Faites fructifier votre argent pour assurer votre avenir ... · La façon dont vous investissez votre argent est une question personnelle qui dépend de vos objectifs, de votre tolérance

N’attendez plus!Faites fructifier votre argent pour

assurer votre avenir financier.

UNIVERSITE DE SHERBROOKE

Une étape suffit pour planifiervotre avenir financier!

1 Remplissez le formulaire à la page 48 et envoyez-le à l’adresse figurant dans la partiesupérieure de la première page du formulaire.N’oubliez pas de désigner un bénéficiaire. Toute prestation payable dans le cadre de votre régime sera versée à la personne ou à l’organisationdésignée advenant votre décès.

Rendez-vous en ligne pour en savoir plus sur votre régimecollectif

Tout est dans Accès SRC – un site Web qui vous permet de garder l’œil sur votre épargne.

• Sécurisé. Vos renseignements personnels sont protégés.

• Utile. Vous pouvez découvrir votre profil d’investisseur, vous renseigner sur vos options deplacement et obtenir les formulaires à remplir pour adhérer.

• Commode. Ouvrez une session quand bon vous semble pour un accès simple et rapide àvotre compte. Vous créerez vos propres identificateur d’accès et mot de passe lorsque vousadhérerez à votre régime collectif.

Rendez-vous au www.grsaccess.com et ouvrez une session à titre d’invité en utilisantl’identificateur d’accès et le mot de passe fournis à cet effet.Identificateur d’accès : 4869626Mot de passe : u45XYWjgDate d’échéance : 17-septembre-2020

Besoin d’aide? Nous sommes là pour vous.Appelez la Ligne d’accès au 1 800 724-3402, du lundi au vendredi, entre 8 h et 20 h HE. Votrenuméro de police est le 36913. Ayez ce numéro en main pour que nous puissions vous aiderplus rapidement.

Dans ce guide

5 Bienvenue!

6 Qu’avez-vous à gagner?(Beaucoup.)

8 Pour tout savoir sur vos optionsde placement

18 Frais et rendements des fonds

Survols des fonds : aperçusdétaillés de vos options deplacement

48 Formulaires pour passer à l’action

23

Une occasion s’offre à vous —saisissez-laSaisissez l’occasion qui se présente. Votre régime collectif est la clépour répondre à vos besoins d’épargne. Comment? Lorsque vous yadhérez, vous passez à l’action, ce qui signifie que votre épargne peutcommencer à croître. C’est aussi simple que cela.

Lorsqu’il est question de planifier et d’épargner pour votre avenir, plusvous commencez tôt, plus ce sera facile. Considérez ce guide commeun bon ami qui est là pour vous aider à prendre des décisions quicadrent avec vos besoins actuels et futurs.

Commençons sans tarder! Suivez les étapes qui se trouvent àl’intérieur de la page couverture de ce guide. Il s’agit de votre avenir.Mettez-le en marche.

Prêt à passer à l’action?Si vous êtes prêt à adhérer à votre régime collectif maintenant, vous trouverez

le formulaire dont vous avez besoin à la page 48 sous Adhérer au régime.Envoyez votre formulaire dûment rempli. C’est aussi simple que cela!

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Qu’avez-vous à gagner? (Beaucoup.)Vous menez une vie active et travaillez fort pour gagnervotre argent, mais que peut faire votre argent pour vous?Découvrez-le et profitez des avantages, tant aujourd’hui quedemain, en adhérant à votre régime collectif.

Payez-vous d’abord. Les cotisations par retenues salariales sont automatiquement investiesdans votre régime collectif. C’est facile puisque vous n’avez aucune mesure à prendre!

Des avantages fiscaux. Vous aimez les remboursements d’impôt immédiats? Les cotisationsà votre REER peuvent être versées dans votre régime collectif avant le calcul de l’impôt surle revenu, ce qui vous permet de payer moins d’impôt sur-le-champ. Vous avez donc plusd’argent dans vos poches!

Frais peu élevés. Les frais associés à un régime collectif s’apparentent aux soldes liés àl’achat en gros à l’épicerie; si vous achetez plusieurs articles identiques, le coût unitaire estmoins élevé que si vous n’en achetiez qu’un seul. Dans un régime collectif, les cotisationssalariales sont mises en commun et les placements sont achetés en bloc, assurant ainsi lemaintien de frais peu élevés pour que votre argent puisse fructifier. Le pouvoir d’achat – voilàla superpuissance de votre régime collectif.

Regroupez votre épargne. Les frais peu élevés et l’avantage de la capitalisation (l’argent quevos placements rapportent est réinvesti pour croître encore plus!) ne devraient pas s’appliqueruniquement à l’argent qui se trouve dans votre régime collectif. Transférez l’épargne détenueailleurs dans votre régime collectif pour qu’elle puisse également profiter de ces avantages! Ilest plus facile de garder le cap sur vos objectifs financiers si toute votre épargne se trouve aumême endroit.

6

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Vous pouvez adhérer à ce régime. Pour en savoir plus sur cerégime, rendez-vous au www.parcoursjudicieuxexpress.com.

• Régime enregistré d’épargne-retraite (REER) : Il s’agit d’un excellent moyen d’épargner pour laretraite qui offre des avantages fiscaux intéressants. Votre époux ou conjoint de fait peut égalementadhérer au régime.

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Pour tout savoir sur vos optionsde placementLa façon dont vous investissez votre argent est une question personnelle qui dépend de vosobjectifs, de votre tolérance au risque et du montant que vous pouvez épargner une fois vosbesoins financiers quotidiens satisfaits (il faut bien vivre après tout). Veuillez poursuivre votrelecture pour mieux comprendre vos options de placement. Vous pourrez ainsi faire des choixéclairés quant à votre épargne et passer à l’action.

Vous prenez toutes les décisions de placement pour votrerégime collectif.Vous pouvez choisir parmi les options suivantes :

• Fonds à risque cible

• Une variété d’options de placement

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Vos options de fonds

Fonds à risque cible

Prendre une décision de placement, rien de plus facile! 1. Déterminez votre profild’investisseur. 2. Associez-le au fonds à risque cible correspondant. Le tour est joué!

Pourquoi choisir un fonds à risque cible?

• Approche stratégique. Répondez au Questionnaire sur le profil d’investisseur pourdécouvrir votre profil d’investisseur, puis choisissez le fonds à risque cible correspondant

• Il est facile de commencer à épargner. Choisir un fonds à risque cible ne prend pasbeaucoup de temps, et nul besoin d’être un expert en placements.

• Moins de risques et tout un éventail de placements. Votre argent est réparti entre diversescatégories d’actif et différents styles d’investissement et gestionnaires de placements, etce, dans un seul et même fonds.

Vous trouverez le Questionnaire sur le profil d’investisseur à la page 12.

Choisissez vos propres options de placement

Il s’agit de l’approche autonome à l’investissement.

Pourquoi choisir vos propres options de placement?

• Liberté. Choisissez parmi différentes options de placement – sélectionnez celles qui vouspermettront d’atteindre vos objectifs d’épargne.

• Approche participative. Vous surveillez et modifiez vos options de placement. Vous êtesaux commandes!

• Moins de risques et tout un éventail de placements. Vous gérez le risque comme bon voussemble.

Répondez au Questionnaire sur le profil d’investisseur à la page 12. Consultez lacomposition de l’actif recommandée pour votre profil d’investisseur à la page 16 fin dechoisir les options de placement qui correspondent à votre profil et à vos objectifs d’épargne.

À quels fonds avez-vous accès?Pour obtenir la liste complète des fonds qui vous sont offerts, ouvrez une session à titred’invité dans www.grsaccess.com en utilisant l’identificateur d’accès et le mot de passe quise trouvent à l’intérieur de la page couverture de ce guide, et sélectionnez Placements, puisFonds en bref.

9


Pour en savoir plus sur lesoptions de placement de votrerégime collectif

Renseignez-vous sur les frais et les rendements des fonds à partir de la page 18 et jetez un coup d’œil aux survols des fonds à partir de la page 23 .

Que se passe-t-il si vous ne faites aucun choix deplacement?Si vous omettez de faire un choix de placement, votre argent sera investi dans le fonds par défaut de votre régime collectif. Restez aux commandes et prenez le temps de choisir des options de placement qui correspondent à vos propres objectifs d’épargne.

Le fonds par défaut de votre régime collectif est le : Fonds équilibré socialement responsable (GIGWL)

10


Texte surligné

Questionnairesur le profild’investisseurCe questionnaire vous aidera à cerner votreprofil d’investisseur et à constituer unportefeuille de placements optimal pourvotre tolérance au risque et vos objectifs deretraite.

Veuillez encercler la valeur correspondantà la réponse qui reflète le mieux votresituation. Inscrivez le total des points dechaque section dans la case prévue à ceteffet.

Section unObjectifs de placement1. Quelle est la raison d’être de votre

portefeuille? Veuillez indiquer l’énoncé leplus approprié.

POINTSa. Générer des revenus immédiatement 0b. Générer des revenus pour plus tard 10c. Subvenir aux besoins futurs des

personnes à ma charge (je ne prévois pasutiliser les fonds)

15

d. Financer un achat importantultérieurement

10

2. Quel est l’objectif le plus important à l’égardde votre portefeuille? Veuillez indiquerl’énoncé le plus approprié.

POINTSa. M’assurer que les placements de mon

portefeuille sont sûrs2

b. Voir fructifier les placements de monportefeuille sans que leur rendement nefluctue

5

c. Obtenir un équilibre entre la croissancedes placements et la sécurité, et suivre lerythme de l’inflation

10

d. Obtenir une plus-value potentielle demon portefeuille en contrepartie d’unecertaine volatilité des placements

15

e. Satisfaire mon seul critère, soit lacroissance potentielle des placements àlong terme

20

Total des points pour la section un

12

Section deuxRenseignements personnels3. Dans quel groupe d’âge vous situez-vous?

POINTSa. Moins de 30 ans 15b. Entre 30 et 39 ans 15c. Entre 40 et 49 ans 15d. Entre 50 et 59 ans 10e. Entre 60 et 69 ans 5f. Entre 70 et 79 ans 3g. Plus de 79 ans 2

4. Dans quelle fourchette se situe votre revenufamilial annuel actuel (rentes comprises) avantimpôts?

POINTSa. Moins de 30 000 $ 4b. Entre 30 000 $ et 60 000 $ 6c. Entre 60 001 $ et 90 000 $ 8d. Entre 90 001 $ et 120 000 $ 10e. Plus de 120 000 $ 10

5. Après avoir soustrait le solde de tout prêtpersonnel et hypothécaire, dans quellefourchette se situe la valeur nette globale devotre famille immédiate?

POINTSa. Moins de 30 000 $ 2b. Entre 30 000 $ et 50 000 $ 4c. Entre 50 001 $ et 100 000 $ 6d. Entre 100 001 $ et 200 000 $ 8e. Entre 200 001 $ et 300 000 $ 10f. Plus de 300 000 $ 10

Total des points pour la section deux

Section troisHorizon de placementLe programme de placement d’un investisseurcomporte généralement diverses phases. La phaseinitiale correspond à l’épargne et à la croissance.Durant cette phase, l’investisseur constitue sonportefeuille en vue d’atteindre un objectif futur.La seconde phase correspond habituellement àl’utilisation des fonds, soit pour une acquisitionparticulière, soit comme source de revenus.

6. Quand prévoyez-vous utiliser ces fonds?POINTS

a. Immédiatement* 0b. Dans un à trois ans* 0c. Dans quatre à cinq ans 5d. Dans 6 à 10 ans 10e. Dans 11 à 15 ans 15f. Dans 16 à 20 ans 20g. Dans plus de 20 ans 20

7. Lorsque vous aurez besoin des fonds, surquelle période prévoyez-vous les retirer?

POINTSa. En un seul retrait forfaitaire* 3b. Sur une période de moins de deux ans* 3c. Sur une période de deux à cinq ans 5d. Sur une période de six à neuf ans 8e. Sur une période de 10 à 15 ans 10f. Sur une période de plus de 15 ans 15

*Si vous avez répondu aux questions 6 et 7par (a) ou (b), vos besoins sont à court terme.Envisagez les fonds du marché monétaire oules placements garantis à court terme pouratteindre vos objectifs d’épargne.

8. Avez-vous l’intention de faire des retraits oude verser des cotisations dans vos placementsaujourd’hui et durant les cinq prochainesannées?

POINTSa. Je prévois retirer de l’argent à des intervalles

réguliers, mais je ne prévois pas verser decotisations.

5

b. Je ferai probablement un retrait forfaitaire,mais je ne prévois pas verser de cotisations.

7

c. Je vais sans doute verser des cotisations eteffectuer des retraits.

8

d. Je vais sans doute verser des cotisationssupplémentaires, mais je ne ferai pas deretrait.

10

e. Je vais certainement verser des cotisationsrégulières, mais je ne ferai pas de retrait.

15

Total des points pour la section trois

13

Section quatreAttitude à l’égard du risque9. Quel énoncé décrit le mieux votre

connaissance du domaine des placements?POINTS

a. Je possède une connaissance rudimentairedu domaine et je me fie entièrement auxrecommandations des conseillers en sécuritéfinancière.

2

b. Je possède des connaissances limitées surles actions et les obligations, et je ne suis pasl’évolution des marchés des capitaux.

5

c. Je possède une connaissance pratique dudomaine et je suis l’évolution des marchésdes capitaux sur une base régulière.

8

d. Je comprends parfaitement commentfonctionnent les différents produits deplacement, y compris les actions et lesobligations, et je suis de près l’évolution desmarchés des capitaux.

10

10.En tenant compte du fait que les fluctuationsdu marché sont inévitables, dans l’éventualitéoù vous subiriez une baisse considérable,pendant combien de temps êtes-vous prêt àconserver vos placements existants en vue derécupérer leur valeur?

POINTSa. Moins de trois mois 5b. Entre trois et six mois 8c. Entre six mois et un an 10d. Entre un et deux ans 15e. Entre deux et trois ans 20f. Trois ans ou plus 25

11.Supposons que vous investissiez 100 000 $ àlong terme, quelle baisse annuelle maximalede la valeur de votre portefeuille seriez-vousprêt à assumer?

