63
VIDATI.fr [email protected] Comment réduire ses impots en investissant dans l’immobilier 1

Le r1 crédit à modifier

  • Upload
    anjara2

  • View
    1.303

  • Download
    0

Embed Size (px)

DESCRIPTION

 

Citation preview

Page 1: Le r1 crédit à modifier

[email protected]

Comment réduire ses impots en investissant dans l’immobilier

1

Page 2: Le r1 crédit à modifier

Présentation / SéductionPrésentation / Séduction

Principes à respecter

« Bonjour Mme et Mr X, je vous remercie de me recevoir chez vous, je me présente, Y. Voici ma carte, je représente la société VIDATI, conseil et courtier en crédit immobilier. »

2

Page 3: Le r1 crédit à modifier

La découverteLa découverte« Chère Mme, cher M X, comme vous le savez,

une formule d’épargne ou de placement est d’autant plus performante qu’elle répond précisément aux objectifs ou aux préoccupations de notre client. Aussi, je vais commencer notre entretien en vous présentant 5 fiches. »

Dites-moi,Parmi ces différentes motivations, quelle est ou

quelles sont celles qui correspondent à vos objectifs ou à vos préoccupations pour l’avenir?

3

Page 4: Le r1 crédit à modifier

La découverteLa découverteLaissez-le parler… et faites-le parler!Il va vous donner des indications

précieuses dont vous devez vous souvenir car ce sont les motivations qui le pousseront à réaliser son opération.

Lorsque le prospect a fait son choix, retirez les autres fiches et laissez bien en évidence la(ou les) fiche(s) sélectionnée(s).

4

Page 5: Le r1 crédit à modifier

Découverte des motivationsDécouverte des motivationsPuis sortir la fiche réduction d’impôts

en demandant: « Mme, M, êtes-vous concernés par cette fiche? Payez-vous des impôts? »

Si NON, valider pourquoi et prenez noteSi OUI, « Mme, M, si je vous disais que

je peux vous à atteindre vos objectifs en utilisant l’argent de vos impôts, est-ce que cela vous intéresserait?

5

Page 6: Le r1 crédit à modifier

Découverte des motivationsDécouverte des motivationsAvant de poursuivre et mieux vous

connaître, vous souhaitez sans doute savoir…

Qui est VIDATI?Quel est notre métier?

6

Page 7: Le r1 crédit à modifier

ChevaletChevaletVIDATI est une SARL créée en 2001.La direction générale est basée à Paris au

82, Boulevard de Sébastopol 75003 Paris et son métier repose sur 4 compétences clés : ◦ La sélection et la labellisation des meilleurs

produits,◦ L’expertise financière, fiscale et juridique,◦ La recherche des meilleurs montages financiers,◦ La sélection d’une gestion sûre et performante

pour proposer une garantie de revenus aux investisseurs.

7

Page 8: Le r1 crédit à modifier

ChevaletChevaletVIDATI est représenté par de

nombreux consultants formés et sélectionnés pour leur compétence et leur intégrité.

Ils sont répartis en 2 directions régionales en France et un bureau au USA.

8

Page 9: Le r1 crédit à modifier

ChevaletChevalet1- Etudier les solutions les plus

avantageuses pour:◦Vous constituer UN COMPLEMENT de

RETRAITE◦Protéger VOTRE FAMILLE◦Réduire voire annuler VOS IMPOTS

2- Sélectionner les supports d’épargne les mieux adaptés à votre situation.

9

Page 10: Le r1 crédit à modifier

ChevaletChevaletLes impôts, Pourquoi?Comme tout le monde, vous lisez la presse,

vous êtes conscients de l’importance de la pression fiscale en France, et vous trouvez que le montant de vos impôts est trop élevé…

Mais vous êtes également conscients que, quelque soit le gouvernement, les Impôts ne seront jamais supprimés et en particulier l’Impôt sur le Revenu sans parler des taxes sur la tabac, l’essence, la CSG, la TVA, la taxe d’habitation et foncière…

10

Page 11: Le r1 crédit à modifier

ChevaletChevaletPrélèvements obligatoires par paysCes Statistiques, selon le magazine

60 millions de Consommateurs, montrent bien qu’en termes de prélèvements obligatoires, la France arrive en avant-dernière position avec un taux de prélèvements obligatoires de 45,5%.

