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Défis pour un secteur financier belge au service de l’homme et de l’économie Filip Dierckx, Président Febelfin Michel Vermaerke, Administrateur délégué Febelfin Febelfin 4 mars 2013

Febelfin conférence de presse 04.03.2013

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Page 1: Febelfin conférence de presse 04.03.2013

Défis pour un secteur financier belge au service de l’homme et de l’économie

Filip Dierckx, Président FebelfinMichel Vermaerke, Administrateur délégué Febelfin

Febelfin 4 mars 2013

Page 2: Febelfin conférence de presse 04.03.2013

2

AGENDADéfis pour le secteur financier belge au service de l’homme et de l’économie

Febelfin 4 mars 2013

I. 3 missions de base II. 3 facteurs de réussiteIII. 4 engagementsIV. Conclusion

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3

I. 3 missions de base

Febelfin 4 mars 2013

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4

Missions de base fixées par exercices externe et interne

Febelfin 4 mars 2013

Rapport CSR Agenda stratégique

Notre souhait est maintenant que dans le cadre d’une étroite concertation, un Modèle financier durable et

vital puisse être instauré. Cette concertation doit permettre de développer une vision à long terme

pour le secteur. Une vision tenant compte de la capacité du secteur et basée sur les principes

d’égalité des conditions de concurrence et de proportionnalité. Ce n’est qu’à ce prix que nous

pourrons mettre en place un cadre stable qui permettra au secteur de contribuer à la création de

prospérité pour la communauté. Filip Dierckx, Febelfin Luncheon

Page 5: Febelfin conférence de presse 04.03.2013

5

3 missions de base du secteur financier pour la société

Febelfin 4 mars 2013

Financer l’économie

Tendre vers un équilibre dans le traitement de l’épargne et des investissements

Oeuvrer à une infrastructure financière moderne et efficace

QUELLES MISSIONS DE BASE ?

Dans le cadre d’une réglementation équilibrée, d’un contrôle efficace et d’un fonctionnement de marché concurrentiel

Page 6: Febelfin conférence de presse 04.03.2013

6

Missions de base du secteur financier

Febelfin 4 mars 2013

TR

AN

SF

OR

MA

TIO

N INT

ER

ME

DIA

TIO

N

Octroi de crédit bancaire traditionnel

• Octroi de crédit aux -entreprises -ménages -pouvoirs publics

• Taux concurrentiels

• Gestion des risques responsable

Formes alternatives de financement

• Fonds PME à LT

• Obligations de projets / prêt citoyen

• Capital à risque

• …

Financer l’économie

Page 7: Febelfin conférence de presse 04.03.2013

7Febelfin 4 mars 2013

Missions de base du secteur financier

Focalisation sur le marché local

Gestion des risques

Offre équilibrée de produits de

placementMoratoire

Tendre vers un équilibre dans le traitement de l’épargne et des investissements

Page 8: Febelfin conférence de presse 04.03.2013

8

Missions de base du secteur financier

Febelfin 4 mars 2013

Sécuri té Innovation Mult icanaux

Stimulat ion des paiements

électroniques et mobi les

Oeuvrer à une infrastructure financière moderne et efficace

Page 9: Febelfin conférence de presse 04.03.2013

9

II. 3 facteurs de réussite

Febelfin 4 mars 2013

Mots clés : réalisme, collaboration, rentabilité

Page 10: Febelfin conférence de presse 04.03.2013

Que faut-il pour continuer à remplir les missions de base ?

Febelfin 4 mars 2013

L’exécution des missions de base va de pair avec

RéalismeCollaboration et dialogue avec les pouvoirs publicsRentabilité suffisante

10

Page 11: Febelfin conférence de presse 04.03.2013

11

Le réalisme est indispensableEviter les dichotomies insurmontables

Les banques ne peuvent prendre aucun risqueLes banques doivent octroyer des crédits bon marché

Les banques doivent réduire leurs bilans et leurs leviersLes banques doivent octroyer davantage de crédit

Les banques doivent attirer davantage de funding à LTLe funding à LT deviendra plus cher et plus risqué du fait de Bâle III et du bail-in

Les banques ne peuvent pas être complexesLes banques opèrent sur des marchés globalisés complexes

Les banques doivent mieux rémunérer le carnet d’épargneLes banques doivent octroyer des crédits bon marché

Page 12: Febelfin conférence de presse 04.03.2013

12

Collaboration et dialogue avec les pouvoirs publics

Febelfin 4 mars 2013

Quelques exemples

Bâle III (financement des exportations, LCR)

Moratoire produits complexes

Covered Bonds

Trajet d’accompagnement Ford Genk & ArcelorMittal

Plan bancaire /Table ronde financement des PME

Page 13: Febelfin conférence de presse 04.03.2013

Source : Présentation Febelfin sur la base de données BNB. Données consolidées, et, à partir de 2006, sur la base des schémas de reporting IAS / IFRS. ROE: return on (average) equity. (Uniquement pour les banques de droit belge).