POINTSa. Je ne serais pas prêt à subir de baisse.* 2b. Je serais prêt à assumer une baisse de 5

000 $.*5

c. Je pourrais tolérer une baisse de 10 000 $. 10d. Je serais prêt à subir une baisse maximale de

15 000 $.15

e. Je crois que ma limite se situerait à 20 000 $. 20f. Je pourrais me remettre d’une baisse de plus

de 20 000 $.25

12.Parmi les énoncés ci-dessous, lequel décrit lemieux votre philosophie de placement?

POINTSa. Je ne peux accepter aucune fluctuation du

capital.*5

b. Je n’accepte que des fluctuations minimaleset je préfère investir dans des placementssûrs au rendement plus faible.

10

c. Je suis prêt à ce que la valeur de mesplacements fluctue afin d’obtenir unrendement global supérieur à long terme.

20

d. Ma préoccupation première est d’obtenir unrendement élevé à long terme et il m’importepeu que la valeur de mes placementsdiminue à court terme.

30

Total des points pour la section quatre

*Si vous avez répondu (a) à la question 11ou 12, vous devriez réévaluer vos besoins decroissance et en tenir compte attentivementà la lumière de votre besoin de stabilité. Lesportefeuilles sans fluctuations ne génèrenthabituellement aucune composante decroissance. Si vous n’êtes prêt à tolérer aucunebaisse (même à court terme), envisagezplutôt les fonds du marché monétaire oules placements garantis à court terme pouratteindre vos objectifs d’épargne.

Section cinqVolatilité du portefeuilleLes portefeuilles conçus pour procurer unrendement plus élevé sont généralement exposésà de plus grandes fluctuations en ce qui a traità la valeur des placements (ce qui occasionneà la fois des hausses et des baisses). Plus votreportefeuille est énergique, plus les fluctuationssont prononcées, et plus vous risquez de subir desbaisses à court terme.

13.Un portefeuille est un assortiment deplacements. Le rendement que procure unportefeuille particulier varie en fonction desplacements qui le composent. Le graphiquesuivant montre les écarts de rendementpossibles sur une période de un an (durendement maximal au rendement minimal)pour quatre portefeuilles fictifs. Lequel de cesportefeuilles choisiriez-vous?

Pointsa. Portefeuille A 5b. Portefeuille B 10c. Portefeuille C 20d. Portefeuille D 30

14

14.Certains investisseurs se montrent plusouverts que d’autres à l’idée d’accepter desbaisses périodiques dans la valeur de leurportefeuille, parce qu’ils pensent obtenir unrendement plus élevé à long terme. Quelleserait votre réponse à l’affirmation ci-dessous?

Je suis prêt à subir des baisses assezconsidérables et fréquentes dans la valeur demon placement si cela peut augmenter lesprobabilités qu’il réalise un rendement plusélevé à long terme.

POINTSa. Fortement d’accord 20b. D’accord 15c. En désaccord 10d. Fortement en désaccord 5

Total des points pour la section cinq

Au fil du temps, vos objectifs financiers, votre situationpersonnelle et votre seuil de tolérance au risque évolueront.Nous vous recommandons de revoir régulièrement leQuestionnaire sur le profil d’investisseur ou, du moins,chaque fois que survient un changement important de votresituation personnelle, comme un mariage ou une promotion.Le questionnaire est offert en ligne au www.grsaccess.com. Ilest aussi possible d’obtenir la version imprimée en appelant laLigne d’Accès au 1 800 724-3402.

Le questionnaire n’est pas un outil convenable pour établir une stratégie de placementen vue d’épargner à court terme ou de faire des achats dans un avenir proche. Ilest plutôt conçu pour la planification de la retraite et l’accumulation d’épargne àlong terme. Ce questionnaire a été conçu pour vous aider à analyser votre situationfinancière, votre horizon de placement et votre seuil de tolérance au risque, et ce, afinde déterminer la répartition de votre épargne-retraite parmi différentes options deplacement proposées par La Great#West, compagnie d’assurance-vie. Bien que desefforts raisonnables aient été faits pour garantir l’exactitude des renseignements etdes calculs qui figurent dans ce questionnaire, il vous appartient de faire en sorte quela répartition de votre actif corresponde vraiment à vos besoins. Ce questionnairen’a pas été conçu de manière à constituer un avis juridique, fiscal, financier ou autreavis professionnel; il est recommandé de consulter un conseiller indépendant.La Great#West et ses filiales, la London Life, Compagnie d’Assurance-Vie et LaCompagnie d’Assurance du Canada sur la Vie, ne sont aucunement responsables detout dommage résultant de l’utilisation de ce questionnaire par vous ou toute autrepersonne, peu importe la cause.

Additionnez les points dechaque section pour obtenirvotre pointage total final.

Total des points pour la section un+ Total des points pour la sectiondeux+ Total des points pour la sectiontrois+ Total des points pour la sectionquatre+ Total des points pour la sectioncinq

= Total final

Associez votre total final àun profil d’investisseur ci-dessous.

Si votre total finalest...

Vous avez un profild’investisseur...

105 ou moins Prudent

106 à 135 Modéré

136 à 164 Équilibré

165 à 199 Confiant

200 our plus Énergique

Vous avez un profild’investisseur :

Sélectionnez vos options de placementd’après votre profil d’investisseur

Le tableau ci-dessous indique comment élaborer un portefeuille de placements optimal. Associezd’abord votre pointage total final au profil d’investisseur et au portefeuille correspondant. Servez-vous ensuite de la composition de l’actif recommandée pour sélectionner les options de placement

appropriées. Le niveau de risque indique le degré de risque de placement dont le portefeuille est assorti.

Si votretotal finalest

Votre profild’investisseurou portefeuille

Description de votre portefeuille deplacements Composition de l’actif recommandée

Niveauderisque

105 oumoins

Prudent L’accent étant principalement mis surle revenu, ce portefeuille est l’option laplus prudente. Il est conçu à l’intentiondes investisseurs qui recherchent desplacements à court terme, désirents’assurer d’un revenu régulier et sontpréoccupés par la volatilité des cours. Unepetite part de capital-actions est inclusepour favoriser un rendement légèrementsupérieur à celui des placements à revenufixe et pour réduire au minimum le risquedu portefeuille.

De 106 à135

Modéré Ce portefeuille est conçu pour lesinvestisseurs qui ont un horizon deplacement à moyen terme et qui misentsur le revenu plutôt que sur la croissance.La composition des placements est géréepour assurer une volatilité plus faible quecelle qu’entraînent d’autres options plusénergiques, tout en procurant une bonnecroissance.

De 136 à164

Équilibré Ce portefeuille est conçu pour lesinvestisseurs qui désirent un équilibre àlong terme entre revenu et croissance,sans trop de volatilité. Le portefeuille estgéré de façon à profiter de la conjoncturedu marché.

De 165 à199

Confiant Misant avant tout sur la croissance, ceportefeuille est surtout constitué d’actions.Le profil s’avère tout indiqué pour lesinvestisseurs désireux de réaliser uncertain niveau de revenu à court terme,mais qui privilégient la plus-value ducapital à long terme.

200 ouplus

Énergique Composé uniquement de titres departicipation, ce fonds s’adresse auxinvestisseurs à la recherche d’un potentielde croissance maximale à long terme. Ilconvient aux investisseurs qui recherchentun placement à long terme et qui ne sesoucient pas de la volatilité à court termedes placements.

Chaque composition de l’actif recommandée comporte différentes catégories d’actif, telles que les catégories Revenu fixe,Équilibré et Actions canadiennes. Utilisez la pondération associée aux catégories d’actif pour répartir vos cotisations parmides options de placement qui appartiennent à ces catégories. Par exemple, si vous investissez 10 000 $ dans un portefeuilleénergique, vous devriez affecter 6 000 $ ou 60 pour cent de votre épargne à des placements dans des fonds d’actionscanadiennes, et 4 000 $ ou 40 pour cent à des placements dans des fonds d’actions étrangères.

Il s’avère préférable de ne pas investir plus de 25 pour cent de vos avoirs dans un seul fonds. Pour les catégories d’actif où lepourcentage recommandé dépasse 25 pour cent, envisagez de choisir plus d’un fonds dans cette catégorie.

16

Frais et rendements des fonds

Voici un aperçu de toutes les options de placement offertes dans le cadre de votre régimecollectif, classées selon la catégorie d’actif.

Voici un sommaire de l’information qui vous estprésentée :Fonds de répartition de l’actif : Il s’agit des fonds à risque cible qui vous sont offerts.

Nom du fonds et code du fonds : Il s’agit des renseignements dont vous aurez besoin pourindiquer vos choix de placement sur les formulaires que vous devez remplir.

Taux de rendement bruts annualisés : Ces taux indiquent le rendement du fonds au cours dela dernière année et des trois, cinq et dix dernières années. Il est important de savoir que lerendement passé n’est pas nécessairement une indication du rendement futur.

Frais de gestion de placements et autres dépenses : Il s’agit d’une combinaison des fraispayés au gestionnaire de placements pour ses services professionnels et des frais liés àl’exploitation du fonds. C’est le montant total imputé à chacun de vos fonds, sans les taxes.

18

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Fonds de répartition de l'actif

Taux de rendement bruts annualisés*

Frais degestion de

placementset autres

dépenses**Nom du

fondsCode du

fonds 1 an 3 ans 5 ans 10 ans REER

Continuumprudent(GSP)

S605 9,65 % 5,12 % 4,87 % 5,77 % 0,994 %

Continuummodéré(GSP)

S606 10,23 % 5,85 % 5,60 % 6,65 % 0,994 %

Continuuméquilibré(GSP)

S607 11,01 % 6,81 % 6,58 % 7,86 % 0,996 %

Continuumconfiant(GSP)

S608 11,77 % 7,77 % 7,61 % 8,99 % 0,997 %

Continuuménergique(GSP)

S609 12,49 % 8,70 % 8,46 % 10,08 % 0,998 %

Fonds équilibrés


Frais degestion de

placementset autres

dépenses**Nom du

fondsCode du


Fondséquilibrésocialementresponsable(GIGWL)

SRBAL 10,41 % 6,74 % 6,42 % s. o. 0,933 %

19


Fonds d'actions canadiennes


Frais degestion de

placementset autres

dépenses**Nom du

fondsCode du


Fondsd'actionscanadiennes(JarislowskyFraser)

CEJF 13,74 % 6,69 % 6,87 % 8,67 % 0,888 %

Fondsd'actionscanadiennes(Laketon)

S002 16,07 % 8,79 % 6,57 % 7,55 % 0,783 %

Espèces et fonds équivalents


Frais degestion de

placementset autres

dépenses**Nom du

fondsCode du


Fonds dumarchémonétaire(Portico)

LLMON 1,78 % 1,31 % 1,09 % 1,06 % 0,683 %

Compteà intérêtcomposé - 1an

CI1 s. o. s. o. s. o. s. o. s. o.

Compteà intérêtcomposé - 3ans

CI3 s. o. s. o. s. o. s. o. s. o.

Compteà intérêtcomposé - 5ans

CI5 s. o. s. o. s. o. s. o. s. o.

Fond decompteà intérêtquotidien

DIA s. o. s. o. s. o. s. o. s. o.

20


Fonds à revenu fixe


Frais degestion de

placementset autres

dépenses**Nom du

fondsCode du


Fondsindicield'obligationscanadiennes(GPTD)

S079 9,45 % 3,70 % 3,42 % 4,17 % 0,749 %

Fondsd'obligationsde base(Portico)

LLBON 9,72 % 3,83 % 3,61 % 4,38 % 0,733 %

Fonds d'actions étrangères


Frais degestion de

placementset autres

dépenses**Nom du

fondsCode du


Fondsindicield'actionsaméricaines(GPTD)

LUSET 15,64 % 13,99 % 13,98 % 15,64 % 0,773 %

Fondsd'actionsétrangèresIvy(Mackenzie)

FEMK 6,34 % 6,73 % 8,14 % 10,63 % 0,964 %

Fondsindicield'actionsinternationales(GPTD)

LIEIT 12,37 % 9,22 % 7,53 % 7,84 % 0,744 %

Fondsd'actionsinternationales(Setanta)

IES 9,49 % 9,16 % 10,51 % s. o. 0,933 %

21


* La croissance des taux de rendement indiquée reflète les modifications de la valeur unitaire et le réinvestissement de toutes lesdistributions et est nette des frais d’exploitation du fonds et des taxes applicables. Elle ne tient pas compte des frais de gestion deplacements et des taxes applicables payables par tout détenteur d’unités, qui auraient pour effet de réduire le rendement. Les donnéesrelatives au rendement sont fournies à titre d’exemple seulement et font état du rendement passé, lequel n’est pas nécessairement uneindication du rendement futur. Les taux indiqués sont valides en date du 11-décembre-2019.

** Les frais de gestion de placements et les frais d’exploitation du fonds indiqués ne tiennent pas compte des taxes applicables. Les fraisd’exploitation du fonds varient en fonction de la valeur de l’actif et des dépenses réellement engagées; ils ne sont ni garantis ni projetés. Cesfrais sont déclarés rétrospectivement sur la base d’une année civile et sont calculés sous forme d’un pourcentage du fonds.

22


Fonds Continuum prudent (GSP)

Objectif du fondsFournir un revenu régulier assorti d'une faible volatilité. Ce Fonds investit dans d'autres fonds de la London Life. Il privilégie les placements à revenu fixe mais conserve une faible proportion de placements en actions afin d'augmenter les rendements sur de plus longues périodes. La composition cible de ce fonds est de 75 % en titres à revenu fixe et de 25 % en actions.

Rendement au 30 septembre 2019Ce graphique illustre la valeur d’un placement de 10 000 $ dans ce fonds en comparaison avec l’indice de référence : 11,08 % indice composé S&P/TSX; 13,92 % indice mondial MSCI¹; 75,00 % indice obligataire universel FTSE Canada

Rendements composés au 30 septembre 20193 mois 1 an 2 ans** 3 ans** 4 ans** 5 ans** 10 ans**

Fonds* 1,11 % 7,27 % 5,56 % 4,31 % 5,20 % 4,96 % 5,75 %Indice 1,45 % 8,91 % 6,37 % 4,35 % 5,21 % 5,10 % 5,68 %

** Sur une base annualisée

Rendements par année civileCumul 2018 2017 2016 2015 2014

Fonds* 8,22 % 0,41 % 5,21 % 5,32 % 3,88 % 8,20 %Indice 10,02 % 0,04 % 4,86 % 4,36 % 3,93 % 9,80 %

* Tout rendement indiqué antérieur à la date de constitution du fonds est celui du fonds sous-jacent et il est considéré comme représentatif du rendement du présent fonds.