11

Page 12: Le r1 crédit à modifier

ChevaletChevaletRépartition de votre salaire brutLe fruit de votre travail, c’est-à-dire votre

salaire brut est amuté de:◦ Environ 40% pour les divers Impôts que vous payez.◦ Environ 20% pour les charges salariales.◦ Et plus de 3% pour la CSG et la RDS.

Il vous reste seulement 37% de votre salaire pour vivre et préparer votre avenir et celui de vos proches;

Cela signifie que dans une année, vous allez travailler exclusivement pour l’Etat jusqu’à la fin juillet.

12

Page 13: Le r1 crédit à modifier

ChevaletChevaletQuestion No 1S’il y avait une solution pour payer

moins d’Impôts…Est-ce que cela vous intéresserait?

13

Page 14: Le r1 crédit à modifier

ChevaletChevaletProtection de la familleEn cas de décès, que se passe-t-il?

◦ La famille est responsable des dettes fiscales et sociales.

◦ La famille doit payer l’Impôt de l’année précédente sans en avoir le salaire.

◦ La famille doit acquitter les droits de successionVous ne souhaitez pas laisser vos proches

dans le besoin Qu’avez-vous entrepris pour protéger votre famille en cas de décès?

14

Page 15: Le r1 crédit à modifier

ChevaletChevaletQuestion No 2S’il y avait une solution pour

protéger votre famille tout en payant moins d’Impôts.

Est-ce que cela vous intéresserait?

15

Page 16: Le r1 crédit à modifier

ChevaletChevaletLe problème des retraitesAujourd’hui, tous les médias en parlent.En regardant la télé ou en parcourant les

journaux, vous avez remarqué que tous les médias ont consacré de nombreux articles aux problèmes graves qui nous attendent pour notre Retraite.

Il ne se passe pas une semaine sans que les problèmes de la Retraite ne fassent la « Une » d’un hebdomadaire, d’un quotidien ou d’une émission télévisée.

16

Page 17: Le r1 crédit à modifier

ChevaletChevaletLe vérité sur la répartitionUn sondage sur un panel de 1000

personnes nous indique que 74% des français croient qu’ils cotisent chaque mois pour leur propre retraite.

Et seuls 26% des français ont compris la vérité: nous cotisons pour les retraités d’aujourd’hui et non pour nous-mêmes.

17

Page 18: Le r1 crédit à modifier

ChevaletChevaletFonctionnement du régime par répartitionLe régime général par répartition est fondé

sur la solidarité entre les générations. Il faut les cotisations de 3 actifs pour

financer correctement la retraite d’un inactif.

Actuellement, vous ne cotisez pas pour vous constituer une épargne, mais pour payer les pensions des retraités d’aujourd’hui.

18

Page 19: Le r1 crédit à modifier

ChevaletChevaletPourquoi les régimes risquent-ils

d’imploser?Lorsque vous partirez en retraite, il

vous faudra compter sur les générations futures.

Pourquoi les régimes risquent-t-il d’imploser aujourd’hui?

19

Page 20: Le r1 crédit à modifier

ChevaletChevalet1)Augmentation des départs en retraitePremièrement, parce que les départs à

la retraite augmentent.Dans son discours pour la réforme sur

la retraite, Jean Pierre Raffarin déclare: « Les retraités sont de plus en plus nombreux, car ce sont les générations du « baby-boom » de l’après-guerre qui sont en train de partir à la retraite. »

20

Page 21: Le r1 crédit à modifier

ChevaletChevalet2) Augmentation de l’espérance de vieDeuxièmement, l’espérance de vie après la Retraite

augmente.Si vous avez 60 ans aujourd’hui, l’espérance de vie pour

un homme est de 79 ans et de 87 ans pour une femme.Si vous avez 50 ans aujourd’hui, l’espérance de vie pour

un homme est de 80 ans et de 88 ans pour une femme. Si vous avez 40 ans aujourd’hui, l’espérance de vie pour

un homme est de 82 ans et de 80 ans pour une femme.Nous constatons également que Les femmes vivent en

moyenne 7 ans de plus que les hommes.Nous aurons donc besoin de toucher la pension de

retraite plus longtemps.

