurance de dommages
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Les questions agrave poser agrave son client pour sassurer de bien le connaicirctre [Document](httpwwwchambresfcomuserfilesfilesOUTIL-connaitre-son-client-VERSION_FINALE_POUR_DIFFUSIONpdf)Document de la Chambre de la seacutecuriteacute financiegravere
Analyse des besoins financiers [Document](httpwwwchambresfcomfrinfo-deontorelation-clientconnaissance-du-clientanalyse-des-besoins-financiers)Document de la Chambre de la seacutecuriteacute financiegravere
Ressources geacuteneacuterales
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AMF Comment choisir vos assurances sur la vie et la santeacute(httpwwwlautoriteqccafhtmlfbassurance-vie-sante_htmlmaitriser-assurance-vie-sante_frhtml1)Malheureusement plus axeacute sur les produits que sur les besoins
Gaveacutes dassurance [Article](httpwwwlesaffairescommes-financesplacementgaves-d-assurance-553916)
21 - Eacutevaluation des besoins dassurance invaliditeacute
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
IMPORTANT
IQPF Situation en matiegravere de protection(httpwwwiqpforgpublicquestionssituation-protectionfrhtml)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 21 plus annexes 1 et 2 du module 3 (assurance) de la collection de lIQPF
Pregraves dun salarieacute sur deux vit dune paie agrave lautre [Article](httpwwwconseillercanouvellespres-dun-salarie-quebecois-sur-deux-vit-dune-paie-a-lautre-49519utm_source=EmailMarketingamputm_medium=emailamputm_campaign=Daily_Bulletin)La majoriteacute des canadiens nont pas de fonds durgence
22 - Eacutevaluation des besoins dassurance sur la vie
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
IMPORTANT
Universiteacute Laval La finance personnelle deacutemystifieacutee assurance-vie [Diapositives preacutesentation](httpwww4fsaulavalcala-recherchechaires-de-recherchechaire-groupe-investors-en-planification-financierela-finance-personnelle-demystifieeassurance-vie)QUIZ 1
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Veuillez eacutecouter les preacutesentations bull Le besoin financier
bull Assurance-vie et planification successorale
NEST PAS MATIEgraveRE Agrave LEXAMEN INTRA
AMF Agrave quoi sert lassurance vie(httpwwwlautoriteqccafrquoi-sert-assurance-viehtml)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 22 du module 3 (assurance) de la collection de lIQPF
Leacutegitime deacutepense Avez-vous vraiment besoin dune assurance-vie [Article](httplegitimedepensetelequebectvoccurrenceaspxid=143)
Chen Ibbotson Milevsky and Zhu Human Capital Asset Allocation and Life Insurance(httppapersssrncomsol3paperscfmabstract_id=723167)Abstract Financial planners and advisors have recently started to recognize that human capital must betaken into account when building optimal portfolios for individual investors But human capital is not justanother pre-endowed asset class that must be included as part of the portfolio frontier An investors humancapital contains a unique mortality risk which is the loss of all future income and wages in the unfortunateevent of premature death However life insurance in its various guises and incarnations can hedge againstthis mortality risk Thus human capital affects both the optimal asset allocation and the optimal demand forlife insurance Yet historically asset allocation and life insurance decisions have consistently been analyzedseparately both in theory and practice In this paper we develop a unified framework based on human capitalin order to enable individual investors to make both decisions jointly We investigate the impact of themagnitude of human capital its volatility and its correlation with other assets as well as bequest preferencesand subjective survival probabilities on the optimal portfolio of life insurance and traditional asset classes Wedo this through five case studies that implement our model Indeed our analysis validates some intuitive rulesof thumb but provides additional results that are not immediately obvious
221 - Cacul du besoin dassurance-vie selon la meacutethode IQPF
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
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IMPORTANT
IQPF situation au deacutecegraves [Document de nature peacutedagogique](httpwwwiqpforgpublicquestionssituation-decesfrhtml)
IMPORTANT
Normes dhypothegraveses de projection 2015 de lIQPF et du FPSC [Donneacutees](httpwwwiqpforguserfilesFileoutilsIQPF-normes-projection201528129pdf)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Annexe 7 du module 4 (Finances) de la Collection de lIQPF
Flash RetraiteQueacutebec Lassurance vie selon leacutevolution de vos besoins [Document de naturepeacutedagogique](httpwwwrrqgouvqccafrflashretraiteqcPagescapsule_retraite_033aspx)
Preston Legs Nos clients sont-ils reacutealiste [Article professionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads2010112009-01-Legs-clients-realistespdf)
Preston Leacutevolution des besoins en assurance vie [Article professionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012LC3A9volution-des-besoins-en-assurance-vie-extrait-du-Magazine-LaCible-de-mars-20091pdf)
Planification successorale et eacutequiteacute [Article professionnel](httpwwwconseillercafiles201012OBJ12_37-boiteaoutilspdf)
222 - Les beacuteneacuteficiaires
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Legs agrave un enfant mineur [Document de nature peacutedagogique](httpwwwcurateurgouvqccacurafrmineurclienttuteursdepenseshtml)
Il est rarement souhaitable quun enfant mineur soit beacuteneacuteficiaire dune police dassurance
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La succession deacuteficitaire (autrement dit insolvable)(httpwwwprotegez-vouscachambre-des-notaires-du-quebecla-succession-deficitairehtml)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Annexe 6 du module 4 (Finances) de la Collection de lIQPF
LECTURE COMPLEacuteMENTAIRE bull Chapitre 4 (Succession) du module 2 (Aspects leacutegaux et succession) de la collection de lIQPF
Que preacutevoient les reacutegimes de retraite au deacutecegraves dun cotisant [Site web](httpwwwrrqgouvqccafrflashretraiteqcPagescapsule_retraite_050aspx)
Site Internet du gouvernement du Queacutebec sur le deacutecegraves [Site web](httpwwwdecesinfogouvqccafrindexasp)
Comment renoncer agrave une succession (httpwwwprotegez-vouscachambre-des-notaires-du-quebeccomment-renoncer-a-une-successionhtml)
Le titulaire subrogeacute dune police dassurance vie [Article professionnel](httpwwwconseillercafiles201009OBJ10_46-47_jassurepdf)
La clause testamentaire eacutetait conditionnelle agrave ce que le statut de conjointe soit maintenu [Articleprofessionnel](httpblogueexpertisecom20130318la-clause-testamentaire-etait-conditionnelle-a-ce-que-le-statut-de-conjointe-soit-maintenu)Par Me Annick Gueacuterard-Kerhulu
La beacuteneacuteficiaire doit rembourser certains montants agrave des tiers [Article professionnel](httpwwwcchcabulletinsjuristearticlesbucj0709_ap2html)Par Me Geneviegraveve Faribault
223 - Les impocircts au deacutecegraves
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
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Daniel Laverdiegravere Assurer les impocircts sur les REER est-ce pertinents [Article professionnel](Assurer impots REER DLpdf)Parfois cela augmente le risque de survivre agrave son FERR
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Notes 1 et 2 de lnnexe 5 du module 4 (Finances) de la Collection de lIQPF
CQFF palier dimposition 2015 [Site web](httpswwwcqffcomtableaux_utilespaliers_imposition_2015pdf)Voir aussi les annexes du module 5 (Fiscaliteacute) de la collection de lIQPF
Preston Faut-il-souscrire-une-assurance pour payer ses impocircts agrave son deacutecegraves [Article professionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012Faut-il-souscrire-une-assurance-pour-payer-ses-impC3B4ts-C3A0-son-dC3A9cC3A8s1pdf)
Limportant est la valeur des liquiditeacutes successorales apregraves impocircts
bull Plus les liquiditeacutes successorales sont eacuteleveacutees moins le besoin dassurance vie est eacuteleveacute
bull Plus elles sont faibles plus le besoin dassurance vie est eacuteleveacute
224 - Exemple de calculateur disponible par Internet
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
IMPORTANT
ACCAP EacuteVALUATION RAPIDE DES BESOINS FINANCIERS(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaclhia_lp4w_lnd_webstationnsfresourcesConsumer+Brochure+Modernization$fileLife+Brochure+Financial+Needs+Analysis+FRpdf)
QUIZ 2 Quelles sont les faiblesses de ce document NEST PAS MATIEgraveRE Agrave LEXAMEN INTRA
225 - Les erreurs les plus courantes
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Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
bull Ne pas soustraire des deacutepenses les paiements sur les emprunts qui seront rembourseacutes au deacutecegraves
bull Calculer le besoin en fonction du revenu brut plutocirct quapregraves impocircts Les prestations dassurance-vie ne sont pas imposables
bull Ne pas tenir compte du revenu du conjoint survivant
bull Oublier que toutes les assurances sont vendues par les assureurs avec une espeacuterance de profit poureux et non pour les consommateurs
bull Penser que la majoriteacute des besoins sont permanents
bull Utiliser lassurance vie agrave des fins autres que successorales
23 - Eacutevaluation des besoins dassurance contre la maladie
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
RAMQ Seacutejours hors Queacutebec(httpwwwramqgouvqccafrcitoyenssejours-hors-quebecassurance-maladiePagesservices-couvertsaspx)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 23 du module 3 (assurance) de la collection de lIQPF
Mon mandat en cas dinaptitude du Curateur public [Site web](httpwwwcurateurgouvqccacurafroutilspublicationsmon_mandathtml)
GUIDE DES MESURES FISCALES QUEacuteBEacuteCOISES ET FEacuteDEacuteRALES Agrave LINTENTION DESPERSONNES HANDICAPEacuteES DE LEUR FAMILLE ET DE LEURS PROCHE [Site web](httpwwwophqgouvqccafileadmindocumentsGuidesGuide_des_mesures_fiscales_2014pdf)
Adaptation de domicile(httpwww4gouvqccaFRPortailCitoyensEvenementspersonne-handicapeePagesadaptation-domicile-personnes-handicapeesaspx)
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Programme du gouvernement du Queacutebec
Programme dadaptation de veacutehicule pour les personnes handicapeacutees(httpwww4gouvqccaFRPortailCitoyensEvenementspersonne-handicapeePagesadapter-vehiculeaspx)Programme du gouvernement du Queacutebec
231 - Peformance des systegravemes de santeacute (pays)
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Quelle note le Canada obtient-il dans le domaine de la santeacute [Site web](httpwwwconferenceboardcahcpoverviewhealth_fraspx)Selon le Conference Board bull Canada = dixiegraveme avec une note de B
bull USA = dix-septiegraveme avec une note de D
OCDE Compare your country [Rapport drsquoorganisation internationale](httpwwwcompareyourcountryorghealthpage=0ampcr=canampcr1=oecdamplg=en)
US Health-Care Costs vs Life Expectancy By Mark Glassman December 05 2013 [Article](httpwwwbusinessweekcomarticles2013-12-05correlations-u-dot-s-dot-health-care-costs-vs-dot-life-expectancy)Les deacutepenses de santeacute affectent peu lespeacuterance de vie
Ressources geacuteneacuterales
OCDE Health at a Glance 2015 [Rapport drsquoorganisation internationale](httpwwwkeepeekcomDigital-Asset-Managementoecdsocial-issues-migration-healthhealth-at-a-glance-2015_health_glance-2015-enpage1)
Health-Care Check-Up Whose System Is Least Efficient(httpwwwbloombergcomnewsarticles2015-11-30health-care-check-up-whose-system-is-least-efficient-)Sur 55 pays eacutetudieacutes bull Canada = 24 position
bull Eacutetats-Unis = 50 position
Do doctors understand test results [Article](httpwwwbbccomnewsmagazine-28166019)Cela explique en partie les traitements inutiles
Doctors perform thousands of unnecessary surgeries [Site web]
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(httpusatly16h3XSK)Aux Eacutetats-Unis
24 - Eacutevaluation des besoins dassurance de dommages
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 24 du module 3 (assurance) de la collection de lIQPF
NEST PAS MATIEgraveRE Agrave LEXAMEN INTRA
AMF Comment choisir votre assurance automobile [Document de nature peacutedagogique](httpwwwlautoriteqccafilespdfpublicationsconsoassuranceassurance-automobile_frpdf)
AMF Comment choisir votre assurance habitation [Document de nature peacutedagogique](httpwwwlautoriteqccafilespdfpublicationsconsoassuranceassurance-habitation_frpdf)
Le contrat dont vous ecirctes le zeacutero [Article](httpwwwlesaffairescommes-financesassurancele-contrat-dont-vous-etes-le-zero509655)
Lachat de garanties prolongeacutees nest geacuteneacuteralement pas rationnel Seule la finance comportementale peutexpliquer leur populariteacute
Primes dassurance automobile selon lacircge et le sexe(httpwwwgaaqccafrcomparaison-age-et-sexebody=Votre)
Doit-on resserrer les regravegles du virage agrave droite au feu rouge [Article drsquoactualiteacute](httpwwwlapressecaactualitesnational2013110701-4708507-doit-on-resserrer-les-regles-du-virage-a-droite-au-feu-rougephp)Certaines lois augmentent les risques daccident et donc les primes de la SAAQ
Assurance vie
3 - Lassurance sur la vie
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Description
A) Les produits dassurance sur la vie
B) La tarification de lassurance sur la vie
C) La fiscaliteacute de lassurance sur la vie
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitres 3 et 6 plus annexes 3 et 4 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de
lIQPF
31 - Lassurance sur la vie individuelle
Ressources geacuteneacuterales
Assurances 7 piegraveges agrave eacuteviter par Isabelle Ducas [Article](httpwwwlactualitecomeconomiefinances-personnellesassurances-7-pieges-eviter)
Assurance maladie grave
Note de lenseignant Lassurance 4 peut ecirctre utile dans plusieurs cas voir la sous-section 311 Lassurance-vie collective
La coucircteuse veacuteriteacute sur lassurance vie laquo sans examen meacutedical raquo [Article drsquoactualiteacute](httpcawidgetsmorningstarcaArticleTemplateArticleGLaspxculture=fr-CAampid=615299)
Ouellet c Industrielle compagnie dassurance sur la vie [Autre](httpwwwcanliiorgfrqcqccadoc19931993canlii35971993canlii3597html)Jugement de la Cour dappel concernant la deacuteclaration sur lusage du tabac
Votre guide des des polices dassurance-vie avec participation de la Great-West(httpwwwlagreatwestcomweb5groupsiiiplifeinsurancepublicdocumentsweb_contents7_002425frpdf)Voir la page 5 pour un reacutesumeacute du fonctionnement de la police avec participation Notez quil y est indiqueacute que les impocircts sont inclus dans les deacutepenses
ACCAP Guide sur lassurance vie
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(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_To_Life_FRpdf)Version de lindustrie
Lassurance vie par petits morceaux par Marc Tison [Article](httplapresseaffairescyberpressecafinances-personnelles2010071201-4297451-lassurance-vie-par-petits-morceauxphp)
Assurance vie plus de poursuites contre les conseillers apregraves des refus dindemnisation [Article drsquoactualiteacute](httpwwwconseillercanouvellesassurance-vie-plus-de-poursuites-contre-les-courtiers-apres-des-refus-dindemnisation-26200)Limportance de la deacuteclaration dassurabiliteacute
311 - Lassurance vie collective
Description
bull Aspects contractuels
bull Lassurance employeur - employeacute
bull Lassurance offerte par les associations
bull Lassurance emprunt
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
IMPORTANT
AMF Assurances vendues par les precircteurs et les commerccedilants [Rapport gouvernemental](httpwwwlautoriteqccafilespdfpublicationsconsoassuranceassurances-preteurs-commercants_frpdf)
Le precircteur hypotheacutecaire et lassureur ont des devoirs face agrave leurs clients(httpwwwcchcabulletinsjuristearticlesbucj0210_ap1html)Par Me Geneviegraveve Faribault
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitres 7 8 et 9 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de lIQPF
Plan de cours 30-251-00 (S01) A2015
Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 1724
Preston Les droits de transformation de lassurance collective en assurance individuelle [Articleprofessionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012Les-droits-de-transformation-de-lassurance-collective-en-assurance-individuelle-tirC3A9-du-magazine-La-Cible-de-mars-20101pdf)
Lapointe c Industrielle-Alliance compagnie dassurance sur la vie 1997 CanLII 10270 (QC CA) [Autre](httpwwwcanliiorgfrqcqccadoc19971997canlii102701997canlii10270html)Jugement de la Cour dappel sur la divergence entre entre lattestation dassurance et le contrat
32 - La tarification de lassurance sur la vie
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Preston Choix de la prime dune assurance vie permanente [Article professionnel](httpwwwiqpforguserfilesFilepublications2012-11-chron-plfinpdf)
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Rising morbidity and mortality in midlife among white non-Hispanic Americans in the 21st century [Articleprofessionnel](httpwwwpnasorgcontent1124915078fullpdf)
Ressources geacuteneacuterales
Tarification Framing Probability Distortions and Insurance Decisions [Article scientifique](httppapersssrncomsol3paperscfmabstract_id=1424065) A series of studies examines whether certain biases in probability assessments and perceptions of losspreviously found in experimental studies affect consumers decisions about insurance Framing manipulationslead the consumers studied here to make hypothetical insurance-purchase choices that violate basic laws ofprobability and value Subjects exhibit distortions in their perception of risk and framing effects in evaluatingpremiums and benefits Illustrations from insurance markets suggest that the same effects occur whenconsumers make actual insurance purchase
Preston Finance comportementale et assurance [Article professionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012Finance-comportementale-et-assurancepdf)
OMS Les principaux avantages de larrecirct du tabac(httpwwwwhointtobaccoquittingbenefitsfr)
Plan de cours 30-251-00 (S01) A2015
Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 1824
33 - La fiscaliteacute de lassurance sur la vie
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Preston La fiscaliteacute de lassurance vie [Article professionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012Article-La-fiscalitC3A9-de-lassurance-vie1pdf)Depuis deacutecembre 2014 les taxes sur les primes dassurance de personne sont de 348
Ressources geacuteneacuterales
Deacuteontologie Ruineacute par lassurance-vie [Article drsquoactualiteacute](httplapresseaffairescyberpressecafinances-personnellesplus-value2011102101-4459700-ruine-par-lassurance-viephp)
331 - Assurance-vie avec eacutepargne
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
Michael Hawkins actuaire Life Insurance as an Investment Vehicle [Article professionnel](httpwwwhawkconsultcompubsinvesting_v2pdf)Lessons to be drawn from this review are1 Life insurance is good for your heirs but bad for yoursavings2 There may only be a modest gain for heirs in using life insurance if the heirs do not putvaluein the amounts being paid for the life insurance protection3 If using life insurance allocate the fixedincome portion of your portfolio that isnt registered to life insurance ahead of the equity portion ofyour portfolio4 If investing in an equity portfolio there may be destruction in value for heirs in usinglifeinsurance if the heirs do not see value in the amount being paid for the life insuranceprotection5Know your circumstances life insurance is not universally advantaged or disadvantaged6 If you thinkfees matter they matter doubly for life insurance7 Look at what you are buying frictional costs in off-the-shelf retail products can eliminatethe potential tax advantages of life insurance8 There is more toconsider than numbers
IMPORTANT
SPECIAL REPORT ON UNIVERSAL LIFE AN ACTUARIAL VIEW(httpwwwadvisorcaimagessponsorsadvisor_ul_sept05pdf)
Les dangers des illustrations avec un taux de rendement lineacuteaire
Figure 2 shows the required premiums based on our 5000 scenarios that allow the policy to last at leastto age 90 for the indicated confidence intervals
Plan de cours 30-251-00 (S01) A2015
Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 1924
For example if the client wants a 90 confidence that the policy will not terminate before age 90 thenthe required premium is $11000 This premium is 46 higher than the amount determined using theaverage rate of return and shows the downside of only considering average returns
Do clients realize the probability of having to pay more to maintain their UL policy
Les vices et vertus de lassurance vie universelle [Article](httpwwwlesaffairescommes-financesplacementles-vices-et-vertus-de-l-assurance-vie-universelle538353UpPD8cRWygI)Agrave moins que le client deacutesire laisser un patrimoine agrave ses heacuteritiers lors de son deacutecegraves lassurance vie universellepeut saveacuterer un produit fiscalement deacutesavantageux
Dany Provost actuaire Assurance agrave chaque torchon sa guenille [Article professionnel](httpswwwlesaffairescommes-financesassuranceassurance-a-chaque-torchon-sa-guenille581285)La vie entiegravere avec valeur de rachat est souvent le pire placement quon puisse faire de son vivanthellip Lorsquecest pour la succession cest une autre histoire
Derriegravere les chiffres de lindice [Article professionnel](httpswwwcpacanadacafrconnexion-et-nouvellescpa-magazinearticles2014octobrederriere-les-chiffres-de-lindice)Lorsque loption dinvestissement dune vie universelle ne verse pas les dividendes cela augmente debeaucoup les frais
Lassurance-vie universelle agrave tort et agrave travers [Article](httplapresseaffairescyberpressecafinances-personnellesplus-value2011102101-4459694-lassurance-vie-universelle-a-tort-et-a-traversphputm_source=bulletinLPAamputm_medium=emailamputm_campaign=retention)
Assurance vie universelle les polices sans boni gagnent en populariteacute [Article](httpjournal-assuranceca20060912assurance-vie-universelle-les-polices-sans-boni-gagnent-en-popularite)
Manuvie lance une vie universelle agrave frais reacuteduits [Article](httpjournal-assurancecaarticlemanuvie-lance-une-vie-universelle-a-frais-reduits)
Les assurances vies universelles sans bonis sont moins dispendieuses et leurs illustrations portent moins agraveconfusion
Comment avoir accegraves agrave la valeur de rachat de votre police dassurance vie universelle de RBC Assurances[Document](httpwwwrbcassurancescomfiles00107file-107273pdf)Voir la page 7 pour les avantages et des deacutesavantages
34 - Deacutetention corporative
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
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Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 2024
IMPORTANT
La police dassurance vie souscrire par lindividu ou la socieacuteteacute [Article](httpwwwconseillercafiles201008JAssure__sept2010pdf)Par Me Suzanne Daoust
Ressources geacuteneacuterales
La valeur marchande dune assurance-vie et une application inteacuteressante [Article professionnel](httpwwwplaniumcavaleur-marchande-assurance-viehtml)Par Danny Provost actuaire
35 - Vie appariement des produits aux besoins
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins familiaux [Solution](La Collection Assurance tableau 31 Besoin familialpdf)
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins daffaire rachat de parts [Solution](La Collection Assurance tableau 32 Besoins d_affairepdf)
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins daffaire emprunt [Solution](La Collection Assurance tableau 34 Empruntpdf)
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins daffaire personne cleacute [Solution](La Collection Assurance tableau 33 Personne cleacutepdf)
IQPF Les besoins daffaires en assurance vie [Article professionnel]
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Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 2124
(httpwwwlesaffairescommes-financesretraiteles-besoins-d-affaires-en-assurance-vie584217)
Assurance contre la maladie ou les accidents
4 - Lassurance invaliditeacute
Description
bull Aspects juridiques
bull Les produits
bull La tarification
bull La fiscaliteacute
bull Principes de gestion
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
IMPORTANT
Universiteacute Laval Assurance invaliditeacute [Videacuteo](httpwww4fsaulavalcala-recherchechaires-de-recherchechaire-groupe-investors-en-planification-financierela-finance-personnelle-demystifieeassurance-invalidite)Les deux videacuteos la gestion du risque dinvaliditeacute sont lobjet du QUIZ 3 le 24 novembre
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
RBC Calculez votre risque dinvaliditeacute(httpwwwrbcassurancescomassurancemaladiecalculatrice-risque-invaliditehtml)
Leffet du tabagisme sur lespeacuterance de vie et lincapaciteacute [Rapport gouvernemental](httpwwwstatcangccadaily-quotidien010622dq010622a-frahtm)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 51 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de lIQPF
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Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 2224
ACCAP Guide sur lassurance invaliditeacute(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_to_Disability_FRpdf)
ARC Reacutegimes enregistreacutes deacutepargne-invaliditeacute (REEI) [Site web](httpwwwcra-arcgccatxrgstrdrdspbt-frahtml)
ARC Personnes handicapeacutees [Site web](httpwwwcra-arcgccahandicape)
Le prix de lassurance invaliditeacute non reacutesiliable en baisse [Article](httpjournal-assurancecaarticlele-prix-de-lassurance-invalidite-non-resiliable-en-baisse)
5 - Lassurance maladie
Description
bull Les reacutegimes publics
bull Les produits dassurances offerts par le secteur priveacute
bull Aspects fiscaux
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Peace of mind or playing into fears Is cancer insurance worth buying [Article](httpwwwtheglobeandmailcomlifehealth-and-fitnesshealthexperts-say-cancer-insurance-isnt-worth-itarticle20078537)
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Socieacuteteacute canadienne du cancer Comment reacuteduire le risque de cancer [Rapport gouvernemental](httpwwwcancercafr-cacancer-informationcancer-101how-to-reduce-cancer-riskregion=qc)On a estimeacute que le tabagisme est responsable de 30 de tous les deacutecegraves par cancer et quun tiers des cancerspeuvent ecirctre lieacutes agrave l alimentation agrave lobeacutesiteacute et au manque dexercice
Exemple dassurance voyage(httpswwwgooglecaurlsa=tamprct=jampq=ampesrc=sampsource=webampcd=1ampcad=rjaampuact=8ampved=0ahUKEwiR_Kry_LXJAhWJFT4KHRNiAAkQFggtMAAampurl=https3A2F2Fwwwdesjardinscom2Fressources2Fpdf2Fb20-assurance-voyage-guide-fpdf3FresVer3D1437139379000ampusg=AFQjCNGUgoBzZfrP8tvFLzwAH6W5jvANsw)Voir page 15 pour des exemples de limitations (exclusions)
Plan de cours 30-251-00 (S01) A2015
Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 2324
Statistiques canadiennes sur le cancer [Rapport gouvernemental](httpwwwcancerca~mediacancercaCWcancer20informationcancer20101Canadian20cancer20statisticsCanadian-Cancer-Statistics-2014-FRpdf)Pages 18 et 25
Mieux vaut ecirctre canceacutereux au Canada(httpwwwlactualitecomsante-et-sciencesantemieux-vaut-etre-cancereux-au-canada)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 52 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de lIQPF
AMF Lassurance-voyage(httpwwwlautoriteqccafilespdfpublicationsconsoassuranceassurance-voyage_frpdf)
Guide sur la fiscaliteacute de lassurance-santeacute au Canada [Article](httpswwwsunnetsunlifecomfilesadvisorfrenchPDF820-4237pdf)
laquo Dans le cadre dune convention de coproprieacuteteacute il nest pas certain que le remboursement soit entiegraverementlibre dimpocircts LARC na publieacute aucune ligne directrice agrave savoir si le remboursement des primes agrave titre de lagarantie RDPRE doit ecirctre entiegraverement exoneacutereacute dimpocircts Bien quil existe plusieurs pistes de reacuteponse aucunena eacuteteacute valideacutee par lARC ou par les tribunaux raquo page 10
ACCAP Guide sur lassurance maladie compleacutementaire(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_To_Health_FRpdf)
ACCAP Guide sur lassurance soins de longue dureacutee(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_Long_Term_Care_FRpdf)
Meacutefiez-vous des imitations [Article professionnel](httpwwwlesaffairescomimprimermes-financesassurancemefiez-vous-des-imitations-502776)
Assurances de soins de longue dureacutee [Article drsquoactualiteacute](httpaffaireslapressecafinances-personnellestrain-de-vie2013091101-4688239-assurances-de-soins-de-longue-dureephp)Par Isabelle Ducas de La Presse
Lassurance maladies graves en 10 questions(httpwwwprotegez-vouscaaffaires-et-societelassurance-maladie-graves-en-10-questionshtml)
Evidence not emotion should drive prostate cancer screening
Plan de cours 30-251-00 (S01) A2015
Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 2424
(httpwwwtheglobeandmailcomlifehealth-and-fitnesshealthevidence-not-emotion-should-drive-prostate-cancer-screeningarticle21376388)
Screening for prostate cancer US Preventive Services Task Force recommendation statement(httpwwwguidelinegovcontentaspxid=36923)US Preventive Services Task Force (USPSTF)recommends against prostate-specific antigen (PSA)-basedscreening for prostate cancer The USPSTF recommends against the service There is moderate or high certainty that the service has no netbenefit or that the harms outweigh the benefits
51 - Deacutetention corporative de lassurance maladie grave
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Maladies graves en entreprise les polices agrave primes partageacutees sur le point de passer le test des 15 ans [Articledrsquoactualiteacute](httpjournal-assurancecaarticlemaladies-graves-en-entreprise-les-polices-a-primes-partagees-sur-le-point-de-passer-le-test-des-15-ans)
Regraveglements de HEC Montreacuteal
Plagiat
Les eacutetudiants sont prieacutes de prendre connaissance des actes et des gestes qui sont consideacutereacutes comme eacutetantdu plagiat ou une autre infraction de nature peacutedagogique de la proceacutedure et des sanctions qui peuvent allerjusquagrave la suspension et mecircme lexpulsion de HEC Montreacuteal Toute infraction sera analyseacutee en fonction desfaits et des circonstances et une sanction sera appliqueacutee en conseacutequence En savoir plus sur le plagiat
Calculatrices
Les eacutetudiants sont prieacutes de prendre connaissance de la politique dutilisation de calculatrices lors dexamenslorsque celles-ci sont autoriseacutees En savoir plus sur la politique dusage de calculatrices
Plan de cours 30-251-00 (S01) A2015
Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 224
3 Classer les risques en ordre de prioriteacute dintervention
4 Deacuteterminer les strateacutegies de gestion des risques les plus approprieacutes pour chacun des risques qui ont eacuteteacuteprioriseacutes entre autres en proposant des solutions dassurance lorsque cela savegravere requis Contributions aux objectifs du programme
Le contenu de ce cours suit la deacutemarche dapprentissage neacutecessaire pour la reacuteussite de lexamen professionnelpermettant dacceacuteder au titre de planificateur financier deacutecerneacute par lInstitut queacutebeacutecois de planificationfinanciegravere (IQPF) Il reacutepond donc aux objectifs de former les eacutetudiants sur la gestion des conseacutequencesfinanciegraveres des risques et sur le rocircle de lindustrie de lassurance dans cette gestion
Approche peacutedagogique
Latteinte des objectifs speacutecifiques du cours repose sur des formules peacutedagogiques diversifieacutees notamment
bull Des exposeacutes magistraux seront donneacutes par lenseignant
bull Des eacutetudes de cas qui feront le lien entre la theacuteorie et le travail dun planificateur financier
bull Des lectures de documents et darticles
Mateacuteriel peacutedagogique
Ressources bibliographiques compleacutementaires
(2012) Guide pratique de lassurance Proteacutegez-vousDisponible agrave la coop HEC
Outils
Guide dutilisation dune calculatrice financiegravere [Document de nature peacutedagogique](httpwwwlautoriteqccafilespdfdevenir-promanuelsguide-utilisation-calculatricepdf)
Calculatrice impocirct personnel [Site web](httpwwweycomCAfrServicesTaxTax-Calculators)
Eacutevaluations
Sommaire des eacutevaluationsExamen Intra 30 Voir HEC en ligne pour dateTestQuiz 15 Travail 15
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Examen final 40 Voir HEC en ligne pour date
Examen Intra (30 ) Voir HEC en ligne pour date
Individuel En classe EacutecritMode de remise Papier
TestQuiz (15 )
Individuel En classe EacutecritMode de remise Papier
Description
Les quiz porteront
bull sur les lectures preacutealables soit les documents indiqueacutes laquo Important raquo dans les sections laquo Activiteacutes Ressources avant la seacuteance raquo
bull ou des sujets deacutetermineacutes conjointement la semaine preacuteceacutedente
Critegraveres deacutevaluation
IMPORTANT
Le quiz 3 aura lieu le 24 novembre Il sera sur les deux videacuteos Universiteacute Laval La gestion du risque dinvaliditeacute de la section 4
Preacuteparation agrave leacutevaluation
IMPORTANT
Travail (15 )
En eacutequipe Agrave la maison - Hors classe EacutecritMode de remise Papier
Description
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VOUS DEVEZ SOUMETTRE VOTRE PROJET DE SESSION ET LE FAIRE APPROUVER PARLENSEIGNANT SINON IL NE SERA PAS CORRIGEacute
Exemples de travail de session
bull Faire une analyse critique de
bull bull calculateurs danalyse des besoins (voir la section 224)
bull dune recherche sur lassurance pe httpwwwnberorgpapersw8544pdf
bull Faire une eacutetude sur les liens potentiels entre la finance comportementale et la vente de lassurance
Examen final (40 ) Voir HEC en ligne pour date
Individuel En classe EacutecritMode de remise Papier
Critegraveres deacutevaluation
IMPORTANT
Organisation du cours
Introduction
1 - Le planificateur financier et la gestion des risques
Description
1 Le rocircle du planificateur financier dans la gestion des risques
2 Identification des risques qui menacent la santeacute financiegravere du client ou de sa famille
3 Principes de gestion des risques
4 Survol de lindustrie de lassurance
5 Eacutethique et deacuteontologie
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
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Devenir planificateur financier(httpwwwiqpforgfuturetudiantfrhtml)
ActiviteacutesRessources apregraves la seacuteance
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 1 et annexe 5 du module 3 (assurance) de la collection de lIQPF
Ressources geacuteneacuterales
Le glossaire de lannexe 6 du module 3 de la collection de lIQPF
Life Cycle Individual Thrift and the Wealth of Nations [Article scientifique](httpwwwnobelprizeorgnobel_prizeseconomic-scienceslaureates1985modigliani-lecturepdf)
Discours de reacuteception du prix Nobel deacuteconomie 1985 de Franco Modigliani La partie sur laquo The Life CycleHypothesis raquo deacutecrit bien le fondement scientifique de la planification financiegravere
11 - Eacutethique et deacuteontologie
Ressources geacuteneacuterales
Chambre de la seacutecuriteacute financiegravere Info-deacuteonto(httpinfodeontochambresfcom)
Regraveglement sur lexercice des activiteacutes des repreacutesentants(httpwww2publicationsduquebecgouvqccadynamicSearchtelechargephptype=3ampfile=D_9_2D9_2R10HTM)
Nouveau regraveglement en vigueur depuis le 22 octobre 2013 Articles particuliegraverement importants
bull Planificateur financier 8 et 9
bull Repreacutesentant en assurance 6 et 22
Code de deacuteontologie de la Chambre de la seacutecuriteacute financiegravere
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(httpwww2publicationsduquebecgouvqccadynamicSearchtelechargephptype=3ampfile=D_9_2D9_2R3HTM)
Regraveglement sur les titres similaires agrave celui de planificateur financier(httpwwwcanliiorgfrqclegisreglrrq-c-d-92-r-20derniererrq-c-d-92-r-20html)
AMF Avis relatif agrave lindication de clients en application de LDPSF(httpwwwlautoriteqccafilespdfreglementationdistributionavisavis_3-1_indication_clientspdf)
Monique Langelier plaide coupable dusurpation du titre de Pl Fin [Article](httpwwwconseillercanouvellesmonique-langelier-plaide-coupable-dusurpation-du-titre-de-pl-fin-48142preview=trueutm_source=EmailMarketingamputm_medium=emailamputm_campaign=Daily_Bulletin)
Examen de la situation du client
2 - Examen de la situation du client
Description A) Eacutevaluation des besoins dassurance sur la vie
B) Eacutevaluation des besoins dassurance invaliditeacute
C) Eacutevaluation des besoins dassurances maladie
D) Eacutevaluation des besoins dassurance de dommages
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Les questions agrave poser agrave son client pour sassurer de bien le connaicirctre [Document](httpwwwchambresfcomuserfilesfilesOUTIL-connaitre-son-client-VERSION_FINALE_POUR_DIFFUSIONpdf)Document de la Chambre de la seacutecuriteacute financiegravere
Analyse des besoins financiers [Document](httpwwwchambresfcomfrinfo-deontorelation-clientconnaissance-du-clientanalyse-des-besoins-financiers)Document de la Chambre de la seacutecuriteacute financiegravere
Ressources geacuteneacuterales
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AMF Comment choisir vos assurances sur la vie et la santeacute(httpwwwlautoriteqccafhtmlfbassurance-vie-sante_htmlmaitriser-assurance-vie-sante_frhtml1)Malheureusement plus axeacute sur les produits que sur les besoins
Gaveacutes dassurance [Article](httpwwwlesaffairescommes-financesplacementgaves-d-assurance-553916)
21 - Eacutevaluation des besoins dassurance invaliditeacute
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
IMPORTANT
IQPF Situation en matiegravere de protection(httpwwwiqpforgpublicquestionssituation-protectionfrhtml)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 21 plus annexes 1 et 2 du module 3 (assurance) de la collection de lIQPF
Pregraves dun salarieacute sur deux vit dune paie agrave lautre [Article](httpwwwconseillercanouvellespres-dun-salarie-quebecois-sur-deux-vit-dune-paie-a-lautre-49519utm_source=EmailMarketingamputm_medium=emailamputm_campaign=Daily_Bulletin)La majoriteacute des canadiens nont pas de fonds durgence
22 - Eacutevaluation des besoins dassurance sur la vie
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
IMPORTANT
Universiteacute Laval La finance personnelle deacutemystifieacutee assurance-vie [Diapositives preacutesentation](httpwww4fsaulavalcala-recherchechaires-de-recherchechaire-groupe-investors-en-planification-financierela-finance-personnelle-demystifieeassurance-vie)QUIZ 1
Plan de cours 30-251-00 (S01) A2015
Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 824
Veuillez eacutecouter les preacutesentations bull Le besoin financier
bull Assurance-vie et planification successorale
NEST PAS MATIEgraveRE Agrave LEXAMEN INTRA
AMF Agrave quoi sert lassurance vie(httpwwwlautoriteqccafrquoi-sert-assurance-viehtml)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 22 du module 3 (assurance) de la collection de lIQPF
Leacutegitime deacutepense Avez-vous vraiment besoin dune assurance-vie [Article](httplegitimedepensetelequebectvoccurrenceaspxid=143)
Chen Ibbotson Milevsky and Zhu Human Capital Asset Allocation and Life Insurance(httppapersssrncomsol3paperscfmabstract_id=723167)Abstract Financial planners and advisors have recently started to recognize that human capital must betaken into account when building optimal portfolios for individual investors But human capital is not justanother pre-endowed asset class that must be included as part of the portfolio frontier An investors humancapital contains a unique mortality risk which is the loss of all future income and wages in the unfortunateevent of premature death However life insurance in its various guises and incarnations can hedge againstthis mortality risk Thus human capital affects both the optimal asset allocation and the optimal demand forlife insurance Yet historically asset allocation and life insurance decisions have consistently been analyzedseparately both in theory and practice In this paper we develop a unified framework based on human capitalin order to enable individual investors to make both decisions jointly We investigate the impact of themagnitude of human capital its volatility and its correlation with other assets as well as bequest preferencesand subjective survival probabilities on the optimal portfolio of life insurance and traditional asset classes Wedo this through five case studies that implement our model Indeed our analysis validates some intuitive rulesof thumb but provides additional results that are not immediately obvious
221 - Cacul du besoin dassurance-vie selon la meacutethode IQPF
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
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Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 924
IMPORTANT
IQPF situation au deacutecegraves [Document de nature peacutedagogique](httpwwwiqpforgpublicquestionssituation-decesfrhtml)
IMPORTANT
Normes dhypothegraveses de projection 2015 de lIQPF et du FPSC [Donneacutees](httpwwwiqpforguserfilesFileoutilsIQPF-normes-projection201528129pdf)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Annexe 7 du module 4 (Finances) de la Collection de lIQPF
Flash RetraiteQueacutebec Lassurance vie selon leacutevolution de vos besoins [Document de naturepeacutedagogique](httpwwwrrqgouvqccafrflashretraiteqcPagescapsule_retraite_033aspx)
Preston Legs Nos clients sont-ils reacutealiste [Article professionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads2010112009-01-Legs-clients-realistespdf)
Preston Leacutevolution des besoins en assurance vie [Article professionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012LC3A9volution-des-besoins-en-assurance-vie-extrait-du-Magazine-LaCible-de-mars-20091pdf)
Planification successorale et eacutequiteacute [Article professionnel](httpwwwconseillercafiles201012OBJ12_37-boiteaoutilspdf)
222 - Les beacuteneacuteficiaires
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Legs agrave un enfant mineur [Document de nature peacutedagogique](httpwwwcurateurgouvqccacurafrmineurclienttuteursdepenseshtml)
Il est rarement souhaitable quun enfant mineur soit beacuteneacuteficiaire dune police dassurance
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Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 1024
La succession deacuteficitaire (autrement dit insolvable)(httpwwwprotegez-vouscachambre-des-notaires-du-quebecla-succession-deficitairehtml)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Annexe 6 du module 4 (Finances) de la Collection de lIQPF
LECTURE COMPLEacuteMENTAIRE bull Chapitre 4 (Succession) du module 2 (Aspects leacutegaux et succession) de la collection de lIQPF
Que preacutevoient les reacutegimes de retraite au deacutecegraves dun cotisant [Site web](httpwwwrrqgouvqccafrflashretraiteqcPagescapsule_retraite_050aspx)
Site Internet du gouvernement du Queacutebec sur le deacutecegraves [Site web](httpwwwdecesinfogouvqccafrindexasp)
Comment renoncer agrave une succession (httpwwwprotegez-vouscachambre-des-notaires-du-quebeccomment-renoncer-a-une-successionhtml)
Le titulaire subrogeacute dune police dassurance vie [Article professionnel](httpwwwconseillercafiles201009OBJ10_46-47_jassurepdf)
La clause testamentaire eacutetait conditionnelle agrave ce que le statut de conjointe soit maintenu [Articleprofessionnel](httpblogueexpertisecom20130318la-clause-testamentaire-etait-conditionnelle-a-ce-que-le-statut-de-conjointe-soit-maintenu)Par Me Annick Gueacuterard-Kerhulu
La beacuteneacuteficiaire doit rembourser certains montants agrave des tiers [Article professionnel](httpwwwcchcabulletinsjuristearticlesbucj0709_ap2html)Par Me Geneviegraveve Faribault
223 - Les impocircts au deacutecegraves
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
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Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 1124
Daniel Laverdiegravere Assurer les impocircts sur les REER est-ce pertinents [Article professionnel](Assurer impots REER DLpdf)Parfois cela augmente le risque de survivre agrave son FERR
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Notes 1 et 2 de lnnexe 5 du module 4 (Finances) de la Collection de lIQPF
CQFF palier dimposition 2015 [Site web](httpswwwcqffcomtableaux_utilespaliers_imposition_2015pdf)Voir aussi les annexes du module 5 (Fiscaliteacute) de la collection de lIQPF
Preston Faut-il-souscrire-une-assurance pour payer ses impocircts agrave son deacutecegraves [Article professionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012Faut-il-souscrire-une-assurance-pour-payer-ses-impC3B4ts-C3A0-son-dC3A9cC3A8s1pdf)
Limportant est la valeur des liquiditeacutes successorales apregraves impocircts
bull Plus les liquiditeacutes successorales sont eacuteleveacutees moins le besoin dassurance vie est eacuteleveacute
bull Plus elles sont faibles plus le besoin dassurance vie est eacuteleveacute
224 - Exemple de calculateur disponible par Internet
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
IMPORTANT
ACCAP EacuteVALUATION RAPIDE DES BESOINS FINANCIERS(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaclhia_lp4w_lnd_webstationnsfresourcesConsumer+Brochure+Modernization$fileLife+Brochure+Financial+Needs+Analysis+FRpdf)
QUIZ 2 Quelles sont les faiblesses de ce document NEST PAS MATIEgraveRE Agrave LEXAMEN INTRA
225 - Les erreurs les plus courantes
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Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
bull Ne pas soustraire des deacutepenses les paiements sur les emprunts qui seront rembourseacutes au deacutecegraves
bull Calculer le besoin en fonction du revenu brut plutocirct quapregraves impocircts Les prestations dassurance-vie ne sont pas imposables
bull Ne pas tenir compte du revenu du conjoint survivant
bull Oublier que toutes les assurances sont vendues par les assureurs avec une espeacuterance de profit poureux et non pour les consommateurs
bull Penser que la majoriteacute des besoins sont permanents
bull Utiliser lassurance vie agrave des fins autres que successorales
23 - Eacutevaluation des besoins dassurance contre la maladie
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
RAMQ Seacutejours hors Queacutebec(httpwwwramqgouvqccafrcitoyenssejours-hors-quebecassurance-maladiePagesservices-couvertsaspx)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 23 du module 3 (assurance) de la collection de lIQPF
Mon mandat en cas dinaptitude du Curateur public [Site web](httpwwwcurateurgouvqccacurafroutilspublicationsmon_mandathtml)
GUIDE DES MESURES FISCALES QUEacuteBEacuteCOISES ET FEacuteDEacuteRALES Agrave LINTENTION DESPERSONNES HANDICAPEacuteES DE LEUR FAMILLE ET DE LEURS PROCHE [Site web](httpwwwophqgouvqccafileadmindocumentsGuidesGuide_des_mesures_fiscales_2014pdf)
Adaptation de domicile(httpwww4gouvqccaFRPortailCitoyensEvenementspersonne-handicapeePagesadaptation-domicile-personnes-handicapeesaspx)
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Programme du gouvernement du Queacutebec
Programme dadaptation de veacutehicule pour les personnes handicapeacutees(httpwww4gouvqccaFRPortailCitoyensEvenementspersonne-handicapeePagesadapter-vehiculeaspx)Programme du gouvernement du Queacutebec
231 - Peformance des systegravemes de santeacute (pays)
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Quelle note le Canada obtient-il dans le domaine de la santeacute [Site web](httpwwwconferenceboardcahcpoverviewhealth_fraspx)Selon le Conference Board bull Canada = dixiegraveme avec une note de B
bull USA = dix-septiegraveme avec une note de D
OCDE Compare your country [Rapport drsquoorganisation internationale](httpwwwcompareyourcountryorghealthpage=0ampcr=canampcr1=oecdamplg=en)
US Health-Care Costs vs Life Expectancy By Mark Glassman December 05 2013 [Article](httpwwwbusinessweekcomarticles2013-12-05correlations-u-dot-s-dot-health-care-costs-vs-dot-life-expectancy)Les deacutepenses de santeacute affectent peu lespeacuterance de vie
Ressources geacuteneacuterales
OCDE Health at a Glance 2015 [Rapport drsquoorganisation internationale](httpwwwkeepeekcomDigital-Asset-Managementoecdsocial-issues-migration-healthhealth-at-a-glance-2015_health_glance-2015-enpage1)
Health-Care Check-Up Whose System Is Least Efficient(httpwwwbloombergcomnewsarticles2015-11-30health-care-check-up-whose-system-is-least-efficient-)Sur 55 pays eacutetudieacutes bull Canada = 24 position
bull Eacutetats-Unis = 50 position
Do doctors understand test results [Article](httpwwwbbccomnewsmagazine-28166019)Cela explique en partie les traitements inutiles
Doctors perform thousands of unnecessary surgeries [Site web]
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(httpusatly16h3XSK)Aux Eacutetats-Unis
24 - Eacutevaluation des besoins dassurance de dommages
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 24 du module 3 (assurance) de la collection de lIQPF
NEST PAS MATIEgraveRE Agrave LEXAMEN INTRA
AMF Comment choisir votre assurance automobile [Document de nature peacutedagogique](httpwwwlautoriteqccafilespdfpublicationsconsoassuranceassurance-automobile_frpdf)
AMF Comment choisir votre assurance habitation [Document de nature peacutedagogique](httpwwwlautoriteqccafilespdfpublicationsconsoassuranceassurance-habitation_frpdf)
Le contrat dont vous ecirctes le zeacutero [Article](httpwwwlesaffairescommes-financesassurancele-contrat-dont-vous-etes-le-zero509655)
Lachat de garanties prolongeacutees nest geacuteneacuteralement pas rationnel Seule la finance comportementale peutexpliquer leur populariteacute
Primes dassurance automobile selon lacircge et le sexe(httpwwwgaaqccafrcomparaison-age-et-sexebody=Votre)
Doit-on resserrer les regravegles du virage agrave droite au feu rouge [Article drsquoactualiteacute](httpwwwlapressecaactualitesnational2013110701-4708507-doit-on-resserrer-les-regles-du-virage-a-droite-au-feu-rougephp)Certaines lois augmentent les risques daccident et donc les primes de la SAAQ
Assurance vie
3 - Lassurance sur la vie
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Description
A) Les produits dassurance sur la vie
B) La tarification de lassurance sur la vie
C) La fiscaliteacute de lassurance sur la vie
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitres 3 et 6 plus annexes 3 et 4 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de
lIQPF
31 - Lassurance sur la vie individuelle
Ressources geacuteneacuterales
Assurances 7 piegraveges agrave eacuteviter par Isabelle Ducas [Article](httpwwwlactualitecomeconomiefinances-personnellesassurances-7-pieges-eviter)
Assurance maladie grave
Note de lenseignant Lassurance 4 peut ecirctre utile dans plusieurs cas voir la sous-section 311 Lassurance-vie collective
La coucircteuse veacuteriteacute sur lassurance vie laquo sans examen meacutedical raquo [Article drsquoactualiteacute](httpcawidgetsmorningstarcaArticleTemplateArticleGLaspxculture=fr-CAampid=615299)
Ouellet c Industrielle compagnie dassurance sur la vie [Autre](httpwwwcanliiorgfrqcqccadoc19931993canlii35971993canlii3597html)Jugement de la Cour dappel concernant la deacuteclaration sur lusage du tabac
Votre guide des des polices dassurance-vie avec participation de la Great-West(httpwwwlagreatwestcomweb5groupsiiiplifeinsurancepublicdocumentsweb_contents7_002425frpdf)Voir la page 5 pour un reacutesumeacute du fonctionnement de la police avec participation Notez quil y est indiqueacute que les impocircts sont inclus dans les deacutepenses
ACCAP Guide sur lassurance vie
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(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_To_Life_FRpdf)Version de lindustrie
Lassurance vie par petits morceaux par Marc Tison [Article](httplapresseaffairescyberpressecafinances-personnelles2010071201-4297451-lassurance-vie-par-petits-morceauxphp)
Assurance vie plus de poursuites contre les conseillers apregraves des refus dindemnisation [Article drsquoactualiteacute](httpwwwconseillercanouvellesassurance-vie-plus-de-poursuites-contre-les-courtiers-apres-des-refus-dindemnisation-26200)Limportance de la deacuteclaration dassurabiliteacute
311 - Lassurance vie collective
Description
bull Aspects contractuels
bull Lassurance employeur - employeacute
bull Lassurance offerte par les associations
bull Lassurance emprunt
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
IMPORTANT
AMF Assurances vendues par les precircteurs et les commerccedilants [Rapport gouvernemental](httpwwwlautoriteqccafilespdfpublicationsconsoassuranceassurances-preteurs-commercants_frpdf)
Le precircteur hypotheacutecaire et lassureur ont des devoirs face agrave leurs clients(httpwwwcchcabulletinsjuristearticlesbucj0210_ap1html)Par Me Geneviegraveve Faribault
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitres 7 8 et 9 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de lIQPF
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Preston Les droits de transformation de lassurance collective en assurance individuelle [Articleprofessionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012Les-droits-de-transformation-de-lassurance-collective-en-assurance-individuelle-tirC3A9-du-magazine-La-Cible-de-mars-20101pdf)
Lapointe c Industrielle-Alliance compagnie dassurance sur la vie 1997 CanLII 10270 (QC CA) [Autre](httpwwwcanliiorgfrqcqccadoc19971997canlii102701997canlii10270html)Jugement de la Cour dappel sur la divergence entre entre lattestation dassurance et le contrat
32 - La tarification de lassurance sur la vie
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Preston Choix de la prime dune assurance vie permanente [Article professionnel](httpwwwiqpforguserfilesFilepublications2012-11-chron-plfinpdf)
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Rising morbidity and mortality in midlife among white non-Hispanic Americans in the 21st century [Articleprofessionnel](httpwwwpnasorgcontent1124915078fullpdf)
Ressources geacuteneacuterales
Tarification Framing Probability Distortions and Insurance Decisions [Article scientifique](httppapersssrncomsol3paperscfmabstract_id=1424065) A series of studies examines whether certain biases in probability assessments and perceptions of losspreviously found in experimental studies affect consumers decisions about insurance Framing manipulationslead the consumers studied here to make hypothetical insurance-purchase choices that violate basic laws ofprobability and value Subjects exhibit distortions in their perception of risk and framing effects in evaluatingpremiums and benefits Illustrations from insurance markets suggest that the same effects occur whenconsumers make actual insurance purchase
Preston Finance comportementale et assurance [Article professionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012Finance-comportementale-et-assurancepdf)
OMS Les principaux avantages de larrecirct du tabac(httpwwwwhointtobaccoquittingbenefitsfr)
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33 - La fiscaliteacute de lassurance sur la vie
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Preston La fiscaliteacute de lassurance vie [Article professionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012Article-La-fiscalitC3A9-de-lassurance-vie1pdf)Depuis deacutecembre 2014 les taxes sur les primes dassurance de personne sont de 348
Ressources geacuteneacuterales
Deacuteontologie Ruineacute par lassurance-vie [Article drsquoactualiteacute](httplapresseaffairescyberpressecafinances-personnellesplus-value2011102101-4459700-ruine-par-lassurance-viephp)
331 - Assurance-vie avec eacutepargne
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
Michael Hawkins actuaire Life Insurance as an Investment Vehicle [Article professionnel](httpwwwhawkconsultcompubsinvesting_v2pdf)Lessons to be drawn from this review are1 Life insurance is good for your heirs but bad for yoursavings2 There may only be a modest gain for heirs in using life insurance if the heirs do not putvaluein the amounts being paid for the life insurance protection3 If using life insurance allocate the fixedincome portion of your portfolio that isnt registered to life insurance ahead of the equity portion ofyour portfolio4 If investing in an equity portfolio there may be destruction in value for heirs in usinglifeinsurance if the heirs do not see value in the amount being paid for the life insuranceprotection5Know your circumstances life insurance is not universally advantaged or disadvantaged6 If you thinkfees matter they matter doubly for life insurance7 Look at what you are buying frictional costs in off-the-shelf retail products can eliminatethe potential tax advantages of life insurance8 There is more toconsider than numbers
IMPORTANT
SPECIAL REPORT ON UNIVERSAL LIFE AN ACTUARIAL VIEW(httpwwwadvisorcaimagessponsorsadvisor_ul_sept05pdf)
Les dangers des illustrations avec un taux de rendement lineacuteaire
Figure 2 shows the required premiums based on our 5000 scenarios that allow the policy to last at leastto age 90 for the indicated confidence intervals
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For example if the client wants a 90 confidence that the policy will not terminate before age 90 thenthe required premium is $11000 This premium is 46 higher than the amount determined using theaverage rate of return and shows the downside of only considering average returns
Do clients realize the probability of having to pay more to maintain their UL policy
Les vices et vertus de lassurance vie universelle [Article](httpwwwlesaffairescommes-financesplacementles-vices-et-vertus-de-l-assurance-vie-universelle538353UpPD8cRWygI)Agrave moins que le client deacutesire laisser un patrimoine agrave ses heacuteritiers lors de son deacutecegraves lassurance vie universellepeut saveacuterer un produit fiscalement deacutesavantageux
Dany Provost actuaire Assurance agrave chaque torchon sa guenille [Article professionnel](httpswwwlesaffairescommes-financesassuranceassurance-a-chaque-torchon-sa-guenille581285)La vie entiegravere avec valeur de rachat est souvent le pire placement quon puisse faire de son vivanthellip Lorsquecest pour la succession cest une autre histoire
Derriegravere les chiffres de lindice [Article professionnel](httpswwwcpacanadacafrconnexion-et-nouvellescpa-magazinearticles2014octobrederriere-les-chiffres-de-lindice)Lorsque loption dinvestissement dune vie universelle ne verse pas les dividendes cela augmente debeaucoup les frais
Lassurance-vie universelle agrave tort et agrave travers [Article](httplapresseaffairescyberpressecafinances-personnellesplus-value2011102101-4459694-lassurance-vie-universelle-a-tort-et-a-traversphputm_source=bulletinLPAamputm_medium=emailamputm_campaign=retention)
Assurance vie universelle les polices sans boni gagnent en populariteacute [Article](httpjournal-assuranceca20060912assurance-vie-universelle-les-polices-sans-boni-gagnent-en-popularite)
Manuvie lance une vie universelle agrave frais reacuteduits [Article](httpjournal-assurancecaarticlemanuvie-lance-une-vie-universelle-a-frais-reduits)
Les assurances vies universelles sans bonis sont moins dispendieuses et leurs illustrations portent moins agraveconfusion
Comment avoir accegraves agrave la valeur de rachat de votre police dassurance vie universelle de RBC Assurances[Document](httpwwwrbcassurancescomfiles00107file-107273pdf)Voir la page 7 pour les avantages et des deacutesavantages
34 - Deacutetention corporative
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
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IMPORTANT
La police dassurance vie souscrire par lindividu ou la socieacuteteacute [Article](httpwwwconseillercafiles201008JAssure__sept2010pdf)Par Me Suzanne Daoust
Ressources geacuteneacuterales
La valeur marchande dune assurance-vie et une application inteacuteressante [Article professionnel](httpwwwplaniumcavaleur-marchande-assurance-viehtml)Par Danny Provost actuaire
35 - Vie appariement des produits aux besoins
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins familiaux [Solution](La Collection Assurance tableau 31 Besoin familialpdf)
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins daffaire rachat de parts [Solution](La Collection Assurance tableau 32 Besoins d_affairepdf)
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins daffaire emprunt [Solution](La Collection Assurance tableau 34 Empruntpdf)
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins daffaire personne cleacute [Solution](La Collection Assurance tableau 33 Personne cleacutepdf)
IQPF Les besoins daffaires en assurance vie [Article professionnel]
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(httpwwwlesaffairescommes-financesretraiteles-besoins-d-affaires-en-assurance-vie584217)
Assurance contre la maladie ou les accidents
4 - Lassurance invaliditeacute
Description
bull Aspects juridiques
bull Les produits
bull La tarification
bull La fiscaliteacute
bull Principes de gestion
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
IMPORTANT
Universiteacute Laval Assurance invaliditeacute [Videacuteo](httpwww4fsaulavalcala-recherchechaires-de-recherchechaire-groupe-investors-en-planification-financierela-finance-personnelle-demystifieeassurance-invalidite)Les deux videacuteos la gestion du risque dinvaliditeacute sont lobjet du QUIZ 3 le 24 novembre
