Les paiements en ligne

Comment s’effectue le paiement sur internet?

Introduction Mode d’achat de plus en plus utilisé

avec la démocratisation d’internet Acte banal pour 45% des français en

2007 Canal de vente de plus en plus

intéressant pour les entreprises perçu par les Français comme un

moyen de faire face à la baisse du pouvoir d’achat

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Plan Solutions proposées par les banques

La carte bancaire La carte virtuelle dynamique Innovation monétique de Vasco

Les solutions alternatives Portefeuille en ligne (PayPal) Les micro paiements (carte prépayé,

internet plus) S-Pass

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Les particularité de la vente sur internet

L’entreprise doit inspirer confiance

Il faut un dispositif très sécurisé

Cela suppose un système

d’information très au point: le

Protocol SSL

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La carte bancaire Moyen de paiement le plus utilisé

sur internet 85% des internautes français

utilisent le paiement en ligne par carte pour leurs achats

51% des paiement par carte s’effectuent avec une Vista

Source: Vista Europe - IFOP

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La CB : avantages Vendeur

sait immédiatement si le paiement a été accepté

crédité immédiatement Acheteur

Simple d’utilisation Sait immédiatement si le paiement a été

accepté Réputé inviolable Loi protectrice pour le consommateur

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La CB : inconvénients Vendeurs

Montant des paiements plafonnés En cas de fraude, le remboursement de la

banque dépend du contrat passé entre les 2 partis

Acheteurs Vérifier régulièrement ses comptes (risque de

vendeurs malhonnêtes) Ressaisir le numéro de CB à chaque achat Existence d’un montant maximum

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Les fraudes sur la CB Français déclarants avoir subi une

fraude par carte : Jamais : 73.8% Online 6.9% Offline (en dehors d’Internet) 12.6% Ne sais pas 6.7%

Niveau important par rapport au volume de transaction

7% de produits high-tech vendus en ligne

Sources: L’Observatoire de la sécurité des moyens de paiement, JDN 8/10/2004

Chiffres clefs du commerce en ligne 2007, FEVAD8

La carte virtuelle dynamique L’e-carte bleue ou CVD Télécharger un logiciel sur le site

de la banque Génération d’un code à 16 chiffres,

d’une date de validité et de 3 chiffres

Nouveau code à chaque utilisation

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CVD : avantages Vendeur

Meilleure sécurité car possibilité d’identifier l’utilisateur

Acheteur Numéro de CB reste secret Accepté sur tous les sites Génération d’un code à usage unique

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CVD : inconvénients Vendeur

Montant plafonné Acheteur

Doit avoir une CB Ne peut pas être utilisé sur les site

qui demande une présentation de la CB au moment de la livraison (SNCF, avion, concert, …)

Coût d’abonnement

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Vasco Mise en place de lecteur de carte

pour payer en toute sécurité sur internet

Permet d’être sur de l’identité de l’acheteur

Pas encore très répandu en France 25 millions d’utilisateurs dans le

mondeSource: 01.net

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Portefeuille en ligne : PayPal Ouverture d’un compte en ligne Le crédit est débité sur le compte

PayPal Si la somme sur le compte est

insuffisante, le crédit est débité sur le compte bancaire

Risque de phishing : envois de mail frauduleux

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PayPal : avantages Vendeur

105 million de comptes dans le monde Ne connais pas les coordonnées donc couvert

si impayé Pas obligé d’avoir un numéro SIRET

Acheteur Numéro de CB communiqué qu’une seule fois Paiement instantané Pas de frais supplémentaire

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PayPal : inconvénients Vendeur

Frais de transaction pour faire un virement du compte PayPal vers son compte bancaire

Commission sur les transactions Acheteur

N’est pas disponible sur tous les sites

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Les micro paiements <1% du e-commerce B to C En forte croissance aux USA

(Online Publisher Association, JDN) En général le montant est entre

0,5 et 20€ limité à 1,68€ en France et 30€ en

Suisse

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Les micro paiements: les différentes solutions Carte prépayée

entre 10 et 50€ Marché des 12 / 25 ans non bancarisé Marché des 25 / 45 ans ne souhaitant

pas utilisé la CB pour des petits montants

Internet plus Règle les achats par le biais des FAI 60€ maximum

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Les micro paiements : avantages Vendeur

Aucun frai de transaction Acheteur

Anonymat Pas besoin de ressaisir les

informations bancaires

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Les micro paiements : inconvénients Acheteur

Montant limité

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S-Pass : la solution de carrefour Un numéro accordé pour chaque

transaction en ligne Avantages

le numéro de CB n’est pas communiqué Numéro à usage unique Se comporte comme une CB normale,

pas besoin d’un nouveau logiciel pour les commerçants

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Conclusion Les moyens de paiement virtuels passent

par les banques comme dans le monde physique

Apparition de nouveaux acteurs qui concurrencent les banques avec des moyens alternatifs

Les banques ne devraient elles pas proposer plus de services pour les ventes sur internet ou mieux communiquer sur ce qu’elles proposent déjà ?

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