21

Page 22: Le r1 crédit à modifier

ChevaletChevaletRapport entre les actifs et inactifsAvec l’accentuation du déséquilibre

démographique entre actifs et inactifs. Le rapport qui était en équilibre avant 1975 (3 actifs pour un retraité), est de 2 actifs pour un retraité aujourd’hui, et sera de 1 actif pour un retraité en 2020 (selon le Commissariat général du Plan).

L’équation semble donc impossible à résoudre.

22

Page 23: Le r1 crédit à modifier

ChevaletChevaletCombien toucherez-vous à la retraite?Selon les études du magazine 60 Millions de

consommateurs.Si vous êtes cadre et que vous partez en

Retraite aujourd’hui, vous pouvez espérer environ 60% de votre dernier salaire.

Si vous avez 50 ans, selon les simulations de la Mondiale, vous ne touchez que environ 50% de votre dernier salaire.

Si vous avez 40 ans aujourd’hui votre pension sera de l’ordre de 40% de votre dernier salaire.

23

Page 24: Le r1 crédit à modifier

ChevaletChevaletCe dont vous aurez besoin dans 20 ansPrenons l’exemple d’un couple d’une

quarantaine d’année, ils perçoivent à eux deux en fin de carrière un salaire mensuel net de 4000 euros. Pour vivre correctement leurs retraite et aménager leurs loisirs pendant cette période, il est raisonnable de penser qu’ils auront besoin de 80% de leur revenu: soit 3200 euros (21000F) pour le couple.

24

Page 25: Le r1 crédit à modifier

ChevaletChevaletCe dont vous aurez besoin pendant

20 ansOr dans l’hypothèse la plus

optimiste, ils ne peuvent espérer à 60 ans que 40% environ de leur dernier salaire soit: 1600 euros.

25

Page 26: Le r1 crédit à modifier

ChevaletChevaletCe qui manquera pendant 20 ansPour vivre décemment il leur

manquera donc un complément de revenu de 3200 euros – 1600 euros = 1600 euros/mois. Et cela pendant plus de 20 ans.

26

Page 27: Le r1 crédit à modifier

ChevaletChevaletDès aujourd’huiQu’êtes-vous prêts à sacrifier pour

combler ce manque?

27

Page 28: Le r1 crédit à modifier

ChevaletChevaletPour combler CE MANQUE DE 1600 euros

mensuels à la retraite, quels sont les postes que vous êtes prêts à sacrifier dès aujourd’hui:

1- La Nourriture? Il faut bien manger!!!2- Le Logement? Il faut bien habiter quelque

part!!!3- La Voiture? Ce n’est pas un luxe aujourd’hui!!!4- La Santé? Bien sûr que non, et les dépenses

risquent même d’augmenter!!!5- Les Loisirs? Vous les méritez bien et votre

famille ne serait pas prête à les supprimer.6-> Que nous reste-t-il?

28

Page 29: Le r1 crédit à modifier

ChevaletChevaletLes Impôts?Ah bien sûr, vous seriez prêts à les

sacrifier, mais votre percepteur ne sera sans doute pas d’accord.

29

Page 30: Le r1 crédit à modifier

ChevaletChevaletQuestion No 3Pourtant, s’il y avait une solution

pour préparer votre retraite, tout en payant moins d’impôts.

Est-ce que cela vous intéresserait?

30

Page 31: Le r1 crédit à modifier

ChevaletChevaletLes avantages fiscauxEt pourtant…Savez-vous que, depuis 1986, les

gouvernement ont mis en place des lois qui permettent d’utiliser l’argent de vos Impôts pour préparer votre retraite, vous créer une épargne, vous constituer un patrimoine tout en protégeant votre famille.

31

Page 32: Le r1 crédit à modifier

ChevaletChevaletChaque famille est un cas

particulier.C’est pourquoi nos experts ont créé

un Document nommé Analyse Confidentielle que voici qui permet d’étudier les solutions les plus avantageuses et les mieux adaptées à votre Famille.