Composition

.........................................................................................75,0 %

.........................................................................................13,9 %

.........................................................................................11,1 %

Principaux fonds au 30 septembre 2019• • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • •

.........................................................................................20,2 %

.........................................................................................16,8 %

.........................................................................................14,3 %

.........................................................................................7,9 %

.........................................................................................4,5 %

.........................................................................................4,5 %

.........................................................................................4,5 %

.........................................................................................3,7 %

.........................................................................................2,9 %

.........................................................................................2,9 %

.........................................................................................2,3 %

.........................................................................................2,2 %

.........................................................................................2,2 %

.........................................................................................2,0 %

.........................................................................................1,8 %

.........................................................................................1,8 %

.........................................................................................1,7 %

.........................................................................................1,5 %

.........................................................................................1,0 %

.........................................................................................0,8 %

.........................................................................................0,5 %

.........................................................................................100,0 %

Données sur les fonds au 30 septembre 2019Catégorie d’actif : Répartition de l’actifCode du fonds : S605Sous-catégorie d’actif : PrudentDate de constitution : octobre 2004Taille du fonds distinct : 879,74 M$

Frais d’exploitation totaux du fonds

2018 2017 20160,044 % 0,043 % 0,042 %

Indicateur de volatilitéRisque au sein de toutes les catégories d’actif

Faible Élevé

Risque au sein de la catégorie d’actif

Conseiller en placementsGLC Groupe de gestion d'actifs Ltée

Style de gestion de placementLe Groupe de solutions de portefeuille est chargé de la constitution et du suivi des fonds de répartition de l'actif. L'objectif est de maximiser les rendements tout en réduisant les risques au minimum. Pour ce faire, le Groupe combine une modélisation descendante et ascendante pour la sélection des gestionnaires. L'analyse descendante porte sur la dérive du style de l'ensemble du portefeuille, l'exposition au risque et les écarts par rapport au mandat. L'approche ascendante vise la sélection des gestionnaires qui ajoutent de la valeur de façon constante en respectant un processus de placement bien défini.

17 496 $17 377 $

Fonds*Indice

sept09 sept10 sept11 sept12 sept13 sept14 sept15 sept16 sept17 sept18 sept198 000 $

10 000 $

12 000 $

14 000 $

16 000 $

18 000 $

20 000 $

Les survols des fonds sont produits par Transmission Media. La Great-West, compagnie d’assurance-vie et la conception graphique de la clé sont des marques de commerce de La Great-West, compagnie d’assurance-vie (la Great-West), utilisées sous licence par la London Life, Compagnie d’Assurance-Vie (la London Life), une filiale de la Great-West. Les fonds de placements décrits dans ce survol sont des fonds distincts de la London Life. Les frais d’exploitation du fonds indiqués ne comprennent pas les taxes applicables. Le rendement du fonds qui est représenté reflète les changements de la valeur unitaire et le réinvestissement de toutes les distributions, après déduction de tous les frais d’exploitation du fonds et des taxes applicables, mais avant déduction des frais de gestion de placement et des taxes applicables. Le rendement passé indiqué est celui du fonds distinct de la London Life ou celui du fonds sous-jacent d’un tiers. Le rendement passé n’est pas une indication du rendement futur. Pour obtenir de plus amples renseignements sur le fonds, appelez la Ligne d’accès au 1 800 724-3402. Suite

Actions canadiennes

Obligations (PH&N)

Obligations mondiales (Brandywine)

Obligations à long terme (Portico)

Actions mondiales (Sprucegrove)

Actions mondiales (Invesco)

Actions canadiennes (Leith Wheeler)

Actions canadiennes (TD Greystone)

Immobilier (CIGWL)

Actions mondiales infra. (GCL)

Actions internationales (Setanta)

Total Act. internationales (Putnam)

Occ. d'invest. intern. (JPMorgan)

Actions américaines (Jarislowsky Fraser)

Croissance américain (AGF)

Actions canadiennes (SRA)

Oblig. à rendement réel (Portico)

Actions can. pur (Beutel Goodman)

Revenu fixe sans cont (Mackenzie)

Oblig. de sociétés (Portico)

Hypothécaire (Portico)

Obligations de base Plus (Portico)

Actions étrangères Revenu fixe

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Les rendements mixtes sont calculés par London Life, Compagnie d’Assurance-Vie au moyen des valeurs indicielles de fin de journée obtenues de MSCI (« données de MSCI »). Pour éviter tout doute, MSCI n’est pas l’« administrateur » de l’indice de référence pour les rendements mixtes, et n’agit ni comme « contributeur », ni comme « fournisseur », ni comme « contributeur supervisé » au titre de ceux-ci. De plus, les données de MSCI ne doivent pas être considérées comme une « contribution » ni comme une « soumission » en ce qui concerne les rendements mixtes, conformément aux définitions pouvant être données à ces termes dans toute règle, toute loi, tout règlement, toute législation ou toute norme internationale. Les données de MSCI sont fournies « TELLES QUELLES », sans garantie ni responsabilité et ni la reproduction ni la distribution de ces données ne sont permises. MSCI ne fait aucune représentation quant à la pertinence de tout placement ou de toute stratégie et ne fait ni le parrainage, ni la promotion, ni l’émission, ni la vente ni toute autre recommandation d’un placement ou d’une stratégie, y compris en ce qui concerne les produits financiers ou stratégies financières fondés sur les données de MSCI, ses modèles, ses analyses ou tout autre matériel ou renseignement ou encore qui font le suivi ou l’utilisation de ceux-ci.

1

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Fonds Continuum modéré (GSP)

Objectif du fondsProcurer un revenu tout en assurant la croissance du capital à long terme. Ce Fonds investit dans d'autres fonds de la London Life. Il met l'accent sur le revenu tout en offrant des possibilités de croissance, et ce, en gardant la volatilité à un niveau inférieur aux fonds plus dynamiques. La composition cible de ce fonds est de 60 % en titres à revenu fixe et de 40 % en actions.



Fonds* 1,10 % 6,60 % 5,83 % 5,10 % 6,07 % 5,58 % 6,57 %Indice 1,61 % 8,38 % 6,80 % 5,36 % 6,18 % 5,80 % 6,44 %



Fonds* 9,17 % -0,48 % 6,54 % 6,93 % 4,19 % 8,60 %Indice 11,35 % -0,80 % 6,28 % 5,99 % 4,16 % 10,40 %


Composition

.........................................................................................60,0 %

.........................................................................................22,3 %

.........................................................................................17,7 %


.........................................................................................16,2 %

.........................................................................................13,5 %

.........................................................................................11,4 %

.........................................................................................6,3 %

.........................................................................................6,0 %

.........................................................................................4,6 %

.........................................................................................4,4 %

.........................................................................................3,7 %

.........................................................................................3,6 %

.........................................................................................3,6 %

.........................................................................................3,6 %

.........................................................................................3,6 %

.........................................................................................3,2 %

.........................................................................................2,9 %

.........................................................................................2,8 %

.........................................................................................2,8 %

.........................................................................................2,4 %

.........................................................................................1,8 %

.........................................................................................1,6 %

.........................................................................................1,2 %

.........................................................................................0,8 %

.........................................................................................100,0 %

Données sur les fonds au 30 septembre 2019Catégorie d’actif : Répartition de l’actifCode du fonds : S606Sous-catégorie d’actif : ModéréDate de constitution : octobre 2004Taille du fonds distinct : 828,94 M$


2018 2017 20160,044 % 0,044 % 0,044 %


Faible Élevé




18 893 $18 669 $

Fonds*Indice


10 000 $

12 000 $

14 000 $

16 000 $

18 000 $

20 000 $


Actions canadiennes

Obligations (PH&N)







Immobilier (CIGWL)

Oblig. à rendement réel (Portico)


Total Act. internationales (Putnam)












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1

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Fonds Continuum équilibré (GSP)

Objectif du fondsL'objectif du fonds est d'assurer un équilibre entre le revenu et la croissance du capital à long terme. Ce Fonds investit dans d'autres fonds de la London Life. Il a été créé pour les investisseurs qui recherchent un équilibre entre la croissance à long terme et le revenu tout en gardant une volatilité réduite. La composition visée par ce fonds est de 60 % en actions et 40 % en titres à revenu fixe.



Fonds* 1,11 % 5,69 % 6,18 % 6,14 % 7,22 % 6,41 % 7,69 %Indice 1,81 % 7,62 % 7,35 % 6,68 % 7,47 % 6,71 % 7,43 %



Fonds* 10,44 % -1,67 % 8,32 % 9,04 % 4,66 % 9,17 %Indice 13,11 % -1,94 % 8,19 % 8,17 % 4,44 % 11,20 %


Composition

.........................................................................................40,0 %

.........................................................................................33,5 %

.........................................................................................26,5 %


.........................................................................................10,8 %

.........................................................................................9,0 %

.........................................................................................9,0 %

.........................................................................................7,6 %

.........................................................................................6,9 %

.........................................................................................6,6 %

.........................................................................................5,5 %

.........................................................................................5,4 %

.........................................................................................4,8 %

.........................................................................................4,4 %

.........................................................................................4,2 %

.........................................................................................4,2 %

.........................................................................................4,2 %

.........................................................................................3,6 %

.........................................................................................2,4 %

.........................................................................................2,4 %

.........................................................................................2,4 %

.........................................................................................2,4 %

.........................................................................................1,8 %

.........................................................................................1,2 %

.........................................................................................1,2 %

.........................................................................................100,0 %

Données sur les fonds au 30 septembre 2019Catégorie d’actif : Répartition de l’actifCode du fonds : S607Sous-catégorie d’actif : ÉquilibréDate de constitution : octobre 2004Taille du fonds distinct : 1,94 G$


2018 2017 20160,046 % 0,046 % 0,046 %


Faible Élevé




20 971 $20 474 $

Fonds*Indice


10 000 $

12 000 $

14 000 $

16 000 $

18 000 $

20 000 $

22 000 $


Actions canadiennes






Immobilier (CIGWL)




Act. internationales (Putnam)

Total Oblig. à rendement réel (Portico)









Obligations (PH&N)



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1

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Fonds Continuum confiant (GSP)

Objectif du fondsL'objectif du fonds est d'assurer la croissance à long terme du capital tout en procurant un certain revenu. Ce Fonds investit dans d'autres fonds de la London Life. Il convient aux investisseurs qui recherchent une croissance du capital à long terme et un certain revenu. La composition visée par ce fonds est de 80 % en actions et de 20 % en titres à revenu fixe.



Fonds* 1,12 % 4,81 % 6,52 % 7,18 % 8,46 % 7,29 % 8,74 %Indice 2,01 % 6,80 % 7,85 % 7,98 % 8,74 % 7,60 % 8,39 %



Fonds* 11,73 % -2,86 % 10,13 % 11,48 % 5,11 % 9,69 %Indice 14,86 % -3,11 % 10,13 % 10,37 % 4,69 % 11,99 %


Composition

.........................................................................................44,6 %

.........................................................................................35,4 %

.........................................................................................20,0 %


.........................................................................................12,0 %

.........................................................................................9,2 %

.........................................................................................8,8 %

.........................................................................................7,3 %

.........................................................................................7,2 %

.........................................................................................6,5 %

.........................................................................................5,8 %

.........................................................................................5,6 %

.........................................................................................5,6 %

.........................................................................................5,4 %

.........................................................................................4,8 %

.........................................................................................4,5 %

.........................................................................................3,8 %

.........................................................................................3,2 %

.........................................................................................2,4 %

.........................................................................................2,1 %

.........................................................................................1,6 %

.........................................................................................1,2 %

.........................................................................................1,2 %

.........................................................................................1,2 %

.........................................................................................0,6 %

.........................................................................................100,0 %

Données sur les fonds au 30 septembre 2019Catégorie d’actif : Répartition de l’actifCode du fonds : S608Sous-catégorie d’actif : ConfiantDate de constitution : octobre 2004Taille du fonds distinct : 1,09 G$


2018 2017 20160,047 % 0,048 % 0,048 %


Faible Élevé




23 113 $22 371 $

Fonds*Indice


10 000 $

15 000 $

20 000 $

25 000 $


Revenu fixe






Obligations (PH&N)





Total Oblig. à rendement réel (Portico)


Act. internationales (Putnam)




Immobilier (CIGWL)





Actions canadiennes Actions étrangères

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1

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Fonds Continuum énergique (GSP)

Objectif du fondsL'objectif du fonds est d'assurer une croissance du capital à long terme. Ce Fonds investit dans d'autres fonds de la London Life. Il convient aux investisseurs dont l'horizon de placement est à long terme et qui ne se soucient pas de la volatilité à court terme. La composition cible du fonds est de 100 % en actions.

Rendement au 30 septembre 2019Ce graphique illustre la valeur d’un placement de 10 000 $ dans ce fonds en comparaison avec l’indice de référence : 44,2 % indice composé S&P/TSX; 55,8 % indice mondial MSCI¹


Fonds* 1,12 % 3,88 % 6,82 % 8,19 % 9,49 % 7,99 % 9,73 %Indice 2,21 % 5,90 % 8,31 % 9,26 % 9,98 % 8,47 % 9,31 %



Fonds* 13,00 % -4,07 % 11,93 % 13,19 % 5,52 % 10,20 %Indice 16,58 % -4,30 % 12,09 % 12,58 % 4,92 % 12,78 %


Composition

.........................................................................................55,8 %

.........................................................................................44,2 %

Principaux fonds au 30 septembre 2019• • • • • • • • • • • • • •

.........................................................................................15,0 %

.........................................................................................11,5 %

.........................................................................................11,0 %

.........................................................................................9,1 %

.........................................................................................9,0 %

.........................................................................................8,1 %

.........................................................................................7,3 %

.........................................................................................7,0 %

.........................................................................................7,0 %

.........................................................................................6,0 %

.........................................................................................4,0 %

.........................................................................................3,0 %

.........................................................................................2,0 %

.........................................................................................100,0 %

Données sur les fonds au 30 septembre 2019Catégorie d’actif : Répartition de l’actifCode du fonds : S609Sous-catégorie d’actif : ÉnergiqueDate de constitution : octobre 2004Taille du fonds distinct : 717,95 M$


2018 2017 20160,048 % 0,050 % 0,050 %


Faible Élevé




25 311 $24 353 $

Fonds*Indice


10 000 $

15 000 $

20 000 $

25 000 $

30 000 $






Immobilier (CIGWL)


Act. internationales (Putnam)Total






Actions mondiales (Invesco)Actions canadiennes Actions étrangères

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1

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Fonds équilibré SRI (GIGWL)

Objectif du fondsCe Fonds procure une croissance à long terme du capital et un revenu modéré en investissant principalement dans des actions et des titres à revenu fixe. Le Fonds investit dans des actions de sociétés canadiennes et étrangères cotées en bourse qui exercent leurs activités d’une manière socialement responsable et dont les perspectives de croissance sont solides. Il peut aussi investir une partie de son actif dans les titres de sociétés étrangères qui respectent les conditions précitées.

