Un recueil d’idées brillantes au profit des conseillers qui se spécialisent dans la gestion de patrimoine et la planification de la retraite

La vie est plus radieuse sous le soleil

PLEINS FEUXLe revenu garanti

iLe revenu garanti

PLEINS FEUX

CONTENU

  L’art de planifier le revenu de retraite . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1

  Le revenu garanti — des ondes positives pour les clients . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 4

  Avantages principaux pour la souscription de rentes prescrites en 2016 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 6

  Bâtir son épargne en tant que pilier d’un plan de revenu de retraite solide . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8

  Ressources . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9

MONTRER AUX CLIENTS COMMENT OBTENIR UN REVENU GARANTI À VIELa possibilité de manquer d’argent à la retraite et la volatilité des marchés sont des sources de préoccupation pour bon nombre de gens. En effet, les recherches révèlent que :

  Près d’une personne sur cinq (19 %) n’est pas du tout convaincue qu’elle aura suffisamment d’argent pour couvrir ses frais de subsistance i.

  Près de deux personnes sur cinq (39 %) craignent qu’un repli boursier vienne faire disparaître une partie de leur épargne-retraite ii.

Il s’agit d’une belle occasion de faire la promotion du revenu garanti auprès des clients et de leur présenter les placements qu’ils utiliseront à la retraite. La grande majorité des gens veulent davantage de garanties lorsqu’il est question de leur revenu de retraite iii. Pourtant, seulement 16 % des personnes sondées prévoient recevoir un revenu provenant d’une source de paiements garantis qui a fait ses preuves : une rente viagère iv.

Dans le but de vous aider, nous avons rassemblé certains de nos articles les plus pertinents ainsi que des opinions formulées par des experts, le tout appuyé par nos travaux de recherche exclusifs. Ce numéro de PLEINS FEUX montre comment une approche globale en matière de planification — intégrant les produits de revenu garanti — peut aider vos clients à obtenir un revenu garanti à vie.

i Indice canadien de report de la retraite Sun Life 2015.ii CANNEX/Greenwald & Associates, Étude canadienne sur le revenu garanti à vie (RGV), septembre 2015. Trois principaux résultats sélectionnés par 1 015 participants âgés de 55 à 75 ans

dont l’actif à investir s’élevait à 100 000 $ et plus.iii Quatre personnes sur cinq veulent davantage de revenu garanti la vie durant qu’elles n’en recevront des prestations de l’État. Étude canadienne sur le revenu garanti à vie, septembre 2015.iv Étude canadienne sur le revenu garanti à vie, septembre 2015.

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L’ART DE PLANIFIER LE REVENU DE RETRAITE Parlons franchement — si vous ne prenez pas les devants par une approche proactive, ne vous attendez pas à ce que tous vos clients demeurent fidèles pendant leur retraite; ce n’est pas acquis. Bien que 91 % des gens envisagent de se faire aider par un conseiller lorsqu’ils seront à la retraite 1, ils ne choisiront pas nécessairement celui avec qui ils ont travaillé durant leurs années d’accumulation 2. Pour vous, il y a là un risque, mais aussi une occasion à saisir. À cette étape de leur vie, les gens cherchent généralement un conseiller qui les aidera à planifier efficacement leur revenu de retraite. Certains n’obtiennent pas les réponses qu’ils désirent de la part de leur conseiller actuel et cherchent de l’aide ailleurs. Autrement dit, des clients éventuels recherchent quelqu’un comme vous.

Il peut être difficile d’accumuler un capital de retraite, mais encore plus complexe de le décaisser. Créer un plan de revenu de retraite

relève à la fois de l’art et de la science. Il faut d’abord poser les bonnes questions aux clients pour les aider à réfléchir à leurs projets et à leurs besoins pendant la retraite. Ensuite, tout est question de chorégraphie — trouver la bonne combinaison de produits, de plans et de stratégies qui fonctionnent en synergie pour produire au bon moment le revenu dont chaque client aura besoin durant sa retraite.

Le défi? Comment prédire toutes les variables d’un plan de revenu de retraite pour que vos clients disposent toute leur vie d’un revenu qui leur permettra d’avoir la retraite qu’ils désirent? Des facteurs comme la longévité et les rendements des marchés sont imprévisibles, mais jouent néanmoins un rôle clé dans le processus décisionnel.