32

Page 33: Le r1 crédit à modifier

ChevaletChevaletCe questionnaire est complet et

s’adresse aussi bien à vous qu’à votre épouse.

C’est pourquoi nous avons besoin pour le remplir de votre présence à tous les deux.

Il faut y consacrer au moins 1 heure pour répondre le plus précisément possible à chacune des questions.

33

Page 34: Le r1 crédit à modifier

ChevaletChevaletCette analyse confidentielle va

permettre à notre Analyse Financier aidé de ses Experts Assureurs, Conseillers Juridiques et Fiscaux, Experts Comptables, Notaires et Banquiers de vous proposer la ou les solutions les mieux adaptées à votre cas particulier. La situation de l’un n’étant pas celle de l’autre.

34

Page 35: Le r1 crédit à modifier

La prise de rendez-vous du La prise de rendez-vous du R2R2Sortez la pochette « Dossier Pièces

Justificatives ». Tournez-la pour fixer le rendez-vous R2 en inscrivant la date et l’heure sur la couverture. 

« Cette étude, je viendrais vous la présenter le 15 septembre à 11h »

35

Page 36: Le r1 crédit à modifier

La collecte des informations La collecte des informations – Introduction –– Introduction – L’Analyse Confidentielle Ce document a plusieurs objectifs:

◦ Mieux connaître votre client et créer un climat de confiance avec lui.

◦ Collecter toutes les informations indispensables à la réalisation de l’étude personnalisée.

◦ Evaluer sa capacité d’épargne◦ Connaître sa situation de famille◦ Connaître ses revenus et son imposition

Vous pouvez réaliser 2 voire 3 nouvelles ventes avec ce même client!

Ce document est capital pour votre avenir, il vous permet de collecter les informations indispensables au suivi du client ou du prospect, celles-ci permettront, en fonction des dates précises, de le rappeler pour utiliser à nouveau l’épargne disponible en vue de réaliser une nouvelle opération.

36

Page 37: Le r1 crédit à modifier

Le remplissage Le remplissage de l’Analyse Confidentiellede l’Analyse Confidentielle

1- FICHE SIGNALETIQUE

37

Monsieur MadameNomPrénomNom de jeune filleDate de naissanceLieu de naissanceNuméro de Sécurité SocialeTéléphone domicileTéléphone professionnelTéléphone portableAdresse e-mail

Page 38: Le r1 crédit à modifier

Le remplissage Le remplissage de l’Analyse Confidentiellede l’Analyse Confidentielle

Fiche signalétique (suite)

38

Adresse domicile………………………………….………………………………. …….………….……………………………………Code de la porte d’entrée………………

Adresse bureau…………………………….…………………………………………….

Adresse du rendez-vous: Domicile Bureau

Motivation(s) du 1er rendez-vous:………………….…………………………………….

Avez-vous déjà eu ce genre de prestation? ………………..…………………………….

A quoi cela a-t-il abouti? …………………………………………...……………………

Type de contrat: Personnel (non fourni) Fourni

Origine du contratPhoning personnel Téléprospection (fourni)Relationnel Prospection directe Site Internet Apporteurs Animations/Salons Publicité Autres (précisez)

Conseiller: …………………………… ……… Date du 1er rendez-vous: …../…../….. Date du 2ème rendez-vous: …../…../….

Page 39: Le r1 crédit à modifier

Le remplissage Le remplissage de l’Analyse Confidentiellede l’Analyse Confidentielle

2- SITUATION FAMILIALECélibataire Marié sous régime: ……. …………..En union libre Veuf(ve)Pacsé (en……) Divorcé(e): date jugement:…/…/… Séparé(e): date jugement: …/…/…Donation: oui non Avez-vous des enfants? Oui Non Combien:… A charge:…

Prénom(s)

Age Classe Projets pour les enfants

Dépenses mensuell

es

Foyer fiscal

jusqu’en

… … … … … …

… … … … … …

Autres personnes à charge ……………………Nombre de parts………………

39

Page 40: Le r1 crédit à modifier

Le remplissage Le remplissage de l’Analyse Confidentiellede l’Analyse Confidentielle

