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INVESTIR DANS UNE COMPAGNIE D'ASSURANCE
Avantages d'un CPG assurance*
*Un CPG assurance est une RPC établie par une compagnie d'assurance-vie.
La vie est plus radieuse sous le soleil.
Avis
• Je m'y connais en techniques et concepts de planification successorale
• Je comprends la situation d'ensemble et je peux fournir les explications voulues
• Je ne suis pas un expert en fiscalité
• Je ne suis pas un expert en droit
La vie est plus radieuse sous le soleil.
Ce que nous pouvons apprendre aujourd'hui
1. Planification successorale et homologation
2. Comprendre vos intentions
3. Problèmes éventuels et votre succession
4. Comment une compagnie d'assurance peut vous aider
La vie est plus radieuse sous le soleil.
Planification successorale et homologation
Qu'entend-on par planification successorale et en quoi peut-elle aider?
• La planification successorale permet de prendre les dispositions voulues pour la distribution d'une succession
• Elle peut éliminer les incertitudes
• Elle peut permettre de maximiser la valeur de la succession
En quoi consiste l'homologation?
• Administration de la succession du défunt
• Distribution des biens
La vie est plus radieuse sous le soleil.
Comment un CPG bancaire fonctionne-t-il?
CPG bancaire
Succession
Bénéficiaire
La vie est plus radieuse sous le soleil.
Problèmes liés au fait de passer par votre succession
1. C'est long
2. C'est coûteux
3. C'est public
La vie est plus radieuse sous le soleil.
Ne serait-il pas merveilleux de sauter par-dessus la succession?
Actif
Succession
Bénéficiaire
La vie est plus radieuse sous le soleil.
Ce qui arrive d'habitude
Maison
Compte bancaire
REER/FERR
Actif non enregistré
Transmis facilement à l'autre conjoint
Lorsque le premier conjoint décède...
La vie est plus radieuse sous le soleil.
Ce qui arrive d'habitude
Lorsque l'autre conjoint décède...
Maison Compte bancaire
REER/FERR
Actif non enregistré
Vendue - passe par la succession
Gelé - passe par la succession
Vendu et imposé - passe par la succession
Vendu et imposé - passe par la succession
La vie est plus radieuse sous le soleil.
Quelle est la solution?
CPG assurance
Succession
Bénéficiaire
CPG bancaire
Succession
Bénéficiaire
La vie est plus radieuse sous le soleil.
En quoi consiste un CPG assurance?
*Pour plus de renseignements, veuillez visiter www.assuris.ca
• Placement à intérêt garanti
• Ne peut être offert que par une compagnie d'assurance
• Semblable à un CPG bancaire mais avec des avantages
– Désignation d'un bénéficiaire tant dans le cas des placements enregistrés que des placements non enregistrés
– Protection par Assuris*
– Possibilité de protection contre les créanciers
– Option de rente à constitution immédiate offerte
– Encaissable
– Crédit d'impôt pour pension
La vie est plus radieuse sous le soleil.
Étude de cas
Tante Suzanne veut laisser un cadeau à son neveu et à sa nièce préférés
un CPG détenu auprès d'une banque pour Stéphane
un CPG assurance détenu auprès d'une compagnie d'assurance-vie pour Carole
La vie est plus radieuse sous le soleil.
L'expérience de Stéphane
Est informé du décès de sa tante et du fait qu'elle lui a laissé un CPG
Jour 1
Jour 90
Évaluation de la succession
Jour 210
Divulgation du traitement de la succession
Jour 217
Contestation du testament
Jour 365
Résolution du conflit et distribution de la succession
Chronologie :
Les coûts : CPG bancaire 50 000 $- Frais bancaires pour encaisser le CPG 4 550 $- Frais d'homologation 450 $- Honoraires du liquidateur 5 000 $
Héritage de Stéphane 40 000 $
Temps utilisé pour
la distribution de
l'héritage
Temps passé après
l'héritage reçu
La vie est plus radieuse sous le soleil.
L'expérience de Carole
Est informée du décès de sa tante et du fait qu'elle lui a laissé un CPG assurance
Jour 1
Jour 5
Carole communique avec la compagnie d'assurance et reçoit le formulaire à remplir
Jour 14
Réception du produit du CPG assurance
Les coûts :
Chronologie : Temps utilisé pour
la distribution de
l'héritage
Temps passé après
l'héritage reçu
CPG / RPC 50 000 $- Frais bancaires pour encaisser le CPG s.o. - Frais d'homologation s.o. - Honoraires du liquidateur s.o.
Héritage de Carole 50 000 $
La vie est plus radieuse sous le soleil.
La morale de notre histoire
Stéphane
• Il lui a fallu 12 mois pour recevoir son héritage
• Il a reçu seulement 40 000 $ des 50 000 $ prévus
Carole
• Elle a reçu son héritage en deux semaines
• Elle a reçu le plein montant, soit 50 000 $
La vie est plus radieuse sous le soleil.
CPG assurance
Tout commence par...
Succession
Bénéficiaire
La vie est plus radieuse sous le soleil.
Résumé
Détenir des placements non enregistrés auprès d'une compagnie d'assurance-vie :
• réduit les coûts liés au règlement de la succession
• accélère le processus
• va au bénéficiaire
• respecte mieux le caractère privé
La vie est plus radieuse sous le soleil.
Questions
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