Il est important de saisir cette occasion d’aider (et de garder) vos clients — leur vie durant.

MIKE BANHAM Vice-président, Distribution des produits de gestion de patrimoine Financière Sun Life, Canada

M. Banham est chargé de la croissance des ventes de produits individuels de gestion de patrimoine pour la Financière Sun Life au Canada. Avec les membres de son équipe, il collabore avec les conseillers pour soutenir le développement des affaires en tirant parti de la plateforme, plus large, de la Financière Sun Life, qui comprend les fonds communs de placement de Placements mondiaux Sun Life (Canada) inc., la gamme de contrats de fonds distincts et de produits garantis de gestion de patrimoine établis par la Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie et les produits fiduciaires établis par la Fiducie de la Financière Sun Life inc.

1 PMG Intelligence, Canadian Boomer and the New Retirement, 2009 2 PMG Intelligence, Changing the Game, 2011

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Au cours des quelques 20 prochaines années, six millions de ménages de la génération du baby-boom convertiront leurs actifs en revenu de retraite Nous savons tous que le nombre de retraités augmente chaque année; au pays, plus de 1 000 baby-boomers atteindront l’âge de 65 ans chaque jour au cours des 12 prochaines années 3. Ce chiffre devrait grimper à 1 400 par jour en 2021 et le demeurer jusqu’à ce que les plus jeunes baby-boomers aient 65 ans en 2029 4. Ainsi, au cours des 20 prochaines années, six millions de ménages composés de baby-boomers atteindront 65 ans; ils devront convertir leurs actifs en revenu de retraite5. Il y a là une immense occasion à saisir et une importante responsabilité à assumer.

Ce passage de l’accumulation au décaissement touchera non seulement l’économie, mais aussi la société 6. Vous avez une chance unique d’aider les clients actuels et éventuels à opérer cette transition. Les clients comptent sur vous, leur conseiller de confiance, pour les aider à aborder la retraite avec assurance; vos conseils sont essentiels et 76 % des retraités qui travaillent avec un conseiller sont satisfaits de leur épargne-retraite 7.

Les conseils personnels et spécifiques — pas des conseils prescriptifs — sont les bienvenus Bien des clients ont de la difficulté à passer du mode d’épargne au mode de dépense — et ils risquent de mal s’y prendre. Comme le souligne Wade D. Pfau, Ph. D., CFA, professeur dans le domaine du revenu de retraite à l’American College, les stratégies de dépense semblent osciller entre deux extrêmes : 1) « dépenser un montant fixe du portefeuille chaque année sans égard au solde restant du portefeuille »8 et 2) « dépenser un pourcentage fixe du solde restant du portefeuille » — au risque de rater l’objectif. À la retraite, il faut être un peu équilibriste pour dépenser (et bien vivre) sans se retrouver à court d’argent.

La planification du revenu de retraite vous offre une excellente occasion de renforcer vos relations avec les clients, mais peu de conseillers y excellent, pour bien des raisons — à commencer par la complexité de l’exercice. Il faut aborder cette planification dans une perspective globale; à cette étape de leur vie, les clients ont besoin de conseils personnels et spécifiques — pas de conseils prescriptifs.

En général, un plan de revenu de retraite vise deux grands objectifs : 1) rentabilité fiscale et 2) protection du revenu dans une perspective de longévité. Un plan prudent faisant appel à des produits multiples peut répondre à ces objectifs — mais il doit être adapté à chaque situation. À mesure que les clients vieillissent, leurs besoins changent et les solutions doivent évoluer en conséquence. L’ensemble de produits qui les a menés jusqu’à la retraite ne sera pas nécessairement celui qui conviendra pendant la retraite.

76 % DES RETRAITÉS QUI TRAVAILLENT AVEC UN CONSEILLER SONT SATISFAITS DE LEURS ÉCONOMIES À LA RETRAITE 7.

3 Statistique Canada, Prévisions démographiques du Canada, 20124 Prévisions démographiques, données de Statistique Canada, 20145 Investor Economics, Rapport sur le bilan des ménages 2013 6 Advisor.ca7 Rapport 2016 sur la retraite aujourd’hui de la Financière Sun Life 8 Pfau, Wade D. PhD, CFA, Making Sense of Variable Spending Strategies for Retirees, mars 2015

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9 Selon l’indice canadien de report de la retraite 2015, 98 % des Canadiens interrogés veulent qu’une partie de leur revenu de retraite soit garantie.

