Allianz Protection Juridique Nouveau produit Protexia Vie quotidienne et Vie quotidienne +

Allianz Protection Juridique

Nouveau produit Protexia Vie quotidienne et Vie quotidienne +

2

Sommaire

1. Les enjeux de la nouvelle offre et du marché

2. Qu’est-ce que la Protection Juridique ?

3. La nouvelle offre

4. Etre créateur d’achat par l’approche besoins avec

5. Quiz…

Répondre aux attentes d’assistance juridique toujours plus fortes de nos clients via une offre

Plus moderne Plus simple Plus compétitive

Garanties -

Garanties +

Prix - Prix +

Produit actueloption A

Nouvelle offre

Produit actueloption B

(+ de 50 %)

Cœurde marché

Un positionnement

prix/garanties qui nous

remet dans le marché sur le

cœur de gamme (moyenne

gamme)

Une offre qui nous permet

d’apparaître favorablement

dans les comparatifs

produits (presse spécialisée

et grand public)

Gamme Famille

Les enjeux de la nouvelle offre

3

Les médias relaient de plus en plus fréquemment des exemples de litiges couverts par la protection juridique.

Des consommateurs qui évoluent

4

Un marché en forte croissance

Le marché de la PJ a dépassé les 1 milliards d’€ en 2012 (921 M€ en 2010)

• En 10 ans, le pourcentage de français confrontés à un litige est passé de 26 % à 63 %

• 7 français sur 10 pensent ne pas avoir les moyens de se défendre

Le marché

5

Une volonté de faire valoir ses droits

• 92 % des français sont découragés avant même d’entreprendre des démarches• 89 % considèrent qu’ils ne connaissent pas leurs droits

• 82 % estiment qu’une PJ est nécessaire pour un accident ou une agression• 70 % pour des problèmes liés à la consommation

*Source TNS Sofres 2012

Usurpation d’identité, phishing, doublette (même immatriculation pour 2 véhicules)

Maladies nosocomiales, prothèses PIP, pilules 3ème génération…

Un marché qui génère de la satisfaction clients

De nouveaux risques émergent

(particulièrement médiatisés)

Une digitalisation massive des relations sociales et de l’économie, qui fait apparaître de nouveaux risques : - Internet,- la E-réputation,…

Un service qui répond aux besoins des clients

simple, bien perçu

efficace à 94,3%* et satisfaisant à 90,7%*

abordable : le coût perçu comme juste (42%), voire pas cher (32%)

Vecteur d’une image positive de l’assurance

Une activité qui génère

de la satisfaction client,

véhicule une image

positive d’Allianz

6*Source GSPJ 2012

7

2O % de commission sur chaque affaire nouvelle (récurrence de la commission année après année)

Valorisation de votre devoir de conseil

Gamme simple à vendre

Un marché qui génère de la satisfaction chez nos intermédiaires

Une activité qui génère

de la satisfaction des apporteurs

*Source GSPJ 2012

8

Préoccupations des français

La santé

La Protection Juridique : Pourquoi ?

Les agressions et accidents

Attentes (en matière de couverture)

Réalités (Intervention des assureurs)

Véhicules (automobiles, motos, quads...)

Logement

Litiges avec l’employeur

1

2

3

4

5

La consommation de Biens & Services

La famille

Internet/ usurpation d’identité

Litiges avec l’administration

Successions et donations

6

7

8

9

10

*Source TNS-Sofres 2012

1

5

4

9

8

2

3

6

7

11

3 %Litiges avec un employé de maison11 10

9





5. Quiz…

2

Différence entre la Protection Juridique et la DPRSA

La Défense Pénale et Recours Suite à Accident

Présente en inclusion des garanties RC, fonctionne comme la PJ mais son domaine d’intervention est beaucoup plus restreint.

Elle se limite à la Défense Pénale de l’assuré, ou à l’exercice d’un Recours lié à un événement garanti par le contrat dans lequel elle est incluse, s’il subit un dommage causé par un tiers.