4,5

0,7

10,5

-2,6

-36,5

13,2

22,4

18,5

15,8

13,6

11,8

13,7

20,4

-40 -30 -20 -10 0 10 20 30

Jan-Sept 2012

2011

2010

2007

2006

2005

2004

2003

2002

2001

2000

ROE

2008

2009

Febelfin 4 mars 2013

Une rentabilité suffisante est essentielle …

13

Page 14: Febelfin conférence de presse 04.03.2013

14

… mais la rentabilité est mise sous forte pression …

RENTABILITE DU SECTEUR

FINANCIER BELGE

Contributions sectorielles

Initiatives prudentielles

Mesures structurelles

Mesures opérationnelles

Exigences en capitaux

Protection des consommateurs

Environnement économique

Coût du capital

Page 15: Febelfin conférence de presse 04.03.2013

15

  2012(en mio EUR)

2013* (en mio EUR)

Taxe d’abonnement 175 ~210

Contribution annuelle DGS “ordinaire”

258 258

Contribution temporaireDGS spéciale / supplémentaire

580 161

Contribution annuelle au Fonds de Résolution (FSC)

251 251

Nouvelle taxe annuelle sur les établissements de crédit

81 81

Charge de contributions brutes totale pour le secteur

1.345 ~961

Paiement par le Fonds de protection “ordinaire”

580 ~161

Charge de contributions nettes totale pour le secteur

765 ~800

… pour des raisons fiscales …

Contribution bancaire brute : 961 mio EUR (paiement Fonds de protection “ordinaire” non comptabilisé)

* Estimation 2013. Montant dépendant de l’évolution exacte des dépôts d’épargne en 2012. Febelfin 4 mars 2013

Page 16: Febelfin conférence de presse 04.03.2013

… pour des raisons opérationnelles …

Source : Données sur une base consolidée et, à partir de 2006, conformément aux normes IFRS.

Febelfin 4 mars 2013

Evolution du cost – income ratio (en %)

16

Les charges opérationnelles croissantes sont sources d’importantes préoccupations, e.a. :

• Plus de réglementation, de contrôle et de compliance

• Dossiers spécifiques de réforme (21% + 4%, réforme carnet d’épargne, …)

• Evolution coûts salariaux

Jan-sept 2012

2011

2010

2009

2008

2007

2006

2005

2004

2003

2002

2001

2000

50 55 60 65 70 75 80 85 90

71.4

67.3

65.9

77.5

85.0

61.1

55.7

72.6

72.0

73.9

74.7

74.1

72.2

Page 17: Febelfin conférence de presse 04.03.2013

… et un manque de rentabilité durable peut avoir un impact dans différents domaines

CLIENT

PERSONNEL ACTIONNAIRE

MODELE FINANCIER DURABLE

Une réduction des fonds propres nuit à la liquidité et à

la solvabilité

Système financier moins solide

17Febelfin 4 mars 2013

Page 18: Febelfin conférence de presse 04.03.2013

18Febelfin 4 mars 2013

L’évolution vers un secteur financier durable et vitalau service de l’homme et de l’économie

passe par :

3 MISSIONS DE BASE

3 FACTEURS DE REUSSITE

4 ENGAGEMENTS

Page 19: Febelfin conférence de presse 04.03.2013

19

III. 4 engagements

Febelfin 4 mars 2013

Page 20: Febelfin conférence de presse 04.03.2013

Engagements du secteur financier pour la société

Febelfin 4 mars 2013

A financer l’économie

A maintenir un paysage bancaire diversifié présentant un faible profil de risque

A moderniser l’infrastructure et à innover

A remplir son rôle socio– économique dans la société

Le secteur financier s’engage

20

Page 21: Febelfin conférence de presse 04.03.2013

21Febelfin 4 mars 2013

Le secteur financier s’engage à financer l’économie

1

Page 22: Febelfin conférence de presse 04.03.2013

22

“Pour chaque EUR d’épargne supplémentaire, un EUR de crédit a été octroyé”(fin 2007 – fin 2012)

Evolution volume comptes d’épargne réglementés et crédits depuis 2007(Source : Banque Nationale de Belgique)

Fin 2007 Fin 2010 Fin 2011 Fin décembre 2012

Hausse entre fin 2007 et fin

décembre 2012

Dépôts d’épargne réglementés

EUR 148,8 milliards

EUR 214,8 milliards

EUR 218,7 milliards

EUR 235,8 milliards

+ EUR 87,0 milliards (+ 58,5 %)

Crédits aux entreprises

EUR 97,1 milliards

EUR 112,6 milliards

EUR 115,8 milliards

EUR 116,7 milliards

+ EUR 19,6 milliards

(+ 20,2 %)

Crédit hypothécaire

EUR 139,3 milliards

EUR 165,5 milliards

EUR 175,6 milliards

EUR 183,2 milliards

+ EUR 43,9 milliards(+ 31,5 %)

Crédits aux pouvoirs publics belges

EUR 68,8 milliards

EUR 82,2 milliards

EUR 91,7 milliards

EUR 92,8 milliards

+ EUR 24,0 milliards(+ 34,8%)

+ 87,5 milliards

EURDE PLUS(depuis 2007)

Febelfin 4 mars 2013

Page 23: Febelfin conférence de presse 04.03.2013

23

Evolution de l’octroi de crédit aux entreprises

Données Febelfin= BNB + crédits d’engagement + indépendants /professions libérales

Données BNB = volume de crédits utilisés par les sociétés non financières belges

Febelfin 4 mars 2013

128 mia EUR (Décembre)

117 mia EUR (Décembre)

Extrait du Rapport annuel 2012 de la Banque Nationale de Belgique : En Belgique, les établissements de crédit ont poursuivi la restructuration de leur bilan qu’ils avaient entamée dèsl’éclatement de la crise financière. En 2012, ils ont notamment procédé à une réduction de leurs expositions enversles pays périphériques de la zone euro. Dans le même temps, ils se sont recentrés sur leur activité d’intermédiation enBelgique et sur leurs marchés stratégiques : les dépôts collectés auprès de la clientèle de détail se sont accrus, et l’octroide crédits a globalement été maintenu.

Page 24: Febelfin conférence de presse 04.03.2013

24

Octroi de crédit aux entreprises à des taux concurrentiels

Febelfin 4 mars 2013

2,92%

Taux d’intérêt moyen pondérédes nouveaux crédits

Septembre2008

Septembre2010

Septembre2011

Septembre 2012

Décembre 2012

5,54% 3,05% 3,43% 2,98% 2,92%(plancher

historique)

Page 25: Febelfin conférence de presse 04.03.2013

25

Octroi de crédit traditionnel sous pression …

Febelfin 4 mars 2013

Baisse de la demande de crédit

Baisse de la production

de crédit

Contexte économique difficile

Impact possible sur la solvabilité et

dégradation de l’indépendance

financière des PME

Rég

lem

enta

tio

nC

on

jon

ctu

re

Bâle IIIOctroi de crédit à

LT/MT plus difficile

Page 26: Febelfin conférence de presse 04.03.2013

26

Source: Données Febelfin. Baromètre trimestriel du crédit aux entreprises.

La conjoncture pèse sur la demande et la production de crédit

Demande de crédit Production de crédit

Febelfin 4 mars 2013

Page 27: Febelfin conférence de presse 04.03.2013

27

Conjoncture : fonds propres des PME sous pression

• Ces 2 dernières années (après une progression continue entre 2003 et 2009), le degré d’indépendance financière (rapport entre les fonds propres et les engagements) des PME a diminué

• Ces 10 dernières années, le degré d’indépendance financière a baissé de 12,7 points de pour cent pour les toutes petites entreprises

• En 2011, 17,3% des entreprises avaient des fonds propres négatifs

• Enquête de la BNB auprès d’un échantillon de 242.000 sociétés non financières (226.000 PME et 16.000 grandes entreprises; pour l’année 2011)

Source: BNB – Résultats et situation financière des entreprises en 2011

Le degré d’ndépendance financière est le rapport entre les capitaux propres et le total du passif. Quand le ratioest élevé, l’entreprise est indépendante des fonds de tiers, ce qui a deux conséquences positives : d’une part, lescharges financières sont faibles et pèsent donc peu sur les résultats ; d’autre part, de nouvelles dettes peuvent, sinécessaire, être contractées facilement et dans de bonnes conditions. Le degré d’indépendance financière peutégalement être interprété comme une mesure du risque financier encouru par l’entreprise, la rémunération destiers étant fixe, contrairement aux résultats de l’entreprise, qui fluctuent dans le temps.

Page 28: Febelfin conférence de presse 04.03.2013

Febelfin 4 mars 2013 28

Conjoncture : les dossiers des PME présentent un niveau de risque croissant

Catégorie de risques (1)

Nombre de demandes de crédits de PME

PME dont moyennes entreprises dont petites entreprises

Part dans le total des demandes de crédit

(en %)Evolution

(en %)Part dans le total des demandes de crédit

(en %)Evolution

(en %)Part dans le total des demandes de crédit

(en %)Evolution

(en %)

2011 2012 2012 / 2011 2011 2012 2012 / 2011 2011 2012 2012 / 2011

Risque faible 55,5 50,6 -15,2 56,0 50,6 -14,5 55,3 50,6 -15,6

Risque moyen 27,9 30,7 2,7 31,3 35,4 7,3 25,9 27,9 -0,7

Risque élevé 7,9 10,1 18,6 6,7 8,0 13,2 8,6 11,4 21,0

Risque très élevé 1,4 1,5 0,5 1,1 1,2 -0,9 1,5 1,7 1,0

Pas de résultat 7,3 7,1 -9,7 4,9 4,8 -7,0 8,7 8,5 -10,6

Source : enquête interne Febelfin (1) Les catégories de risques sont réparties sur la base de la Probability of Default (PD) - Faible (de 0% à environ 0,8%)- Moyen (d’environ 0,8% à environ 4%)- Elevé (d’environ 4% à environ 21%) - Très élevé (d’environ 21% à 100%)

Page 29: Febelfin conférence de presse 04.03.2013

29

Besoins de financement de l’économie

Octroi de crédit à

LT par les banques

Crédits d’investissement

Crédits à l’exportation

à LT

Octroi de crédit à CT par les

banques

Crédits documentairesStraight loans

Crédits à l’exportation

à CT

Financement à LT de la dette

Fonds PMEObligations de

projetsPrêt citoyen

Capital à risque

Win-winCrowd funding

TRANSFORMATION INTERMEDIATION

Octroi de crédit bancaire traditionnel

Formes alternativesde financement

Febelfin 4 mars 2013

Page 30: Febelfin conférence de presse 04.03.2013

Febelfin 4 mars 2013 30

Dialogue du secteur avec les pouvoirs publics sur le

financement alternatif

Fonds PME Capital à risque

Prêt citoyenObligations de projets

~

Page 31: Febelfin conférence de presse 04.03.2013

Febelfin 4 mars 2013 31

Autres points d’attention

Funding lossConditions et recommandations de crédit

Financement à CT Crowd funding

Page 32: Febelfin conférence de presse 04.03.2013

32Febelfin 4 mars 2013

CONCLUSION FINANCEMENT ECONOMIE

• Maintien octroi de crédit (BNB)• Conjoncture et donc dossiers plus difficiles• Initiatives financement alternatif• Points d’attention particuliers

Page 33: Febelfin conférence de presse 04.03.2013

33Febelfin 4 mars 2013

Le secteur financier s’engage à maintenir un paysage bancaire diversifié présentant un faible profil de risque2

Page 34: Febelfin conférence de presse 04.03.2013

2013 n’est pas 2008Le secteur a travaillé durement à améliorer la solvabilité et la liquidité et à réduire ses bilans

Source: Calculs Febelfin sur la base de données BNB (base consolidée)

34Febelfin 4 mars 2013 34

Bilans et leviers réduits, augmentation des fonds propres

Total des passifs du secteur

bancaire belge

(en milliards EUR)

Total du capital et des réserves

du secteur bancaire belge

(en milliards EUR)

Levier

(en unités)

FinSeptembre 2007

1.567,9 50,7 29,9

Fin Septembre 2012

1.143,0 59,1 18,3

Evolution en % -27,1% +16,6% -38,7%

Page 35: Febelfin conférence de presse 04.03.2013

35Febelfin 4 mars 2013

283 300 304 318

454 362 308 249

102

78 83

68

0

20

40

60

80

100

120

0

100

200

300

400

500

600

700

800

2009 2010 2011 Sep-12

Dépôts retail Total financement wholesale CT Ratio de liquidité réglementaire (en %)

Source : BNB (en mia EUR)