Pourquoi les retraités ont-ils besoin d’un plan de revenu de retraite écrit? Premièrement, ce plan leur permet de comprendre clairement leur situation, en les rassurant relativement au passage de l’épargne au décaissement. Deuxièmement, il permet de coordonner les sources de revenu du ménage et peut faire ressortir des inefficacités dans ce domaine. Enfin, ce plan peut illustrer des stratégies de placement, des questions liées aux risques pour la santé et au transfert de patrimoine et des incidences fiscales.

Vous devrez certes faire des hypothèses et des projections sur une longue période. Vous pouvez néanmoins aider vos clients à évaluer leurs possibilités de revenu de retraite en examinant en détail comment ils peuvent tirer les rentrées de fonds qu’ils désirent de leurs actifs et de leurs prestations. Ce plan fera appel à diverses stratégies, à des outils spécifiques et à de multiples produits. Vous ne voulez surtout pas qu’un client retraité se retrouve avec un revenu qui ne correspond pas à ses dépenses à long terme.

Des solutions pertinentes et fiables — garanties L’immense majorité des gens d’ici veulent qu’une partie de leur revenu de retraite soit garantie 9, mais bon nombre d’entre eux ne savent pas quel est le meilleur moyen d’atteindre cet objectif.

Il faut absolument renseigner les clients, pour leur faire comprendre l’importance de conserver leurs placements, mais aussi les avantages des garanties. Vous pouvez les aider à atteindre leurs objectifs en leur montrant comment incorporer

des produits garantis de gestion de patrimoine dans leur portefeuille de placements qui devrait aussi inclure des fonds communs. Dans le cadre d’un plan de revenu de retraite, les produits de fonds distincts et les rentes viagères procurent des avantages offerts uniquement par les compagnies d’assurance — comme la Financière Sun Life, qui est forte de 150 ans d’expertise en gestion des risques.

À titre de conseiller de confiance, vous avez là l’occasion d’aider vos clients à traverser les périodes d’agitation des marchés en restant concentrés sur leur objectif d’épargne-retraite.

TROP DE CANADIENS NE SAVENT PAS QU’ILS ONT DES OPTIONS EN MATIÈRE DE PRODUITS GARANTIS À LA RETRAITE.

  Seuls 26 % connaissent les produits de fonds distincts et 48 % savent en quoi consiste une rente*

  De plus, seuls 16 % s’attendent à obtenir un revenu de retraite de rentes viagères**

* CANNEX/Greenwald & Associates, Étude canadienne sur le revenu garanti à vie (RGV), août 2015.** Étude canadienne sur le RGV, septembre 2015.

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LE REVENU GARANTI — DES ONDES POSITIVES POUR LES CLIENTS Les produits de fonds distincts font partie des portefeuilles de placement depuis des décennies. Les rentes existent depuis des siècles. Si les détails ont évolué, une seule et même chose attire et convient toujours aux consommateurs : les garanties 10.

L’immense majorité des Canadiens veulent qu’une partie de leur revenu de retraite soit garantie 11, mais bon nombre des répondants ne savent pas quel est le meilleur moyen d’atteindre cet objectif :

  seulement 26 % des gens savent en quoi consistent les produits de fonds distincts;

  un peu moins de la moitié (48 %) des personnes interrogées savent en quoi consiste une rente 12.

« Des occasions s’offrent à vous d’informer vos clients au sujet des produits de fonds distincts et des rentes viagères qui donnent aux gens ce qu’ils souhaitent : un revenu garanti à vie », indique Michael Banham, vice-président, distribution des produits de gestion de patrimoine, assurance individuelle et gestion de patrimoine, Financière Sun Life 13. « Dans le cadre d’un plan global de revenu de retraite, ces produits apportent des garanties, un regain de confiance et la tranquillité d’esprit à la retraite, non seulement lorsque les marchés sont volatils, mais également lorsque les taux d’intérêt sont faibles, comme en ce moment. »

La nécessité est mère de l’inventionLes gens vivent plus longtemps et la nécessité de faire durer leur argent tout au long de la retraite permet de mieux comprendre leur désir de tirer un revenu de retraite garanti. En outre, il y a la question des rendements boursiers et des marchés baissiers qui risquent de faire chuter la valeur du portefeuille de retraite des clients.