3- SITUATION PROFESSIONNELLE

Madame, êtes-vous? Chef d’Entreprise (statut:………………………….)Salarié Profession libérale Commerçant Artisan Agriculteur AutresQuelle est votre profession actuellement? …………………………………………….De quoi vous occupez-vous plus précisément? ………………………………………..Nom de la société ………………………………Ancienneté …………………………Statut de la société ………………………………Remarques …...……………………

Monsieur, êtes-vous? Chef d’Entreprise (statut:………………………….)Salarié Profession libérale Commerçant Artisan Agriculteur AutresQuelle est votre profession actuellement? …………………………………………….De quoi vous occupez-vous plus précisément? ………………………………………..Nom de la société ………………………………Ancienneté …………………………Statut de la société ………………………………Remarques …...……………………

40

Page 41: Le r1 crédit à modifier

Le remplissage Le remplissage de l’Analyse Confidentiellede l’Analyse Confidentielle

4 – IMPOTS

Pour VOS IMPOTS, êtes-vous mensualisé(e) (sur 10 mois)? Oui NonSi OUI, combien payez-vous par mois? (Demandez l’avis d’imposition du prospect pour faciliter le travail des experts)Que faîtes-vous pour PAYER MOINS D’IMPOTS?.................

41

5 - REVENUS

SALAIRE AGRICULTEUR

Chapitre 4 – ImpôtsVotre prospect est mensualisé: En multipliant par 10 la mensualité, vous obtiendrez le montant de son imposition.

Chapitre 5 – RevenusSortez l’avis d’imposition vierge et demandez son original. Vous lui empruntez s’il n’a pas fait de photocopie.Dans le cas des salariés, multipliez le montant des salaires nets par 0,72 pour obtenir le revenu fiscal de référence et vérifiez avec le guide Fiscal si cela correspond au montant de l’impôt déclaré par votre prospect. Vous serez perçu comme un professionnel expérimenté, et vous découvriez dans le même temps s’il y a une erreur.

Page 42: Le r1 crédit à modifier

Le remplissage Le remplissage de l’Analyse Confidentiellede l’Analyse Confidentielle

Chapitre 6 – Divers

Appliquez-vous à renseigner l’intégralité de cette rubrique. Ces informations peuvent être très utiles pour:1- Affiner le profil financier du prospect2 – Mieux connaître son environnement de « conseil »

6 - DIVERS

Pension: versée perçue Montant:… Foncier: revenu déficit Montant:…Votre cabinet comptable:

Nom…………. Consultant:……….

Votre conseiller Fiscal:……………….Votre assureur:………………………COMMENTAIRE…………………………………………………………………

42

Page 43: Le r1 crédit à modifier

Le remplissage Le remplissage de l’Analyse Confidentiellede l’Analyse Confidentielle

«Remplissez l’Analyse Confidentielle jusqu’au chapitre 11 inclus (retraite), le chapitre 12 (Loisirs) sera traité par la suite pour faciliter le parrainage. » 

43

Chapitre 7 – Préoccupations et ObjectifsReprendre les fiches motivations sélectionnées par le prospect.

Chapitre 8 – Epargne«Combien pouvez-vous épargner mensuellement sans que cela ne change votre vie? »

Attention:Vous devez obligatoirement remplir le chapitre 8 avant de poursuivre, sinon votre interlocuteur risque de répondre qu’il ne peut rien épargner.

7 – VOS PREOCCUPATIONS ET OBJECTIFS

A quel âge avez-vous prévu de prendre votre retraite:…ansQuels sont vos objectifs (préoccupations) que vous vous fixez pour l’avenir en matière d’épargne? Vous créer un patrimoine immobilier (car la pierre est un placement sans risque)Vous constituer une épargne (il est important d’épargner pour réaliser un projet à terme)Compléter votre retraiteProtéger votre famille (assurer un revenu financier en cas de problème, décès…)Préparer votre succession (préparer l’avenir des enfants c’est leur transmettre un capital à moindre frais)Réduire ou annuler vos impôts

8 – EPARGNE

Combien pouvez-vous épargner tous les mois sans que cela ne change votre vie?EPARGNE MENSUELLE POSSIBLE …………… €

Page 44: Le r1 crédit à modifier

Le remplissage Le remplissage de l’Analyse Confidentiellede l’Analyse Confidentielle