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
RBC Calculez votre risque dinvaliditeacute(httpwwwrbcassurancescomassurancemaladiecalculatrice-risque-invaliditehtml)
Leffet du tabagisme sur lespeacuterance de vie et lincapaciteacute [Rapport gouvernemental](httpwwwstatcangccadaily-quotidien010622dq010622a-frahtm)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 51 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de lIQPF
Plan de cours 30-251-00 (S01) A2015
Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 2224
ACCAP Guide sur lassurance invaliditeacute(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_to_Disability_FRpdf)
ARC Reacutegimes enregistreacutes deacutepargne-invaliditeacute (REEI) [Site web](httpwwwcra-arcgccatxrgstrdrdspbt-frahtml)
ARC Personnes handicapeacutees [Site web](httpwwwcra-arcgccahandicape)
Le prix de lassurance invaliditeacute non reacutesiliable en baisse [Article](httpjournal-assurancecaarticlele-prix-de-lassurance-invalidite-non-resiliable-en-baisse)
5 - Lassurance maladie
Description
bull Les reacutegimes publics
bull Les produits dassurances offerts par le secteur priveacute
bull Aspects fiscaux
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Peace of mind or playing into fears Is cancer insurance worth buying [Article](httpwwwtheglobeandmailcomlifehealth-and-fitnesshealthexperts-say-cancer-insurance-isnt-worth-itarticle20078537)
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Socieacuteteacute canadienne du cancer Comment reacuteduire le risque de cancer [Rapport gouvernemental](httpwwwcancercafr-cacancer-informationcancer-101how-to-reduce-cancer-riskregion=qc)On a estimeacute que le tabagisme est responsable de 30 de tous les deacutecegraves par cancer et quun tiers des cancerspeuvent ecirctre lieacutes agrave l alimentation agrave lobeacutesiteacute et au manque dexercice
Exemple dassurance voyage(httpswwwgooglecaurlsa=tamprct=jampq=ampesrc=sampsource=webampcd=1ampcad=rjaampuact=8ampved=0ahUKEwiR_Kry_LXJAhWJFT4KHRNiAAkQFggtMAAampurl=https3A2F2Fwwwdesjardinscom2Fressources2Fpdf2Fb20-assurance-voyage-guide-fpdf3FresVer3D1437139379000ampusg=AFQjCNGUgoBzZfrP8tvFLzwAH6W5jvANsw)Voir page 15 pour des exemples de limitations (exclusions)
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Statistiques canadiennes sur le cancer [Rapport gouvernemental](httpwwwcancerca~mediacancercaCWcancer20informationcancer20101Canadian20cancer20statisticsCanadian-Cancer-Statistics-2014-FRpdf)Pages 18 et 25
Mieux vaut ecirctre canceacutereux au Canada(httpwwwlactualitecomsante-et-sciencesantemieux-vaut-etre-cancereux-au-canada)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 52 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de lIQPF
AMF Lassurance-voyage(httpwwwlautoriteqccafilespdfpublicationsconsoassuranceassurance-voyage_frpdf)
Guide sur la fiscaliteacute de lassurance-santeacute au Canada [Article](httpswwwsunnetsunlifecomfilesadvisorfrenchPDF820-4237pdf)
laquo Dans le cadre dune convention de coproprieacuteteacute il nest pas certain que le remboursement soit entiegraverementlibre dimpocircts LARC na publieacute aucune ligne directrice agrave savoir si le remboursement des primes agrave titre de lagarantie RDPRE doit ecirctre entiegraverement exoneacutereacute dimpocircts Bien quil existe plusieurs pistes de reacuteponse aucunena eacuteteacute valideacutee par lARC ou par les tribunaux raquo page 10
ACCAP Guide sur lassurance maladie compleacutementaire(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_To_Health_FRpdf)
ACCAP Guide sur lassurance soins de longue dureacutee(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_Long_Term_Care_FRpdf)
Meacutefiez-vous des imitations [Article professionnel](httpwwwlesaffairescomimprimermes-financesassurancemefiez-vous-des-imitations-502776)
Assurances de soins de longue dureacutee [Article drsquoactualiteacute](httpaffaireslapressecafinances-personnellestrain-de-vie2013091101-4688239-assurances-de-soins-de-longue-dureephp)Par Isabelle Ducas de La Presse
Lassurance maladies graves en 10 questions(httpwwwprotegez-vouscaaffaires-et-societelassurance-maladie-graves-en-10-questionshtml)
Evidence not emotion should drive prostate cancer screening
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(httpwwwtheglobeandmailcomlifehealth-and-fitnesshealthevidence-not-emotion-should-drive-prostate-cancer-screeningarticle21376388)
Screening for prostate cancer US Preventive Services Task Force recommendation statement(httpwwwguidelinegovcontentaspxid=36923)US Preventive Services Task Force (USPSTF)recommends against prostate-specific antigen (PSA)-basedscreening for prostate cancer The USPSTF recommends against the service There is moderate or high certainty that the service has no netbenefit or that the harms outweigh the benefits
51 - Deacutetention corporative de lassurance maladie grave
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Maladies graves en entreprise les polices agrave primes partageacutees sur le point de passer le test des 15 ans [Articledrsquoactualiteacute](httpjournal-assurancecaarticlemaladies-graves-en-entreprise-les-polices-a-primes-partagees-sur-le-point-de-passer-le-test-des-15-ans)
Regraveglements de HEC Montreacuteal
Plagiat
Les eacutetudiants sont prieacutes de prendre connaissance des actes et des gestes qui sont consideacutereacutes comme eacutetantdu plagiat ou une autre infraction de nature peacutedagogique de la proceacutedure et des sanctions qui peuvent allerjusquagrave la suspension et mecircme lexpulsion de HEC Montreacuteal Toute infraction sera analyseacutee en fonction desfaits et des circonstances et une sanction sera appliqueacutee en conseacutequence En savoir plus sur le plagiat
Calculatrices
Les eacutetudiants sont prieacutes de prendre connaissance de la politique dutilisation de calculatrices lors dexamenslorsque celles-ci sont autoriseacutees En savoir plus sur la politique dusage de calculatrices
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Examen final 40 Voir HEC en ligne pour date
Examen Intra (30 ) Voir HEC en ligne pour date
Individuel En classe EacutecritMode de remise Papier
TestQuiz (15 )
Individuel En classe EacutecritMode de remise Papier
Description
Les quiz porteront
bull sur les lectures preacutealables soit les documents indiqueacutes laquo Important raquo dans les sections laquo Activiteacutes Ressources avant la seacuteance raquo
bull ou des sujets deacutetermineacutes conjointement la semaine preacuteceacutedente
Critegraveres deacutevaluation
IMPORTANT
Le quiz 3 aura lieu le 24 novembre Il sera sur les deux videacuteos Universiteacute Laval La gestion du risque dinvaliditeacute de la section 4
Preacuteparation agrave leacutevaluation
IMPORTANT
Travail (15 )
En eacutequipe Agrave la maison - Hors classe EacutecritMode de remise Papier
Description
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VOUS DEVEZ SOUMETTRE VOTRE PROJET DE SESSION ET LE FAIRE APPROUVER PARLENSEIGNANT SINON IL NE SERA PAS CORRIGEacute
Exemples de travail de session
bull Faire une analyse critique de
bull bull calculateurs danalyse des besoins (voir la section 224)
bull dune recherche sur lassurance pe httpwwwnberorgpapersw8544pdf
bull Faire une eacutetude sur les liens potentiels entre la finance comportementale et la vente de lassurance
Examen final (40 ) Voir HEC en ligne pour date
Individuel En classe EacutecritMode de remise Papier
Critegraveres deacutevaluation
IMPORTANT
Organisation du cours
Introduction
1 - Le planificateur financier et la gestion des risques
Description
1 Le rocircle du planificateur financier dans la gestion des risques
2 Identification des risques qui menacent la santeacute financiegravere du client ou de sa famille
3 Principes de gestion des risques
4 Survol de lindustrie de lassurance
5 Eacutethique et deacuteontologie
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
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Devenir planificateur financier(httpwwwiqpforgfuturetudiantfrhtml)
ActiviteacutesRessources apregraves la seacuteance
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 1 et annexe 5 du module 3 (assurance) de la collection de lIQPF
Ressources geacuteneacuterales
Le glossaire de lannexe 6 du module 3 de la collection de lIQPF
Life Cycle Individual Thrift and the Wealth of Nations [Article scientifique](httpwwwnobelprizeorgnobel_prizeseconomic-scienceslaureates1985modigliani-lecturepdf)
Discours de reacuteception du prix Nobel deacuteconomie 1985 de Franco Modigliani La partie sur laquo The Life CycleHypothesis raquo deacutecrit bien le fondement scientifique de la planification financiegravere
11 - Eacutethique et deacuteontologie
Ressources geacuteneacuterales
Chambre de la seacutecuriteacute financiegravere Info-deacuteonto(httpinfodeontochambresfcom)
Regraveglement sur lexercice des activiteacutes des repreacutesentants(httpwww2publicationsduquebecgouvqccadynamicSearchtelechargephptype=3ampfile=D_9_2D9_2R10HTM)
Nouveau regraveglement en vigueur depuis le 22 octobre 2013 Articles particuliegraverement importants
bull Planificateur financier 8 et 9
bull Repreacutesentant en assurance 6 et 22
Code de deacuteontologie de la Chambre de la seacutecuriteacute financiegravere
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(httpwww2publicationsduquebecgouvqccadynamicSearchtelechargephptype=3ampfile=D_9_2D9_2R3HTM)
Regraveglement sur les titres similaires agrave celui de planificateur financier(httpwwwcanliiorgfrqclegisreglrrq-c-d-92-r-20derniererrq-c-d-92-r-20html)
AMF Avis relatif agrave lindication de clients en application de LDPSF(httpwwwlautoriteqccafilespdfreglementationdistributionavisavis_3-1_indication_clientspdf)
Monique Langelier plaide coupable dusurpation du titre de Pl Fin [Article](httpwwwconseillercanouvellesmonique-langelier-plaide-coupable-dusurpation-du-titre-de-pl-fin-48142preview=trueutm_source=EmailMarketingamputm_medium=emailamputm_campaign=Daily_Bulletin)
Examen de la situation du client
2 - Examen de la situation du client
Description A) Eacutevaluation des besoins dassurance sur la vie
B) Eacutevaluation des besoins dassurance invaliditeacute
C) Eacutevaluation des besoins dassurances maladie
D) Eacutevaluation des besoins dassurance de dommages
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Les questions agrave poser agrave son client pour sassurer de bien le connaicirctre [Document](httpwwwchambresfcomuserfilesfilesOUTIL-connaitre-son-client-VERSION_FINALE_POUR_DIFFUSIONpdf)Document de la Chambre de la seacutecuriteacute financiegravere
Analyse des besoins financiers [Document](httpwwwchambresfcomfrinfo-deontorelation-clientconnaissance-du-clientanalyse-des-besoins-financiers)Document de la Chambre de la seacutecuriteacute financiegravere
Ressources geacuteneacuterales
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AMF Comment choisir vos assurances sur la vie et la santeacute(httpwwwlautoriteqccafhtmlfbassurance-vie-sante_htmlmaitriser-assurance-vie-sante_frhtml1)Malheureusement plus axeacute sur les produits que sur les besoins
Gaveacutes dassurance [Article](httpwwwlesaffairescommes-financesplacementgaves-d-assurance-553916)
21 - Eacutevaluation des besoins dassurance invaliditeacute
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
IMPORTANT
IQPF Situation en matiegravere de protection(httpwwwiqpforgpublicquestionssituation-protectionfrhtml)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 21 plus annexes 1 et 2 du module 3 (assurance) de la collection de lIQPF
Pregraves dun salarieacute sur deux vit dune paie agrave lautre [Article](httpwwwconseillercanouvellespres-dun-salarie-quebecois-sur-deux-vit-dune-paie-a-lautre-49519utm_source=EmailMarketingamputm_medium=emailamputm_campaign=Daily_Bulletin)La majoriteacute des canadiens nont pas de fonds durgence
22 - Eacutevaluation des besoins dassurance sur la vie
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
IMPORTANT
Universiteacute Laval La finance personnelle deacutemystifieacutee assurance-vie [Diapositives preacutesentation](httpwww4fsaulavalcala-recherchechaires-de-recherchechaire-groupe-investors-en-planification-financierela-finance-personnelle-demystifieeassurance-vie)QUIZ 1
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Veuillez eacutecouter les preacutesentations bull Le besoin financier
bull Assurance-vie et planification successorale
NEST PAS MATIEgraveRE Agrave LEXAMEN INTRA
AMF Agrave quoi sert lassurance vie(httpwwwlautoriteqccafrquoi-sert-assurance-viehtml)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 22 du module 3 (assurance) de la collection de lIQPF
Leacutegitime deacutepense Avez-vous vraiment besoin dune assurance-vie [Article](httplegitimedepensetelequebectvoccurrenceaspxid=143)
Chen Ibbotson Milevsky and Zhu Human Capital Asset Allocation and Life Insurance(httppapersssrncomsol3paperscfmabstract_id=723167)Abstract Financial planners and advisors have recently started to recognize that human capital must betaken into account when building optimal portfolios for individual investors But human capital is not justanother pre-endowed asset class that must be included as part of the portfolio frontier An investors humancapital contains a unique mortality risk which is the loss of all future income and wages in the unfortunateevent of premature death However life insurance in its various guises and incarnations can hedge againstthis mortality risk Thus human capital affects both the optimal asset allocation and the optimal demand forlife insurance Yet historically asset allocation and life insurance decisions have consistently been analyzedseparately both in theory and practice In this paper we develop a unified framework based on human capitalin order to enable individual investors to make both decisions jointly We investigate the impact of themagnitude of human capital its volatility and its correlation with other assets as well as bequest preferencesand subjective survival probabilities on the optimal portfolio of life insurance and traditional asset classes Wedo this through five case studies that implement our model Indeed our analysis validates some intuitive rulesof thumb but provides additional results that are not immediately obvious
221 - Cacul du besoin dassurance-vie selon la meacutethode IQPF
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IMPORTANT
IQPF situation au deacutecegraves [Document de nature peacutedagogique](httpwwwiqpforgpublicquestionssituation-decesfrhtml)
IMPORTANT
Normes dhypothegraveses de projection 2015 de lIQPF et du FPSC [Donneacutees](httpwwwiqpforguserfilesFileoutilsIQPF-normes-projection201528129pdf)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Annexe 7 du module 4 (Finances) de la Collection de lIQPF
Flash RetraiteQueacutebec Lassurance vie selon leacutevolution de vos besoins [Document de naturepeacutedagogique](httpwwwrrqgouvqccafrflashretraiteqcPagescapsule_retraite_033aspx)
Preston Legs Nos clients sont-ils reacutealiste [Article professionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads2010112009-01-Legs-clients-realistespdf)
Preston Leacutevolution des besoins en assurance vie [Article professionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012LC3A9volution-des-besoins-en-assurance-vie-extrait-du-Magazine-LaCible-de-mars-20091pdf)
Planification successorale et eacutequiteacute [Article professionnel](httpwwwconseillercafiles201012OBJ12_37-boiteaoutilspdf)
222 - Les beacuteneacuteficiaires
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Legs agrave un enfant mineur [Document de nature peacutedagogique](httpwwwcurateurgouvqccacurafrmineurclienttuteursdepenseshtml)
Il est rarement souhaitable quun enfant mineur soit beacuteneacuteficiaire dune police dassurance
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La succession deacuteficitaire (autrement dit insolvable)(httpwwwprotegez-vouscachambre-des-notaires-du-quebecla-succession-deficitairehtml)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Annexe 6 du module 4 (Finances) de la Collection de lIQPF
LECTURE COMPLEacuteMENTAIRE bull Chapitre 4 (Succession) du module 2 (Aspects leacutegaux et succession) de la collection de lIQPF
Que preacutevoient les reacutegimes de retraite au deacutecegraves dun cotisant [Site web](httpwwwrrqgouvqccafrflashretraiteqcPagescapsule_retraite_050aspx)
Site Internet du gouvernement du Queacutebec sur le deacutecegraves [Site web](httpwwwdecesinfogouvqccafrindexasp)
Comment renoncer agrave une succession (httpwwwprotegez-vouscachambre-des-notaires-du-quebeccomment-renoncer-a-une-successionhtml)
Le titulaire subrogeacute dune police dassurance vie [Article professionnel](httpwwwconseillercafiles201009OBJ10_46-47_jassurepdf)
La clause testamentaire eacutetait conditionnelle agrave ce que le statut de conjointe soit maintenu [Articleprofessionnel](httpblogueexpertisecom20130318la-clause-testamentaire-etait-conditionnelle-a-ce-que-le-statut-de-conjointe-soit-maintenu)Par Me Annick Gueacuterard-Kerhulu
La beacuteneacuteficiaire doit rembourser certains montants agrave des tiers [Article professionnel](httpwwwcchcabulletinsjuristearticlesbucj0709_ap2html)Par Me Geneviegraveve Faribault
223 - Les impocircts au deacutecegraves
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
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Daniel Laverdiegravere Assurer les impocircts sur les REER est-ce pertinents [Article professionnel](Assurer impots REER DLpdf)Parfois cela augmente le risque de survivre agrave son FERR
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Notes 1 et 2 de lnnexe 5 du module 4 (Finances) de la Collection de lIQPF
CQFF palier dimposition 2015 [Site web](httpswwwcqffcomtableaux_utilespaliers_imposition_2015pdf)Voir aussi les annexes du module 5 (Fiscaliteacute) de la collection de lIQPF
Preston Faut-il-souscrire-une-assurance pour payer ses impocircts agrave son deacutecegraves [Article professionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012Faut-il-souscrire-une-assurance-pour-payer-ses-impC3B4ts-C3A0-son-dC3A9cC3A8s1pdf)
Limportant est la valeur des liquiditeacutes successorales apregraves impocircts
bull Plus les liquiditeacutes successorales sont eacuteleveacutees moins le besoin dassurance vie est eacuteleveacute
bull Plus elles sont faibles plus le besoin dassurance vie est eacuteleveacute
224 - Exemple de calculateur disponible par Internet
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
IMPORTANT
ACCAP EacuteVALUATION RAPIDE DES BESOINS FINANCIERS(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaclhia_lp4w_lnd_webstationnsfresourcesConsumer+Brochure+Modernization$fileLife+Brochure+Financial+Needs+Analysis+FRpdf)
QUIZ 2 Quelles sont les faiblesses de ce document NEST PAS MATIEgraveRE Agrave LEXAMEN INTRA
225 - Les erreurs les plus courantes
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Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
bull Ne pas soustraire des deacutepenses les paiements sur les emprunts qui seront rembourseacutes au deacutecegraves
bull Calculer le besoin en fonction du revenu brut plutocirct quapregraves impocircts Les prestations dassurance-vie ne sont pas imposables
bull Ne pas tenir compte du revenu du conjoint survivant
bull Oublier que toutes les assurances sont vendues par les assureurs avec une espeacuterance de profit poureux et non pour les consommateurs
bull Penser que la majoriteacute des besoins sont permanents
bull Utiliser lassurance vie agrave des fins autres que successorales
23 - Eacutevaluation des besoins dassurance contre la maladie
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
RAMQ Seacutejours hors Queacutebec(httpwwwramqgouvqccafrcitoyenssejours-hors-quebecassurance-maladiePagesservices-couvertsaspx)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 23 du module 3 (assurance) de la collection de lIQPF
Mon mandat en cas dinaptitude du Curateur public [Site web](httpwwwcurateurgouvqccacurafroutilspublicationsmon_mandathtml)
GUIDE DES MESURES FISCALES QUEacuteBEacuteCOISES ET FEacuteDEacuteRALES Agrave LINTENTION DESPERSONNES HANDICAPEacuteES DE LEUR FAMILLE ET DE LEURS PROCHE [Site web](httpwwwophqgouvqccafileadmindocumentsGuidesGuide_des_mesures_fiscales_2014pdf)
Adaptation de domicile(httpwww4gouvqccaFRPortailCitoyensEvenementspersonne-handicapeePagesadaptation-domicile-personnes-handicapeesaspx)
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Programme du gouvernement du Queacutebec
Programme dadaptation de veacutehicule pour les personnes handicapeacutees(httpwww4gouvqccaFRPortailCitoyensEvenementspersonne-handicapeePagesadapter-vehiculeaspx)Programme du gouvernement du Queacutebec
231 - Peformance des systegravemes de santeacute (pays)
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Quelle note le Canada obtient-il dans le domaine de la santeacute [Site web](httpwwwconferenceboardcahcpoverviewhealth_fraspx)Selon le Conference Board bull Canada = dixiegraveme avec une note de B
bull USA = dix-septiegraveme avec une note de D
OCDE Compare your country [Rapport drsquoorganisation internationale](httpwwwcompareyourcountryorghealthpage=0ampcr=canampcr1=oecdamplg=en)
US Health-Care Costs vs Life Expectancy By Mark Glassman December 05 2013 [Article](httpwwwbusinessweekcomarticles2013-12-05correlations-u-dot-s-dot-health-care-costs-vs-dot-life-expectancy)Les deacutepenses de santeacute affectent peu lespeacuterance de vie
Ressources geacuteneacuterales
OCDE Health at a Glance 2015 [Rapport drsquoorganisation internationale](httpwwwkeepeekcomDigital-Asset-Managementoecdsocial-issues-migration-healthhealth-at-a-glance-2015_health_glance-2015-enpage1)
Health-Care Check-Up Whose System Is Least Efficient(httpwwwbloombergcomnewsarticles2015-11-30health-care-check-up-whose-system-is-least-efficient-)Sur 55 pays eacutetudieacutes bull Canada = 24 position
bull Eacutetats-Unis = 50 position
Do doctors understand test results [Article](httpwwwbbccomnewsmagazine-28166019)Cela explique en partie les traitements inutiles
Doctors perform thousands of unnecessary surgeries [Site web]
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(httpusatly16h3XSK)Aux Eacutetats-Unis
24 - Eacutevaluation des besoins dassurance de dommages
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 24 du module 3 (assurance) de la collection de lIQPF
NEST PAS MATIEgraveRE Agrave LEXAMEN INTRA
AMF Comment choisir votre assurance automobile [Document de nature peacutedagogique](httpwwwlautoriteqccafilespdfpublicationsconsoassuranceassurance-automobile_frpdf)
AMF Comment choisir votre assurance habitation [Document de nature peacutedagogique](httpwwwlautoriteqccafilespdfpublicationsconsoassuranceassurance-habitation_frpdf)
Le contrat dont vous ecirctes le zeacutero [Article](httpwwwlesaffairescommes-financesassurancele-contrat-dont-vous-etes-le-zero509655)
Lachat de garanties prolongeacutees nest geacuteneacuteralement pas rationnel Seule la finance comportementale peutexpliquer leur populariteacute
Primes dassurance automobile selon lacircge et le sexe(httpwwwgaaqccafrcomparaison-age-et-sexebody=Votre)
Doit-on resserrer les regravegles du virage agrave droite au feu rouge [Article drsquoactualiteacute](httpwwwlapressecaactualitesnational2013110701-4708507-doit-on-resserrer-les-regles-du-virage-a-droite-au-feu-rougephp)Certaines lois augmentent les risques daccident et donc les primes de la SAAQ
Assurance vie
3 - Lassurance sur la vie
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Description
A) Les produits dassurance sur la vie
B) La tarification de lassurance sur la vie
C) La fiscaliteacute de lassurance sur la vie
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitres 3 et 6 plus annexes 3 et 4 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de
lIQPF
31 - Lassurance sur la vie individuelle
Ressources geacuteneacuterales
Assurances 7 piegraveges agrave eacuteviter par Isabelle Ducas [Article](httpwwwlactualitecomeconomiefinances-personnellesassurances-7-pieges-eviter)
Assurance maladie grave
Note de lenseignant Lassurance 4 peut ecirctre utile dans plusieurs cas voir la sous-section 311 Lassurance-vie collective
La coucircteuse veacuteriteacute sur lassurance vie laquo sans examen meacutedical raquo [Article drsquoactualiteacute](httpcawidgetsmorningstarcaArticleTemplateArticleGLaspxculture=fr-CAampid=615299)
Ouellet c Industrielle compagnie dassurance sur la vie [Autre](httpwwwcanliiorgfrqcqccadoc19931993canlii35971993canlii3597html)Jugement de la Cour dappel concernant la deacuteclaration sur lusage du tabac
Votre guide des des polices dassurance-vie avec participation de la Great-West(httpwwwlagreatwestcomweb5groupsiiiplifeinsurancepublicdocumentsweb_contents7_002425frpdf)Voir la page 5 pour un reacutesumeacute du fonctionnement de la police avec participation Notez quil y est indiqueacute que les impocircts sont inclus dans les deacutepenses
ACCAP Guide sur lassurance vie
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(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_To_Life_FRpdf)Version de lindustrie
Lassurance vie par petits morceaux par Marc Tison [Article](httplapresseaffairescyberpressecafinances-personnelles2010071201-4297451-lassurance-vie-par-petits-morceauxphp)
Assurance vie plus de poursuites contre les conseillers apregraves des refus dindemnisation [Article drsquoactualiteacute](httpwwwconseillercanouvellesassurance-vie-plus-de-poursuites-contre-les-courtiers-apres-des-refus-dindemnisation-26200)Limportance de la deacuteclaration dassurabiliteacute
311 - Lassurance vie collective
Description
bull Aspects contractuels
bull Lassurance employeur - employeacute
bull Lassurance offerte par les associations
bull Lassurance emprunt
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
IMPORTANT
AMF Assurances vendues par les precircteurs et les commerccedilants [Rapport gouvernemental](httpwwwlautoriteqccafilespdfpublicationsconsoassuranceassurances-preteurs-commercants_frpdf)
Le precircteur hypotheacutecaire et lassureur ont des devoirs face agrave leurs clients(httpwwwcchcabulletinsjuristearticlesbucj0210_ap1html)Par Me Geneviegraveve Faribault
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitres 7 8 et 9 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de lIQPF
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Preston Les droits de transformation de lassurance collective en assurance individuelle [Articleprofessionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012Les-droits-de-transformation-de-lassurance-collective-en-assurance-individuelle-tirC3A9-du-magazine-La-Cible-de-mars-20101pdf)
Lapointe c Industrielle-Alliance compagnie dassurance sur la vie 1997 CanLII 10270 (QC CA) [Autre](httpwwwcanliiorgfrqcqccadoc19971997canlii102701997canlii10270html)Jugement de la Cour dappel sur la divergence entre entre lattestation dassurance et le contrat
32 - La tarification de lassurance sur la vie
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Preston Choix de la prime dune assurance vie permanente [Article professionnel](httpwwwiqpforguserfilesFilepublications2012-11-chron-plfinpdf)
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Rising morbidity and mortality in midlife among white non-Hispanic Americans in the 21st century [Articleprofessionnel](httpwwwpnasorgcontent1124915078fullpdf)
Ressources geacuteneacuterales
Tarification Framing Probability Distortions and Insurance Decisions [Article scientifique](httppapersssrncomsol3paperscfmabstract_id=1424065) A series of studies examines whether certain biases in probability assessments and perceptions of losspreviously found in experimental studies affect consumers decisions about insurance Framing manipulationslead the consumers studied here to make hypothetical insurance-purchase choices that violate basic laws ofprobability and value Subjects exhibit distortions in their perception of risk and framing effects in evaluatingpremiums and benefits Illustrations from insurance markets suggest that the same effects occur whenconsumers make actual insurance purchase
Preston Finance comportementale et assurance [Article professionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012Finance-comportementale-et-assurancepdf)
OMS Les principaux avantages de larrecirct du tabac(httpwwwwhointtobaccoquittingbenefitsfr)
Plan de cours 30-251-00 (S01) A2015
Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 1824
33 - La fiscaliteacute de lassurance sur la vie
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Preston La fiscaliteacute de lassurance vie [Article professionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012Article-La-fiscalitC3A9-de-lassurance-vie1pdf)Depuis deacutecembre 2014 les taxes sur les primes dassurance de personne sont de 348
Ressources geacuteneacuterales
Deacuteontologie Ruineacute par lassurance-vie [Article drsquoactualiteacute](httplapresseaffairescyberpressecafinances-personnellesplus-value2011102101-4459700-ruine-par-lassurance-viephp)
331 - Assurance-vie avec eacutepargne
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
Michael Hawkins actuaire Life Insurance as an Investment Vehicle [Article professionnel](httpwwwhawkconsultcompubsinvesting_v2pdf)Lessons to be drawn from this review are1 Life insurance is good for your heirs but bad for yoursavings2 There may only be a modest gain for heirs in using life insurance if the heirs do not putvaluein the amounts being paid for the life insurance protection3 If using life insurance allocate the fixedincome portion of your portfolio that isnt registered to life insurance ahead of the equity portion ofyour portfolio4 If investing in an equity portfolio there may be destruction in value for heirs in usinglifeinsurance if the heirs do not see value in the amount being paid for the life insuranceprotection5Know your circumstances life insurance is not universally advantaged or disadvantaged6 If you thinkfees matter they matter doubly for life insurance7 Look at what you are buying frictional costs in off-the-shelf retail products can eliminatethe potential tax advantages of life insurance8 There is more toconsider than numbers
IMPORTANT
SPECIAL REPORT ON UNIVERSAL LIFE AN ACTUARIAL VIEW(httpwwwadvisorcaimagessponsorsadvisor_ul_sept05pdf)
Les dangers des illustrations avec un taux de rendement lineacuteaire
Figure 2 shows the required premiums based on our 5000 scenarios that allow the policy to last at leastto age 90 for the indicated confidence intervals
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For example if the client wants a 90 confidence that the policy will not terminate before age 90 thenthe required premium is $11000 This premium is 46 higher than the amount determined using theaverage rate of return and shows the downside of only considering average returns
Do clients realize the probability of having to pay more to maintain their UL policy
Les vices et vertus de lassurance vie universelle [Article](httpwwwlesaffairescommes-financesplacementles-vices-et-vertus-de-l-assurance-vie-universelle538353UpPD8cRWygI)Agrave moins que le client deacutesire laisser un patrimoine agrave ses heacuteritiers lors de son deacutecegraves lassurance vie universellepeut saveacuterer un produit fiscalement deacutesavantageux
Dany Provost actuaire Assurance agrave chaque torchon sa guenille [Article professionnel](httpswwwlesaffairescommes-financesassuranceassurance-a-chaque-torchon-sa-guenille581285)La vie entiegravere avec valeur de rachat est souvent le pire placement quon puisse faire de son vivanthellip Lorsquecest pour la succession cest une autre histoire
Derriegravere les chiffres de lindice [Article professionnel](httpswwwcpacanadacafrconnexion-et-nouvellescpa-magazinearticles2014octobrederriere-les-chiffres-de-lindice)Lorsque loption dinvestissement dune vie universelle ne verse pas les dividendes cela augmente debeaucoup les frais
Lassurance-vie universelle agrave tort et agrave travers [Article](httplapresseaffairescyberpressecafinances-personnellesplus-value2011102101-4459694-lassurance-vie-universelle-a-tort-et-a-traversphputm_source=bulletinLPAamputm_medium=emailamputm_campaign=retention)
Assurance vie universelle les polices sans boni gagnent en populariteacute [Article](httpjournal-assuranceca20060912assurance-vie-universelle-les-polices-sans-boni-gagnent-en-popularite)
Manuvie lance une vie universelle agrave frais reacuteduits [Article](httpjournal-assurancecaarticlemanuvie-lance-une-vie-universelle-a-frais-reduits)
Les assurances vies universelles sans bonis sont moins dispendieuses et leurs illustrations portent moins agraveconfusion
Comment avoir accegraves agrave la valeur de rachat de votre police dassurance vie universelle de RBC Assurances[Document](httpwwwrbcassurancescomfiles00107file-107273pdf)Voir la page 7 pour les avantages et des deacutesavantages
34 - Deacutetention corporative
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
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IMPORTANT
La police dassurance vie souscrire par lindividu ou la socieacuteteacute [Article](httpwwwconseillercafiles201008JAssure__sept2010pdf)Par Me Suzanne Daoust
Ressources geacuteneacuterales
La valeur marchande dune assurance-vie et une application inteacuteressante [Article professionnel](httpwwwplaniumcavaleur-marchande-assurance-viehtml)Par Danny Provost actuaire
35 - Vie appariement des produits aux besoins
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins familiaux [Solution](La Collection Assurance tableau 31 Besoin familialpdf)
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins daffaire rachat de parts [Solution](La Collection Assurance tableau 32 Besoins d_affairepdf)
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins daffaire emprunt [Solution](La Collection Assurance tableau 34 Empruntpdf)
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins daffaire personne cleacute [Solution](La Collection Assurance tableau 33 Personne cleacutepdf)
IQPF Les besoins daffaires en assurance vie [Article professionnel]
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(httpwwwlesaffairescommes-financesretraiteles-besoins-d-affaires-en-assurance-vie584217)
Assurance contre la maladie ou les accidents
4 - Lassurance invaliditeacute
Description
bull Aspects juridiques
bull Les produits
bull La tarification
bull La fiscaliteacute
bull Principes de gestion
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
IMPORTANT
Universiteacute Laval Assurance invaliditeacute [Videacuteo](httpwww4fsaulavalcala-recherchechaires-de-recherchechaire-groupe-investors-en-planification-financierela-finance-personnelle-demystifieeassurance-invalidite)Les deux videacuteos la gestion du risque dinvaliditeacute sont lobjet du QUIZ 3 le 24 novembre
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
RBC Calculez votre risque dinvaliditeacute(httpwwwrbcassurancescomassurancemaladiecalculatrice-risque-invaliditehtml)
Leffet du tabagisme sur lespeacuterance de vie et lincapaciteacute [Rapport gouvernemental](httpwwwstatcangccadaily-quotidien010622dq010622a-frahtm)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 51 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de lIQPF
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ACCAP Guide sur lassurance invaliditeacute(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_to_Disability_FRpdf)
ARC Reacutegimes enregistreacutes deacutepargne-invaliditeacute (REEI) [Site web](httpwwwcra-arcgccatxrgstrdrdspbt-frahtml)
ARC Personnes handicapeacutees [Site web](httpwwwcra-arcgccahandicape)
Le prix de lassurance invaliditeacute non reacutesiliable en baisse [Article](httpjournal-assurancecaarticlele-prix-de-lassurance-invalidite-non-resiliable-en-baisse)
5 - Lassurance maladie
Description
bull Les reacutegimes publics
bull Les produits dassurances offerts par le secteur priveacute
bull Aspects fiscaux
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Peace of mind or playing into fears Is cancer insurance worth buying [Article](httpwwwtheglobeandmailcomlifehealth-and-fitnesshealthexperts-say-cancer-insurance-isnt-worth-itarticle20078537)
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Socieacuteteacute canadienne du cancer Comment reacuteduire le risque de cancer [Rapport gouvernemental](httpwwwcancercafr-cacancer-informationcancer-101how-to-reduce-cancer-riskregion=qc)On a estimeacute que le tabagisme est responsable de 30 de tous les deacutecegraves par cancer et quun tiers des cancerspeuvent ecirctre lieacutes agrave l alimentation agrave lobeacutesiteacute et au manque dexercice
Exemple dassurance voyage(httpswwwgooglecaurlsa=tamprct=jampq=ampesrc=sampsource=webampcd=1ampcad=rjaampuact=8ampved=0ahUKEwiR_Kry_LXJAhWJFT4KHRNiAAkQFggtMAAampurl=https3A2F2Fwwwdesjardinscom2Fressources2Fpdf2Fb20-assurance-voyage-guide-fpdf3FresVer3D1437139379000ampusg=AFQjCNGUgoBzZfrP8tvFLzwAH6W5jvANsw)Voir page 15 pour des exemples de limitations (exclusions)
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Statistiques canadiennes sur le cancer [Rapport gouvernemental](httpwwwcancerca~mediacancercaCWcancer20informationcancer20101Canadian20cancer20statisticsCanadian-Cancer-Statistics-2014-FRpdf)Pages 18 et 25
Mieux vaut ecirctre canceacutereux au Canada(httpwwwlactualitecomsante-et-sciencesantemieux-vaut-etre-cancereux-au-canada)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 52 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de lIQPF
AMF Lassurance-voyage(httpwwwlautoriteqccafilespdfpublicationsconsoassuranceassurance-voyage_frpdf)
Guide sur la fiscaliteacute de lassurance-santeacute au Canada [Article](httpswwwsunnetsunlifecomfilesadvisorfrenchPDF820-4237pdf)
laquo Dans le cadre dune convention de coproprieacuteteacute il nest pas certain que le remboursement soit entiegraverementlibre dimpocircts LARC na publieacute aucune ligne directrice agrave savoir si le remboursement des primes agrave titre de lagarantie RDPRE doit ecirctre entiegraverement exoneacutereacute dimpocircts Bien quil existe plusieurs pistes de reacuteponse aucunena eacuteteacute valideacutee par lARC ou par les tribunaux raquo page 10
ACCAP Guide sur lassurance maladie compleacutementaire(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_To_Health_FRpdf)
ACCAP Guide sur lassurance soins de longue dureacutee(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_Long_Term_Care_FRpdf)
Meacutefiez-vous des imitations [Article professionnel](httpwwwlesaffairescomimprimermes-financesassurancemefiez-vous-des-imitations-502776)
Assurances de soins de longue dureacutee [Article drsquoactualiteacute](httpaffaireslapressecafinances-personnellestrain-de-vie2013091101-4688239-assurances-de-soins-de-longue-dureephp)Par Isabelle Ducas de La Presse
Lassurance maladies graves en 10 questions(httpwwwprotegez-vouscaaffaires-et-societelassurance-maladie-graves-en-10-questionshtml)
Evidence not emotion should drive prostate cancer screening
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(httpwwwtheglobeandmailcomlifehealth-and-fitnesshealthevidence-not-emotion-should-drive-prostate-cancer-screeningarticle21376388)
Screening for prostate cancer US Preventive Services Task Force recommendation statement(httpwwwguidelinegovcontentaspxid=36923)US Preventive Services Task Force (USPSTF)recommends against prostate-specific antigen (PSA)-basedscreening for prostate cancer The USPSTF recommends against the service There is moderate or high certainty that the service has no netbenefit or that the harms outweigh the benefits
51 - Deacutetention corporative de lassurance maladie grave
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Maladies graves en entreprise les polices agrave primes partageacutees sur le point de passer le test des 15 ans [Articledrsquoactualiteacute](httpjournal-assurancecaarticlemaladies-graves-en-entreprise-les-polices-a-primes-partagees-sur-le-point-de-passer-le-test-des-15-ans)
Regraveglements de HEC Montreacuteal
Plagiat
Les eacutetudiants sont prieacutes de prendre connaissance des actes et des gestes qui sont consideacutereacutes comme eacutetantdu plagiat ou une autre infraction de nature peacutedagogique de la proceacutedure et des sanctions qui peuvent allerjusquagrave la suspension et mecircme lexpulsion de HEC Montreacuteal Toute infraction sera analyseacutee en fonction desfaits et des circonstances et une sanction sera appliqueacutee en conseacutequence En savoir plus sur le plagiat
Calculatrices
Les eacutetudiants sont prieacutes de prendre connaissance de la politique dutilisation de calculatrices lors dexamenslorsque celles-ci sont autoriseacutees En savoir plus sur la politique dusage de calculatrices
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VOUS DEVEZ SOUMETTRE VOTRE PROJET DE SESSION ET LE FAIRE APPROUVER PARLENSEIGNANT SINON IL NE SERA PAS CORRIGEacute
Exemples de travail de session
bull Faire une analyse critique de
bull bull calculateurs danalyse des besoins (voir la section 224)
bull dune recherche sur lassurance pe httpwwwnberorgpapersw8544pdf
bull Faire une eacutetude sur les liens potentiels entre la finance comportementale et la vente de lassurance
Examen final (40 ) Voir HEC en ligne pour date
Individuel En classe EacutecritMode de remise Papier
Critegraveres deacutevaluation
IMPORTANT
Organisation du cours
Introduction
1 - Le planificateur financier et la gestion des risques
Description
1 Le rocircle du planificateur financier dans la gestion des risques
2 Identification des risques qui menacent la santeacute financiegravere du client ou de sa famille
3 Principes de gestion des risques
4 Survol de lindustrie de lassurance
5 Eacutethique et deacuteontologie
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
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Devenir planificateur financier(httpwwwiqpforgfuturetudiantfrhtml)
ActiviteacutesRessources apregraves la seacuteance
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 1 et annexe 5 du module 3 (assurance) de la collection de lIQPF
Ressources geacuteneacuterales
Le glossaire de lannexe 6 du module 3 de la collection de lIQPF
Life Cycle Individual Thrift and the Wealth of Nations [Article scientifique](httpwwwnobelprizeorgnobel_prizeseconomic-scienceslaureates1985modigliani-lecturepdf)
Discours de reacuteception du prix Nobel deacuteconomie 1985 de Franco Modigliani La partie sur laquo The Life CycleHypothesis raquo deacutecrit bien le fondement scientifique de la planification financiegravere
11 - Eacutethique et deacuteontologie
Ressources geacuteneacuterales
Chambre de la seacutecuriteacute financiegravere Info-deacuteonto(httpinfodeontochambresfcom)
Regraveglement sur lexercice des activiteacutes des repreacutesentants(httpwww2publicationsduquebecgouvqccadynamicSearchtelechargephptype=3ampfile=D_9_2D9_2R10HTM)
Nouveau regraveglement en vigueur depuis le 22 octobre 2013 Articles particuliegraverement importants
bull Planificateur financier 8 et 9
bull Repreacutesentant en assurance 6 et 22
Code de deacuteontologie de la Chambre de la seacutecuriteacute financiegravere
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(httpwww2publicationsduquebecgouvqccadynamicSearchtelechargephptype=3ampfile=D_9_2D9_2R3HTM)
Regraveglement sur les titres similaires agrave celui de planificateur financier(httpwwwcanliiorgfrqclegisreglrrq-c-d-92-r-20derniererrq-c-d-92-r-20html)
AMF Avis relatif agrave lindication de clients en application de LDPSF(httpwwwlautoriteqccafilespdfreglementationdistributionavisavis_3-1_indication_clientspdf)
Monique Langelier plaide coupable dusurpation du titre de Pl Fin [Article](httpwwwconseillercanouvellesmonique-langelier-plaide-coupable-dusurpation-du-titre-de-pl-fin-48142preview=trueutm_source=EmailMarketingamputm_medium=emailamputm_campaign=Daily_Bulletin)
Examen de la situation du client
2 - Examen de la situation du client
Description A) Eacutevaluation des besoins dassurance sur la vie
B) Eacutevaluation des besoins dassurance invaliditeacute
C) Eacutevaluation des besoins dassurances maladie
D) Eacutevaluation des besoins dassurance de dommages
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Les questions agrave poser agrave son client pour sassurer de bien le connaicirctre [Document](httpwwwchambresfcomuserfilesfilesOUTIL-connaitre-son-client-VERSION_FINALE_POUR_DIFFUSIONpdf)Document de la Chambre de la seacutecuriteacute financiegravere
Analyse des besoins financiers [Document](httpwwwchambresfcomfrinfo-deontorelation-clientconnaissance-du-clientanalyse-des-besoins-financiers)Document de la Chambre de la seacutecuriteacute financiegravere
Ressources geacuteneacuterales
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AMF Comment choisir vos assurances sur la vie et la santeacute(httpwwwlautoriteqccafhtmlfbassurance-vie-sante_htmlmaitriser-assurance-vie-sante_frhtml1)Malheureusement plus axeacute sur les produits que sur les besoins
Gaveacutes dassurance [Article](httpwwwlesaffairescommes-financesplacementgaves-d-assurance-553916)
21 - Eacutevaluation des besoins dassurance invaliditeacute
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
IMPORTANT
IQPF Situation en matiegravere de protection(httpwwwiqpforgpublicquestionssituation-protectionfrhtml)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 21 plus annexes 1 et 2 du module 3 (assurance) de la collection de lIQPF
Pregraves dun salarieacute sur deux vit dune paie agrave lautre [Article](httpwwwconseillercanouvellespres-dun-salarie-quebecois-sur-deux-vit-dune-paie-a-lautre-49519utm_source=EmailMarketingamputm_medium=emailamputm_campaign=Daily_Bulletin)La majoriteacute des canadiens nont pas de fonds durgence
22 - Eacutevaluation des besoins dassurance sur la vie
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
IMPORTANT
Universiteacute Laval La finance personnelle deacutemystifieacutee assurance-vie [Diapositives preacutesentation](httpwww4fsaulavalcala-recherchechaires-de-recherchechaire-groupe-investors-en-planification-financierela-finance-personnelle-demystifieeassurance-vie)QUIZ 1
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Veuillez eacutecouter les preacutesentations bull Le besoin financier
bull Assurance-vie et planification successorale
NEST PAS MATIEgraveRE Agrave LEXAMEN INTRA
AMF Agrave quoi sert lassurance vie(httpwwwlautoriteqccafrquoi-sert-assurance-viehtml)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 22 du module 3 (assurance) de la collection de lIQPF
Leacutegitime deacutepense Avez-vous vraiment besoin dune assurance-vie [Article](httplegitimedepensetelequebectvoccurrenceaspxid=143)
Chen Ibbotson Milevsky and Zhu Human Capital Asset Allocation and Life Insurance(httppapersssrncomsol3paperscfmabstract_id=723167)Abstract Financial planners and advisors have recently started to recognize that human capital must betaken into account when building optimal portfolios for individual investors But human capital is not justanother pre-endowed asset class that must be included as part of the portfolio frontier An investors humancapital contains a unique mortality risk which is the loss of all future income and wages in the unfortunateevent of premature death However life insurance in its various guises and incarnations can hedge againstthis mortality risk Thus human capital affects both the optimal asset allocation and the optimal demand forlife insurance Yet historically asset allocation and life insurance decisions have consistently been analyzedseparately both in theory and practice In this paper we develop a unified framework based on human capitalin order to enable individual investors to make both decisions jointly We investigate the impact of themagnitude of human capital its volatility and its correlation with other assets as well as bequest preferencesand subjective survival probabilities on the optimal portfolio of life insurance and traditional asset classes Wedo this through five case studies that implement our model Indeed our analysis validates some intuitive rulesof thumb but provides additional results that are not immediately obvious
221 - Cacul du besoin dassurance-vie selon la meacutethode IQPF
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IMPORTANT
IQPF situation au deacutecegraves [Document de nature peacutedagogique](httpwwwiqpforgpublicquestionssituation-decesfrhtml)
IMPORTANT
Normes dhypothegraveses de projection 2015 de lIQPF et du FPSC [Donneacutees](httpwwwiqpforguserfilesFileoutilsIQPF-normes-projection201528129pdf)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Annexe 7 du module 4 (Finances) de la Collection de lIQPF
Flash RetraiteQueacutebec Lassurance vie selon leacutevolution de vos besoins [Document de naturepeacutedagogique](httpwwwrrqgouvqccafrflashretraiteqcPagescapsule_retraite_033aspx)
Preston Legs Nos clients sont-ils reacutealiste [Article professionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads2010112009-01-Legs-clients-realistespdf)
Preston Leacutevolution des besoins en assurance vie [Article professionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012LC3A9volution-des-besoins-en-assurance-vie-extrait-du-Magazine-LaCible-de-mars-20091pdf)
Planification successorale et eacutequiteacute [Article professionnel](httpwwwconseillercafiles201012OBJ12_37-boiteaoutilspdf)
222 - Les beacuteneacuteficiaires
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Legs agrave un enfant mineur [Document de nature peacutedagogique](httpwwwcurateurgouvqccacurafrmineurclienttuteursdepenseshtml)
Il est rarement souhaitable quun enfant mineur soit beacuteneacuteficiaire dune police dassurance
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La succession deacuteficitaire (autrement dit insolvable)(httpwwwprotegez-vouscachambre-des-notaires-du-quebecla-succession-deficitairehtml)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Annexe 6 du module 4 (Finances) de la Collection de lIQPF
LECTURE COMPLEacuteMENTAIRE bull Chapitre 4 (Succession) du module 2 (Aspects leacutegaux et succession) de la collection de lIQPF
Que preacutevoient les reacutegimes de retraite au deacutecegraves dun cotisant [Site web](httpwwwrrqgouvqccafrflashretraiteqcPagescapsule_retraite_050aspx)
Site Internet du gouvernement du Queacutebec sur le deacutecegraves [Site web](httpwwwdecesinfogouvqccafrindexasp)
Comment renoncer agrave une succession (httpwwwprotegez-vouscachambre-des-notaires-du-quebeccomment-renoncer-a-une-successionhtml)
Le titulaire subrogeacute dune police dassurance vie [Article professionnel](httpwwwconseillercafiles201009OBJ10_46-47_jassurepdf)
La clause testamentaire eacutetait conditionnelle agrave ce que le statut de conjointe soit maintenu [Articleprofessionnel](httpblogueexpertisecom20130318la-clause-testamentaire-etait-conditionnelle-a-ce-que-le-statut-de-conjointe-soit-maintenu)Par Me Annick Gueacuterard-Kerhulu
La beacuteneacuteficiaire doit rembourser certains montants agrave des tiers [Article professionnel](httpwwwcchcabulletinsjuristearticlesbucj0709_ap2html)Par Me Geneviegraveve Faribault
223 - Les impocircts au deacutecegraves
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Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 1124
Daniel Laverdiegravere Assurer les impocircts sur les REER est-ce pertinents [Article professionnel](Assurer impots REER DLpdf)Parfois cela augmente le risque de survivre agrave son FERR
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Notes 1 et 2 de lnnexe 5 du module 4 (Finances) de la Collection de lIQPF
CQFF palier dimposition 2015 [Site web](httpswwwcqffcomtableaux_utilespaliers_imposition_2015pdf)Voir aussi les annexes du module 5 (Fiscaliteacute) de la collection de lIQPF
Preston Faut-il-souscrire-une-assurance pour payer ses impocircts agrave son deacutecegraves [Article professionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012Faut-il-souscrire-une-assurance-pour-payer-ses-impC3B4ts-C3A0-son-dC3A9cC3A8s1pdf)
Limportant est la valeur des liquiditeacutes successorales apregraves impocircts
bull Plus les liquiditeacutes successorales sont eacuteleveacutees moins le besoin dassurance vie est eacuteleveacute
bull Plus elles sont faibles plus le besoin dassurance vie est eacuteleveacute
224 - Exemple de calculateur disponible par Internet
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
IMPORTANT
ACCAP EacuteVALUATION RAPIDE DES BESOINS FINANCIERS(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaclhia_lp4w_lnd_webstationnsfresourcesConsumer+Brochure+Modernization$fileLife+Brochure+Financial+Needs+Analysis+FRpdf)
QUIZ 2 Quelles sont les faiblesses de ce document NEST PAS MATIEgraveRE Agrave LEXAMEN INTRA
225 - Les erreurs les plus courantes
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Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 1224
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
bull Ne pas soustraire des deacutepenses les paiements sur les emprunts qui seront rembourseacutes au deacutecegraves
bull Calculer le besoin en fonction du revenu brut plutocirct quapregraves impocircts Les prestations dassurance-vie ne sont pas imposables
bull Ne pas tenir compte du revenu du conjoint survivant
bull Oublier que toutes les assurances sont vendues par les assureurs avec une espeacuterance de profit poureux et non pour les consommateurs
bull Penser que la majoriteacute des besoins sont permanents
bull Utiliser lassurance vie agrave des fins autres que successorales
23 - Eacutevaluation des besoins dassurance contre la maladie
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
RAMQ Seacutejours hors Queacutebec(httpwwwramqgouvqccafrcitoyenssejours-hors-quebecassurance-maladiePagesservices-couvertsaspx)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 23 du module 3 (assurance) de la collection de lIQPF
Mon mandat en cas dinaptitude du Curateur public [Site web](httpwwwcurateurgouvqccacurafroutilspublicationsmon_mandathtml)
GUIDE DES MESURES FISCALES QUEacuteBEacuteCOISES ET FEacuteDEacuteRALES Agrave LINTENTION DESPERSONNES HANDICAPEacuteES DE LEUR FAMILLE ET DE LEURS PROCHE [Site web](httpwwwophqgouvqccafileadmindocumentsGuidesGuide_des_mesures_fiscales_2014pdf)
Adaptation de domicile(httpwww4gouvqccaFRPortailCitoyensEvenementspersonne-handicapeePagesadaptation-domicile-personnes-handicapeesaspx)
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Programme du gouvernement du Queacutebec
Programme dadaptation de veacutehicule pour les personnes handicapeacutees(httpwww4gouvqccaFRPortailCitoyensEvenementspersonne-handicapeePagesadapter-vehiculeaspx)Programme du gouvernement du Queacutebec
231 - Peformance des systegravemes de santeacute (pays)
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Quelle note le Canada obtient-il dans le domaine de la santeacute [Site web](httpwwwconferenceboardcahcpoverviewhealth_fraspx)Selon le Conference Board bull Canada = dixiegraveme avec une note de B
bull USA = dix-septiegraveme avec une note de D
OCDE Compare your country [Rapport drsquoorganisation internationale](httpwwwcompareyourcountryorghealthpage=0ampcr=canampcr1=oecdamplg=en)
US Health-Care Costs vs Life Expectancy By Mark Glassman December 05 2013 [Article](httpwwwbusinessweekcomarticles2013-12-05correlations-u-dot-s-dot-health-care-costs-vs-dot-life-expectancy)Les deacutepenses de santeacute affectent peu lespeacuterance de vie
Ressources geacuteneacuterales
OCDE Health at a Glance 2015 [Rapport drsquoorganisation internationale](httpwwwkeepeekcomDigital-Asset-Managementoecdsocial-issues-migration-healthhealth-at-a-glance-2015_health_glance-2015-enpage1)
Health-Care Check-Up Whose System Is Least Efficient(httpwwwbloombergcomnewsarticles2015-11-30health-care-check-up-whose-system-is-least-efficient-)Sur 55 pays eacutetudieacutes bull Canada = 24 position
bull Eacutetats-Unis = 50 position
Do doctors understand test results [Article](httpwwwbbccomnewsmagazine-28166019)Cela explique en partie les traitements inutiles
Doctors perform thousands of unnecessary surgeries [Site web]
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(httpusatly16h3XSK)Aux Eacutetats-Unis
24 - Eacutevaluation des besoins dassurance de dommages
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 24 du module 3 (assurance) de la collection de lIQPF
NEST PAS MATIEgraveRE Agrave LEXAMEN INTRA
AMF Comment choisir votre assurance automobile [Document de nature peacutedagogique](httpwwwlautoriteqccafilespdfpublicationsconsoassuranceassurance-automobile_frpdf)
AMF Comment choisir votre assurance habitation [Document de nature peacutedagogique](httpwwwlautoriteqccafilespdfpublicationsconsoassuranceassurance-habitation_frpdf)
Le contrat dont vous ecirctes le zeacutero [Article](httpwwwlesaffairescommes-financesassurancele-contrat-dont-vous-etes-le-zero509655)
Lachat de garanties prolongeacutees nest geacuteneacuteralement pas rationnel Seule la finance comportementale peutexpliquer leur populariteacute
Primes dassurance automobile selon lacircge et le sexe(httpwwwgaaqccafrcomparaison-age-et-sexebody=Votre)
Doit-on resserrer les regravegles du virage agrave droite au feu rouge [Article drsquoactualiteacute](httpwwwlapressecaactualitesnational2013110701-4708507-doit-on-resserrer-les-regles-du-virage-a-droite-au-feu-rougephp)Certaines lois augmentent les risques daccident et donc les primes de la SAAQ
Assurance vie
3 - Lassurance sur la vie
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Description
A) Les produits dassurance sur la vie
B) La tarification de lassurance sur la vie
C) La fiscaliteacute de lassurance sur la vie
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitres 3 et 6 plus annexes 3 et 4 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de
lIQPF
31 - Lassurance sur la vie individuelle
Ressources geacuteneacuterales
Assurances 7 piegraveges agrave eacuteviter par Isabelle Ducas [Article](httpwwwlactualitecomeconomiefinances-personnellesassurances-7-pieges-eviter)
Assurance maladie grave
Note de lenseignant Lassurance 4 peut ecirctre utile dans plusieurs cas voir la sous-section 311 Lassurance-vie collective
La coucircteuse veacuteriteacute sur lassurance vie laquo sans examen meacutedical raquo [Article drsquoactualiteacute](httpcawidgetsmorningstarcaArticleTemplateArticleGLaspxculture=fr-CAampid=615299)
Ouellet c Industrielle compagnie dassurance sur la vie [Autre](httpwwwcanliiorgfrqcqccadoc19931993canlii35971993canlii3597html)Jugement de la Cour dappel concernant la deacuteclaration sur lusage du tabac
Votre guide des des polices dassurance-vie avec participation de la Great-West(httpwwwlagreatwestcomweb5groupsiiiplifeinsurancepublicdocumentsweb_contents7_002425frpdf)Voir la page 5 pour un reacutesumeacute du fonctionnement de la police avec participation Notez quil y est indiqueacute que les impocircts sont inclus dans les deacutepenses
ACCAP Guide sur lassurance vie
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(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_To_Life_FRpdf)Version de lindustrie
Lassurance vie par petits morceaux par Marc Tison [Article](httplapresseaffairescyberpressecafinances-personnelles2010071201-4297451-lassurance-vie-par-petits-morceauxphp)
Assurance vie plus de poursuites contre les conseillers apregraves des refus dindemnisation [Article drsquoactualiteacute](httpwwwconseillercanouvellesassurance-vie-plus-de-poursuites-contre-les-courtiers-apres-des-refus-dindemnisation-26200)Limportance de la deacuteclaration dassurabiliteacute
311 - Lassurance vie collective
Description
bull Aspects contractuels
bull Lassurance employeur - employeacute
bull Lassurance offerte par les associations
bull Lassurance emprunt
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
IMPORTANT
AMF Assurances vendues par les precircteurs et les commerccedilants [Rapport gouvernemental](httpwwwlautoriteqccafilespdfpublicationsconsoassuranceassurances-preteurs-commercants_frpdf)
Le precircteur hypotheacutecaire et lassureur ont des devoirs face agrave leurs clients(httpwwwcchcabulletinsjuristearticlesbucj0210_ap1html)Par Me Geneviegraveve Faribault
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitres 7 8 et 9 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de lIQPF
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Preston Les droits de transformation de lassurance collective en assurance individuelle [Articleprofessionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012Les-droits-de-transformation-de-lassurance-collective-en-assurance-individuelle-tirC3A9-du-magazine-La-Cible-de-mars-20101pdf)
Lapointe c Industrielle-Alliance compagnie dassurance sur la vie 1997 CanLII 10270 (QC CA) [Autre](httpwwwcanliiorgfrqcqccadoc19971997canlii102701997canlii10270html)Jugement de la Cour dappel sur la divergence entre entre lattestation dassurance et le contrat
32 - La tarification de lassurance sur la vie
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Preston Choix de la prime dune assurance vie permanente [Article professionnel](httpwwwiqpforguserfilesFilepublications2012-11-chron-plfinpdf)
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Rising morbidity and mortality in midlife among white non-Hispanic Americans in the 21st century [Articleprofessionnel](httpwwwpnasorgcontent1124915078fullpdf)
Ressources geacuteneacuterales
Tarification Framing Probability Distortions and Insurance Decisions [Article scientifique](httppapersssrncomsol3paperscfmabstract_id=1424065) A series of studies examines whether certain biases in probability assessments and perceptions of losspreviously found in experimental studies affect consumers decisions about insurance Framing manipulationslead the consumers studied here to make hypothetical insurance-purchase choices that violate basic laws ofprobability and value Subjects exhibit distortions in their perception of risk and framing effects in evaluatingpremiums and benefits Illustrations from insurance markets suggest that the same effects occur whenconsumers make actual insurance purchase
Preston Finance comportementale et assurance [Article professionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012Finance-comportementale-et-assurancepdf)
OMS Les principaux avantages de larrecirct du tabac(httpwwwwhointtobaccoquittingbenefitsfr)
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33 - La fiscaliteacute de lassurance sur la vie
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Preston La fiscaliteacute de lassurance vie [Article professionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012Article-La-fiscalitC3A9-de-lassurance-vie1pdf)Depuis deacutecembre 2014 les taxes sur les primes dassurance de personne sont de 348
Ressources geacuteneacuterales
Deacuteontologie Ruineacute par lassurance-vie [Article drsquoactualiteacute](httplapresseaffairescyberpressecafinances-personnellesplus-value2011102101-4459700-ruine-par-lassurance-viephp)
331 - Assurance-vie avec eacutepargne
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
Michael Hawkins actuaire Life Insurance as an Investment Vehicle [Article professionnel](httpwwwhawkconsultcompubsinvesting_v2pdf)Lessons to be drawn from this review are1 Life insurance is good for your heirs but bad for yoursavings2 There may only be a modest gain for heirs in using life insurance if the heirs do not putvaluein the amounts being paid for the life insurance protection3 If using life insurance allocate the fixedincome portion of your portfolio that isnt registered to life insurance ahead of the equity portion ofyour portfolio4 If investing in an equity portfolio there may be destruction in value for heirs in usinglifeinsurance if the heirs do not see value in the amount being paid for the life insuranceprotection5Know your circumstances life insurance is not universally advantaged or disadvantaged6 If you thinkfees matter they matter doubly for life insurance7 Look at what you are buying frictional costs in off-the-shelf retail products can eliminatethe potential tax advantages of life insurance8 There is more toconsider than numbers
IMPORTANT
SPECIAL REPORT ON UNIVERSAL LIFE AN ACTUARIAL VIEW(httpwwwadvisorcaimagessponsorsadvisor_ul_sept05pdf)
Les dangers des illustrations avec un taux de rendement lineacuteaire
Figure 2 shows the required premiums based on our 5000 scenarios that allow the policy to last at leastto age 90 for the indicated confidence intervals
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For example if the client wants a 90 confidence that the policy will not terminate before age 90 thenthe required premium is $11000 This premium is 46 higher than the amount determined using theaverage rate of return and shows the downside of only considering average returns
Do clients realize the probability of having to pay more to maintain their UL policy
Les vices et vertus de lassurance vie universelle [Article](httpwwwlesaffairescommes-financesplacementles-vices-et-vertus-de-l-assurance-vie-universelle538353UpPD8cRWygI)Agrave moins que le client deacutesire laisser un patrimoine agrave ses heacuteritiers lors de son deacutecegraves lassurance vie universellepeut saveacuterer un produit fiscalement deacutesavantageux
Dany Provost actuaire Assurance agrave chaque torchon sa guenille [Article professionnel](httpswwwlesaffairescommes-financesassuranceassurance-a-chaque-torchon-sa-guenille581285)La vie entiegravere avec valeur de rachat est souvent le pire placement quon puisse faire de son vivanthellip Lorsquecest pour la succession cest une autre histoire
Derriegravere les chiffres de lindice [Article professionnel](httpswwwcpacanadacafrconnexion-et-nouvellescpa-magazinearticles2014octobrederriere-les-chiffres-de-lindice)Lorsque loption dinvestissement dune vie universelle ne verse pas les dividendes cela augmente debeaucoup les frais
Lassurance-vie universelle agrave tort et agrave travers [Article](httplapresseaffairescyberpressecafinances-personnellesplus-value2011102101-4459694-lassurance-vie-universelle-a-tort-et-a-traversphputm_source=bulletinLPAamputm_medium=emailamputm_campaign=retention)
Assurance vie universelle les polices sans boni gagnent en populariteacute [Article](httpjournal-assuranceca20060912assurance-vie-universelle-les-polices-sans-boni-gagnent-en-popularite)
Manuvie lance une vie universelle agrave frais reacuteduits [Article](httpjournal-assurancecaarticlemanuvie-lance-une-vie-universelle-a-frais-reduits)
Les assurances vies universelles sans bonis sont moins dispendieuses et leurs illustrations portent moins agraveconfusion
Comment avoir accegraves agrave la valeur de rachat de votre police dassurance vie universelle de RBC Assurances[Document](httpwwwrbcassurancescomfiles00107file-107273pdf)Voir la page 7 pour les avantages et des deacutesavantages
34 - Deacutetention corporative
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
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IMPORTANT
La police dassurance vie souscrire par lindividu ou la socieacuteteacute [Article](httpwwwconseillercafiles201008JAssure__sept2010pdf)Par Me Suzanne Daoust
Ressources geacuteneacuterales
La valeur marchande dune assurance-vie et une application inteacuteressante [Article professionnel](httpwwwplaniumcavaleur-marchande-assurance-viehtml)Par Danny Provost actuaire
35 - Vie appariement des produits aux besoins
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins familiaux [Solution](La Collection Assurance tableau 31 Besoin familialpdf)
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins daffaire rachat de parts [Solution](La Collection Assurance tableau 32 Besoins d_affairepdf)
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins daffaire emprunt [Solution](La Collection Assurance tableau 34 Empruntpdf)
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins daffaire personne cleacute [Solution](La Collection Assurance tableau 33 Personne cleacutepdf)
IQPF Les besoins daffaires en assurance vie [Article professionnel]
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(httpwwwlesaffairescommes-financesretraiteles-besoins-d-affaires-en-assurance-vie584217)
Assurance contre la maladie ou les accidents
4 - Lassurance invaliditeacute
Description
bull Aspects juridiques
bull Les produits
bull La tarification
bull La fiscaliteacute
bull Principes de gestion
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
IMPORTANT
Universiteacute Laval Assurance invaliditeacute [Videacuteo](httpwww4fsaulavalcala-recherchechaires-de-recherchechaire-groupe-investors-en-planification-financierela-finance-personnelle-demystifieeassurance-invalidite)Les deux videacuteos la gestion du risque dinvaliditeacute sont lobjet du QUIZ 3 le 24 novembre
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
RBC Calculez votre risque dinvaliditeacute(httpwwwrbcassurancescomassurancemaladiecalculatrice-risque-invaliditehtml)
Leffet du tabagisme sur lespeacuterance de vie et lincapaciteacute [Rapport gouvernemental](httpwwwstatcangccadaily-quotidien010622dq010622a-frahtm)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 51 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de lIQPF
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ACCAP Guide sur lassurance invaliditeacute(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_to_Disability_FRpdf)
ARC Reacutegimes enregistreacutes deacutepargne-invaliditeacute (REEI) [Site web](httpwwwcra-arcgccatxrgstrdrdspbt-frahtml)
ARC Personnes handicapeacutees [Site web](httpwwwcra-arcgccahandicape)
Le prix de lassurance invaliditeacute non reacutesiliable en baisse [Article](httpjournal-assurancecaarticlele-prix-de-lassurance-invalidite-non-resiliable-en-baisse)
5 - Lassurance maladie
Description
bull Les reacutegimes publics
bull Les produits dassurances offerts par le secteur priveacute
bull Aspects fiscaux
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Peace of mind or playing into fears Is cancer insurance worth buying [Article](httpwwwtheglobeandmailcomlifehealth-and-fitnesshealthexperts-say-cancer-insurance-isnt-worth-itarticle20078537)
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Socieacuteteacute canadienne du cancer Comment reacuteduire le risque de cancer [Rapport gouvernemental](httpwwwcancercafr-cacancer-informationcancer-101how-to-reduce-cancer-riskregion=qc)On a estimeacute que le tabagisme est responsable de 30 de tous les deacutecegraves par cancer et quun tiers des cancerspeuvent ecirctre lieacutes agrave l alimentation agrave lobeacutesiteacute et au manque dexercice
Exemple dassurance voyage(httpswwwgooglecaurlsa=tamprct=jampq=ampesrc=sampsource=webampcd=1ampcad=rjaampuact=8ampved=0ahUKEwiR_Kry_LXJAhWJFT4KHRNiAAkQFggtMAAampurl=https3A2F2Fwwwdesjardinscom2Fressources2Fpdf2Fb20-assurance-voyage-guide-fpdf3FresVer3D1437139379000ampusg=AFQjCNGUgoBzZfrP8tvFLzwAH6W5jvANsw)Voir page 15 pour des exemples de limitations (exclusions)
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Statistiques canadiennes sur le cancer [Rapport gouvernemental](httpwwwcancerca~mediacancercaCWcancer20informationcancer20101Canadian20cancer20statisticsCanadian-Cancer-Statistics-2014-FRpdf)Pages 18 et 25
Mieux vaut ecirctre canceacutereux au Canada(httpwwwlactualitecomsante-et-sciencesantemieux-vaut-etre-cancereux-au-canada)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 52 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de lIQPF
AMF Lassurance-voyage(httpwwwlautoriteqccafilespdfpublicationsconsoassuranceassurance-voyage_frpdf)
Guide sur la fiscaliteacute de lassurance-santeacute au Canada [Article](httpswwwsunnetsunlifecomfilesadvisorfrenchPDF820-4237pdf)
laquo Dans le cadre dune convention de coproprieacuteteacute il nest pas certain que le remboursement soit entiegraverementlibre dimpocircts LARC na publieacute aucune ligne directrice agrave savoir si le remboursement des primes agrave titre de lagarantie RDPRE doit ecirctre entiegraverement exoneacutereacute dimpocircts Bien quil existe plusieurs pistes de reacuteponse aucunena eacuteteacute valideacutee par lARC ou par les tribunaux raquo page 10
ACCAP Guide sur lassurance maladie compleacutementaire(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_To_Health_FRpdf)
ACCAP Guide sur lassurance soins de longue dureacutee(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_Long_Term_Care_FRpdf)
Meacutefiez-vous des imitations [Article professionnel](httpwwwlesaffairescomimprimermes-financesassurancemefiez-vous-des-imitations-502776)
Assurances de soins de longue dureacutee [Article drsquoactualiteacute](httpaffaireslapressecafinances-personnellestrain-de-vie2013091101-4688239-assurances-de-soins-de-longue-dureephp)Par Isabelle Ducas de La Presse
Lassurance maladies graves en 10 questions(httpwwwprotegez-vouscaaffaires-et-societelassurance-maladie-graves-en-10-questionshtml)
Evidence not emotion should drive prostate cancer screening
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(httpwwwtheglobeandmailcomlifehealth-and-fitnesshealthevidence-not-emotion-should-drive-prostate-cancer-screeningarticle21376388)
Screening for prostate cancer US Preventive Services Task Force recommendation statement(httpwwwguidelinegovcontentaspxid=36923)US Preventive Services Task Force (USPSTF)recommends against prostate-specific antigen (PSA)-basedscreening for prostate cancer The USPSTF recommends against the service There is moderate or high certainty that the service has no netbenefit or that the harms outweigh the benefits
51 - Deacutetention corporative de lassurance maladie grave
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Maladies graves en entreprise les polices agrave primes partageacutees sur le point de passer le test des 15 ans [Articledrsquoactualiteacute](httpjournal-assurancecaarticlemaladies-graves-en-entreprise-les-polices-a-primes-partagees-sur-le-point-de-passer-le-test-des-15-ans)
Regraveglements de HEC Montreacuteal
Plagiat
Les eacutetudiants sont prieacutes de prendre connaissance des actes et des gestes qui sont consideacutereacutes comme eacutetantdu plagiat ou une autre infraction de nature peacutedagogique de la proceacutedure et des sanctions qui peuvent allerjusquagrave la suspension et mecircme lexpulsion de HEC Montreacuteal Toute infraction sera analyseacutee en fonction desfaits et des circonstances et une sanction sera appliqueacutee en conseacutequence En savoir plus sur le plagiat
Calculatrices
Les eacutetudiants sont prieacutes de prendre connaissance de la politique dutilisation de calculatrices lors dexamenslorsque celles-ci sont autoriseacutees En savoir plus sur la politique dusage de calculatrices
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Devenir planificateur financier(httpwwwiqpforgfuturetudiantfrhtml)
ActiviteacutesRessources apregraves la seacuteance
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 1 et annexe 5 du module 3 (assurance) de la collection de lIQPF
Ressources geacuteneacuterales
Le glossaire de lannexe 6 du module 3 de la collection de lIQPF
Life Cycle Individual Thrift and the Wealth of Nations [Article scientifique](httpwwwnobelprizeorgnobel_prizeseconomic-scienceslaureates1985modigliani-lecturepdf)
Discours de reacuteception du prix Nobel deacuteconomie 1985 de Franco Modigliani La partie sur laquo The Life CycleHypothesis raquo deacutecrit bien le fondement scientifique de la planification financiegravere
11 - Eacutethique et deacuteontologie
Ressources geacuteneacuterales
Chambre de la seacutecuriteacute financiegravere Info-deacuteonto(httpinfodeontochambresfcom)
Regraveglement sur lexercice des activiteacutes des repreacutesentants(httpwww2publicationsduquebecgouvqccadynamicSearchtelechargephptype=3ampfile=D_9_2D9_2R10HTM)
Nouveau regraveglement en vigueur depuis le 22 octobre 2013 Articles particuliegraverement importants
bull Planificateur financier 8 et 9
bull Repreacutesentant en assurance 6 et 22
Code de deacuteontologie de la Chambre de la seacutecuriteacute financiegravere
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(httpwww2publicationsduquebecgouvqccadynamicSearchtelechargephptype=3ampfile=D_9_2D9_2R3HTM)
Regraveglement sur les titres similaires agrave celui de planificateur financier(httpwwwcanliiorgfrqclegisreglrrq-c-d-92-r-20derniererrq-c-d-92-r-20html)
AMF Avis relatif agrave lindication de clients en application de LDPSF(httpwwwlautoriteqccafilespdfreglementationdistributionavisavis_3-1_indication_clientspdf)
Monique Langelier plaide coupable dusurpation du titre de Pl Fin [Article](httpwwwconseillercanouvellesmonique-langelier-plaide-coupable-dusurpation-du-titre-de-pl-fin-48142preview=trueutm_source=EmailMarketingamputm_medium=emailamputm_campaign=Daily_Bulletin)
Examen de la situation du client
2 - Examen de la situation du client
Description A) Eacutevaluation des besoins dassurance sur la vie
B) Eacutevaluation des besoins dassurance invaliditeacute
C) Eacutevaluation des besoins dassurances maladie
D) Eacutevaluation des besoins dassurance de dommages
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Les questions agrave poser agrave son client pour sassurer de bien le connaicirctre [Document](httpwwwchambresfcomuserfilesfilesOUTIL-connaitre-son-client-VERSION_FINALE_POUR_DIFFUSIONpdf)Document de la Chambre de la seacutecuriteacute financiegravere
Analyse des besoins financiers [Document](httpwwwchambresfcomfrinfo-deontorelation-clientconnaissance-du-clientanalyse-des-besoins-financiers)Document de la Chambre de la seacutecuriteacute financiegravere
Ressources geacuteneacuterales
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Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 724
AMF Comment choisir vos assurances sur la vie et la santeacute(httpwwwlautoriteqccafhtmlfbassurance-vie-sante_htmlmaitriser-assurance-vie-sante_frhtml1)Malheureusement plus axeacute sur les produits que sur les besoins
Gaveacutes dassurance [Article](httpwwwlesaffairescommes-financesplacementgaves-d-assurance-553916)
21 - Eacutevaluation des besoins dassurance invaliditeacute
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
IMPORTANT
IQPF Situation en matiegravere de protection(httpwwwiqpforgpublicquestionssituation-protectionfrhtml)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 21 plus annexes 1 et 2 du module 3 (assurance) de la collection de lIQPF
Pregraves dun salarieacute sur deux vit dune paie agrave lautre [Article](httpwwwconseillercanouvellespres-dun-salarie-quebecois-sur-deux-vit-dune-paie-a-lautre-49519utm_source=EmailMarketingamputm_medium=emailamputm_campaign=Daily_Bulletin)La majoriteacute des canadiens nont pas de fonds durgence
22 - Eacutevaluation des besoins dassurance sur la vie
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
IMPORTANT
Universiteacute Laval La finance personnelle deacutemystifieacutee assurance-vie [Diapositives preacutesentation](httpwww4fsaulavalcala-recherchechaires-de-recherchechaire-groupe-investors-en-planification-financierela-finance-personnelle-demystifieeassurance-vie)QUIZ 1
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Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 824
Veuillez eacutecouter les preacutesentations bull Le besoin financier
bull Assurance-vie et planification successorale
NEST PAS MATIEgraveRE Agrave LEXAMEN INTRA
AMF Agrave quoi sert lassurance vie(httpwwwlautoriteqccafrquoi-sert-assurance-viehtml)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 22 du module 3 (assurance) de la collection de lIQPF
Leacutegitime deacutepense Avez-vous vraiment besoin dune assurance-vie [Article](httplegitimedepensetelequebectvoccurrenceaspxid=143)
Chen Ibbotson Milevsky and Zhu Human Capital Asset Allocation and Life Insurance(httppapersssrncomsol3paperscfmabstract_id=723167)Abstract Financial planners and advisors have recently started to recognize that human capital must betaken into account when building optimal portfolios for individual investors But human capital is not justanother pre-endowed asset class that must be included as part of the portfolio frontier An investors humancapital contains a unique mortality risk which is the loss of all future income and wages in the unfortunateevent of premature death However life insurance in its various guises and incarnations can hedge againstthis mortality risk Thus human capital affects both the optimal asset allocation and the optimal demand forlife insurance Yet historically asset allocation and life insurance decisions have consistently been analyzedseparately both in theory and practice In this paper we develop a unified framework based on human capitalin order to enable individual investors to make both decisions jointly We investigate the impact of themagnitude of human capital its volatility and its correlation with other assets as well as bequest preferencesand subjective survival probabilities on the optimal portfolio of life insurance and traditional asset classes Wedo this through five case studies that implement our model Indeed our analysis validates some intuitive rulesof thumb but provides additional results that are not immediately obvious
221 - Cacul du besoin dassurance-vie selon la meacutethode IQPF
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
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Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 924
IMPORTANT
IQPF situation au deacutecegraves [Document de nature peacutedagogique](httpwwwiqpforgpublicquestionssituation-decesfrhtml)
IMPORTANT
Normes dhypothegraveses de projection 2015 de lIQPF et du FPSC [Donneacutees](httpwwwiqpforguserfilesFileoutilsIQPF-normes-projection201528129pdf)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Annexe 7 du module 4 (Finances) de la Collection de lIQPF
Flash RetraiteQueacutebec Lassurance vie selon leacutevolution de vos besoins [Document de naturepeacutedagogique](httpwwwrrqgouvqccafrflashretraiteqcPagescapsule_retraite_033aspx)
Preston Legs Nos clients sont-ils reacutealiste [Article professionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads2010112009-01-Legs-clients-realistespdf)
Preston Leacutevolution des besoins en assurance vie [Article professionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012LC3A9volution-des-besoins-en-assurance-vie-extrait-du-Magazine-LaCible-de-mars-20091pdf)
Planification successorale et eacutequiteacute [Article professionnel](httpwwwconseillercafiles201012OBJ12_37-boiteaoutilspdf)
222 - Les beacuteneacuteficiaires
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Legs agrave un enfant mineur [Document de nature peacutedagogique](httpwwwcurateurgouvqccacurafrmineurclienttuteursdepenseshtml)
Il est rarement souhaitable quun enfant mineur soit beacuteneacuteficiaire dune police dassurance
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La succession deacuteficitaire (autrement dit insolvable)(httpwwwprotegez-vouscachambre-des-notaires-du-quebecla-succession-deficitairehtml)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Annexe 6 du module 4 (Finances) de la Collection de lIQPF
LECTURE COMPLEacuteMENTAIRE bull Chapitre 4 (Succession) du module 2 (Aspects leacutegaux et succession) de la collection de lIQPF
Que preacutevoient les reacutegimes de retraite au deacutecegraves dun cotisant [Site web](httpwwwrrqgouvqccafrflashretraiteqcPagescapsule_retraite_050aspx)
Site Internet du gouvernement du Queacutebec sur le deacutecegraves [Site web](httpwwwdecesinfogouvqccafrindexasp)
Comment renoncer agrave une succession (httpwwwprotegez-vouscachambre-des-notaires-du-quebeccomment-renoncer-a-une-successionhtml)
Le titulaire subrogeacute dune police dassurance vie [Article professionnel](httpwwwconseillercafiles201009OBJ10_46-47_jassurepdf)
La clause testamentaire eacutetait conditionnelle agrave ce que le statut de conjointe soit maintenu [Articleprofessionnel](httpblogueexpertisecom20130318la-clause-testamentaire-etait-conditionnelle-a-ce-que-le-statut-de-conjointe-soit-maintenu)Par Me Annick Gueacuterard-Kerhulu
La beacuteneacuteficiaire doit rembourser certains montants agrave des tiers [Article professionnel](httpwwwcchcabulletinsjuristearticlesbucj0709_ap2html)Par Me Geneviegraveve Faribault
223 - Les impocircts au deacutecegraves
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Daniel Laverdiegravere Assurer les impocircts sur les REER est-ce pertinents [Article professionnel](Assurer impots REER DLpdf)Parfois cela augmente le risque de survivre agrave son FERR
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Notes 1 et 2 de lnnexe 5 du module 4 (Finances) de la Collection de lIQPF
CQFF palier dimposition 2015 [Site web](httpswwwcqffcomtableaux_utilespaliers_imposition_2015pdf)Voir aussi les annexes du module 5 (Fiscaliteacute) de la collection de lIQPF
Preston Faut-il-souscrire-une-assurance pour payer ses impocircts agrave son deacutecegraves [Article professionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012Faut-il-souscrire-une-assurance-pour-payer-ses-impC3B4ts-C3A0-son-dC3A9cC3A8s1pdf)
Limportant est la valeur des liquiditeacutes successorales apregraves impocircts
bull Plus les liquiditeacutes successorales sont eacuteleveacutees moins le besoin dassurance vie est eacuteleveacute
bull Plus elles sont faibles plus le besoin dassurance vie est eacuteleveacute
224 - Exemple de calculateur disponible par Internet
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
IMPORTANT
ACCAP EacuteVALUATION RAPIDE DES BESOINS FINANCIERS(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaclhia_lp4w_lnd_webstationnsfresourcesConsumer+Brochure+Modernization$fileLife+Brochure+Financial+Needs+Analysis+FRpdf)
QUIZ 2 Quelles sont les faiblesses de ce document NEST PAS MATIEgraveRE Agrave LEXAMEN INTRA
225 - Les erreurs les plus courantes
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Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
bull Ne pas soustraire des deacutepenses les paiements sur les emprunts qui seront rembourseacutes au deacutecegraves
bull Calculer le besoin en fonction du revenu brut plutocirct quapregraves impocircts Les prestations dassurance-vie ne sont pas imposables
bull Ne pas tenir compte du revenu du conjoint survivant
bull Oublier que toutes les assurances sont vendues par les assureurs avec une espeacuterance de profit poureux et non pour les consommateurs
bull Penser que la majoriteacute des besoins sont permanents
bull Utiliser lassurance vie agrave des fins autres que successorales
23 - Eacutevaluation des besoins dassurance contre la maladie
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
RAMQ Seacutejours hors Queacutebec(httpwwwramqgouvqccafrcitoyenssejours-hors-quebecassurance-maladiePagesservices-couvertsaspx)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 23 du module 3 (assurance) de la collection de lIQPF
Mon mandat en cas dinaptitude du Curateur public [Site web](httpwwwcurateurgouvqccacurafroutilspublicationsmon_mandathtml)
GUIDE DES MESURES FISCALES QUEacuteBEacuteCOISES ET FEacuteDEacuteRALES Agrave LINTENTION DESPERSONNES HANDICAPEacuteES DE LEUR FAMILLE ET DE LEURS PROCHE [Site web](httpwwwophqgouvqccafileadmindocumentsGuidesGuide_des_mesures_fiscales_2014pdf)
Adaptation de domicile(httpwww4gouvqccaFRPortailCitoyensEvenementspersonne-handicapeePagesadaptation-domicile-personnes-handicapeesaspx)
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Programme du gouvernement du Queacutebec
Programme dadaptation de veacutehicule pour les personnes handicapeacutees(httpwww4gouvqccaFRPortailCitoyensEvenementspersonne-handicapeePagesadapter-vehiculeaspx)Programme du gouvernement du Queacutebec
231 - Peformance des systegravemes de santeacute (pays)
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Quelle note le Canada obtient-il dans le domaine de la santeacute [Site web](httpwwwconferenceboardcahcpoverviewhealth_fraspx)Selon le Conference Board bull Canada = dixiegraveme avec une note de B
bull USA = dix-septiegraveme avec une note de D
OCDE Compare your country [Rapport drsquoorganisation internationale](httpwwwcompareyourcountryorghealthpage=0ampcr=canampcr1=oecdamplg=en)
US Health-Care Costs vs Life Expectancy By Mark Glassman December 05 2013 [Article](httpwwwbusinessweekcomarticles2013-12-05correlations-u-dot-s-dot-health-care-costs-vs-dot-life-expectancy)Les deacutepenses de santeacute affectent peu lespeacuterance de vie
Ressources geacuteneacuterales
OCDE Health at a Glance 2015 [Rapport drsquoorganisation internationale](httpwwwkeepeekcomDigital-Asset-Managementoecdsocial-issues-migration-healthhealth-at-a-glance-2015_health_glance-2015-enpage1)
Health-Care Check-Up Whose System Is Least Efficient(httpwwwbloombergcomnewsarticles2015-11-30health-care-check-up-whose-system-is-least-efficient-)Sur 55 pays eacutetudieacutes bull Canada = 24 position
bull Eacutetats-Unis = 50 position
Do doctors understand test results [Article](httpwwwbbccomnewsmagazine-28166019)Cela explique en partie les traitements inutiles
Doctors perform thousands of unnecessary surgeries [Site web]
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(httpusatly16h3XSK)Aux Eacutetats-Unis
24 - Eacutevaluation des besoins dassurance de dommages
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 24 du module 3 (assurance) de la collection de lIQPF
NEST PAS MATIEgraveRE Agrave LEXAMEN INTRA
AMF Comment choisir votre assurance automobile [Document de nature peacutedagogique](httpwwwlautoriteqccafilespdfpublicationsconsoassuranceassurance-automobile_frpdf)
AMF Comment choisir votre assurance habitation [Document de nature peacutedagogique](httpwwwlautoriteqccafilespdfpublicationsconsoassuranceassurance-habitation_frpdf)
Le contrat dont vous ecirctes le zeacutero [Article](httpwwwlesaffairescommes-financesassurancele-contrat-dont-vous-etes-le-zero509655)
Lachat de garanties prolongeacutees nest geacuteneacuteralement pas rationnel Seule la finance comportementale peutexpliquer leur populariteacute
Primes dassurance automobile selon lacircge et le sexe(httpwwwgaaqccafrcomparaison-age-et-sexebody=Votre)
Doit-on resserrer les regravegles du virage agrave droite au feu rouge [Article drsquoactualiteacute](httpwwwlapressecaactualitesnational2013110701-4708507-doit-on-resserrer-les-regles-du-virage-a-droite-au-feu-rougephp)Certaines lois augmentent les risques daccident et donc les primes de la SAAQ
Assurance vie
3 - Lassurance sur la vie
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Description
A) Les produits dassurance sur la vie
B) La tarification de lassurance sur la vie
C) La fiscaliteacute de lassurance sur la vie
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitres 3 et 6 plus annexes 3 et 4 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de
lIQPF
31 - Lassurance sur la vie individuelle
Ressources geacuteneacuterales
Assurances 7 piegraveges agrave eacuteviter par Isabelle Ducas [Article](httpwwwlactualitecomeconomiefinances-personnellesassurances-7-pieges-eviter)
Assurance maladie grave
Note de lenseignant Lassurance 4 peut ecirctre utile dans plusieurs cas voir la sous-section 311 Lassurance-vie collective
La coucircteuse veacuteriteacute sur lassurance vie laquo sans examen meacutedical raquo [Article drsquoactualiteacute](httpcawidgetsmorningstarcaArticleTemplateArticleGLaspxculture=fr-CAampid=615299)
Ouellet c Industrielle compagnie dassurance sur la vie [Autre](httpwwwcanliiorgfrqcqccadoc19931993canlii35971993canlii3597html)Jugement de la Cour dappel concernant la deacuteclaration sur lusage du tabac
Votre guide des des polices dassurance-vie avec participation de la Great-West(httpwwwlagreatwestcomweb5groupsiiiplifeinsurancepublicdocumentsweb_contents7_002425frpdf)Voir la page 5 pour un reacutesumeacute du fonctionnement de la police avec participation Notez quil y est indiqueacute que les impocircts sont inclus dans les deacutepenses
ACCAP Guide sur lassurance vie
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(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_To_Life_FRpdf)Version de lindustrie
Lassurance vie par petits morceaux par Marc Tison [Article](httplapresseaffairescyberpressecafinances-personnelles2010071201-4297451-lassurance-vie-par-petits-morceauxphp)
Assurance vie plus de poursuites contre les conseillers apregraves des refus dindemnisation [Article drsquoactualiteacute](httpwwwconseillercanouvellesassurance-vie-plus-de-poursuites-contre-les-courtiers-apres-des-refus-dindemnisation-26200)Limportance de la deacuteclaration dassurabiliteacute
311 - Lassurance vie collective
Description
bull Aspects contractuels
bull Lassurance employeur - employeacute
bull Lassurance offerte par les associations
bull Lassurance emprunt
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
IMPORTANT
AMF Assurances vendues par les precircteurs et les commerccedilants [Rapport gouvernemental](httpwwwlautoriteqccafilespdfpublicationsconsoassuranceassurances-preteurs-commercants_frpdf)
Le precircteur hypotheacutecaire et lassureur ont des devoirs face agrave leurs clients(httpwwwcchcabulletinsjuristearticlesbucj0210_ap1html)Par Me Geneviegraveve Faribault
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitres 7 8 et 9 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de lIQPF
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Preston Les droits de transformation de lassurance collective en assurance individuelle [Articleprofessionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012Les-droits-de-transformation-de-lassurance-collective-en-assurance-individuelle-tirC3A9-du-magazine-La-Cible-de-mars-20101pdf)
Lapointe c Industrielle-Alliance compagnie dassurance sur la vie 1997 CanLII 10270 (QC CA) [Autre](httpwwwcanliiorgfrqcqccadoc19971997canlii102701997canlii10270html)Jugement de la Cour dappel sur la divergence entre entre lattestation dassurance et le contrat
32 - La tarification de lassurance sur la vie
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Preston Choix de la prime dune assurance vie permanente [Article professionnel](httpwwwiqpforguserfilesFilepublications2012-11-chron-plfinpdf)
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Rising morbidity and mortality in midlife among white non-Hispanic Americans in the 21st century [Articleprofessionnel](httpwwwpnasorgcontent1124915078fullpdf)
Ressources geacuteneacuterales
Tarification Framing Probability Distortions and Insurance Decisions [Article scientifique](httppapersssrncomsol3paperscfmabstract_id=1424065) A series of studies examines whether certain biases in probability assessments and perceptions of losspreviously found in experimental studies affect consumers decisions about insurance Framing manipulationslead the consumers studied here to make hypothetical insurance-purchase choices that violate basic laws ofprobability and value Subjects exhibit distortions in their perception of risk and framing effects in evaluatingpremiums and benefits Illustrations from insurance markets suggest that the same effects occur whenconsumers make actual insurance purchase
Preston Finance comportementale et assurance [Article professionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012Finance-comportementale-et-assurancepdf)
OMS Les principaux avantages de larrecirct du tabac(httpwwwwhointtobaccoquittingbenefitsfr)
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33 - La fiscaliteacute de lassurance sur la vie
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Preston La fiscaliteacute de lassurance vie [Article professionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012Article-La-fiscalitC3A9-de-lassurance-vie1pdf)Depuis deacutecembre 2014 les taxes sur les primes dassurance de personne sont de 348
Ressources geacuteneacuterales
Deacuteontologie Ruineacute par lassurance-vie [Article drsquoactualiteacute](httplapresseaffairescyberpressecafinances-personnellesplus-value2011102101-4459700-ruine-par-lassurance-viephp)
331 - Assurance-vie avec eacutepargne
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
Michael Hawkins actuaire Life Insurance as an Investment Vehicle [Article professionnel](httpwwwhawkconsultcompubsinvesting_v2pdf)Lessons to be drawn from this review are1 Life insurance is good for your heirs but bad for yoursavings2 There may only be a modest gain for heirs in using life insurance if the heirs do not putvaluein the amounts being paid for the life insurance protection3 If using life insurance allocate the fixedincome portion of your portfolio that isnt registered to life insurance ahead of the equity portion ofyour portfolio4 If investing in an equity portfolio there may be destruction in value for heirs in usinglifeinsurance if the heirs do not see value in the amount being paid for the life insuranceprotection5Know your circumstances life insurance is not universally advantaged or disadvantaged6 If you thinkfees matter they matter doubly for life insurance7 Look at what you are buying frictional costs in off-the-shelf retail products can eliminatethe potential tax advantages of life insurance8 There is more toconsider than numbers
IMPORTANT
SPECIAL REPORT ON UNIVERSAL LIFE AN ACTUARIAL VIEW(httpwwwadvisorcaimagessponsorsadvisor_ul_sept05pdf)
Les dangers des illustrations avec un taux de rendement lineacuteaire
Figure 2 shows the required premiums based on our 5000 scenarios that allow the policy to last at leastto age 90 for the indicated confidence intervals
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For example if the client wants a 90 confidence that the policy will not terminate before age 90 thenthe required premium is $11000 This premium is 46 higher than the amount determined using theaverage rate of return and shows the downside of only considering average returns
Do clients realize the probability of having to pay more to maintain their UL policy
Les vices et vertus de lassurance vie universelle [Article](httpwwwlesaffairescommes-financesplacementles-vices-et-vertus-de-l-assurance-vie-universelle538353UpPD8cRWygI)Agrave moins que le client deacutesire laisser un patrimoine agrave ses heacuteritiers lors de son deacutecegraves lassurance vie universellepeut saveacuterer un produit fiscalement deacutesavantageux
Dany Provost actuaire Assurance agrave chaque torchon sa guenille [Article professionnel](httpswwwlesaffairescommes-financesassuranceassurance-a-chaque-torchon-sa-guenille581285)La vie entiegravere avec valeur de rachat est souvent le pire placement quon puisse faire de son vivanthellip Lorsquecest pour la succession cest une autre histoire
Derriegravere les chiffres de lindice [Article professionnel](httpswwwcpacanadacafrconnexion-et-nouvellescpa-magazinearticles2014octobrederriere-les-chiffres-de-lindice)Lorsque loption dinvestissement dune vie universelle ne verse pas les dividendes cela augmente debeaucoup les frais
Lassurance-vie universelle agrave tort et agrave travers [Article](httplapresseaffairescyberpressecafinances-personnellesplus-value2011102101-4459694-lassurance-vie-universelle-a-tort-et-a-traversphputm_source=bulletinLPAamputm_medium=emailamputm_campaign=retention)
Assurance vie universelle les polices sans boni gagnent en populariteacute [Article](httpjournal-assuranceca20060912assurance-vie-universelle-les-polices-sans-boni-gagnent-en-popularite)
Manuvie lance une vie universelle agrave frais reacuteduits [Article](httpjournal-assurancecaarticlemanuvie-lance-une-vie-universelle-a-frais-reduits)
Les assurances vies universelles sans bonis sont moins dispendieuses et leurs illustrations portent moins agraveconfusion
Comment avoir accegraves agrave la valeur de rachat de votre police dassurance vie universelle de RBC Assurances[Document](httpwwwrbcassurancescomfiles00107file-107273pdf)Voir la page 7 pour les avantages et des deacutesavantages
34 - Deacutetention corporative
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
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Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 2024
IMPORTANT
La police dassurance vie souscrire par lindividu ou la socieacuteteacute [Article](httpwwwconseillercafiles201008JAssure__sept2010pdf)Par Me Suzanne Daoust
Ressources geacuteneacuterales
La valeur marchande dune assurance-vie et une application inteacuteressante [Article professionnel](httpwwwplaniumcavaleur-marchande-assurance-viehtml)Par Danny Provost actuaire
35 - Vie appariement des produits aux besoins
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins familiaux [Solution](La Collection Assurance tableau 31 Besoin familialpdf)
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins daffaire rachat de parts [Solution](La Collection Assurance tableau 32 Besoins d_affairepdf)
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins daffaire emprunt [Solution](La Collection Assurance tableau 34 Empruntpdf)
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins daffaire personne cleacute [Solution](La Collection Assurance tableau 33 Personne cleacutepdf)
IQPF Les besoins daffaires en assurance vie [Article professionnel]
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Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 2124
(httpwwwlesaffairescommes-financesretraiteles-besoins-d-affaires-en-assurance-vie584217)
Assurance contre la maladie ou les accidents
4 - Lassurance invaliditeacute
Description
bull Aspects juridiques
bull Les produits
bull La tarification
bull La fiscaliteacute
bull Principes de gestion
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
IMPORTANT
Universiteacute Laval Assurance invaliditeacute [Videacuteo](httpwww4fsaulavalcala-recherchechaires-de-recherchechaire-groupe-investors-en-planification-financierela-finance-personnelle-demystifieeassurance-invalidite)Les deux videacuteos la gestion du risque dinvaliditeacute sont lobjet du QUIZ 3 le 24 novembre
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
RBC Calculez votre risque dinvaliditeacute(httpwwwrbcassurancescomassurancemaladiecalculatrice-risque-invaliditehtml)
Leffet du tabagisme sur lespeacuterance de vie et lincapaciteacute [Rapport gouvernemental](httpwwwstatcangccadaily-quotidien010622dq010622a-frahtm)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 51 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de lIQPF
Plan de cours 30-251-00 (S01) A2015
Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 2224
ACCAP Guide sur lassurance invaliditeacute(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_to_Disability_FRpdf)
ARC Reacutegimes enregistreacutes deacutepargne-invaliditeacute (REEI) [Site web](httpwwwcra-arcgccatxrgstrdrdspbt-frahtml)
ARC Personnes handicapeacutees [Site web](httpwwwcra-arcgccahandicape)
Le prix de lassurance invaliditeacute non reacutesiliable en baisse [Article](httpjournal-assurancecaarticlele-prix-de-lassurance-invalidite-non-resiliable-en-baisse)
5 - Lassurance maladie
Description
bull Les reacutegimes publics
bull Les produits dassurances offerts par le secteur priveacute
bull Aspects fiscaux
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Peace of mind or playing into fears Is cancer insurance worth buying [Article](httpwwwtheglobeandmailcomlifehealth-and-fitnesshealthexperts-say-cancer-insurance-isnt-worth-itarticle20078537)
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Socieacuteteacute canadienne du cancer Comment reacuteduire le risque de cancer [Rapport gouvernemental](httpwwwcancercafr-cacancer-informationcancer-101how-to-reduce-cancer-riskregion=qc)On a estimeacute que le tabagisme est responsable de 30 de tous les deacutecegraves par cancer et quun tiers des cancerspeuvent ecirctre lieacutes agrave l alimentation agrave lobeacutesiteacute et au manque dexercice
Exemple dassurance voyage(httpswwwgooglecaurlsa=tamprct=jampq=ampesrc=sampsource=webampcd=1ampcad=rjaampuact=8ampved=0ahUKEwiR_Kry_LXJAhWJFT4KHRNiAAkQFggtMAAampurl=https3A2F2Fwwwdesjardinscom2Fressources2Fpdf2Fb20-assurance-voyage-guide-fpdf3FresVer3D1437139379000ampusg=AFQjCNGUgoBzZfrP8tvFLzwAH6W5jvANsw)Voir page 15 pour des exemples de limitations (exclusions)
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Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 2324
Statistiques canadiennes sur le cancer [Rapport gouvernemental](httpwwwcancerca~mediacancercaCWcancer20informationcancer20101Canadian20cancer20statisticsCanadian-Cancer-Statistics-2014-FRpdf)Pages 18 et 25
Mieux vaut ecirctre canceacutereux au Canada(httpwwwlactualitecomsante-et-sciencesantemieux-vaut-etre-cancereux-au-canada)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 52 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de lIQPF
AMF Lassurance-voyage(httpwwwlautoriteqccafilespdfpublicationsconsoassuranceassurance-voyage_frpdf)
Guide sur la fiscaliteacute de lassurance-santeacute au Canada [Article](httpswwwsunnetsunlifecomfilesadvisorfrenchPDF820-4237pdf)
laquo Dans le cadre dune convention de coproprieacuteteacute il nest pas certain que le remboursement soit entiegraverementlibre dimpocircts LARC na publieacute aucune ligne directrice agrave savoir si le remboursement des primes agrave titre de lagarantie RDPRE doit ecirctre entiegraverement exoneacutereacute dimpocircts Bien quil existe plusieurs pistes de reacuteponse aucunena eacuteteacute valideacutee par lARC ou par les tribunaux raquo page 10
ACCAP Guide sur lassurance maladie compleacutementaire(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_To_Health_FRpdf)
ACCAP Guide sur lassurance soins de longue dureacutee(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_Long_Term_Care_FRpdf)
Meacutefiez-vous des imitations [Article professionnel](httpwwwlesaffairescomimprimermes-financesassurancemefiez-vous-des-imitations-502776)
Assurances de soins de longue dureacutee [Article drsquoactualiteacute](httpaffaireslapressecafinances-personnellestrain-de-vie2013091101-4688239-assurances-de-soins-de-longue-dureephp)Par Isabelle Ducas de La Presse
Lassurance maladies graves en 10 questions(httpwwwprotegez-vouscaaffaires-et-societelassurance-maladie-graves-en-10-questionshtml)
Evidence not emotion should drive prostate cancer screening
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(httpwwwtheglobeandmailcomlifehealth-and-fitnesshealthevidence-not-emotion-should-drive-prostate-cancer-screeningarticle21376388)
Screening for prostate cancer US Preventive Services Task Force recommendation statement(httpwwwguidelinegovcontentaspxid=36923)US Preventive Services Task Force (USPSTF)recommends against prostate-specific antigen (PSA)-basedscreening for prostate cancer The USPSTF recommends against the service There is moderate or high certainty that the service has no netbenefit or that the harms outweigh the benefits
51 - Deacutetention corporative de lassurance maladie grave
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Maladies graves en entreprise les polices agrave primes partageacutees sur le point de passer le test des 15 ans [Articledrsquoactualiteacute](httpjournal-assurancecaarticlemaladies-graves-en-entreprise-les-polices-a-primes-partagees-sur-le-point-de-passer-le-test-des-15-ans)
Regraveglements de HEC Montreacuteal
Plagiat
Les eacutetudiants sont prieacutes de prendre connaissance des actes et des gestes qui sont consideacutereacutes comme eacutetantdu plagiat ou une autre infraction de nature peacutedagogique de la proceacutedure et des sanctions qui peuvent allerjusquagrave la suspension et mecircme lexpulsion de HEC Montreacuteal Toute infraction sera analyseacutee en fonction desfaits et des circonstances et une sanction sera appliqueacutee en conseacutequence En savoir plus sur le plagiat
Calculatrices
Les eacutetudiants sont prieacutes de prendre connaissance de la politique dutilisation de calculatrices lors dexamenslorsque celles-ci sont autoriseacutees En savoir plus sur la politique dusage de calculatrices
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Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 624
(httpwww2publicationsduquebecgouvqccadynamicSearchtelechargephptype=3ampfile=D_9_2D9_2R3HTM)
Regraveglement sur les titres similaires agrave celui de planificateur financier(httpwwwcanliiorgfrqclegisreglrrq-c-d-92-r-20derniererrq-c-d-92-r-20html)
AMF Avis relatif agrave lindication de clients en application de LDPSF(httpwwwlautoriteqccafilespdfreglementationdistributionavisavis_3-1_indication_clientspdf)
Monique Langelier plaide coupable dusurpation du titre de Pl Fin [Article](httpwwwconseillercanouvellesmonique-langelier-plaide-coupable-dusurpation-du-titre-de-pl-fin-48142preview=trueutm_source=EmailMarketingamputm_medium=emailamputm_campaign=Daily_Bulletin)
Examen de la situation du client
2 - Examen de la situation du client
Description A) Eacutevaluation des besoins dassurance sur la vie
B) Eacutevaluation des besoins dassurance invaliditeacute
C) Eacutevaluation des besoins dassurances maladie
D) Eacutevaluation des besoins dassurance de dommages
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Les questions agrave poser agrave son client pour sassurer de bien le connaicirctre [Document](httpwwwchambresfcomuserfilesfilesOUTIL-connaitre-son-client-VERSION_FINALE_POUR_DIFFUSIONpdf)Document de la Chambre de la seacutecuriteacute financiegravere
Analyse des besoins financiers [Document](httpwwwchambresfcomfrinfo-deontorelation-clientconnaissance-du-clientanalyse-des-besoins-financiers)Document de la Chambre de la seacutecuriteacute financiegravere
Ressources geacuteneacuterales
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AMF Comment choisir vos assurances sur la vie et la santeacute(httpwwwlautoriteqccafhtmlfbassurance-vie-sante_htmlmaitriser-assurance-vie-sante_frhtml1)Malheureusement plus axeacute sur les produits que sur les besoins
Gaveacutes dassurance [Article](httpwwwlesaffairescommes-financesplacementgaves-d-assurance-553916)
21 - Eacutevaluation des besoins dassurance invaliditeacute
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
IMPORTANT
IQPF Situation en matiegravere de protection(httpwwwiqpforgpublicquestionssituation-protectionfrhtml)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 21 plus annexes 1 et 2 du module 3 (assurance) de la collection de lIQPF
Pregraves dun salarieacute sur deux vit dune paie agrave lautre [Article](httpwwwconseillercanouvellespres-dun-salarie-quebecois-sur-deux-vit-dune-paie-a-lautre-49519utm_source=EmailMarketingamputm_medium=emailamputm_campaign=Daily_Bulletin)La majoriteacute des canadiens nont pas de fonds durgence
22 - Eacutevaluation des besoins dassurance sur la vie
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
IMPORTANT
Universiteacute Laval La finance personnelle deacutemystifieacutee assurance-vie [Diapositives preacutesentation](httpwww4fsaulavalcala-recherchechaires-de-recherchechaire-groupe-investors-en-planification-financierela-finance-personnelle-demystifieeassurance-vie)QUIZ 1
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Veuillez eacutecouter les preacutesentations bull Le besoin financier
bull Assurance-vie et planification successorale
NEST PAS MATIEgraveRE Agrave LEXAMEN INTRA
AMF Agrave quoi sert lassurance vie(httpwwwlautoriteqccafrquoi-sert-assurance-viehtml)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 22 du module 3 (assurance) de la collection de lIQPF
Leacutegitime deacutepense Avez-vous vraiment besoin dune assurance-vie [Article](httplegitimedepensetelequebectvoccurrenceaspxid=143)
Chen Ibbotson Milevsky and Zhu Human Capital Asset Allocation and Life Insurance(httppapersssrncomsol3paperscfmabstract_id=723167)Abstract Financial planners and advisors have recently started to recognize that human capital must betaken into account when building optimal portfolios for individual investors But human capital is not justanother pre-endowed asset class that must be included as part of the portfolio frontier An investors humancapital contains a unique mortality risk which is the loss of all future income and wages in the unfortunateevent of premature death However life insurance in its various guises and incarnations can hedge againstthis mortality risk Thus human capital affects both the optimal asset allocation and the optimal demand forlife insurance Yet historically asset allocation and life insurance decisions have consistently been analyzedseparately both in theory and practice In this paper we develop a unified framework based on human capitalin order to enable individual investors to make both decisions jointly We investigate the impact of themagnitude of human capital its volatility and its correlation with other assets as well as bequest preferencesand subjective survival probabilities on the optimal portfolio of life insurance and traditional asset classes Wedo this through five case studies that implement our model Indeed our analysis validates some intuitive rulesof thumb but provides additional results that are not immediately obvious
221 - Cacul du besoin dassurance-vie selon la meacutethode IQPF
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
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IMPORTANT
IQPF situation au deacutecegraves [Document de nature peacutedagogique](httpwwwiqpforgpublicquestionssituation-decesfrhtml)
IMPORTANT
Normes dhypothegraveses de projection 2015 de lIQPF et du FPSC [Donneacutees](httpwwwiqpforguserfilesFileoutilsIQPF-normes-projection201528129pdf)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Annexe 7 du module 4 (Finances) de la Collection de lIQPF
Flash RetraiteQueacutebec Lassurance vie selon leacutevolution de vos besoins [Document de naturepeacutedagogique](httpwwwrrqgouvqccafrflashretraiteqcPagescapsule_retraite_033aspx)
Preston Legs Nos clients sont-ils reacutealiste [Article professionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads2010112009-01-Legs-clients-realistespdf)
Preston Leacutevolution des besoins en assurance vie [Article professionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012LC3A9volution-des-besoins-en-assurance-vie-extrait-du-Magazine-LaCible-de-mars-20091pdf)
Planification successorale et eacutequiteacute [Article professionnel](httpwwwconseillercafiles201012OBJ12_37-boiteaoutilspdf)
222 - Les beacuteneacuteficiaires
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Legs agrave un enfant mineur [Document de nature peacutedagogique](httpwwwcurateurgouvqccacurafrmineurclienttuteursdepenseshtml)
Il est rarement souhaitable quun enfant mineur soit beacuteneacuteficiaire dune police dassurance
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La succession deacuteficitaire (autrement dit insolvable)(httpwwwprotegez-vouscachambre-des-notaires-du-quebecla-succession-deficitairehtml)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Annexe 6 du module 4 (Finances) de la Collection de lIQPF
LECTURE COMPLEacuteMENTAIRE bull Chapitre 4 (Succession) du module 2 (Aspects leacutegaux et succession) de la collection de lIQPF
Que preacutevoient les reacutegimes de retraite au deacutecegraves dun cotisant [Site web](httpwwwrrqgouvqccafrflashretraiteqcPagescapsule_retraite_050aspx)
Site Internet du gouvernement du Queacutebec sur le deacutecegraves [Site web](httpwwwdecesinfogouvqccafrindexasp)
Comment renoncer agrave une succession (httpwwwprotegez-vouscachambre-des-notaires-du-quebeccomment-renoncer-a-une-successionhtml)
Le titulaire subrogeacute dune police dassurance vie [Article professionnel](httpwwwconseillercafiles201009OBJ10_46-47_jassurepdf)
La clause testamentaire eacutetait conditionnelle agrave ce que le statut de conjointe soit maintenu [Articleprofessionnel](httpblogueexpertisecom20130318la-clause-testamentaire-etait-conditionnelle-a-ce-que-le-statut-de-conjointe-soit-maintenu)Par Me Annick Gueacuterard-Kerhulu
La beacuteneacuteficiaire doit rembourser certains montants agrave des tiers [Article professionnel](httpwwwcchcabulletinsjuristearticlesbucj0709_ap2html)Par Me Geneviegraveve Faribault
223 - Les impocircts au deacutecegraves
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
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Daniel Laverdiegravere Assurer les impocircts sur les REER est-ce pertinents [Article professionnel](Assurer impots REER DLpdf)Parfois cela augmente le risque de survivre agrave son FERR
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Notes 1 et 2 de lnnexe 5 du module 4 (Finances) de la Collection de lIQPF
CQFF palier dimposition 2015 [Site web](httpswwwcqffcomtableaux_utilespaliers_imposition_2015pdf)Voir aussi les annexes du module 5 (Fiscaliteacute) de la collection de lIQPF
Preston Faut-il-souscrire-une-assurance pour payer ses impocircts agrave son deacutecegraves [Article professionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012Faut-il-souscrire-une-assurance-pour-payer-ses-impC3B4ts-C3A0-son-dC3A9cC3A8s1pdf)
Limportant est la valeur des liquiditeacutes successorales apregraves impocircts
bull Plus les liquiditeacutes successorales sont eacuteleveacutees moins le besoin dassurance vie est eacuteleveacute
bull Plus elles sont faibles plus le besoin dassurance vie est eacuteleveacute
224 - Exemple de calculateur disponible par Internet
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
IMPORTANT
ACCAP EacuteVALUATION RAPIDE DES BESOINS FINANCIERS(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaclhia_lp4w_lnd_webstationnsfresourcesConsumer+Brochure+Modernization$fileLife+Brochure+Financial+Needs+Analysis+FRpdf)
QUIZ 2 Quelles sont les faiblesses de ce document NEST PAS MATIEgraveRE Agrave LEXAMEN INTRA
225 - Les erreurs les plus courantes
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Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
bull Ne pas soustraire des deacutepenses les paiements sur les emprunts qui seront rembourseacutes au deacutecegraves
bull Calculer le besoin en fonction du revenu brut plutocirct quapregraves impocircts Les prestations dassurance-vie ne sont pas imposables
bull Ne pas tenir compte du revenu du conjoint survivant
bull Oublier que toutes les assurances sont vendues par les assureurs avec une espeacuterance de profit poureux et non pour les consommateurs
bull Penser que la majoriteacute des besoins sont permanents
bull Utiliser lassurance vie agrave des fins autres que successorales
23 - Eacutevaluation des besoins dassurance contre la maladie
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
RAMQ Seacutejours hors Queacutebec(httpwwwramqgouvqccafrcitoyenssejours-hors-quebecassurance-maladiePagesservices-couvertsaspx)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 23 du module 3 (assurance) de la collection de lIQPF
Mon mandat en cas dinaptitude du Curateur public [Site web](httpwwwcurateurgouvqccacurafroutilspublicationsmon_mandathtml)
GUIDE DES MESURES FISCALES QUEacuteBEacuteCOISES ET FEacuteDEacuteRALES Agrave LINTENTION DESPERSONNES HANDICAPEacuteES DE LEUR FAMILLE ET DE LEURS PROCHE [Site web](httpwwwophqgouvqccafileadmindocumentsGuidesGuide_des_mesures_fiscales_2014pdf)
Adaptation de domicile(httpwww4gouvqccaFRPortailCitoyensEvenementspersonne-handicapeePagesadaptation-domicile-personnes-handicapeesaspx)
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Programme du gouvernement du Queacutebec
Programme dadaptation de veacutehicule pour les personnes handicapeacutees(httpwww4gouvqccaFRPortailCitoyensEvenementspersonne-handicapeePagesadapter-vehiculeaspx)Programme du gouvernement du Queacutebec
231 - Peformance des systegravemes de santeacute (pays)
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Quelle note le Canada obtient-il dans le domaine de la santeacute [Site web](httpwwwconferenceboardcahcpoverviewhealth_fraspx)Selon le Conference Board bull Canada = dixiegraveme avec une note de B
bull USA = dix-septiegraveme avec une note de D
OCDE Compare your country [Rapport drsquoorganisation internationale](httpwwwcompareyourcountryorghealthpage=0ampcr=canampcr1=oecdamplg=en)
US Health-Care Costs vs Life Expectancy By Mark Glassman December 05 2013 [Article](httpwwwbusinessweekcomarticles2013-12-05correlations-u-dot-s-dot-health-care-costs-vs-dot-life-expectancy)Les deacutepenses de santeacute affectent peu lespeacuterance de vie
Ressources geacuteneacuterales
OCDE Health at a Glance 2015 [Rapport drsquoorganisation internationale](httpwwwkeepeekcomDigital-Asset-Managementoecdsocial-issues-migration-healthhealth-at-a-glance-2015_health_glance-2015-enpage1)
Health-Care Check-Up Whose System Is Least Efficient(httpwwwbloombergcomnewsarticles2015-11-30health-care-check-up-whose-system-is-least-efficient-)Sur 55 pays eacutetudieacutes bull Canada = 24 position
bull Eacutetats-Unis = 50 position
Do doctors understand test results [Article](httpwwwbbccomnewsmagazine-28166019)Cela explique en partie les traitements inutiles
Doctors perform thousands of unnecessary surgeries [Site web]
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(httpusatly16h3XSK)Aux Eacutetats-Unis
24 - Eacutevaluation des besoins dassurance de dommages
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 24 du module 3 (assurance) de la collection de lIQPF
NEST PAS MATIEgraveRE Agrave LEXAMEN INTRA
AMF Comment choisir votre assurance automobile [Document de nature peacutedagogique](httpwwwlautoriteqccafilespdfpublicationsconsoassuranceassurance-automobile_frpdf)
AMF Comment choisir votre assurance habitation [Document de nature peacutedagogique](httpwwwlautoriteqccafilespdfpublicationsconsoassuranceassurance-habitation_frpdf)
Le contrat dont vous ecirctes le zeacutero [Article](httpwwwlesaffairescommes-financesassurancele-contrat-dont-vous-etes-le-zero509655)
Lachat de garanties prolongeacutees nest geacuteneacuteralement pas rationnel Seule la finance comportementale peutexpliquer leur populariteacute
Primes dassurance automobile selon lacircge et le sexe(httpwwwgaaqccafrcomparaison-age-et-sexebody=Votre)
Doit-on resserrer les regravegles du virage agrave droite au feu rouge [Article drsquoactualiteacute](httpwwwlapressecaactualitesnational2013110701-4708507-doit-on-resserrer-les-regles-du-virage-a-droite-au-feu-rougephp)Certaines lois augmentent les risques daccident et donc les primes de la SAAQ
Assurance vie
3 - Lassurance sur la vie
Plan de cours 30-251-00 (S01) A2015
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Description
A) Les produits dassurance sur la vie
B) La tarification de lassurance sur la vie
C) La fiscaliteacute de lassurance sur la vie
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitres 3 et 6 plus annexes 3 et 4 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de
lIQPF
31 - Lassurance sur la vie individuelle
Ressources geacuteneacuterales
Assurances 7 piegraveges agrave eacuteviter par Isabelle Ducas [Article](httpwwwlactualitecomeconomiefinances-personnellesassurances-7-pieges-eviter)
Assurance maladie grave
Note de lenseignant Lassurance 4 peut ecirctre utile dans plusieurs cas voir la sous-section 311 Lassurance-vie collective
La coucircteuse veacuteriteacute sur lassurance vie laquo sans examen meacutedical raquo [Article drsquoactualiteacute](httpcawidgetsmorningstarcaArticleTemplateArticleGLaspxculture=fr-CAampid=615299)
Ouellet c Industrielle compagnie dassurance sur la vie [Autre](httpwwwcanliiorgfrqcqccadoc19931993canlii35971993canlii3597html)Jugement de la Cour dappel concernant la deacuteclaration sur lusage du tabac
Votre guide des des polices dassurance-vie avec participation de la Great-West(httpwwwlagreatwestcomweb5groupsiiiplifeinsurancepublicdocumentsweb_contents7_002425frpdf)Voir la page 5 pour un reacutesumeacute du fonctionnement de la police avec participation Notez quil y est indiqueacute que les impocircts sont inclus dans les deacutepenses