« Du fait du repli des marchés et de la faiblesse des taux d’intérêt, vous aurez sans doute des conversations difficiles avec vos clients au sujet de la baisse des taux et des rendements boursiers négatifs, ajoute M. Banham. Concentrez-vous alors sur le message positif — la gestion du patrimoine — et rassurez vos clients en leur proposant tout un éventail de solutions de gestion de patrimoine combinant garanties et possibilités de croissance pour répondre à leurs besoins. »

VIVRE PLUS LONGTEMPSPRÈS DE LA MOITIÉ DES GENS QUI ONT AUJOURD’HUI 65 ANS VIVRONT JUSQU’À 90 ANS OU AU-DELÀ. CELA SIGNIFIE QUE LE REVENU DE RETRAITE DOIT DURER LONGTEMPS — PEUT-ÊTRE 30 ANS OU PLUS 10.

10 Rob Carrick, «Annuities: A neglected way to buy peace of mind», Globe and Mail, 22 février 2013; Dan Kadlec, «Lifetime Income Stream Key to Retirement Happiness», business.time.com, 30 juillet 2012; Alicia Munnell, « Happiness in Retirement Is a Steady Income », Wall Street Journal, 31 octobre 2013.

11 Selon l’indice canadien de report de la retraite Sun Life 2015, 98 % des gens souhaitent qu’une partie de leur revenu de retraite soit garantie.12 CANNEX/Greenwald & Associates, Étude canadienne sur le revenu garanti à vie (RGV), août 2015. Trois principaux résultats sélectionnés par 1 015 participants âgés de 55 à 75 ans dont

l’actif à investir s’élevait à 100 000 $ et plus.13 80 % des personnes sondées croient qu’il est important de bénéficier d’un revenu garanti à vie en plus de celui que procurent les régimes de l’État.

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Comment inclure des garanties dans les portefeuilles de placementAbordez avec vos clients la question des produits de fonds distincts — également appelés fonds de placement garanti (FPG) — pendant les années d’accumulation. Puis, à l’approche ou au moment de la retraite, discutez avec eux des avantages de la rente viagère.

Selon M. Banham, « les FPG aident les gens à satisfaire des besoins particuliers à diverses étapes de la vie, à déterminer sur quel revenu de retraite compter à un âge donné, et à protéger leurs placements en vue d’atteindre leurs objectifs d’épargne à long terme ».

L’angoisse des riches 25 % des investisseurs fortunés s’inquiètent constamment au sujet de leur situation financière 15.

M. Banham croit que « les garanties et les avantages qu’offrent les FPG en matière de planification successorale peuvent calmer les inquiétudes que même les investisseurs fortunés ressentent ».

Un revenu de base, semblable à une rente personnalisée, peut également contribuer à calmer les inquiétudes. Les rentes viagères battent tous les records de longévité comme produit de revenu de retraite, mais sont souvent laissées de côté pour les raisons suivantes :

  elles n’offrent pas de liquidité;

  lorsque les taux d’intérêt sont faibles, on pense qu’elles procurent un revenu inférieur à d’autres produits.

La vérité, c’est que les rentes viagères offrent bien des avantages, à commencer par les suivants :

  un revenu garanti assorti d’une protection contre le risque lié à la longévité, décorrélé des rendements du marché;

  un rendement élevé des capitaux propres grâce aux crédits d’assurance;

  imposition prescrite pour les actifs non enregistrés.

En règle générale, il est préférable que la rente viagère constitue seulement une partie du revenu de retraite. Pour commencer, vous pourriez suggérer à vos clients d’affecter 25 % de leur épargne-retraite à une rente viagère qui leur procure un revenu garanti à vie suffisant pour couvrir leurs dépenses de base. Ils pourraient ensuite placer les 75 % restants dans d’autres produits, comme des fonds communs de placement, offrant un potentiel de croissance.

Calmez les inquiétudes de vos clients au sujet du risque lié à la longévité et au rendement du marché, en leur proposant pour leur portefeuille de placement et d’épargne-retraite des produits qui combinent des garanties et des possibilités de croissance.

LE RISQUE EN VAUT-IL LA CHANDELLE?

  38 % des investisseurs prennent moins de risques aujourd’hui avec leur portefeuille de placement qu’avant le krach de 2008.

  98 % des répondants disent vouloir compter sur un revenu de retraite garanti, mais les deux tiers ignorent tout du principe des rentes viagères 14.

14 Indice canadien de report de la retraite Sun Life 2015.15 Rob Carrick, « Annuities: A neglected way to buy peace of mind », Globe and Mail, 22 février 2013; Dan Kadlec, « Lifetime Income Stream Key to Retirement Happiness », business.time.com,

30 juillet 2012; Alicia Munnell, « Happiness in Retirement Is a Steady Income », Wall Street Journal, 31 octobre 2013.

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AVANTAGES PRINCIPAUX POUR LA SOUSCRIPTION DE RENTES PRESCRITES EN 2016 La souscription d’une rente viagère au moyen de fonds non enregistrés procure (et continuera de procurer) trois avantages importants au client :

1 Protection pour minimiser le risque lié à la longévité : Un revenu viager garanti protégé des fluctuations du marché.

2 Revenu garanti : Le plus haut niveau de revenu viager garanti non enregistré possible.

3 Avantages fiscaux : Le revenu provenant d’une rente viagère souscrite au moyen de fonds non enregistrés peut être admissible à un traitement fiscal préférentiel, appelé imposition prescrite.

Mais, en raison des modifications fiscales qui prendront effet le 1er janvier 2017, les clients ont tout avantage à souscrire une rente prescrite en 2016. « Les modifications qui seront apportées à l’imposition des rentes prescrites encourageront les clients retraités ou bientôt à la retraite à souscrire leur rente en 2016, a affirmé Kari Holdsworth, vice-présidente, gestion de patrimoine de l’individuelle, Financière Sun Life*. Ces modifications augmenteront la portion imposable de chaque

paiement et réduiront la valeur du revenu après impôt que les clients toucheront. C’est pourquoi il est important de revoir les plans des clients avant la nouvelle année. »

CE QUI CHANGE

La formule, précisée dans la Loi de l’impôt sur le revenu, utilisée pour calculer la portion imposable des paiements d’une rente prescrite** changera :

ENTRE AUJOURD’HUI ET LE 31 DÉCEMBRE 2016 La formule utilise les tables de mortalité publiées en 1971.

À COMPTER DU 1er JANVIER 2017 Une nouvelle version des tables de mortalité sera utilisée.

Cette modification n’aura pas d’incidence sur le montant de la rente, mais les rentes simples ou réversibles souscrites à compter du 1er janvier 2017 seront assujetties à un impôt plus élevé.

L’occasionLes anciennes tables de mortalité seront utilisées pour les rentes souscrites avant le 1er janvier 2017, même si le début des paiements ne commencera qu’après le 1er janvier. L’exigence à respecter est la suivante : le taux de rente du client doit être fixe et déterminé avant le 1er janvier. En règle générale, le revenu provenant de la rente d’un client doit être établi avant cette date, même s’il ne commencera à être versé que plus tard. « Cette règle devrait inciter les clients à la retraite ou approchant de la retraite à souscrire une rente à constitution immédiate non enregistrée avant le 1er janvier afin de payer moins d’impôt », a ajouté Mme Holdsworth.

* Depuis la publication de cet article, Kari Holdsworth a accepté un nouveau poste. Elle est maintenant vice-présidente, actuariat et gestion des risques, gestion de patrimoine, Individuelle à la Financière Sun Life.

** Rente souscrite avec des actifs non enregistrés et se qualifiant pour le traitement fiscal prescrit.

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La différenceLe tableau ci-dessous illustre l’incidence potentielle de ces modifications fiscales en comparant des rentes identiques dont l’impôt est calculé, d’une part, au moyen des tables de mortalité existantes et, d’autre part, à partir des nouvelles tables de mortalité :

Âge à la souscription

Revenu annuel

Portion imposable annuelle TABLES EXISTANTES

Portion imposable annuelle NOUVELLES TABLES

Rente simple : homme

65 ans 6 005 $ 510 $ 1 079 $

70 ans 6 885 $ 349 $ 1 002 $

75 ans 7 726 $ 34 $ 733 $

80 ans 8 671 $ 0 $ 540 $

Rente simple : femme

65 ans 5 426 $ 595 $ 1 002 $

70 ans 6 242 $ 359 $ 922 $

75 ans 7 100 $ 0 $ 606 $

80 ans 8 066 $ 0 $ 314 $

Prime de 100 000 $, période garantie de 10 ans; date de la souscription : 1er juillet 2015; début du versement de la rente : 1er août 2015. À des fins d’aperçu seulement. La portion imposable de rentes différentes, calculée selon les tables existantes et selon les nouvelles tables, pourrait ne pas varier dans les mêmes proportions.

Quels clients en tireraient le meilleur parti?Vous pourriez avoir des clients qui tireraient parti d’une rente prescrite. Le moment serait propice pour une conversation avec eux s’ils :

  sont âgés de plus de 60 ans et recherchent un revenu viager garanti élevé,

  détiennent des actifs non enregistrés,

  sont à la retraite ou approchent de la retraite,

  souhaitent réduire au minimum leur revenu imposable à la retraite, et

  souhaitent tirer parti d’une stratégie intéressante de réduction de l’impôt avant que ses avantages ne soient limités par la nouvelle loi.

Lisez l’article complet pour connaître la réponse.

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BÂTIR SON ÉPARGNE EN TANT QUE PILIER D’UN PLAN DE REVENU DE RETRAITE SOLIDE

Lorsque vous discutez de la retraite avec les clients, tenez compte des trois piliers qui assurent la solidité d’un régime de revenu de retraite :

1 rentes de l’État;

2 régimes de retraite d’employeur;

3 épargne-retraite.

La rente maximale de l’année versée par le Régime de pensions du Canada (RPC) ou par le Régime de rentes du Québec (RRQ) était de 12 780 $ en 2015 — ce n’est pas une somme énorme. À l’origine, l’idée à la base du système de retraite était qu’une personne aurait aussi un régime de retraite au travail et de l’épargne personnelle pour produire un revenu suffisant afin de vivre une retraite confortable.

Rappelez aux clients qui bénéficient d’un régime au travail qu’ils pourraient augmenter leur futur revenu de retraite en profitant maintenant de tout ce à quoi ils ont droit au travail.

Pour qu’ils profitent au maximum de l’épargne-retraite, encouragez les clients à appliquer le conseil le plus important que les retraités aient donné dans un sondage mené récemment : commencez à épargner et à investir tôt 16.

L’épargne est un pilier de plus en plus important pour les régimes de revenu de retraite, surtout maintenant, car nous vivons plus longtemps et que la retraite peut durer 20 ou 30 ans, ou même plus. S’il manque un pilier à certains de vos clients — deux personnes au pays sur cinq seulement sont couvertes par un régime de retraite d’employeur 17 — il est d’autant plus essentiel qu’ils complètent les régimes de retraite de l’État avec de l’épargne qu’ils peuvent convertir en revenu de retraite garanti durant toute leur vie.

La solution clé en mainPour encourager les clients à augmenter le revenu garanti pour la vie dans leurs plans pour la retraite, parlez-leur d’approches innovantes pour les produits, comme les contrats de fonds distincts. Aussi appelés fonds de placement garanti (FPG), ils offrent aux clients protection, souplesse et garanties et servent de solution clé en main pour la retraite.

Amorcez la conversation sur un produit comme l’Avantage à vie FPG Sun Life qui comporte un grand nombre des avantages qu’offrent les régimes de retraite à prestations déterminées (RRPD) et les régimes de retraite à cotisation déterminée (RRCD). Les clients recevront un revenu garanti pour la vie, comme dans le cas d’un RRPD, et ils pourront choisir les fonds qui correspondent à leur degré de tolérance au risque, comme dans le cas d’un RRCD.

Ceux qui ont besoin d’un régime de retraite clé en main ou qui veulent compléter leurs sources de revenu de retraite peuvent analyser les avantages qu’offrent les produits de revenu FPG Financière Sun Life.

Lisez l’article complet pour en apprendre davantage.