Chapitre 9 Patrimoine et

Crédits

Cette partie est à remplir avec une extrême précision car elle vous donnera une vue synthétique de l’endettement et de la capacité d’épargne du prospect. Ainsi, cette partie permettra in fine de faire ressortir un différentiel entre les crédits et les loyers perçus. Il est également indispensable d’y mentionner les crédits à la consommation, Révolving…

44

9 – Patrimoine et CréditsDate achat

Valeur achat

Valeur actuelle

Banque /Agence

Taux Montant prêt

Charges mensuelles

(A)

Recettes mensuelle

s (B)

Fin de crédit (MM/AA)

Résidence principale

Locataire

Propriétaire

Crédit 1

Crédit 2

Travaux

Résidence Secondaire

Crédits

Immobilier Locatif

Crédit 1

Crédit 2

Autres crédits immobiliers

Crédit Révolving

Crédit à la consommation

Divers

TOTAL

TOTALDES CHARGES MENSUELLES (A)

TOTAL DES RECETTES MENSUELLES (B)

DIFFERENTIEL (B) – (A)

Commentaires

Page 45: Le r1 crédit à modifier

Le remplissage Le remplissage de l’Analyse Confidentiellede l’Analyse Confidentielle

Chapitre 10 – Placements et Assurances

Cette partie permettra d’identifier l’épargne actuelle, son montant, sa disponibilité… Cette découverte permettra de faire ressortir la possibilité d’un transfert d’épargne.

45

10 – PLACEMENTS ET ASSURANCESBanque/Assurance

Lieu

Conseiller Financier

Montant apport

Ouverture

Epargne mensuelle

Fin (M/A)

Montant actuel

PEL

CEL

Livret A

Codevi

SICAV

PEA

PEE

Contrat employeur

Autres

TOTAL 1

Ass. Décès

Ass.Vie

TOTAL 2

Commentaire

Page 46: Le r1 crédit à modifier

Le remplissage Le remplissage de l’Analyse Confidentiellede l’Analyse Confidentielle

Chapitre 11 – Retraite

L’objectif de cette partie est de RESENSIBILISER le prospect sur le problème des retraites et de vérifier qu’il a conscience de la chute de ses revenus au moment où il prendra sa retraite s’il ne fait rien.

46

11 – RETRAITE

Vous nous avez indiqué vouloir prendre votre retraite à … ansQuel niveau de revenus aimeriez-vous conserver? L’équivalent de vos revenus actuels 90% 70% 50%Savez-vous quelle serait votre retraite par rapport à votre dernier salaire d’activité?Avez-vous entrepris quelque chose pour palier cette différence?Souhaitez-vous que l’on vous propose une solution pour conserver votre train de vie?Avez-vous des projets particuliers pour votre retraite?Savez-vous quel % de votre retraite est réversible?Cotisez-vous à un PERP? Oui Montant annuel 200…:….€ Non, pourquoi?

Page 47: Le r1 crédit à modifier

Objection en cours de Objection en cours de remplissageremplissage

« Pourquoi nous posez-vous toutes ces «questions?!!! »

« Il y a plusieurs solutions pour se constituer un complément de retraite tout en protégeant sa famille.

Pour sélectionner celle qui convient le mieux à votre situation personnelle et fiscale, nos experts ont besoin d’éléments précis.

Par exemple, il est possible que l’on puisse vous proposer quelque chose sans pour cela augmenter le montant de votre épargne actuelle. »

47

Page 48: Le r1 crédit à modifier

ChevaletChevaletQuelles sont les solutions?

