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Épargne
Horaire
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vos appels à l’extérieur de la pièce
Pourquoi certaines personnes n’épargnent pas?
Épargne
Le module présente :
• les raisons pour lesquelles le fait d’épargner régulièrement vous aidera• le pouvoir d’épargner tôt• des conseils qui vous aideront à épargner• les principaux moyens d’épargner pour atteindre vos objectifs
Le pourquoi et le comment de l’épargne
Le pourquoi et le comment de l’épargne
Cette section explique :
• pourquoi certaines personnes épargnent - et d’autres pas• les avantages de commencer à épargner tôt• comment mettre en place un régime d’épargne qui fonctionne pour vous
Pourquoi épargner?
Raisons pour épargner :• L’épargne vous aide à atteindre des objectifs importants• L’épargne vous apporte une sécurité• L’épargne vous donne la possibilité de choisir• L’épargne vous fait économiser de l’argent
Pourquoi épargner?
Émotions, habitudes, comportements par rapport à votre argent
Quels facteurs déterminent si vous épargnez ou non?
• Facteurs financiers (votre revenu et vos dépenses)• Facteurs non financiers
o émotionso habitudeso comportements
Définissez les facteurs personnels qui déterminent si vous épargnez ou non
et prenez des mesures pour les contrôler.
Mesures pour prendre de meilleures décisions financières
Étude de cas : Épargner pour l’avenir
• Samuel et Amélieo épargnaient 250 $ par mois, et ont pris leur retraite au bout de 40 anso ont épargné en tout : 260 917 $
• Macario et Talao épargnaient 250 $ par mois, mais ont commencé à épargner 10 ans plus tardo ont épargné en tout : 158 603 $
Étude de cas : Épargner pour l’avenir, Détails
Règle de 72
Environ combien de temps me faudra-t-il pour doubler mon argent?
À un taux composé : • 72 ÷ taux d’intérêt = nombre d’années pour doubler l’épargne
ex. : 72 ÷ 5 % = 14,4 années• 72 ÷ années = taux d’intérêt requis pour doubler l’épargne
ex. : 72 ÷ 10 ans = taux d’intérêt requis de 7,2 % pour doubler
Les règles de l’épargne
• Commencer par rembourser les dettes dont le taux d’intérêt est élevé• Déposer régulièrement de l’argent dans un compte d’épargne• Placer l’épargne dans un régime auquel d’autres contribueront (ex. un
REEE)• Placer l’épargne dans un régime à l’abri de l’impôt (ex. un CELI, un REER)
Résumé des principaux messages
• L’épargne vous aide à assurer votre sécurité financière pour l’avenir• Un régime d’épargne auquel vous cotisez régulièrement vous permettra
d’accumuler de l’argent• L’intérêt composé augmente votre épargne plus rapidement• Commencer tôt pour que votre épargne ait le temps de fructifier
Instruments d’épargne
Instruments d’épargne
Cette section présente :
• les moyens les plus connus de protéger l’épargne• la façon de choisir les instruments d’épargne les plus avantageux pour vous• la façon d’obtenir le meilleur rendement sur votre épargne
Comptes d’épargne
• Dépôts dans une banque, une coopérative de crédit, une caisse populaire ou une société de fiducie
• Protègent votre épargne et rapportent un peu d’intérêt • Divers coûts et caractéristiques : comparez
Outil de sélection d’un compte d’épargne
www.acfc.gc.ca
Dépôts à terme et certificats de placement garanti
• Dépôt, habituellement pour une période déterminée, à un taux fixe• Risque de pénalité en cas de retrait avant la date fixée• Rendement habituellement garanti• Diversité de taux et d’échéances : comparez
Obligations d’épargne de l’État
• Offertes par le gouvernement fédéral ou les gouvernements provinciaux• Habituellement à un taux d’intérêt fixe pour une période déterminée• Risque de perdre l’intérêt si vous les encaissez avant la date d’échéance• Rendement habituellement garanti• S’achètent et se vendent dans la plupart des institutions financières
Les compte d’épargne libre d’impôt (CELI)
• Le revenu gagné n’est pas imposable• Dépôt jusqu’à 5 000 $ par an• Peut inclure la plupart des types de placements courants• Information : celi.gc.ca
Les régime enregistré d’épargne retraite (REER)
• Report de l’impôt sur le montant déposé et sur le revenu qu’il rapporte jusqu’à leur retrait
• Dépôt limité à 18 % du revenu d’emploio Limite (22 000 $ en 2010)
• Peut inclure la plupart des types de placements courants• En cas de retrait avant la date fixée, une partie du montant est retenue pour
l’impôt o Retrait temporaire permis pour acheter une maison ou poursuivre des études
• Information : arc.gc.ca
Les régime enregistré d’épargne-études (REEE)
• Épargne pour financer les études postsecondaires d’un enfant • Revenu gagné non imposable jusqu’à ce qu’il soit retiré• Après le retrait, imposable à titre de revenu de l’enfant• Donne droit à des subventions du Canada, du Québec et de l’Alberta• Information : cibletudes.ca / Revenu Québec / Alberta Advanced Education
Les régime enregistré d’épargne-invalidité (REEI)
• Épargne pour aider une personne handicapée• Revenu gagné non imposable jusqu’à ce qu’il soit retiré• Après le retrait, imposable à titre de revenu de la personne handicapée• Donne droit à des subventions du Canada • Information : rhdcc.gc.ca
Résumé des principaux messages
• Voici quelques-uns des instruments d’épargne les plus courants : o les comptes d’épargneo les dépôts à terme et les certificats de placement garantio les obligations d’épargne d’Étato les régimes enregistrés d’épargne (CELI, REER, REEE, REEI)
• Tenez compte des rendements, des conditions, de l’assurance-dépôt, des conséquences en matière d’impôt, etc.
• Magasinez pour trouver le régime qui répond le mieux à vos besoins• Chaque régime a des coûts et des limites
o Prenez le temps de bien comprendre les conditions et de voir si elles correspondent à vos besoins
Plan d’action : Étape 1 - Mes objectifs
Plan d’action : Étape 2 - Mon plan d’épargne
Plan d’action : Étape 3 – Aide-mémoire pour l’épargne