ACCAP Guide sur lassurance vie
Plan de cours 30-251-00 (S01) A2015
Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 1624
(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_To_Life_FRpdf)Version de lindustrie
Lassurance vie par petits morceaux par Marc Tison [Article](httplapresseaffairescyberpressecafinances-personnelles2010071201-4297451-lassurance-vie-par-petits-morceauxphp)
Assurance vie plus de poursuites contre les conseillers apregraves des refus dindemnisation [Article drsquoactualiteacute](httpwwwconseillercanouvellesassurance-vie-plus-de-poursuites-contre-les-courtiers-apres-des-refus-dindemnisation-26200)Limportance de la deacuteclaration dassurabiliteacute
311 - Lassurance vie collective
Description
bull Aspects contractuels
bull Lassurance employeur - employeacute
bull Lassurance offerte par les associations
bull Lassurance emprunt
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
IMPORTANT
AMF Assurances vendues par les precircteurs et les commerccedilants [Rapport gouvernemental](httpwwwlautoriteqccafilespdfpublicationsconsoassuranceassurances-preteurs-commercants_frpdf)
Le precircteur hypotheacutecaire et lassureur ont des devoirs face agrave leurs clients(httpwwwcchcabulletinsjuristearticlesbucj0210_ap1html)Par Me Geneviegraveve Faribault
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitres 7 8 et 9 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de lIQPF
Plan de cours 30-251-00 (S01) A2015
Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 1724
Preston Les droits de transformation de lassurance collective en assurance individuelle [Articleprofessionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012Les-droits-de-transformation-de-lassurance-collective-en-assurance-individuelle-tirC3A9-du-magazine-La-Cible-de-mars-20101pdf)
Lapointe c Industrielle-Alliance compagnie dassurance sur la vie 1997 CanLII 10270 (QC CA) [Autre](httpwwwcanliiorgfrqcqccadoc19971997canlii102701997canlii10270html)Jugement de la Cour dappel sur la divergence entre entre lattestation dassurance et le contrat
32 - La tarification de lassurance sur la vie
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Preston Choix de la prime dune assurance vie permanente [Article professionnel](httpwwwiqpforguserfilesFilepublications2012-11-chron-plfinpdf)
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Rising morbidity and mortality in midlife among white non-Hispanic Americans in the 21st century [Articleprofessionnel](httpwwwpnasorgcontent1124915078fullpdf)
Ressources geacuteneacuterales
Tarification Framing Probability Distortions and Insurance Decisions [Article scientifique](httppapersssrncomsol3paperscfmabstract_id=1424065) A series of studies examines whether certain biases in probability assessments and perceptions of losspreviously found in experimental studies affect consumers decisions about insurance Framing manipulationslead the consumers studied here to make hypothetical insurance-purchase choices that violate basic laws ofprobability and value Subjects exhibit distortions in their perception of risk and framing effects in evaluatingpremiums and benefits Illustrations from insurance markets suggest that the same effects occur whenconsumers make actual insurance purchase
Preston Finance comportementale et assurance [Article professionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012Finance-comportementale-et-assurancepdf)
OMS Les principaux avantages de larrecirct du tabac(httpwwwwhointtobaccoquittingbenefitsfr)
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Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 1824
33 - La fiscaliteacute de lassurance sur la vie
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Preston La fiscaliteacute de lassurance vie [Article professionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012Article-La-fiscalitC3A9-de-lassurance-vie1pdf)Depuis deacutecembre 2014 les taxes sur les primes dassurance de personne sont de 348
Ressources geacuteneacuterales
Deacuteontologie Ruineacute par lassurance-vie [Article drsquoactualiteacute](httplapresseaffairescyberpressecafinances-personnellesplus-value2011102101-4459700-ruine-par-lassurance-viephp)
331 - Assurance-vie avec eacutepargne
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
Michael Hawkins actuaire Life Insurance as an Investment Vehicle [Article professionnel](httpwwwhawkconsultcompubsinvesting_v2pdf)Lessons to be drawn from this review are1 Life insurance is good for your heirs but bad for yoursavings2 There may only be a modest gain for heirs in using life insurance if the heirs do not putvaluein the amounts being paid for the life insurance protection3 If using life insurance allocate the fixedincome portion of your portfolio that isnt registered to life insurance ahead of the equity portion ofyour portfolio4 If investing in an equity portfolio there may be destruction in value for heirs in usinglifeinsurance if the heirs do not see value in the amount being paid for the life insuranceprotection5Know your circumstances life insurance is not universally advantaged or disadvantaged6 If you thinkfees matter they matter doubly for life insurance7 Look at what you are buying frictional costs in off-the-shelf retail products can eliminatethe potential tax advantages of life insurance8 There is more toconsider than numbers
IMPORTANT
SPECIAL REPORT ON UNIVERSAL LIFE AN ACTUARIAL VIEW(httpwwwadvisorcaimagessponsorsadvisor_ul_sept05pdf)
Les dangers des illustrations avec un taux de rendement lineacuteaire
Figure 2 shows the required premiums based on our 5000 scenarios that allow the policy to last at leastto age 90 for the indicated confidence intervals
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Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 1924
For example if the client wants a 90 confidence that the policy will not terminate before age 90 thenthe required premium is $11000 This premium is 46 higher than the amount determined using theaverage rate of return and shows the downside of only considering average returns
Do clients realize the probability of having to pay more to maintain their UL policy
Les vices et vertus de lassurance vie universelle [Article](httpwwwlesaffairescommes-financesplacementles-vices-et-vertus-de-l-assurance-vie-universelle538353UpPD8cRWygI)Agrave moins que le client deacutesire laisser un patrimoine agrave ses heacuteritiers lors de son deacutecegraves lassurance vie universellepeut saveacuterer un produit fiscalement deacutesavantageux
Dany Provost actuaire Assurance agrave chaque torchon sa guenille [Article professionnel](httpswwwlesaffairescommes-financesassuranceassurance-a-chaque-torchon-sa-guenille581285)La vie entiegravere avec valeur de rachat est souvent le pire placement quon puisse faire de son vivanthellip Lorsquecest pour la succession cest une autre histoire
Derriegravere les chiffres de lindice [Article professionnel](httpswwwcpacanadacafrconnexion-et-nouvellescpa-magazinearticles2014octobrederriere-les-chiffres-de-lindice)Lorsque loption dinvestissement dune vie universelle ne verse pas les dividendes cela augmente debeaucoup les frais
Lassurance-vie universelle agrave tort et agrave travers [Article](httplapresseaffairescyberpressecafinances-personnellesplus-value2011102101-4459694-lassurance-vie-universelle-a-tort-et-a-traversphputm_source=bulletinLPAamputm_medium=emailamputm_campaign=retention)
Assurance vie universelle les polices sans boni gagnent en populariteacute [Article](httpjournal-assuranceca20060912assurance-vie-universelle-les-polices-sans-boni-gagnent-en-popularite)
Manuvie lance une vie universelle agrave frais reacuteduits [Article](httpjournal-assurancecaarticlemanuvie-lance-une-vie-universelle-a-frais-reduits)
Les assurances vies universelles sans bonis sont moins dispendieuses et leurs illustrations portent moins agraveconfusion
Comment avoir accegraves agrave la valeur de rachat de votre police dassurance vie universelle de RBC Assurances[Document](httpwwwrbcassurancescomfiles00107file-107273pdf)Voir la page 7 pour les avantages et des deacutesavantages
34 - Deacutetention corporative
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
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Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 2024
IMPORTANT
La police dassurance vie souscrire par lindividu ou la socieacuteteacute [Article](httpwwwconseillercafiles201008JAssure__sept2010pdf)Par Me Suzanne Daoust
Ressources geacuteneacuterales
La valeur marchande dune assurance-vie et une application inteacuteressante [Article professionnel](httpwwwplaniumcavaleur-marchande-assurance-viehtml)Par Danny Provost actuaire
35 - Vie appariement des produits aux besoins
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins familiaux [Solution](La Collection Assurance tableau 31 Besoin familialpdf)
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins daffaire rachat de parts [Solution](La Collection Assurance tableau 32 Besoins d_affairepdf)
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins daffaire emprunt [Solution](La Collection Assurance tableau 34 Empruntpdf)
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins daffaire personne cleacute [Solution](La Collection Assurance tableau 33 Personne cleacutepdf)
IQPF Les besoins daffaires en assurance vie [Article professionnel]
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Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 2124
(httpwwwlesaffairescommes-financesretraiteles-besoins-d-affaires-en-assurance-vie584217)
Assurance contre la maladie ou les accidents
4 - Lassurance invaliditeacute
Description
bull Aspects juridiques
bull Les produits
bull La tarification
bull La fiscaliteacute
bull Principes de gestion
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
IMPORTANT
Universiteacute Laval Assurance invaliditeacute [Videacuteo](httpwww4fsaulavalcala-recherchechaires-de-recherchechaire-groupe-investors-en-planification-financierela-finance-personnelle-demystifieeassurance-invalidite)Les deux videacuteos la gestion du risque dinvaliditeacute sont lobjet du QUIZ 3 le 24 novembre
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
RBC Calculez votre risque dinvaliditeacute(httpwwwrbcassurancescomassurancemaladiecalculatrice-risque-invaliditehtml)
Leffet du tabagisme sur lespeacuterance de vie et lincapaciteacute [Rapport gouvernemental](httpwwwstatcangccadaily-quotidien010622dq010622a-frahtm)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 51 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de lIQPF
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ACCAP Guide sur lassurance invaliditeacute(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_to_Disability_FRpdf)
ARC Reacutegimes enregistreacutes deacutepargne-invaliditeacute (REEI) [Site web](httpwwwcra-arcgccatxrgstrdrdspbt-frahtml)
ARC Personnes handicapeacutees [Site web](httpwwwcra-arcgccahandicape)
Le prix de lassurance invaliditeacute non reacutesiliable en baisse [Article](httpjournal-assurancecaarticlele-prix-de-lassurance-invalidite-non-resiliable-en-baisse)
5 - Lassurance maladie
Description
bull Les reacutegimes publics
bull Les produits dassurances offerts par le secteur priveacute
bull Aspects fiscaux
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Peace of mind or playing into fears Is cancer insurance worth buying [Article](httpwwwtheglobeandmailcomlifehealth-and-fitnesshealthexperts-say-cancer-insurance-isnt-worth-itarticle20078537)
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Socieacuteteacute canadienne du cancer Comment reacuteduire le risque de cancer [Rapport gouvernemental](httpwwwcancercafr-cacancer-informationcancer-101how-to-reduce-cancer-riskregion=qc)On a estimeacute que le tabagisme est responsable de 30 de tous les deacutecegraves par cancer et quun tiers des cancerspeuvent ecirctre lieacutes agrave l alimentation agrave lobeacutesiteacute et au manque dexercice
Exemple dassurance voyage(httpswwwgooglecaurlsa=tamprct=jampq=ampesrc=sampsource=webampcd=1ampcad=rjaampuact=8ampved=0ahUKEwiR_Kry_LXJAhWJFT4KHRNiAAkQFggtMAAampurl=https3A2F2Fwwwdesjardinscom2Fressources2Fpdf2Fb20-assurance-voyage-guide-fpdf3FresVer3D1437139379000ampusg=AFQjCNGUgoBzZfrP8tvFLzwAH6W5jvANsw)Voir page 15 pour des exemples de limitations (exclusions)
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Statistiques canadiennes sur le cancer [Rapport gouvernemental](httpwwwcancerca~mediacancercaCWcancer20informationcancer20101Canadian20cancer20statisticsCanadian-Cancer-Statistics-2014-FRpdf)Pages 18 et 25
Mieux vaut ecirctre canceacutereux au Canada(httpwwwlactualitecomsante-et-sciencesantemieux-vaut-etre-cancereux-au-canada)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 52 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de lIQPF
AMF Lassurance-voyage(httpwwwlautoriteqccafilespdfpublicationsconsoassuranceassurance-voyage_frpdf)
Guide sur la fiscaliteacute de lassurance-santeacute au Canada [Article](httpswwwsunnetsunlifecomfilesadvisorfrenchPDF820-4237pdf)
laquo Dans le cadre dune convention de coproprieacuteteacute il nest pas certain que le remboursement soit entiegraverementlibre dimpocircts LARC na publieacute aucune ligne directrice agrave savoir si le remboursement des primes agrave titre de lagarantie RDPRE doit ecirctre entiegraverement exoneacutereacute dimpocircts Bien quil existe plusieurs pistes de reacuteponse aucunena eacuteteacute valideacutee par lARC ou par les tribunaux raquo page 10
ACCAP Guide sur lassurance maladie compleacutementaire(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_To_Health_FRpdf)
ACCAP Guide sur lassurance soins de longue dureacutee(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_Long_Term_Care_FRpdf)
Meacutefiez-vous des imitations [Article professionnel](httpwwwlesaffairescomimprimermes-financesassurancemefiez-vous-des-imitations-502776)
Assurances de soins de longue dureacutee [Article drsquoactualiteacute](httpaffaireslapressecafinances-personnellestrain-de-vie2013091101-4688239-assurances-de-soins-de-longue-dureephp)Par Isabelle Ducas de La Presse
Lassurance maladies graves en 10 questions(httpwwwprotegez-vouscaaffaires-et-societelassurance-maladie-graves-en-10-questionshtml)
Evidence not emotion should drive prostate cancer screening
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Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 2424
(httpwwwtheglobeandmailcomlifehealth-and-fitnesshealthevidence-not-emotion-should-drive-prostate-cancer-screeningarticle21376388)
Screening for prostate cancer US Preventive Services Task Force recommendation statement(httpwwwguidelinegovcontentaspxid=36923)US Preventive Services Task Force (USPSTF)recommends against prostate-specific antigen (PSA)-basedscreening for prostate cancer The USPSTF recommends against the service There is moderate or high certainty that the service has no netbenefit or that the harms outweigh the benefits
51 - Deacutetention corporative de lassurance maladie grave
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Maladies graves en entreprise les polices agrave primes partageacutees sur le point de passer le test des 15 ans [Articledrsquoactualiteacute](httpjournal-assurancecaarticlemaladies-graves-en-entreprise-les-polices-a-primes-partagees-sur-le-point-de-passer-le-test-des-15-ans)
Regraveglements de HEC Montreacuteal
Plagiat
Les eacutetudiants sont prieacutes de prendre connaissance des actes et des gestes qui sont consideacutereacutes comme eacutetantdu plagiat ou une autre infraction de nature peacutedagogique de la proceacutedure et des sanctions qui peuvent allerjusquagrave la suspension et mecircme lexpulsion de HEC Montreacuteal Toute infraction sera analyseacutee en fonction desfaits et des circonstances et une sanction sera appliqueacutee en conseacutequence En savoir plus sur le plagiat
Calculatrices
Les eacutetudiants sont prieacutes de prendre connaissance de la politique dutilisation de calculatrices lors dexamenslorsque celles-ci sont autoriseacutees En savoir plus sur la politique dusage de calculatrices
Plan de cours 30-251-00 (S01) A2015
Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 724
AMF Comment choisir vos assurances sur la vie et la santeacute(httpwwwlautoriteqccafhtmlfbassurance-vie-sante_htmlmaitriser-assurance-vie-sante_frhtml1)Malheureusement plus axeacute sur les produits que sur les besoins
Gaveacutes dassurance [Article](httpwwwlesaffairescommes-financesplacementgaves-d-assurance-553916)
21 - Eacutevaluation des besoins dassurance invaliditeacute
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
IMPORTANT
IQPF Situation en matiegravere de protection(httpwwwiqpforgpublicquestionssituation-protectionfrhtml)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 21 plus annexes 1 et 2 du module 3 (assurance) de la collection de lIQPF
Pregraves dun salarieacute sur deux vit dune paie agrave lautre [Article](httpwwwconseillercanouvellespres-dun-salarie-quebecois-sur-deux-vit-dune-paie-a-lautre-49519utm_source=EmailMarketingamputm_medium=emailamputm_campaign=Daily_Bulletin)La majoriteacute des canadiens nont pas de fonds durgence
22 - Eacutevaluation des besoins dassurance sur la vie
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
IMPORTANT
Universiteacute Laval La finance personnelle deacutemystifieacutee assurance-vie [Diapositives preacutesentation](httpwww4fsaulavalcala-recherchechaires-de-recherchechaire-groupe-investors-en-planification-financierela-finance-personnelle-demystifieeassurance-vie)QUIZ 1
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Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 824
Veuillez eacutecouter les preacutesentations bull Le besoin financier
bull Assurance-vie et planification successorale
NEST PAS MATIEgraveRE Agrave LEXAMEN INTRA
AMF Agrave quoi sert lassurance vie(httpwwwlautoriteqccafrquoi-sert-assurance-viehtml)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 22 du module 3 (assurance) de la collection de lIQPF
Leacutegitime deacutepense Avez-vous vraiment besoin dune assurance-vie [Article](httplegitimedepensetelequebectvoccurrenceaspxid=143)
Chen Ibbotson Milevsky and Zhu Human Capital Asset Allocation and Life Insurance(httppapersssrncomsol3paperscfmabstract_id=723167)Abstract Financial planners and advisors have recently started to recognize that human capital must betaken into account when building optimal portfolios for individual investors But human capital is not justanother pre-endowed asset class that must be included as part of the portfolio frontier An investors humancapital contains a unique mortality risk which is the loss of all future income and wages in the unfortunateevent of premature death However life insurance in its various guises and incarnations can hedge againstthis mortality risk Thus human capital affects both the optimal asset allocation and the optimal demand forlife insurance Yet historically asset allocation and life insurance decisions have consistently been analyzedseparately both in theory and practice In this paper we develop a unified framework based on human capitalin order to enable individual investors to make both decisions jointly We investigate the impact of themagnitude of human capital its volatility and its correlation with other assets as well as bequest preferencesand subjective survival probabilities on the optimal portfolio of life insurance and traditional asset classes Wedo this through five case studies that implement our model Indeed our analysis validates some intuitive rulesof thumb but provides additional results that are not immediately obvious
221 - Cacul du besoin dassurance-vie selon la meacutethode IQPF
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
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Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 924
IMPORTANT
IQPF situation au deacutecegraves [Document de nature peacutedagogique](httpwwwiqpforgpublicquestionssituation-decesfrhtml)
IMPORTANT
Normes dhypothegraveses de projection 2015 de lIQPF et du FPSC [Donneacutees](httpwwwiqpforguserfilesFileoutilsIQPF-normes-projection201528129pdf)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Annexe 7 du module 4 (Finances) de la Collection de lIQPF
Flash RetraiteQueacutebec Lassurance vie selon leacutevolution de vos besoins [Document de naturepeacutedagogique](httpwwwrrqgouvqccafrflashretraiteqcPagescapsule_retraite_033aspx)
Preston Legs Nos clients sont-ils reacutealiste [Article professionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads2010112009-01-Legs-clients-realistespdf)
Preston Leacutevolution des besoins en assurance vie [Article professionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012LC3A9volution-des-besoins-en-assurance-vie-extrait-du-Magazine-LaCible-de-mars-20091pdf)
Planification successorale et eacutequiteacute [Article professionnel](httpwwwconseillercafiles201012OBJ12_37-boiteaoutilspdf)
222 - Les beacuteneacuteficiaires
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Legs agrave un enfant mineur [Document de nature peacutedagogique](httpwwwcurateurgouvqccacurafrmineurclienttuteursdepenseshtml)
Il est rarement souhaitable quun enfant mineur soit beacuteneacuteficiaire dune police dassurance
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La succession deacuteficitaire (autrement dit insolvable)(httpwwwprotegez-vouscachambre-des-notaires-du-quebecla-succession-deficitairehtml)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Annexe 6 du module 4 (Finances) de la Collection de lIQPF
LECTURE COMPLEacuteMENTAIRE bull Chapitre 4 (Succession) du module 2 (Aspects leacutegaux et succession) de la collection de lIQPF
Que preacutevoient les reacutegimes de retraite au deacutecegraves dun cotisant [Site web](httpwwwrrqgouvqccafrflashretraiteqcPagescapsule_retraite_050aspx)
Site Internet du gouvernement du Queacutebec sur le deacutecegraves [Site web](httpwwwdecesinfogouvqccafrindexasp)
Comment renoncer agrave une succession (httpwwwprotegez-vouscachambre-des-notaires-du-quebeccomment-renoncer-a-une-successionhtml)
Le titulaire subrogeacute dune police dassurance vie [Article professionnel](httpwwwconseillercafiles201009OBJ10_46-47_jassurepdf)
La clause testamentaire eacutetait conditionnelle agrave ce que le statut de conjointe soit maintenu [Articleprofessionnel](httpblogueexpertisecom20130318la-clause-testamentaire-etait-conditionnelle-a-ce-que-le-statut-de-conjointe-soit-maintenu)Par Me Annick Gueacuterard-Kerhulu
La beacuteneacuteficiaire doit rembourser certains montants agrave des tiers [Article professionnel](httpwwwcchcabulletinsjuristearticlesbucj0709_ap2html)Par Me Geneviegraveve Faribault
223 - Les impocircts au deacutecegraves
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
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Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 1124
Daniel Laverdiegravere Assurer les impocircts sur les REER est-ce pertinents [Article professionnel](Assurer impots REER DLpdf)Parfois cela augmente le risque de survivre agrave son FERR
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Notes 1 et 2 de lnnexe 5 du module 4 (Finances) de la Collection de lIQPF
CQFF palier dimposition 2015 [Site web](httpswwwcqffcomtableaux_utilespaliers_imposition_2015pdf)Voir aussi les annexes du module 5 (Fiscaliteacute) de la collection de lIQPF
Preston Faut-il-souscrire-une-assurance pour payer ses impocircts agrave son deacutecegraves [Article professionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012Faut-il-souscrire-une-assurance-pour-payer-ses-impC3B4ts-C3A0-son-dC3A9cC3A8s1pdf)
Limportant est la valeur des liquiditeacutes successorales apregraves impocircts
bull Plus les liquiditeacutes successorales sont eacuteleveacutees moins le besoin dassurance vie est eacuteleveacute
bull Plus elles sont faibles plus le besoin dassurance vie est eacuteleveacute
224 - Exemple de calculateur disponible par Internet
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
IMPORTANT
ACCAP EacuteVALUATION RAPIDE DES BESOINS FINANCIERS(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaclhia_lp4w_lnd_webstationnsfresourcesConsumer+Brochure+Modernization$fileLife+Brochure+Financial+Needs+Analysis+FRpdf)
QUIZ 2 Quelles sont les faiblesses de ce document NEST PAS MATIEgraveRE Agrave LEXAMEN INTRA
225 - Les erreurs les plus courantes
Plan de cours 30-251-00 (S01) A2015
Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 1224
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
bull Ne pas soustraire des deacutepenses les paiements sur les emprunts qui seront rembourseacutes au deacutecegraves
bull Calculer le besoin en fonction du revenu brut plutocirct quapregraves impocircts Les prestations dassurance-vie ne sont pas imposables
bull Ne pas tenir compte du revenu du conjoint survivant
bull Oublier que toutes les assurances sont vendues par les assureurs avec une espeacuterance de profit poureux et non pour les consommateurs
bull Penser que la majoriteacute des besoins sont permanents
bull Utiliser lassurance vie agrave des fins autres que successorales
23 - Eacutevaluation des besoins dassurance contre la maladie
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
RAMQ Seacutejours hors Queacutebec(httpwwwramqgouvqccafrcitoyenssejours-hors-quebecassurance-maladiePagesservices-couvertsaspx)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 23 du module 3 (assurance) de la collection de lIQPF
Mon mandat en cas dinaptitude du Curateur public [Site web](httpwwwcurateurgouvqccacurafroutilspublicationsmon_mandathtml)
GUIDE DES MESURES FISCALES QUEacuteBEacuteCOISES ET FEacuteDEacuteRALES Agrave LINTENTION DESPERSONNES HANDICAPEacuteES DE LEUR FAMILLE ET DE LEURS PROCHE [Site web](httpwwwophqgouvqccafileadmindocumentsGuidesGuide_des_mesures_fiscales_2014pdf)
Adaptation de domicile(httpwww4gouvqccaFRPortailCitoyensEvenementspersonne-handicapeePagesadaptation-domicile-personnes-handicapeesaspx)
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Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 1324
Programme du gouvernement du Queacutebec
Programme dadaptation de veacutehicule pour les personnes handicapeacutees(httpwww4gouvqccaFRPortailCitoyensEvenementspersonne-handicapeePagesadapter-vehiculeaspx)Programme du gouvernement du Queacutebec
231 - Peformance des systegravemes de santeacute (pays)
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Quelle note le Canada obtient-il dans le domaine de la santeacute [Site web](httpwwwconferenceboardcahcpoverviewhealth_fraspx)Selon le Conference Board bull Canada = dixiegraveme avec une note de B
bull USA = dix-septiegraveme avec une note de D
OCDE Compare your country [Rapport drsquoorganisation internationale](httpwwwcompareyourcountryorghealthpage=0ampcr=canampcr1=oecdamplg=en)
US Health-Care Costs vs Life Expectancy By Mark Glassman December 05 2013 [Article](httpwwwbusinessweekcomarticles2013-12-05correlations-u-dot-s-dot-health-care-costs-vs-dot-life-expectancy)Les deacutepenses de santeacute affectent peu lespeacuterance de vie
Ressources geacuteneacuterales
OCDE Health at a Glance 2015 [Rapport drsquoorganisation internationale](httpwwwkeepeekcomDigital-Asset-Managementoecdsocial-issues-migration-healthhealth-at-a-glance-2015_health_glance-2015-enpage1)
Health-Care Check-Up Whose System Is Least Efficient(httpwwwbloombergcomnewsarticles2015-11-30health-care-check-up-whose-system-is-least-efficient-)Sur 55 pays eacutetudieacutes bull Canada = 24 position
bull Eacutetats-Unis = 50 position
Do doctors understand test results [Article](httpwwwbbccomnewsmagazine-28166019)Cela explique en partie les traitements inutiles
Doctors perform thousands of unnecessary surgeries [Site web]
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Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 1424
(httpusatly16h3XSK)Aux Eacutetats-Unis
24 - Eacutevaluation des besoins dassurance de dommages
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 24 du module 3 (assurance) de la collection de lIQPF
NEST PAS MATIEgraveRE Agrave LEXAMEN INTRA
AMF Comment choisir votre assurance automobile [Document de nature peacutedagogique](httpwwwlautoriteqccafilespdfpublicationsconsoassuranceassurance-automobile_frpdf)
AMF Comment choisir votre assurance habitation [Document de nature peacutedagogique](httpwwwlautoriteqccafilespdfpublicationsconsoassuranceassurance-habitation_frpdf)
Le contrat dont vous ecirctes le zeacutero [Article](httpwwwlesaffairescommes-financesassurancele-contrat-dont-vous-etes-le-zero509655)
Lachat de garanties prolongeacutees nest geacuteneacuteralement pas rationnel Seule la finance comportementale peutexpliquer leur populariteacute
Primes dassurance automobile selon lacircge et le sexe(httpwwwgaaqccafrcomparaison-age-et-sexebody=Votre)
Doit-on resserrer les regravegles du virage agrave droite au feu rouge [Article drsquoactualiteacute](httpwwwlapressecaactualitesnational2013110701-4708507-doit-on-resserrer-les-regles-du-virage-a-droite-au-feu-rougephp)Certaines lois augmentent les risques daccident et donc les primes de la SAAQ
Assurance vie
3 - Lassurance sur la vie
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Description
A) Les produits dassurance sur la vie
B) La tarification de lassurance sur la vie
C) La fiscaliteacute de lassurance sur la vie
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitres 3 et 6 plus annexes 3 et 4 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de
lIQPF
31 - Lassurance sur la vie individuelle
Ressources geacuteneacuterales
Assurances 7 piegraveges agrave eacuteviter par Isabelle Ducas [Article](httpwwwlactualitecomeconomiefinances-personnellesassurances-7-pieges-eviter)
Assurance maladie grave
Note de lenseignant Lassurance 4 peut ecirctre utile dans plusieurs cas voir la sous-section 311 Lassurance-vie collective
La coucircteuse veacuteriteacute sur lassurance vie laquo sans examen meacutedical raquo [Article drsquoactualiteacute](httpcawidgetsmorningstarcaArticleTemplateArticleGLaspxculture=fr-CAampid=615299)
Ouellet c Industrielle compagnie dassurance sur la vie [Autre](httpwwwcanliiorgfrqcqccadoc19931993canlii35971993canlii3597html)Jugement de la Cour dappel concernant la deacuteclaration sur lusage du tabac
Votre guide des des polices dassurance-vie avec participation de la Great-West(httpwwwlagreatwestcomweb5groupsiiiplifeinsurancepublicdocumentsweb_contents7_002425frpdf)Voir la page 5 pour un reacutesumeacute du fonctionnement de la police avec participation Notez quil y est indiqueacute que les impocircts sont inclus dans les deacutepenses
ACCAP Guide sur lassurance vie
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(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_To_Life_FRpdf)Version de lindustrie
Lassurance vie par petits morceaux par Marc Tison [Article](httplapresseaffairescyberpressecafinances-personnelles2010071201-4297451-lassurance-vie-par-petits-morceauxphp)
Assurance vie plus de poursuites contre les conseillers apregraves des refus dindemnisation [Article drsquoactualiteacute](httpwwwconseillercanouvellesassurance-vie-plus-de-poursuites-contre-les-courtiers-apres-des-refus-dindemnisation-26200)Limportance de la deacuteclaration dassurabiliteacute
311 - Lassurance vie collective
Description
bull Aspects contractuels
bull Lassurance employeur - employeacute
bull Lassurance offerte par les associations
bull Lassurance emprunt
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
IMPORTANT
AMF Assurances vendues par les precircteurs et les commerccedilants [Rapport gouvernemental](httpwwwlautoriteqccafilespdfpublicationsconsoassuranceassurances-preteurs-commercants_frpdf)
Le precircteur hypotheacutecaire et lassureur ont des devoirs face agrave leurs clients(httpwwwcchcabulletinsjuristearticlesbucj0210_ap1html)Par Me Geneviegraveve Faribault
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitres 7 8 et 9 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de lIQPF
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Preston Les droits de transformation de lassurance collective en assurance individuelle [Articleprofessionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012Les-droits-de-transformation-de-lassurance-collective-en-assurance-individuelle-tirC3A9-du-magazine-La-Cible-de-mars-20101pdf)
Lapointe c Industrielle-Alliance compagnie dassurance sur la vie 1997 CanLII 10270 (QC CA) [Autre](httpwwwcanliiorgfrqcqccadoc19971997canlii102701997canlii10270html)Jugement de la Cour dappel sur la divergence entre entre lattestation dassurance et le contrat
32 - La tarification de lassurance sur la vie
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Preston Choix de la prime dune assurance vie permanente [Article professionnel](httpwwwiqpforguserfilesFilepublications2012-11-chron-plfinpdf)
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Rising morbidity and mortality in midlife among white non-Hispanic Americans in the 21st century [Articleprofessionnel](httpwwwpnasorgcontent1124915078fullpdf)
Ressources geacuteneacuterales
Tarification Framing Probability Distortions and Insurance Decisions [Article scientifique](httppapersssrncomsol3paperscfmabstract_id=1424065) A series of studies examines whether certain biases in probability assessments and perceptions of losspreviously found in experimental studies affect consumers decisions about insurance Framing manipulationslead the consumers studied here to make hypothetical insurance-purchase choices that violate basic laws ofprobability and value Subjects exhibit distortions in their perception of risk and framing effects in evaluatingpremiums and benefits Illustrations from insurance markets suggest that the same effects occur whenconsumers make actual insurance purchase
Preston Finance comportementale et assurance [Article professionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012Finance-comportementale-et-assurancepdf)
OMS Les principaux avantages de larrecirct du tabac(httpwwwwhointtobaccoquittingbenefitsfr)
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33 - La fiscaliteacute de lassurance sur la vie
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Preston La fiscaliteacute de lassurance vie [Article professionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012Article-La-fiscalitC3A9-de-lassurance-vie1pdf)Depuis deacutecembre 2014 les taxes sur les primes dassurance de personne sont de 348
Ressources geacuteneacuterales
Deacuteontologie Ruineacute par lassurance-vie [Article drsquoactualiteacute](httplapresseaffairescyberpressecafinances-personnellesplus-value2011102101-4459700-ruine-par-lassurance-viephp)
331 - Assurance-vie avec eacutepargne
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
Michael Hawkins actuaire Life Insurance as an Investment Vehicle [Article professionnel](httpwwwhawkconsultcompubsinvesting_v2pdf)Lessons to be drawn from this review are1 Life insurance is good for your heirs but bad for yoursavings2 There may only be a modest gain for heirs in using life insurance if the heirs do not putvaluein the amounts being paid for the life insurance protection3 If using life insurance allocate the fixedincome portion of your portfolio that isnt registered to life insurance ahead of the equity portion ofyour portfolio4 If investing in an equity portfolio there may be destruction in value for heirs in usinglifeinsurance if the heirs do not see value in the amount being paid for the life insuranceprotection5Know your circumstances life insurance is not universally advantaged or disadvantaged6 If you thinkfees matter they matter doubly for life insurance7 Look at what you are buying frictional costs in off-the-shelf retail products can eliminatethe potential tax advantages of life insurance8 There is more toconsider than numbers
IMPORTANT
SPECIAL REPORT ON UNIVERSAL LIFE AN ACTUARIAL VIEW(httpwwwadvisorcaimagessponsorsadvisor_ul_sept05pdf)
Les dangers des illustrations avec un taux de rendement lineacuteaire
Figure 2 shows the required premiums based on our 5000 scenarios that allow the policy to last at leastto age 90 for the indicated confidence intervals
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For example if the client wants a 90 confidence that the policy will not terminate before age 90 thenthe required premium is $11000 This premium is 46 higher than the amount determined using theaverage rate of return and shows the downside of only considering average returns
Do clients realize the probability of having to pay more to maintain their UL policy
Les vices et vertus de lassurance vie universelle [Article](httpwwwlesaffairescommes-financesplacementles-vices-et-vertus-de-l-assurance-vie-universelle538353UpPD8cRWygI)Agrave moins que le client deacutesire laisser un patrimoine agrave ses heacuteritiers lors de son deacutecegraves lassurance vie universellepeut saveacuterer un produit fiscalement deacutesavantageux
Dany Provost actuaire Assurance agrave chaque torchon sa guenille [Article professionnel](httpswwwlesaffairescommes-financesassuranceassurance-a-chaque-torchon-sa-guenille581285)La vie entiegravere avec valeur de rachat est souvent le pire placement quon puisse faire de son vivanthellip Lorsquecest pour la succession cest une autre histoire
Derriegravere les chiffres de lindice [Article professionnel](httpswwwcpacanadacafrconnexion-et-nouvellescpa-magazinearticles2014octobrederriere-les-chiffres-de-lindice)Lorsque loption dinvestissement dune vie universelle ne verse pas les dividendes cela augmente debeaucoup les frais
Lassurance-vie universelle agrave tort et agrave travers [Article](httplapresseaffairescyberpressecafinances-personnellesplus-value2011102101-4459694-lassurance-vie-universelle-a-tort-et-a-traversphputm_source=bulletinLPAamputm_medium=emailamputm_campaign=retention)
Assurance vie universelle les polices sans boni gagnent en populariteacute [Article](httpjournal-assuranceca20060912assurance-vie-universelle-les-polices-sans-boni-gagnent-en-popularite)
Manuvie lance une vie universelle agrave frais reacuteduits [Article](httpjournal-assurancecaarticlemanuvie-lance-une-vie-universelle-a-frais-reduits)
Les assurances vies universelles sans bonis sont moins dispendieuses et leurs illustrations portent moins agraveconfusion
Comment avoir accegraves agrave la valeur de rachat de votre police dassurance vie universelle de RBC Assurances[Document](httpwwwrbcassurancescomfiles00107file-107273pdf)Voir la page 7 pour les avantages et des deacutesavantages
34 - Deacutetention corporative
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
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IMPORTANT
La police dassurance vie souscrire par lindividu ou la socieacuteteacute [Article](httpwwwconseillercafiles201008JAssure__sept2010pdf)Par Me Suzanne Daoust
Ressources geacuteneacuterales
La valeur marchande dune assurance-vie et une application inteacuteressante [Article professionnel](httpwwwplaniumcavaleur-marchande-assurance-viehtml)Par Danny Provost actuaire
35 - Vie appariement des produits aux besoins
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins familiaux [Solution](La Collection Assurance tableau 31 Besoin familialpdf)
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins daffaire rachat de parts [Solution](La Collection Assurance tableau 32 Besoins d_affairepdf)
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins daffaire emprunt [Solution](La Collection Assurance tableau 34 Empruntpdf)
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins daffaire personne cleacute [Solution](La Collection Assurance tableau 33 Personne cleacutepdf)
IQPF Les besoins daffaires en assurance vie [Article professionnel]
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(httpwwwlesaffairescommes-financesretraiteles-besoins-d-affaires-en-assurance-vie584217)
Assurance contre la maladie ou les accidents
4 - Lassurance invaliditeacute
Description
bull Aspects juridiques
bull Les produits
bull La tarification
bull La fiscaliteacute
bull Principes de gestion
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
IMPORTANT
Universiteacute Laval Assurance invaliditeacute [Videacuteo](httpwww4fsaulavalcala-recherchechaires-de-recherchechaire-groupe-investors-en-planification-financierela-finance-personnelle-demystifieeassurance-invalidite)Les deux videacuteos la gestion du risque dinvaliditeacute sont lobjet du QUIZ 3 le 24 novembre
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
RBC Calculez votre risque dinvaliditeacute(httpwwwrbcassurancescomassurancemaladiecalculatrice-risque-invaliditehtml)
Leffet du tabagisme sur lespeacuterance de vie et lincapaciteacute [Rapport gouvernemental](httpwwwstatcangccadaily-quotidien010622dq010622a-frahtm)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 51 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de lIQPF
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ACCAP Guide sur lassurance invaliditeacute(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_to_Disability_FRpdf)
ARC Reacutegimes enregistreacutes deacutepargne-invaliditeacute (REEI) [Site web](httpwwwcra-arcgccatxrgstrdrdspbt-frahtml)
ARC Personnes handicapeacutees [Site web](httpwwwcra-arcgccahandicape)
Le prix de lassurance invaliditeacute non reacutesiliable en baisse [Article](httpjournal-assurancecaarticlele-prix-de-lassurance-invalidite-non-resiliable-en-baisse)
5 - Lassurance maladie
Description
bull Les reacutegimes publics
bull Les produits dassurances offerts par le secteur priveacute
bull Aspects fiscaux
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Peace of mind or playing into fears Is cancer insurance worth buying [Article](httpwwwtheglobeandmailcomlifehealth-and-fitnesshealthexperts-say-cancer-insurance-isnt-worth-itarticle20078537)
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Socieacuteteacute canadienne du cancer Comment reacuteduire le risque de cancer [Rapport gouvernemental](httpwwwcancercafr-cacancer-informationcancer-101how-to-reduce-cancer-riskregion=qc)On a estimeacute que le tabagisme est responsable de 30 de tous les deacutecegraves par cancer et quun tiers des cancerspeuvent ecirctre lieacutes agrave l alimentation agrave lobeacutesiteacute et au manque dexercice
Exemple dassurance voyage(httpswwwgooglecaurlsa=tamprct=jampq=ampesrc=sampsource=webampcd=1ampcad=rjaampuact=8ampved=0ahUKEwiR_Kry_LXJAhWJFT4KHRNiAAkQFggtMAAampurl=https3A2F2Fwwwdesjardinscom2Fressources2Fpdf2Fb20-assurance-voyage-guide-fpdf3FresVer3D1437139379000ampusg=AFQjCNGUgoBzZfrP8tvFLzwAH6W5jvANsw)Voir page 15 pour des exemples de limitations (exclusions)
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Statistiques canadiennes sur le cancer [Rapport gouvernemental](httpwwwcancerca~mediacancercaCWcancer20informationcancer20101Canadian20cancer20statisticsCanadian-Cancer-Statistics-2014-FRpdf)Pages 18 et 25
Mieux vaut ecirctre canceacutereux au Canada(httpwwwlactualitecomsante-et-sciencesantemieux-vaut-etre-cancereux-au-canada)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 52 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de lIQPF
AMF Lassurance-voyage(httpwwwlautoriteqccafilespdfpublicationsconsoassuranceassurance-voyage_frpdf)
Guide sur la fiscaliteacute de lassurance-santeacute au Canada [Article](httpswwwsunnetsunlifecomfilesadvisorfrenchPDF820-4237pdf)
laquo Dans le cadre dune convention de coproprieacuteteacute il nest pas certain que le remboursement soit entiegraverementlibre dimpocircts LARC na publieacute aucune ligne directrice agrave savoir si le remboursement des primes agrave titre de lagarantie RDPRE doit ecirctre entiegraverement exoneacutereacute dimpocircts Bien quil existe plusieurs pistes de reacuteponse aucunena eacuteteacute valideacutee par lARC ou par les tribunaux raquo page 10
ACCAP Guide sur lassurance maladie compleacutementaire(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_To_Health_FRpdf)
ACCAP Guide sur lassurance soins de longue dureacutee(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_Long_Term_Care_FRpdf)
Meacutefiez-vous des imitations [Article professionnel](httpwwwlesaffairescomimprimermes-financesassurancemefiez-vous-des-imitations-502776)
Assurances de soins de longue dureacutee [Article drsquoactualiteacute](httpaffaireslapressecafinances-personnellestrain-de-vie2013091101-4688239-assurances-de-soins-de-longue-dureephp)Par Isabelle Ducas de La Presse
Lassurance maladies graves en 10 questions(httpwwwprotegez-vouscaaffaires-et-societelassurance-maladie-graves-en-10-questionshtml)
Evidence not emotion should drive prostate cancer screening
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(httpwwwtheglobeandmailcomlifehealth-and-fitnesshealthevidence-not-emotion-should-drive-prostate-cancer-screeningarticle21376388)
Screening for prostate cancer US Preventive Services Task Force recommendation statement(httpwwwguidelinegovcontentaspxid=36923)US Preventive Services Task Force (USPSTF)recommends against prostate-specific antigen (PSA)-basedscreening for prostate cancer The USPSTF recommends against the service There is moderate or high certainty that the service has no netbenefit or that the harms outweigh the benefits
51 - Deacutetention corporative de lassurance maladie grave
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Maladies graves en entreprise les polices agrave primes partageacutees sur le point de passer le test des 15 ans [Articledrsquoactualiteacute](httpjournal-assurancecaarticlemaladies-graves-en-entreprise-les-polices-a-primes-partagees-sur-le-point-de-passer-le-test-des-15-ans)
Regraveglements de HEC Montreacuteal
Plagiat
Les eacutetudiants sont prieacutes de prendre connaissance des actes et des gestes qui sont consideacutereacutes comme eacutetantdu plagiat ou une autre infraction de nature peacutedagogique de la proceacutedure et des sanctions qui peuvent allerjusquagrave la suspension et mecircme lexpulsion de HEC Montreacuteal Toute infraction sera analyseacutee en fonction desfaits et des circonstances et une sanction sera appliqueacutee en conseacutequence En savoir plus sur le plagiat
Calculatrices
Les eacutetudiants sont prieacutes de prendre connaissance de la politique dutilisation de calculatrices lors dexamenslorsque celles-ci sont autoriseacutees En savoir plus sur la politique dusage de calculatrices
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Veuillez eacutecouter les preacutesentations bull Le besoin financier
bull Assurance-vie et planification successorale
NEST PAS MATIEgraveRE Agrave LEXAMEN INTRA
AMF Agrave quoi sert lassurance vie(httpwwwlautoriteqccafrquoi-sert-assurance-viehtml)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 22 du module 3 (assurance) de la collection de lIQPF
Leacutegitime deacutepense Avez-vous vraiment besoin dune assurance-vie [Article](httplegitimedepensetelequebectvoccurrenceaspxid=143)
Chen Ibbotson Milevsky and Zhu Human Capital Asset Allocation and Life Insurance(httppapersssrncomsol3paperscfmabstract_id=723167)Abstract Financial planners and advisors have recently started to recognize that human capital must betaken into account when building optimal portfolios for individual investors But human capital is not justanother pre-endowed asset class that must be included as part of the portfolio frontier An investors humancapital contains a unique mortality risk which is the loss of all future income and wages in the unfortunateevent of premature death However life insurance in its various guises and incarnations can hedge againstthis mortality risk Thus human capital affects both the optimal asset allocation and the optimal demand forlife insurance Yet historically asset allocation and life insurance decisions have consistently been analyzedseparately both in theory and practice In this paper we develop a unified framework based on human capitalin order to enable individual investors to make both decisions jointly We investigate the impact of themagnitude of human capital its volatility and its correlation with other assets as well as bequest preferencesand subjective survival probabilities on the optimal portfolio of life insurance and traditional asset classes Wedo this through five case studies that implement our model Indeed our analysis validates some intuitive rulesof thumb but provides additional results that are not immediately obvious
221 - Cacul du besoin dassurance-vie selon la meacutethode IQPF
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
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IMPORTANT
IQPF situation au deacutecegraves [Document de nature peacutedagogique](httpwwwiqpforgpublicquestionssituation-decesfrhtml)
IMPORTANT
Normes dhypothegraveses de projection 2015 de lIQPF et du FPSC [Donneacutees](httpwwwiqpforguserfilesFileoutilsIQPF-normes-projection201528129pdf)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Annexe 7 du module 4 (Finances) de la Collection de lIQPF
Flash RetraiteQueacutebec Lassurance vie selon leacutevolution de vos besoins [Document de naturepeacutedagogique](httpwwwrrqgouvqccafrflashretraiteqcPagescapsule_retraite_033aspx)
Preston Legs Nos clients sont-ils reacutealiste [Article professionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads2010112009-01-Legs-clients-realistespdf)
Preston Leacutevolution des besoins en assurance vie [Article professionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012LC3A9volution-des-besoins-en-assurance-vie-extrait-du-Magazine-LaCible-de-mars-20091pdf)
Planification successorale et eacutequiteacute [Article professionnel](httpwwwconseillercafiles201012OBJ12_37-boiteaoutilspdf)
222 - Les beacuteneacuteficiaires
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Legs agrave un enfant mineur [Document de nature peacutedagogique](httpwwwcurateurgouvqccacurafrmineurclienttuteursdepenseshtml)
Il est rarement souhaitable quun enfant mineur soit beacuteneacuteficiaire dune police dassurance
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La succession deacuteficitaire (autrement dit insolvable)(httpwwwprotegez-vouscachambre-des-notaires-du-quebecla-succession-deficitairehtml)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Annexe 6 du module 4 (Finances) de la Collection de lIQPF
LECTURE COMPLEacuteMENTAIRE bull Chapitre 4 (Succession) du module 2 (Aspects leacutegaux et succession) de la collection de lIQPF
Que preacutevoient les reacutegimes de retraite au deacutecegraves dun cotisant [Site web](httpwwwrrqgouvqccafrflashretraiteqcPagescapsule_retraite_050aspx)
Site Internet du gouvernement du Queacutebec sur le deacutecegraves [Site web](httpwwwdecesinfogouvqccafrindexasp)
Comment renoncer agrave une succession (httpwwwprotegez-vouscachambre-des-notaires-du-quebeccomment-renoncer-a-une-successionhtml)
Le titulaire subrogeacute dune police dassurance vie [Article professionnel](httpwwwconseillercafiles201009OBJ10_46-47_jassurepdf)
La clause testamentaire eacutetait conditionnelle agrave ce que le statut de conjointe soit maintenu [Articleprofessionnel](httpblogueexpertisecom20130318la-clause-testamentaire-etait-conditionnelle-a-ce-que-le-statut-de-conjointe-soit-maintenu)Par Me Annick Gueacuterard-Kerhulu
La beacuteneacuteficiaire doit rembourser certains montants agrave des tiers [Article professionnel](httpwwwcchcabulletinsjuristearticlesbucj0709_ap2html)Par Me Geneviegraveve Faribault
223 - Les impocircts au deacutecegraves
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Plan de cours 30-251-00 (S01) A2015
Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 1124
Daniel Laverdiegravere Assurer les impocircts sur les REER est-ce pertinents [Article professionnel](Assurer impots REER DLpdf)Parfois cela augmente le risque de survivre agrave son FERR
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Notes 1 et 2 de lnnexe 5 du module 4 (Finances) de la Collection de lIQPF
CQFF palier dimposition 2015 [Site web](httpswwwcqffcomtableaux_utilespaliers_imposition_2015pdf)Voir aussi les annexes du module 5 (Fiscaliteacute) de la collection de lIQPF
Preston Faut-il-souscrire-une-assurance pour payer ses impocircts agrave son deacutecegraves [Article professionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012Faut-il-souscrire-une-assurance-pour-payer-ses-impC3B4ts-C3A0-son-dC3A9cC3A8s1pdf)
Limportant est la valeur des liquiditeacutes successorales apregraves impocircts
bull Plus les liquiditeacutes successorales sont eacuteleveacutees moins le besoin dassurance vie est eacuteleveacute
bull Plus elles sont faibles plus le besoin dassurance vie est eacuteleveacute
224 - Exemple de calculateur disponible par Internet
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
IMPORTANT
ACCAP EacuteVALUATION RAPIDE DES BESOINS FINANCIERS(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaclhia_lp4w_lnd_webstationnsfresourcesConsumer+Brochure+Modernization$fileLife+Brochure+Financial+Needs+Analysis+FRpdf)
QUIZ 2 Quelles sont les faiblesses de ce document NEST PAS MATIEgraveRE Agrave LEXAMEN INTRA
225 - Les erreurs les plus courantes
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Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
bull Ne pas soustraire des deacutepenses les paiements sur les emprunts qui seront rembourseacutes au deacutecegraves
bull Calculer le besoin en fonction du revenu brut plutocirct quapregraves impocircts Les prestations dassurance-vie ne sont pas imposables
bull Ne pas tenir compte du revenu du conjoint survivant
bull Oublier que toutes les assurances sont vendues par les assureurs avec une espeacuterance de profit poureux et non pour les consommateurs
bull Penser que la majoriteacute des besoins sont permanents
bull Utiliser lassurance vie agrave des fins autres que successorales
23 - Eacutevaluation des besoins dassurance contre la maladie
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
RAMQ Seacutejours hors Queacutebec(httpwwwramqgouvqccafrcitoyenssejours-hors-quebecassurance-maladiePagesservices-couvertsaspx)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 23 du module 3 (assurance) de la collection de lIQPF
Mon mandat en cas dinaptitude du Curateur public [Site web](httpwwwcurateurgouvqccacurafroutilspublicationsmon_mandathtml)
GUIDE DES MESURES FISCALES QUEacuteBEacuteCOISES ET FEacuteDEacuteRALES Agrave LINTENTION DESPERSONNES HANDICAPEacuteES DE LEUR FAMILLE ET DE LEURS PROCHE [Site web](httpwwwophqgouvqccafileadmindocumentsGuidesGuide_des_mesures_fiscales_2014pdf)
Adaptation de domicile(httpwww4gouvqccaFRPortailCitoyensEvenementspersonne-handicapeePagesadaptation-domicile-personnes-handicapeesaspx)
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Programme du gouvernement du Queacutebec
Programme dadaptation de veacutehicule pour les personnes handicapeacutees(httpwww4gouvqccaFRPortailCitoyensEvenementspersonne-handicapeePagesadapter-vehiculeaspx)Programme du gouvernement du Queacutebec
231 - Peformance des systegravemes de santeacute (pays)
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Quelle note le Canada obtient-il dans le domaine de la santeacute [Site web](httpwwwconferenceboardcahcpoverviewhealth_fraspx)Selon le Conference Board bull Canada = dixiegraveme avec une note de B
bull USA = dix-septiegraveme avec une note de D
OCDE Compare your country [Rapport drsquoorganisation internationale](httpwwwcompareyourcountryorghealthpage=0ampcr=canampcr1=oecdamplg=en)
US Health-Care Costs vs Life Expectancy By Mark Glassman December 05 2013 [Article](httpwwwbusinessweekcomarticles2013-12-05correlations-u-dot-s-dot-health-care-costs-vs-dot-life-expectancy)Les deacutepenses de santeacute affectent peu lespeacuterance de vie
Ressources geacuteneacuterales
OCDE Health at a Glance 2015 [Rapport drsquoorganisation internationale](httpwwwkeepeekcomDigital-Asset-Managementoecdsocial-issues-migration-healthhealth-at-a-glance-2015_health_glance-2015-enpage1)
Health-Care Check-Up Whose System Is Least Efficient(httpwwwbloombergcomnewsarticles2015-11-30health-care-check-up-whose-system-is-least-efficient-)Sur 55 pays eacutetudieacutes bull Canada = 24 position
bull Eacutetats-Unis = 50 position
Do doctors understand test results [Article](httpwwwbbccomnewsmagazine-28166019)Cela explique en partie les traitements inutiles
Doctors perform thousands of unnecessary surgeries [Site web]
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(httpusatly16h3XSK)Aux Eacutetats-Unis
24 - Eacutevaluation des besoins dassurance de dommages
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 24 du module 3 (assurance) de la collection de lIQPF
NEST PAS MATIEgraveRE Agrave LEXAMEN INTRA
AMF Comment choisir votre assurance automobile [Document de nature peacutedagogique](httpwwwlautoriteqccafilespdfpublicationsconsoassuranceassurance-automobile_frpdf)
AMF Comment choisir votre assurance habitation [Document de nature peacutedagogique](httpwwwlautoriteqccafilespdfpublicationsconsoassuranceassurance-habitation_frpdf)
Le contrat dont vous ecirctes le zeacutero [Article](httpwwwlesaffairescommes-financesassurancele-contrat-dont-vous-etes-le-zero509655)
Lachat de garanties prolongeacutees nest geacuteneacuteralement pas rationnel Seule la finance comportementale peutexpliquer leur populariteacute
Primes dassurance automobile selon lacircge et le sexe(httpwwwgaaqccafrcomparaison-age-et-sexebody=Votre)
Doit-on resserrer les regravegles du virage agrave droite au feu rouge [Article drsquoactualiteacute](httpwwwlapressecaactualitesnational2013110701-4708507-doit-on-resserrer-les-regles-du-virage-a-droite-au-feu-rougephp)Certaines lois augmentent les risques daccident et donc les primes de la SAAQ
Assurance vie
3 - Lassurance sur la vie
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Description
A) Les produits dassurance sur la vie
B) La tarification de lassurance sur la vie
C) La fiscaliteacute de lassurance sur la vie
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitres 3 et 6 plus annexes 3 et 4 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de
lIQPF
31 - Lassurance sur la vie individuelle
Ressources geacuteneacuterales
Assurances 7 piegraveges agrave eacuteviter par Isabelle Ducas [Article](httpwwwlactualitecomeconomiefinances-personnellesassurances-7-pieges-eviter)
Assurance maladie grave
Note de lenseignant Lassurance 4 peut ecirctre utile dans plusieurs cas voir la sous-section 311 Lassurance-vie collective
La coucircteuse veacuteriteacute sur lassurance vie laquo sans examen meacutedical raquo [Article drsquoactualiteacute](httpcawidgetsmorningstarcaArticleTemplateArticleGLaspxculture=fr-CAampid=615299)
Ouellet c Industrielle compagnie dassurance sur la vie [Autre](httpwwwcanliiorgfrqcqccadoc19931993canlii35971993canlii3597html)Jugement de la Cour dappel concernant la deacuteclaration sur lusage du tabac
Votre guide des des polices dassurance-vie avec participation de la Great-West(httpwwwlagreatwestcomweb5groupsiiiplifeinsurancepublicdocumentsweb_contents7_002425frpdf)Voir la page 5 pour un reacutesumeacute du fonctionnement de la police avec participation Notez quil y est indiqueacute que les impocircts sont inclus dans les deacutepenses
ACCAP Guide sur lassurance vie
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(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_To_Life_FRpdf)Version de lindustrie
Lassurance vie par petits morceaux par Marc Tison [Article](httplapresseaffairescyberpressecafinances-personnelles2010071201-4297451-lassurance-vie-par-petits-morceauxphp)
Assurance vie plus de poursuites contre les conseillers apregraves des refus dindemnisation [Article drsquoactualiteacute](httpwwwconseillercanouvellesassurance-vie-plus-de-poursuites-contre-les-courtiers-apres-des-refus-dindemnisation-26200)Limportance de la deacuteclaration dassurabiliteacute
311 - Lassurance vie collective
Description
bull Aspects contractuels
bull Lassurance employeur - employeacute
bull Lassurance offerte par les associations
bull Lassurance emprunt
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
IMPORTANT
AMF Assurances vendues par les precircteurs et les commerccedilants [Rapport gouvernemental](httpwwwlautoriteqccafilespdfpublicationsconsoassuranceassurances-preteurs-commercants_frpdf)
Le precircteur hypotheacutecaire et lassureur ont des devoirs face agrave leurs clients(httpwwwcchcabulletinsjuristearticlesbucj0210_ap1html)Par Me Geneviegraveve Faribault
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitres 7 8 et 9 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de lIQPF
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Preston Les droits de transformation de lassurance collective en assurance individuelle [Articleprofessionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012Les-droits-de-transformation-de-lassurance-collective-en-assurance-individuelle-tirC3A9-du-magazine-La-Cible-de-mars-20101pdf)
Lapointe c Industrielle-Alliance compagnie dassurance sur la vie 1997 CanLII 10270 (QC CA) [Autre](httpwwwcanliiorgfrqcqccadoc19971997canlii102701997canlii10270html)Jugement de la Cour dappel sur la divergence entre entre lattestation dassurance et le contrat
32 - La tarification de lassurance sur la vie
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Preston Choix de la prime dune assurance vie permanente [Article professionnel](httpwwwiqpforguserfilesFilepublications2012-11-chron-plfinpdf)
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Rising morbidity and mortality in midlife among white non-Hispanic Americans in the 21st century [Articleprofessionnel](httpwwwpnasorgcontent1124915078fullpdf)