La Protection juridique

Elle informe les clients, les protège des litiges et défend leurs intérêts dans des domaines et circonstances étendus

Elle permet à l’assuré de recourir contre le responsable ou le co-responsable d’un dommage.

Qu’est-ce que la Protection Juridique ?

.

10


.

11

Madame H. notre cliente cause un dégât des eaux sur la partie commune de l’immeuble. Elle a déclaré son sinistre. Son syndic l’attaque en justice.

Notre client, Monsieur R. procède à des travaux de rénovation dans sa résidence principale. Quelques temps après la fin des travaux, Monsieur R. constate des malfaçons.

Un automobiliste se fait agresser sur un parking après avoir pris une place de stationnement à un autre automobiliste.

Mme D. notre cliente a été gravement mordue par le chien du voisin. Elle demande à ce dernier le remboursement des frais médicaux, mais celui-ci refuse et ne veut rien entendre.

Monsieur C. achète sur Internet un four micro-onde de couleur bleu. L’appareil est livré détérioré. De plus, la couleur ne correspond pas à celle

qu’il avait choisi.

Le Quiz RC/DPRSA PJ

12

Phase 1 Phase 2 Phase 3 Phase 4

Accompagnement juridique

complet : Nous mesurons

systématiquement la

satisfaction par une enquête Qualité après

clôture du dossier

Information juridique

Recherche d’une solution amiable

Assistance et Défense

Des juristes spécialisés

dans différents

domaines du droit : fiscal,

du travail, commercial,

social, immobilier

Solution Amiable : Plus

de 70 % de nos dossiers

sont résolus à l’amiable ce

qui permet une gestion plus

rapide et efficace

Assistance et Défense :

Dans tous les cas, l’assuré est informé

en permanence

sur l’avancement de son dossier

Accompagnement juridique complet


0978 978 097( appel non surtaxé )

Informationspar

téléphone

LITIGES

[email protected]

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5. Quiz…

3

Une offre compétitive complète

Un contrat « tous risque sauf » 66 € 204 €

Information Juridique par Téléphone : accès illimité 6 jours/7, de 08h00 à 20h00

Consommation : y compris l’usurpation d’identité, E-réputation, automobile

Travail ( litiges avec son employeur)

Santé : couverture des litiges avec un professionnel de la santé

Petits travaux d’entretien et d’embellissements : résidence secondaire

Emplois familiaux : tout litige en tant qu’employeur dans le cadre de la vie privée

Protection fiscale : couverture des litiges avec l’administration fiscale

Travaux soumis à DO (si DO souscrite) : résidence principale ou secondaire

Travaux soumis à DO (si DO non souscrite) : résidence principale ou secondaire

Divorce

Droit des personnes

Régimes matrimoniaux

Succession

Acquisition, détention et cession de parts sociales ou valeurs immobilières…

Barèmes de prise en charge augmentés de 50 %

Nouvelle offre Formule 1Formule 2

Une offre compétitive complète

Un contrat « Tous risques Sauf » 55 € 66 € 90 € 175 € 204 €

Information Juridique par Téléphone

Consommation

Travail ( litiges avec son employeur)

Santé

Petits travaux d’entretien et d’embellissements

Emplois familiaux

Protection fiscale

Travaux soumis à DO (si DO souscrite)

Travaux soumis à DO (si DO non souscrite)

Divorce, Droit des personnes, Régimes matrimoniaux, Succession

Barèmes de prise en charge augmentés de 50 %

Plafonds de garanties : 16 000 €

20 000 €

32 000 €

32 000 €

30 000 €

Délais de carence (hors divorce et construction 24 mois) : 60j Aucun 60j 60j Aucun

Seuil Minimal d’intervention : 230 € - 230 € 230 € -

Seuil d’intervention uniquement en recours : 230 € 100 € 230 € 230 € 100 €

Expertise amiable et ou judiciaire : 4 800 €

8 000 €

9 600 €

9 600 € 12 000 €

Nouvelle offre vs Ancienne offre

Formule 1

Formule 2

Formule A

Formule B

Formule C

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Prise en charge des litiges relatifs au bien donné en location.

