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La banque, dans l'économie des ménages SES Sciences économiques et sociales 2 nde

La banque, dans l' économie des ménages

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La banque, dans l' économie des ménages. SES Sciences économiques et sociales. 2 nde. COLLECTE…. ACCORDE…. CONSERVE…. MET À DISPOSITION…. … de l'épargne. … des crédits. … et gère les comptes. … des moyens de paiement. Que fait une banque ?. La banque. THÉSAURISER. DÉPENSER. - PowerPoint PPT Presentation

Text of La banque, dans l' économie des ménages

  • La banque, dans l'conomie des mnagesSES Sciences conomiques et sociales2nde

    C'est quoi une banque ?

    COLLECTEACCORDECONSERVEMET DISPOSITION de l'pargne des crdits et gre les comptes des moyens de paiementLa banqueQue fait une banque ?

    C'est quoi une banque ?

    THSAURISERDPENSERPARGNERQue faire de cet argent ?agentsDES AGENTS CAPACIT DE FINANCEMENTconomiquesGarder l'argent chez soiAcheter Placer son argent ou investir Le bas de laineRpondre un besoin ou se faire plaisir

    C'est quoi une banque ?

    Accorder un crdit est donc un service propos par une banque un agent conomique qui repose sur une relation de confiance.LE CRDIT, UN SERVICE FOND SUR LA CONFIANCEtymologie vient du latin credere :Si l'expression accorde des crdits signifie prte, NOTER : accorder du crdit signifie donner sa confiance quelqu'un, parce qu'il est solvable : il pourra rembourser ! l'origine tymologique du terme crdit prcise la relation qui est tablie entre une banque et un agent conomique besoin de financement.crdit croire accorde des crdits

    C'est quoi une banque ?

    Couvrir le risqueVrifier la solvabilit de l'emprunteurLE CRDIT DEVRA TRE REMBOURS NOTER :Ne pas pouvoir rembourser suite une perte ou baisse de revenus (ex : dcs, invalidit, perte d'emploi, etc.)Ne pas tre rembourseAssurancesGarantiesBanqueClientQuels risques ?

    C'est quoi une banque ?

    Toute somme dpose sur un compte est inscrite au crdit de ce compte.LE CRDIT, UNE SOMME DPOSE SUR UN COMPTEcrdit Toute somme avance par une banque un agent conomique est appele : NOTER : l'inverse, toute somme dpense est inscrite en dbit sur un compte.

    C'est quoi une banque ?

    Regrouper les expressions ayant la mme signification en distinguant ce qui relve de la banque et des agents conomiquesSigner un prt Accorder un prtACCORDER UN CRDITPRTER UNE QUANTIT D'ARGENT UN CLIENTDEMANDER UN CRDITEMPRUNTER UNE QUANTIT D'ARGENT SA BANQUESigner Un prt Accorder un prtACCORDER UN CRDITPRTER UNE QUANTIT D'ARGENT UN CLIENTDEMANDER UN CRDITEMPRUNTER UNE QUANTIT D'ARGENT SA BANQUESigner Un prt

  • Le compte bancaire,

    une gestion au quotidien GRER3SCURISER

    C'est quoi une banque ?

    LA BANQUE FACILITE LES CHANGES MONTAIRES SCURISSSur son compte, le mnage est responsable de sa gestion RLE D'INTERMDIAIRE peroit ses revenus :salaires, prestations sociales, pensions, etc.

    C'est quoi une banque ?

    LA GESTION DES COMPTES, UNE EXPRESSION DE L'CONOMIEBien grer son compteGrer son budget, c'est faire des choix. C'est trouver le bon quilibre entre ses ressources, relles et potentielles (crdit)et ses besoins, prsents ou venir (pargne). pour matriser son budgetBesoinsRessourcesRevenus du travailRevenus du capitalRevenus de transfertSe nourrirSe vtir Se logerSecondairesPrimairesde confortde civilisation(se divertir, sortir, etc.)Pour payer?Revenus disponibles

  • Exemples4Les moyens de paiement les plus utilissDFINITIONchiffres

    C'est quoi une banque ?