2013 n’est pas 2008Le secteur a travaillé durement à améliorer sa liquidité

* Ratio de liquidité réglementaire : ce ratio traduit le rapport entre d’une part les sorties nettes de moyens dans un scénario de stress (avec un horizon d’un mois) et d’autre part le tampon d’actifs liquides disponibles pour pouvoir faire face aux sorties. Le ratio doit être de 100 % ou moins (c.-à-d. que plus le chiffre est faible, plus la position de liquidité sera solide). Source BNB

*

Les banques belges recourrent davantage aux dépôts qu’au financement via les marchés financiers

Page 36: Febelfin conférence de presse 04.03.2013

36

Evolution des actifs pondérés en fonction des risques(Source : BNB, en milliards EUR)

2007 2008 2009 2010 2011 Sept 2012

Différence (%)

583,5 491,7 407,5 372,5 373,8 368,5 - 36,8%

Febelfin 4 mars 2013

Les banques prennent moins de risques

2013 n’est pas 2008Le secteur a travaillé durement à améliorer sa solvabilité

Page 37: Febelfin conférence de presse 04.03.2013

37Febelfin 4 mars 2013

Réduction :• Des activités internationales et

de l’exposition sur l’étranger• Du financement via les

marchés financiers

Croissance :• Du funding via le marché

national (dépôts d’épargne)• De l’octroi de crédit au marché

national (crédit hypothécaire et crédit aux entreprises)

2013 n’est pas 2008Les activités bancaires belges sont devenues plus belges

09/2007 avant la crise

Sep-12 09/2007 avant la crise

Sep-12

457,8 543,4 568,3 642,1

1.110,1

599,6

999,6

500,9

National (mia EUR)*

International (mia EUR)

Actifs Passifs

09/2012

1.567,9 1.567,9

1.143,0 1.143,0

+18,7% +13,0%

-46,0% -49,9%

-27,1% -27,1%

* Chiffres consolidés, banques de droit belge.

09/2012

Page 38: Febelfin conférence de presse 04.03.2013

38

2013 n’est pas 2008Réglementation plus stricte et contrôle renforcé : niveaux belge, européen et international

Febelfin 4 mars 2013

Bâle III (e.a. exigences en capital et de

liquidités plus strictes, gouvernance)

Loi bancaire 2010/ Twin Peaks I

(e.a. modèle BNB / FSMA, blocage décisions stratégiques)

Twin Peaks II(e.a. diversification plus poussée possibilités de contrôle et de sanction)

G20/UE (SEBC, ABE, ESMA, Union

bancaire)

Page 39: Febelfin conférence de presse 04.03.2013

39

Bruxelles n’est pas Wall StreetLa banque d’affaires en Belgique est essentielle pour une économie de PME ouverte et orientée vers l’exportation

Febelfin 4 mars 2013

Qu’est-ce que la banque d’affaires en Belgique?

Financement des entreprises

Financement spécialisé : Commerce extérieur vital pour l’économie belge

Couverture contre les risques de taux de change, risques de taux, etc.

Les activités pour compte propre ont fortement diminué et ont une importance limitée

Page 40: Febelfin conférence de presse 04.03.2013

40Febelfin 4 mars 2013

CONCLUSION PAYSAGE BANCAIRE DIVERSIFIE

• Paysage radicalement différent• Réglementation plus stricte et durcissement

du contrôle à différents niveaux• Banques d’affaires en Belgique importantes

pour une économie ouverte et pour les PME

Page 41: Febelfin conférence de presse 04.03.2013

41Febelfin 4 mars 2013

Le secteur financier s’engage à moderniser l’infrastructure et à innover

3

Page 42: Febelfin conférence de presse 04.03.2013

42

La prestation de services des banques belges est multicanaux et innovante

Febelfin 4 mars 2013

Réseau d’agenceset d’agents indépendants

Selfbanks

Phone banking Internet banking

Mobile banking

Page 43: Febelfin conférence de presse 04.03.2013

43Febelfin 4 mars 2013

Succès national & international de la vidéo YouTube sur le médium• Visionnée plus de 8 millions de fois• A un moment la plus partagée au

monde• Obtenu différents prix

Communication sur une base régulière de conseils de sécurité à propos de la banque par internet