Possibilité de garantir jusqu’à 3 baux d’habitation et/ou professionnel (Prof. Libérales…)

La garantie « recouvrement de créances » est incluse.*

*15 % des sommes recouvrées sont dues à Protexia

Option Bien donné en location

Notre offre Allianz PJ Vie Quotidienne

1 bail d’habitation ou professionnel : 90 € 2 ou 3 baux : 135 €

Les garanties

Au delà de 3 baux, ou bail commercial, souscription via le contrat Allianz Biens donnés en location (code 01073)

17

Les exclusions de ce contrat

Les exclusions communes aux formules Allianz Vie Quotidienne et Allianz Vie Quotidienne Plus

1 Mettant en cause votre responsabilité civile lorsqu’elle est garantie par un contrat d’assurance ou devrait l’être en vertu des dispositions législatives ou règlementaires,

2 Pris en charge par vos garanties « Défense Pénale et Recours Suite à Accident »,

3 Résultant de faits dolosifs, frauduleux ou intentionnels de votre part (même en tant que complice), caractérisés par la volonté de provoquer un dommage avec la conscience des conséquences de votre acte, hormis le cas de légitime défense,

4 Résultant de l’inexécution par vous d’une obligation légale ou contractuelle,

5 Résultant de la non fourniture aux administrations dans les délais prescrits, de documents à caractère obligatoire,

6 Résultant de fait de guerre civile ou étrangère, d’actes de terrorisme ou de sabotage, d’émeutes, de rixes ou de mouvements populaires,

7 Relatifs à une usurpation d’identité ou une atteinte à l’e-réputation qui serait commise par l’assuré lui même,

8 Relatifs à une usurpation d’identité ou une atteinte à l’e-réputation concernant votre activité professionnelle,

9 Résultant de votre participation à une activité politique ou syndicale et à des conflits collectifs du travail,

10 Résultant de catastrophes naturelles ayant fait l’objet d’un arrêté préfectoral ou ministériel,

11 Ayant pour origine l’état d’ivresse susceptible d’être sanctionné pénalement, ainsi que la prise de stupéfiants, de substances illicites ou médicamenteuses non prescrites par une autorité médicale compétente,

Service / Auteur / Lieu 18April 21, 2023

Les exclusions de ce contrat



12 Résultant d’une activité créatrice de revenus autre que celle de salarié,

13 Résultant de votre fonction de syndic bénévole,

14 Résultant de votre activité de dirigeant statutaire d’une association,

15 Concernant le droit de propriété intellectuelle ou industrielle en matière de protection des droits d’auteur, dessins, modèles, logiciels, progiciels, marques, brevets, certificats d’utilité, noms, AOC, dénominations sociales,

16 Relatifs à l’achat, la vente, la location, la possession, l’utilisation, d’un bateau ou d’un aéronef,

17 Concernant la propriété de tout bien immobilier donné en location (sauf convention contraire),

18 Relatifs au droit fiscal, sauf dans le cas énoncé au paragraphe 2-2-2 des présentes dispositions,

19 Relatifs à des travaux de construction de moins de 30.000 € T.T.C soumis à obligation d’assurance prévue par la loi du 4 janvier 1978 si le litige apparaît avant la réception des travaux.

20 Relatifs à des travaux de construction de plus de 30.000 € T.T.C soumis à obligation d’assurance prévue par la loi du 4 janvier 1978 si vous n’avez pas souscrit à l’assurance dommage ouvrage ou n’en êtes pas bénéficiaire d’une part, ou si le litige apparaît avant la réception des travaux, d’autre part.

Les exclusions spécifiques à la formule Allianz Vie Quotidienne

21 Relatif au droit des personnes (livre 1 du Code civil), aux divorces, aux régimes matrimoniaux, aux successions et aux donations,

22 Nés d’engagement de caution,

23 Relatifs à l’acquisition, la détention et la cession de parts sociales ou de valeurs mobilières,

Quelques exemples de litiges


.