Rendement au 30 septembre 2019Ce graphique illustre la valeur d’un placement de 10 000 $ dans ce fonds en comparaison avec l’indice de référence : 45 % indice obligataire universel FTSE Canada; 30 % indice composé S&P/TSX; 25 % indice mondial MSCI¹


Fonds* 1,39 % 5,75 % 6,71 % 5,89 % 7,09 % 6,42 % s. o.Indice 1,79 % 7,95 % 7,14 % 6,27 % 7,07 % 6,45 % 7,19 %



Fonds* 10,49 % -1,10 % 8,08 % 7,40 % 5,12 % s. o.Indice 12,92 % -1,97 % 7,57 % 8,02 % 4,01 % 10,87 %


Composition

.........................................................................................45,0 %

.........................................................................................28,0 %

.........................................................................................25,0 %

.........................................................................................2,0 %

Principaux fonds au 30 septembre 2019• • • • •

.........................................................................................45,0 %

.........................................................................................28,0 %

.........................................................................................25,0 %

.........................................................................................2,0 %

.........................................................................................100,0 %

Données sur les fonds au 30 septembre 2019Catégorie d’actif : Répartition de l’actifCode du fonds : SRBALSous-catégorie d’actif : ÉquilibréDate de constitution : janvier 2014Taille du fonds distinct : 37,8 M$


2018 2017 20160,033 % 0,033 % 0,033 %


Faible Élevé



Style de gestion de placementLe gestionnaire d'investissement recherche les titres de sociétés en appliquant des pratiques et des politiques qui, par rapport à leurs pairs, reflètent une sensibilisation à l’environnement, des politiques progressives en matière de travail, et des contributions positives aux communautés dans lesquelles elles sont actives. Il choisit les titres en tenant compte tout d’abord des grandes tendances économiques. Il recherche ensuite les entreprises des secteurs de l’économie qui sont susceptibles de bénéficier de ces tendances.

14 533 $14 574 $

Fonds*Indice

sept14 sept15 sept16 sept17 sept18 sept1910 000 $

11 000 $

12 000 $

13 000 $

14 000 $

15 000 $


Actions étrangères

Obligations soc. resp. (Portico)

Act. mondiales soc. resp. (Setanta)

Total Marché monétaire (Portico)

Act. can. socialement resp. (GIGWL)

Liquidités et équivalents

Actions canadiennes Revenu fixe

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1

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Fonds d'actions canadiennes (Jarislowsky Fraser)

Objectif du fondsLe Fonds vise la réalisation de gains en capital à long terme en investissant principalement dans des actions canadiennes.

Rendement au 30 septembre 2019Ce graphique illustre la valeur d’un placement de 10 000 $ dans ce fonds en comparaison avec l’indice de référence : 100 % indice composé S&P/TSX


Fonds* 1,43 % 7,01 % 6,43 % 7,43 % 8,97 % 6,35 % 8,29 %Indice 2,48 % 7,06 % 6,47 % 7,36 % 9,04 % 5,31 % 6,97 %



Fonds* 16,63 % -6,33 % 6,41 % 18,64 % -2,34 % 12,78 %Indice 19,11 % -8,89 % 9,10 % 21,08 % -8,32 % 10,55 %


Composition

.........................................................................................98,2 %

.........................................................................................1,8 %

Secteurs boursiers

.........................................................................................33,1 %

.........................................................................................16,8 %

.........................................................................................13,3 %

.........................................................................................11,0 %

.........................................................................................10,2 %

.........................................................................................15,6 %

Répartition géographique

.........................................................................................100,0 %

Principaux titres au 30 septembre 2019• • • • • • • • • • •

.........................................................................................7,6 %

.........................................................................................5,8 %

.........................................................................................5,4 %

.........................................................................................5,2 %

.........................................................................................5,1 %

.........................................................................................4,9 %

.........................................................................................4,5 %

.........................................................................................4,5 %

.........................................................................................4,0 %

.........................................................................................3,9 %

.........................................................................................50,9 %

Données sur les fonds au 30 septembre 2019Catégorie d’actif : Actions canadiennesCode du fonds : CEJFSous-catégorie d’actif : Actions canadiennesDate de constitution : novembre 2001Taille du fonds distinct : 637,39 M$Fonds sous-jacent : Fonds d'actions canadiennes Jarislowsky FraserTaille du fonds sous-jacent : 4,81 G$


2018 2017 20160,038 % 0,037 % 0,037 %


Faible Élevé


Aperçu du style de placement et de la capitalisation boursière

Valeur Mixte CroissanceGrandeMoyennePetite

Conseiller en placementsGestion mondiale de placements Jarislowsky Fraser

Style de gestion de placementLa société élabore des portefeuilles diversifiés de grande qualité, conçus pour protéger le capital existant et réaliser la croissance à long terme. Son modèle de placement permet d'obtenir des rendements constants supérieurs à la moyenne dans des environnements économiques changeants, et il s'est révélé particulièrement efficace pour réduire au minimum la volatilité des marchés mondiaux actuels.

22 179 $

19 621 $

Fonds*Indice


10 000 $

15 000 $

20 000 $

25 000 $

Les survols des fonds sont produits par Transmission Media. La Great-West, compagnie d’assurance-vie et la conception graphique de la clé sont des marques de commerce de La Great-West, compagnie d’assurance-vie (la Great-West), utilisées sous licence par la London Life, Compagnie d’Assurance-Vie (la London Life), une filiale de la Great-West. Les fonds de placements décrits dans ce survol sont des fonds distincts de la London Life. Les frais d’exploitation du fonds indiqués ne comprennent pas les taxes applicables. Le rendement du fonds qui est représenté reflète les changements de la valeur unitaire et le réinvestissement de toutes les distributions, après déduction de tous les frais d’exploitation du fonds et des taxes applicables, mais avant déduction des frais de gestion de placement et des taxes applicables. Le rendement passé indiqué est celui du fonds distinct de la London Life ou celui du fonds sous-jacent d’un tiers. Le rendement passé n’est pas une indication du rendement futur. Pour obtenir de plus amples renseignements sur le fonds, appelez la Ligne d’accès au 1 800 724-3402.

Finances

Énergie

Technologies

Canada

Chemin de fer Canadien Limitée

Enbridge Inc.

Banque Royale du Canada

Alimentation Couche-Tard Inc.

CGI Inc.Total

Nutrien Ltd.

Société Financière Manuvie

Brookfield Asset Management Inc.

La Banque de Nouvelle-Écosse

La Banque Toronto-Dominion

Autres

Consommation courante

Produits industriels

Liquidités et équivalents Actions canadiennes

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Fonds d'actions canadiennes (Laketon)

Objectif du fondsLe Fonds vise à procurer une croissance du capital à long terme en investissant principalement dans des actions canadiennes.

Rendement au 30 septembre 2019Ce graphique illustre la valeur d’un placement de 10 000 $ dans ce fonds en comparaison avec l’indice de référence : 100 % indice composé S&P/TSX


Fonds* 1,90 % 6,76 % 8,06 % 8,48 % 6,98 % 6,16 % 7,20 %Indice 2,48 % 7,06 % 6,47 % 7,36 % 9,04 % 5,31 % 6,97 %



Fonds* 18,80 % -6,84 % 11,32 % 10,36 % -2,30 % 12,34 %Indice 19,11 % -8,89 % 9,10 % 21,08 % -8,32 % 10,55 %


Composition

.........................................................................................85,4 %

.........................................................................................12,9 %

.........................................................................................0,2 %

.........................................................................................1,5 %

Secteurs boursiers

.........................................................................................31,4 %

.........................................................................................14,2 %

.........................................................................................12,8 %

.........................................................................................12,1 %

.........................................................................................8,1 %

.........................................................................................21,4 %


.........................................................................................87,1 %

.........................................................................................12,9 %


.........................................................................................8,7 %

.........................................................................................8,4 %

.........................................................................................5,4 %

.........................................................................................4,5 %

.........................................................................................3,9 %

.........................................................................................3,5 %

.........................................................................................3,5 %

.........................................................................................3,4 %

.........................................................................................3,4 %

.........................................................................................3,3 %

.........................................................................................48,0 %

Données sur les fonds au 30 septembre 2019Catégorie d’actif : Actions canadiennesCode du fonds : S002Sous-catégorie d’actif : Actions canadiennesDate de constitution : octobre 2004Taille du fonds distinct : 402,02 M$


2018 2017 20160,033 % 0,033 % 0,033 %


Faible Élevé





Style de gestion de placementLaketon utilise une démarche ascendante qui lui permet de trouver des placements ayant des perspectives de croissance à long terme tout en offrant des valeurs raisonnables. Le fonds convient aux investisseurs qui désirent un fonds d'actions canadiennes de base sur lequel ils peuvent bâtir leur portefeuille.

20 045 $19 621 $

Fonds*Indice


10 000 $

12 000 $

14 000 $

16 000 $

18 000 $

20 000 $

22 000 $



Finances


Matériaux

Canada

Banque Royale du Canada


Suncor Energy Inc.

Restaurant Brands International Inc.

Waste Connections Inc.

Total Enbridge Inc.

Rogers Communications Inc.

CGI Inc.

Canadian Pacific Railway Ltd.

La Banque Toronto-Dominion

États-Unis

Autres

Technologies

Énergie

Autres

Actions étrangères Actions canadiennes

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Fonds du marché monétaire (Portico)

Objectif du fondsProcurer un revenu en intérêts en investissant principalement dans des titres à revenu fixe canadiens, y compris des titres du gouvernement du Canada et des titres de sociétés productifs de revenu qui viennent à échéance dans un an ou moins. Ce Fonds investit principalement dans des titres d'État et des instruments du marché monétaire d'entreprises de premier ordre qui viennent à échéance dans moins d'un an.

Rendement au 30 septembre 2019Ce graphique illustre la valeur d’un placement de 10 000 $ dans ce fonds en comparaison avec l’indice de référence : 100 % indice obligataire des bons du Trésor à 91 jours FTSE Canada


Fonds* 0,45 % 1,80 % 1,53 % 1,25 % 1,10 % 1,07 % 1,04 %Indice 0,41 % 1,68 % 1,42 % 1,10 % 0,94 % 0,91 % 0,88 %



Fonds* 1,34 % 1,47 % 0,77 % 0,63 % 0,88 % 1,12 %Indice 1,23 % 1,38 % 0,56 % 0,51 % 0,63 % 0,91 %


Combinaison d’obligations

.........................................................................................87,0 %

.........................................................................................6,7 %

.........................................................................................3,3 %

.........................................................................................3,0 %


.........................................................................................10,6 %

.........................................................................................9,0 %

.........................................................................................7,7 %

.........................................................................................7,3 %

.........................................................................................6,6 %

.........................................................................................6,5 %

.........................................................................................6,4 %

.........................................................................................6,0 %

.........................................................................................5,9 %

.........................................................................................4,9 %

.........................................................................................70,9 %

Données sur les fonds au 30 septembre 2019Catégorie d’actif : Liquidités et équivalentsCode du fonds : LLMONSous-catégorie d’actif : Marché monétaire canadienDate de constitution : novembre 1988Taille du fonds distinct : 721,13 M$


2018 2017 20160,033 % 0,033 % 0,033 %


Faible Élevé



Style de gestion de placementL'équipe responsable des placements de Portico utilise une approche cohérente, calculée et structurée qui intègre des analyses fondamentale, quantitative et technique dans le but de créer une valeur ajoutée tout en gérant le risque. Les marchés font l'objet d'un suivi continu afin de déceler les occasions émergentes. Les occasions qui ressortent de l'examen des secteurs et des courbes de rendement sont minutieusement évaluées afin d'établir une répartition optimale entre les obligations du gouvernement fédéral, des provinces, des municipalités et des sociétés ainsi que les autres instruments de placement à revenu fixe, et en tenant compte de toutes les structures de durées.

11 088 $

10 921 $

Fonds*Indice


10 200 $

10 400 $

10 600 $

10 800 $

11 000 $

11 200 $


Obligations liquides

Gouv. du Canada, bons du trésor, 2019-12-12





Total Gouv. du Canada, bons du trésor, 2020-02-20





Billets à court terme

Acceptations bancaires Bons du Trésor

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Placements garantis

En quoi consistent les placements garantis?Les placements garantis rapportent un taux d’intérêt prédéterminé et garanti pendant une période précise, ou pendant toute la durée du placement. Le capital et l’intérêt gagné sont donc protégés contre les fluctuations du marché des placements ou la conjoncture économique.

Durée des placements• Compte à intérêt quotidien (CIQ)• Comptes à intérêt garanti (CIG)

de un, deux, trois, quatre ou cinq ans. Votre régime peut offrir des durées différentes.

Risque lié aux placements

Renseignements sur les placementsLe taux est garanti par la London Life, Compagnie d’Assurance-Vie. Il est fondé sur la durée choisie et reflète les conditions du marché au moment de l’achat. Sous réserve des dispositions de votre régime :

• Le taux appliqué au capital ne changera pas pendant toute la durée du placement, et ce, même si les taux d’intérêt du marché changent.

• Les comptes de placement garanti rapportent un taux d’intérêt garanti et ajoutent donc un élément de sécurité à un portefeuille de placements. Étant donné que la durée et le taux d’intérêt sont fixés à la date du dépôt, le rendement exact d’un placement est connu d’avance, en supposant que vous le conservez jusqu’à l’échéance.

• Bien que les placements soient conçus pour être conservés jusqu’à la date d’échéance, ils peuvent être rachetés avant cette dernière. Dans ce cas, il se pourrait qu’un rajustement selon la valeur marchande soit effectué, selon les dispositions du régime

Un compte à intérêt quotidien (CIQ) est habituellement utilisé comme placement à court terme et ne constitue pas une option de choix pour les placements à long terme. Vous pouvez utiliser un CIQ à titre de compte provisoire pendant que vous déterminez quelle option de placement vous permettra d’atteindre vos objectifs d’épargne à long terme.

Taux garantisVeuillez consulter les dispositions de votre régime pour obtenir des précisions sur les taux d’intérêt garantis et les durées. Les taux d’intérêt garantis et les durées se trouvent également dans Accès SRC au www.grsaccess.com, sous Placements > Taux et valeurs nettes unitaires. Sélectionnez votre régime, puis consultez la section Espèces et fonds équivalents.

Protection des placementsLe capital ainsi que l’intérêt gagné sont garantis par la London Life, Compagnie d’Assurance-Vie. La London Life est membre d’Assuris, une société à but non lucratif financée par le secteur de l’assurance-vie. Elle protège les assurés canadiens contre la perte de leurs droits en cas d’insolvabilité d’une société membre. On peut obtenir plus d’information sur la portée de la protection offerte par Assuris dans le site www.assuris.ca. Pour obtenir une brochure imprimée, composez le 1 866 878-1225 ou faites-en la demande par courriel à l’adresse [email protected].

Ce rapport est préparé à titre de référence seulement et ne vise pas à fournir des conseils ou des recommandations en matière de placement. La Great-West et la conception graphique de la clé sont des marques de commerce de La Great-West, compagnie d’assurance-vie (la Great-West) utilisées sous licence par ses filiales, la London Life, Compagnie d’Assurance-Vie (la London Life) et La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie (la Canada-Vie). Les produits et services collectifs décrits dans ce document, soit les régimes de retraite et d’épargne et les rentes immédiates, sont établis respectivement par la London Life et la Canada-Vie. La Great-West assume la mise en marché et la gestion de ces produits.

Précisions sur les placements


Faible Élevé

F99-0973-A-9/15

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Fonds indiciel d'obligations canadiennes (GPTD)

Objectif du fondsCalquer le rendement de l'indice obligataire universel FTSE TMX Canada. Le Fonds investit principalement dans des obligations du fédéral, des provinces et des municipalités et dans certaines obligations de sociétés. Le Fonds maintient une qualité moyenne du crédit de AA et la cote individuelle des obligations ne peut pas être inférieure à A.

Rendement au 30 septembre 2019Ce graphique illustre la valeur d’un placement de 10 000 $ dans ce fonds en comparaison avec l’indice de référence : 100 % indice obligataire universel FTSE Canada


Fonds* 1,18 % 9,60 % 5,50 % 2,54 % 3,43 % 3,79 % 4,26 %Indice 1,19 % 9,69 % 5,60 % 2,66 % 3,56 % 3,91 % 4,38 %



Fonds* 7,65 % 1,35 % 2,41 % 1,45 % 3,49 % 8,69 %Indice 7,79 % 1,41 % 2,52 % 1,66 % 3,52 % 8,79 %


Principaux titres au 30 septembre 2019•

•

.........................................................................................100,0 %

.........................................................................................100,0 %

Données sur les fonds au 30 septembre 2019Catégorie d’actif : Revenu fixeCode du fonds : S079Sous-catégorie d’actif : Obligations canadiennesDate de constitution : janvier 2004Taille du fonds distinct : 613,34 M$Fonds sous-jacent : Fonds indiciel d'obligations canadiennes Émeraude de GPTDTaille du fonds sous-jacent : s. o.Rendement à l’échéance : s. o.Duration : s. o.


2018 2017 20160,049 % 0,047 % 0,043 %


Faible Élevé


Conseiller en placementsGestion de Placements TD

Style de gestion de placementGPTD se spécialise dans la gestion indicielle ou passive des actions et des obligations. Les principaux avantages de l'indexation sont la stabilité du rendement relatif, la diversification, la minimisation du risque lié au gestionnaire et la réduction des coûts. Les frais de gestion de placement (frais de gestion, coûts des transactions, frais de garde et influence du marché) s'avèrent considérablement moindres en gestion indicielle qu'en gestion active.

15 171 $15 350 $

Fonds*Indice


10 000 $

11 000 $

12 000 $

13 000 $

14 000 $

15 000 $

16 000 $


Total

Fonds indiciel d’obligations canadiennes Émeraude de GPTD

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Fonds d'obligations de base (Portico)

Objectif du fondsProcurer un revenu en intérêts et un potentiel d'appréciation modérée du capital. Ce Fonds investit principalement dans des obligations d'État et de sociétés de grande qualité.

Rendement au 30 septembre 2019Ce graphique illustre la valeur d’un placement de 10 000 $ dans ce fonds en comparaison avec l’indice de référence : 100 % indice obligataire universel FTSE Canada


Fonds* 1,22 % 9,74 % 5,59 % 2,74 % 3,61 % 3,96 % 4,47 %Indice 1,19 % 9,69 % 5,60 % 2,66 % 3,56 % 3,91 % 4,38 %



Fonds* 7,84 % 1,33 % 2,56 % 1,83 % 3,64 % 8,72 %Indice 7,79 % 1,41 % 2,52 % 1,66 % 3,52 % 8,79 %


Combinaison d’obligations

.........................................................................................34,3 %

.........................................................................................33,1 %

.........................................................................................24,3 %

.........................................................................................6,8 %

.........................................................................................0,6 %

.........................................................................................0,9 %

Échéance des obligations

.........................................................................................34,9 %

.........................................................................................25,8 %

.........................................................................................21,7 %

.........................................................................................17,6 %

Qualité du crédit

.........................................................................................38,9 %

.........................................................................................30,0 %

.........................................................................................19,3 %

.........................................................................................11,1 %

.........................................................................................0,7 %


.........................................................................................3,3 %

.........................................................................................3,0 %

.........................................................................................2,8 %

.........................................................................................2,6 %

.........................................................................................2,6 %

.........................................................................................2,1 %

.........................................................................................1,9 %

.........................................................................................1,7 %

.........................................................................................1,6 %

.........................................................................................1,6 %

.........................................................................................23,2 %

Données sur les fonds au 30 septembre 2019Catégorie d’actif : Revenu fixeCode du fonds : LLBONSous-catégorie d’actif : Obligations canadiennesDate de constitution : décembre 1961Taille du fonds distinct : 2,94 G$Rendement à l’échéance : 2,13 %Duration : 7,91


2018 2017 20160,033 % 0,033 % 0,033 %


Faible Élevé



Style de gestion de placementL'équipe responsable des placements de Portico utilise une approche cohérente, calculée et structurée qui intègre des analyses fondamentale, quantitative et technique dans le but de créer une valeur ajoutée tout en gérant le risque. Les marchés font l'objet d'un suivi continu afin de déceler les occasions émergentes. Les occasions qui ressortent de l'examen des secteurs et des courbes de rendement sont minutieusement évaluées afin d'établir une répartition optimale entre les obligations du gouvernement fédéral, des provinces, des municipalités et des sociétés ainsi que les autres instruments de placement à revenu fixe, et en tenant compte de toutes les structures de durées.

15 489 $15 350 $

Fonds*Indice


10 000 $

11 000 $

12 000 $

13 000 $

14 000 $

15 000 $

16 000 $


Gouvernementales can.

Canadiennes à haut rendement

1-5 ans

Plus de 20 ans

A

AA

BB

Gouv. du Canada, 2,75 %, 2022-06-01

Gouv. du Canada, 2,25 %, 2025-06-01

Province de l’Ontario, 4,7 %, 2037-06-02

Province de Québec, 3,5 %, 2045-12-01

Fid. Can pour l’hab. No 1, 1,5 %, 2021-12-15Total



Gouv. du Canada, 5,75 %, 2029-06-01

Gouv. du Canada, 3,25 %, 2021-06-01

Gouv. du Canada, 4 %, 2041-06-01

BBB

AAA

10-20 ans

5-10 ans

Autres

Sociétés canadiennes

Canadiennes qualité sup. Provinciales canadiennes

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Fonds indiciel d'actions américaines (GPTD)

Objectif du fondsPour suivre l'évolution du rendement de l'indice S&P 500 de rendement total. Le Fonds investit dans des titres de participation de sociétés faisant partie de l'indice S&P 500, des certificats d'actions étrangères et d'autres instruments de placement de manière à s'apparenter au rendement de l'indice. Le Fonds investit également dans des bons du Trésor du gouvernement du Canada et d'autres instruments à court terme de grande qualité du marché monétaire canadien, des options, des contrats à terme et des contrats à livrer fondés sur l'indice.

Rendement au 30 septembre 2019Ce graphique illustre la valeur d’un placement de 10 000 $ dans ce fonds en comparaison avec l’indice de référence : 100 % indice S&P 500 (net)


Fonds* 2,96 % 6,42 % 13,66 % 13,24 % 13,10 % 14,22 % 15,19 %Indice 2,89 % 6,14 % 13,40 % 12,99 % 12,85 % 13,95 % 14,92 %



Fonds* 16,56 % 3,22 % 13,93 % 7,73 % 21,13 % 23,52 %Indice 16,33 % 3,62 % 13,15 % 7,38 % 20,83 % 23,18 %


Composition

.........................................................................................100,0 %


.........................................................................................100,0 %


•

.........................................................................................100,0 %

.........................................................................................100,0 %

Données sur les fonds au 30 septembre 2019Catégorie d’actif : Actions étrangèresCode du fonds : LUSETSous-catégorie d’actif : Actions américainesDate de constitution : avril 2001Taille du fonds distinct : 877,97 M$Fonds sous-jacent : Fonds indiciel du marché américain Émeraude de GPTDTaille du fonds sous-jacent : s. o.


2018 2017 20160,073 % 0,051 % 0,053 %


Faible Élevé




41 127 $40 185 $

Fonds*Indice

sept09 sept10 sept11 sept12 sept13 sept14 sept15 sept16 sept17 sept18 sept190 $

10 000 $

20 000 $

30 000 $

40 000 $

50 000 $


Fonds indiciel du marché américain Émeraude de GPTDTotal

Canada

Fonds communs

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Fonds d'actions étrangères Ivy (Mackenzie)

Objectif du fondsProcurer une croissance du capital à long terme tout en assurant la protection du capital. Ce Fonds investit dans des titres de participation dans le monde entier et met l'accent sur des sociétés qui exercent leurs activités à l'échelle mondiale. Les placements ne sont pas assujettis à aucune contrainte géographique, mais les marchés émergents sont habituellement évités.

Rendement au 30 septembre 2019Ce graphique illustre la valeur d’un placement de 10 000 $ dans ce fonds en comparaison avec l’indice de référence : 100 % indice mondial MSCI¹


Fonds* 2,44 % 5,80 % 8,05 % 5,51 % 6,39 % 8,97 % 10,66 %Indice 1,99 % 4,91 % 10,12 % 11,10 % 10,77 % 11,51 % 11,94 %



Fonds* 6,96 % 5,56 % 4,18 % 2,33 % 18,82 % 11,01 %Indice 14,53 % 0,06 % 14,99 % 4,41 % 19,55 % 15,01 %


Composition

.........................................................................................68,9 %

.........................................................................................27,8 %

.........................................................................................3,1 %

.........................................................................................0,2 %

Secteurs boursiers

.........................................................................................34,1 %

.........................................................................................14,5 %

.........................................................................................13,4 %

.........................................................................................10,3 %

.........................................................................................10,0 %

.........................................................................................17,7 %


.........................................................................................40,3 %

.........................................................................................31,1 %

.........................................................................................6,4 %

.........................................................................................4,9 %

.........................................................................................3,5 %

.........................................................................................13,8 %


.........................................................................................4,5 %

.........................................................................................3,5 %

.........................................................................................3,4 %

.........................................................................................3,3 %

.........................................................................................3,3 %

.........................................................................................3,2 %

.........................................................................................3,2 %

.........................................................................................3,1 %

.........................................................................................3,1 %

.........................................................................................3,1 %

.........................................................................................33,7 %

Données sur les fonds au 30 septembre 2019Catégorie d’actif : Actions étrangèresCode du fonds : FEMKSous-catégorie d’actif : Actions mondialesDate de constitution : novembre 2001Taille du fonds distinct : 749 M$Fonds sous-jacent : Fonds d'actions étrangères Mackenzie IvyTaille du fonds sous-jacent : 4,39 G$


2018 2017 20160,064 % 0,064 % 0,071 %


Faible Élevé




Conseiller en placementsPlacements Mackenzie

Style de gestion de placementIvy prône un style de placement conjuguant valeur et croissance; elle cherche les entreprises dont la croissance est constamment supérieure à la moyenne sur de longues périodes. Une fois le placement effectué, le fonds devrait se comporter comme un investisseur patient ayant des objectifs à long terme, ce qui se traduit par une faible rotation de titres en portefeuille, une réduction des frais inhérents aux opérations et la réalisation différée des gains en capital.

RemarquesAvant le 1er novembre, 2019, ce fonds était nommé « Fonds d'actions étrangères (Mackenzie) ». Pour obtenir de plus amples renseignements, veuillez consulter la section Le point sur les placements d’Accès SRC.

27 542 $

30 899 $

Fonds*Indice


10 000 $

15 000 $

20 000 $

25 000 $

30 000 $

35 000 $


Actions canadiennes


Soins de santé

Finances

États-Unis

Japon

Allemagne

Seven & i Holdings Co. Ltd.

Omnicom Group Inc.

Procter & Gamble Co.

Johnson & Johnson


Total Comcast Corp.

PepsiCo Inc.

Costco Wholesale Corp.

Grainger (W.W.) Inc.

Henkel AG & Co. KGaA

Autres

Royaume-Uni

Canada

Autres

Services de télécommunication


Autres

Liquidités et équivalents Actions étrangères

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1

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Fonds indiciel d'actions internationales (GPTD)

Objectif du fondsRéaliser une croissance du capital à long terme surtout en achetant des titres de participation internationaux en vue de reproduire le rendement d'un indice d'actions internationales bien connu, lequel comprend les actions de tous les marchés développés dans le monde entier, à l'exception de l'Amérique du Nord.