Ressources geacuteneacuterales
Tarification Framing Probability Distortions and Insurance Decisions [Article scientifique](httppapersssrncomsol3paperscfmabstract_id=1424065) A series of studies examines whether certain biases in probability assessments and perceptions of losspreviously found in experimental studies affect consumers decisions about insurance Framing manipulationslead the consumers studied here to make hypothetical insurance-purchase choices that violate basic laws ofprobability and value Subjects exhibit distortions in their perception of risk and framing effects in evaluatingpremiums and benefits Illustrations from insurance markets suggest that the same effects occur whenconsumers make actual insurance purchase
Preston Finance comportementale et assurance [Article professionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012Finance-comportementale-et-assurancepdf)
OMS Les principaux avantages de larrecirct du tabac(httpwwwwhointtobaccoquittingbenefitsfr)
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33 - La fiscaliteacute de lassurance sur la vie
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Preston La fiscaliteacute de lassurance vie [Article professionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012Article-La-fiscalitC3A9-de-lassurance-vie1pdf)Depuis deacutecembre 2014 les taxes sur les primes dassurance de personne sont de 348
Ressources geacuteneacuterales
Deacuteontologie Ruineacute par lassurance-vie [Article drsquoactualiteacute](httplapresseaffairescyberpressecafinances-personnellesplus-value2011102101-4459700-ruine-par-lassurance-viephp)
331 - Assurance-vie avec eacutepargne
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
Michael Hawkins actuaire Life Insurance as an Investment Vehicle [Article professionnel](httpwwwhawkconsultcompubsinvesting_v2pdf)Lessons to be drawn from this review are1 Life insurance is good for your heirs but bad for yoursavings2 There may only be a modest gain for heirs in using life insurance if the heirs do not putvaluein the amounts being paid for the life insurance protection3 If using life insurance allocate the fixedincome portion of your portfolio that isnt registered to life insurance ahead of the equity portion ofyour portfolio4 If investing in an equity portfolio there may be destruction in value for heirs in usinglifeinsurance if the heirs do not see value in the amount being paid for the life insuranceprotection5Know your circumstances life insurance is not universally advantaged or disadvantaged6 If you thinkfees matter they matter doubly for life insurance7 Look at what you are buying frictional costs in off-the-shelf retail products can eliminatethe potential tax advantages of life insurance8 There is more toconsider than numbers
IMPORTANT
SPECIAL REPORT ON UNIVERSAL LIFE AN ACTUARIAL VIEW(httpwwwadvisorcaimagessponsorsadvisor_ul_sept05pdf)
Les dangers des illustrations avec un taux de rendement lineacuteaire
Figure 2 shows the required premiums based on our 5000 scenarios that allow the policy to last at leastto age 90 for the indicated confidence intervals
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For example if the client wants a 90 confidence that the policy will not terminate before age 90 thenthe required premium is $11000 This premium is 46 higher than the amount determined using theaverage rate of return and shows the downside of only considering average returns
Do clients realize the probability of having to pay more to maintain their UL policy
Les vices et vertus de lassurance vie universelle [Article](httpwwwlesaffairescommes-financesplacementles-vices-et-vertus-de-l-assurance-vie-universelle538353UpPD8cRWygI)Agrave moins que le client deacutesire laisser un patrimoine agrave ses heacuteritiers lors de son deacutecegraves lassurance vie universellepeut saveacuterer un produit fiscalement deacutesavantageux
Dany Provost actuaire Assurance agrave chaque torchon sa guenille [Article professionnel](httpswwwlesaffairescommes-financesassuranceassurance-a-chaque-torchon-sa-guenille581285)La vie entiegravere avec valeur de rachat est souvent le pire placement quon puisse faire de son vivanthellip Lorsquecest pour la succession cest une autre histoire
Derriegravere les chiffres de lindice [Article professionnel](httpswwwcpacanadacafrconnexion-et-nouvellescpa-magazinearticles2014octobrederriere-les-chiffres-de-lindice)Lorsque loption dinvestissement dune vie universelle ne verse pas les dividendes cela augmente debeaucoup les frais
Lassurance-vie universelle agrave tort et agrave travers [Article](httplapresseaffairescyberpressecafinances-personnellesplus-value2011102101-4459694-lassurance-vie-universelle-a-tort-et-a-traversphputm_source=bulletinLPAamputm_medium=emailamputm_campaign=retention)
Assurance vie universelle les polices sans boni gagnent en populariteacute [Article](httpjournal-assuranceca20060912assurance-vie-universelle-les-polices-sans-boni-gagnent-en-popularite)
Manuvie lance une vie universelle agrave frais reacuteduits [Article](httpjournal-assurancecaarticlemanuvie-lance-une-vie-universelle-a-frais-reduits)
Les assurances vies universelles sans bonis sont moins dispendieuses et leurs illustrations portent moins agraveconfusion
Comment avoir accegraves agrave la valeur de rachat de votre police dassurance vie universelle de RBC Assurances[Document](httpwwwrbcassurancescomfiles00107file-107273pdf)Voir la page 7 pour les avantages et des deacutesavantages
34 - Deacutetention corporative
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
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IMPORTANT
La police dassurance vie souscrire par lindividu ou la socieacuteteacute [Article](httpwwwconseillercafiles201008JAssure__sept2010pdf)Par Me Suzanne Daoust
Ressources geacuteneacuterales
La valeur marchande dune assurance-vie et une application inteacuteressante [Article professionnel](httpwwwplaniumcavaleur-marchande-assurance-viehtml)Par Danny Provost actuaire
35 - Vie appariement des produits aux besoins
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins familiaux [Solution](La Collection Assurance tableau 31 Besoin familialpdf)
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins daffaire rachat de parts [Solution](La Collection Assurance tableau 32 Besoins d_affairepdf)
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins daffaire emprunt [Solution](La Collection Assurance tableau 34 Empruntpdf)
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins daffaire personne cleacute [Solution](La Collection Assurance tableau 33 Personne cleacutepdf)
IQPF Les besoins daffaires en assurance vie [Article professionnel]
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(httpwwwlesaffairescommes-financesretraiteles-besoins-d-affaires-en-assurance-vie584217)
Assurance contre la maladie ou les accidents
4 - Lassurance invaliditeacute
Description
bull Aspects juridiques
bull Les produits
bull La tarification
bull La fiscaliteacute
bull Principes de gestion
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
IMPORTANT
Universiteacute Laval Assurance invaliditeacute [Videacuteo](httpwww4fsaulavalcala-recherchechaires-de-recherchechaire-groupe-investors-en-planification-financierela-finance-personnelle-demystifieeassurance-invalidite)Les deux videacuteos la gestion du risque dinvaliditeacute sont lobjet du QUIZ 3 le 24 novembre
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
RBC Calculez votre risque dinvaliditeacute(httpwwwrbcassurancescomassurancemaladiecalculatrice-risque-invaliditehtml)
Leffet du tabagisme sur lespeacuterance de vie et lincapaciteacute [Rapport gouvernemental](httpwwwstatcangccadaily-quotidien010622dq010622a-frahtm)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 51 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de lIQPF
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ACCAP Guide sur lassurance invaliditeacute(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_to_Disability_FRpdf)
ARC Reacutegimes enregistreacutes deacutepargne-invaliditeacute (REEI) [Site web](httpwwwcra-arcgccatxrgstrdrdspbt-frahtml)
ARC Personnes handicapeacutees [Site web](httpwwwcra-arcgccahandicape)
Le prix de lassurance invaliditeacute non reacutesiliable en baisse [Article](httpjournal-assurancecaarticlele-prix-de-lassurance-invalidite-non-resiliable-en-baisse)
5 - Lassurance maladie
Description
bull Les reacutegimes publics
bull Les produits dassurances offerts par le secteur priveacute
bull Aspects fiscaux
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Peace of mind or playing into fears Is cancer insurance worth buying [Article](httpwwwtheglobeandmailcomlifehealth-and-fitnesshealthexperts-say-cancer-insurance-isnt-worth-itarticle20078537)
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Socieacuteteacute canadienne du cancer Comment reacuteduire le risque de cancer [Rapport gouvernemental](httpwwwcancercafr-cacancer-informationcancer-101how-to-reduce-cancer-riskregion=qc)On a estimeacute que le tabagisme est responsable de 30 de tous les deacutecegraves par cancer et quun tiers des cancerspeuvent ecirctre lieacutes agrave l alimentation agrave lobeacutesiteacute et au manque dexercice
Exemple dassurance voyage(httpswwwgooglecaurlsa=tamprct=jampq=ampesrc=sampsource=webampcd=1ampcad=rjaampuact=8ampved=0ahUKEwiR_Kry_LXJAhWJFT4KHRNiAAkQFggtMAAampurl=https3A2F2Fwwwdesjardinscom2Fressources2Fpdf2Fb20-assurance-voyage-guide-fpdf3FresVer3D1437139379000ampusg=AFQjCNGUgoBzZfrP8tvFLzwAH6W5jvANsw)Voir page 15 pour des exemples de limitations (exclusions)
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Statistiques canadiennes sur le cancer [Rapport gouvernemental](httpwwwcancerca~mediacancercaCWcancer20informationcancer20101Canadian20cancer20statisticsCanadian-Cancer-Statistics-2014-FRpdf)Pages 18 et 25
Mieux vaut ecirctre canceacutereux au Canada(httpwwwlactualitecomsante-et-sciencesantemieux-vaut-etre-cancereux-au-canada)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 52 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de lIQPF
AMF Lassurance-voyage(httpwwwlautoriteqccafilespdfpublicationsconsoassuranceassurance-voyage_frpdf)
Guide sur la fiscaliteacute de lassurance-santeacute au Canada [Article](httpswwwsunnetsunlifecomfilesadvisorfrenchPDF820-4237pdf)
laquo Dans le cadre dune convention de coproprieacuteteacute il nest pas certain que le remboursement soit entiegraverementlibre dimpocircts LARC na publieacute aucune ligne directrice agrave savoir si le remboursement des primes agrave titre de lagarantie RDPRE doit ecirctre entiegraverement exoneacutereacute dimpocircts Bien quil existe plusieurs pistes de reacuteponse aucunena eacuteteacute valideacutee par lARC ou par les tribunaux raquo page 10
ACCAP Guide sur lassurance maladie compleacutementaire(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_To_Health_FRpdf)
ACCAP Guide sur lassurance soins de longue dureacutee(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_Long_Term_Care_FRpdf)
Meacutefiez-vous des imitations [Article professionnel](httpwwwlesaffairescomimprimermes-financesassurancemefiez-vous-des-imitations-502776)
Assurances de soins de longue dureacutee [Article drsquoactualiteacute](httpaffaireslapressecafinances-personnellestrain-de-vie2013091101-4688239-assurances-de-soins-de-longue-dureephp)Par Isabelle Ducas de La Presse
Lassurance maladies graves en 10 questions(httpwwwprotegez-vouscaaffaires-et-societelassurance-maladie-graves-en-10-questionshtml)
Evidence not emotion should drive prostate cancer screening
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(httpwwwtheglobeandmailcomlifehealth-and-fitnesshealthevidence-not-emotion-should-drive-prostate-cancer-screeningarticle21376388)
Screening for prostate cancer US Preventive Services Task Force recommendation statement(httpwwwguidelinegovcontentaspxid=36923)US Preventive Services Task Force (USPSTF)recommends against prostate-specific antigen (PSA)-basedscreening for prostate cancer The USPSTF recommends against the service There is moderate or high certainty that the service has no netbenefit or that the harms outweigh the benefits
51 - Deacutetention corporative de lassurance maladie grave
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Maladies graves en entreprise les polices agrave primes partageacutees sur le point de passer le test des 15 ans [Articledrsquoactualiteacute](httpjournal-assurancecaarticlemaladies-graves-en-entreprise-les-polices-a-primes-partagees-sur-le-point-de-passer-le-test-des-15-ans)
Regraveglements de HEC Montreacuteal
Plagiat
Les eacutetudiants sont prieacutes de prendre connaissance des actes et des gestes qui sont consideacutereacutes comme eacutetantdu plagiat ou une autre infraction de nature peacutedagogique de la proceacutedure et des sanctions qui peuvent allerjusquagrave la suspension et mecircme lexpulsion de HEC Montreacuteal Toute infraction sera analyseacutee en fonction desfaits et des circonstances et une sanction sera appliqueacutee en conseacutequence En savoir plus sur le plagiat
Calculatrices
Les eacutetudiants sont prieacutes de prendre connaissance de la politique dutilisation de calculatrices lors dexamenslorsque celles-ci sont autoriseacutees En savoir plus sur la politique dusage de calculatrices
Plan de cours 30-251-00 (S01) A2015
Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 924
IMPORTANT
IQPF situation au deacutecegraves [Document de nature peacutedagogique](httpwwwiqpforgpublicquestionssituation-decesfrhtml)
IMPORTANT
Normes dhypothegraveses de projection 2015 de lIQPF et du FPSC [Donneacutees](httpwwwiqpforguserfilesFileoutilsIQPF-normes-projection201528129pdf)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Annexe 7 du module 4 (Finances) de la Collection de lIQPF
Flash RetraiteQueacutebec Lassurance vie selon leacutevolution de vos besoins [Document de naturepeacutedagogique](httpwwwrrqgouvqccafrflashretraiteqcPagescapsule_retraite_033aspx)
Preston Legs Nos clients sont-ils reacutealiste [Article professionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads2010112009-01-Legs-clients-realistespdf)
Preston Leacutevolution des besoins en assurance vie [Article professionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012LC3A9volution-des-besoins-en-assurance-vie-extrait-du-Magazine-LaCible-de-mars-20091pdf)
Planification successorale et eacutequiteacute [Article professionnel](httpwwwconseillercafiles201012OBJ12_37-boiteaoutilspdf)
222 - Les beacuteneacuteficiaires
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Legs agrave un enfant mineur [Document de nature peacutedagogique](httpwwwcurateurgouvqccacurafrmineurclienttuteursdepenseshtml)
Il est rarement souhaitable quun enfant mineur soit beacuteneacuteficiaire dune police dassurance
Plan de cours 30-251-00 (S01) A2015
Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 1024
La succession deacuteficitaire (autrement dit insolvable)(httpwwwprotegez-vouscachambre-des-notaires-du-quebecla-succession-deficitairehtml)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Annexe 6 du module 4 (Finances) de la Collection de lIQPF
LECTURE COMPLEacuteMENTAIRE bull Chapitre 4 (Succession) du module 2 (Aspects leacutegaux et succession) de la collection de lIQPF
Que preacutevoient les reacutegimes de retraite au deacutecegraves dun cotisant [Site web](httpwwwrrqgouvqccafrflashretraiteqcPagescapsule_retraite_050aspx)
Site Internet du gouvernement du Queacutebec sur le deacutecegraves [Site web](httpwwwdecesinfogouvqccafrindexasp)
Comment renoncer agrave une succession (httpwwwprotegez-vouscachambre-des-notaires-du-quebeccomment-renoncer-a-une-successionhtml)
Le titulaire subrogeacute dune police dassurance vie [Article professionnel](httpwwwconseillercafiles201009OBJ10_46-47_jassurepdf)
La clause testamentaire eacutetait conditionnelle agrave ce que le statut de conjointe soit maintenu [Articleprofessionnel](httpblogueexpertisecom20130318la-clause-testamentaire-etait-conditionnelle-a-ce-que-le-statut-de-conjointe-soit-maintenu)Par Me Annick Gueacuterard-Kerhulu
La beacuteneacuteficiaire doit rembourser certains montants agrave des tiers [Article professionnel](httpwwwcchcabulletinsjuristearticlesbucj0709_ap2html)Par Me Geneviegraveve Faribault
223 - Les impocircts au deacutecegraves
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
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Daniel Laverdiegravere Assurer les impocircts sur les REER est-ce pertinents [Article professionnel](Assurer impots REER DLpdf)Parfois cela augmente le risque de survivre agrave son FERR
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Notes 1 et 2 de lnnexe 5 du module 4 (Finances) de la Collection de lIQPF
CQFF palier dimposition 2015 [Site web](httpswwwcqffcomtableaux_utilespaliers_imposition_2015pdf)Voir aussi les annexes du module 5 (Fiscaliteacute) de la collection de lIQPF
Preston Faut-il-souscrire-une-assurance pour payer ses impocircts agrave son deacutecegraves [Article professionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012Faut-il-souscrire-une-assurance-pour-payer-ses-impC3B4ts-C3A0-son-dC3A9cC3A8s1pdf)
Limportant est la valeur des liquiditeacutes successorales apregraves impocircts
bull Plus les liquiditeacutes successorales sont eacuteleveacutees moins le besoin dassurance vie est eacuteleveacute
bull Plus elles sont faibles plus le besoin dassurance vie est eacuteleveacute
224 - Exemple de calculateur disponible par Internet
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
IMPORTANT
ACCAP EacuteVALUATION RAPIDE DES BESOINS FINANCIERS(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaclhia_lp4w_lnd_webstationnsfresourcesConsumer+Brochure+Modernization$fileLife+Brochure+Financial+Needs+Analysis+FRpdf)
QUIZ 2 Quelles sont les faiblesses de ce document NEST PAS MATIEgraveRE Agrave LEXAMEN INTRA
225 - Les erreurs les plus courantes
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Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
bull Ne pas soustraire des deacutepenses les paiements sur les emprunts qui seront rembourseacutes au deacutecegraves
bull Calculer le besoin en fonction du revenu brut plutocirct quapregraves impocircts Les prestations dassurance-vie ne sont pas imposables
bull Ne pas tenir compte du revenu du conjoint survivant
bull Oublier que toutes les assurances sont vendues par les assureurs avec une espeacuterance de profit poureux et non pour les consommateurs
bull Penser que la majoriteacute des besoins sont permanents
bull Utiliser lassurance vie agrave des fins autres que successorales
23 - Eacutevaluation des besoins dassurance contre la maladie
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
RAMQ Seacutejours hors Queacutebec(httpwwwramqgouvqccafrcitoyenssejours-hors-quebecassurance-maladiePagesservices-couvertsaspx)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 23 du module 3 (assurance) de la collection de lIQPF
Mon mandat en cas dinaptitude du Curateur public [Site web](httpwwwcurateurgouvqccacurafroutilspublicationsmon_mandathtml)
GUIDE DES MESURES FISCALES QUEacuteBEacuteCOISES ET FEacuteDEacuteRALES Agrave LINTENTION DESPERSONNES HANDICAPEacuteES DE LEUR FAMILLE ET DE LEURS PROCHE [Site web](httpwwwophqgouvqccafileadmindocumentsGuidesGuide_des_mesures_fiscales_2014pdf)
Adaptation de domicile(httpwww4gouvqccaFRPortailCitoyensEvenementspersonne-handicapeePagesadaptation-domicile-personnes-handicapeesaspx)
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Programme du gouvernement du Queacutebec
Programme dadaptation de veacutehicule pour les personnes handicapeacutees(httpwww4gouvqccaFRPortailCitoyensEvenementspersonne-handicapeePagesadapter-vehiculeaspx)Programme du gouvernement du Queacutebec
231 - Peformance des systegravemes de santeacute (pays)
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Quelle note le Canada obtient-il dans le domaine de la santeacute [Site web](httpwwwconferenceboardcahcpoverviewhealth_fraspx)Selon le Conference Board bull Canada = dixiegraveme avec une note de B
bull USA = dix-septiegraveme avec une note de D
OCDE Compare your country [Rapport drsquoorganisation internationale](httpwwwcompareyourcountryorghealthpage=0ampcr=canampcr1=oecdamplg=en)
US Health-Care Costs vs Life Expectancy By Mark Glassman December 05 2013 [Article](httpwwwbusinessweekcomarticles2013-12-05correlations-u-dot-s-dot-health-care-costs-vs-dot-life-expectancy)Les deacutepenses de santeacute affectent peu lespeacuterance de vie
Ressources geacuteneacuterales
OCDE Health at a Glance 2015 [Rapport drsquoorganisation internationale](httpwwwkeepeekcomDigital-Asset-Managementoecdsocial-issues-migration-healthhealth-at-a-glance-2015_health_glance-2015-enpage1)
Health-Care Check-Up Whose System Is Least Efficient(httpwwwbloombergcomnewsarticles2015-11-30health-care-check-up-whose-system-is-least-efficient-)Sur 55 pays eacutetudieacutes bull Canada = 24 position
bull Eacutetats-Unis = 50 position
Do doctors understand test results [Article](httpwwwbbccomnewsmagazine-28166019)Cela explique en partie les traitements inutiles
Doctors perform thousands of unnecessary surgeries [Site web]
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(httpusatly16h3XSK)Aux Eacutetats-Unis
24 - Eacutevaluation des besoins dassurance de dommages
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 24 du module 3 (assurance) de la collection de lIQPF
NEST PAS MATIEgraveRE Agrave LEXAMEN INTRA
AMF Comment choisir votre assurance automobile [Document de nature peacutedagogique](httpwwwlautoriteqccafilespdfpublicationsconsoassuranceassurance-automobile_frpdf)
AMF Comment choisir votre assurance habitation [Document de nature peacutedagogique](httpwwwlautoriteqccafilespdfpublicationsconsoassuranceassurance-habitation_frpdf)
Le contrat dont vous ecirctes le zeacutero [Article](httpwwwlesaffairescommes-financesassurancele-contrat-dont-vous-etes-le-zero509655)
Lachat de garanties prolongeacutees nest geacuteneacuteralement pas rationnel Seule la finance comportementale peutexpliquer leur populariteacute
Primes dassurance automobile selon lacircge et le sexe(httpwwwgaaqccafrcomparaison-age-et-sexebody=Votre)
Doit-on resserrer les regravegles du virage agrave droite au feu rouge [Article drsquoactualiteacute](httpwwwlapressecaactualitesnational2013110701-4708507-doit-on-resserrer-les-regles-du-virage-a-droite-au-feu-rougephp)Certaines lois augmentent les risques daccident et donc les primes de la SAAQ
Assurance vie
3 - Lassurance sur la vie
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Description
A) Les produits dassurance sur la vie
B) La tarification de lassurance sur la vie
C) La fiscaliteacute de lassurance sur la vie
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitres 3 et 6 plus annexes 3 et 4 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de
lIQPF
31 - Lassurance sur la vie individuelle
Ressources geacuteneacuterales
Assurances 7 piegraveges agrave eacuteviter par Isabelle Ducas [Article](httpwwwlactualitecomeconomiefinances-personnellesassurances-7-pieges-eviter)
Assurance maladie grave
Note de lenseignant Lassurance 4 peut ecirctre utile dans plusieurs cas voir la sous-section 311 Lassurance-vie collective
La coucircteuse veacuteriteacute sur lassurance vie laquo sans examen meacutedical raquo [Article drsquoactualiteacute](httpcawidgetsmorningstarcaArticleTemplateArticleGLaspxculture=fr-CAampid=615299)
Ouellet c Industrielle compagnie dassurance sur la vie [Autre](httpwwwcanliiorgfrqcqccadoc19931993canlii35971993canlii3597html)Jugement de la Cour dappel concernant la deacuteclaration sur lusage du tabac
Votre guide des des polices dassurance-vie avec participation de la Great-West(httpwwwlagreatwestcomweb5groupsiiiplifeinsurancepublicdocumentsweb_contents7_002425frpdf)Voir la page 5 pour un reacutesumeacute du fonctionnement de la police avec participation Notez quil y est indiqueacute que les impocircts sont inclus dans les deacutepenses
ACCAP Guide sur lassurance vie
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(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_To_Life_FRpdf)Version de lindustrie
Lassurance vie par petits morceaux par Marc Tison [Article](httplapresseaffairescyberpressecafinances-personnelles2010071201-4297451-lassurance-vie-par-petits-morceauxphp)
Assurance vie plus de poursuites contre les conseillers apregraves des refus dindemnisation [Article drsquoactualiteacute](httpwwwconseillercanouvellesassurance-vie-plus-de-poursuites-contre-les-courtiers-apres-des-refus-dindemnisation-26200)Limportance de la deacuteclaration dassurabiliteacute
311 - Lassurance vie collective
Description
bull Aspects contractuels
bull Lassurance employeur - employeacute
bull Lassurance offerte par les associations
bull Lassurance emprunt
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
IMPORTANT
AMF Assurances vendues par les precircteurs et les commerccedilants [Rapport gouvernemental](httpwwwlautoriteqccafilespdfpublicationsconsoassuranceassurances-preteurs-commercants_frpdf)
Le precircteur hypotheacutecaire et lassureur ont des devoirs face agrave leurs clients(httpwwwcchcabulletinsjuristearticlesbucj0210_ap1html)Par Me Geneviegraveve Faribault
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitres 7 8 et 9 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de lIQPF
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Preston Les droits de transformation de lassurance collective en assurance individuelle [Articleprofessionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012Les-droits-de-transformation-de-lassurance-collective-en-assurance-individuelle-tirC3A9-du-magazine-La-Cible-de-mars-20101pdf)
Lapointe c Industrielle-Alliance compagnie dassurance sur la vie 1997 CanLII 10270 (QC CA) [Autre](httpwwwcanliiorgfrqcqccadoc19971997canlii102701997canlii10270html)Jugement de la Cour dappel sur la divergence entre entre lattestation dassurance et le contrat
32 - La tarification de lassurance sur la vie
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Preston Choix de la prime dune assurance vie permanente [Article professionnel](httpwwwiqpforguserfilesFilepublications2012-11-chron-plfinpdf)
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Rising morbidity and mortality in midlife among white non-Hispanic Americans in the 21st century [Articleprofessionnel](httpwwwpnasorgcontent1124915078fullpdf)
Ressources geacuteneacuterales
Tarification Framing Probability Distortions and Insurance Decisions [Article scientifique](httppapersssrncomsol3paperscfmabstract_id=1424065) A series of studies examines whether certain biases in probability assessments and perceptions of losspreviously found in experimental studies affect consumers decisions about insurance Framing manipulationslead the consumers studied here to make hypothetical insurance-purchase choices that violate basic laws ofprobability and value Subjects exhibit distortions in their perception of risk and framing effects in evaluatingpremiums and benefits Illustrations from insurance markets suggest that the same effects occur whenconsumers make actual insurance purchase
Preston Finance comportementale et assurance [Article professionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012Finance-comportementale-et-assurancepdf)
OMS Les principaux avantages de larrecirct du tabac(httpwwwwhointtobaccoquittingbenefitsfr)
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33 - La fiscaliteacute de lassurance sur la vie
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Preston La fiscaliteacute de lassurance vie [Article professionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012Article-La-fiscalitC3A9-de-lassurance-vie1pdf)Depuis deacutecembre 2014 les taxes sur les primes dassurance de personne sont de 348
Ressources geacuteneacuterales
Deacuteontologie Ruineacute par lassurance-vie [Article drsquoactualiteacute](httplapresseaffairescyberpressecafinances-personnellesplus-value2011102101-4459700-ruine-par-lassurance-viephp)
331 - Assurance-vie avec eacutepargne
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
Michael Hawkins actuaire Life Insurance as an Investment Vehicle [Article professionnel](httpwwwhawkconsultcompubsinvesting_v2pdf)Lessons to be drawn from this review are1 Life insurance is good for your heirs but bad for yoursavings2 There may only be a modest gain for heirs in using life insurance if the heirs do not putvaluein the amounts being paid for the life insurance protection3 If using life insurance allocate the fixedincome portion of your portfolio that isnt registered to life insurance ahead of the equity portion ofyour portfolio4 If investing in an equity portfolio there may be destruction in value for heirs in usinglifeinsurance if the heirs do not see value in the amount being paid for the life insuranceprotection5Know your circumstances life insurance is not universally advantaged or disadvantaged6 If you thinkfees matter they matter doubly for life insurance7 Look at what you are buying frictional costs in off-the-shelf retail products can eliminatethe potential tax advantages of life insurance8 There is more toconsider than numbers
IMPORTANT
SPECIAL REPORT ON UNIVERSAL LIFE AN ACTUARIAL VIEW(httpwwwadvisorcaimagessponsorsadvisor_ul_sept05pdf)
Les dangers des illustrations avec un taux de rendement lineacuteaire
Figure 2 shows the required premiums based on our 5000 scenarios that allow the policy to last at leastto age 90 for the indicated confidence intervals
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For example if the client wants a 90 confidence that the policy will not terminate before age 90 thenthe required premium is $11000 This premium is 46 higher than the amount determined using theaverage rate of return and shows the downside of only considering average returns
Do clients realize the probability of having to pay more to maintain their UL policy
Les vices et vertus de lassurance vie universelle [Article](httpwwwlesaffairescommes-financesplacementles-vices-et-vertus-de-l-assurance-vie-universelle538353UpPD8cRWygI)Agrave moins que le client deacutesire laisser un patrimoine agrave ses heacuteritiers lors de son deacutecegraves lassurance vie universellepeut saveacuterer un produit fiscalement deacutesavantageux
Dany Provost actuaire Assurance agrave chaque torchon sa guenille [Article professionnel](httpswwwlesaffairescommes-financesassuranceassurance-a-chaque-torchon-sa-guenille581285)La vie entiegravere avec valeur de rachat est souvent le pire placement quon puisse faire de son vivanthellip Lorsquecest pour la succession cest une autre histoire
Derriegravere les chiffres de lindice [Article professionnel](httpswwwcpacanadacafrconnexion-et-nouvellescpa-magazinearticles2014octobrederriere-les-chiffres-de-lindice)Lorsque loption dinvestissement dune vie universelle ne verse pas les dividendes cela augmente debeaucoup les frais
Lassurance-vie universelle agrave tort et agrave travers [Article](httplapresseaffairescyberpressecafinances-personnellesplus-value2011102101-4459694-lassurance-vie-universelle-a-tort-et-a-traversphputm_source=bulletinLPAamputm_medium=emailamputm_campaign=retention)
Assurance vie universelle les polices sans boni gagnent en populariteacute [Article](httpjournal-assuranceca20060912assurance-vie-universelle-les-polices-sans-boni-gagnent-en-popularite)
Manuvie lance une vie universelle agrave frais reacuteduits [Article](httpjournal-assurancecaarticlemanuvie-lance-une-vie-universelle-a-frais-reduits)
Les assurances vies universelles sans bonis sont moins dispendieuses et leurs illustrations portent moins agraveconfusion
Comment avoir accegraves agrave la valeur de rachat de votre police dassurance vie universelle de RBC Assurances[Document](httpwwwrbcassurancescomfiles00107file-107273pdf)Voir la page 7 pour les avantages et des deacutesavantages
34 - Deacutetention corporative
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
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IMPORTANT
La police dassurance vie souscrire par lindividu ou la socieacuteteacute [Article](httpwwwconseillercafiles201008JAssure__sept2010pdf)Par Me Suzanne Daoust
Ressources geacuteneacuterales
La valeur marchande dune assurance-vie et une application inteacuteressante [Article professionnel](httpwwwplaniumcavaleur-marchande-assurance-viehtml)Par Danny Provost actuaire
35 - Vie appariement des produits aux besoins
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins familiaux [Solution](La Collection Assurance tableau 31 Besoin familialpdf)
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins daffaire rachat de parts [Solution](La Collection Assurance tableau 32 Besoins d_affairepdf)
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins daffaire emprunt [Solution](La Collection Assurance tableau 34 Empruntpdf)
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins daffaire personne cleacute [Solution](La Collection Assurance tableau 33 Personne cleacutepdf)
IQPF Les besoins daffaires en assurance vie [Article professionnel]
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(httpwwwlesaffairescommes-financesretraiteles-besoins-d-affaires-en-assurance-vie584217)
Assurance contre la maladie ou les accidents
4 - Lassurance invaliditeacute
Description
bull Aspects juridiques
bull Les produits
bull La tarification
bull La fiscaliteacute
bull Principes de gestion
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
IMPORTANT
Universiteacute Laval Assurance invaliditeacute [Videacuteo](httpwww4fsaulavalcala-recherchechaires-de-recherchechaire-groupe-investors-en-planification-financierela-finance-personnelle-demystifieeassurance-invalidite)Les deux videacuteos la gestion du risque dinvaliditeacute sont lobjet du QUIZ 3 le 24 novembre
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
RBC Calculez votre risque dinvaliditeacute(httpwwwrbcassurancescomassurancemaladiecalculatrice-risque-invaliditehtml)
Leffet du tabagisme sur lespeacuterance de vie et lincapaciteacute [Rapport gouvernemental](httpwwwstatcangccadaily-quotidien010622dq010622a-frahtm)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 51 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de lIQPF
Plan de cours 30-251-00 (S01) A2015
Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 2224
ACCAP Guide sur lassurance invaliditeacute(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_to_Disability_FRpdf)
ARC Reacutegimes enregistreacutes deacutepargne-invaliditeacute (REEI) [Site web](httpwwwcra-arcgccatxrgstrdrdspbt-frahtml)
ARC Personnes handicapeacutees [Site web](httpwwwcra-arcgccahandicape)
Le prix de lassurance invaliditeacute non reacutesiliable en baisse [Article](httpjournal-assurancecaarticlele-prix-de-lassurance-invalidite-non-resiliable-en-baisse)
5 - Lassurance maladie
Description
bull Les reacutegimes publics
bull Les produits dassurances offerts par le secteur priveacute
bull Aspects fiscaux
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Peace of mind or playing into fears Is cancer insurance worth buying [Article](httpwwwtheglobeandmailcomlifehealth-and-fitnesshealthexperts-say-cancer-insurance-isnt-worth-itarticle20078537)
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Socieacuteteacute canadienne du cancer Comment reacuteduire le risque de cancer [Rapport gouvernemental](httpwwwcancercafr-cacancer-informationcancer-101how-to-reduce-cancer-riskregion=qc)On a estimeacute que le tabagisme est responsable de 30 de tous les deacutecegraves par cancer et quun tiers des cancerspeuvent ecirctre lieacutes agrave l alimentation agrave lobeacutesiteacute et au manque dexercice
Exemple dassurance voyage(httpswwwgooglecaurlsa=tamprct=jampq=ampesrc=sampsource=webampcd=1ampcad=rjaampuact=8ampved=0ahUKEwiR_Kry_LXJAhWJFT4KHRNiAAkQFggtMAAampurl=https3A2F2Fwwwdesjardinscom2Fressources2Fpdf2Fb20-assurance-voyage-guide-fpdf3FresVer3D1437139379000ampusg=AFQjCNGUgoBzZfrP8tvFLzwAH6W5jvANsw)Voir page 15 pour des exemples de limitations (exclusions)
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Statistiques canadiennes sur le cancer [Rapport gouvernemental](httpwwwcancerca~mediacancercaCWcancer20informationcancer20101Canadian20cancer20statisticsCanadian-Cancer-Statistics-2014-FRpdf)Pages 18 et 25
Mieux vaut ecirctre canceacutereux au Canada(httpwwwlactualitecomsante-et-sciencesantemieux-vaut-etre-cancereux-au-canada)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 52 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de lIQPF
AMF Lassurance-voyage(httpwwwlautoriteqccafilespdfpublicationsconsoassuranceassurance-voyage_frpdf)
Guide sur la fiscaliteacute de lassurance-santeacute au Canada [Article](httpswwwsunnetsunlifecomfilesadvisorfrenchPDF820-4237pdf)
laquo Dans le cadre dune convention de coproprieacuteteacute il nest pas certain que le remboursement soit entiegraverementlibre dimpocircts LARC na publieacute aucune ligne directrice agrave savoir si le remboursement des primes agrave titre de lagarantie RDPRE doit ecirctre entiegraverement exoneacutereacute dimpocircts Bien quil existe plusieurs pistes de reacuteponse aucunena eacuteteacute valideacutee par lARC ou par les tribunaux raquo page 10
ACCAP Guide sur lassurance maladie compleacutementaire(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_To_Health_FRpdf)
ACCAP Guide sur lassurance soins de longue dureacutee(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_Long_Term_Care_FRpdf)
Meacutefiez-vous des imitations [Article professionnel](httpwwwlesaffairescomimprimermes-financesassurancemefiez-vous-des-imitations-502776)
Assurances de soins de longue dureacutee [Article drsquoactualiteacute](httpaffaireslapressecafinances-personnellestrain-de-vie2013091101-4688239-assurances-de-soins-de-longue-dureephp)Par Isabelle Ducas de La Presse
Lassurance maladies graves en 10 questions(httpwwwprotegez-vouscaaffaires-et-societelassurance-maladie-graves-en-10-questionshtml)
Evidence not emotion should drive prostate cancer screening
Plan de cours 30-251-00 (S01) A2015
Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 2424
(httpwwwtheglobeandmailcomlifehealth-and-fitnesshealthevidence-not-emotion-should-drive-prostate-cancer-screeningarticle21376388)
Screening for prostate cancer US Preventive Services Task Force recommendation statement(httpwwwguidelinegovcontentaspxid=36923)US Preventive Services Task Force (USPSTF)recommends against prostate-specific antigen (PSA)-basedscreening for prostate cancer The USPSTF recommends against the service There is moderate or high certainty that the service has no netbenefit or that the harms outweigh the benefits
51 - Deacutetention corporative de lassurance maladie grave
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Maladies graves en entreprise les polices agrave primes partageacutees sur le point de passer le test des 15 ans [Articledrsquoactualiteacute](httpjournal-assurancecaarticlemaladies-graves-en-entreprise-les-polices-a-primes-partagees-sur-le-point-de-passer-le-test-des-15-ans)
Regraveglements de HEC Montreacuteal
Plagiat
Les eacutetudiants sont prieacutes de prendre connaissance des actes et des gestes qui sont consideacutereacutes comme eacutetantdu plagiat ou une autre infraction de nature peacutedagogique de la proceacutedure et des sanctions qui peuvent allerjusquagrave la suspension et mecircme lexpulsion de HEC Montreacuteal Toute infraction sera analyseacutee en fonction desfaits et des circonstances et une sanction sera appliqueacutee en conseacutequence En savoir plus sur le plagiat
Calculatrices
Les eacutetudiants sont prieacutes de prendre connaissance de la politique dutilisation de calculatrices lors dexamenslorsque celles-ci sont autoriseacutees En savoir plus sur la politique dusage de calculatrices
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Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 1024
La succession deacuteficitaire (autrement dit insolvable)(httpwwwprotegez-vouscachambre-des-notaires-du-quebecla-succession-deficitairehtml)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Annexe 6 du module 4 (Finances) de la Collection de lIQPF
LECTURE COMPLEacuteMENTAIRE bull Chapitre 4 (Succession) du module 2 (Aspects leacutegaux et succession) de la collection de lIQPF
Que preacutevoient les reacutegimes de retraite au deacutecegraves dun cotisant [Site web](httpwwwrrqgouvqccafrflashretraiteqcPagescapsule_retraite_050aspx)
Site Internet du gouvernement du Queacutebec sur le deacutecegraves [Site web](httpwwwdecesinfogouvqccafrindexasp)
Comment renoncer agrave une succession (httpwwwprotegez-vouscachambre-des-notaires-du-quebeccomment-renoncer-a-une-successionhtml)
Le titulaire subrogeacute dune police dassurance vie [Article professionnel](httpwwwconseillercafiles201009OBJ10_46-47_jassurepdf)
La clause testamentaire eacutetait conditionnelle agrave ce que le statut de conjointe soit maintenu [Articleprofessionnel](httpblogueexpertisecom20130318la-clause-testamentaire-etait-conditionnelle-a-ce-que-le-statut-de-conjointe-soit-maintenu)Par Me Annick Gueacuterard-Kerhulu
La beacuteneacuteficiaire doit rembourser certains montants agrave des tiers [Article professionnel](httpwwwcchcabulletinsjuristearticlesbucj0709_ap2html)Par Me Geneviegraveve Faribault
223 - Les impocircts au deacutecegraves
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
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Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 1124
Daniel Laverdiegravere Assurer les impocircts sur les REER est-ce pertinents [Article professionnel](Assurer impots REER DLpdf)Parfois cela augmente le risque de survivre agrave son FERR
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Notes 1 et 2 de lnnexe 5 du module 4 (Finances) de la Collection de lIQPF
CQFF palier dimposition 2015 [Site web](httpswwwcqffcomtableaux_utilespaliers_imposition_2015pdf)Voir aussi les annexes du module 5 (Fiscaliteacute) de la collection de lIQPF
Preston Faut-il-souscrire-une-assurance pour payer ses impocircts agrave son deacutecegraves [Article professionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012Faut-il-souscrire-une-assurance-pour-payer-ses-impC3B4ts-C3A0-son-dC3A9cC3A8s1pdf)
Limportant est la valeur des liquiditeacutes successorales apregraves impocircts
bull Plus les liquiditeacutes successorales sont eacuteleveacutees moins le besoin dassurance vie est eacuteleveacute
bull Plus elles sont faibles plus le besoin dassurance vie est eacuteleveacute
224 - Exemple de calculateur disponible par Internet
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
IMPORTANT
ACCAP EacuteVALUATION RAPIDE DES BESOINS FINANCIERS(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaclhia_lp4w_lnd_webstationnsfresourcesConsumer+Brochure+Modernization$fileLife+Brochure+Financial+Needs+Analysis+FRpdf)
QUIZ 2 Quelles sont les faiblesses de ce document NEST PAS MATIEgraveRE Agrave LEXAMEN INTRA
225 - Les erreurs les plus courantes
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Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
bull Ne pas soustraire des deacutepenses les paiements sur les emprunts qui seront rembourseacutes au deacutecegraves
bull Calculer le besoin en fonction du revenu brut plutocirct quapregraves impocircts Les prestations dassurance-vie ne sont pas imposables
bull Ne pas tenir compte du revenu du conjoint survivant
bull Oublier que toutes les assurances sont vendues par les assureurs avec une espeacuterance de profit poureux et non pour les consommateurs
bull Penser que la majoriteacute des besoins sont permanents
bull Utiliser lassurance vie agrave des fins autres que successorales
23 - Eacutevaluation des besoins dassurance contre la maladie
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
RAMQ Seacutejours hors Queacutebec(httpwwwramqgouvqccafrcitoyenssejours-hors-quebecassurance-maladiePagesservices-couvertsaspx)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 23 du module 3 (assurance) de la collection de lIQPF
Mon mandat en cas dinaptitude du Curateur public [Site web](httpwwwcurateurgouvqccacurafroutilspublicationsmon_mandathtml)
GUIDE DES MESURES FISCALES QUEacuteBEacuteCOISES ET FEacuteDEacuteRALES Agrave LINTENTION DESPERSONNES HANDICAPEacuteES DE LEUR FAMILLE ET DE LEURS PROCHE [Site web](httpwwwophqgouvqccafileadmindocumentsGuidesGuide_des_mesures_fiscales_2014pdf)
Adaptation de domicile(httpwww4gouvqccaFRPortailCitoyensEvenementspersonne-handicapeePagesadaptation-domicile-personnes-handicapeesaspx)
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Programme du gouvernement du Queacutebec
Programme dadaptation de veacutehicule pour les personnes handicapeacutees(httpwww4gouvqccaFRPortailCitoyensEvenementspersonne-handicapeePagesadapter-vehiculeaspx)Programme du gouvernement du Queacutebec
231 - Peformance des systegravemes de santeacute (pays)
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Quelle note le Canada obtient-il dans le domaine de la santeacute [Site web](httpwwwconferenceboardcahcpoverviewhealth_fraspx)Selon le Conference Board bull Canada = dixiegraveme avec une note de B
bull USA = dix-septiegraveme avec une note de D
OCDE Compare your country [Rapport drsquoorganisation internationale](httpwwwcompareyourcountryorghealthpage=0ampcr=canampcr1=oecdamplg=en)
US Health-Care Costs vs Life Expectancy By Mark Glassman December 05 2013 [Article](httpwwwbusinessweekcomarticles2013-12-05correlations-u-dot-s-dot-health-care-costs-vs-dot-life-expectancy)Les deacutepenses de santeacute affectent peu lespeacuterance de vie
Ressources geacuteneacuterales
OCDE Health at a Glance 2015 [Rapport drsquoorganisation internationale](httpwwwkeepeekcomDigital-Asset-Managementoecdsocial-issues-migration-healthhealth-at-a-glance-2015_health_glance-2015-enpage1)
Health-Care Check-Up Whose System Is Least Efficient(httpwwwbloombergcomnewsarticles2015-11-30health-care-check-up-whose-system-is-least-efficient-)Sur 55 pays eacutetudieacutes bull Canada = 24 position
bull Eacutetats-Unis = 50 position
Do doctors understand test results [Article](httpwwwbbccomnewsmagazine-28166019)Cela explique en partie les traitements inutiles
Doctors perform thousands of unnecessary surgeries [Site web]
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(httpusatly16h3XSK)Aux Eacutetats-Unis
24 - Eacutevaluation des besoins dassurance de dommages
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 24 du module 3 (assurance) de la collection de lIQPF
NEST PAS MATIEgraveRE Agrave LEXAMEN INTRA
AMF Comment choisir votre assurance automobile [Document de nature peacutedagogique](httpwwwlautoriteqccafilespdfpublicationsconsoassuranceassurance-automobile_frpdf)
AMF Comment choisir votre assurance habitation [Document de nature peacutedagogique](httpwwwlautoriteqccafilespdfpublicationsconsoassuranceassurance-habitation_frpdf)
Le contrat dont vous ecirctes le zeacutero [Article](httpwwwlesaffairescommes-financesassurancele-contrat-dont-vous-etes-le-zero509655)
Lachat de garanties prolongeacutees nest geacuteneacuteralement pas rationnel Seule la finance comportementale peutexpliquer leur populariteacute
Primes dassurance automobile selon lacircge et le sexe(httpwwwgaaqccafrcomparaison-age-et-sexebody=Votre)
Doit-on resserrer les regravegles du virage agrave droite au feu rouge [Article drsquoactualiteacute](httpwwwlapressecaactualitesnational2013110701-4708507-doit-on-resserrer-les-regles-du-virage-a-droite-au-feu-rougephp)Certaines lois augmentent les risques daccident et donc les primes de la SAAQ
Assurance vie
3 - Lassurance sur la vie
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Description
A) Les produits dassurance sur la vie
B) La tarification de lassurance sur la vie
C) La fiscaliteacute de lassurance sur la vie
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitres 3 et 6 plus annexes 3 et 4 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de
lIQPF
31 - Lassurance sur la vie individuelle
Ressources geacuteneacuterales
Assurances 7 piegraveges agrave eacuteviter par Isabelle Ducas [Article](httpwwwlactualitecomeconomiefinances-personnellesassurances-7-pieges-eviter)
Assurance maladie grave
Note de lenseignant Lassurance 4 peut ecirctre utile dans plusieurs cas voir la sous-section 311 Lassurance-vie collective
La coucircteuse veacuteriteacute sur lassurance vie laquo sans examen meacutedical raquo [Article drsquoactualiteacute](httpcawidgetsmorningstarcaArticleTemplateArticleGLaspxculture=fr-CAampid=615299)
Ouellet c Industrielle compagnie dassurance sur la vie [Autre](httpwwwcanliiorgfrqcqccadoc19931993canlii35971993canlii3597html)Jugement de la Cour dappel concernant la deacuteclaration sur lusage du tabac
Votre guide des des polices dassurance-vie avec participation de la Great-West(httpwwwlagreatwestcomweb5groupsiiiplifeinsurancepublicdocumentsweb_contents7_002425frpdf)Voir la page 5 pour un reacutesumeacute du fonctionnement de la police avec participation Notez quil y est indiqueacute que les impocircts sont inclus dans les deacutepenses
ACCAP Guide sur lassurance vie
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(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_To_Life_FRpdf)Version de lindustrie
Lassurance vie par petits morceaux par Marc Tison [Article](httplapresseaffairescyberpressecafinances-personnelles2010071201-4297451-lassurance-vie-par-petits-morceauxphp)
Assurance vie plus de poursuites contre les conseillers apregraves des refus dindemnisation [Article drsquoactualiteacute](httpwwwconseillercanouvellesassurance-vie-plus-de-poursuites-contre-les-courtiers-apres-des-refus-dindemnisation-26200)Limportance de la deacuteclaration dassurabiliteacute
311 - Lassurance vie collective
Description
bull Aspects contractuels
bull Lassurance employeur - employeacute
bull Lassurance offerte par les associations
bull Lassurance emprunt
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
IMPORTANT
AMF Assurances vendues par les precircteurs et les commerccedilants [Rapport gouvernemental](httpwwwlautoriteqccafilespdfpublicationsconsoassuranceassurances-preteurs-commercants_frpdf)
Le precircteur hypotheacutecaire et lassureur ont des devoirs face agrave leurs clients(httpwwwcchcabulletinsjuristearticlesbucj0210_ap1html)Par Me Geneviegraveve Faribault
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitres 7 8 et 9 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de lIQPF
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Preston Les droits de transformation de lassurance collective en assurance individuelle [Articleprofessionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012Les-droits-de-transformation-de-lassurance-collective-en-assurance-individuelle-tirC3A9-du-magazine-La-Cible-de-mars-20101pdf)
Lapointe c Industrielle-Alliance compagnie dassurance sur la vie 1997 CanLII 10270 (QC CA) [Autre](httpwwwcanliiorgfrqcqccadoc19971997canlii102701997canlii10270html)Jugement de la Cour dappel sur la divergence entre entre lattestation dassurance et le contrat
32 - La tarification de lassurance sur la vie
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Preston Choix de la prime dune assurance vie permanente [Article professionnel](httpwwwiqpforguserfilesFilepublications2012-11-chron-plfinpdf)
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Rising morbidity and mortality in midlife among white non-Hispanic Americans in the 21st century [Articleprofessionnel](httpwwwpnasorgcontent1124915078fullpdf)
Ressources geacuteneacuterales
Tarification Framing Probability Distortions and Insurance Decisions [Article scientifique](httppapersssrncomsol3paperscfmabstract_id=1424065) A series of studies examines whether certain biases in probability assessments and perceptions of losspreviously found in experimental studies affect consumers decisions about insurance Framing manipulationslead the consumers studied here to make hypothetical insurance-purchase choices that violate basic laws ofprobability and value Subjects exhibit distortions in their perception of risk and framing effects in evaluatingpremiums and benefits Illustrations from insurance markets suggest that the same effects occur whenconsumers make actual insurance purchase
Preston Finance comportementale et assurance [Article professionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012Finance-comportementale-et-assurancepdf)
OMS Les principaux avantages de larrecirct du tabac(httpwwwwhointtobaccoquittingbenefitsfr)
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33 - La fiscaliteacute de lassurance sur la vie
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Preston La fiscaliteacute de lassurance vie [Article professionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012Article-La-fiscalitC3A9-de-lassurance-vie1pdf)Depuis deacutecembre 2014 les taxes sur les primes dassurance de personne sont de 348
Ressources geacuteneacuterales
Deacuteontologie Ruineacute par lassurance-vie [Article drsquoactualiteacute](httplapresseaffairescyberpressecafinances-personnellesplus-value2011102101-4459700-ruine-par-lassurance-viephp)
331 - Assurance-vie avec eacutepargne
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
Michael Hawkins actuaire Life Insurance as an Investment Vehicle [Article professionnel](httpwwwhawkconsultcompubsinvesting_v2pdf)Lessons to be drawn from this review are1 Life insurance is good for your heirs but bad for yoursavings2 There may only be a modest gain for heirs in using life insurance if the heirs do not putvaluein the amounts being paid for the life insurance protection3 If using life insurance allocate the fixedincome portion of your portfolio that isnt registered to life insurance ahead of the equity portion ofyour portfolio4 If investing in an equity portfolio there may be destruction in value for heirs in usinglifeinsurance if the heirs do not see value in the amount being paid for the life insuranceprotection5Know your circumstances life insurance is not universally advantaged or disadvantaged6 If you thinkfees matter they matter doubly for life insurance7 Look at what you are buying frictional costs in off-the-shelf retail products can eliminatethe potential tax advantages of life insurance8 There is more toconsider than numbers
IMPORTANT
SPECIAL REPORT ON UNIVERSAL LIFE AN ACTUARIAL VIEW(httpwwwadvisorcaimagessponsorsadvisor_ul_sept05pdf)
Les dangers des illustrations avec un taux de rendement lineacuteaire
Figure 2 shows the required premiums based on our 5000 scenarios that allow the policy to last at leastto age 90 for the indicated confidence intervals
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For example if the client wants a 90 confidence that the policy will not terminate before age 90 thenthe required premium is $11000 This premium is 46 higher than the amount determined using theaverage rate of return and shows the downside of only considering average returns
Do clients realize the probability of having to pay more to maintain their UL policy
Les vices et vertus de lassurance vie universelle [Article](httpwwwlesaffairescommes-financesplacementles-vices-et-vertus-de-l-assurance-vie-universelle538353UpPD8cRWygI)Agrave moins que le client deacutesire laisser un patrimoine agrave ses heacuteritiers lors de son deacutecegraves lassurance vie universellepeut saveacuterer un produit fiscalement deacutesavantageux
Dany Provost actuaire Assurance agrave chaque torchon sa guenille [Article professionnel](httpswwwlesaffairescommes-financesassuranceassurance-a-chaque-torchon-sa-guenille581285)La vie entiegravere avec valeur de rachat est souvent le pire placement quon puisse faire de son vivanthellip Lorsquecest pour la succession cest une autre histoire
Derriegravere les chiffres de lindice [Article professionnel](httpswwwcpacanadacafrconnexion-et-nouvellescpa-magazinearticles2014octobrederriere-les-chiffres-de-lindice)Lorsque loption dinvestissement dune vie universelle ne verse pas les dividendes cela augmente debeaucoup les frais
Lassurance-vie universelle agrave tort et agrave travers [Article](httplapresseaffairescyberpressecafinances-personnellesplus-value2011102101-4459694-lassurance-vie-universelle-a-tort-et-a-traversphputm_source=bulletinLPAamputm_medium=emailamputm_campaign=retention)
Assurance vie universelle les polices sans boni gagnent en populariteacute [Article](httpjournal-assuranceca20060912assurance-vie-universelle-les-polices-sans-boni-gagnent-en-popularite)
Manuvie lance une vie universelle agrave frais reacuteduits [Article](httpjournal-assurancecaarticlemanuvie-lance-une-vie-universelle-a-frais-reduits)
Les assurances vies universelles sans bonis sont moins dispendieuses et leurs illustrations portent moins agraveconfusion
Comment avoir accegraves agrave la valeur de rachat de votre police dassurance vie universelle de RBC Assurances[Document](httpwwwrbcassurancescomfiles00107file-107273pdf)Voir la page 7 pour les avantages et des deacutesavantages
34 - Deacutetention corporative
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
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IMPORTANT
La police dassurance vie souscrire par lindividu ou la socieacuteteacute [Article](httpwwwconseillercafiles201008JAssure__sept2010pdf)Par Me Suzanne Daoust
Ressources geacuteneacuterales
La valeur marchande dune assurance-vie et une application inteacuteressante [Article professionnel](httpwwwplaniumcavaleur-marchande-assurance-viehtml)Par Danny Provost actuaire
35 - Vie appariement des produits aux besoins
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins familiaux [Solution](La Collection Assurance tableau 31 Besoin familialpdf)
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins daffaire rachat de parts [Solution](La Collection Assurance tableau 32 Besoins d_affairepdf)
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins daffaire emprunt [Solution](La Collection Assurance tableau 34 Empruntpdf)
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins daffaire personne cleacute [Solution](La Collection Assurance tableau 33 Personne cleacutepdf)
IQPF Les besoins daffaires en assurance vie [Article professionnel]
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(httpwwwlesaffairescommes-financesretraiteles-besoins-d-affaires-en-assurance-vie584217)
Assurance contre la maladie ou les accidents
4 - Lassurance invaliditeacute
Description
bull Aspects juridiques
bull Les produits
bull La tarification
bull La fiscaliteacute
bull Principes de gestion
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
IMPORTANT
Universiteacute Laval Assurance invaliditeacute [Videacuteo](httpwww4fsaulavalcala-recherchechaires-de-recherchechaire-groupe-investors-en-planification-financierela-finance-personnelle-demystifieeassurance-invalidite)Les deux videacuteos la gestion du risque dinvaliditeacute sont lobjet du QUIZ 3 le 24 novembre
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
RBC Calculez votre risque dinvaliditeacute(httpwwwrbcassurancescomassurancemaladiecalculatrice-risque-invaliditehtml)
Leffet du tabagisme sur lespeacuterance de vie et lincapaciteacute [Rapport gouvernemental](httpwwwstatcangccadaily-quotidien010622dq010622a-frahtm)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 51 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de lIQPF
Plan de cours 30-251-00 (S01) A2015
Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 2224
ACCAP Guide sur lassurance invaliditeacute(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_to_Disability_FRpdf)
ARC Reacutegimes enregistreacutes deacutepargne-invaliditeacute (REEI) [Site web](httpwwwcra-arcgccatxrgstrdrdspbt-frahtml)
ARC Personnes handicapeacutees [Site web](httpwwwcra-arcgccahandicape)
Le prix de lassurance invaliditeacute non reacutesiliable en baisse [Article](httpjournal-assurancecaarticlele-prix-de-lassurance-invalidite-non-resiliable-en-baisse)
5 - Lassurance maladie
Description
bull Les reacutegimes publics
bull Les produits dassurances offerts par le secteur priveacute
bull Aspects fiscaux
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Peace of mind or playing into fears Is cancer insurance worth buying [Article](httpwwwtheglobeandmailcomlifehealth-and-fitnesshealthexperts-say-cancer-insurance-isnt-worth-itarticle20078537)
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Socieacuteteacute canadienne du cancer Comment reacuteduire le risque de cancer [Rapport gouvernemental](httpwwwcancercafr-cacancer-informationcancer-101how-to-reduce-cancer-riskregion=qc)On a estimeacute que le tabagisme est responsable de 30 de tous les deacutecegraves par cancer et quun tiers des cancerspeuvent ecirctre lieacutes agrave l alimentation agrave lobeacutesiteacute et au manque dexercice
Exemple dassurance voyage(httpswwwgooglecaurlsa=tamprct=jampq=ampesrc=sampsource=webampcd=1ampcad=rjaampuact=8ampved=0ahUKEwiR_Kry_LXJAhWJFT4KHRNiAAkQFggtMAAampurl=https3A2F2Fwwwdesjardinscom2Fressources2Fpdf2Fb20-assurance-voyage-guide-fpdf3FresVer3D1437139379000ampusg=AFQjCNGUgoBzZfrP8tvFLzwAH6W5jvANsw)Voir page 15 pour des exemples de limitations (exclusions)
Plan de cours 30-251-00 (S01) A2015
Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 2324
Statistiques canadiennes sur le cancer [Rapport gouvernemental](httpwwwcancerca~mediacancercaCWcancer20informationcancer20101Canadian20cancer20statisticsCanadian-Cancer-Statistics-2014-FRpdf)Pages 18 et 25
Mieux vaut ecirctre canceacutereux au Canada(httpwwwlactualitecomsante-et-sciencesantemieux-vaut-etre-cancereux-au-canada)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 52 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de lIQPF