Le bien acheté par votre client sur internet est livré détérioré

Votre client a un litige avec son opérateur téléphonique

L’hôtel réservé par votre client ne correspond pas au descriptif du catalogue du voyagiste

La facture du garagiste de votre client dépasse largement son devis.

Suite à un achat sur internet, le compte bancaire de votre client a été piraté et il reçoit des factures pour des achats qu’il n’a pas fait.

19

http://www.allianz.matton.com/images/jpg/is_is09a6jd0.html/lsok-fr/sok-telephone%20portable

20

- Deux affiches au message décalé

• Affiche « @ réputation » : COM17207

• Affiche « Problèmes de voisinage » : COM17208

- Une plaquette A4 :

• Grand Public : COM17206

-Un flyer : COM17209

-Un argumentaire ainsi qu’une FAQ seront en ligne sur l’extranet DECLIC

Les documents commerciaux :


21

Deux nouvelles affiches au message décalé.


22





5. Quiz…

4

23

Avant la vente

Pendant la vente

Après la vente

Entrer

en

relation

(face à face)

Découvrir

le client et

ses

besoins

Définir

les besoins

Préconiser

des solutions

aux besoins

Concrétiserla (les)

vente(s)

4 5 6 7 8

Sélectionner

et prioriser

des cibles

Prendre RDV

Préparer son

entretien

de vente

1 2 3 Enrichirla base de données

Gérer dans le temps

la relation client

Définiret planifierla relation

Pratiquerla

recommandation

109

Administrer la vente

11 12

Selon les besoins spécifiques cibles; grâce à la modularité de l’offre, qui permet une adéquation besoins/budget de chaque

assuré.

4. Etre créateur d’achat par l’approche besoins avec :

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Argumentaires de vente par typologie des clients

Usurpation d’identité/E-réputation

Cibles

Prud’homme Emplois domestiques

La santé/La succession

- Internet a accru le risque d'usurpation d'identité et d’E-réputation. - Il est important de bien comprendre les conséquences éventuelles d'un tel délit pour mieux s'en protéger.

- Tout salarié peut être concerné par un litige envers son employeur.

- Vous avez des parts dans une SCI, Il est important de pouvoir défendre ses intérêts en cas de litiges.

- Un mauvais diagnostic, une erreur médicale… Nul n’est à l’abris, il est important de pouvoir se défendre.

- Vous avez un employé domestique (nounou, femme de ménage..), Nous sommes avec vous en cas de litiges avec celle-ci.Travaux Parts de SCI Succession

- En cas de litiges liés aux travaux immobiliers, il est important de pouvoir se défendre et protéger sa famille.

- La gestion d’un patrimoine peut s’avérer particulièrement complexe dans certaines situations : décès, successions, filiation.

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Argumentaires de vente par typologie d’évènements

Déménagement

Nlle souscription auto

Changement de RIB

Tout prétexte de visite

- Indiquer que son déménagement sera couvert en cas de litige avec le prestataire de services. (pas de délais de carence).

- Informer que l’offre AZ Protection Juridique Vie Quotidienne couvre tout les véhicules rattachés au foyer fiscal.

- Sensibiliser le client aux risques liés à l’achat sur Internet.

- Argumenter l’offre sur les risquesd’E-réputation/E-commerce/usurpation d’identité. (faux mails d’un organisme bancaire, d’opérateurs téléphoniques…)

26





5. Quiz…

5

27

QUIZ

Exemples de couverture ou non de litiges Allianz PJ Vie Quotidienne

Pour tout litige : Nécessité de communiquer tous les documents prouvant la réalité du préjudice

1er exemple :

L’assuré à la suite de son déménagement parvient à démontrer la responsabilité concernant les

dommages causés à sa table de salon, celui-ci a au préalable rempli un imprimé de déclaration de valeur avec le déménageur.