Rendement au 30 septembre 2019Ce graphique illustre la valeur d’un placement de 10 000 $ dans ce fonds en comparaison avec l’indice de référence : 100 % indice MSCI EAEO (net)¹


Fonds* 0,24 % 1,13 % 3,67 % 6,79 % 6,18 % 6,87 % 7,19 %Indice 0,23 % 1,06 % 3,59 % 6,74 % 6,16 % 6,83 % 7,13 %



Fonds* 9,36 % -6,44 % 17,36 % -2,36 % 19,04 % 3,78 %Indice 9,35 % -6,03 % 16,82 % -2,49 % 18,95 % 3,67 %


Composition

.........................................................................................100,0 %


.........................................................................................100,0 %


•

.........................................................................................100,0 %

.........................................................................................100,0 %

Données sur les fonds au 30 septembre 2019Catégorie d’actif : Actions étrangèresCode du fonds : LIEITSous-catégorie d’actif : Actions internationalesDate de constitution : avril 2001Taille du fonds distinct : 242,35 M$Fonds sous-jacent : Fonds indiciel d'actions internationales Émeraude de GPTDTaille du fonds sous-jacent : s. o.


2018 2017 20160,044 % 0,059 % 0,063 %


Faible Élevé




20 017 $19 910 $

Fonds*Indice


10 000 $

12 000 $

14 000 $

16 000 $

18 000 $

20 000 $

22 000 $


Fonds indiciel d’actions internationales Émeraude de GPTDTotal

Canada

Fonds communs

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1

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Fonds d'actions internationales (Setanta)

Objectif du fondsProcurer une croissance du capital à long terme et un revenu de dividendes en investissant principalement dans des actions ordinaires et privilégiées de sociétés établies à l'extérieur du Canada et des États-Unis.

Rendement au 30 septembre 2019Ce graphique illustre la valeur d’un placement de 10 000 $ dans ce fonds en comparaison avec l’indice de référence : 100 % indice MSCI EAEO¹


Fonds* -0,32 % -0,05 % 3,22 % 6,81 % 7,40 % 8,99 % s. o.Indice 0,31 % 1,59 % 4,12 % 7,27 % 6,69 % 7,35 % 7,63 %



Fonds* 5,80 % -2,96 % 16,82 % 6,79 % 24,81 % 3,35 %Indice 9,88 % -5,55 % 17,36 % -2,00 % 19,46 % 4,12 %


Composition

.........................................................................................90,5 %

.........................................................................................9,4 %

.........................................................................................0,1 %

Secteurs boursiers

.........................................................................................21,4 %

.........................................................................................17,9 %

.........................................................................................17,0 %

.........................................................................................16,3 %

.........................................................................................6,5 %

.........................................................................................20,9 %


.........................................................................................18,6 %

.........................................................................................14,4 %

.........................................................................................9,5 %

.........................................................................................8,4 %

.........................................................................................6,9 %

.........................................................................................42,2 %

Principaux titres au 30 septembre 2019• • • • • • • • • •

•

.........................................................................................5,7 %

.........................................................................................5,4 %

.........................................................................................4,1 %

.........................................................................................3,9 %

.........................................................................................3,7 %

.........................................................................................3,6 %

.........................................................................................3,5 %

.........................................................................................3,4 %

.........................................................................................3,2 %

.........................................................................................3,2 %

.........................................................................................39,7 %

Données sur les fonds au 30 septembre 2019Catégorie d’actif : Actions étrangèresCode du fonds : IESSous-catégorie d’actif : Actions internationalesDate de constitution : février 2013Taille du fonds distinct : 847,1 M$


2018 2017 20160,033 % 0,033 % 0,033 %


Faible Élevé




Conseiller en placementsSetanta Asset Management Limited

Style de gestion de placementSetanta se spécialise dans la gestion active de titres de participation mondiaux. Au moyen de la recherche fondamentale, elle sélectionne des titres dans un cadre sectoriel mondial. Le portefeuille international investit dans des entreprises viables, qui exercent leurs activités dans des secteurs familiers, qui ont une grande stabilité financière et dont le cours de l'action est attrayant. Dans le cadre de son processus de décisions en matière de placement, Setanta investit dans une perspective à long terme (trois à cinq ans).

20 535 $

18 136 $

Fonds*Indice

sept13 sept14 sept15 sept16 sept17 sept18 sept198 000 $

10 000 $

12 000 $

14 000 $

16 000 $

18 000 $

20 000 $

22 000 $


Autres

Finances

Soins de santé

Autres

Irlande

Japon

Autres

Groupe Bruxelles Lambert SA

The Unilever Group

Sanofi

Diageo PLC

Ryanair Holdings PLC Reçu de dépositaire américain sponsoriséTotal

Novartis AG

Alfresa Holdings Corporation

Coca-Cola Amatil Ltd.

Melrose Industries PLC

DCC PLC

Suisse

Canada

Royaume-Uni

Services de télécommunication



Liquidités et équivalents Actions étrangères

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1

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Formulaires pour passer à l’actionVoici le formulaire dont vous avez besoin pour adhérer à votrerégime collectif.Détachez-le, remplissez-le et envoyez-le à l’adresse figurant dans la partie supérieure de la premièrepage. Si vous avez besoin d’aide, appelez la Ligne d’accès au 1 800 724-3402.

Adhérez au REER• Pour adhérer au régime enregistré d’épargne-retraite (REER), remplissez le formulaire qui se trouve à

la page 49.

• Si votre époux ou conjoint de fait souhaite adhérer au REER, faites une copie du formulaire qui setrouve à la page 49. Votre époux / conjoint de fait devra remplir la section du demandeur et vousdevrez remplir la section du cotisant.

48

RERC de conjoint-02 (Retenu) – juin 2017 – 36913 – 01 – 19 Page 1 de 2

Demande d’adhésion à un régimed’épargne-retraite

Retourner au Service des ressources humaines (bureau B1-1032)

SECTION 1 – RENSEIGNEMENTS SUR L’EMPLOYEUR / LE RÉPONDANT DU RÉGIMENom de l’employeur / du répondant du régime Police/régime no

Université de Sherbrooke 36913 SECTION 2 – RENSEIGNEMENTS SUR L’ÉMETTEURLe régime d’épargne-retraite est établi par la London Life, Compagnie d’Assurance-Vie (l’émetteur) 255 avenue Dufferin, London ON N6A 4K1. La London Life est une filiale de la Great-West. La Great-West, compagnie d’assurance-vie et la conception graphique de la clé sont des marques de commerce de la Great-West, utilisées sous licence par la London Life pour la promotion et la commercialisation de produits d’assurance. SECTION 3 – RENSEIGNEMENTS SUR LE RENTIER (en caractères d’imprimerie)Le rentier présente une demande de :

RER personnel – Le rentier est le propriétaire et le cotisant du régime. Vous n’avez pas à remplir la section 4. Numéro d’identification (à remplir par l’émetteur)

ET/OU RER de conjoint – Le rentier est le propriétaire et son époux / conjoint de fait est le cotisant du régime. Veuillez remplir la section 4.

Numéro d’identification (à remplir par l’émetteur)

Nom de famille Initiale du second prénom Prénom Division/sous-groupe Numéro d’identification / d’employé (si applicable)

Employé Époux / conjoint de fait de l’employé

Numéro d’assurance sociale (NAS) Date de naissance Langue Adresse électronique

- - J’autorise l’utilisation de mon NAS aux fins de la déclaration d’impôt, d’identification et de tenue de dossiers.

jj mm aaaa

Homme

Femme

Français

Anglais

Requise pour l’accès en ligne et pour faire parvenir de l’information sur le régime et sur les services qu’il comporte

Adresse (numéro municipal, nom de la rue, numéro d’appartement) Ville Province Code postal Numéro de téléphone Autre numéro de téléphone - - poste - - Si l’adresse ci-dessus est une case postale, la poste restante ou une route rurale, veuillez également inscrire l’adresse municipale ci-dessous.Adresse (numéro municipal et nom de la rue, numéro d’appartement) Ville Province Code postal SECTION 4 – RENSEIGNEMENTS SUR LE COTISANT AU RER DE CONJOINTNom de famille de l’employé cotisant / du cotisant Prénom NAS Numéro d’identification / d’employé - - SECTION 5 – RENSEIGNEMENTS SUR LE BÉNÉFICIAIREPremier(s) bénéficiaire(s) à mon décès

Lien du bénéficiaire avec moi Cochez une case ci-dessous OU Précisez sous Autre

Nom de famille

Prénom

Marié(e)

Conjoint uni civilement au

Québec

Conjoint de fait

Autre (enfant, ami, etc.)

% des Date de naissance

aaaa mm jj prestations

Total 100 %

Sauf dispositions contraires dans la loi, si l’un de mes premiers bénéficiaires décède avant moi, sa part sera versée aux premiers bénéficiaires survivants, en parts égales ou, s’il n’y a aucun premier bénéficiaire survivant, à mon ou mes bénéficiaires subsidiaires nommés ci-dessous. En l’absence d’un bénéficiaire subsidiaire, la prestation reviendra à ma succession. Bénéficiaire(s) subsidiaire(s) à mon décès

Nom de famille Prénom Date de naissance Lien du bénéficiaire avec moi % des prestations aaaa mm jj

Total 100 % Lorsque la loi le permet, ces désignations sont valables pour toutes les prestations payables aux termes du ou des régimes, sauf si la législation sur les pensions exige que le paiement soit versé à mon époux/conjoint ou conjoint de fait. Toute désignation de bénéficiaire est révocable, sauf : Si le formulaire Désignation de bénéficiaire irrévocable a été rempli Lorsque les lois du Québec s'appliquent et que j’ai désigné mon conjoint marié ou uni civilement à titre de bénéficiaire, l’encadré ci-après

s’applique. Lorsque les lois du Québec s’appliquent : Si je désigne mon conjoint marié ou uni civilement à titre de bénéficiaire, cette désignation sera irrévocable, à moins que je ne coche la

case ci-dessous. Si j’omets de le faire, des restrictions s’appliqueront si je n’obtiens pas le consentement de mon conjoint. Par exemple, je ne pourrai pas modifier la désignation de bénéficiaire, ni effectuer des retraits du régime lorsque cela est permis, ni exercer certains autres droits.

Je désigne mon conjoint marié ou uni civilement à titre de bénéficiaire révocable. En ce qui concerne bénéficiaire mineur ou une personne n’ayant pas de capacité juridique qui réside au Québec – Les prestations payables

aux termes du régime à un bénéficiaire qui est mineur ou qui n’a pas de capacité juridique au moment où le paiement doit être effectué seront versées à son ou ses tuteurs ou à son curateur, à moins qu’une fiducie valide ait été établie au bénéfice du bénéficiaire, par testament ou par contrat distinct, afin de recevoir un tel paiement et que l’émetteur a été informé de la fiducie. Si une fiducie a déjà été établie, désignez-la à titre de bénéficiaire dans la présente section. Il est recommandé de consulter un conseiller juridique avant de désigner une fiducie.

{"isForm":true,"formName":"RRSP/RSMAPSP_F.pdf","pageNumber":1}

49

RERC de conjoint-02 (Retenu) – juin 2017 – 36913 – 01 – 19 Page 2 de 2

Demande d’adhésion à un régime d’épargne-retraite (suite) SECTION 6 – NOMINATION DE FIDUCIAIRE (remplir si l’un des bénéficiaires est un mineur ou n’a autrement pas de capacité juridique ET NE RÉSIDE PAS AU QUÉBEC) En l’absence d’une fiducie en bonne et due forme, je nomme par les présentes :

Nom et prénom du fiduciaire nommé par les présentes Fiduciaire pour

(indiquer le nom du bénéficiaire) Lien avec moi

à titre de fiduciaire pour recevoir, en fiducie, toutes les prestations payables aux termes du ou des régimes à tout bénéficiaire qui, au moment de recevoir les prestations, est mineur ou n’a pas la capacité juridique nécessaire pour donner une quittance valide conformément aux lois du domiciledu bénéficiaire. Tout versement fait au fiduciaire libérera l’émetteur de ses engagements jusqu’à concurrence du montant versé. J’autorise lefiduciaire, à sa seule discrétion, à utiliser ces prestations pour l’entretien ou l’éducation du bénéficiaire et à exercer tout droit du bénéficiaire aux termes du ou des régimes. Le fiduciaire peut, en plus des placements que les fiduciaires sont autorisés à faire, investir dans n’importe quel produit de, ou offert par, l’émetteur ou les institutions financières y affiliées. La fiducie établie pour tout bénéficiaire prendra fin lorsque ce bénéficiaire aura atteint l’âge de la majorité et aura la capacité juridique nécessaire pour donner une quittance valide. J’ordonne au fiduciaire de verser à ce moment-là au bénéficiaire l’actif détenu en fiducie pour ce bénéficiaire. Je me réserve le droit, personnellement ou par l’entremise de mon représentant personnel, de nommer par écrit un nouveau fiduciaire qui remplacera l’ancien. SECTION 7 – AUTORISATION DE RETENUES SALARIALES (à remplir pour les RER personnels lorsque l’autorisation de retenues salariales s’applique)

J’autorise mon employeur à déduire par période de paye.

SECTION 8 – SÉLECTION DES PLACEMENTS Veuillez sélectionner un ou des placements pour les cotisations salariales et pour les cotisations patronales, le cas échéant. Si aucune sélection n'est faite, les cotisations seront investies dans le placement par défaut.

Nom et code du placement Pourcentage Nom et code du placement Pourcentage % % % % % % % %

La répartition totale doit correspondre à 100 %.