PAUL K. FRYER Vice-président, Finances et actuariat de l’Individuelle Financière Sun Life

Depuis qu’il s’est joint à la Mutuelle en 1989, il a acquis une expérience diversifiée grâce aux différents postes qu’il a occupés à la Mutuelle, à Clarica et à la Financière Sun Life, au sein notamment des équipes des assurances et placements individuels, des garanties collectives, des régimes collectifs de retraite, de la gestion des risques — Organisation internationale, de la démutualisation et des acquisitions stratégiques. Actuellement, il est responsable de la conception, de la fixation des prix et de la gestion des produits pour les produits d’assurance-vie, d’assurance-santé, de rente/CPG de la Division de l’Individuelle au Canada, de la Financière Sun Life.

SELON LES ÉTUDES EFFECTUÉES PAR LA FINANCIÈRE SUN LIFE, AU CANADA, PLUS DE 3 MILLIARDS DE DOLLARS PAR ANNÉE D’ « ARGENT GRATUIT » SONT LAISSÉS SUR LA TABLE PARCE QUE LES EMPLOYÉS NE TIRENT PAS PLEINEMENT PARTI DES RÉGIMES DE RETRAITE ET D’ÉPARGNE AU TRAVAIL ET DES COTISATIONS DE CONTREPARTIE QU’OFFRENT LEURS EMPLOYEURS.

16 Pour 89 % des retraités du marché intermédiaire qui ont répondu au sondage, leur principal conseil pour la retraite était de commencer à épargner et à investir tôt, selon le Rapport 2016 sur la retraite aujourd’hui de la Financière Sun Life.

17 Régimes de pension au Canada, au 1er janvier 2014, Statistique Canada.

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RESSOURCES Utilisez les ressources qui se trouvent sur le site sunlife.ca/conseiller pour en savoir davantage et vous aider à amorcer des conversations avec vos clients sur les produits de revenu garanti.

Pour vous

  DOSSIER DE RÉFLEXION – l’aversion pour les pertes et les portefeuilles des clients : stratégies pour contrer une tendance profonde – Une des tendances les plus marquées lorsqu’il est question de placement est appelée « l’aversion pour les pertes », soit un désir puissant d’éviter les pertes, qui pourrait nuire à la planification de la retraite.

  DOSSIER DE RÉFLEXION – À bout de course : Vivons-nous une crise de longévité au Canada? – De nombreux Canadiens sont maintenant nonagénaires. L’espérance de vie ayant augmenté considérablement au Canada, cette tendance aura des répercussions sur vos affaires. Les plans de vos clients devront tenir compte du fait que leur retraite pourrait durer 20 ou 30 ans, voire même davantage.

  MODIFICATIONS FISCALES DE 2017 : Fiche de renseignements sur les rentes prescrites – résumé des changements et des avantages.

  Pour obtenir plus de renseignements, consultez le microsite de la Financière Sun Life sur les FPG et la page Renseignements sur les rentes à constitution immédiate.

Pour vos clients

  DOSSIER DE RÉFLEXION – L’aversion pour les pertes et votre portefeuille de placements – Explique le rôle des produits garantis de gestion de patrimoine ainsi que la raison pour laquelle il pourrait s’avérer préférable à long terme de conserver ses placements malgré la volatilité des marchés.

  VIDÉO : Se préparer pour la retraite – couvrir les besoins de base – Met l’accent sur les avantages clés que procure une rente viagère comme source de revenu de retraite garanti à vie.

  VIDÉO : Comprendre les rentes viagères – Démontre qu’en optant pour la rente viagère, les clients ont la certitude de recevoir un revenu mensuel garanti, peu importe combien de temps ils seront à la retraite.

  CALCULATEUR DE RENTE – Montre aux clients une estimation du revenu garanti à vie provenant d’une rente viagère qu’ils recevraient.

  OUTIL D’APERÇU POUR LES RENTES À CONSTITUTION IMMÉDIATE – Procure des résultats détaillés et personnalisés qui tiennent compte de la situation financière et du style de vie de vos clients.

  MODIFICATIONS FISCALES DE 2017 : Fiche de renseignements sur les rentes prescrites – Explique les changements apportés à l’imposition des rentes prescrites.

La vie est plus radieuse sous le soleilLa Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie est membre du groupe Financière Sun Life.© Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie, 2016820-4692-Numérique-10-16

Pour en savoir davantage sur la façon dont nous pouvons vous aider, vous et vos affaires, communiquez avec votre équipe des ventes à la Financière Sun Life.