AMF Lassurance-voyage(httpwwwlautoriteqccafilespdfpublicationsconsoassuranceassurance-voyage_frpdf)
Guide sur la fiscaliteacute de lassurance-santeacute au Canada [Article](httpswwwsunnetsunlifecomfilesadvisorfrenchPDF820-4237pdf)
laquo Dans le cadre dune convention de coproprieacuteteacute il nest pas certain que le remboursement soit entiegraverementlibre dimpocircts LARC na publieacute aucune ligne directrice agrave savoir si le remboursement des primes agrave titre de lagarantie RDPRE doit ecirctre entiegraverement exoneacutereacute dimpocircts Bien quil existe plusieurs pistes de reacuteponse aucunena eacuteteacute valideacutee par lARC ou par les tribunaux raquo page 10
ACCAP Guide sur lassurance maladie compleacutementaire(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_To_Health_FRpdf)
ACCAP Guide sur lassurance soins de longue dureacutee(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_Long_Term_Care_FRpdf)
Meacutefiez-vous des imitations [Article professionnel](httpwwwlesaffairescomimprimermes-financesassurancemefiez-vous-des-imitations-502776)
Assurances de soins de longue dureacutee [Article drsquoactualiteacute](httpaffaireslapressecafinances-personnellestrain-de-vie2013091101-4688239-assurances-de-soins-de-longue-dureephp)Par Isabelle Ducas de La Presse
Lassurance maladies graves en 10 questions(httpwwwprotegez-vouscaaffaires-et-societelassurance-maladie-graves-en-10-questionshtml)
Evidence not emotion should drive prostate cancer screening
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Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 2424
(httpwwwtheglobeandmailcomlifehealth-and-fitnesshealthevidence-not-emotion-should-drive-prostate-cancer-screeningarticle21376388)
Screening for prostate cancer US Preventive Services Task Force recommendation statement(httpwwwguidelinegovcontentaspxid=36923)US Preventive Services Task Force (USPSTF)recommends against prostate-specific antigen (PSA)-basedscreening for prostate cancer The USPSTF recommends against the service There is moderate or high certainty that the service has no netbenefit or that the harms outweigh the benefits
51 - Deacutetention corporative de lassurance maladie grave
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Maladies graves en entreprise les polices agrave primes partageacutees sur le point de passer le test des 15 ans [Articledrsquoactualiteacute](httpjournal-assurancecaarticlemaladies-graves-en-entreprise-les-polices-a-primes-partagees-sur-le-point-de-passer-le-test-des-15-ans)
Regraveglements de HEC Montreacuteal
Plagiat
Les eacutetudiants sont prieacutes de prendre connaissance des actes et des gestes qui sont consideacutereacutes comme eacutetantdu plagiat ou une autre infraction de nature peacutedagogique de la proceacutedure et des sanctions qui peuvent allerjusquagrave la suspension et mecircme lexpulsion de HEC Montreacuteal Toute infraction sera analyseacutee en fonction desfaits et des circonstances et une sanction sera appliqueacutee en conseacutequence En savoir plus sur le plagiat
Calculatrices
Les eacutetudiants sont prieacutes de prendre connaissance de la politique dutilisation de calculatrices lors dexamenslorsque celles-ci sont autoriseacutees En savoir plus sur la politique dusage de calculatrices
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Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 1124
Daniel Laverdiegravere Assurer les impocircts sur les REER est-ce pertinents [Article professionnel](Assurer impots REER DLpdf)Parfois cela augmente le risque de survivre agrave son FERR
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Notes 1 et 2 de lnnexe 5 du module 4 (Finances) de la Collection de lIQPF
CQFF palier dimposition 2015 [Site web](httpswwwcqffcomtableaux_utilespaliers_imposition_2015pdf)Voir aussi les annexes du module 5 (Fiscaliteacute) de la collection de lIQPF
Preston Faut-il-souscrire-une-assurance pour payer ses impocircts agrave son deacutecegraves [Article professionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012Faut-il-souscrire-une-assurance-pour-payer-ses-impC3B4ts-C3A0-son-dC3A9cC3A8s1pdf)
Limportant est la valeur des liquiditeacutes successorales apregraves impocircts
bull Plus les liquiditeacutes successorales sont eacuteleveacutees moins le besoin dassurance vie est eacuteleveacute
bull Plus elles sont faibles plus le besoin dassurance vie est eacuteleveacute
224 - Exemple de calculateur disponible par Internet
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
IMPORTANT
ACCAP EacuteVALUATION RAPIDE DES BESOINS FINANCIERS(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaclhia_lp4w_lnd_webstationnsfresourcesConsumer+Brochure+Modernization$fileLife+Brochure+Financial+Needs+Analysis+FRpdf)
QUIZ 2 Quelles sont les faiblesses de ce document NEST PAS MATIEgraveRE Agrave LEXAMEN INTRA
225 - Les erreurs les plus courantes
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Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 1224
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
bull Ne pas soustraire des deacutepenses les paiements sur les emprunts qui seront rembourseacutes au deacutecegraves
bull Calculer le besoin en fonction du revenu brut plutocirct quapregraves impocircts Les prestations dassurance-vie ne sont pas imposables
bull Ne pas tenir compte du revenu du conjoint survivant
bull Oublier que toutes les assurances sont vendues par les assureurs avec une espeacuterance de profit poureux et non pour les consommateurs
bull Penser que la majoriteacute des besoins sont permanents
bull Utiliser lassurance vie agrave des fins autres que successorales
23 - Eacutevaluation des besoins dassurance contre la maladie
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
RAMQ Seacutejours hors Queacutebec(httpwwwramqgouvqccafrcitoyenssejours-hors-quebecassurance-maladiePagesservices-couvertsaspx)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 23 du module 3 (assurance) de la collection de lIQPF
Mon mandat en cas dinaptitude du Curateur public [Site web](httpwwwcurateurgouvqccacurafroutilspublicationsmon_mandathtml)
GUIDE DES MESURES FISCALES QUEacuteBEacuteCOISES ET FEacuteDEacuteRALES Agrave LINTENTION DESPERSONNES HANDICAPEacuteES DE LEUR FAMILLE ET DE LEURS PROCHE [Site web](httpwwwophqgouvqccafileadmindocumentsGuidesGuide_des_mesures_fiscales_2014pdf)
Adaptation de domicile(httpwww4gouvqccaFRPortailCitoyensEvenementspersonne-handicapeePagesadaptation-domicile-personnes-handicapeesaspx)
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Programme du gouvernement du Queacutebec
Programme dadaptation de veacutehicule pour les personnes handicapeacutees(httpwww4gouvqccaFRPortailCitoyensEvenementspersonne-handicapeePagesadapter-vehiculeaspx)Programme du gouvernement du Queacutebec
231 - Peformance des systegravemes de santeacute (pays)
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Quelle note le Canada obtient-il dans le domaine de la santeacute [Site web](httpwwwconferenceboardcahcpoverviewhealth_fraspx)Selon le Conference Board bull Canada = dixiegraveme avec une note de B
bull USA = dix-septiegraveme avec une note de D
OCDE Compare your country [Rapport drsquoorganisation internationale](httpwwwcompareyourcountryorghealthpage=0ampcr=canampcr1=oecdamplg=en)
US Health-Care Costs vs Life Expectancy By Mark Glassman December 05 2013 [Article](httpwwwbusinessweekcomarticles2013-12-05correlations-u-dot-s-dot-health-care-costs-vs-dot-life-expectancy)Les deacutepenses de santeacute affectent peu lespeacuterance de vie
Ressources geacuteneacuterales
OCDE Health at a Glance 2015 [Rapport drsquoorganisation internationale](httpwwwkeepeekcomDigital-Asset-Managementoecdsocial-issues-migration-healthhealth-at-a-glance-2015_health_glance-2015-enpage1)
Health-Care Check-Up Whose System Is Least Efficient(httpwwwbloombergcomnewsarticles2015-11-30health-care-check-up-whose-system-is-least-efficient-)Sur 55 pays eacutetudieacutes bull Canada = 24 position
bull Eacutetats-Unis = 50 position
Do doctors understand test results [Article](httpwwwbbccomnewsmagazine-28166019)Cela explique en partie les traitements inutiles
Doctors perform thousands of unnecessary surgeries [Site web]
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(httpusatly16h3XSK)Aux Eacutetats-Unis
24 - Eacutevaluation des besoins dassurance de dommages
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 24 du module 3 (assurance) de la collection de lIQPF
NEST PAS MATIEgraveRE Agrave LEXAMEN INTRA
AMF Comment choisir votre assurance automobile [Document de nature peacutedagogique](httpwwwlautoriteqccafilespdfpublicationsconsoassuranceassurance-automobile_frpdf)
AMF Comment choisir votre assurance habitation [Document de nature peacutedagogique](httpwwwlautoriteqccafilespdfpublicationsconsoassuranceassurance-habitation_frpdf)
Le contrat dont vous ecirctes le zeacutero [Article](httpwwwlesaffairescommes-financesassurancele-contrat-dont-vous-etes-le-zero509655)
Lachat de garanties prolongeacutees nest geacuteneacuteralement pas rationnel Seule la finance comportementale peutexpliquer leur populariteacute
Primes dassurance automobile selon lacircge et le sexe(httpwwwgaaqccafrcomparaison-age-et-sexebody=Votre)
Doit-on resserrer les regravegles du virage agrave droite au feu rouge [Article drsquoactualiteacute](httpwwwlapressecaactualitesnational2013110701-4708507-doit-on-resserrer-les-regles-du-virage-a-droite-au-feu-rougephp)Certaines lois augmentent les risques daccident et donc les primes de la SAAQ
Assurance vie
3 - Lassurance sur la vie
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Description
A) Les produits dassurance sur la vie
B) La tarification de lassurance sur la vie
C) La fiscaliteacute de lassurance sur la vie
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitres 3 et 6 plus annexes 3 et 4 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de
lIQPF
31 - Lassurance sur la vie individuelle
Ressources geacuteneacuterales
Assurances 7 piegraveges agrave eacuteviter par Isabelle Ducas [Article](httpwwwlactualitecomeconomiefinances-personnellesassurances-7-pieges-eviter)
Assurance maladie grave
Note de lenseignant Lassurance 4 peut ecirctre utile dans plusieurs cas voir la sous-section 311 Lassurance-vie collective
La coucircteuse veacuteriteacute sur lassurance vie laquo sans examen meacutedical raquo [Article drsquoactualiteacute](httpcawidgetsmorningstarcaArticleTemplateArticleGLaspxculture=fr-CAampid=615299)
Ouellet c Industrielle compagnie dassurance sur la vie [Autre](httpwwwcanliiorgfrqcqccadoc19931993canlii35971993canlii3597html)Jugement de la Cour dappel concernant la deacuteclaration sur lusage du tabac
Votre guide des des polices dassurance-vie avec participation de la Great-West(httpwwwlagreatwestcomweb5groupsiiiplifeinsurancepublicdocumentsweb_contents7_002425frpdf)Voir la page 5 pour un reacutesumeacute du fonctionnement de la police avec participation Notez quil y est indiqueacute que les impocircts sont inclus dans les deacutepenses
ACCAP Guide sur lassurance vie
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(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_To_Life_FRpdf)Version de lindustrie
Lassurance vie par petits morceaux par Marc Tison [Article](httplapresseaffairescyberpressecafinances-personnelles2010071201-4297451-lassurance-vie-par-petits-morceauxphp)
Assurance vie plus de poursuites contre les conseillers apregraves des refus dindemnisation [Article drsquoactualiteacute](httpwwwconseillercanouvellesassurance-vie-plus-de-poursuites-contre-les-courtiers-apres-des-refus-dindemnisation-26200)Limportance de la deacuteclaration dassurabiliteacute
311 - Lassurance vie collective
Description
bull Aspects contractuels
bull Lassurance employeur - employeacute
bull Lassurance offerte par les associations
bull Lassurance emprunt
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
IMPORTANT
AMF Assurances vendues par les precircteurs et les commerccedilants [Rapport gouvernemental](httpwwwlautoriteqccafilespdfpublicationsconsoassuranceassurances-preteurs-commercants_frpdf)
Le precircteur hypotheacutecaire et lassureur ont des devoirs face agrave leurs clients(httpwwwcchcabulletinsjuristearticlesbucj0210_ap1html)Par Me Geneviegraveve Faribault
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitres 7 8 et 9 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de lIQPF
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Preston Les droits de transformation de lassurance collective en assurance individuelle [Articleprofessionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012Les-droits-de-transformation-de-lassurance-collective-en-assurance-individuelle-tirC3A9-du-magazine-La-Cible-de-mars-20101pdf)
Lapointe c Industrielle-Alliance compagnie dassurance sur la vie 1997 CanLII 10270 (QC CA) [Autre](httpwwwcanliiorgfrqcqccadoc19971997canlii102701997canlii10270html)Jugement de la Cour dappel sur la divergence entre entre lattestation dassurance et le contrat
32 - La tarification de lassurance sur la vie
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Preston Choix de la prime dune assurance vie permanente [Article professionnel](httpwwwiqpforguserfilesFilepublications2012-11-chron-plfinpdf)
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Rising morbidity and mortality in midlife among white non-Hispanic Americans in the 21st century [Articleprofessionnel](httpwwwpnasorgcontent1124915078fullpdf)
Ressources geacuteneacuterales
Tarification Framing Probability Distortions and Insurance Decisions [Article scientifique](httppapersssrncomsol3paperscfmabstract_id=1424065) A series of studies examines whether certain biases in probability assessments and perceptions of losspreviously found in experimental studies affect consumers decisions about insurance Framing manipulationslead the consumers studied here to make hypothetical insurance-purchase choices that violate basic laws ofprobability and value Subjects exhibit distortions in their perception of risk and framing effects in evaluatingpremiums and benefits Illustrations from insurance markets suggest that the same effects occur whenconsumers make actual insurance purchase
Preston Finance comportementale et assurance [Article professionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012Finance-comportementale-et-assurancepdf)
OMS Les principaux avantages de larrecirct du tabac(httpwwwwhointtobaccoquittingbenefitsfr)
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33 - La fiscaliteacute de lassurance sur la vie
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Preston La fiscaliteacute de lassurance vie [Article professionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012Article-La-fiscalitC3A9-de-lassurance-vie1pdf)Depuis deacutecembre 2014 les taxes sur les primes dassurance de personne sont de 348
Ressources geacuteneacuterales
Deacuteontologie Ruineacute par lassurance-vie [Article drsquoactualiteacute](httplapresseaffairescyberpressecafinances-personnellesplus-value2011102101-4459700-ruine-par-lassurance-viephp)
331 - Assurance-vie avec eacutepargne
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
Michael Hawkins actuaire Life Insurance as an Investment Vehicle [Article professionnel](httpwwwhawkconsultcompubsinvesting_v2pdf)Lessons to be drawn from this review are1 Life insurance is good for your heirs but bad for yoursavings2 There may only be a modest gain for heirs in using life insurance if the heirs do not putvaluein the amounts being paid for the life insurance protection3 If using life insurance allocate the fixedincome portion of your portfolio that isnt registered to life insurance ahead of the equity portion ofyour portfolio4 If investing in an equity portfolio there may be destruction in value for heirs in usinglifeinsurance if the heirs do not see value in the amount being paid for the life insuranceprotection5Know your circumstances life insurance is not universally advantaged or disadvantaged6 If you thinkfees matter they matter doubly for life insurance7 Look at what you are buying frictional costs in off-the-shelf retail products can eliminatethe potential tax advantages of life insurance8 There is more toconsider than numbers
IMPORTANT
SPECIAL REPORT ON UNIVERSAL LIFE AN ACTUARIAL VIEW(httpwwwadvisorcaimagessponsorsadvisor_ul_sept05pdf)
Les dangers des illustrations avec un taux de rendement lineacuteaire
Figure 2 shows the required premiums based on our 5000 scenarios that allow the policy to last at leastto age 90 for the indicated confidence intervals
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Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 1924
For example if the client wants a 90 confidence that the policy will not terminate before age 90 thenthe required premium is $11000 This premium is 46 higher than the amount determined using theaverage rate of return and shows the downside of only considering average returns
Do clients realize the probability of having to pay more to maintain their UL policy
Les vices et vertus de lassurance vie universelle [Article](httpwwwlesaffairescommes-financesplacementles-vices-et-vertus-de-l-assurance-vie-universelle538353UpPD8cRWygI)Agrave moins que le client deacutesire laisser un patrimoine agrave ses heacuteritiers lors de son deacutecegraves lassurance vie universellepeut saveacuterer un produit fiscalement deacutesavantageux
Dany Provost actuaire Assurance agrave chaque torchon sa guenille [Article professionnel](httpswwwlesaffairescommes-financesassuranceassurance-a-chaque-torchon-sa-guenille581285)La vie entiegravere avec valeur de rachat est souvent le pire placement quon puisse faire de son vivanthellip Lorsquecest pour la succession cest une autre histoire
Derriegravere les chiffres de lindice [Article professionnel](httpswwwcpacanadacafrconnexion-et-nouvellescpa-magazinearticles2014octobrederriere-les-chiffres-de-lindice)Lorsque loption dinvestissement dune vie universelle ne verse pas les dividendes cela augmente debeaucoup les frais
Lassurance-vie universelle agrave tort et agrave travers [Article](httplapresseaffairescyberpressecafinances-personnellesplus-value2011102101-4459694-lassurance-vie-universelle-a-tort-et-a-traversphputm_source=bulletinLPAamputm_medium=emailamputm_campaign=retention)
Assurance vie universelle les polices sans boni gagnent en populariteacute [Article](httpjournal-assuranceca20060912assurance-vie-universelle-les-polices-sans-boni-gagnent-en-popularite)
Manuvie lance une vie universelle agrave frais reacuteduits [Article](httpjournal-assurancecaarticlemanuvie-lance-une-vie-universelle-a-frais-reduits)
Les assurances vies universelles sans bonis sont moins dispendieuses et leurs illustrations portent moins agraveconfusion
Comment avoir accegraves agrave la valeur de rachat de votre police dassurance vie universelle de RBC Assurances[Document](httpwwwrbcassurancescomfiles00107file-107273pdf)Voir la page 7 pour les avantages et des deacutesavantages
34 - Deacutetention corporative
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
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IMPORTANT
La police dassurance vie souscrire par lindividu ou la socieacuteteacute [Article](httpwwwconseillercafiles201008JAssure__sept2010pdf)Par Me Suzanne Daoust
Ressources geacuteneacuterales
La valeur marchande dune assurance-vie et une application inteacuteressante [Article professionnel](httpwwwplaniumcavaleur-marchande-assurance-viehtml)Par Danny Provost actuaire
35 - Vie appariement des produits aux besoins
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins familiaux [Solution](La Collection Assurance tableau 31 Besoin familialpdf)
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins daffaire rachat de parts [Solution](La Collection Assurance tableau 32 Besoins d_affairepdf)
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins daffaire emprunt [Solution](La Collection Assurance tableau 34 Empruntpdf)
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins daffaire personne cleacute [Solution](La Collection Assurance tableau 33 Personne cleacutepdf)
IQPF Les besoins daffaires en assurance vie [Article professionnel]
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(httpwwwlesaffairescommes-financesretraiteles-besoins-d-affaires-en-assurance-vie584217)
Assurance contre la maladie ou les accidents
4 - Lassurance invaliditeacute
Description
bull Aspects juridiques
bull Les produits
bull La tarification
bull La fiscaliteacute
bull Principes de gestion
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
IMPORTANT
Universiteacute Laval Assurance invaliditeacute [Videacuteo](httpwww4fsaulavalcala-recherchechaires-de-recherchechaire-groupe-investors-en-planification-financierela-finance-personnelle-demystifieeassurance-invalidite)Les deux videacuteos la gestion du risque dinvaliditeacute sont lobjet du QUIZ 3 le 24 novembre
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
RBC Calculez votre risque dinvaliditeacute(httpwwwrbcassurancescomassurancemaladiecalculatrice-risque-invaliditehtml)
Leffet du tabagisme sur lespeacuterance de vie et lincapaciteacute [Rapport gouvernemental](httpwwwstatcangccadaily-quotidien010622dq010622a-frahtm)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 51 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de lIQPF
Plan de cours 30-251-00 (S01) A2015
Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 2224
ACCAP Guide sur lassurance invaliditeacute(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_to_Disability_FRpdf)
ARC Reacutegimes enregistreacutes deacutepargne-invaliditeacute (REEI) [Site web](httpwwwcra-arcgccatxrgstrdrdspbt-frahtml)
ARC Personnes handicapeacutees [Site web](httpwwwcra-arcgccahandicape)
Le prix de lassurance invaliditeacute non reacutesiliable en baisse [Article](httpjournal-assurancecaarticlele-prix-de-lassurance-invalidite-non-resiliable-en-baisse)
5 - Lassurance maladie
Description
bull Les reacutegimes publics
bull Les produits dassurances offerts par le secteur priveacute
bull Aspects fiscaux
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Peace of mind or playing into fears Is cancer insurance worth buying [Article](httpwwwtheglobeandmailcomlifehealth-and-fitnesshealthexperts-say-cancer-insurance-isnt-worth-itarticle20078537)
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Socieacuteteacute canadienne du cancer Comment reacuteduire le risque de cancer [Rapport gouvernemental](httpwwwcancercafr-cacancer-informationcancer-101how-to-reduce-cancer-riskregion=qc)On a estimeacute que le tabagisme est responsable de 30 de tous les deacutecegraves par cancer et quun tiers des cancerspeuvent ecirctre lieacutes agrave l alimentation agrave lobeacutesiteacute et au manque dexercice
Exemple dassurance voyage(httpswwwgooglecaurlsa=tamprct=jampq=ampesrc=sampsource=webampcd=1ampcad=rjaampuact=8ampved=0ahUKEwiR_Kry_LXJAhWJFT4KHRNiAAkQFggtMAAampurl=https3A2F2Fwwwdesjardinscom2Fressources2Fpdf2Fb20-assurance-voyage-guide-fpdf3FresVer3D1437139379000ampusg=AFQjCNGUgoBzZfrP8tvFLzwAH6W5jvANsw)Voir page 15 pour des exemples de limitations (exclusions)
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Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 2324
Statistiques canadiennes sur le cancer [Rapport gouvernemental](httpwwwcancerca~mediacancercaCWcancer20informationcancer20101Canadian20cancer20statisticsCanadian-Cancer-Statistics-2014-FRpdf)Pages 18 et 25
Mieux vaut ecirctre canceacutereux au Canada(httpwwwlactualitecomsante-et-sciencesantemieux-vaut-etre-cancereux-au-canada)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 52 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de lIQPF
AMF Lassurance-voyage(httpwwwlautoriteqccafilespdfpublicationsconsoassuranceassurance-voyage_frpdf)
Guide sur la fiscaliteacute de lassurance-santeacute au Canada [Article](httpswwwsunnetsunlifecomfilesadvisorfrenchPDF820-4237pdf)
laquo Dans le cadre dune convention de coproprieacuteteacute il nest pas certain que le remboursement soit entiegraverementlibre dimpocircts LARC na publieacute aucune ligne directrice agrave savoir si le remboursement des primes agrave titre de lagarantie RDPRE doit ecirctre entiegraverement exoneacutereacute dimpocircts Bien quil existe plusieurs pistes de reacuteponse aucunena eacuteteacute valideacutee par lARC ou par les tribunaux raquo page 10
ACCAP Guide sur lassurance maladie compleacutementaire(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_To_Health_FRpdf)
ACCAP Guide sur lassurance soins de longue dureacutee(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_Long_Term_Care_FRpdf)
Meacutefiez-vous des imitations [Article professionnel](httpwwwlesaffairescomimprimermes-financesassurancemefiez-vous-des-imitations-502776)
Assurances de soins de longue dureacutee [Article drsquoactualiteacute](httpaffaireslapressecafinances-personnellestrain-de-vie2013091101-4688239-assurances-de-soins-de-longue-dureephp)Par Isabelle Ducas de La Presse
Lassurance maladies graves en 10 questions(httpwwwprotegez-vouscaaffaires-et-societelassurance-maladie-graves-en-10-questionshtml)
Evidence not emotion should drive prostate cancer screening
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Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 2424
(httpwwwtheglobeandmailcomlifehealth-and-fitnesshealthevidence-not-emotion-should-drive-prostate-cancer-screeningarticle21376388)
Screening for prostate cancer US Preventive Services Task Force recommendation statement(httpwwwguidelinegovcontentaspxid=36923)US Preventive Services Task Force (USPSTF)recommends against prostate-specific antigen (PSA)-basedscreening for prostate cancer The USPSTF recommends against the service There is moderate or high certainty that the service has no netbenefit or that the harms outweigh the benefits
51 - Deacutetention corporative de lassurance maladie grave
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Maladies graves en entreprise les polices agrave primes partageacutees sur le point de passer le test des 15 ans [Articledrsquoactualiteacute](httpjournal-assurancecaarticlemaladies-graves-en-entreprise-les-polices-a-primes-partagees-sur-le-point-de-passer-le-test-des-15-ans)
Regraveglements de HEC Montreacuteal
Plagiat
Les eacutetudiants sont prieacutes de prendre connaissance des actes et des gestes qui sont consideacutereacutes comme eacutetantdu plagiat ou une autre infraction de nature peacutedagogique de la proceacutedure et des sanctions qui peuvent allerjusquagrave la suspension et mecircme lexpulsion de HEC Montreacuteal Toute infraction sera analyseacutee en fonction desfaits et des circonstances et une sanction sera appliqueacutee en conseacutequence En savoir plus sur le plagiat
Calculatrices
Les eacutetudiants sont prieacutes de prendre connaissance de la politique dutilisation de calculatrices lors dexamenslorsque celles-ci sont autoriseacutees En savoir plus sur la politique dusage de calculatrices
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Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
bull Ne pas soustraire des deacutepenses les paiements sur les emprunts qui seront rembourseacutes au deacutecegraves
bull Calculer le besoin en fonction du revenu brut plutocirct quapregraves impocircts Les prestations dassurance-vie ne sont pas imposables
bull Ne pas tenir compte du revenu du conjoint survivant
bull Oublier que toutes les assurances sont vendues par les assureurs avec une espeacuterance de profit poureux et non pour les consommateurs
bull Penser que la majoriteacute des besoins sont permanents
bull Utiliser lassurance vie agrave des fins autres que successorales
23 - Eacutevaluation des besoins dassurance contre la maladie
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
RAMQ Seacutejours hors Queacutebec(httpwwwramqgouvqccafrcitoyenssejours-hors-quebecassurance-maladiePagesservices-couvertsaspx)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 23 du module 3 (assurance) de la collection de lIQPF
Mon mandat en cas dinaptitude du Curateur public [Site web](httpwwwcurateurgouvqccacurafroutilspublicationsmon_mandathtml)
GUIDE DES MESURES FISCALES QUEacuteBEacuteCOISES ET FEacuteDEacuteRALES Agrave LINTENTION DESPERSONNES HANDICAPEacuteES DE LEUR FAMILLE ET DE LEURS PROCHE [Site web](httpwwwophqgouvqccafileadmindocumentsGuidesGuide_des_mesures_fiscales_2014pdf)
Adaptation de domicile(httpwww4gouvqccaFRPortailCitoyensEvenementspersonne-handicapeePagesadaptation-domicile-personnes-handicapeesaspx)
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Programme du gouvernement du Queacutebec
Programme dadaptation de veacutehicule pour les personnes handicapeacutees(httpwww4gouvqccaFRPortailCitoyensEvenementspersonne-handicapeePagesadapter-vehiculeaspx)Programme du gouvernement du Queacutebec
231 - Peformance des systegravemes de santeacute (pays)
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Quelle note le Canada obtient-il dans le domaine de la santeacute [Site web](httpwwwconferenceboardcahcpoverviewhealth_fraspx)Selon le Conference Board bull Canada = dixiegraveme avec une note de B
bull USA = dix-septiegraveme avec une note de D
OCDE Compare your country [Rapport drsquoorganisation internationale](httpwwwcompareyourcountryorghealthpage=0ampcr=canampcr1=oecdamplg=en)
US Health-Care Costs vs Life Expectancy By Mark Glassman December 05 2013 [Article](httpwwwbusinessweekcomarticles2013-12-05correlations-u-dot-s-dot-health-care-costs-vs-dot-life-expectancy)Les deacutepenses de santeacute affectent peu lespeacuterance de vie
Ressources geacuteneacuterales
OCDE Health at a Glance 2015 [Rapport drsquoorganisation internationale](httpwwwkeepeekcomDigital-Asset-Managementoecdsocial-issues-migration-healthhealth-at-a-glance-2015_health_glance-2015-enpage1)
Health-Care Check-Up Whose System Is Least Efficient(httpwwwbloombergcomnewsarticles2015-11-30health-care-check-up-whose-system-is-least-efficient-)Sur 55 pays eacutetudieacutes bull Canada = 24 position
bull Eacutetats-Unis = 50 position
Do doctors understand test results [Article](httpwwwbbccomnewsmagazine-28166019)Cela explique en partie les traitements inutiles
Doctors perform thousands of unnecessary surgeries [Site web]
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(httpusatly16h3XSK)Aux Eacutetats-Unis
24 - Eacutevaluation des besoins dassurance de dommages
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 24 du module 3 (assurance) de la collection de lIQPF
NEST PAS MATIEgraveRE Agrave LEXAMEN INTRA
AMF Comment choisir votre assurance automobile [Document de nature peacutedagogique](httpwwwlautoriteqccafilespdfpublicationsconsoassuranceassurance-automobile_frpdf)
AMF Comment choisir votre assurance habitation [Document de nature peacutedagogique](httpwwwlautoriteqccafilespdfpublicationsconsoassuranceassurance-habitation_frpdf)
Le contrat dont vous ecirctes le zeacutero [Article](httpwwwlesaffairescommes-financesassurancele-contrat-dont-vous-etes-le-zero509655)
Lachat de garanties prolongeacutees nest geacuteneacuteralement pas rationnel Seule la finance comportementale peutexpliquer leur populariteacute
Primes dassurance automobile selon lacircge et le sexe(httpwwwgaaqccafrcomparaison-age-et-sexebody=Votre)
Doit-on resserrer les regravegles du virage agrave droite au feu rouge [Article drsquoactualiteacute](httpwwwlapressecaactualitesnational2013110701-4708507-doit-on-resserrer-les-regles-du-virage-a-droite-au-feu-rougephp)Certaines lois augmentent les risques daccident et donc les primes de la SAAQ
Assurance vie
3 - Lassurance sur la vie
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Description
A) Les produits dassurance sur la vie
B) La tarification de lassurance sur la vie
C) La fiscaliteacute de lassurance sur la vie
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitres 3 et 6 plus annexes 3 et 4 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de
lIQPF
31 - Lassurance sur la vie individuelle
Ressources geacuteneacuterales
Assurances 7 piegraveges agrave eacuteviter par Isabelle Ducas [Article](httpwwwlactualitecomeconomiefinances-personnellesassurances-7-pieges-eviter)
Assurance maladie grave
Note de lenseignant Lassurance 4 peut ecirctre utile dans plusieurs cas voir la sous-section 311 Lassurance-vie collective
La coucircteuse veacuteriteacute sur lassurance vie laquo sans examen meacutedical raquo [Article drsquoactualiteacute](httpcawidgetsmorningstarcaArticleTemplateArticleGLaspxculture=fr-CAampid=615299)
Ouellet c Industrielle compagnie dassurance sur la vie [Autre](httpwwwcanliiorgfrqcqccadoc19931993canlii35971993canlii3597html)Jugement de la Cour dappel concernant la deacuteclaration sur lusage du tabac
Votre guide des des polices dassurance-vie avec participation de la Great-West(httpwwwlagreatwestcomweb5groupsiiiplifeinsurancepublicdocumentsweb_contents7_002425frpdf)Voir la page 5 pour un reacutesumeacute du fonctionnement de la police avec participation Notez quil y est indiqueacute que les impocircts sont inclus dans les deacutepenses
ACCAP Guide sur lassurance vie
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(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_To_Life_FRpdf)Version de lindustrie
Lassurance vie par petits morceaux par Marc Tison [Article](httplapresseaffairescyberpressecafinances-personnelles2010071201-4297451-lassurance-vie-par-petits-morceauxphp)
Assurance vie plus de poursuites contre les conseillers apregraves des refus dindemnisation [Article drsquoactualiteacute](httpwwwconseillercanouvellesassurance-vie-plus-de-poursuites-contre-les-courtiers-apres-des-refus-dindemnisation-26200)Limportance de la deacuteclaration dassurabiliteacute
311 - Lassurance vie collective
Description
bull Aspects contractuels
bull Lassurance employeur - employeacute
bull Lassurance offerte par les associations
bull Lassurance emprunt
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
IMPORTANT
AMF Assurances vendues par les precircteurs et les commerccedilants [Rapport gouvernemental](httpwwwlautoriteqccafilespdfpublicationsconsoassuranceassurances-preteurs-commercants_frpdf)
Le precircteur hypotheacutecaire et lassureur ont des devoirs face agrave leurs clients(httpwwwcchcabulletinsjuristearticlesbucj0210_ap1html)Par Me Geneviegraveve Faribault
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitres 7 8 et 9 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de lIQPF
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Preston Les droits de transformation de lassurance collective en assurance individuelle [Articleprofessionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012Les-droits-de-transformation-de-lassurance-collective-en-assurance-individuelle-tirC3A9-du-magazine-La-Cible-de-mars-20101pdf)
Lapointe c Industrielle-Alliance compagnie dassurance sur la vie 1997 CanLII 10270 (QC CA) [Autre](httpwwwcanliiorgfrqcqccadoc19971997canlii102701997canlii10270html)Jugement de la Cour dappel sur la divergence entre entre lattestation dassurance et le contrat
32 - La tarification de lassurance sur la vie
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Preston Choix de la prime dune assurance vie permanente [Article professionnel](httpwwwiqpforguserfilesFilepublications2012-11-chron-plfinpdf)
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Rising morbidity and mortality in midlife among white non-Hispanic Americans in the 21st century [Articleprofessionnel](httpwwwpnasorgcontent1124915078fullpdf)
Ressources geacuteneacuterales
Tarification Framing Probability Distortions and Insurance Decisions [Article scientifique](httppapersssrncomsol3paperscfmabstract_id=1424065) A series of studies examines whether certain biases in probability assessments and perceptions of losspreviously found in experimental studies affect consumers decisions about insurance Framing manipulationslead the consumers studied here to make hypothetical insurance-purchase choices that violate basic laws ofprobability and value Subjects exhibit distortions in their perception of risk and framing effects in evaluatingpremiums and benefits Illustrations from insurance markets suggest that the same effects occur whenconsumers make actual insurance purchase
Preston Finance comportementale et assurance [Article professionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012Finance-comportementale-et-assurancepdf)
OMS Les principaux avantages de larrecirct du tabac(httpwwwwhointtobaccoquittingbenefitsfr)
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33 - La fiscaliteacute de lassurance sur la vie
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Preston La fiscaliteacute de lassurance vie [Article professionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012Article-La-fiscalitC3A9-de-lassurance-vie1pdf)Depuis deacutecembre 2014 les taxes sur les primes dassurance de personne sont de 348
Ressources geacuteneacuterales
Deacuteontologie Ruineacute par lassurance-vie [Article drsquoactualiteacute](httplapresseaffairescyberpressecafinances-personnellesplus-value2011102101-4459700-ruine-par-lassurance-viephp)
331 - Assurance-vie avec eacutepargne
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
Michael Hawkins actuaire Life Insurance as an Investment Vehicle [Article professionnel](httpwwwhawkconsultcompubsinvesting_v2pdf)Lessons to be drawn from this review are1 Life insurance is good for your heirs but bad for yoursavings2 There may only be a modest gain for heirs in using life insurance if the heirs do not putvaluein the amounts being paid for the life insurance protection3 If using life insurance allocate the fixedincome portion of your portfolio that isnt registered to life insurance ahead of the equity portion ofyour portfolio4 If investing in an equity portfolio there may be destruction in value for heirs in usinglifeinsurance if the heirs do not see value in the amount being paid for the life insuranceprotection5Know your circumstances life insurance is not universally advantaged or disadvantaged6 If you thinkfees matter they matter doubly for life insurance7 Look at what you are buying frictional costs in off-the-shelf retail products can eliminatethe potential tax advantages of life insurance8 There is more toconsider than numbers
IMPORTANT
SPECIAL REPORT ON UNIVERSAL LIFE AN ACTUARIAL VIEW(httpwwwadvisorcaimagessponsorsadvisor_ul_sept05pdf)
Les dangers des illustrations avec un taux de rendement lineacuteaire
Figure 2 shows the required premiums based on our 5000 scenarios that allow the policy to last at leastto age 90 for the indicated confidence intervals
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For example if the client wants a 90 confidence that the policy will not terminate before age 90 thenthe required premium is $11000 This premium is 46 higher than the amount determined using theaverage rate of return and shows the downside of only considering average returns
Do clients realize the probability of having to pay more to maintain their UL policy
Les vices et vertus de lassurance vie universelle [Article](httpwwwlesaffairescommes-financesplacementles-vices-et-vertus-de-l-assurance-vie-universelle538353UpPD8cRWygI)Agrave moins que le client deacutesire laisser un patrimoine agrave ses heacuteritiers lors de son deacutecegraves lassurance vie universellepeut saveacuterer un produit fiscalement deacutesavantageux
Dany Provost actuaire Assurance agrave chaque torchon sa guenille [Article professionnel](httpswwwlesaffairescommes-financesassuranceassurance-a-chaque-torchon-sa-guenille581285)La vie entiegravere avec valeur de rachat est souvent le pire placement quon puisse faire de son vivanthellip Lorsquecest pour la succession cest une autre histoire
Derriegravere les chiffres de lindice [Article professionnel](httpswwwcpacanadacafrconnexion-et-nouvellescpa-magazinearticles2014octobrederriere-les-chiffres-de-lindice)Lorsque loption dinvestissement dune vie universelle ne verse pas les dividendes cela augmente debeaucoup les frais
Lassurance-vie universelle agrave tort et agrave travers [Article](httplapresseaffairescyberpressecafinances-personnellesplus-value2011102101-4459694-lassurance-vie-universelle-a-tort-et-a-traversphputm_source=bulletinLPAamputm_medium=emailamputm_campaign=retention)
Assurance vie universelle les polices sans boni gagnent en populariteacute [Article](httpjournal-assuranceca20060912assurance-vie-universelle-les-polices-sans-boni-gagnent-en-popularite)
Manuvie lance une vie universelle agrave frais reacuteduits [Article](httpjournal-assurancecaarticlemanuvie-lance-une-vie-universelle-a-frais-reduits)
Les assurances vies universelles sans bonis sont moins dispendieuses et leurs illustrations portent moins agraveconfusion
Comment avoir accegraves agrave la valeur de rachat de votre police dassurance vie universelle de RBC Assurances[Document](httpwwwrbcassurancescomfiles00107file-107273pdf)Voir la page 7 pour les avantages et des deacutesavantages
34 - Deacutetention corporative
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
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IMPORTANT
La police dassurance vie souscrire par lindividu ou la socieacuteteacute [Article](httpwwwconseillercafiles201008JAssure__sept2010pdf)Par Me Suzanne Daoust
Ressources geacuteneacuterales
La valeur marchande dune assurance-vie et une application inteacuteressante [Article professionnel](httpwwwplaniumcavaleur-marchande-assurance-viehtml)Par Danny Provost actuaire
35 - Vie appariement des produits aux besoins
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins familiaux [Solution](La Collection Assurance tableau 31 Besoin familialpdf)
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins daffaire rachat de parts [Solution](La Collection Assurance tableau 32 Besoins d_affairepdf)
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins daffaire emprunt [Solution](La Collection Assurance tableau 34 Empruntpdf)
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins daffaire personne cleacute [Solution](La Collection Assurance tableau 33 Personne cleacutepdf)
IQPF Les besoins daffaires en assurance vie [Article professionnel]
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(httpwwwlesaffairescommes-financesretraiteles-besoins-d-affaires-en-assurance-vie584217)
Assurance contre la maladie ou les accidents
4 - Lassurance invaliditeacute
Description
bull Aspects juridiques
bull Les produits
bull La tarification
bull La fiscaliteacute
bull Principes de gestion
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
IMPORTANT
Universiteacute Laval Assurance invaliditeacute [Videacuteo](httpwww4fsaulavalcala-recherchechaires-de-recherchechaire-groupe-investors-en-planification-financierela-finance-personnelle-demystifieeassurance-invalidite)Les deux videacuteos la gestion du risque dinvaliditeacute sont lobjet du QUIZ 3 le 24 novembre
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
RBC Calculez votre risque dinvaliditeacute(httpwwwrbcassurancescomassurancemaladiecalculatrice-risque-invaliditehtml)
Leffet du tabagisme sur lespeacuterance de vie et lincapaciteacute [Rapport gouvernemental](httpwwwstatcangccadaily-quotidien010622dq010622a-frahtm)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 51 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de lIQPF
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ACCAP Guide sur lassurance invaliditeacute(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_to_Disability_FRpdf)
ARC Reacutegimes enregistreacutes deacutepargne-invaliditeacute (REEI) [Site web](httpwwwcra-arcgccatxrgstrdrdspbt-frahtml)
ARC Personnes handicapeacutees [Site web](httpwwwcra-arcgccahandicape)
Le prix de lassurance invaliditeacute non reacutesiliable en baisse [Article](httpjournal-assurancecaarticlele-prix-de-lassurance-invalidite-non-resiliable-en-baisse)
5 - Lassurance maladie
Description
bull Les reacutegimes publics
bull Les produits dassurances offerts par le secteur priveacute
bull Aspects fiscaux
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Peace of mind or playing into fears Is cancer insurance worth buying [Article](httpwwwtheglobeandmailcomlifehealth-and-fitnesshealthexperts-say-cancer-insurance-isnt-worth-itarticle20078537)
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Socieacuteteacute canadienne du cancer Comment reacuteduire le risque de cancer [Rapport gouvernemental](httpwwwcancercafr-cacancer-informationcancer-101how-to-reduce-cancer-riskregion=qc)On a estimeacute que le tabagisme est responsable de 30 de tous les deacutecegraves par cancer et quun tiers des cancerspeuvent ecirctre lieacutes agrave l alimentation agrave lobeacutesiteacute et au manque dexercice
Exemple dassurance voyage(httpswwwgooglecaurlsa=tamprct=jampq=ampesrc=sampsource=webampcd=1ampcad=rjaampuact=8ampved=0ahUKEwiR_Kry_LXJAhWJFT4KHRNiAAkQFggtMAAampurl=https3A2F2Fwwwdesjardinscom2Fressources2Fpdf2Fb20-assurance-voyage-guide-fpdf3FresVer3D1437139379000ampusg=AFQjCNGUgoBzZfrP8tvFLzwAH6W5jvANsw)Voir page 15 pour des exemples de limitations (exclusions)
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Statistiques canadiennes sur le cancer [Rapport gouvernemental](httpwwwcancerca~mediacancercaCWcancer20informationcancer20101Canadian20cancer20statisticsCanadian-Cancer-Statistics-2014-FRpdf)Pages 18 et 25
Mieux vaut ecirctre canceacutereux au Canada(httpwwwlactualitecomsante-et-sciencesantemieux-vaut-etre-cancereux-au-canada)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 52 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de lIQPF
AMF Lassurance-voyage(httpwwwlautoriteqccafilespdfpublicationsconsoassuranceassurance-voyage_frpdf)
Guide sur la fiscaliteacute de lassurance-santeacute au Canada [Article](httpswwwsunnetsunlifecomfilesadvisorfrenchPDF820-4237pdf)
laquo Dans le cadre dune convention de coproprieacuteteacute il nest pas certain que le remboursement soit entiegraverementlibre dimpocircts LARC na publieacute aucune ligne directrice agrave savoir si le remboursement des primes agrave titre de lagarantie RDPRE doit ecirctre entiegraverement exoneacutereacute dimpocircts Bien quil existe plusieurs pistes de reacuteponse aucunena eacuteteacute valideacutee par lARC ou par les tribunaux raquo page 10
ACCAP Guide sur lassurance maladie compleacutementaire(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_To_Health_FRpdf)
ACCAP Guide sur lassurance soins de longue dureacutee(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_Long_Term_Care_FRpdf)
Meacutefiez-vous des imitations [Article professionnel](httpwwwlesaffairescomimprimermes-financesassurancemefiez-vous-des-imitations-502776)
Assurances de soins de longue dureacutee [Article drsquoactualiteacute](httpaffaireslapressecafinances-personnellestrain-de-vie2013091101-4688239-assurances-de-soins-de-longue-dureephp)Par Isabelle Ducas de La Presse
Lassurance maladies graves en 10 questions(httpwwwprotegez-vouscaaffaires-et-societelassurance-maladie-graves-en-10-questionshtml)
Evidence not emotion should drive prostate cancer screening
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Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 2424
(httpwwwtheglobeandmailcomlifehealth-and-fitnesshealthevidence-not-emotion-should-drive-prostate-cancer-screeningarticle21376388)
Screening for prostate cancer US Preventive Services Task Force recommendation statement(httpwwwguidelinegovcontentaspxid=36923)US Preventive Services Task Force (USPSTF)recommends against prostate-specific antigen (PSA)-basedscreening for prostate cancer The USPSTF recommends against the service There is moderate or high certainty that the service has no netbenefit or that the harms outweigh the benefits
51 - Deacutetention corporative de lassurance maladie grave
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Maladies graves en entreprise les polices agrave primes partageacutees sur le point de passer le test des 15 ans [Articledrsquoactualiteacute](httpjournal-assurancecaarticlemaladies-graves-en-entreprise-les-polices-a-primes-partagees-sur-le-point-de-passer-le-test-des-15-ans)
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Plagiat
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Calculatrices
Les eacutetudiants sont prieacutes de prendre connaissance de la politique dutilisation de calculatrices lors dexamenslorsque celles-ci sont autoriseacutees En savoir plus sur la politique dusage de calculatrices
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Programme du gouvernement du Queacutebec
Programme dadaptation de veacutehicule pour les personnes handicapeacutees(httpwww4gouvqccaFRPortailCitoyensEvenementspersonne-handicapeePagesadapter-vehiculeaspx)Programme du gouvernement du Queacutebec
231 - Peformance des systegravemes de santeacute (pays)
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Quelle note le Canada obtient-il dans le domaine de la santeacute [Site web](httpwwwconferenceboardcahcpoverviewhealth_fraspx)Selon le Conference Board bull Canada = dixiegraveme avec une note de B
bull USA = dix-septiegraveme avec une note de D
OCDE Compare your country [Rapport drsquoorganisation internationale](httpwwwcompareyourcountryorghealthpage=0ampcr=canampcr1=oecdamplg=en)
US Health-Care Costs vs Life Expectancy By Mark Glassman December 05 2013 [Article](httpwwwbusinessweekcomarticles2013-12-05correlations-u-dot-s-dot-health-care-costs-vs-dot-life-expectancy)Les deacutepenses de santeacute affectent peu lespeacuterance de vie
Ressources geacuteneacuterales
OCDE Health at a Glance 2015 [Rapport drsquoorganisation internationale](httpwwwkeepeekcomDigital-Asset-Managementoecdsocial-issues-migration-healthhealth-at-a-glance-2015_health_glance-2015-enpage1)
Health-Care Check-Up Whose System Is Least Efficient(httpwwwbloombergcomnewsarticles2015-11-30health-care-check-up-whose-system-is-least-efficient-)Sur 55 pays eacutetudieacutes bull Canada = 24 position
bull Eacutetats-Unis = 50 position
Do doctors understand test results [Article](httpwwwbbccomnewsmagazine-28166019)Cela explique en partie les traitements inutiles
Doctors perform thousands of unnecessary surgeries [Site web]
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Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 1424
(httpusatly16h3XSK)Aux Eacutetats-Unis
24 - Eacutevaluation des besoins dassurance de dommages
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 24 du module 3 (assurance) de la collection de lIQPF
NEST PAS MATIEgraveRE Agrave LEXAMEN INTRA
AMF Comment choisir votre assurance automobile [Document de nature peacutedagogique](httpwwwlautoriteqccafilespdfpublicationsconsoassuranceassurance-automobile_frpdf)
AMF Comment choisir votre assurance habitation [Document de nature peacutedagogique](httpwwwlautoriteqccafilespdfpublicationsconsoassuranceassurance-habitation_frpdf)
Le contrat dont vous ecirctes le zeacutero [Article](httpwwwlesaffairescommes-financesassurancele-contrat-dont-vous-etes-le-zero509655)
Lachat de garanties prolongeacutees nest geacuteneacuteralement pas rationnel Seule la finance comportementale peutexpliquer leur populariteacute
Primes dassurance automobile selon lacircge et le sexe(httpwwwgaaqccafrcomparaison-age-et-sexebody=Votre)
Doit-on resserrer les regravegles du virage agrave droite au feu rouge [Article drsquoactualiteacute](httpwwwlapressecaactualitesnational2013110701-4708507-doit-on-resserrer-les-regles-du-virage-a-droite-au-feu-rougephp)Certaines lois augmentent les risques daccident et donc les primes de la SAAQ
Assurance vie
3 - Lassurance sur la vie
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Description
A) Les produits dassurance sur la vie
B) La tarification de lassurance sur la vie
C) La fiscaliteacute de lassurance sur la vie
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitres 3 et 6 plus annexes 3 et 4 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de
lIQPF
31 - Lassurance sur la vie individuelle
Ressources geacuteneacuterales
Assurances 7 piegraveges agrave eacuteviter par Isabelle Ducas [Article](httpwwwlactualitecomeconomiefinances-personnellesassurances-7-pieges-eviter)
Assurance maladie grave
Note de lenseignant Lassurance 4 peut ecirctre utile dans plusieurs cas voir la sous-section 311 Lassurance-vie collective
La coucircteuse veacuteriteacute sur lassurance vie laquo sans examen meacutedical raquo [Article drsquoactualiteacute](httpcawidgetsmorningstarcaArticleTemplateArticleGLaspxculture=fr-CAampid=615299)
Ouellet c Industrielle compagnie dassurance sur la vie [Autre](httpwwwcanliiorgfrqcqccadoc19931993canlii35971993canlii3597html)Jugement de la Cour dappel concernant la deacuteclaration sur lusage du tabac
Votre guide des des polices dassurance-vie avec participation de la Great-West(httpwwwlagreatwestcomweb5groupsiiiplifeinsurancepublicdocumentsweb_contents7_002425frpdf)Voir la page 5 pour un reacutesumeacute du fonctionnement de la police avec participation Notez quil y est indiqueacute que les impocircts sont inclus dans les deacutepenses
ACCAP Guide sur lassurance vie
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Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 1624
(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_To_Life_FRpdf)Version de lindustrie
Lassurance vie par petits morceaux par Marc Tison [Article](httplapresseaffairescyberpressecafinances-personnelles2010071201-4297451-lassurance-vie-par-petits-morceauxphp)
Assurance vie plus de poursuites contre les conseillers apregraves des refus dindemnisation [Article drsquoactualiteacute](httpwwwconseillercanouvellesassurance-vie-plus-de-poursuites-contre-les-courtiers-apres-des-refus-dindemnisation-26200)Limportance de la deacuteclaration dassurabiliteacute
311 - Lassurance vie collective
Description
bull Aspects contractuels
bull Lassurance employeur - employeacute
bull Lassurance offerte par les associations
bull Lassurance emprunt
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
IMPORTANT
AMF Assurances vendues par les precircteurs et les commerccedilants [Rapport gouvernemental](httpwwwlautoriteqccafilespdfpublicationsconsoassuranceassurances-preteurs-commercants_frpdf)
Le precircteur hypotheacutecaire et lassureur ont des devoirs face agrave leurs clients(httpwwwcchcabulletinsjuristearticlesbucj0210_ap1html)Par Me Geneviegraveve Faribault
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitres 7 8 et 9 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de lIQPF
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Preston Les droits de transformation de lassurance collective en assurance individuelle [Articleprofessionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012Les-droits-de-transformation-de-lassurance-collective-en-assurance-individuelle-tirC3A9-du-magazine-La-Cible-de-mars-20101pdf)
Lapointe c Industrielle-Alliance compagnie dassurance sur la vie 1997 CanLII 10270 (QC CA) [Autre](httpwwwcanliiorgfrqcqccadoc19971997canlii102701997canlii10270html)Jugement de la Cour dappel sur la divergence entre entre lattestation dassurance et le contrat
32 - La tarification de lassurance sur la vie
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Preston Choix de la prime dune assurance vie permanente [Article professionnel](httpwwwiqpforguserfilesFilepublications2012-11-chron-plfinpdf)
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Rising morbidity and mortality in midlife among white non-Hispanic Americans in the 21st century [Articleprofessionnel](httpwwwpnasorgcontent1124915078fullpdf)
Ressources geacuteneacuterales
Tarification Framing Probability Distortions and Insurance Decisions [Article scientifique](httppapersssrncomsol3paperscfmabstract_id=1424065) A series of studies examines whether certain biases in probability assessments and perceptions of losspreviously found in experimental studies affect consumers decisions about insurance Framing manipulationslead the consumers studied here to make hypothetical insurance-purchase choices that violate basic laws ofprobability and value Subjects exhibit distortions in their perception of risk and framing effects in evaluatingpremiums and benefits Illustrations from insurance markets suggest that the same effects occur whenconsumers make actual insurance purchase
Preston Finance comportementale et assurance [Article professionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012Finance-comportementale-et-assurancepdf)
OMS Les principaux avantages de larrecirct du tabac(httpwwwwhointtobaccoquittingbenefitsfr)
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33 - La fiscaliteacute de lassurance sur la vie
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Preston La fiscaliteacute de lassurance vie [Article professionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012Article-La-fiscalitC3A9-de-lassurance-vie1pdf)Depuis deacutecembre 2014 les taxes sur les primes dassurance de personne sont de 348
Ressources geacuteneacuterales
Deacuteontologie Ruineacute par lassurance-vie [Article drsquoactualiteacute](httplapresseaffairescyberpressecafinances-personnellesplus-value2011102101-4459700-ruine-par-lassurance-viephp)
331 - Assurance-vie avec eacutepargne
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
Michael Hawkins actuaire Life Insurance as an Investment Vehicle [Article professionnel](httpwwwhawkconsultcompubsinvesting_v2pdf)Lessons to be drawn from this review are1 Life insurance is good for your heirs but bad for yoursavings2 There may only be a modest gain for heirs in using life insurance if the heirs do not putvaluein the amounts being paid for the life insurance protection3 If using life insurance allocate the fixedincome portion of your portfolio that isnt registered to life insurance ahead of the equity portion ofyour portfolio4 If investing in an equity portfolio there may be destruction in value for heirs in usinglifeinsurance if the heirs do not see value in the amount being paid for the life insuranceprotection5Know your circumstances life insurance is not universally advantaged or disadvantaged6 If you thinkfees matter they matter doubly for life insurance7 Look at what you are buying frictional costs in off-the-shelf retail products can eliminatethe potential tax advantages of life insurance8 There is more toconsider than numbers
IMPORTANT
SPECIAL REPORT ON UNIVERSAL LIFE AN ACTUARIAL VIEW(httpwwwadvisorcaimagessponsorsadvisor_ul_sept05pdf)
Les dangers des illustrations avec un taux de rendement lineacuteaire
Figure 2 shows the required premiums based on our 5000 scenarios that allow the policy to last at leastto age 90 for the indicated confidence intervals
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For example if the client wants a 90 confidence that the policy will not terminate before age 90 thenthe required premium is $11000 This premium is 46 higher than the amount determined using theaverage rate of return and shows the downside of only considering average returns
Do clients realize the probability of having to pay more to maintain their UL policy
Les vices et vertus de lassurance vie universelle [Article](httpwwwlesaffairescommes-financesplacementles-vices-et-vertus-de-l-assurance-vie-universelle538353UpPD8cRWygI)Agrave moins que le client deacutesire laisser un patrimoine agrave ses heacuteritiers lors de son deacutecegraves lassurance vie universellepeut saveacuterer un produit fiscalement deacutesavantageux
Dany Provost actuaire Assurance agrave chaque torchon sa guenille [Article professionnel](httpswwwlesaffairescommes-financesassuranceassurance-a-chaque-torchon-sa-guenille581285)La vie entiegravere avec valeur de rachat est souvent le pire placement quon puisse faire de son vivanthellip Lorsquecest pour la succession cest une autre histoire
Derriegravere les chiffres de lindice [Article professionnel](httpswwwcpacanadacafrconnexion-et-nouvellescpa-magazinearticles2014octobrederriere-les-chiffres-de-lindice)Lorsque loption dinvestissement dune vie universelle ne verse pas les dividendes cela augmente debeaucoup les frais
Lassurance-vie universelle agrave tort et agrave travers [Article](httplapresseaffairescyberpressecafinances-personnellesplus-value2011102101-4459694-lassurance-vie-universelle-a-tort-et-a-traversphputm_source=bulletinLPAamputm_medium=emailamputm_campaign=retention)
Assurance vie universelle les polices sans boni gagnent en populariteacute [Article](httpjournal-assuranceca20060912assurance-vie-universelle-les-polices-sans-boni-gagnent-en-popularite)
Manuvie lance une vie universelle agrave frais reacuteduits [Article](httpjournal-assurancecaarticlemanuvie-lance-une-vie-universelle-a-frais-reduits)
Les assurances vies universelles sans bonis sont moins dispendieuses et leurs illustrations portent moins agraveconfusion
Comment avoir accegraves agrave la valeur de rachat de votre police dassurance vie universelle de RBC Assurances[Document](httpwwwrbcassurancescomfiles00107file-107273pdf)Voir la page 7 pour les avantages et des deacutesavantages
34 - Deacutetention corporative
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
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IMPORTANT
La police dassurance vie souscrire par lindividu ou la socieacuteteacute [Article](httpwwwconseillercafiles201008JAssure__sept2010pdf)Par Me Suzanne Daoust
Ressources geacuteneacuterales
La valeur marchande dune assurance-vie et une application inteacuteressante [Article professionnel](httpwwwplaniumcavaleur-marchande-assurance-viehtml)Par Danny Provost actuaire
35 - Vie appariement des produits aux besoins
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins familiaux [Solution](La Collection Assurance tableau 31 Besoin familialpdf)