SECTION 9 – DOSSIER DE RENSEIGNEMENTS CONFIDENTIELSL’émetteur établira un dossier de renseignements confidentiels comprenant des renseignements personnels sur le rentier. Le rentier peut accéder au dossier et le rectifier s’il présente une demande écrite à l’émetteur à cette fin. L’émetteur recueillera, utilisera et divulguera les renseignements personnels du rentier pour : traiter sa demande et fournir, gérer et assurer le service du ou des régimes faisant l’objet de la demande (y compris des évaluations de la qualité du service faites par l’émetteur ou au nom de celui-ci); faire part au rentier des produits et des services afin de l’aider à planifier sa sécurité financière; faire des recherches, s’il y a lieu, et verser les prestations aux termes du ou des régimes; créer et mettre à jour les registres relatifs à leur relation s’il y a lieu; et répondre à tout autre besoin directement relié à ce qui précède. L’émetteur peut avoir recours à des fournisseurs de services du Canada ou de l’étranger. Les renseignements personnels sur le rentier ne seront fournis qu’au rentier, au répondant du régime, aux organismes de réglementation en matière de pension et aux instances gouvernementales connexes, à l’émetteur, à ses sociétés affiliées, ainsi qu’à tous les employés, mandataires et représentants dûment autorisés de l’émetteur ou de ses sociétés affiliées, au Canada ou à l’étranger, aux fins du ou des régimes ou à des fins connexes, sauf en cas d’exigence ou d’autorisation contraire aux termes de la loi ou d’un acte de procédure, ou de la part du rentier. Dans tous les cas, la disponibilité des renseignements est assujettie à la détermination légitime de l’émetteur. Les renseignements personnels sont recueillis, utilisés, divulgués ou autrement traités en conformité avec la loi applicable, y compris la législation applicable relative à la protection de la vie privée, et ils peuvent être assujettis à la divulgation aux personnes autorisées en vertu des lois applicables du Canada ou de l’étranger. Pour de plus amples renseignements en ce qui concerne nos lignes directrices en matière de confidentialité, veuillez demander la brochure intitulée Normes de confidentialité. SECTION 10 – DEMANDE D’ADHÉSION Je demande l’adhésion au ou aux régimes d’épargne-retraite et j’autorise le répondant du régime à agir en tant que mon mandataire aux fins des régimes. Je sollicite de l’émetteur qu’il demande l’enregistrement des régimes en tant que régimes enregistrés d’épargne-retraite en vertu de la Loi de l’impôt sur le revenu du Canada et de toute loi provinciale similaire. Si des fonds de retraite immobilisés sont transférés aux régimes, je conviens et reconnais que les fonds transférés seront régis par l’addenda au compte de retraite immobilisé, l’addenda au régime d’épargne-retraite immobilisé ou l’addenda au régime d’épargne immobilisée restreint, selon le cas (l’addenda d’immobilisation), qui fera partie des régimes et qui a préséance sur les modalités du certificat du régime d’épargne-retraite émis au participant dans l’hypothèse où il y aurait des divergences entre le certificat et l’addenda d’immobilisation. SECTION 11 – SIGNATURE Je confirme les renseignements dans le présent formulaire et les mettrai à jour par la suite s’ils sont modifiés. Je suis au courant des raisons pour lesquelles les renseignements visés par mes consentements et mes autorisations sont nécessaires, ainsi que des avantages et des risques reliés au consentement ou au non-consentement. J’autorise l’émetteur à recueillir, à utiliser et à divulguer des renseignements personnels à mon sujet pour les besoins décrits à la section Dossier de renseignements confidentiels. La présente autorisation est accordée conformément aux lois applicables et ne vise pas à limiter les autorisations ou les consentements accordés ailleurs dans la présente demande. Mes consentements et autorisations prendront effet à la date de signature de la présente demande et prendront fin lorsqu’ils ne seront plus nécessaires. Mes consentements et autorisations peuvent être révoqués en tout temps par écrit ou par avis électronique à l’émetteur, sous réserve de considérations juridiques et contractuelles. Toute reproduction de mes autorisations et consentements susmentionnés sera aussi valide que l’original. Si je cesse d'être admissible aux régimes et que je ne choisis aucune des options conformément aux modalités des régimes, l'émetteur est autorisé à exercer les options de transfert ou de retrait prévues aux termes des régimes, et je nomme par les présentes l’émetteur à titre de mandataire à ces fins et pour toutes fins connexes.

Signature du rentier Date


50

Détails des cotisations – mars 2016 – 36913 – 01 – 19

Retourner au Service des ressources humaines (bureau B1-1032)

Remplissez ce formulaire lorsque la totalité ou une partie des cotisations est versée à un régime de conjoint. À remplir et à signer par l'employé qui verse la cotisation au régime d'épargne-retraite. En caractères d’imprimerie RENSEIGNEMENTS SUR L’EMPLOYEUR / LE RÉPONDANT DU RÉGIMENom de l’employeur / du répondant du régime Police/régime no

Université de Sherbrooke

36913 RENSEIGNEMENTS SUR LE PARTICIPANT AU RER DE CONJOINT (propriétaire du régime) Nom de famille Initiale du second prénom Prénom Numéro d’assurance sociale

- -

RENSEIGNEMENTS SUR L’EMPLOYÉ COTISANT Nom de famille Initiale du second prénom Prénom Numéro d’assurance sociale

- -

Autorisation de retenues salariales Le proposant autorise son employeur à déduire ce qui suit de chaque paye. Directives inhérentes aux cotisations – Les directives consignées sur le présent formulaire s’appliqueront seulement aux cotisations ultérieures et demeureront en vigueur tant que nous ne recevrons pas d’indication contraire. Ces directives s’appliqueront aux cotisations comme il est précisé dans la configuration du régime. N’hésitez pas à consulter l’administrateur de votre régime si vous avez des questions sur la configuration du régime. Veuillez cocher l’une des options suivantes :

100% au RER de conjoint, Numéro d’identification (à remplir par London Life) (Mon époux / conjoint de fait est le propriétaire du régime.)

Partager mes cotisations entre mon RER personnel et le RER de conjoint (la répartition totale doit correspondre à 100 %)*

% à mon RER personnel, Numéro d’identification

(à remplir par London Life)

(Je suis le propriétaire du régime.)

% au RER de conjoint, Numéro d’identification

(à remplir par London Life)

(Mon époux / conjoint de fait est le propriétaire du régime.) * Les cotisations forfaitaires peuvent être affectées autrement que selon les directives susmentionnées. Lorsque la

cotisation est envoyée, les directives doivent être indiquées clairement. Si aucune directive n’est reçue, la cotisation sera affectée conformément aux directives consignées sur le présent formulaire.

Signature de l’employé cotisant Date

Détails des cotisations


51


52

RERC (RER 202-121) – juin 2017 1

Copie du participant

À conserver dans vos dossiers

Régime d’épargne-retraite collectif Certificat du participant Police/Régime no 36913

La London Life, Compagnie d’Assurance-Vie verse les prestations prévues conformément aux dispositions du présent certificat.

Article 1. Interprétation Dans le présent Régime, on entend par

« Addenda d’immobilisation », un addenda de compte de retraite immobilisé ou un addenda de régime d’épargne-retraite immobilisé, selon le cas, faisant partie intégrante du Régime;

« Conjoint de fait », la définition donnée dans la Loi de l’impôt sur le revenu;

« Cotisations », les montants versés à l’Émetteur au nom du Participant et, lorsque le Répondant du Régime le permet, qui comprennent les transferts directs provenant d’autres régimes agréés;

« Date d’échéance » aux termes du présent certificat, le 31 décembre de l’année civile durant laquelle le Participant atteint l’âge maximum relativement à l’échéance stipulée dans la Loi de l’impôt sur le revenu;

« Émetteur », la London Life, Compagnie d’Assurance-Vie;

« Époux », une personne reconnue comme un Époux en vertu de la Loi de l’impôt sur le revenu;

« Législation applicable », la Loi de l’impôt sur le revenu et toute autre législation fédérale ou provinciale ayant une incidence sur les régimes d’épargne-retraite ou les Addenda d’immobilisation;

« Loi de l’impôt sur le revenu », la Loi de l’impôt sur le revenu (Canada) et ses règlements, ainsi que ses modifications;

« Option de placement », tout placement garanti et tout fonds à rendement variable offerts aux termes du Régime;

« Participant », le rentier dont le nom figure sur la demande d’adhésion et comme il est défini dans la Législation applicable;

« Régime », le régime d’épargne-retraite collectif du Répondant du régime;

« Règles administratives », les règles et procédures de l’Émetteur relativement au fonctionnement du Régime;

« Règles sur les placements », les règles et règlements de l’Émetteur relativement à la gestion d’une Option de placement;

« Répondant du régime », l’employeur, l’association ou une autre organisation répondant du présent régime d’épargne-retraite collectif et, selon le cas, tout autre employeur autorisé à participer au Régime;

« Siège social », le Siège social de l’Émetteur situé à London, en Ontario, au Canada, ou tout autre bureau administratif de l’Émetteur qui s’occupe du Régime et dont le Répondant du régime est informé.

Article 2. Régime collectif Le présent certificat décrit les droits et les prestations d’un Participant au Régime.

Article 3. Rôle de mandataire du Répondant du régime Le Répondant du régime doit fournir à l’Émetteur tous les renseignements ou toutes les directives que celui-ci exige pour administrer le Régime.

L’Émetteur a le droit de se fier aux renseignements ou aux directives que lui fournit le Répondant du régime au sujet ou au nom d’un Participant, comme si ces renseignements ou ces directives lui étaient fournis directement par le Participant. Lorsque le Participant adhère au Régime, il nomme le Répondant du régime comme son mandataire pour tout ce qui a trait aux renseignements ou aux directives à fournir à l’Émetteur concernant le Régime, jusqu’à ce que l’Émetteur soit avisé que le Participant ne participe plus au Régime.

Article 4. Règles sur les placements L’Émetteur a institué des Règles sur les placements pour la gestion des placements garantis et des fonds de placement à rendement variable offerts aux termes du Régime. Le fonctionnement du Régime et les droits des Participants sont assujettis aux Règles sur les placements. L’Émetteur peut modifier les Règles sur les placements en tout temps et avisera le Répondant du régime avant tout changement important, dans la mesure du possible. De temps à autre, des changements aux Règles sur les placements peuvent être imposés à l’Émetteur par les gestionnaires de fonds; en pareil cas, il peut être impossible de donner un préavis.

Article 5. Cotisations Les Cotisations au régime seront investies dans une police de rente collective établie par l’Émetteur pour le Répondant du régime. L’Émetteur établit des comptes distincts pour tous les participants, auxquels il attribue les Cotisations reçues en leur nom. Toutes les Cotisations doivent respecter les plafonds prescrits par la Législation applicable.

Si des Cotisations sont versées en trop, comme suite à une demande présentée par écrit, l’Émetteur rembourse tout montant au cotisant, conformément à l’alinéa 146(2)(c.1) de la Loi de l’impôt sur le revenu ou à toute autre disposition qui le remplace. Le montant remboursé ne peut être supérieur à la valeur des sommes détenues en vertu du présent certificat.

Article 6. Options de placement Les Cotisations peuvent être investies dans une ou plusieurs des diverses Options de placement que l’Émetteur offre de temps à autre aux termes du Régime. L’investissement se fait selon les directives données par le Participant ou le Répondant du régime, ou les deux, selon le cas et sera attribué au compte du Participant. Si le Participant n’a pas donné de directives, les nouvelles Cotisations

seront affectées à l’Option ou aux Options de placement par défaut du Régime. Les Cotisations affectées à une Option de placement seront assujetties aux Règles sur les placements. L’Émetteur peut modifier les dispositions de toute Option de placement, ou ajouter ou supprimer en tout temps des Options de placement. Il donnera au Répondant du régime un avis de 60 jours relativement à tout changement important apporté à une Option de placement. a) Placements garantis Les Cotisations peuvent être investies dans des placements garantis de diverses durées à des taux d’intérêt garantis. Les placements dans les fonds de placement garantis décrits dans le présent certificat sont garantis relativement au principal et aux intérêts. Les Cotisations investies dans un placement garanti rapportent des intérêts de la manière et au taux applicables à ce placement conformément aux Règles sur les placements. Le taux d’intérêt sur un tel placement est composé quotidiennement et garanti jusqu’à la fin du mois au cours duquel la période d’intérêt garanti sélectionnée prend fin.

À l’expiration de la période d’intérêt garanti de tout placement garanti, le Participant ou le Répondant du régime, ou les deux, peuvent choisir toute nouvelle période d’intérêt garanti alors offerte par l’Émetteur, pourvu qu’elle ne dépasse pas la Date d’échéance du présent certificat. Il est également possible pour le Participant ou le Répondant du régime, ou les deux, de sélectionner une autre Option de placement que l’Émetteur offre, mais si aucun n’a fait un choix, les Cotisations et les intérêts seront réinvestis pour une nouvelle période de même durée, au taux d’intérêt garanti en vigueur au moment du réinvestissement.

Sous réserve des dispositions du présent certificat, le Participant peut retirer des montants de tout placement garanti avant la fin de la période d’intérêt garanti. Si des Cotisations sont retirées d’un placement garanti, la valeur retirée sera calculée selon le Barème des frais relatif au Régime.

b) Fonds de placement à rendement variable Les Cotisations peuvent être investies dans des fonds de placement à rendement variable. Il s’agit de fonds distincts offerts et administrés par La London Life, Compagnie d’Assurance-Vie. Les Cotisations investies dans un fonds de placement à rendement variable ne sont pas garanties relativement au principal ni aux bénéfices. La valeur du compte du Participant dans un fonds de placement à rendement variable fluctue en fonction des résultats financiers du fonds.

Les éléments d’actif d’un fonds de placement à rendement variable appartiennent à l’Émetteur et ne sont offerts qu’au bénéfice des détenteurs d’unités du fonds. Lorsque le Participant affecte une Cotisation à un fonds de placement à rendement variable, il acquiert des unités du fonds d’une valeur égale à la valeur de sa Cotisation à la date du placement.

L’Émetteur détermine la valeur des unités d’un fonds de placement à rendement variable à chaque date d’évaluation du fonds; on ne peut effectuer un placement ou un retrait dans un fonds qu’à une date d’évaluation. La plupart des fonds offerts par l’Émetteur sont évalués quotidiennement, mais l’Émetteur peut les évaluer moins fréquemment, selon les Règles sur les placements. La valeur unitaire d’un fonds de placement est déterminée en divisant la valeur des éléments d’actif du fonds, moins les frais de gestion de placement décrits ci-dessous, par le nombre d’unités dans le fonds immédiatement avant la date d’évaluation.

Des frais de gestion de placement sont perçus et comportent des frais à l’égard de la gestion des fonds de placement à rendement variable et des frais relatifs à la prestation d’autres services en vertu du Régime, et ils peuvent également tenir compte d’un montant pour les frais engagés à l’égard de la gestion du Régime et d’autres services y afférents, conformément au Barème des frais relatif au Régime. Ces frais peuvent être déduits de la valeur des éléments d’actif d’un fonds (dans le cadre du calcul de la valeur unitaire d’un fonds), ou avec le consentement de l’Émetteur, le Répondant du régime peut décider de les payer séparément.