1) Les Placements à Revenu Fixe2) Les Valeurs Refuge3) Les Valeurs Mobilières4) L’Assurance Vie – Capitalisation5) L’Immobilier Locatif

48

Page 49: Le r1 crédit à modifier

ChevaletChevalet

Les solutions 1) Les placements à revenu fixe

49

PELPEPCEL

CODEVICOMPTE A TERMELIVRET A

Inconvénient Avantages

•Liquidité nécessaire (impossibilité de faire un prêt)•Rentabilité faible•Pas de protection de la famille (pas de capital décès)•Plafonnement•Aucune réduction d’impôts

•Sécurité•Disponibilité•Trésorerie à court terme

Page 50: Le r1 crédit à modifier

ChevaletChevaletLes solutions

1)Les Valeurs Refuge

50

Inconvénients Avantages•Nécessité d’un gros patrimoine•Paiement comptant•Aucune protection de la famille•Insécurité•Aucune réduction d’impôts

•Exonération des plus-values après 22 ans•Pas d’ISF sur les œuvres d’art

Page 51: Le r1 crédit à modifier

ChevaletChevaletLes solutions

3) Les Valeurs MobilièresOBLIGATIONS

SICAV-FCPACTIONS

PEA

51

Inconvénients Avantages

•Liquidité nécessaire•Aucune protection de la famille•Pas de garantie•Aucune réduction d’Impôts

•Exonération des plus-values (PEA)•Diversification des supports•Constitution d’un capital

Page 52: Le r1 crédit à modifier

ChevaletChevaletLes solutions

4)Assurance Vie – Capitalisation

52

Inconvénients Avantages

•Indisponibilité•Pas de protection de la famille (pas de capital décès)•Imposition à court terme•Plus aucune réduction d’impôts

•Pas de droit de succession (en dessous de 152 000€)•Exonération des plus-values après 8 ans•Choix du bénéficiaire•Bonne rentabilité

Page 53: Le r1 crédit à modifier

ChevaletChevalet

Inconvénients Avantages•Indisponibilité à court ou moyen terme•Gestion du locataire

•0€ d’Apport•Sécurité pierre•Protection de la famille dès le premier jour (capital + rente)•Complément de retraite•Constitution d’un patrimoine•Et souvent une importante économie d’Impôts

53

Loi MalrauxLoi Girardin

Louer en MeubléLoi Robien

Loi DEMESSINE (ZRR)

Les solutions 5) L’immobilier

locatif

Page 54: Le r1 crédit à modifier

ChevaletChevalet

54

Reprendre les réponses au questionnaire sur les motivations. Ne rien dire de plus, seuls les experts seront à même de trouver

la meilleur solution et la mieux adaptée à leur situation.

Constitution de Trésorerie

Constitution d’un Patrimoine

Constitution d’un Capital

Constitution d’un Capital

Retraite

Constitution d’un Patrimoine

Retraite

Capital Décès

Réduction Impôt

Page 55: Le r1 crédit à modifier

Préparation du rendez-vous Préparation du rendez-vous R2R2 « Madame, Monsieur, je tiens à vous remercier pour

m’avoir communiqué, aussi complètement, les informations nécessaires à l’élaboration de la proposition la plus adaptée à votre situation.

Je viendrai vous la présenter le…(reprendre la date et l’heure fixées au début le R1).

D’après les éléments que vous venez de me communiquer et pour atteindre vos objectifs, il me semble que la proposition que vous sera faite par nos experts portera sur la constitution d’un patrimoine immobilier à usage locatif!

C’est aujourd’hui l’unique moyen, avec 0€ d’apport, d’utiliser l’argent de vos impôts pour vous créer une épargne et répondre à vos préoccupations. »

55

Page 56: Le r1 crédit à modifier

Préparation du rendez-vous Préparation du rendez-vous R2R2 Traitement de l’objection « Je n’aime pas l’immobilier! » Si le client a une réticence par rapport à l’immobilier:

◦ Demandez lui pourquoi?

◦ Ecoutez-le jusqu’au bout sans l’interrompre

◦ Faites-lui préciser les problèmes rencontrés par lui-même ou l’un de ses proches

Vous constaterez que l’inquiétude du client porte toujours sur le locataire. Sans rien dévoiler du R2, isolez l’objection et dites-lui:

« Vous avez raison, l’unique interrogation que vous devez avoir, porte sur le locataire, ceci est très important; et si je vous apporte l’absolue certitude, je dis bien l’absolue certitude que le problème du locataire est résolu, êtes-vous d’accord pour que je fasse réaliser cette étude personnalisée?