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins daffaire rachat de parts [Solution](La Collection Assurance tableau 32 Besoins d_affairepdf)
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins daffaire emprunt [Solution](La Collection Assurance tableau 34 Empruntpdf)
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins daffaire personne cleacute [Solution](La Collection Assurance tableau 33 Personne cleacutepdf)
IQPF Les besoins daffaires en assurance vie [Article professionnel]
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(httpwwwlesaffairescommes-financesretraiteles-besoins-d-affaires-en-assurance-vie584217)
Assurance contre la maladie ou les accidents
4 - Lassurance invaliditeacute
Description
bull Aspects juridiques
bull Les produits
bull La tarification
bull La fiscaliteacute
bull Principes de gestion
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
IMPORTANT
Universiteacute Laval Assurance invaliditeacute [Videacuteo](httpwww4fsaulavalcala-recherchechaires-de-recherchechaire-groupe-investors-en-planification-financierela-finance-personnelle-demystifieeassurance-invalidite)Les deux videacuteos la gestion du risque dinvaliditeacute sont lobjet du QUIZ 3 le 24 novembre
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
RBC Calculez votre risque dinvaliditeacute(httpwwwrbcassurancescomassurancemaladiecalculatrice-risque-invaliditehtml)
Leffet du tabagisme sur lespeacuterance de vie et lincapaciteacute [Rapport gouvernemental](httpwwwstatcangccadaily-quotidien010622dq010622a-frahtm)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 51 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de lIQPF
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ACCAP Guide sur lassurance invaliditeacute(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_to_Disability_FRpdf)
ARC Reacutegimes enregistreacutes deacutepargne-invaliditeacute (REEI) [Site web](httpwwwcra-arcgccatxrgstrdrdspbt-frahtml)
ARC Personnes handicapeacutees [Site web](httpwwwcra-arcgccahandicape)
Le prix de lassurance invaliditeacute non reacutesiliable en baisse [Article](httpjournal-assurancecaarticlele-prix-de-lassurance-invalidite-non-resiliable-en-baisse)
5 - Lassurance maladie
Description
bull Les reacutegimes publics
bull Les produits dassurances offerts par le secteur priveacute
bull Aspects fiscaux
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Peace of mind or playing into fears Is cancer insurance worth buying [Article](httpwwwtheglobeandmailcomlifehealth-and-fitnesshealthexperts-say-cancer-insurance-isnt-worth-itarticle20078537)
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Socieacuteteacute canadienne du cancer Comment reacuteduire le risque de cancer [Rapport gouvernemental](httpwwwcancercafr-cacancer-informationcancer-101how-to-reduce-cancer-riskregion=qc)On a estimeacute que le tabagisme est responsable de 30 de tous les deacutecegraves par cancer et quun tiers des cancerspeuvent ecirctre lieacutes agrave l alimentation agrave lobeacutesiteacute et au manque dexercice
Exemple dassurance voyage(httpswwwgooglecaurlsa=tamprct=jampq=ampesrc=sampsource=webampcd=1ampcad=rjaampuact=8ampved=0ahUKEwiR_Kry_LXJAhWJFT4KHRNiAAkQFggtMAAampurl=https3A2F2Fwwwdesjardinscom2Fressources2Fpdf2Fb20-assurance-voyage-guide-fpdf3FresVer3D1437139379000ampusg=AFQjCNGUgoBzZfrP8tvFLzwAH6W5jvANsw)Voir page 15 pour des exemples de limitations (exclusions)
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Statistiques canadiennes sur le cancer [Rapport gouvernemental](httpwwwcancerca~mediacancercaCWcancer20informationcancer20101Canadian20cancer20statisticsCanadian-Cancer-Statistics-2014-FRpdf)Pages 18 et 25
Mieux vaut ecirctre canceacutereux au Canada(httpwwwlactualitecomsante-et-sciencesantemieux-vaut-etre-cancereux-au-canada)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 52 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de lIQPF
AMF Lassurance-voyage(httpwwwlautoriteqccafilespdfpublicationsconsoassuranceassurance-voyage_frpdf)
Guide sur la fiscaliteacute de lassurance-santeacute au Canada [Article](httpswwwsunnetsunlifecomfilesadvisorfrenchPDF820-4237pdf)
laquo Dans le cadre dune convention de coproprieacuteteacute il nest pas certain que le remboursement soit entiegraverementlibre dimpocircts LARC na publieacute aucune ligne directrice agrave savoir si le remboursement des primes agrave titre de lagarantie RDPRE doit ecirctre entiegraverement exoneacutereacute dimpocircts Bien quil existe plusieurs pistes de reacuteponse aucunena eacuteteacute valideacutee par lARC ou par les tribunaux raquo page 10
ACCAP Guide sur lassurance maladie compleacutementaire(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_To_Health_FRpdf)
ACCAP Guide sur lassurance soins de longue dureacutee(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_Long_Term_Care_FRpdf)
Meacutefiez-vous des imitations [Article professionnel](httpwwwlesaffairescomimprimermes-financesassurancemefiez-vous-des-imitations-502776)
Assurances de soins de longue dureacutee [Article drsquoactualiteacute](httpaffaireslapressecafinances-personnellestrain-de-vie2013091101-4688239-assurances-de-soins-de-longue-dureephp)Par Isabelle Ducas de La Presse
Lassurance maladies graves en 10 questions(httpwwwprotegez-vouscaaffaires-et-societelassurance-maladie-graves-en-10-questionshtml)
Evidence not emotion should drive prostate cancer screening
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(httpwwwtheglobeandmailcomlifehealth-and-fitnesshealthevidence-not-emotion-should-drive-prostate-cancer-screeningarticle21376388)
Screening for prostate cancer US Preventive Services Task Force recommendation statement(httpwwwguidelinegovcontentaspxid=36923)US Preventive Services Task Force (USPSTF)recommends against prostate-specific antigen (PSA)-basedscreening for prostate cancer The USPSTF recommends against the service There is moderate or high certainty that the service has no netbenefit or that the harms outweigh the benefits
51 - Deacutetention corporative de lassurance maladie grave
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Maladies graves en entreprise les polices agrave primes partageacutees sur le point de passer le test des 15 ans [Articledrsquoactualiteacute](httpjournal-assurancecaarticlemaladies-graves-en-entreprise-les-polices-a-primes-partagees-sur-le-point-de-passer-le-test-des-15-ans)
Regraveglements de HEC Montreacuteal
Plagiat
Les eacutetudiants sont prieacutes de prendre connaissance des actes et des gestes qui sont consideacutereacutes comme eacutetantdu plagiat ou une autre infraction de nature peacutedagogique de la proceacutedure et des sanctions qui peuvent allerjusquagrave la suspension et mecircme lexpulsion de HEC Montreacuteal Toute infraction sera analyseacutee en fonction desfaits et des circonstances et une sanction sera appliqueacutee en conseacutequence En savoir plus sur le plagiat
Calculatrices
Les eacutetudiants sont prieacutes de prendre connaissance de la politique dutilisation de calculatrices lors dexamenslorsque celles-ci sont autoriseacutees En savoir plus sur la politique dusage de calculatrices
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24 - Eacutevaluation des besoins dassurance de dommages
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LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 24 du module 3 (assurance) de la collection de lIQPF
NEST PAS MATIEgraveRE Agrave LEXAMEN INTRA
AMF Comment choisir votre assurance automobile [Document de nature peacutedagogique](httpwwwlautoriteqccafilespdfpublicationsconsoassuranceassurance-automobile_frpdf)
AMF Comment choisir votre assurance habitation [Document de nature peacutedagogique](httpwwwlautoriteqccafilespdfpublicationsconsoassuranceassurance-habitation_frpdf)
Le contrat dont vous ecirctes le zeacutero [Article](httpwwwlesaffairescommes-financesassurancele-contrat-dont-vous-etes-le-zero509655)
Lachat de garanties prolongeacutees nest geacuteneacuteralement pas rationnel Seule la finance comportementale peutexpliquer leur populariteacute
Primes dassurance automobile selon lacircge et le sexe(httpwwwgaaqccafrcomparaison-age-et-sexebody=Votre)
Doit-on resserrer les regravegles du virage agrave droite au feu rouge [Article drsquoactualiteacute](httpwwwlapressecaactualitesnational2013110701-4708507-doit-on-resserrer-les-regles-du-virage-a-droite-au-feu-rougephp)Certaines lois augmentent les risques daccident et donc les primes de la SAAQ
Assurance vie
3 - Lassurance sur la vie
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Description
A) Les produits dassurance sur la vie
B) La tarification de lassurance sur la vie
C) La fiscaliteacute de lassurance sur la vie
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitres 3 et 6 plus annexes 3 et 4 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de
lIQPF
31 - Lassurance sur la vie individuelle
Ressources geacuteneacuterales
Assurances 7 piegraveges agrave eacuteviter par Isabelle Ducas [Article](httpwwwlactualitecomeconomiefinances-personnellesassurances-7-pieges-eviter)
Assurance maladie grave
Note de lenseignant Lassurance 4 peut ecirctre utile dans plusieurs cas voir la sous-section 311 Lassurance-vie collective
La coucircteuse veacuteriteacute sur lassurance vie laquo sans examen meacutedical raquo [Article drsquoactualiteacute](httpcawidgetsmorningstarcaArticleTemplateArticleGLaspxculture=fr-CAampid=615299)
Ouellet c Industrielle compagnie dassurance sur la vie [Autre](httpwwwcanliiorgfrqcqccadoc19931993canlii35971993canlii3597html)Jugement de la Cour dappel concernant la deacuteclaration sur lusage du tabac
Votre guide des des polices dassurance-vie avec participation de la Great-West(httpwwwlagreatwestcomweb5groupsiiiplifeinsurancepublicdocumentsweb_contents7_002425frpdf)Voir la page 5 pour un reacutesumeacute du fonctionnement de la police avec participation Notez quil y est indiqueacute que les impocircts sont inclus dans les deacutepenses
ACCAP Guide sur lassurance vie
Plan de cours 30-251-00 (S01) A2015
Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 1624
(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_To_Life_FRpdf)Version de lindustrie
Lassurance vie par petits morceaux par Marc Tison [Article](httplapresseaffairescyberpressecafinances-personnelles2010071201-4297451-lassurance-vie-par-petits-morceauxphp)
Assurance vie plus de poursuites contre les conseillers apregraves des refus dindemnisation [Article drsquoactualiteacute](httpwwwconseillercanouvellesassurance-vie-plus-de-poursuites-contre-les-courtiers-apres-des-refus-dindemnisation-26200)Limportance de la deacuteclaration dassurabiliteacute
311 - Lassurance vie collective
Description
bull Aspects contractuels
bull Lassurance employeur - employeacute
bull Lassurance offerte par les associations
bull Lassurance emprunt
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
IMPORTANT
AMF Assurances vendues par les precircteurs et les commerccedilants [Rapport gouvernemental](httpwwwlautoriteqccafilespdfpublicationsconsoassuranceassurances-preteurs-commercants_frpdf)
Le precircteur hypotheacutecaire et lassureur ont des devoirs face agrave leurs clients(httpwwwcchcabulletinsjuristearticlesbucj0210_ap1html)Par Me Geneviegraveve Faribault
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitres 7 8 et 9 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de lIQPF
Plan de cours 30-251-00 (S01) A2015
Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 1724
Preston Les droits de transformation de lassurance collective en assurance individuelle [Articleprofessionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012Les-droits-de-transformation-de-lassurance-collective-en-assurance-individuelle-tirC3A9-du-magazine-La-Cible-de-mars-20101pdf)
Lapointe c Industrielle-Alliance compagnie dassurance sur la vie 1997 CanLII 10270 (QC CA) [Autre](httpwwwcanliiorgfrqcqccadoc19971997canlii102701997canlii10270html)Jugement de la Cour dappel sur la divergence entre entre lattestation dassurance et le contrat
32 - La tarification de lassurance sur la vie
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Preston Choix de la prime dune assurance vie permanente [Article professionnel](httpwwwiqpforguserfilesFilepublications2012-11-chron-plfinpdf)
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Rising morbidity and mortality in midlife among white non-Hispanic Americans in the 21st century [Articleprofessionnel](httpwwwpnasorgcontent1124915078fullpdf)
Ressources geacuteneacuterales
Tarification Framing Probability Distortions and Insurance Decisions [Article scientifique](httppapersssrncomsol3paperscfmabstract_id=1424065) A series of studies examines whether certain biases in probability assessments and perceptions of losspreviously found in experimental studies affect consumers decisions about insurance Framing manipulationslead the consumers studied here to make hypothetical insurance-purchase choices that violate basic laws ofprobability and value Subjects exhibit distortions in their perception of risk and framing effects in evaluatingpremiums and benefits Illustrations from insurance markets suggest that the same effects occur whenconsumers make actual insurance purchase
Preston Finance comportementale et assurance [Article professionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012Finance-comportementale-et-assurancepdf)
OMS Les principaux avantages de larrecirct du tabac(httpwwwwhointtobaccoquittingbenefitsfr)
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Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 1824
33 - La fiscaliteacute de lassurance sur la vie
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Preston La fiscaliteacute de lassurance vie [Article professionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012Article-La-fiscalitC3A9-de-lassurance-vie1pdf)Depuis deacutecembre 2014 les taxes sur les primes dassurance de personne sont de 348
Ressources geacuteneacuterales
Deacuteontologie Ruineacute par lassurance-vie [Article drsquoactualiteacute](httplapresseaffairescyberpressecafinances-personnellesplus-value2011102101-4459700-ruine-par-lassurance-viephp)
331 - Assurance-vie avec eacutepargne
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
Michael Hawkins actuaire Life Insurance as an Investment Vehicle [Article professionnel](httpwwwhawkconsultcompubsinvesting_v2pdf)Lessons to be drawn from this review are1 Life insurance is good for your heirs but bad for yoursavings2 There may only be a modest gain for heirs in using life insurance if the heirs do not putvaluein the amounts being paid for the life insurance protection3 If using life insurance allocate the fixedincome portion of your portfolio that isnt registered to life insurance ahead of the equity portion ofyour portfolio4 If investing in an equity portfolio there may be destruction in value for heirs in usinglifeinsurance if the heirs do not see value in the amount being paid for the life insuranceprotection5Know your circumstances life insurance is not universally advantaged or disadvantaged6 If you thinkfees matter they matter doubly for life insurance7 Look at what you are buying frictional costs in off-the-shelf retail products can eliminatethe potential tax advantages of life insurance8 There is more toconsider than numbers
IMPORTANT
SPECIAL REPORT ON UNIVERSAL LIFE AN ACTUARIAL VIEW(httpwwwadvisorcaimagessponsorsadvisor_ul_sept05pdf)
Les dangers des illustrations avec un taux de rendement lineacuteaire
Figure 2 shows the required premiums based on our 5000 scenarios that allow the policy to last at leastto age 90 for the indicated confidence intervals
Plan de cours 30-251-00 (S01) A2015
Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 1924
For example if the client wants a 90 confidence that the policy will not terminate before age 90 thenthe required premium is $11000 This premium is 46 higher than the amount determined using theaverage rate of return and shows the downside of only considering average returns
Do clients realize the probability of having to pay more to maintain their UL policy
Les vices et vertus de lassurance vie universelle [Article](httpwwwlesaffairescommes-financesplacementles-vices-et-vertus-de-l-assurance-vie-universelle538353UpPD8cRWygI)Agrave moins que le client deacutesire laisser un patrimoine agrave ses heacuteritiers lors de son deacutecegraves lassurance vie universellepeut saveacuterer un produit fiscalement deacutesavantageux
Dany Provost actuaire Assurance agrave chaque torchon sa guenille [Article professionnel](httpswwwlesaffairescommes-financesassuranceassurance-a-chaque-torchon-sa-guenille581285)La vie entiegravere avec valeur de rachat est souvent le pire placement quon puisse faire de son vivanthellip Lorsquecest pour la succession cest une autre histoire
Derriegravere les chiffres de lindice [Article professionnel](httpswwwcpacanadacafrconnexion-et-nouvellescpa-magazinearticles2014octobrederriere-les-chiffres-de-lindice)Lorsque loption dinvestissement dune vie universelle ne verse pas les dividendes cela augmente debeaucoup les frais
Lassurance-vie universelle agrave tort et agrave travers [Article](httplapresseaffairescyberpressecafinances-personnellesplus-value2011102101-4459694-lassurance-vie-universelle-a-tort-et-a-traversphputm_source=bulletinLPAamputm_medium=emailamputm_campaign=retention)
Assurance vie universelle les polices sans boni gagnent en populariteacute [Article](httpjournal-assuranceca20060912assurance-vie-universelle-les-polices-sans-boni-gagnent-en-popularite)
Manuvie lance une vie universelle agrave frais reacuteduits [Article](httpjournal-assurancecaarticlemanuvie-lance-une-vie-universelle-a-frais-reduits)
Les assurances vies universelles sans bonis sont moins dispendieuses et leurs illustrations portent moins agraveconfusion
Comment avoir accegraves agrave la valeur de rachat de votre police dassurance vie universelle de RBC Assurances[Document](httpwwwrbcassurancescomfiles00107file-107273pdf)Voir la page 7 pour les avantages et des deacutesavantages
34 - Deacutetention corporative
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
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Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 2024
IMPORTANT
La police dassurance vie souscrire par lindividu ou la socieacuteteacute [Article](httpwwwconseillercafiles201008JAssure__sept2010pdf)Par Me Suzanne Daoust
Ressources geacuteneacuterales
La valeur marchande dune assurance-vie et une application inteacuteressante [Article professionnel](httpwwwplaniumcavaleur-marchande-assurance-viehtml)Par Danny Provost actuaire
35 - Vie appariement des produits aux besoins
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins familiaux [Solution](La Collection Assurance tableau 31 Besoin familialpdf)
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins daffaire rachat de parts [Solution](La Collection Assurance tableau 32 Besoins d_affairepdf)
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins daffaire emprunt [Solution](La Collection Assurance tableau 34 Empruntpdf)
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins daffaire personne cleacute [Solution](La Collection Assurance tableau 33 Personne cleacutepdf)
IQPF Les besoins daffaires en assurance vie [Article professionnel]
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Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 2124
(httpwwwlesaffairescommes-financesretraiteles-besoins-d-affaires-en-assurance-vie584217)
Assurance contre la maladie ou les accidents
4 - Lassurance invaliditeacute
Description
bull Aspects juridiques
bull Les produits
bull La tarification
bull La fiscaliteacute
bull Principes de gestion
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
IMPORTANT
Universiteacute Laval Assurance invaliditeacute [Videacuteo](httpwww4fsaulavalcala-recherchechaires-de-recherchechaire-groupe-investors-en-planification-financierela-finance-personnelle-demystifieeassurance-invalidite)Les deux videacuteos la gestion du risque dinvaliditeacute sont lobjet du QUIZ 3 le 24 novembre
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
RBC Calculez votre risque dinvaliditeacute(httpwwwrbcassurancescomassurancemaladiecalculatrice-risque-invaliditehtml)
Leffet du tabagisme sur lespeacuterance de vie et lincapaciteacute [Rapport gouvernemental](httpwwwstatcangccadaily-quotidien010622dq010622a-frahtm)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 51 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de lIQPF
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Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 2224
ACCAP Guide sur lassurance invaliditeacute(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_to_Disability_FRpdf)
ARC Reacutegimes enregistreacutes deacutepargne-invaliditeacute (REEI) [Site web](httpwwwcra-arcgccatxrgstrdrdspbt-frahtml)
ARC Personnes handicapeacutees [Site web](httpwwwcra-arcgccahandicape)
Le prix de lassurance invaliditeacute non reacutesiliable en baisse [Article](httpjournal-assurancecaarticlele-prix-de-lassurance-invalidite-non-resiliable-en-baisse)
5 - Lassurance maladie
Description
bull Les reacutegimes publics
bull Les produits dassurances offerts par le secteur priveacute
bull Aspects fiscaux
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Peace of mind or playing into fears Is cancer insurance worth buying [Article](httpwwwtheglobeandmailcomlifehealth-and-fitnesshealthexperts-say-cancer-insurance-isnt-worth-itarticle20078537)
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Socieacuteteacute canadienne du cancer Comment reacuteduire le risque de cancer [Rapport gouvernemental](httpwwwcancercafr-cacancer-informationcancer-101how-to-reduce-cancer-riskregion=qc)On a estimeacute que le tabagisme est responsable de 30 de tous les deacutecegraves par cancer et quun tiers des cancerspeuvent ecirctre lieacutes agrave l alimentation agrave lobeacutesiteacute et au manque dexercice
Exemple dassurance voyage(httpswwwgooglecaurlsa=tamprct=jampq=ampesrc=sampsource=webampcd=1ampcad=rjaampuact=8ampved=0ahUKEwiR_Kry_LXJAhWJFT4KHRNiAAkQFggtMAAampurl=https3A2F2Fwwwdesjardinscom2Fressources2Fpdf2Fb20-assurance-voyage-guide-fpdf3FresVer3D1437139379000ampusg=AFQjCNGUgoBzZfrP8tvFLzwAH6W5jvANsw)Voir page 15 pour des exemples de limitations (exclusions)
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Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 2324
Statistiques canadiennes sur le cancer [Rapport gouvernemental](httpwwwcancerca~mediacancercaCWcancer20informationcancer20101Canadian20cancer20statisticsCanadian-Cancer-Statistics-2014-FRpdf)Pages 18 et 25
Mieux vaut ecirctre canceacutereux au Canada(httpwwwlactualitecomsante-et-sciencesantemieux-vaut-etre-cancereux-au-canada)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 52 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de lIQPF
AMF Lassurance-voyage(httpwwwlautoriteqccafilespdfpublicationsconsoassuranceassurance-voyage_frpdf)
Guide sur la fiscaliteacute de lassurance-santeacute au Canada [Article](httpswwwsunnetsunlifecomfilesadvisorfrenchPDF820-4237pdf)
laquo Dans le cadre dune convention de coproprieacuteteacute il nest pas certain que le remboursement soit entiegraverementlibre dimpocircts LARC na publieacute aucune ligne directrice agrave savoir si le remboursement des primes agrave titre de lagarantie RDPRE doit ecirctre entiegraverement exoneacutereacute dimpocircts Bien quil existe plusieurs pistes de reacuteponse aucunena eacuteteacute valideacutee par lARC ou par les tribunaux raquo page 10
ACCAP Guide sur lassurance maladie compleacutementaire(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_To_Health_FRpdf)
ACCAP Guide sur lassurance soins de longue dureacutee(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_Long_Term_Care_FRpdf)
Meacutefiez-vous des imitations [Article professionnel](httpwwwlesaffairescomimprimermes-financesassurancemefiez-vous-des-imitations-502776)
Assurances de soins de longue dureacutee [Article drsquoactualiteacute](httpaffaireslapressecafinances-personnellestrain-de-vie2013091101-4688239-assurances-de-soins-de-longue-dureephp)Par Isabelle Ducas de La Presse
Lassurance maladies graves en 10 questions(httpwwwprotegez-vouscaaffaires-et-societelassurance-maladie-graves-en-10-questionshtml)
Evidence not emotion should drive prostate cancer screening
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Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 2424
(httpwwwtheglobeandmailcomlifehealth-and-fitnesshealthevidence-not-emotion-should-drive-prostate-cancer-screeningarticle21376388)
Screening for prostate cancer US Preventive Services Task Force recommendation statement(httpwwwguidelinegovcontentaspxid=36923)US Preventive Services Task Force (USPSTF)recommends against prostate-specific antigen (PSA)-basedscreening for prostate cancer The USPSTF recommends against the service There is moderate or high certainty that the service has no netbenefit or that the harms outweigh the benefits
51 - Deacutetention corporative de lassurance maladie grave
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Maladies graves en entreprise les polices agrave primes partageacutees sur le point de passer le test des 15 ans [Articledrsquoactualiteacute](httpjournal-assurancecaarticlemaladies-graves-en-entreprise-les-polices-a-primes-partagees-sur-le-point-de-passer-le-test-des-15-ans)
Regraveglements de HEC Montreacuteal
Plagiat
Les eacutetudiants sont prieacutes de prendre connaissance des actes et des gestes qui sont consideacutereacutes comme eacutetantdu plagiat ou une autre infraction de nature peacutedagogique de la proceacutedure et des sanctions qui peuvent allerjusquagrave la suspension et mecircme lexpulsion de HEC Montreacuteal Toute infraction sera analyseacutee en fonction desfaits et des circonstances et une sanction sera appliqueacutee en conseacutequence En savoir plus sur le plagiat
Calculatrices
Les eacutetudiants sont prieacutes de prendre connaissance de la politique dutilisation de calculatrices lors dexamenslorsque celles-ci sont autoriseacutees En savoir plus sur la politique dusage de calculatrices
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Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 1524
Description
A) Les produits dassurance sur la vie
B) La tarification de lassurance sur la vie
C) La fiscaliteacute de lassurance sur la vie
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitres 3 et 6 plus annexes 3 et 4 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de
lIQPF
31 - Lassurance sur la vie individuelle
Ressources geacuteneacuterales
Assurances 7 piegraveges agrave eacuteviter par Isabelle Ducas [Article](httpwwwlactualitecomeconomiefinances-personnellesassurances-7-pieges-eviter)
Assurance maladie grave
Note de lenseignant Lassurance 4 peut ecirctre utile dans plusieurs cas voir la sous-section 311 Lassurance-vie collective
La coucircteuse veacuteriteacute sur lassurance vie laquo sans examen meacutedical raquo [Article drsquoactualiteacute](httpcawidgetsmorningstarcaArticleTemplateArticleGLaspxculture=fr-CAampid=615299)
Ouellet c Industrielle compagnie dassurance sur la vie [Autre](httpwwwcanliiorgfrqcqccadoc19931993canlii35971993canlii3597html)Jugement de la Cour dappel concernant la deacuteclaration sur lusage du tabac
Votre guide des des polices dassurance-vie avec participation de la Great-West(httpwwwlagreatwestcomweb5groupsiiiplifeinsurancepublicdocumentsweb_contents7_002425frpdf)Voir la page 5 pour un reacutesumeacute du fonctionnement de la police avec participation Notez quil y est indiqueacute que les impocircts sont inclus dans les deacutepenses
ACCAP Guide sur lassurance vie
Plan de cours 30-251-00 (S01) A2015
Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 1624
(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_To_Life_FRpdf)Version de lindustrie
Lassurance vie par petits morceaux par Marc Tison [Article](httplapresseaffairescyberpressecafinances-personnelles2010071201-4297451-lassurance-vie-par-petits-morceauxphp)
Assurance vie plus de poursuites contre les conseillers apregraves des refus dindemnisation [Article drsquoactualiteacute](httpwwwconseillercanouvellesassurance-vie-plus-de-poursuites-contre-les-courtiers-apres-des-refus-dindemnisation-26200)Limportance de la deacuteclaration dassurabiliteacute
311 - Lassurance vie collective
Description
bull Aspects contractuels
bull Lassurance employeur - employeacute
bull Lassurance offerte par les associations
bull Lassurance emprunt
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
IMPORTANT
AMF Assurances vendues par les precircteurs et les commerccedilants [Rapport gouvernemental](httpwwwlautoriteqccafilespdfpublicationsconsoassuranceassurances-preteurs-commercants_frpdf)
Le precircteur hypotheacutecaire et lassureur ont des devoirs face agrave leurs clients(httpwwwcchcabulletinsjuristearticlesbucj0210_ap1html)Par Me Geneviegraveve Faribault
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitres 7 8 et 9 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de lIQPF
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Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 1724
Preston Les droits de transformation de lassurance collective en assurance individuelle [Articleprofessionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012Les-droits-de-transformation-de-lassurance-collective-en-assurance-individuelle-tirC3A9-du-magazine-La-Cible-de-mars-20101pdf)
Lapointe c Industrielle-Alliance compagnie dassurance sur la vie 1997 CanLII 10270 (QC CA) [Autre](httpwwwcanliiorgfrqcqccadoc19971997canlii102701997canlii10270html)Jugement de la Cour dappel sur la divergence entre entre lattestation dassurance et le contrat
32 - La tarification de lassurance sur la vie
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Preston Choix de la prime dune assurance vie permanente [Article professionnel](httpwwwiqpforguserfilesFilepublications2012-11-chron-plfinpdf)
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Rising morbidity and mortality in midlife among white non-Hispanic Americans in the 21st century [Articleprofessionnel](httpwwwpnasorgcontent1124915078fullpdf)
Ressources geacuteneacuterales
Tarification Framing Probability Distortions and Insurance Decisions [Article scientifique](httppapersssrncomsol3paperscfmabstract_id=1424065) A series of studies examines whether certain biases in probability assessments and perceptions of losspreviously found in experimental studies affect consumers decisions about insurance Framing manipulationslead the consumers studied here to make hypothetical insurance-purchase choices that violate basic laws ofprobability and value Subjects exhibit distortions in their perception of risk and framing effects in evaluatingpremiums and benefits Illustrations from insurance markets suggest that the same effects occur whenconsumers make actual insurance purchase
Preston Finance comportementale et assurance [Article professionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012Finance-comportementale-et-assurancepdf)
OMS Les principaux avantages de larrecirct du tabac(httpwwwwhointtobaccoquittingbenefitsfr)
Plan de cours 30-251-00 (S01) A2015
Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 1824
33 - La fiscaliteacute de lassurance sur la vie
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Preston La fiscaliteacute de lassurance vie [Article professionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012Article-La-fiscalitC3A9-de-lassurance-vie1pdf)Depuis deacutecembre 2014 les taxes sur les primes dassurance de personne sont de 348
Ressources geacuteneacuterales
Deacuteontologie Ruineacute par lassurance-vie [Article drsquoactualiteacute](httplapresseaffairescyberpressecafinances-personnellesplus-value2011102101-4459700-ruine-par-lassurance-viephp)
331 - Assurance-vie avec eacutepargne
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
Michael Hawkins actuaire Life Insurance as an Investment Vehicle [Article professionnel](httpwwwhawkconsultcompubsinvesting_v2pdf)Lessons to be drawn from this review are1 Life insurance is good for your heirs but bad for yoursavings2 There may only be a modest gain for heirs in using life insurance if the heirs do not putvaluein the amounts being paid for the life insurance protection3 If using life insurance allocate the fixedincome portion of your portfolio that isnt registered to life insurance ahead of the equity portion ofyour portfolio4 If investing in an equity portfolio there may be destruction in value for heirs in usinglifeinsurance if the heirs do not see value in the amount being paid for the life insuranceprotection5Know your circumstances life insurance is not universally advantaged or disadvantaged6 If you thinkfees matter they matter doubly for life insurance7 Look at what you are buying frictional costs in off-the-shelf retail products can eliminatethe potential tax advantages of life insurance8 There is more toconsider than numbers
IMPORTANT
SPECIAL REPORT ON UNIVERSAL LIFE AN ACTUARIAL VIEW(httpwwwadvisorcaimagessponsorsadvisor_ul_sept05pdf)
Les dangers des illustrations avec un taux de rendement lineacuteaire
Figure 2 shows the required premiums based on our 5000 scenarios that allow the policy to last at leastto age 90 for the indicated confidence intervals
Plan de cours 30-251-00 (S01) A2015
Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 1924
For example if the client wants a 90 confidence that the policy will not terminate before age 90 thenthe required premium is $11000 This premium is 46 higher than the amount determined using theaverage rate of return and shows the downside of only considering average returns
Do clients realize the probability of having to pay more to maintain their UL policy
Les vices et vertus de lassurance vie universelle [Article](httpwwwlesaffairescommes-financesplacementles-vices-et-vertus-de-l-assurance-vie-universelle538353UpPD8cRWygI)Agrave moins que le client deacutesire laisser un patrimoine agrave ses heacuteritiers lors de son deacutecegraves lassurance vie universellepeut saveacuterer un produit fiscalement deacutesavantageux
Dany Provost actuaire Assurance agrave chaque torchon sa guenille [Article professionnel](httpswwwlesaffairescommes-financesassuranceassurance-a-chaque-torchon-sa-guenille581285)La vie entiegravere avec valeur de rachat est souvent le pire placement quon puisse faire de son vivanthellip Lorsquecest pour la succession cest une autre histoire
Derriegravere les chiffres de lindice [Article professionnel](httpswwwcpacanadacafrconnexion-et-nouvellescpa-magazinearticles2014octobrederriere-les-chiffres-de-lindice)Lorsque loption dinvestissement dune vie universelle ne verse pas les dividendes cela augmente debeaucoup les frais
Lassurance-vie universelle agrave tort et agrave travers [Article](httplapresseaffairescyberpressecafinances-personnellesplus-value2011102101-4459694-lassurance-vie-universelle-a-tort-et-a-traversphputm_source=bulletinLPAamputm_medium=emailamputm_campaign=retention)
Assurance vie universelle les polices sans boni gagnent en populariteacute [Article](httpjournal-assuranceca20060912assurance-vie-universelle-les-polices-sans-boni-gagnent-en-popularite)
Manuvie lance une vie universelle agrave frais reacuteduits [Article](httpjournal-assurancecaarticlemanuvie-lance-une-vie-universelle-a-frais-reduits)
Les assurances vies universelles sans bonis sont moins dispendieuses et leurs illustrations portent moins agraveconfusion
Comment avoir accegraves agrave la valeur de rachat de votre police dassurance vie universelle de RBC Assurances[Document](httpwwwrbcassurancescomfiles00107file-107273pdf)Voir la page 7 pour les avantages et des deacutesavantages
34 - Deacutetention corporative
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Plan de cours 30-251-00 (S01) A2015
Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 2024
IMPORTANT
La police dassurance vie souscrire par lindividu ou la socieacuteteacute [Article](httpwwwconseillercafiles201008JAssure__sept2010pdf)Par Me Suzanne Daoust
Ressources geacuteneacuterales
La valeur marchande dune assurance-vie et une application inteacuteressante [Article professionnel](httpwwwplaniumcavaleur-marchande-assurance-viehtml)Par Danny Provost actuaire
35 - Vie appariement des produits aux besoins
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins familiaux [Solution](La Collection Assurance tableau 31 Besoin familialpdf)
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins daffaire rachat de parts [Solution](La Collection Assurance tableau 32 Besoins d_affairepdf)
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins daffaire emprunt [Solution](La Collection Assurance tableau 34 Empruntpdf)
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins daffaire personne cleacute [Solution](La Collection Assurance tableau 33 Personne cleacutepdf)
IQPF Les besoins daffaires en assurance vie [Article professionnel]
Plan de cours 30-251-00 (S01) A2015
Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 2124
(httpwwwlesaffairescommes-financesretraiteles-besoins-d-affaires-en-assurance-vie584217)
Assurance contre la maladie ou les accidents
4 - Lassurance invaliditeacute
Description
bull Aspects juridiques
bull Les produits
bull La tarification
bull La fiscaliteacute
bull Principes de gestion
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
IMPORTANT
Universiteacute Laval Assurance invaliditeacute [Videacuteo](httpwww4fsaulavalcala-recherchechaires-de-recherchechaire-groupe-investors-en-planification-financierela-finance-personnelle-demystifieeassurance-invalidite)Les deux videacuteos la gestion du risque dinvaliditeacute sont lobjet du QUIZ 3 le 24 novembre
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
RBC Calculez votre risque dinvaliditeacute(httpwwwrbcassurancescomassurancemaladiecalculatrice-risque-invaliditehtml)
Leffet du tabagisme sur lespeacuterance de vie et lincapaciteacute [Rapport gouvernemental](httpwwwstatcangccadaily-quotidien010622dq010622a-frahtm)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 51 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de lIQPF
Plan de cours 30-251-00 (S01) A2015
Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 2224
ACCAP Guide sur lassurance invaliditeacute(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_to_Disability_FRpdf)
ARC Reacutegimes enregistreacutes deacutepargne-invaliditeacute (REEI) [Site web](httpwwwcra-arcgccatxrgstrdrdspbt-frahtml)
ARC Personnes handicapeacutees [Site web](httpwwwcra-arcgccahandicape)
Le prix de lassurance invaliditeacute non reacutesiliable en baisse [Article](httpjournal-assurancecaarticlele-prix-de-lassurance-invalidite-non-resiliable-en-baisse)
5 - Lassurance maladie
Description
bull Les reacutegimes publics
bull Les produits dassurances offerts par le secteur priveacute
bull Aspects fiscaux
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Peace of mind or playing into fears Is cancer insurance worth buying [Article](httpwwwtheglobeandmailcomlifehealth-and-fitnesshealthexperts-say-cancer-insurance-isnt-worth-itarticle20078537)
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Socieacuteteacute canadienne du cancer Comment reacuteduire le risque de cancer [Rapport gouvernemental](httpwwwcancercafr-cacancer-informationcancer-101how-to-reduce-cancer-riskregion=qc)On a estimeacute que le tabagisme est responsable de 30 de tous les deacutecegraves par cancer et quun tiers des cancerspeuvent ecirctre lieacutes agrave l alimentation agrave lobeacutesiteacute et au manque dexercice
Exemple dassurance voyage(httpswwwgooglecaurlsa=tamprct=jampq=ampesrc=sampsource=webampcd=1ampcad=rjaampuact=8ampved=0ahUKEwiR_Kry_LXJAhWJFT4KHRNiAAkQFggtMAAampurl=https3A2F2Fwwwdesjardinscom2Fressources2Fpdf2Fb20-assurance-voyage-guide-fpdf3FresVer3D1437139379000ampusg=AFQjCNGUgoBzZfrP8tvFLzwAH6W5jvANsw)Voir page 15 pour des exemples de limitations (exclusions)
Plan de cours 30-251-00 (S01) A2015
Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 2324
Statistiques canadiennes sur le cancer [Rapport gouvernemental](httpwwwcancerca~mediacancercaCWcancer20informationcancer20101Canadian20cancer20statisticsCanadian-Cancer-Statistics-2014-FRpdf)Pages 18 et 25
Mieux vaut ecirctre canceacutereux au Canada(httpwwwlactualitecomsante-et-sciencesantemieux-vaut-etre-cancereux-au-canada)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 52 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de lIQPF
AMF Lassurance-voyage(httpwwwlautoriteqccafilespdfpublicationsconsoassuranceassurance-voyage_frpdf)
Guide sur la fiscaliteacute de lassurance-santeacute au Canada [Article](httpswwwsunnetsunlifecomfilesadvisorfrenchPDF820-4237pdf)
laquo Dans le cadre dune convention de coproprieacuteteacute il nest pas certain que le remboursement soit entiegraverementlibre dimpocircts LARC na publieacute aucune ligne directrice agrave savoir si le remboursement des primes agrave titre de lagarantie RDPRE doit ecirctre entiegraverement exoneacutereacute dimpocircts Bien quil existe plusieurs pistes de reacuteponse aucunena eacuteteacute valideacutee par lARC ou par les tribunaux raquo page 10
ACCAP Guide sur lassurance maladie compleacutementaire(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_To_Health_FRpdf)
ACCAP Guide sur lassurance soins de longue dureacutee(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_Long_Term_Care_FRpdf)
Meacutefiez-vous des imitations [Article professionnel](httpwwwlesaffairescomimprimermes-financesassurancemefiez-vous-des-imitations-502776)
Assurances de soins de longue dureacutee [Article drsquoactualiteacute](httpaffaireslapressecafinances-personnellestrain-de-vie2013091101-4688239-assurances-de-soins-de-longue-dureephp)Par Isabelle Ducas de La Presse
Lassurance maladies graves en 10 questions(httpwwwprotegez-vouscaaffaires-et-societelassurance-maladie-graves-en-10-questionshtml)
Evidence not emotion should drive prostate cancer screening
Plan de cours 30-251-00 (S01) A2015
Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 2424
(httpwwwtheglobeandmailcomlifehealth-and-fitnesshealthevidence-not-emotion-should-drive-prostate-cancer-screeningarticle21376388)
Screening for prostate cancer US Preventive Services Task Force recommendation statement(httpwwwguidelinegovcontentaspxid=36923)US Preventive Services Task Force (USPSTF)recommends against prostate-specific antigen (PSA)-basedscreening for prostate cancer The USPSTF recommends against the service There is moderate or high certainty that the service has no netbenefit or that the harms outweigh the benefits
51 - Deacutetention corporative de lassurance maladie grave
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Maladies graves en entreprise les polices agrave primes partageacutees sur le point de passer le test des 15 ans [Articledrsquoactualiteacute](httpjournal-assurancecaarticlemaladies-graves-en-entreprise-les-polices-a-primes-partagees-sur-le-point-de-passer-le-test-des-15-ans)
Regraveglements de HEC Montreacuteal
Plagiat
Les eacutetudiants sont prieacutes de prendre connaissance des actes et des gestes qui sont consideacutereacutes comme eacutetantdu plagiat ou une autre infraction de nature peacutedagogique de la proceacutedure et des sanctions qui peuvent allerjusquagrave la suspension et mecircme lexpulsion de HEC Montreacuteal Toute infraction sera analyseacutee en fonction desfaits et des circonstances et une sanction sera appliqueacutee en conseacutequence En savoir plus sur le plagiat
Calculatrices
Les eacutetudiants sont prieacutes de prendre connaissance de la politique dutilisation de calculatrices lors dexamenslorsque celles-ci sont autoriseacutees En savoir plus sur la politique dusage de calculatrices
Plan de cours 30-251-00 (S01) A2015
Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 1624
(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_To_Life_FRpdf)Version de lindustrie
Lassurance vie par petits morceaux par Marc Tison [Article](httplapresseaffairescyberpressecafinances-personnelles2010071201-4297451-lassurance-vie-par-petits-morceauxphp)
Assurance vie plus de poursuites contre les conseillers apregraves des refus dindemnisation [Article drsquoactualiteacute](httpwwwconseillercanouvellesassurance-vie-plus-de-poursuites-contre-les-courtiers-apres-des-refus-dindemnisation-26200)Limportance de la deacuteclaration dassurabiliteacute
311 - Lassurance vie collective
Description
bull Aspects contractuels
bull Lassurance employeur - employeacute
bull Lassurance offerte par les associations
bull Lassurance emprunt
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
IMPORTANT
AMF Assurances vendues par les precircteurs et les commerccedilants [Rapport gouvernemental](httpwwwlautoriteqccafilespdfpublicationsconsoassuranceassurances-preteurs-commercants_frpdf)
Le precircteur hypotheacutecaire et lassureur ont des devoirs face agrave leurs clients(httpwwwcchcabulletinsjuristearticlesbucj0210_ap1html)Par Me Geneviegraveve Faribault
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitres 7 8 et 9 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de lIQPF
Plan de cours 30-251-00 (S01) A2015
Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 1724
Preston Les droits de transformation de lassurance collective en assurance individuelle [Articleprofessionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012Les-droits-de-transformation-de-lassurance-collective-en-assurance-individuelle-tirC3A9-du-magazine-La-Cible-de-mars-20101pdf)
Lapointe c Industrielle-Alliance compagnie dassurance sur la vie 1997 CanLII 10270 (QC CA) [Autre](httpwwwcanliiorgfrqcqccadoc19971997canlii102701997canlii10270html)Jugement de la Cour dappel sur la divergence entre entre lattestation dassurance et le contrat
32 - La tarification de lassurance sur la vie
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Preston Choix de la prime dune assurance vie permanente [Article professionnel](httpwwwiqpforguserfilesFilepublications2012-11-chron-plfinpdf)
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Rising morbidity and mortality in midlife among white non-Hispanic Americans in the 21st century [Articleprofessionnel](httpwwwpnasorgcontent1124915078fullpdf)
Ressources geacuteneacuterales
Tarification Framing Probability Distortions and Insurance Decisions [Article scientifique](httppapersssrncomsol3paperscfmabstract_id=1424065) A series of studies examines whether certain biases in probability assessments and perceptions of losspreviously found in experimental studies affect consumers decisions about insurance Framing manipulationslead the consumers studied here to make hypothetical insurance-purchase choices that violate basic laws ofprobability and value Subjects exhibit distortions in their perception of risk and framing effects in evaluatingpremiums and benefits Illustrations from insurance markets suggest that the same effects occur whenconsumers make actual insurance purchase
Preston Finance comportementale et assurance [Article professionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012Finance-comportementale-et-assurancepdf)
OMS Les principaux avantages de larrecirct du tabac(httpwwwwhointtobaccoquittingbenefitsfr)
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Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 1824
33 - La fiscaliteacute de lassurance sur la vie
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Preston La fiscaliteacute de lassurance vie [Article professionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012Article-La-fiscalitC3A9-de-lassurance-vie1pdf)Depuis deacutecembre 2014 les taxes sur les primes dassurance de personne sont de 348
Ressources geacuteneacuterales
Deacuteontologie Ruineacute par lassurance-vie [Article drsquoactualiteacute](httplapresseaffairescyberpressecafinances-personnellesplus-value2011102101-4459700-ruine-par-lassurance-viephp)
331 - Assurance-vie avec eacutepargne
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
Michael Hawkins actuaire Life Insurance as an Investment Vehicle [Article professionnel](httpwwwhawkconsultcompubsinvesting_v2pdf)Lessons to be drawn from this review are1 Life insurance is good for your heirs but bad for yoursavings2 There may only be a modest gain for heirs in using life insurance if the heirs do not putvaluein the amounts being paid for the life insurance protection3 If using life insurance allocate the fixedincome portion of your portfolio that isnt registered to life insurance ahead of the equity portion ofyour portfolio4 If investing in an equity portfolio there may be destruction in value for heirs in usinglifeinsurance if the heirs do not see value in the amount being paid for the life insuranceprotection5Know your circumstances life insurance is not universally advantaged or disadvantaged6 If you thinkfees matter they matter doubly for life insurance7 Look at what you are buying frictional costs in off-the-shelf retail products can eliminatethe potential tax advantages of life insurance8 There is more toconsider than numbers
IMPORTANT
SPECIAL REPORT ON UNIVERSAL LIFE AN ACTUARIAL VIEW(httpwwwadvisorcaimagessponsorsadvisor_ul_sept05pdf)
Les dangers des illustrations avec un taux de rendement lineacuteaire
Figure 2 shows the required premiums based on our 5000 scenarios that allow the policy to last at leastto age 90 for the indicated confidence intervals
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Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 1924
For example if the client wants a 90 confidence that the policy will not terminate before age 90 thenthe required premium is $11000 This premium is 46 higher than the amount determined using theaverage rate of return and shows the downside of only considering average returns
Do clients realize the probability of having to pay more to maintain their UL policy
Les vices et vertus de lassurance vie universelle [Article](httpwwwlesaffairescommes-financesplacementles-vices-et-vertus-de-l-assurance-vie-universelle538353UpPD8cRWygI)Agrave moins que le client deacutesire laisser un patrimoine agrave ses heacuteritiers lors de son deacutecegraves lassurance vie universellepeut saveacuterer un produit fiscalement deacutesavantageux
Dany Provost actuaire Assurance agrave chaque torchon sa guenille [Article professionnel](httpswwwlesaffairescommes-financesassuranceassurance-a-chaque-torchon-sa-guenille581285)La vie entiegravere avec valeur de rachat est souvent le pire placement quon puisse faire de son vivanthellip Lorsquecest pour la succession cest une autre histoire
Derriegravere les chiffres de lindice [Article professionnel](httpswwwcpacanadacafrconnexion-et-nouvellescpa-magazinearticles2014octobrederriere-les-chiffres-de-lindice)Lorsque loption dinvestissement dune vie universelle ne verse pas les dividendes cela augmente debeaucoup les frais
Lassurance-vie universelle agrave tort et agrave travers [Article](httplapresseaffairescyberpressecafinances-personnellesplus-value2011102101-4459694-lassurance-vie-universelle-a-tort-et-a-traversphputm_source=bulletinLPAamputm_medium=emailamputm_campaign=retention)
Assurance vie universelle les polices sans boni gagnent en populariteacute [Article](httpjournal-assuranceca20060912assurance-vie-universelle-les-polices-sans-boni-gagnent-en-popularite)
Manuvie lance une vie universelle agrave frais reacuteduits [Article](httpjournal-assurancecaarticlemanuvie-lance-une-vie-universelle-a-frais-reduits)
Les assurances vies universelles sans bonis sont moins dispendieuses et leurs illustrations portent moins agraveconfusion
Comment avoir accegraves agrave la valeur de rachat de votre police dassurance vie universelle de RBC Assurances[Document](httpwwwrbcassurancescomfiles00107file-107273pdf)Voir la page 7 pour les avantages et des deacutesavantages
34 - Deacutetention corporative
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
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Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 2024
IMPORTANT
La police dassurance vie souscrire par lindividu ou la socieacuteteacute [Article](httpwwwconseillercafiles201008JAssure__sept2010pdf)Par Me Suzanne Daoust
Ressources geacuteneacuterales
La valeur marchande dune assurance-vie et une application inteacuteressante [Article professionnel](httpwwwplaniumcavaleur-marchande-assurance-viehtml)Par Danny Provost actuaire
35 - Vie appariement des produits aux besoins
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins familiaux [Solution](La Collection Assurance tableau 31 Besoin familialpdf)
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins daffaire rachat de parts [Solution](La Collection Assurance tableau 32 Besoins d_affairepdf)
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins daffaire emprunt [Solution](La Collection Assurance tableau 34 Empruntpdf)
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins daffaire personne cleacute [Solution](La Collection Assurance tableau 33 Personne cleacutepdf)
IQPF Les besoins daffaires en assurance vie [Article professionnel]
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Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 2124
(httpwwwlesaffairescommes-financesretraiteles-besoins-d-affaires-en-assurance-vie584217)
Assurance contre la maladie ou les accidents
4 - Lassurance invaliditeacute
Description
bull Aspects juridiques
bull Les produits
bull La tarification
bull La fiscaliteacute
bull Principes de gestion
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
IMPORTANT
Universiteacute Laval Assurance invaliditeacute [Videacuteo](httpwww4fsaulavalcala-recherchechaires-de-recherchechaire-groupe-investors-en-planification-financierela-finance-personnelle-demystifieeassurance-invalidite)Les deux videacuteos la gestion du risque dinvaliditeacute sont lobjet du QUIZ 3 le 24 novembre
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
RBC Calculez votre risque dinvaliditeacute(httpwwwrbcassurancescomassurancemaladiecalculatrice-risque-invaliditehtml)
Leffet du tabagisme sur lespeacuterance de vie et lincapaciteacute [Rapport gouvernemental](httpwwwstatcangccadaily-quotidien010622dq010622a-frahtm)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 51 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de lIQPF
Plan de cours 30-251-00 (S01) A2015
Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 2224
ACCAP Guide sur lassurance invaliditeacute(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_to_Disability_FRpdf)
ARC Reacutegimes enregistreacutes deacutepargne-invaliditeacute (REEI) [Site web](httpwwwcra-arcgccatxrgstrdrdspbt-frahtml)
ARC Personnes handicapeacutees [Site web](httpwwwcra-arcgccahandicape)
Le prix de lassurance invaliditeacute non reacutesiliable en baisse [Article](httpjournal-assurancecaarticlele-prix-de-lassurance-invalidite-non-resiliable-en-baisse)
5 - Lassurance maladie
Description
bull Les reacutegimes publics
bull Les produits dassurances offerts par le secteur priveacute
bull Aspects fiscaux
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Peace of mind or playing into fears Is cancer insurance worth buying [Article](httpwwwtheglobeandmailcomlifehealth-and-fitnesshealthexperts-say-cancer-insurance-isnt-worth-itarticle20078537)
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Socieacuteteacute canadienne du cancer Comment reacuteduire le risque de cancer [Rapport gouvernemental](httpwwwcancercafr-cacancer-informationcancer-101how-to-reduce-cancer-riskregion=qc)On a estimeacute que le tabagisme est responsable de 30 de tous les deacutecegraves par cancer et quun tiers des cancerspeuvent ecirctre lieacutes agrave l alimentation agrave lobeacutesiteacute et au manque dexercice
Exemple dassurance voyage(httpswwwgooglecaurlsa=tamprct=jampq=ampesrc=sampsource=webampcd=1ampcad=rjaampuact=8ampved=0ahUKEwiR_Kry_LXJAhWJFT4KHRNiAAkQFggtMAAampurl=https3A2F2Fwwwdesjardinscom2Fressources2Fpdf2Fb20-assurance-voyage-guide-fpdf3FresVer3D1437139379000ampusg=AFQjCNGUgoBzZfrP8tvFLzwAH6W5jvANsw)Voir page 15 pour des exemples de limitations (exclusions)
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Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 2324
Statistiques canadiennes sur le cancer [Rapport gouvernemental](httpwwwcancerca~mediacancercaCWcancer20informationcancer20101Canadian20cancer20statisticsCanadian-Cancer-Statistics-2014-FRpdf)Pages 18 et 25
Mieux vaut ecirctre canceacutereux au Canada(httpwwwlactualitecomsante-et-sciencesantemieux-vaut-etre-cancereux-au-canada)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 52 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de lIQPF
AMF Lassurance-voyage(httpwwwlautoriteqccafilespdfpublicationsconsoassuranceassurance-voyage_frpdf)
Guide sur la fiscaliteacute de lassurance-santeacute au Canada [Article](httpswwwsunnetsunlifecomfilesadvisorfrenchPDF820-4237pdf)
laquo Dans le cadre dune convention de coproprieacuteteacute il nest pas certain que le remboursement soit entiegraverementlibre dimpocircts LARC na publieacute aucune ligne directrice agrave savoir si le remboursement des primes agrave titre de lagarantie RDPRE doit ecirctre entiegraverement exoneacutereacute dimpocircts Bien quil existe plusieurs pistes de reacuteponse aucunena eacuteteacute valideacutee par lARC ou par les tribunaux raquo page 10
ACCAP Guide sur lassurance maladie compleacutementaire(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_To_Health_FRpdf)
ACCAP Guide sur lassurance soins de longue dureacutee(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_Long_Term_Care_FRpdf)
Meacutefiez-vous des imitations [Article professionnel](httpwwwlesaffairescomimprimermes-financesassurancemefiez-vous-des-imitations-502776)
Assurances de soins de longue dureacutee [Article drsquoactualiteacute](httpaffaireslapressecafinances-personnellestrain-de-vie2013091101-4688239-assurances-de-soins-de-longue-dureephp)Par Isabelle Ducas de La Presse
Lassurance maladies graves en 10 questions(httpwwwprotegez-vouscaaffaires-et-societelassurance-maladie-graves-en-10-questionshtml)
Evidence not emotion should drive prostate cancer screening
Plan de cours 30-251-00 (S01) A2015
Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 2424
(httpwwwtheglobeandmailcomlifehealth-and-fitnesshealthevidence-not-emotion-should-drive-prostate-cancer-screeningarticle21376388)
Screening for prostate cancer US Preventive Services Task Force recommendation statement(httpwwwguidelinegovcontentaspxid=36923)US Preventive Services Task Force (USPSTF)recommends against prostate-specific antigen (PSA)-basedscreening for prostate cancer The USPSTF recommends against the service There is moderate or high certainty that the service has no netbenefit or that the harms outweigh the benefits
51 - Deacutetention corporative de lassurance maladie grave
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Maladies graves en entreprise les polices agrave primes partageacutees sur le point de passer le test des 15 ans [Articledrsquoactualiteacute](httpjournal-assurancecaarticlemaladies-graves-en-entreprise-les-polices-a-primes-partagees-sur-le-point-de-passer-le-test-des-15-ans)
Regraveglements de HEC Montreacuteal
Plagiat
Les eacutetudiants sont prieacutes de prendre connaissance des actes et des gestes qui sont consideacutereacutes comme eacutetantdu plagiat ou une autre infraction de nature peacutedagogique de la proceacutedure et des sanctions qui peuvent allerjusquagrave la suspension et mecircme lexpulsion de HEC Montreacuteal Toute infraction sera analyseacutee en fonction desfaits et des circonstances et une sanction sera appliqueacutee en conseacutequence En savoir plus sur le plagiat
Calculatrices
Les eacutetudiants sont prieacutes de prendre connaissance de la politique dutilisation de calculatrices lors dexamenslorsque celles-ci sont autoriseacutees En savoir plus sur la politique dusage de calculatrices
Plan de cours 30-251-00 (S01) A2015
Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 1724
Preston Les droits de transformation de lassurance collective en assurance individuelle [Articleprofessionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012Les-droits-de-transformation-de-lassurance-collective-en-assurance-individuelle-tirC3A9-du-magazine-La-Cible-de-mars-20101pdf)
Lapointe c Industrielle-Alliance compagnie dassurance sur la vie 1997 CanLII 10270 (QC CA) [Autre](httpwwwcanliiorgfrqcqccadoc19971997canlii102701997canlii10270html)Jugement de la Cour dappel sur la divergence entre entre lattestation dassurance et le contrat
32 - La tarification de lassurance sur la vie
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Preston Choix de la prime dune assurance vie permanente [Article professionnel](httpwwwiqpforguserfilesFilepublications2012-11-chron-plfinpdf)
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Rising morbidity and mortality in midlife among white non-Hispanic Americans in the 21st century [Articleprofessionnel](httpwwwpnasorgcontent1124915078fullpdf)
Ressources geacuteneacuterales
Tarification Framing Probability Distortions and Insurance Decisions [Article scientifique](httppapersssrncomsol3paperscfmabstract_id=1424065) A series of studies examines whether certain biases in probability assessments and perceptions of losspreviously found in experimental studies affect consumers decisions about insurance Framing manipulationslead the consumers studied here to make hypothetical insurance-purchase choices that violate basic laws ofprobability and value Subjects exhibit distortions in their perception of risk and framing effects in evaluatingpremiums and benefits Illustrations from insurance markets suggest that the same effects occur whenconsumers make actual insurance purchase