Article 7. Prestations - Revenu à l’échéance Si le Participant est en vie à la Date d’échéance, l’Émetteur liquide la valeur des sommes détenues dans le compte du Participant et utilise la valeur pour constituer un fonds de revenu de retraite à l’intention du Participant auprès d’émetteurs de contrats de fonds de revenu de retraite, y compris ses sociétés affiliées, au gré de l’Émetteur. En outre, le Participant nomme par les présentes l’Émetteur à titre de mandataire à ces fins et pour toutes fins connexes. L’Émetteur ne sera responsable d’aucune perte pouvant en découler. Le Participant peut aussi, en envoyant un avis à l’Émetteur, demander une autre forme de revenu de retraite alors offerte par l’Émetteur et qui est permise pour un régime d’épargne-retraite.

Si le Participant choisit une rente comme revenu de retraite, l’Émetteur s’engage à lui fournir une rente dont les prestations sont servies en versements périodiques égaux annuels ou plus rapprochés. La rente est établie conformément aux règles de l’Émetteur et aux taux de constitution de rente qui s’appliquent alors. Le Participant doit fournir à l’Émetteur une preuve satisfaisante de sa date de naissance et de son sexe au plus tard à la Date d’échéance. En cas de déclaration erronée, l’Émetteur effectue les rajustements qu’il juge équitables. La rente qui est constituée doit être conforme au paragraphe 146(1) ou à toute disposition qui le remplace de la Loi de l’impôt sur le revenu. Les prestations de rente payables à l’Époux ou au Conjoint de fait survivants du Participant après le décès de ce dernier ne peuvent être supérieures aux prestations de rente qui étaient versées au Participant avant son décès, sauf en cas d’augmentation relative à une indexation prévue aux sous-alinéas 146(3)b)(iii)(iv) et (v) ou à toute disposition qui les


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remplace de la Loi de l’impôt sur le revenu. Si, à la date de décès du Participant, le bénéficiaire en vertu de la rente n’est pas l’Époux ou le Conjoint de fait du Participant, l’Émetteur détermine et verse en une somme forfaitaire la valeur actualisée du solde des prestations garanties et la rente est résiliée. Si le présent certificat est régi par les lois applicables au Québec, que la police de rente collective est établie depuis le 1er mars 2006 et que le Participant choisit une rente viagère sur une seule tête comportant une garantie de dix ans comme revenu de retraite à la Date d’échéance, le montant des prestations de rente sera déterminé en multipliant la valeur du compte du Participant (déduction faite de tous frais applicables) par le plus élevé des facteurs suivants : i) le taux d’une rente viagère sur une seule tête, sans participation et avec une période de garantie de dix ans offerte par l’Émetteur à ce moment-là; et ii) 3,47 $ pour chaque tranche de 1 000 $ de cette valeur, si le Participant est un homme, ou 3,23 $ pour chaque tranche de 1 000 $ si le Participant est une femme. Toutefois, si une rente ou toute autre option de règlement n’est pas choisie avant la Date d’échéance, la valeur du compte du Participant est utilisée pour souscrire un fonds de revenu de retraite à l’intention du Participant. Les versements aux termes du fonds de revenu de retraite débutent conformément aux dispositions du contrat de fonds de revenu de retraite. Le contrat de fonds de revenu de retraite arrivera à échéance à la date du 100e anniversaire de naissance du Participant, mais au plus tard le 28e jour du mois de l’anniversaire (date d’échéance du FRR). Si le 100e anniversaire de naissance du Participant tombe après le 28 du mois, il sera réputé avoir atteint l’âge de 100 ans le 28e jour de ce mois. Le service d’une rente débutera à la date d’échéance du FRR; cependant, le Participant peut choisir de commencer à toucher sa rente avant la date d’échéance du FRR sous réserve des modalités alors en vigueur. La rente sera servie en mensualités égales la vie durant du Participant pour prendre fin à son décès. Le montant des versements sera déterminé en multipliant la valeur des sommes détenues dans le fonds de revenu de retraite pour le versement de la rente (déduction faite de tous frais applicables) un mois avant le début du service par le plus élevé des facteurs suivants : i) le taux d’une rente viagère sur une seule tête, sans participation ni période de garantie offerte par l’Émetteur à ce moment-là; et

ii) pour chaque tranche de 1 000 $ dans le fonds de revenu de retraite : si le Participant est un homme qui choisit de commencer à toucher la rente

au cours du mois suivant le mois de son 80e anniversaire de naissance, 5,89 $; au cours du mois suivant le mois de son 90e anniversaire de naissance, 8,55 $; ou au cours du mois suivant la Date d’échéance du FRR lorsque le Participant atteint l’âge de 100 ans, 8,61 $, si aucun choix n’a été fait. si le Participant est une femme qui choisit de commencer à toucher la rente au cours du mois suivant le mois de son 80e anniversaire de naissance, 5,37 $; au cours du mois suivant le mois de son 90e anniversaire de naissance, 8,36 $; ou au cours du mois suivant la Date d’échéance du FRR lorsque le Participant atteint l’âge de 100 ans, 8,61 $, si aucun choix n’a été fait.

Article 8. Retrait de fonds Sous réserve des dispositions du présent certificat, le Participant peut, au plus tard à la Date d’échéance, retirer la totalité ou une partie de la valeur du compte du Participant en avisant ce dernier et il peut choisir :

i) d’acheter n’importe quelle forme de rente alors établie par l’Émetteur et permise pour un régime d’épargne-retraite; le versement des prestations de rente doit commencer au plus tard à la Date d’échéance;

ii) de transférer les fonds directement dans un fonds de revenu de retraite, dans un autre régime d’épargne-retraite ou dans un régime de pension agréé, conformément à la Loi de l’impôt sur le revenu du Canada; ou

iii) de toucher les fonds en espèces.

La valeur du compte du Participant sera réduite du montant des retraits.

Tous ces choix sont effectués conformément aux Règles administratives et aux Règles sur les placements. Nonobstant les dispositions qui précèdent, le Répondant du régime peut imposer des restrictions en matière de retraits ou de transferts, restrictions auxquelles le participant sera subordonné tant qu’il demeurera admissible aux termes du régime.

Article 9. Résiliation du Régime ou cessation de la participation Si la police de rente collective du Régime est résiliée ou si le Participant n’a plus le droit de participer au Régime en vertu de la police de rente collective, aucune autre Cotisation ne peut être versée en vertu du présent certificat. Dès que l’Émetteur reçoit un avis qu’un tel événement s’est produit, le Répondant du régime cesse d’être le mandataire du Participant et l’Émetteur peut, sans accepter les obligations ou les responsabilités afférentes, retirer (au Québec, effectuer le paiement d’une rente à prime unique) ou transférer la valeur du compte du Participant. L’Émetteur peut se prévaloir de ce droit en tout temps. Le Participant dispose de 60 jours à partir de la date à laquelle l’Émetteur reçoit l’avis pour lui fournir ses instructions concernant le retrait ou le transfert des fonds. Si le Participant omet de fournir lesdites instructions dans le délai prescrit et que le Répondant du régime ne permet pas au Participant de continuer à participer au Régime, le Participant sera réputé avoir donné des directives à l’Émetteur pour transférer la valeur du compte du Participant dans un autre régime d’épargne-retraite que l’Émetteur juge approprié. En outre, le Participant nomme par les présentes l’Émetteur à titre de mandataire à ces fins et pour toutes fins connexes et l’Émetteur accepte une telle désignation. Cependant, si un autre régime d’épargne-retraite est réputé ne pas être approprié, l’Émetteur versera au Participant le produit en espèces.

Tant et aussi longtemps que le Participant ne modifie ni ne révoque la désignation de bénéficiaire, le bénéficiaire qu’il a désigné en vertu du présent certificat est également le bénéficiaire désigné en vertu de tout régime d’épargne-retraite individuel que l’Émetteur a établi au nom du Participant pour remplacer le présent certificat lorsque la police de rente collective est résiliée ou que le Participant n’a plus le droit de participer au Régime en vertu de la police de rente collective.

L’Émetteur peut, de sa propre initiative ou à la demande du Répondant du régime, renoncer à ses fonctions d’Émetteur et permettre la désignation d’un nouvel émetteur. Le Répondant du régime avisera l’Émetteur de l’identité du nouvel émetteur dans les 60 jours suivant une telle renonciation et, à la suite du transfert de l’actif du Régime au nouvel émetteur, l’Émetteur sera libéré de toute responsabilité en vertu du Régime. Article 10. Limitation de responsabilité Le service d’une rente viagère ou d’une autre forme d’option de règlement de la rente, ou encore un retrait ou un transfert de la valeur du compte du Participant constituera un règlement intégral et définitif des droits du Participant ou du bénéficiaire, selon le cas, relativement au Régime, par rapport au Répondant du régime, à tout employeur autorisé à participer au régime, à tout mandataire du Répondant du régime, à l’Émetteur et à tout mandataire de l’Émetteur. Article 11. Poursuites Toute action en justice ou procédure judiciaire intentée contre un assureur pour recouvrer les sommes payables en vertu du contrat est strictement interdite, à moins qu’elle ne soit intentée à l’intérieur du délai prescrit dans l’Insurance Act (pour une action en justice ou une procédure judiciaire régie par les lois de l’Alberta et de la Colombie-Britannique), la Loi sur les assurances (pour une action en justice ou une procédure régie par la loi du Manitoba), la Loi de 2002 sur la prescription des actions (pour une action en justice ou une procédure judiciaire régie par les lois de l’Ontario) ou dans toute autre loi applicable. Pour ces actions en justice ou procédures judiciaires régies par les lois du Québec, le délai de prescription est prévu dans le Code Civil du Québec.

Article 12. Décès du Participant Le Participant peut désigner une personne pour recevoir toutes les sommes payables à un bénéficiaire en vertu du présent certificat. Le Participant peut modifier ou révoquer une désignation de bénéficiaire révocable dans la mesure permise par la loi. Si le Participant décède avant que la valeur du compte du Participant ait servi à constituer une rente ou ait été retirée ou transférée, l’Émetteur verse la valeur, selon les pratiques alors en vigueur de l’Émetteur, au bénéficiaire en une somme forfaitaire. Si le Participant décédé avait nommé son Époux ou Conjoint de fait à titre de bénéficiaire, l’Époux ou le Conjoint de fait peut transférer la valeur du compte du Participant dans un autre régime d’épargne-retraite enregistré, souscrire une rente, choisir de recevoir un paiement forfaitaire ou encore virer le montant à un fonds enregistré de revenu de retraite, conformément à la Législation applicable.

Article 13. Enregistrement en vertu de la Loi de l’impôt sur le revenu L’Émetteur demandera l’enregistrement du régime de chaque participant à titre de régime enregistré d’épargne-retraite en vertu de la Loi de l’impôt sur le revenu du Canada et de toute loi provinciale analogue. L’Émetteur a le droit, en tout temps et sans préavis, d’apporter aux dispositions du présent certificat les modifications qu’il juge nécessaires afin que le Régime continue à être enregistré.

Tous les droits du Participant sont assujettis aux exigences de la Loi de l’impôt sur le revenu, de toute législation provinciale analogue et, si des fonds immobilisés sont détenus en vertu du présent certificat, aux exigences de la législation provinciale ou fédérale pertinente sur les pensions.

Sauf si la Loi de l’impôt le permet expressément, aucun bénéfice, prêt ou dette conditionnel de quelque façon que ce soit à l’existence du Régime ou de ce certificat ne peut être conféré au Participant, au cotisant ou à une personne avec qui le Participant a un lien de dépendance. Un Participant ne peut effectuer aucune opération ni aucun placement, paiement ou transfert qui constitue ou pourrait constituer un avantage, un dépouillement de REER ou une opération de swap en vertu de la Partie XI.01 de la Loi de l’impôt. L’Émetteur ne fera au titre du Régime que les versements expressément permis selon les dispositions de celui-ci ou de la Loi de l’impôt ou tel qu’il est prescrit par la loi. L’Émetteur se réserve le droit d’interdire toute opération et tout placement, paiement ou transfert, qu’il s’agisse d’un avantage, d’un dépouillement de REER ou d’une opération de swap aux termes de la Loi de l’impôt, ou tout autre paiement ou transfert qui est ou pourrait être interdit ou réprimé en vertu de la Loi de l’impôt.

Article 14. Fonds de retraite immobilisés Si des fonds de retraite immobilisés sont transférés dans le Régime, ils seront régis par les dispositions de l’Addenda d’immobilisation. En cas de divergence entre l’addenda et le présent certificat, l’addenda prévaut sur les dispositions du présent certificat.

Article 15. Taxes Tous les frais payables à l’Émetteur sont nets des taxes applicables, et ces taxes sont exigibles ou recouvrables de la même manière que les frais auxquels elles s’appliquent.

Article 16. Dispositions générales Tout avis à l’Émetteur doit être donné par écrit ou dans la forme convenue entre l’Émetteur et le Répondant du régime. Un tel avis entre en vigueur dès que le Siège social de l’Émetteur le reçoit.

Tout avis aux Participants du Régime est donné par écrit et entre en vigueur à la date à laquelle il est reçu. Un avis donné au Répondant du régime est considéré comme un avis à chaque Participant.

L’Émetteur peut modifier les dispositions du certificat émis aux Participants moyennant un préavis de 60 jours au Répondant du régime, sauf indication contraire. Le maintien du Régime après la date d’entrée en vigueur de telles modifications signifie l’acceptation des dispositions modifiées.

Si l’Émetteur consent à modifier ou à annuler une disposition quelconque du présent certificat, la modification ou l’annulation n’entre en vigueur que si elle est faite par écrit et est signée au nom de l’Émetteur par un fondé de pouvoir de ce dernier.

Le présent certificat ainsi que les droits et prestations du Participant aux termes du présent certificat sont incessibles, sauf dans la mesure permise par la Loi de l’impôt sur le revenu du Canada et toute législation provinciale analogue, à la rupture d’un mariage.


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Un Participant ou un demandeur peut exiger des copies des documents auxquels l’assuré est en droit de recevoir en vertu de la Législation applicable.

Tous les fonds payables à l’Émetteur ou par lui seront versés en monnaie légale canadienne.

L’Émetteur peut confier toutes ses fonctions administratives, ou une part de celles-ci, à un agent. Même si l’Émetteur a confié ses fonctions à un agent, il est responsable de la gestion du Régime, conformément à ses dispositions.

Le Régime est assujetti à la Législation applicable. Advenant une divergence entre le Régime et la Législation applicable, la Législation applicable prévaudrait sur les dispositions du Régime .

Le président et chef de la direction, Le président et chef de l’exploitation, Canada,

Paul A. Mahon Stefan Kristjanson


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