56

Page 57: Le r1 crédit à modifier

Synthèse et Confirmation R2Synthèse et Confirmation R2 « Résumons les points essentiels de votre  opération » Vous désirez protéger votre avenir et celui de vos proches

en utilisant vos impôts. Les sommes dégagées par cette opération devront vous apporter:

Un capital Un complément de retraite Un revenu supplémentaire Et dans tous les cas une véritable protection pour votre

famille Les limites de votre contribution financière sont:

◦ 0€ d’apport,

◦ Un maximum d’épargne mensuelle de …€

Sans que cela ne change votre vie

57

Page 58: Le r1 crédit à modifier

Synthèse et confirmation R2Synthèse et confirmation R2« Lors de notre prochaine rendez-vous, je

vous présenterai donc une étude personnalisée, et, à condition que vous soyez d’accord sur les chiffres, nous découvrirons ensemble le produit sélectionné.

Vous constaterez que cette opération est la plus performante et que vous devez la réaliser pour atteindre votre objectif.

Nous remplirons ensuite une réservation qu’il faudra confirmer auprès de nos partenaires financiers. »

58

Page 59: Le r1 crédit à modifier

Préparation des pièces par Préparation des pièces par le clientle clientReprenez la chemise « Dossier Pièces

Justificatives » sur laquelle on a fixé le RDV. 

« Pour cela, je vous demande, à l’aide de cette liste, de préparer pour notre prochain rendez-vous un certain nombre de documents justificatifs.

Ils sont indispensables pour vérifier les chiffre de votre études personnalisée et pour obtenir la confirmation de nos partenaires financiers sur votre dossier. »

59

Page 60: Le r1 crédit à modifier

Fin de l’Analyse Fin de l’Analyse ConfidentielleConfidentielle

Pour terminer, je reviens sur deux points que je veux évoquer avec vous:

60

Chapitre 12 – Loisirs

Ce chapitre permet de connaître les dépenses du prospect en matière de loisirs.Chapitre 13

– Club VIDATI

La partie Loisir vous permet de rebondir sur la parrainage et la récupération des 3 noms sur l’Analyse Confidentielle.

12 – LOISIRS

Connaissez-vous le budget de vos vacances?...................................................Combien de fois par an partez-vous en vacances?.........................................Que recherchez-vous lorsque vous choisissez votre lieu de vacances:

Sport Découverte Repos totalAllez-vous plutôt en France? à l’étrangerPar quels moyens?..................................................................................................

13 – CLUB VIDATI

Nom Prénom Tél bureau Tél domicile

Adresse personnelle

…. … … … ….

« Votre budget Vacances est de € par an. Ce que je vous propose, c’est de vous offrir vos vacances. Mais pour cela, il faut que vous me donniez 3 noms. » ou (page suivants)

BULLETIN DE PARRAINAGE

Nom du conseiller:…………………………Date:………………………………………….Tél:……………………………………………

Votre nom:…………… Prénom:………….Votre adresse:……………………………….Code Postal:.......Ville:….… Tél:………….

Filleul 1Nom:…Prénom:…Code Postal:…Ville…Tél:…

Filleul 2Nom:…Prénom:…Code Postal:…Ville…Tél:…

Filleul 3Nom:…Prénom:…Code Postal:…Ville…Tél:…

Page 61: Le r1 crédit à modifier

Le ParrainageLe ParrainageQu’on prenne ou qu’on ne prenne pas le R2Sortir la plaquette « Club VIDATI »Redemandez les noms en expliquant:« Vous avez certainement dans votre entourage familial,

amical ou professionnel, des personnes qui souhaiteraient profiter de ces avantages. Je vous rappelle que nous ne faisons pas de publicité.

La seule chose que je vous demande, c’est de me communiquer les coordonnées de trois personnes susceptibles d’être intéressées, comme vous l’avez été, par ces informations. »

Découpez le coupon et remettez la plaquette « Club VIDATI » en signalant que ces personnes pourront bénéficier du Club VIDATI.

61

Page 62: Le r1 crédit à modifier

La Fin du R1 et la prise de La Fin du R1 et la prise de congéscongésJe vous remercie et il ne me reste

plus qu’à prendre congés et vous donner RDV pour le..

62

Page 63: Le r1 crédit à modifier

[email protected]

Comment réduire ses impôts en investissant dans l’immobilier

63