1. Le litige est-il couvert avec le contrat Allianz PJ Vie Quotidienne ?

2. Dans l’affirmative,

Avec Allianz PJ Vie Quotidienne : dans quelle formule ? Formule 1 ou formule 2

Réponses :

1. Oui, le contrat Allianz PJ Vie Quotidienne couvre les litiges client / fournisseur.

2. Sur Allianz PJ Vie Quotidienne : avec les 2 formules (1,2).

28

29

2ème exemple :

Le voisin de mon assuré a procédé à la surélévation de son habitation. Ce dernier,

qui bénéficiait d’une magnifique vue sur le paysage en est désormais privé.

L’assuré déclare le litige auprès de Protexia.

Réponses :

1. Oui, le contrat Allianz PJ Vie Quotidienne couvre les litiges de voisinage.






30

3ème exemple :Les assurés ont acheté auprès d’une agence de voyages un séjour

comprenant uncombiné : 5 jours sur l’ île Maurice et 5 jours aux Seychelles.A la suite d’un surbooking, nos clients se sont vus dans l’impossibilité

de prendre le vol. Ils entendent obtenir réparation des préjudices subis.

Réponses :

1. Oui, le contrat Allianz PJ Vie Quotidienne couvre les litiges client / fournisseur.






31

4ème exemple :

L’assuré demande au voisin de sa résidence secondaire de procéder à l’élagage des

branches de l’arbre surplombant sa propriété.

Réponses :

1. Oui, le contrat Allianz PJ Vie Quotidienne couvre les litiges pour les résidences secondaires.






32

5ème exemple :

Notre client, écrivain, retrouve dans le dernier roman d’un auteur à succès de nombreux passages d’un manuscrit qu’il avait soumis à la maison d’édition l’ayant publié. Il décide d’attaquer ces derniers en justice.

Réponse :

Non, le contrat Allianz PJ Vie Quotidienne Plus ne couvre pas les litiges liés aux droits d’auteur.





33

6ème exemple :

Notre assuré, non satisfait de la prestation de sa femme de ménage, la licencie. Deux mois

plus tard, il reçoit une convocation devant le Conseil des Prud’hommes suite à la saisine de cette juridiction par cette dernière.

Réponses :

1. Oui, le contrat Allianz PJ Vie Quotidienne couvre les litiges liés au personnel domestique.






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7ème exemple :

L’assuré a acheté un micro-onde à 150 € qui ne fonctionne pas. Le vendeur refuse

de le réparer ou de l’échanger.

Réponses :

1. Oui, le contrat Allianz PJ Vie Quotidienne couvre les litiges liés à la consommation.Il n’y a pas de seuil d’intervention minima en défense, et seulement un seuil d’intervention de 100 € en recours






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8ème exemple :

A la suite d’une convocation devant le juge aux affaires Familiales par son ex épouse, l’assuré nous contacte pour la révision des modalités des droits de garde de leur fils.

Réponses :

1. Oui, le contrat Allianz PJ Vie Quotidienne couvre les litiges liés au droit des personnes

2. Sur Allianz PJ Vie Quotidienne : uniquement avec formule 2 : (Rappel : délai de carence porté à 24 mois pour les travaux immobiliers et pour une procédure de divorce ou de rupture d’un PACS).





36

9ème exemple :

L’assuré a endommagé son véhicule en dérapant dans un fossé. Une fois sur place, les gendarmes constatent non seulement l’ampleur des dégâts, mais également l’état d’ébriété du conducteur.

Réponse :

1. Non, le contrat Allianz PJ Vie Quotidienne ne couvre pas les conducteurs en état d’ivresse susceptibles d’être sanctionnés pénalement.





37

10ème exemple :

Le ballon d’eau chaude de l’appartement loué par l’assurée est hors service. Malgré

les demandes répétées de cette dernière, le propriétaire ne fait pas procéder à son

changement.

Réponses :

1. Oui, le contrat Allianz PJ Vie Quotidienne couvre les litiges liés aux locataires bailleurs.






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