Prochaine campagne en préparation

Sécurité et approche préventive sont des priorités pour le secteur

Page 44: Febelfin conférence de presse 04.03.2013

Febelfin 4 mars 2013 44

Toujours une marge de croissanceCoût sociétal du cash

Les paiements électroniques sont un atout pour la société

Deux raisons de poursuivre les investissements dans les paiements électroniques

Allem

agne

Italie

Espag

ne

Autric

he

Luxe

mbo

urg

Belgiqu

e

Royau

me-

Uni

Pays-

Bas

Franc

e

Finlan

de

Suède

Danem

ark

020406080

100120140160180200

23 2639 40 48

65

88 95115

148168

183

Nombre moyen de paiements sur une base annuelle par carte de débit dans différents pays européens (2011)

Source : Calculs Febelfin sur la base des données de la Banque centrale européenne (2011)

Page 45: Febelfin conférence de presse 04.03.2013

Promotion des paiements

Campagne “Par carte, évidemment” avec Comeos

Introduction de paiements sans code

Développement de nouveaux instruments

Plusieurs formules smartphone / banque

mobile

Miser sur le e-commerce

Implication pouvoirs publics

Fonction d’exemple des pouvoirs publics

Incitants fiscaux

Interdire les paiements en cash au-dessus d’un

certain seuil

Febelfin 4 mars 2013

Que peut faire le secteur ?

45

Page 46: Febelfin conférence de presse 04.03.2013

46Febelfin 4 mars 2013

CONCLUSION INFRASTRUCTURE FINANCIERE

• Paysage multicanaux• Elargissement de l’offre de paiement par l’innovation• Sécurité prioritaire, e.a. via des campagnes de

prévention

Page 47: Febelfin conférence de presse 04.03.2013

47Febelfin 4 mars 2013

Le secteur financier s’engage à remplir son rôle socio– économique dans la société

4

Page 48: Febelfin conférence de presse 04.03.2013

48

Les banques assument leur rôle sociétalCode de conduite pour les banques - entreprises

Febelfin 4 mars 2013

Code de conduite signé en mai 2010

Table ronde plan bancaire :toutes les parties confirment l’exécution complète et correcte du code par les banques

Page 49: Febelfin conférence de presse 04.03.2013

49Febelfin 4 mars 2013

Un esprit d’ouverture et clarté de l’information

Le dialogue honnête et ouvert

La discrétion, la confidentialité et protection des données personnelles

La compétence et le savoir-faire

La sécurité et la fiabilité

L’intégrité du système bancaire

Le respect de l’équilibre des intérêts

Les banques assument leur rôle sociétal Nouveau Code de conduite relation grand public

7 pr

inci

pes

de b

ase

pour

un

e bo

nne

rela

tion

banc

aire

Page 50: Febelfin conférence de presse 04.03.2013

50Febelfin 4 mars 2013

Ford GenkArcelorMittal

En cas d’aléas de la vie, parlez-en avec votre banquierRecherchez ensemble des solutions

Les banques assument leur rôle sociétalAssister les clients en difficulté

Page 51: Febelfin conférence de presse 04.03.2013

51

Les banques assument leur rôle sociétalCadre pour une épargne, des investissements et des crédits durables

Febelfin 4 mars 2013

Parties prenantes

Secteur

Experts

Recommandation produits durables

Politique ISR

Transparence

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Les banques assument un rôle sociétalMiser sur la formation des collaborateurs

Formation de base des collaborateurs en contact avec le client réglementée par la loi – Intermédiation bancaire : depuis 2007 plus de 13.000 collaborateurs et presque 50.000 examens

Formation intermédiation en assurances réglementée par la loi : depuis 2007 plus de 6.000 intermédiaires / collaborateurs et presque 40.000 examens

Formation auto-régulée :-private banking : plus de 750 banquiers-risk managers : plus de 150 risk officers

Nouvelles initiatives : -intermédiation en crédit -compliance officer

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Le paiement L’emprunt L’épargne

L’investissement

La banque

Les banques assument leur rôle sociétalContribuer à soutenir l’éducation financière

Relancement site internet éducatif actualisé en mars 2013

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En 2012, Febelfin a également été active dans d’autres domaines

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Bank of the future (KPMG & hazel

heartwood)

Child & Youth Finance

(conjointement avec la FSMA)

Union bancaire francophone

(financement PME - conférence Marrakech)

Women in financial services

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Aperçu initiatives web de Febelfin

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CONCLUSION ROLE SOCIETAL

• Actualisation Codes de conduite• Trajets d’accompagnement spécifiques• Créer un cadre pour l’investissement, l’épargne et

l’octroi de crédit responsables• Miser sur la formation• Implication dans des initiatives sociétales

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V. CONCLUSION

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MISSIONS DE BASE

FACTEURS DE REUSSITE

ENGAGEMENTS

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