    Instruments de paiementLa banque met dispositionBanquediffrents modes de paiementLes espces Le chqueLe Titre Interbancaire de Paiement (TIP)Le virementEtc. pour raliser les transactionsLe prlvementLa carte

    C'est quoi une banque ?

    moyen de paiement : la carte bancaireLa Carte bancaireRetirer de l'argent dans les distributeurs automatiques et consulter le solde du compteRgler des dpenses, avec dbit immdiat ou diffrRetraitPaiementcrdit

    Quel service ?Choisir la carte dont on a besoin : Le cot de la carte dpend des services choisisDes services supplmentaires peuvent tre associs : possibilit de crdit renouvelable, assurances, assistances, etc.

    C'est quoi une banque ?

    LES LMENTS PHYSIQUES DE LA CARTE BANCAIRELa combinaison de trois cls Un ensemble de chiffresUn instrument de paiement scurisLe cryptogramme visuelUn code confidentiel Le numro de carteUn dispositif technologiqueUne puceUne bande magntiqueUn hologramme NOTER :Un compteur bloque la carte aprs trois essais errons.Ne jamais communiquer son code confidentiel, cela menace la scurit du dispositifLa date d'expiration

    C'est quoi une banque ?

    PRLVEMENT : UN MODE DE PAIEMENT MODERNEQu'est-ce qu'un prlvement ?Le titulaire du compte bancaire autoriseNote :Depuis le 1er novembre 2010, le prlvement automatique a t uniformis avec le prlvement SEPA (Union Europenne + quelques pays), appel aussi SDD (SEPA Debit Direct) son crancier dbiter son compte de la somme qu'il lui doit.Ce moyen de paiement permet de rgler des factures rcurrentes auprs d'un crancier habituel.La banque peut ainsi dbiter le compte du montant du prlvement prsent par le crancier dsign.

    C'est quoi une banque ?

    Une mme somme est rgulirement verse la mme personne ou socit.Virement : un mode de paiement MODERNEQu'est-ce qu'un virement ?Ilpermet de transfrer une somme d'argent d'un compte vers un autre compte ou distance (90 % des cas) au guichetOCCASIONNELPERMANENTDonner un ordreEXEMPLE :Une fois le virement excut, on ne peut plus revenir en arrire

    C'est quoi une banque ?

    MOYENS DE PAIEMENT : LES ESPCESLes espces ou argent liquide (numraire)HistoireAprs le troc, c'est le moyen d'change le plus ancien entre les hommes. Il a toujours t un enjeu de pouvoir.

    L'affirmation des tats s'est construite autour du contrle des changes et donc aussi du contrle des flux montaires.

    En France, Louis IX impose la monnaie royale aux dpens des monnaies locales.Ordonnance de 1262Seule la monnaie frappe par les ateliers royaux a cours dans tout le Royaume de France.Louis IX, dit Saint Louis (1220 1270)

    C'est quoi une banque ?

    MOYENS DE PAIEMENT : LE CHQUE hritier des assignats mis sous la Rvolution pour faciliter les changes et pallier la carence montaire NOTER :Titre d'emprunt mis par le Trsor en 1789, dont la valeur est gage sur les biens nationaux par assignation, l'assignat devient une monnaie de circulation et d'change partir de 1791. NOTER :La possession d'un chquier suppose la dtention d'un compte bancaire chaque paiement, s'assurer que son compte est, et reste provisionn.Un moyen de paiement de moins en moins utilisRelev de compteLe chque (scriptural) car le bnficiaire n'est pas sr d'tre pay. Le chque peut tre rejet par la banque de l'metteur pour absence de provision.

    C'est quoi une banque ?

    LES MOYENS DE PAIEMENTLes plus couramment utiliss en France en nombre d'oprations (hors espces)

    Cartes bancairesChquesPrlvementsVirementsSource : BCE, statistiques de paiements, septembre 2012. NOTER :Les transactions ralises par cartes bancaires occupent la premire place depuis 2001.45 %20 %17 %17 %Depuis 2004, chaque anne, le nombre de chques mis baisse d'environ 5 %.

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    www.lewebpedagogique.comwww.lesclesdelabanque.comUn diaporama enprpar par :

    Ancrage principal Seconde gnrale et technologique, programme des Principes Fondamentaux de l'conomie et de la Gestion.http://media.education.gouv.fr/file/special_4/73/7/economie_gestion_143737.pdfThme 1 - Les acteurs de l'conomie > quoi sert une banque ? partir d'exemples tirs de la vie quotidienne, on identifiera le rle des banques auprs des entreprises et des mnages. Le mcanisme de base du crdit sera tudi partir de calculs simples, permettant de mettre en vidence le cot d'un crdit au particulier (ou la rmunration d'un compte d'pargne). On rflchira galement sur le concept de taux d'intrts et de risques lis au crdit.

