Le Prêt d’honneur, votre premier coup de pouce

Hicham Alaoui - ADIELaetitia Léonard - AIRDIE - France Active OccitanieGaëlle Emanuelli - Initiative OccitanieGilles Capella - Réseau EntreprendreChristine Pujol Noël - CDC

UN RESEAU d’ACTEURS QUI APPORTENT DES OUTILS DE FINANCEMENT COMPLÉMENTAIRES AU SERVICE DES PETITES ENTREPRISES

Critère : prêt solidaire (FIA, FIS). Difficultés d’accès au crédit bancairePrêt d’honneur moyen : 3600 €

Critère : plan de financement du client ≤ 20 000€. Non accès à la banquePrêt d’honneur moyen : 1900 €

Critère : besoin de financement de l’entreprise >70 000€Prêt d’honneur moyen : 30 000€ (2015)

Critère : besoin de financement > 20 000€Prêt d’honneur moyen: 9200€ (2016)

Prêts d’Honneur :

• Montant max : 3000 €

• Durée max : 36 mois

• Différé max : 24 mois

• En complément d’un microcrédit

Octroi de 270 prêts d’honneurs de 1900 €

en moyenne en Occitanie en 2017 (au 30/09).

Différé moyen : 14 mois

Durée moyenne : 26 mois

Partie 1 : Adie

41% sont des

femmes 41% perçoivent des

minima sociaux

14% ont entre 18

et 29 ans

23% habitent dans

des quartiers

prioritaires de la

politique de la ville

18% sont des

commerçants

sédentaires

26% vivent en

zone rurale

19% ont plus de

50 ans

27% sont

sans diplôme

Le profil des bénéficiaires de l’Adie(chiffres au 31-12-16)

Deux outils de Prêt d’Honneur :

• le Financement de l’Initiative Agri Rurale (FIA)

• le Financement de l’Initiative Solidaire (FIS)

Sur la période 2011-2016 (6 ans) :

• 358 PH FIA : montant global -> 1 491 250 €, montant moyen-> 4 165 €

• 154 PH FIS : montant global -> 360 550 €, montant moyen-> 2 341 €

Partie 2 : Airdie – France Active Occitanie

Des caractéristiques communes :

• des différés de remboursement jusqu’à 6 mois pour les FIS et 18 mois pour les FIA

Permet l’amorçage des projets

• capacité de suspendre ou diminuer les échéances jusqu’à 30 €/mois

Apporte de la souplesse pour lancer l’entreprise

Deux publics nécessitant des accompagnements spécifiques

• pour le FIA : projets majoritairement en ZRR, agricoles, engagés pour l’environnement, pluri actifs, commerces de proximité... Experts agronomes, comité d’engagement spécifique

• pour le FIS : projets portés par des bénéficiaires des minimas sociaux, ou sur les QPV, ou en phase de test. Suivis renforcés, analyse des parcours renforcée

• Un accompagnement amont sur l’ingénierie financière du projet

• Un prêt d’honneur personnel pour la Création / la Reprise / le Développement de votre entreprise

• Jusqu’à 25 000€ sans garanties personnelles

remboursable de 3 à 5 ans

pour renforcer les apports personnels

• Couplage avec un prêt bancaire

• Parrainage (si besoin) par un chef d’entreprise ou expert bénévole pour un partage d’expérience.

Partie 3 : Initiative Occitanie

• Le prêt régional Occitanie Transmission : projets de reprise à potentiel

✓ avec maintien de 3 emplois au démarrage,

✓ Ou un plan de financement > 200 000€ HT

• Prêt personnel 10 000 à 40 000€

• Remboursement de 3 à 5 ans / différé de 6 mois max

• Passage en comité d’engagement pour validation du prêt d’honneur

✓ Couplé avec un prêt d’honneur local + un prêt bancaire

✓ Travail amont collaboratif avec les plateformes Initiative locales et le Réseau Entreprendre

La plateforme dédiée à l’innovation

• Le prêt Innovation amorçage :

✓ Prêt personnel de 10 000 à 100 000€

✓ Sans prise de participation

✓ Remboursement de 48 mois maximum

✓ Différé de 12 mois possible

✓ Passage en comité d’engagement pour validation du prêt Innovation amorçage

• Travail amont collaboratif avec les pépinières, les incubateurs, les Plateformes Initiative, le Réseau Entreprendre…

Où trouver ma plateforme? 21 plateformes en Occitanie

http://www.initiative-france.fr/Creer/A-qui-s-adresser

nRéseauRéseau Entreprendre est un réseau d’associations de chefs d’entreprise,

présent dans 10 pays, avec 120 implantations et un total de 14 000 dirigeants.

Les fondamentaux :

ACCOMPAGNER 2-3 ans et à tous les stades de développement de l’entreprise,FINANCER 15 à 50 K€ de prêt d’honneur et un accès facilité aux banquesCONNECTER (Clubs entre pairs, réseau de + de 14000 entrepreneurs)

Partie 4: Réseau Entreprendre

L’organisation de l’association en Languedoc-Roussillon :

Gouvernance régionale : 1 président, 1 secrétaire ,1 trésorier et 3 vice-présidents

Gestion & Animation : 1 Directeur assisté d’1 permanent et de 2 bénévoles.

Chiffres clés de l’année 2017 :

90 chefs d’entreprises membres10 lauréats, 120 emplois créés ou maintenus270 K€ de prêts d’honneur (avec « effet levier »: 1 € de prêt d’honneur permet l’octroi de à 13 K€ de prêt bancaire)

Caractéristiques du prêt d’honneur

- prêt personnel- de 15 à 50 K€ (prêt moyen 30 K€),- taux Zéro-remboursement sur 42 mois + différé de 18 mois max(uniquement en cas de création)- cumulable avec d’autres dispositifs et prêts bancaires

Nos résultats 92 % des entreprises accompagnées sont toujours en activité à 3 ans 86 % à 5 ansE

TEMOIGNAGES

RemerciementsContacts

Adie : www.adie.orgAIRDIE : www.airdie-solidaire.org / 04.67.15.00.10INITIATIVE OCCITANIE : www.initiative-occitanie.fr / 04 67 13 68 46RESEAU ENTREPRENDRE : 06.07.91.78.79 /www.reseau-entreprendre.org/languedoc-roussillon/