Preston Finance comportementale et assurance [Article professionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012Finance-comportementale-et-assurancepdf)
OMS Les principaux avantages de larrecirct du tabac(httpwwwwhointtobaccoquittingbenefitsfr)
Plan de cours 30-251-00 (S01) A2015
Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 1824
33 - La fiscaliteacute de lassurance sur la vie
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Preston La fiscaliteacute de lassurance vie [Article professionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012Article-La-fiscalitC3A9-de-lassurance-vie1pdf)Depuis deacutecembre 2014 les taxes sur les primes dassurance de personne sont de 348
Ressources geacuteneacuterales
Deacuteontologie Ruineacute par lassurance-vie [Article drsquoactualiteacute](httplapresseaffairescyberpressecafinances-personnellesplus-value2011102101-4459700-ruine-par-lassurance-viephp)
331 - Assurance-vie avec eacutepargne
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
Michael Hawkins actuaire Life Insurance as an Investment Vehicle [Article professionnel](httpwwwhawkconsultcompubsinvesting_v2pdf)Lessons to be drawn from this review are1 Life insurance is good for your heirs but bad for yoursavings2 There may only be a modest gain for heirs in using life insurance if the heirs do not putvaluein the amounts being paid for the life insurance protection3 If using life insurance allocate the fixedincome portion of your portfolio that isnt registered to life insurance ahead of the equity portion ofyour portfolio4 If investing in an equity portfolio there may be destruction in value for heirs in usinglifeinsurance if the heirs do not see value in the amount being paid for the life insuranceprotection5Know your circumstances life insurance is not universally advantaged or disadvantaged6 If you thinkfees matter they matter doubly for life insurance7 Look at what you are buying frictional costs in off-the-shelf retail products can eliminatethe potential tax advantages of life insurance8 There is more toconsider than numbers
IMPORTANT
SPECIAL REPORT ON UNIVERSAL LIFE AN ACTUARIAL VIEW(httpwwwadvisorcaimagessponsorsadvisor_ul_sept05pdf)
Les dangers des illustrations avec un taux de rendement lineacuteaire
Figure 2 shows the required premiums based on our 5000 scenarios that allow the policy to last at leastto age 90 for the indicated confidence intervals
Plan de cours 30-251-00 (S01) A2015
Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 1924
For example if the client wants a 90 confidence that the policy will not terminate before age 90 thenthe required premium is $11000 This premium is 46 higher than the amount determined using theaverage rate of return and shows the downside of only considering average returns
Do clients realize the probability of having to pay more to maintain their UL policy
Les vices et vertus de lassurance vie universelle [Article](httpwwwlesaffairescommes-financesplacementles-vices-et-vertus-de-l-assurance-vie-universelle538353UpPD8cRWygI)Agrave moins que le client deacutesire laisser un patrimoine agrave ses heacuteritiers lors de son deacutecegraves lassurance vie universellepeut saveacuterer un produit fiscalement deacutesavantageux
Dany Provost actuaire Assurance agrave chaque torchon sa guenille [Article professionnel](httpswwwlesaffairescommes-financesassuranceassurance-a-chaque-torchon-sa-guenille581285)La vie entiegravere avec valeur de rachat est souvent le pire placement quon puisse faire de son vivanthellip Lorsquecest pour la succession cest une autre histoire
Derriegravere les chiffres de lindice [Article professionnel](httpswwwcpacanadacafrconnexion-et-nouvellescpa-magazinearticles2014octobrederriere-les-chiffres-de-lindice)Lorsque loption dinvestissement dune vie universelle ne verse pas les dividendes cela augmente debeaucoup les frais
Lassurance-vie universelle agrave tort et agrave travers [Article](httplapresseaffairescyberpressecafinances-personnellesplus-value2011102101-4459694-lassurance-vie-universelle-a-tort-et-a-traversphputm_source=bulletinLPAamputm_medium=emailamputm_campaign=retention)
Assurance vie universelle les polices sans boni gagnent en populariteacute [Article](httpjournal-assuranceca20060912assurance-vie-universelle-les-polices-sans-boni-gagnent-en-popularite)
Manuvie lance une vie universelle agrave frais reacuteduits [Article](httpjournal-assurancecaarticlemanuvie-lance-une-vie-universelle-a-frais-reduits)
Les assurances vies universelles sans bonis sont moins dispendieuses et leurs illustrations portent moins agraveconfusion
Comment avoir accegraves agrave la valeur de rachat de votre police dassurance vie universelle de RBC Assurances[Document](httpwwwrbcassurancescomfiles00107file-107273pdf)Voir la page 7 pour les avantages et des deacutesavantages
34 - Deacutetention corporative
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Plan de cours 30-251-00 (S01) A2015
Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 2024
IMPORTANT
La police dassurance vie souscrire par lindividu ou la socieacuteteacute [Article](httpwwwconseillercafiles201008JAssure__sept2010pdf)Par Me Suzanne Daoust
Ressources geacuteneacuterales
La valeur marchande dune assurance-vie et une application inteacuteressante [Article professionnel](httpwwwplaniumcavaleur-marchande-assurance-viehtml)Par Danny Provost actuaire
35 - Vie appariement des produits aux besoins
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins familiaux [Solution](La Collection Assurance tableau 31 Besoin familialpdf)
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins daffaire rachat de parts [Solution](La Collection Assurance tableau 32 Besoins d_affairepdf)
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins daffaire emprunt [Solution](La Collection Assurance tableau 34 Empruntpdf)
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins daffaire personne cleacute [Solution](La Collection Assurance tableau 33 Personne cleacutepdf)
IQPF Les besoins daffaires en assurance vie [Article professionnel]
Plan de cours 30-251-00 (S01) A2015
Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 2124
(httpwwwlesaffairescommes-financesretraiteles-besoins-d-affaires-en-assurance-vie584217)
Assurance contre la maladie ou les accidents
4 - Lassurance invaliditeacute
Description
bull Aspects juridiques
bull Les produits
bull La tarification
bull La fiscaliteacute
bull Principes de gestion
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
IMPORTANT
Universiteacute Laval Assurance invaliditeacute [Videacuteo](httpwww4fsaulavalcala-recherchechaires-de-recherchechaire-groupe-investors-en-planification-financierela-finance-personnelle-demystifieeassurance-invalidite)Les deux videacuteos la gestion du risque dinvaliditeacute sont lobjet du QUIZ 3 le 24 novembre
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
RBC Calculez votre risque dinvaliditeacute(httpwwwrbcassurancescomassurancemaladiecalculatrice-risque-invaliditehtml)
Leffet du tabagisme sur lespeacuterance de vie et lincapaciteacute [Rapport gouvernemental](httpwwwstatcangccadaily-quotidien010622dq010622a-frahtm)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 51 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de lIQPF
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Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 2224
ACCAP Guide sur lassurance invaliditeacute(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_to_Disability_FRpdf)
ARC Reacutegimes enregistreacutes deacutepargne-invaliditeacute (REEI) [Site web](httpwwwcra-arcgccatxrgstrdrdspbt-frahtml)
ARC Personnes handicapeacutees [Site web](httpwwwcra-arcgccahandicape)
Le prix de lassurance invaliditeacute non reacutesiliable en baisse [Article](httpjournal-assurancecaarticlele-prix-de-lassurance-invalidite-non-resiliable-en-baisse)
5 - Lassurance maladie
Description
bull Les reacutegimes publics
bull Les produits dassurances offerts par le secteur priveacute
bull Aspects fiscaux
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Peace of mind or playing into fears Is cancer insurance worth buying [Article](httpwwwtheglobeandmailcomlifehealth-and-fitnesshealthexperts-say-cancer-insurance-isnt-worth-itarticle20078537)
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Socieacuteteacute canadienne du cancer Comment reacuteduire le risque de cancer [Rapport gouvernemental](httpwwwcancercafr-cacancer-informationcancer-101how-to-reduce-cancer-riskregion=qc)On a estimeacute que le tabagisme est responsable de 30 de tous les deacutecegraves par cancer et quun tiers des cancerspeuvent ecirctre lieacutes agrave l alimentation agrave lobeacutesiteacute et au manque dexercice
Exemple dassurance voyage(httpswwwgooglecaurlsa=tamprct=jampq=ampesrc=sampsource=webampcd=1ampcad=rjaampuact=8ampved=0ahUKEwiR_Kry_LXJAhWJFT4KHRNiAAkQFggtMAAampurl=https3A2F2Fwwwdesjardinscom2Fressources2Fpdf2Fb20-assurance-voyage-guide-fpdf3FresVer3D1437139379000ampusg=AFQjCNGUgoBzZfrP8tvFLzwAH6W5jvANsw)Voir page 15 pour des exemples de limitations (exclusions)
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Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 2324
Statistiques canadiennes sur le cancer [Rapport gouvernemental](httpwwwcancerca~mediacancercaCWcancer20informationcancer20101Canadian20cancer20statisticsCanadian-Cancer-Statistics-2014-FRpdf)Pages 18 et 25
Mieux vaut ecirctre canceacutereux au Canada(httpwwwlactualitecomsante-et-sciencesantemieux-vaut-etre-cancereux-au-canada)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 52 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de lIQPF
AMF Lassurance-voyage(httpwwwlautoriteqccafilespdfpublicationsconsoassuranceassurance-voyage_frpdf)
Guide sur la fiscaliteacute de lassurance-santeacute au Canada [Article](httpswwwsunnetsunlifecomfilesadvisorfrenchPDF820-4237pdf)
laquo Dans le cadre dune convention de coproprieacuteteacute il nest pas certain que le remboursement soit entiegraverementlibre dimpocircts LARC na publieacute aucune ligne directrice agrave savoir si le remboursement des primes agrave titre de lagarantie RDPRE doit ecirctre entiegraverement exoneacutereacute dimpocircts Bien quil existe plusieurs pistes de reacuteponse aucunena eacuteteacute valideacutee par lARC ou par les tribunaux raquo page 10
ACCAP Guide sur lassurance maladie compleacutementaire(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_To_Health_FRpdf)
ACCAP Guide sur lassurance soins de longue dureacutee(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_Long_Term_Care_FRpdf)
Meacutefiez-vous des imitations [Article professionnel](httpwwwlesaffairescomimprimermes-financesassurancemefiez-vous-des-imitations-502776)
Assurances de soins de longue dureacutee [Article drsquoactualiteacute](httpaffaireslapressecafinances-personnellestrain-de-vie2013091101-4688239-assurances-de-soins-de-longue-dureephp)Par Isabelle Ducas de La Presse
Lassurance maladies graves en 10 questions(httpwwwprotegez-vouscaaffaires-et-societelassurance-maladie-graves-en-10-questionshtml)
Evidence not emotion should drive prostate cancer screening
Plan de cours 30-251-00 (S01) A2015
Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 2424
(httpwwwtheglobeandmailcomlifehealth-and-fitnesshealthevidence-not-emotion-should-drive-prostate-cancer-screeningarticle21376388)
Screening for prostate cancer US Preventive Services Task Force recommendation statement(httpwwwguidelinegovcontentaspxid=36923)US Preventive Services Task Force (USPSTF)recommends against prostate-specific antigen (PSA)-basedscreening for prostate cancer The USPSTF recommends against the service There is moderate or high certainty that the service has no netbenefit or that the harms outweigh the benefits
51 - Deacutetention corporative de lassurance maladie grave
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Maladies graves en entreprise les polices agrave primes partageacutees sur le point de passer le test des 15 ans [Articledrsquoactualiteacute](httpjournal-assurancecaarticlemaladies-graves-en-entreprise-les-polices-a-primes-partagees-sur-le-point-de-passer-le-test-des-15-ans)
Regraveglements de HEC Montreacuteal
Plagiat
Les eacutetudiants sont prieacutes de prendre connaissance des actes et des gestes qui sont consideacutereacutes comme eacutetantdu plagiat ou une autre infraction de nature peacutedagogique de la proceacutedure et des sanctions qui peuvent allerjusquagrave la suspension et mecircme lexpulsion de HEC Montreacuteal Toute infraction sera analyseacutee en fonction desfaits et des circonstances et une sanction sera appliqueacutee en conseacutequence En savoir plus sur le plagiat
Calculatrices
Les eacutetudiants sont prieacutes de prendre connaissance de la politique dutilisation de calculatrices lors dexamenslorsque celles-ci sont autoriseacutees En savoir plus sur la politique dusage de calculatrices
Plan de cours 30-251-00 (S01) A2015
Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 1824
33 - La fiscaliteacute de lassurance sur la vie
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Preston La fiscaliteacute de lassurance vie [Article professionnel](httpblpgroupeconseilcawp-contentuploads201012Article-La-fiscalitC3A9-de-lassurance-vie1pdf)Depuis deacutecembre 2014 les taxes sur les primes dassurance de personne sont de 348
Ressources geacuteneacuterales
Deacuteontologie Ruineacute par lassurance-vie [Article drsquoactualiteacute](httplapresseaffairescyberpressecafinances-personnellesplus-value2011102101-4459700-ruine-par-lassurance-viephp)
331 - Assurance-vie avec eacutepargne
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
Michael Hawkins actuaire Life Insurance as an Investment Vehicle [Article professionnel](httpwwwhawkconsultcompubsinvesting_v2pdf)Lessons to be drawn from this review are1 Life insurance is good for your heirs but bad for yoursavings2 There may only be a modest gain for heirs in using life insurance if the heirs do not putvaluein the amounts being paid for the life insurance protection3 If using life insurance allocate the fixedincome portion of your portfolio that isnt registered to life insurance ahead of the equity portion ofyour portfolio4 If investing in an equity portfolio there may be destruction in value for heirs in usinglifeinsurance if the heirs do not see value in the amount being paid for the life insuranceprotection5Know your circumstances life insurance is not universally advantaged or disadvantaged6 If you thinkfees matter they matter doubly for life insurance7 Look at what you are buying frictional costs in off-the-shelf retail products can eliminatethe potential tax advantages of life insurance8 There is more toconsider than numbers
IMPORTANT
SPECIAL REPORT ON UNIVERSAL LIFE AN ACTUARIAL VIEW(httpwwwadvisorcaimagessponsorsadvisor_ul_sept05pdf)
Les dangers des illustrations avec un taux de rendement lineacuteaire
Figure 2 shows the required premiums based on our 5000 scenarios that allow the policy to last at leastto age 90 for the indicated confidence intervals
Plan de cours 30-251-00 (S01) A2015
Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 1924
For example if the client wants a 90 confidence that the policy will not terminate before age 90 thenthe required premium is $11000 This premium is 46 higher than the amount determined using theaverage rate of return and shows the downside of only considering average returns
Do clients realize the probability of having to pay more to maintain their UL policy
Les vices et vertus de lassurance vie universelle [Article](httpwwwlesaffairescommes-financesplacementles-vices-et-vertus-de-l-assurance-vie-universelle538353UpPD8cRWygI)Agrave moins que le client deacutesire laisser un patrimoine agrave ses heacuteritiers lors de son deacutecegraves lassurance vie universellepeut saveacuterer un produit fiscalement deacutesavantageux
Dany Provost actuaire Assurance agrave chaque torchon sa guenille [Article professionnel](httpswwwlesaffairescommes-financesassuranceassurance-a-chaque-torchon-sa-guenille581285)La vie entiegravere avec valeur de rachat est souvent le pire placement quon puisse faire de son vivanthellip Lorsquecest pour la succession cest une autre histoire
Derriegravere les chiffres de lindice [Article professionnel](httpswwwcpacanadacafrconnexion-et-nouvellescpa-magazinearticles2014octobrederriere-les-chiffres-de-lindice)Lorsque loption dinvestissement dune vie universelle ne verse pas les dividendes cela augmente debeaucoup les frais
Lassurance-vie universelle agrave tort et agrave travers [Article](httplapresseaffairescyberpressecafinances-personnellesplus-value2011102101-4459694-lassurance-vie-universelle-a-tort-et-a-traversphputm_source=bulletinLPAamputm_medium=emailamputm_campaign=retention)
Assurance vie universelle les polices sans boni gagnent en populariteacute [Article](httpjournal-assuranceca20060912assurance-vie-universelle-les-polices-sans-boni-gagnent-en-popularite)
Manuvie lance une vie universelle agrave frais reacuteduits [Article](httpjournal-assurancecaarticlemanuvie-lance-une-vie-universelle-a-frais-reduits)
Les assurances vies universelles sans bonis sont moins dispendieuses et leurs illustrations portent moins agraveconfusion
Comment avoir accegraves agrave la valeur de rachat de votre police dassurance vie universelle de RBC Assurances[Document](httpwwwrbcassurancescomfiles00107file-107273pdf)Voir la page 7 pour les avantages et des deacutesavantages
34 - Deacutetention corporative
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Plan de cours 30-251-00 (S01) A2015
Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 2024
IMPORTANT
La police dassurance vie souscrire par lindividu ou la socieacuteteacute [Article](httpwwwconseillercafiles201008JAssure__sept2010pdf)Par Me Suzanne Daoust
Ressources geacuteneacuterales
La valeur marchande dune assurance-vie et une application inteacuteressante [Article professionnel](httpwwwplaniumcavaleur-marchande-assurance-viehtml)Par Danny Provost actuaire
35 - Vie appariement des produits aux besoins
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins familiaux [Solution](La Collection Assurance tableau 31 Besoin familialpdf)
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins daffaire rachat de parts [Solution](La Collection Assurance tableau 32 Besoins d_affairepdf)
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins daffaire emprunt [Solution](La Collection Assurance tableau 34 Empruntpdf)
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins daffaire personne cleacute [Solution](La Collection Assurance tableau 33 Personne cleacutepdf)
IQPF Les besoins daffaires en assurance vie [Article professionnel]
Plan de cours 30-251-00 (S01) A2015
Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 2124
(httpwwwlesaffairescommes-financesretraiteles-besoins-d-affaires-en-assurance-vie584217)
Assurance contre la maladie ou les accidents
4 - Lassurance invaliditeacute
Description
bull Aspects juridiques
bull Les produits
bull La tarification
bull La fiscaliteacute
bull Principes de gestion
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
IMPORTANT
Universiteacute Laval Assurance invaliditeacute [Videacuteo](httpwww4fsaulavalcala-recherchechaires-de-recherchechaire-groupe-investors-en-planification-financierela-finance-personnelle-demystifieeassurance-invalidite)Les deux videacuteos la gestion du risque dinvaliditeacute sont lobjet du QUIZ 3 le 24 novembre
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
RBC Calculez votre risque dinvaliditeacute(httpwwwrbcassurancescomassurancemaladiecalculatrice-risque-invaliditehtml)
Leffet du tabagisme sur lespeacuterance de vie et lincapaciteacute [Rapport gouvernemental](httpwwwstatcangccadaily-quotidien010622dq010622a-frahtm)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 51 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de lIQPF
Plan de cours 30-251-00 (S01) A2015
Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 2224
ACCAP Guide sur lassurance invaliditeacute(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_to_Disability_FRpdf)
ARC Reacutegimes enregistreacutes deacutepargne-invaliditeacute (REEI) [Site web](httpwwwcra-arcgccatxrgstrdrdspbt-frahtml)
ARC Personnes handicapeacutees [Site web](httpwwwcra-arcgccahandicape)
Le prix de lassurance invaliditeacute non reacutesiliable en baisse [Article](httpjournal-assurancecaarticlele-prix-de-lassurance-invalidite-non-resiliable-en-baisse)
5 - Lassurance maladie
Description
bull Les reacutegimes publics
bull Les produits dassurances offerts par le secteur priveacute
bull Aspects fiscaux
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Peace of mind or playing into fears Is cancer insurance worth buying [Article](httpwwwtheglobeandmailcomlifehealth-and-fitnesshealthexperts-say-cancer-insurance-isnt-worth-itarticle20078537)
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Socieacuteteacute canadienne du cancer Comment reacuteduire le risque de cancer [Rapport gouvernemental](httpwwwcancercafr-cacancer-informationcancer-101how-to-reduce-cancer-riskregion=qc)On a estimeacute que le tabagisme est responsable de 30 de tous les deacutecegraves par cancer et quun tiers des cancerspeuvent ecirctre lieacutes agrave l alimentation agrave lobeacutesiteacute et au manque dexercice
Exemple dassurance voyage(httpswwwgooglecaurlsa=tamprct=jampq=ampesrc=sampsource=webampcd=1ampcad=rjaampuact=8ampved=0ahUKEwiR_Kry_LXJAhWJFT4KHRNiAAkQFggtMAAampurl=https3A2F2Fwwwdesjardinscom2Fressources2Fpdf2Fb20-assurance-voyage-guide-fpdf3FresVer3D1437139379000ampusg=AFQjCNGUgoBzZfrP8tvFLzwAH6W5jvANsw)Voir page 15 pour des exemples de limitations (exclusions)
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Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 2324
Statistiques canadiennes sur le cancer [Rapport gouvernemental](httpwwwcancerca~mediacancercaCWcancer20informationcancer20101Canadian20cancer20statisticsCanadian-Cancer-Statistics-2014-FRpdf)Pages 18 et 25
Mieux vaut ecirctre canceacutereux au Canada(httpwwwlactualitecomsante-et-sciencesantemieux-vaut-etre-cancereux-au-canada)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 52 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de lIQPF
AMF Lassurance-voyage(httpwwwlautoriteqccafilespdfpublicationsconsoassuranceassurance-voyage_frpdf)
Guide sur la fiscaliteacute de lassurance-santeacute au Canada [Article](httpswwwsunnetsunlifecomfilesadvisorfrenchPDF820-4237pdf)
laquo Dans le cadre dune convention de coproprieacuteteacute il nest pas certain que le remboursement soit entiegraverementlibre dimpocircts LARC na publieacute aucune ligne directrice agrave savoir si le remboursement des primes agrave titre de lagarantie RDPRE doit ecirctre entiegraverement exoneacutereacute dimpocircts Bien quil existe plusieurs pistes de reacuteponse aucunena eacuteteacute valideacutee par lARC ou par les tribunaux raquo page 10
ACCAP Guide sur lassurance maladie compleacutementaire(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_To_Health_FRpdf)
ACCAP Guide sur lassurance soins de longue dureacutee(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_Long_Term_Care_FRpdf)
Meacutefiez-vous des imitations [Article professionnel](httpwwwlesaffairescomimprimermes-financesassurancemefiez-vous-des-imitations-502776)
Assurances de soins de longue dureacutee [Article drsquoactualiteacute](httpaffaireslapressecafinances-personnellestrain-de-vie2013091101-4688239-assurances-de-soins-de-longue-dureephp)Par Isabelle Ducas de La Presse
Lassurance maladies graves en 10 questions(httpwwwprotegez-vouscaaffaires-et-societelassurance-maladie-graves-en-10-questionshtml)
Evidence not emotion should drive prostate cancer screening
Plan de cours 30-251-00 (S01) A2015
Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 2424
(httpwwwtheglobeandmailcomlifehealth-and-fitnesshealthevidence-not-emotion-should-drive-prostate-cancer-screeningarticle21376388)
Screening for prostate cancer US Preventive Services Task Force recommendation statement(httpwwwguidelinegovcontentaspxid=36923)US Preventive Services Task Force (USPSTF)recommends against prostate-specific antigen (PSA)-basedscreening for prostate cancer The USPSTF recommends against the service There is moderate or high certainty that the service has no netbenefit or that the harms outweigh the benefits
51 - Deacutetention corporative de lassurance maladie grave
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Maladies graves en entreprise les polices agrave primes partageacutees sur le point de passer le test des 15 ans [Articledrsquoactualiteacute](httpjournal-assurancecaarticlemaladies-graves-en-entreprise-les-polices-a-primes-partagees-sur-le-point-de-passer-le-test-des-15-ans)
Regraveglements de HEC Montreacuteal
Plagiat
Les eacutetudiants sont prieacutes de prendre connaissance des actes et des gestes qui sont consideacutereacutes comme eacutetantdu plagiat ou une autre infraction de nature peacutedagogique de la proceacutedure et des sanctions qui peuvent allerjusquagrave la suspension et mecircme lexpulsion de HEC Montreacuteal Toute infraction sera analyseacutee en fonction desfaits et des circonstances et une sanction sera appliqueacutee en conseacutequence En savoir plus sur le plagiat
Calculatrices
Les eacutetudiants sont prieacutes de prendre connaissance de la politique dutilisation de calculatrices lors dexamenslorsque celles-ci sont autoriseacutees En savoir plus sur la politique dusage de calculatrices
Plan de cours 30-251-00 (S01) A2015
Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 1924
For example if the client wants a 90 confidence that the policy will not terminate before age 90 thenthe required premium is $11000 This premium is 46 higher than the amount determined using theaverage rate of return and shows the downside of only considering average returns
Do clients realize the probability of having to pay more to maintain their UL policy
Les vices et vertus de lassurance vie universelle [Article](httpwwwlesaffairescommes-financesplacementles-vices-et-vertus-de-l-assurance-vie-universelle538353UpPD8cRWygI)Agrave moins que le client deacutesire laisser un patrimoine agrave ses heacuteritiers lors de son deacutecegraves lassurance vie universellepeut saveacuterer un produit fiscalement deacutesavantageux
Dany Provost actuaire Assurance agrave chaque torchon sa guenille [Article professionnel](httpswwwlesaffairescommes-financesassuranceassurance-a-chaque-torchon-sa-guenille581285)La vie entiegravere avec valeur de rachat est souvent le pire placement quon puisse faire de son vivanthellip Lorsquecest pour la succession cest une autre histoire
Derriegravere les chiffres de lindice [Article professionnel](httpswwwcpacanadacafrconnexion-et-nouvellescpa-magazinearticles2014octobrederriere-les-chiffres-de-lindice)Lorsque loption dinvestissement dune vie universelle ne verse pas les dividendes cela augmente debeaucoup les frais
Lassurance-vie universelle agrave tort et agrave travers [Article](httplapresseaffairescyberpressecafinances-personnellesplus-value2011102101-4459694-lassurance-vie-universelle-a-tort-et-a-traversphputm_source=bulletinLPAamputm_medium=emailamputm_campaign=retention)
Assurance vie universelle les polices sans boni gagnent en populariteacute [Article](httpjournal-assuranceca20060912assurance-vie-universelle-les-polices-sans-boni-gagnent-en-popularite)
Manuvie lance une vie universelle agrave frais reacuteduits [Article](httpjournal-assurancecaarticlemanuvie-lance-une-vie-universelle-a-frais-reduits)
Les assurances vies universelles sans bonis sont moins dispendieuses et leurs illustrations portent moins agraveconfusion
Comment avoir accegraves agrave la valeur de rachat de votre police dassurance vie universelle de RBC Assurances[Document](httpwwwrbcassurancescomfiles00107file-107273pdf)Voir la page 7 pour les avantages et des deacutesavantages
34 - Deacutetention corporative
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Plan de cours 30-251-00 (S01) A2015
Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 2024
IMPORTANT
La police dassurance vie souscrire par lindividu ou la socieacuteteacute [Article](httpwwwconseillercafiles201008JAssure__sept2010pdf)Par Me Suzanne Daoust
Ressources geacuteneacuterales
La valeur marchande dune assurance-vie et une application inteacuteressante [Article professionnel](httpwwwplaniumcavaleur-marchande-assurance-viehtml)Par Danny Provost actuaire
35 - Vie appariement des produits aux besoins
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins familiaux [Solution](La Collection Assurance tableau 31 Besoin familialpdf)
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins daffaire rachat de parts [Solution](La Collection Assurance tableau 32 Besoins d_affairepdf)
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins daffaire emprunt [Solution](La Collection Assurance tableau 34 Empruntpdf)
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins daffaire personne cleacute [Solution](La Collection Assurance tableau 33 Personne cleacutepdf)
IQPF Les besoins daffaires en assurance vie [Article professionnel]
Plan de cours 30-251-00 (S01) A2015
Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 2124
(httpwwwlesaffairescommes-financesretraiteles-besoins-d-affaires-en-assurance-vie584217)
Assurance contre la maladie ou les accidents
4 - Lassurance invaliditeacute
Description
bull Aspects juridiques
bull Les produits
bull La tarification
bull La fiscaliteacute
bull Principes de gestion
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
IMPORTANT
Universiteacute Laval Assurance invaliditeacute [Videacuteo](httpwww4fsaulavalcala-recherchechaires-de-recherchechaire-groupe-investors-en-planification-financierela-finance-personnelle-demystifieeassurance-invalidite)Les deux videacuteos la gestion du risque dinvaliditeacute sont lobjet du QUIZ 3 le 24 novembre
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
RBC Calculez votre risque dinvaliditeacute(httpwwwrbcassurancescomassurancemaladiecalculatrice-risque-invaliditehtml)
Leffet du tabagisme sur lespeacuterance de vie et lincapaciteacute [Rapport gouvernemental](httpwwwstatcangccadaily-quotidien010622dq010622a-frahtm)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 51 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de lIQPF
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ACCAP Guide sur lassurance invaliditeacute(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_to_Disability_FRpdf)
ARC Reacutegimes enregistreacutes deacutepargne-invaliditeacute (REEI) [Site web](httpwwwcra-arcgccatxrgstrdrdspbt-frahtml)
ARC Personnes handicapeacutees [Site web](httpwwwcra-arcgccahandicape)
Le prix de lassurance invaliditeacute non reacutesiliable en baisse [Article](httpjournal-assurancecaarticlele-prix-de-lassurance-invalidite-non-resiliable-en-baisse)
5 - Lassurance maladie
Description
bull Les reacutegimes publics
bull Les produits dassurances offerts par le secteur priveacute
bull Aspects fiscaux
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Peace of mind or playing into fears Is cancer insurance worth buying [Article](httpwwwtheglobeandmailcomlifehealth-and-fitnesshealthexperts-say-cancer-insurance-isnt-worth-itarticle20078537)
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Socieacuteteacute canadienne du cancer Comment reacuteduire le risque de cancer [Rapport gouvernemental](httpwwwcancercafr-cacancer-informationcancer-101how-to-reduce-cancer-riskregion=qc)On a estimeacute que le tabagisme est responsable de 30 de tous les deacutecegraves par cancer et quun tiers des cancerspeuvent ecirctre lieacutes agrave l alimentation agrave lobeacutesiteacute et au manque dexercice
Exemple dassurance voyage(httpswwwgooglecaurlsa=tamprct=jampq=ampesrc=sampsource=webampcd=1ampcad=rjaampuact=8ampved=0ahUKEwiR_Kry_LXJAhWJFT4KHRNiAAkQFggtMAAampurl=https3A2F2Fwwwdesjardinscom2Fressources2Fpdf2Fb20-assurance-voyage-guide-fpdf3FresVer3D1437139379000ampusg=AFQjCNGUgoBzZfrP8tvFLzwAH6W5jvANsw)Voir page 15 pour des exemples de limitations (exclusions)
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Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 2324
Statistiques canadiennes sur le cancer [Rapport gouvernemental](httpwwwcancerca~mediacancercaCWcancer20informationcancer20101Canadian20cancer20statisticsCanadian-Cancer-Statistics-2014-FRpdf)Pages 18 et 25
Mieux vaut ecirctre canceacutereux au Canada(httpwwwlactualitecomsante-et-sciencesantemieux-vaut-etre-cancereux-au-canada)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 52 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de lIQPF
AMF Lassurance-voyage(httpwwwlautoriteqccafilespdfpublicationsconsoassuranceassurance-voyage_frpdf)
Guide sur la fiscaliteacute de lassurance-santeacute au Canada [Article](httpswwwsunnetsunlifecomfilesadvisorfrenchPDF820-4237pdf)
laquo Dans le cadre dune convention de coproprieacuteteacute il nest pas certain que le remboursement soit entiegraverementlibre dimpocircts LARC na publieacute aucune ligne directrice agrave savoir si le remboursement des primes agrave titre de lagarantie RDPRE doit ecirctre entiegraverement exoneacutereacute dimpocircts Bien quil existe plusieurs pistes de reacuteponse aucunena eacuteteacute valideacutee par lARC ou par les tribunaux raquo page 10
ACCAP Guide sur lassurance maladie compleacutementaire(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_To_Health_FRpdf)
ACCAP Guide sur lassurance soins de longue dureacutee(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_Long_Term_Care_FRpdf)
Meacutefiez-vous des imitations [Article professionnel](httpwwwlesaffairescomimprimermes-financesassurancemefiez-vous-des-imitations-502776)
Assurances de soins de longue dureacutee [Article drsquoactualiteacute](httpaffaireslapressecafinances-personnellestrain-de-vie2013091101-4688239-assurances-de-soins-de-longue-dureephp)Par Isabelle Ducas de La Presse
Lassurance maladies graves en 10 questions(httpwwwprotegez-vouscaaffaires-et-societelassurance-maladie-graves-en-10-questionshtml)
Evidence not emotion should drive prostate cancer screening
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Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 2424
(httpwwwtheglobeandmailcomlifehealth-and-fitnesshealthevidence-not-emotion-should-drive-prostate-cancer-screeningarticle21376388)
Screening for prostate cancer US Preventive Services Task Force recommendation statement(httpwwwguidelinegovcontentaspxid=36923)US Preventive Services Task Force (USPSTF)recommends against prostate-specific antigen (PSA)-basedscreening for prostate cancer The USPSTF recommends against the service There is moderate or high certainty that the service has no netbenefit or that the harms outweigh the benefits
51 - Deacutetention corporative de lassurance maladie grave
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Maladies graves en entreprise les polices agrave primes partageacutees sur le point de passer le test des 15 ans [Articledrsquoactualiteacute](httpjournal-assurancecaarticlemaladies-graves-en-entreprise-les-polices-a-primes-partagees-sur-le-point-de-passer-le-test-des-15-ans)
Regraveglements de HEC Montreacuteal
Plagiat
Les eacutetudiants sont prieacutes de prendre connaissance des actes et des gestes qui sont consideacutereacutes comme eacutetantdu plagiat ou une autre infraction de nature peacutedagogique de la proceacutedure et des sanctions qui peuvent allerjusquagrave la suspension et mecircme lexpulsion de HEC Montreacuteal Toute infraction sera analyseacutee en fonction desfaits et des circonstances et une sanction sera appliqueacutee en conseacutequence En savoir plus sur le plagiat
Calculatrices
Les eacutetudiants sont prieacutes de prendre connaissance de la politique dutilisation de calculatrices lors dexamenslorsque celles-ci sont autoriseacutees En savoir plus sur la politique dusage de calculatrices
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La police dassurance vie souscrire par lindividu ou la socieacuteteacute [Article](httpwwwconseillercafiles201008JAssure__sept2010pdf)Par Me Suzanne Daoust
Ressources geacuteneacuterales
La valeur marchande dune assurance-vie et une application inteacuteressante [Article professionnel](httpwwwplaniumcavaleur-marchande-assurance-viehtml)Par Danny Provost actuaire
35 - Vie appariement des produits aux besoins
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins familiaux [Solution](La Collection Assurance tableau 31 Besoin familialpdf)
IMPORTANT
Vie appariement des produits aux besoins daffaire rachat de parts [Solution](La Collection Assurance tableau 32 Besoins d_affairepdf)
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Vie appariement des produits aux besoins daffaire emprunt [Solution](La Collection Assurance tableau 34 Empruntpdf)
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Vie appariement des produits aux besoins daffaire personne cleacute [Solution](La Collection Assurance tableau 33 Personne cleacutepdf)
IQPF Les besoins daffaires en assurance vie [Article professionnel]
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Assurance contre la maladie ou les accidents
4 - Lassurance invaliditeacute
Description
bull Aspects juridiques
bull Les produits
bull La tarification
bull La fiscaliteacute
bull Principes de gestion
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IMPORTANT
Universiteacute Laval Assurance invaliditeacute [Videacuteo](httpwww4fsaulavalcala-recherchechaires-de-recherchechaire-groupe-investors-en-planification-financierela-finance-personnelle-demystifieeassurance-invalidite)Les deux videacuteos la gestion du risque dinvaliditeacute sont lobjet du QUIZ 3 le 24 novembre
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
RBC Calculez votre risque dinvaliditeacute(httpwwwrbcassurancescomassurancemaladiecalculatrice-risque-invaliditehtml)
Leffet du tabagisme sur lespeacuterance de vie et lincapaciteacute [Rapport gouvernemental](httpwwwstatcangccadaily-quotidien010622dq010622a-frahtm)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 51 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de lIQPF
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ACCAP Guide sur lassurance invaliditeacute(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_to_Disability_FRpdf)
ARC Reacutegimes enregistreacutes deacutepargne-invaliditeacute (REEI) [Site web](httpwwwcra-arcgccatxrgstrdrdspbt-frahtml)
ARC Personnes handicapeacutees [Site web](httpwwwcra-arcgccahandicape)
Le prix de lassurance invaliditeacute non reacutesiliable en baisse [Article](httpjournal-assurancecaarticlele-prix-de-lassurance-invalidite-non-resiliable-en-baisse)
5 - Lassurance maladie
Description
bull Les reacutegimes publics
bull Les produits dassurances offerts par le secteur priveacute
bull Aspects fiscaux
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Peace of mind or playing into fears Is cancer insurance worth buying [Article](httpwwwtheglobeandmailcomlifehealth-and-fitnesshealthexperts-say-cancer-insurance-isnt-worth-itarticle20078537)
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Socieacuteteacute canadienne du cancer Comment reacuteduire le risque de cancer [Rapport gouvernemental](httpwwwcancercafr-cacancer-informationcancer-101how-to-reduce-cancer-riskregion=qc)On a estimeacute que le tabagisme est responsable de 30 de tous les deacutecegraves par cancer et quun tiers des cancerspeuvent ecirctre lieacutes agrave l alimentation agrave lobeacutesiteacute et au manque dexercice
Exemple dassurance voyage(httpswwwgooglecaurlsa=tamprct=jampq=ampesrc=sampsource=webampcd=1ampcad=rjaampuact=8ampved=0ahUKEwiR_Kry_LXJAhWJFT4KHRNiAAkQFggtMAAampurl=https3A2F2Fwwwdesjardinscom2Fressources2Fpdf2Fb20-assurance-voyage-guide-fpdf3FresVer3D1437139379000ampusg=AFQjCNGUgoBzZfrP8tvFLzwAH6W5jvANsw)Voir page 15 pour des exemples de limitations (exclusions)
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Statistiques canadiennes sur le cancer [Rapport gouvernemental](httpwwwcancerca~mediacancercaCWcancer20informationcancer20101Canadian20cancer20statisticsCanadian-Cancer-Statistics-2014-FRpdf)Pages 18 et 25
Mieux vaut ecirctre canceacutereux au Canada(httpwwwlactualitecomsante-et-sciencesantemieux-vaut-etre-cancereux-au-canada)
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IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 52 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de lIQPF
AMF Lassurance-voyage(httpwwwlautoriteqccafilespdfpublicationsconsoassuranceassurance-voyage_frpdf)
Guide sur la fiscaliteacute de lassurance-santeacute au Canada [Article](httpswwwsunnetsunlifecomfilesadvisorfrenchPDF820-4237pdf)
laquo Dans le cadre dune convention de coproprieacuteteacute il nest pas certain que le remboursement soit entiegraverementlibre dimpocircts LARC na publieacute aucune ligne directrice agrave savoir si le remboursement des primes agrave titre de lagarantie RDPRE doit ecirctre entiegraverement exoneacutereacute dimpocircts Bien quil existe plusieurs pistes de reacuteponse aucunena eacuteteacute valideacutee par lARC ou par les tribunaux raquo page 10
ACCAP Guide sur lassurance maladie compleacutementaire(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_To_Health_FRpdf)
ACCAP Guide sur lassurance soins de longue dureacutee(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_Long_Term_Care_FRpdf)
Meacutefiez-vous des imitations [Article professionnel](httpwwwlesaffairescomimprimermes-financesassurancemefiez-vous-des-imitations-502776)
Assurances de soins de longue dureacutee [Article drsquoactualiteacute](httpaffaireslapressecafinances-personnellestrain-de-vie2013091101-4688239-assurances-de-soins-de-longue-dureephp)Par Isabelle Ducas de La Presse
Lassurance maladies graves en 10 questions(httpwwwprotegez-vouscaaffaires-et-societelassurance-maladie-graves-en-10-questionshtml)
Evidence not emotion should drive prostate cancer screening
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(httpwwwtheglobeandmailcomlifehealth-and-fitnesshealthevidence-not-emotion-should-drive-prostate-cancer-screeningarticle21376388)
Screening for prostate cancer US Preventive Services Task Force recommendation statement(httpwwwguidelinegovcontentaspxid=36923)US Preventive Services Task Force (USPSTF)recommends against prostate-specific antigen (PSA)-basedscreening for prostate cancer The USPSTF recommends against the service There is moderate or high certainty that the service has no netbenefit or that the harms outweigh the benefits
51 - Deacutetention corporative de lassurance maladie grave
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Maladies graves en entreprise les polices agrave primes partageacutees sur le point de passer le test des 15 ans [Articledrsquoactualiteacute](httpjournal-assurancecaarticlemaladies-graves-en-entreprise-les-polices-a-primes-partagees-sur-le-point-de-passer-le-test-des-15-ans)
Regraveglements de HEC Montreacuteal
Plagiat
Les eacutetudiants sont prieacutes de prendre connaissance des actes et des gestes qui sont consideacutereacutes comme eacutetantdu plagiat ou une autre infraction de nature peacutedagogique de la proceacutedure et des sanctions qui peuvent allerjusquagrave la suspension et mecircme lexpulsion de HEC Montreacuteal Toute infraction sera analyseacutee en fonction desfaits et des circonstances et une sanction sera appliqueacutee en conseacutequence En savoir plus sur le plagiat
Calculatrices
Les eacutetudiants sont prieacutes de prendre connaissance de la politique dutilisation de calculatrices lors dexamenslorsque celles-ci sont autoriseacutees En savoir plus sur la politique dusage de calculatrices
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Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 2124
(httpwwwlesaffairescommes-financesretraiteles-besoins-d-affaires-en-assurance-vie584217)
Assurance contre la maladie ou les accidents
4 - Lassurance invaliditeacute
Description
bull Aspects juridiques
bull Les produits
bull La tarification
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Universiteacute Laval Assurance invaliditeacute [Videacuteo](httpwww4fsaulavalcala-recherchechaires-de-recherchechaire-groupe-investors-en-planification-financierela-finance-personnelle-demystifieeassurance-invalidite)Les deux videacuteos la gestion du risque dinvaliditeacute sont lobjet du QUIZ 3 le 24 novembre
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RBC Calculez votre risque dinvaliditeacute(httpwwwrbcassurancescomassurancemaladiecalculatrice-risque-invaliditehtml)
Leffet du tabagisme sur lespeacuterance de vie et lincapaciteacute [Rapport gouvernemental](httpwwwstatcangccadaily-quotidien010622dq010622a-frahtm)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 51 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de lIQPF
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Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 2224
ACCAP Guide sur lassurance invaliditeacute(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_to_Disability_FRpdf)
ARC Reacutegimes enregistreacutes deacutepargne-invaliditeacute (REEI) [Site web](httpwwwcra-arcgccatxrgstrdrdspbt-frahtml)
ARC Personnes handicapeacutees [Site web](httpwwwcra-arcgccahandicape)
Le prix de lassurance invaliditeacute non reacutesiliable en baisse [Article](httpjournal-assurancecaarticlele-prix-de-lassurance-invalidite-non-resiliable-en-baisse)
5 - Lassurance maladie
Description
bull Les reacutegimes publics
bull Les produits dassurances offerts par le secteur priveacute
bull Aspects fiscaux
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Peace of mind or playing into fears Is cancer insurance worth buying [Article](httpwwwtheglobeandmailcomlifehealth-and-fitnesshealthexperts-say-cancer-insurance-isnt-worth-itarticle20078537)
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Socieacuteteacute canadienne du cancer Comment reacuteduire le risque de cancer [Rapport gouvernemental](httpwwwcancercafr-cacancer-informationcancer-101how-to-reduce-cancer-riskregion=qc)On a estimeacute que le tabagisme est responsable de 30 de tous les deacutecegraves par cancer et quun tiers des cancerspeuvent ecirctre lieacutes agrave l alimentation agrave lobeacutesiteacute et au manque dexercice
Exemple dassurance voyage(httpswwwgooglecaurlsa=tamprct=jampq=ampesrc=sampsource=webampcd=1ampcad=rjaampuact=8ampved=0ahUKEwiR_Kry_LXJAhWJFT4KHRNiAAkQFggtMAAampurl=https3A2F2Fwwwdesjardinscom2Fressources2Fpdf2Fb20-assurance-voyage-guide-fpdf3FresVer3D1437139379000ampusg=AFQjCNGUgoBzZfrP8tvFLzwAH6W5jvANsw)Voir page 15 pour des exemples de limitations (exclusions)
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Statistiques canadiennes sur le cancer [Rapport gouvernemental](httpwwwcancerca~mediacancercaCWcancer20informationcancer20101Canadian20cancer20statisticsCanadian-Cancer-Statistics-2014-FRpdf)Pages 18 et 25
Mieux vaut ecirctre canceacutereux au Canada(httpwwwlactualitecomsante-et-sciencesantemieux-vaut-etre-cancereux-au-canada)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 52 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de lIQPF
AMF Lassurance-voyage(httpwwwlautoriteqccafilespdfpublicationsconsoassuranceassurance-voyage_frpdf)
Guide sur la fiscaliteacute de lassurance-santeacute au Canada [Article](httpswwwsunnetsunlifecomfilesadvisorfrenchPDF820-4237pdf)
laquo Dans le cadre dune convention de coproprieacuteteacute il nest pas certain que le remboursement soit entiegraverementlibre dimpocircts LARC na publieacute aucune ligne directrice agrave savoir si le remboursement des primes agrave titre de lagarantie RDPRE doit ecirctre entiegraverement exoneacutereacute dimpocircts Bien quil existe plusieurs pistes de reacuteponse aucunena eacuteteacute valideacutee par lARC ou par les tribunaux raquo page 10
ACCAP Guide sur lassurance maladie compleacutementaire(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_To_Health_FRpdf)
ACCAP Guide sur lassurance soins de longue dureacutee(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_Long_Term_Care_FRpdf)
Meacutefiez-vous des imitations [Article professionnel](httpwwwlesaffairescomimprimermes-financesassurancemefiez-vous-des-imitations-502776)
Assurances de soins de longue dureacutee [Article drsquoactualiteacute](httpaffaireslapressecafinances-personnellestrain-de-vie2013091101-4688239-assurances-de-soins-de-longue-dureephp)Par Isabelle Ducas de La Presse
Lassurance maladies graves en 10 questions(httpwwwprotegez-vouscaaffaires-et-societelassurance-maladie-graves-en-10-questionshtml)
Evidence not emotion should drive prostate cancer screening
Plan de cours 30-251-00 (S01) A2015
Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 2424
(httpwwwtheglobeandmailcomlifehealth-and-fitnesshealthevidence-not-emotion-should-drive-prostate-cancer-screeningarticle21376388)
Screening for prostate cancer US Preventive Services Task Force recommendation statement(httpwwwguidelinegovcontentaspxid=36923)US Preventive Services Task Force (USPSTF)recommends against prostate-specific antigen (PSA)-basedscreening for prostate cancer The USPSTF recommends against the service There is moderate or high certainty that the service has no netbenefit or that the harms outweigh the benefits
51 - Deacutetention corporative de lassurance maladie grave
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Maladies graves en entreprise les polices agrave primes partageacutees sur le point de passer le test des 15 ans [Articledrsquoactualiteacute](httpjournal-assurancecaarticlemaladies-graves-en-entreprise-les-polices-a-primes-partagees-sur-le-point-de-passer-le-test-des-15-ans)
Regraveglements de HEC Montreacuteal
Plagiat
Les eacutetudiants sont prieacutes de prendre connaissance des actes et des gestes qui sont consideacutereacutes comme eacutetantdu plagiat ou une autre infraction de nature peacutedagogique de la proceacutedure et des sanctions qui peuvent allerjusquagrave la suspension et mecircme lexpulsion de HEC Montreacuteal Toute infraction sera analyseacutee en fonction desfaits et des circonstances et une sanction sera appliqueacutee en conseacutequence En savoir plus sur le plagiat
Calculatrices
Les eacutetudiants sont prieacutes de prendre connaissance de la politique dutilisation de calculatrices lors dexamenslorsque celles-ci sont autoriseacutees En savoir plus sur la politique dusage de calculatrices
Plan de cours 30-251-00 (S01) A2015
Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 2224
ACCAP Guide sur lassurance invaliditeacute(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_to_Disability_FRpdf)
ARC Reacutegimes enregistreacutes deacutepargne-invaliditeacute (REEI) [Site web](httpwwwcra-arcgccatxrgstrdrdspbt-frahtml)
ARC Personnes handicapeacutees [Site web](httpwwwcra-arcgccahandicape)
Le prix de lassurance invaliditeacute non reacutesiliable en baisse [Article](httpjournal-assurancecaarticlele-prix-de-lassurance-invalidite-non-resiliable-en-baisse)
5 - Lassurance maladie
Description
bull Les reacutegimes publics
bull Les produits dassurances offerts par le secteur priveacute
bull Aspects fiscaux
ActiviteacutesRessources avant la seacuteance
Peace of mind or playing into fears Is cancer insurance worth buying [Article](httpwwwtheglobeandmailcomlifehealth-and-fitnesshealthexperts-say-cancer-insurance-isnt-worth-itarticle20078537)
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Socieacuteteacute canadienne du cancer Comment reacuteduire le risque de cancer [Rapport gouvernemental](httpwwwcancercafr-cacancer-informationcancer-101how-to-reduce-cancer-riskregion=qc)On a estimeacute que le tabagisme est responsable de 30 de tous les deacutecegraves par cancer et quun tiers des cancerspeuvent ecirctre lieacutes agrave l alimentation agrave lobeacutesiteacute et au manque dexercice
Exemple dassurance voyage(httpswwwgooglecaurlsa=tamprct=jampq=ampesrc=sampsource=webampcd=1ampcad=rjaampuact=8ampved=0ahUKEwiR_Kry_LXJAhWJFT4KHRNiAAkQFggtMAAampurl=https3A2F2Fwwwdesjardinscom2Fressources2Fpdf2Fb20-assurance-voyage-guide-fpdf3FresVer3D1437139379000ampusg=AFQjCNGUgoBzZfrP8tvFLzwAH6W5jvANsw)Voir page 15 pour des exemples de limitations (exclusions)
Plan de cours 30-251-00 (S01) A2015
Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 2324
Statistiques canadiennes sur le cancer [Rapport gouvernemental](httpwwwcancerca~mediacancercaCWcancer20informationcancer20101Canadian20cancer20statisticsCanadian-Cancer-Statistics-2014-FRpdf)Pages 18 et 25
Mieux vaut ecirctre canceacutereux au Canada(httpwwwlactualitecomsante-et-sciencesantemieux-vaut-etre-cancereux-au-canada)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 52 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de lIQPF
AMF Lassurance-voyage(httpwwwlautoriteqccafilespdfpublicationsconsoassuranceassurance-voyage_frpdf)
Guide sur la fiscaliteacute de lassurance-santeacute au Canada [Article](httpswwwsunnetsunlifecomfilesadvisorfrenchPDF820-4237pdf)
laquo Dans le cadre dune convention de coproprieacuteteacute il nest pas certain que le remboursement soit entiegraverementlibre dimpocircts LARC na publieacute aucune ligne directrice agrave savoir si le remboursement des primes agrave titre de lagarantie RDPRE doit ecirctre entiegraverement exoneacutereacute dimpocircts Bien quil existe plusieurs pistes de reacuteponse aucunena eacuteteacute valideacutee par lARC ou par les tribunaux raquo page 10
ACCAP Guide sur lassurance maladie compleacutementaire(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_To_Health_FRpdf)
ACCAP Guide sur lassurance soins de longue dureacutee(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_Long_Term_Care_FRpdf)
Meacutefiez-vous des imitations [Article professionnel](httpwwwlesaffairescomimprimermes-financesassurancemefiez-vous-des-imitations-502776)
Assurances de soins de longue dureacutee [Article drsquoactualiteacute](httpaffaireslapressecafinances-personnellestrain-de-vie2013091101-4688239-assurances-de-soins-de-longue-dureephp)Par Isabelle Ducas de La Presse
Lassurance maladies graves en 10 questions(httpwwwprotegez-vouscaaffaires-et-societelassurance-maladie-graves-en-10-questionshtml)
Evidence not emotion should drive prostate cancer screening
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(httpwwwtheglobeandmailcomlifehealth-and-fitnesshealthevidence-not-emotion-should-drive-prostate-cancer-screeningarticle21376388)
Screening for prostate cancer US Preventive Services Task Force recommendation statement(httpwwwguidelinegovcontentaspxid=36923)US Preventive Services Task Force (USPSTF)recommends against prostate-specific antigen (PSA)-basedscreening for prostate cancer The USPSTF recommends against the service There is moderate or high certainty that the service has no netbenefit or that the harms outweigh the benefits
51 - Deacutetention corporative de lassurance maladie grave
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Maladies graves en entreprise les polices agrave primes partageacutees sur le point de passer le test des 15 ans [Articledrsquoactualiteacute](httpjournal-assurancecaarticlemaladies-graves-en-entreprise-les-polices-a-primes-partagees-sur-le-point-de-passer-le-test-des-15-ans)
Regraveglements de HEC Montreacuteal
Plagiat
Les eacutetudiants sont prieacutes de prendre connaissance des actes et des gestes qui sont consideacutereacutes comme eacutetantdu plagiat ou une autre infraction de nature peacutedagogique de la proceacutedure et des sanctions qui peuvent allerjusquagrave la suspension et mecircme lexpulsion de HEC Montreacuteal Toute infraction sera analyseacutee en fonction desfaits et des circonstances et une sanction sera appliqueacutee en conseacutequence En savoir plus sur le plagiat
Calculatrices
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Statistiques canadiennes sur le cancer [Rapport gouvernemental](httpwwwcancerca~mediacancercaCWcancer20informationcancer20101Canadian20cancer20statisticsCanadian-Cancer-Statistics-2014-FRpdf)Pages 18 et 25
Mieux vaut ecirctre canceacutereux au Canada(httpwwwlactualitecomsante-et-sciencesantemieux-vaut-etre-cancereux-au-canada)
Ressources geacuteneacuterales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE bull Chapitre 52 de Assurance et gestion des risques module 3 de la collection de lIQPF
AMF Lassurance-voyage(httpwwwlautoriteqccafilespdfpublicationsconsoassuranceassurance-voyage_frpdf)
Guide sur la fiscaliteacute de lassurance-santeacute au Canada [Article](httpswwwsunnetsunlifecomfilesadvisorfrenchPDF820-4237pdf)
laquo Dans le cadre dune convention de coproprieacuteteacute il nest pas certain que le remboursement soit entiegraverementlibre dimpocircts LARC na publieacute aucune ligne directrice agrave savoir si le remboursement des primes agrave titre de lagarantie RDPRE doit ecirctre entiegraverement exoneacutereacute dimpocircts Bien quil existe plusieurs pistes de reacuteponse aucunena eacuteteacute valideacutee par lARC ou par les tribunaux raquo page 10
ACCAP Guide sur lassurance maladie compleacutementaire(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_To_Health_FRpdf)
ACCAP Guide sur lassurance soins de longue dureacutee(httpwwwclhiacadominohtmlclhiaCLHIA_LP4W_LND_WebstationnsfresourcesConsumer+Brochures$fileBrochure_Guide_Long_Term_Care_FRpdf)
Meacutefiez-vous des imitations [Article professionnel](httpwwwlesaffairescomimprimermes-financesassurancemefiez-vous-des-imitations-502776)
Assurances de soins de longue dureacutee [Article drsquoactualiteacute](httpaffaireslapressecafinances-personnellestrain-de-vie2013091101-4688239-assurances-de-soins-de-longue-dureephp)Par Isabelle Ducas de La Presse
Lassurance maladies graves en 10 questions(httpwwwprotegez-vouscaaffaires-et-societelassurance-maladie-graves-en-10-questionshtml)
Evidence not emotion should drive prostate cancer screening
Plan de cours 30-251-00 (S01) A2015
Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 2424
(httpwwwtheglobeandmailcomlifehealth-and-fitnesshealthevidence-not-emotion-should-drive-prostate-cancer-screeningarticle21376388)
Screening for prostate cancer US Preventive Services Task Force recommendation statement(httpwwwguidelinegovcontentaspxid=36923)US Preventive Services Task Force (USPSTF)recommends against prostate-specific antigen (PSA)-basedscreening for prostate cancer The USPSTF recommends against the service There is moderate or high certainty that the service has no netbenefit or that the harms outweigh the benefits
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Maladies graves en entreprise les polices agrave primes partageacutees sur le point de passer le test des 15 ans [Articledrsquoactualiteacute](httpjournal-assurancecaarticlemaladies-graves-en-entreprise-les-polices-a-primes-partagees-sur-le-point-de-passer-le-test-des-15-ans)
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Plagiat
Les eacutetudiants sont prieacutes de prendre connaissance des actes et des gestes qui sont consideacutereacutes comme eacutetantdu plagiat ou une autre infraction de nature peacutedagogique de la proceacutedure et des sanctions qui peuvent allerjusquagrave la suspension et mecircme lexpulsion de HEC Montreacuteal Toute infraction sera analyseacutee en fonction desfaits et des circonstances et une sanction sera appliqueacutee en conseacutequence En savoir plus sur le plagiat
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Les eacutetudiants sont prieacutes de prendre connaissance de la politique dutilisation de calculatrices lors dexamenslorsque celles-ci sont autoriseacutees En savoir plus sur la politique dusage de calculatrices
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Geacuteneacutereacute le 30062016 agrave 165604 agrave partir de ZoneCours2 et nrsquoest peut-ecirctre pas agrave jour avec la version en lignecopyHEC Montreacuteal 2016 Tous droits reacuteserveacutes 2424
(httpwwwtheglobeandmailcomlifehealth-and-fitnesshealthevidence-not-emotion-should-drive-prostate-cancer-screeningarticle21376388)
Screening for prostate cancer US Preventive Services Task Force recommendation statement(httpwwwguidelinegovcontentaspxid=36923)US Preventive Services Task Force (USPSTF)recommends against prostate-specific antigen (PSA)-basedscreening for prostate cancer The USPSTF recommends against the service There is moderate or high certainty that the service has no netbenefit or that the harms outweigh the benefits
51 - Deacutetention corporative de lassurance maladie grave
ActiviteacutesRessources pendant la seacuteance
Maladies graves en entreprise les polices agrave primes partageacutees sur le point de passer le test des 15 ans [Articledrsquoactualiteacute](httpjournal-assurancecaarticlemaladies-graves-en-entreprise-les-polices-a-primes-partagees-sur-le-point-de-passer-le-test-des-15-ans)
Regraveglements de HEC Montreacuteal
Plagiat
Les eacutetudiants sont prieacutes de prendre connaissance des actes et des gestes qui sont consideacutereacutes comme eacutetantdu plagiat ou une autre infraction de nature peacutedagogique de la proceacutedure et des sanctions qui peuvent allerjusquagrave la suspension et mecircme lexpulsion de HEC Montreacuteal Toute infraction sera analyseacutee en fonction desfaits et des circonstances et une sanction sera appliqueacutee en conseacutequence En savoir plus sur le plagiat
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Les eacutetudiants sont prieacutes de prendre connaissance de la politique dutilisation de calculatrices lors dexamenslorsque celles-ci sont autoriseacutees En savoir plus sur la politique dusage de calculatrices