    Ancrages secondaires Cycle terminal de la srie Sciences et Technologies du Management et de la Gestion, programme d'conomie. http://cache.media.education.gouv.fr/file/13/19/4/STMG_economie_211194.pdf Seconde gnrale et technologique, programme de Sciences conomiques et Sociales. http://media.education.gouv.fr/file/special_4/73/5/sciences_economiques_sociales_143735.pdf*Source : Programme pdagogique La banque, ma banque et moi, mmo lycen, Fdration Bancaire Franaise.

    *Source : Cycle terminal de la srie Sciences et Technologies du Management et de la Gestion, programme d'conomie.http://media.education.gouv.fr/file/13/19/4/STMG_economie_211194.pdfThme 1 - Quelles sont les grandes questions conomiques et leurs enjeux actuels ? > Les agents conomiques*Source : Encyclopedia Universalishttp://www.universalis.fr/encyclopedie/credit/**Source : Les cls de la banque > Particuliers > Mes crdits > Le principe du crdit > Qu'est-ce qu'un crdit ?http://www.lesclesdelabanque.com/web/Cdb/Particuliers/Content.nsf/DocumentsByIDWeb/6WGED4?OpenDocument***Source : Les cls de la banque > Particuliers > Mon compte bancaire > Utiliser mon comptehttp://www.lesclesdelabanque.com/web/Cdb/Particuliers/Content.nsf/DocumentsByIDWeb/6W9MEH?OpenDocument*Seconde gnrale et technologique, programme de Sciences conomiques et Sociales. http://media.education.gouv.fr/file/special_4/73/5/sciences_economiques_sociales_143735.pdf Thme 1 - Mnages et consommation.**Source : Seconde gnrale et technologique, programme de Sciences conomiques et Sociales. http://media.education.gouv.fr/file/special_4/73/5/sciences_economiques_sociales_143735.pdfThme 4 - La monnaie et le financement > quoi sert la monnaie ?*Source : Les cls de la banque > Particuliers > Mes moyens de paiement > La carte > Choisir la carte bancaire dont on a besoinhttp://www.lesclesdelabanque.com/web/Cdb/Particuliers/Content.nsf/DocumentsByIDWeb/6WEEHB?OpenDocument*Source : Les cls de la banque > Particuliers > Mes moyens de paiement > La carte > Connatre les lments physiques de la carte bancairehttp://www.lesclesdelabanque.com/web/Cdb/Particuliers/Content.nsf/DocumentsByIDWeb/8SCM8W?OpenDocument

    Tlcharger le mini-guide Bien utiliser la carte bancairehttp://www.lesclesdelabanque.com/web/Cdb/Particuliers/Content.nsf/DocumentsByIDWeb/6WNHTF/$File/Mini-Guide-16-bien-utiliser-carte.pdf*Source : Les cls de la banque > Particuliers > Mes moyens de paiement > Les virements, prlvements et TIP > Payer par prlvement automatiquehttp://www.lesclesdelabanque.com/web/Cdb/Particuliers/Content.nsf/DocumentsByIDWeb/6WEHJZ?OpenDocument*Source : Les cls de la banque > Particuliers > Mes moyens de paiement > Les virements, prlvements et TIP > Qu'est-ce qu'un virement ?http://www.lesclesdelabanque.com/web/Cdb/Particuliers/Content.nsf/DocumentsByIDWeb/6WEHER?OpenDocument**Source : Les cls de la banque > Particuliers > Mes moyens de paiement > Le chque > Payer par chquehttp://www.lesclesdelabanque.com/web/Cdb/Particuliers/Content.nsf/DocumentsByIDWeb/8QEJBC?OpenDocument

    Tlcharger le mini-guide Vivre sans chquierhttp://www.lesclesdelabanque.com/web/Cdb/Particuliers/Content.nsf/DocumentsByIDWeb/6WNHNW/$File/Mini-Guide-21-vivre-sans-chequier.pdf*Tester galement ses connaissances avec le quiz Connaissez-vous le moyen de paiement adapt la situation ? sur le site de Les cls de la banque http://www.lesclesdelabanque.com/web/Cdb/Particuliers/Content.nsf/DocumentsByIDWeb/8YZDDE?OpenDocument**