16
Réalise par Yassine Chamkar Ayoub Boukourizia Kayssar Hidane Houssine Idgharnane 1

Banque Islamique

Embed Size (px)

DESCRIPTION

Les banques islamiques sont implantées dans différents pays : Algérie, Tunisie, Malysie, Indonésie, suisse, Mauritanie, Nigeria, Emirats arabes unies, Syrie, Etats-Unis, …Les grandes banques occidentales sont désormais engagées, sous la forme de « guichets islamiques » ou de produits financiers destinés à une clientèle musulmane : Citibank – HSBC – UBS - Bnp Paribas …Symbole de l’intégration de la finance islamique dans l’économie globale, il existe même un « indice Dow Jones du marché islamique ».

Citation preview

Page 1: Banque Islamique

Réalise par Yassine Chamkar Ayoub Boukourizia Kayssar Hidane Houssine Idgharnane

1

Page 2: Banque Islamique

Introduction

Dénomination: banque islamique ou banque sans intérêts ?

Historique de la banque islamique

Les Activités de la banque

Exemple cas du Maroc

Conclusion

2

Page 3: Banque Islamique

3

1963 Les années 70 1980 2000 - 2008

Naissance des principes financiers islamiques en Egypte . La mit Ghamr Saving bank propose des comptes basés sur le partage des bénéfices et non des produits

Développement de la FI en Europe et au Moyen orient, Asie, et Sud Est Afrique du Nord, autant dans les banques islamiques que les banques traditionnellesLe Royaume-Uni est le leader du développement de la finance islamique en occident

1975: Création de la banque islamique du développement et naissance des banques islamiques telles que Dubai Islamic Bank, Bahrain Islamic Bank

1979 et 1981 et 1983 islamisation systèmes financiers des pays du Soudan , Pakistan , Iran

•L’organisation de la Conférence Islamique est créée et lance l’idée de la banque islamique•Peu de dettes, beaucoup de fonds propres•Base de la clientèle inexistante

Page 4: Banque Islamique

Les banques islamiques sont implantées dans différents pays : Algérie, Tunisie, Malysie, Indonésie, suisse, Mauritanie, Nigeria, Emirats arabes unies, Syrie, Etats-Unis, …

Les grandes banques occidentales sont désormais engagées, sous la forme de « guichets islamiques » ou de produits financiers destinés à une clientèle musulmane : Citibank – HSBC – UBS - Bnp Paribas …

Symbole de l’intégration de la finance islamique dans l’économie globale, il existe même un « indice Dow Jones du marché islamique ».

4

Page 5: Banque Islamique

5

Soit, enfin par la fabrication/construction de biens meubles ou immeubles par ses soins ou par des tiers, dans le cas d’un Istsina‘a.

L’intervention directe de la Banque dans les transactions financées par elle, en conformité avec les principes de la shari'a islamique.

La rémunération qu’elle perçoit se justifie soit par sa qualité de copropriétaire, aux résultats du projet financé ( pertes ou profits ) dans le cas d’une Moudharaba ou d’une Moucharaka;

Soit par la prestation de commercialisation ou de location de biens préalablement acquis par elle, dans le cas d’une Mourabaha, d’un Idjar ( Leasing / Location-vente ) ou d’un Salam;

Page 6: Banque Islamique

6

les dépôtsLes comptes d’épargneLes comptes d’investissementLe zakatLes autres services bancaires rémunérés: opération de change, encaissement de certification de chèque

La mushrakaLa mudaraba

La murabahaIjara

Partage des profits et des risques

Absence du partage des profits et des pertes

Page 7: Banque Islamique

7

Page 8: Banque Islamique

Malgré leur âge relativement jeunes et les nombreuses contraintes auxquelles elles font face, les BI ont connu un développement et une progression rapides

Le nombres d’institutions financières islamiques dans le monde s’est établi à

plus de 300, répartis sur plus de 80 pays. Et leur actifs augmente en moyenne de 20% par an

Le financement islamique n’est pas détenu forcement dans les pays arabes et musulmans

8

Page 9: Banque Islamique

Une finance étroitement liée à l’économie réelle Absence de spéculation Pas de taux d’ intérêt variable ni de subprimes La finance islamique est une finance participative

La finance islamique a évité toutes pratiques qui ont causé l’effondrement financier mondial

9

Page 10: Banque Islamique

10

Page 11: Banque Islamique

L'arrivée au Maroc des techniques bancaires conformes aux préceptes de l'islam est désormais une réalité.

Bank Al-Maghreb a enfin annoncé l'introduction de nouveaux produits bancaires conformes à la Charia dés le mois d'octobre 2007, cette annonce été faite par le wali du Bank Al-Maghreb Abdellatif Jouahri lors d'une conférence de presse tenue à Rabat mardi 23 Mars 2007.

11

Page 12: Banque Islamique

Miftah Al Kheir

Un contrat par lequel la banque acquiert un bien immobilier à usage d'habitation ou professionnel en vue de le lui revendre

Le règlement par le client se fait

en un ou plusieurs versements étalés sur une durée, qui peut atteindre 25 ans

Le prix de vente est calculé sur la base du coût de revient de l'immeuble que supporte la banque

Miftah Al Fath Un contrat selon lequel la banque

met à la disposition de son client, à titre locatif, un bien immobilier, assorti de l'engagement ferme du client d'acquérir le bien au terme du contrat.

Le produit s'adresse à la fois aux particuliers et aux professionnels et peut également financer 100% du bien en question.

La durée du contrat varie entre 10 ans et 20 ans au maximum

12

Dévoilé le 8 octobre 2007 dans ses agences. Baptisés «Miftah Al Kheir» et « Miftah Al Fath», les deux produits sont la déclinaison du concept «Mourabaha» et «Ijara wa Iqtinaa»

Page 13: Banque Islamique

Après sept mois de leur commercialisation, les nouveaux produits bancaires islamiques sont jugés par les clients

trop onéreux par rapport aux autres produits dits traditionnels, cette cherté est due à plusieurs causes et il a engendré pas mal de conséquences

13

Page 14: Banque Islamique

1. Les causes directes: Une double transaction (achat de la banque puis revente au client ce

qui va induire beaucoup de frais comme les taxes d’enregistrement et d’inscription foncière…)

2. Les causes indirectes:les autres banques n’ont pas osé à commercialiser ces produits est cela est du à plusieurs causes:

- La pression du lobby des banques, qui redoute le succès de ces produits- La non utilisation des personnalités religieuses- Mauvaise formation des personnels des banques sur la finance islamique

14

Page 15: Banque Islamique

Faible résultat réalisé après la commercialisation

Absence de la concurrence pour ces produits: aucune banques n’au le courage de lancer ces produits par ce qu’ils ont été découragé par le flou de la fiscalité appliqué

15

Page 16: Banque Islamique

Avoir la volonté

Avoir un règlement fiscale adéquate

Renforcer le rôle de l’Etat

Faire des compagnes de sensibilisation

Agir sur l’aspect technique

16

Les mesures nécessaires pour un vrai succès des produits alternatifs au Maroc il faut: