lettre PP février

Février 2010 W FINANCE / Patrimoine & Placements 1/4

Pensez au PEA (Plan d’Epargne en Actions)

Un cadre fiscal privilégié 1

:: Les plus-values réalisées et les revenus sont exonérés d'impôt2

Le contexte est propice

:: Le potentiel de valorisation sur les marchés actions redevient attrayant

Vous diversifiez votre patrimoine

:: Une exposition aux actions susceptible de dynamiser une partie de votre patrimoine

W Finance vous conseille

:: L’assurance d’un suivi régulier de votre PEA et de son allocation d’actifs

:: Une gamme d’OPCVM issus de sociétés de gestion renommées

:: La possibilité de réaliser des rachats et des réemplois en ligne grâce à l’ACL*

:: 40 ans d’expertise de conseil en investissement

Avertissement

Un PEA n’offre aucune garantie et doit être envisagé dans une allocation d’actifs diversi-fiée. Il présente un risque de perte en capital élevé lié aux marchés actions dont la vola-tilité à la hausse comme à la baisse est forte.

Le PEA est un placement à long terme : il est fortement conseillé de le conserver unminimum de 5 ans pour bénéficier de l’avantage fiscal, voire 8 ans pour réaliser des rachatssans clôturer le PEA.

Vos opportunités de placements

1. Les avantages fiscaux dépendent de votre situation individuelle. Ils sont susceptibles d’être modifiés ultérieurement.2. Hors prélèvements sociaux (CSG, CRDS…) et au-delà de 5 ans de détention du PEA.

Vous souhaitez valoriser votre patrimoine ?

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Avantages Client W Finance

Vous possédez un PEA dans unautre établissement financier ?

Bénéficiez de notre expertise et transférez votre PEA chez W Finance…

W Finance s’occupe de la prise en chargeadministrative.

*… gagnez du temps avecl’Arbitrage Conseillé en Ligne (ACL)

Moins d’administratif papier, davantage deréactivité, des contacts facilités avec votreconseiller financier…

Profitez de l’ACL et réalisez en ligne desrachats-réemplois au sein de votre PEA.

Adressez-vous à votre conseiller financier pour connaître les

spécificités liées au PEA et savoir si ce placement est

adapté à votre situationpatrimoniale, votre profil etvotre horizon de placement.


Comment aider vos enfants et/ou vos petits-enfants à bien démarrer dans la vie

+ Organiser la transmission de votre patrimoine

Les solutions qui existent ?

1. Les avantages fiscaux dépendent de votre situation individuelle. Ils sont susceptibles d’être modifiés ultérieurement.2. Si les primes sont versées avant 70 ans.

Vos opportunités patrimoniales

Réaliser une donation directe à votre petit-enfant

30 395 €tous les 6 ans

- Réaliser une donation de son vivant- Etre exonéré de droits de mutation- Optimiser fiscalement la transmission de votre patrimoine- Bénéficier d’un abattement complémentaire si certains

critères sont remplis (âge…)

LES SOLUTIONS ABATTEMENT VOS AVANTAGES

Réaliser une donation via le Contrat CP+ Intergénétation(donation effectuée à travers un contrat d’assurance vie souscrit au nom de votre petit-enfant)

30 395 €tous les 6 ans

- Réaliser une donation de son vivant- Etre exonéré de droits de mutation- Optimiser fiscalement la transmission de votre patrimoine 1

- Bénéficier d’un abattement complémentaire si certainscritères sont remplis

- Bénéficier du rendement d’un contrat d’assurance vie- Fixer les conditions de la transmission grâce à la rédaction

du Pacte Adjoint (notamment l’indisponibilité des fonds si le petit-enfant est mineur

Souscrire à un contrat d’assurance vie(souscrit à votre nom avec votre petit-enfant comme bénéficiaire

Au moment du décès :abattement de 152 500 €par petit-enfant

- Etre exonéré de droits de mutation- Optimiser fiscalement la transmission de votre patrimoine- Disposer librement de vos capitaux- Au-delà des 152 500 €, les capitaux restent hors masse

successorale et ne sont taxés qu’à 20 % 2

sur le contrat CP+ Intergeneration :

Vous associez une donation à un contrat d’assurance vie:: Le montant de la donation est placé sur un contrat d'assurance vie au nom du petit-enfant,

:: La rédaction d’un « Pacte Adjoint » précise l’âge auquel vos petits-enfants pourront disposerdu capital (études, mariage, entrée dans la vie active...).

Vous faites fructifier la somme sur un contrat d’assurance vie:: Le contrat bénéficie du rendement et de la fiscalité de l’assurance vie,

Vous transmettez un capital exonéré de droits de mutation:: Les avantages fiscaux de la donation et de l’assurance vie sont combinés :

– aucun droit à payer si la donation n'excède pas 30 395 € tous les 6 ans,

– au-delà, plus la donation est effectuée tôt, moins les droits sont élevés (abattement de50 % si le donateur a moins de 65 ans, 30 % s’il a entre 65 et 75 ans, par ex.).

FOCUS

Donnez de votre vivant à vos petits enfants dans des conditions fiscales très avantageuses 1

L’offre CP+ Intergénérationconstitue une solution

efficace pour unetransmission optimisée

à vos enfants, petits-enfants (…).

Renseignez-vous auprès de votre conseiller.


Campagne de collecte d’informations clients

Certains d’entre vous ont reçu, au cours du mois de janvier avec leurPatrimoine & Placements, un document de Collecte d’Informations àremplir. Ce dispositif de collecte et d’archivage des informations clientss’inscrit dans une optique de protection de l’investisseur.

La qualité de nos conseils repose sur notre expertise mais doit s’appuyer sur une connaissance approfondie de votre situation : vousseul êtes en mesure de nous fournir ces informations qui permettrontà votre conseiller de continuer à vous recommander les solutions d’investissement en adéquation avec votre profil et vos objectifs :retraite, transmission, optimisation fiscale…

Ce document est donc un outil de conseil et de suivi personnalisé devotre dossier.

La connaissance de votre dossier passe par :

:: le récapitulatif des principaux postes de votre patrimoine,

:: un questionnaire d’évaluation du niveau de connaissance et d’expériences financières acquises au cours de vos investissements,de votre profil de risque et de vos objectifs d’investissement.

N’hésitez pas à contactervotre conseiller financierpour qu’il vous aide à remplir le document de Collecte d’Informations.

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1. Remplissez-vous les critères suivants :

■ Je détiens un portefeuille d’instruments financiers d’au moins 500 000 €.

■ J’ai réalisé au moins dix opérations par trimestre sur l’année passée sur des opérations pour un montant supérieur à 600 euros.

■ J’ai occupé une position professionnelle dans le secteur financier pendant au moins un an,exigeant une connaissance de l’investissement en instrument financier.

2. Avez-vous effectué au moins une opération d’achat et de vente sur un des supportssuivants au cours des 5 dernières années pour les catégories suivantes ? Si oui, cochez la case correspondant à la catégorie la plus risquée.

3. Parmi les phrases suivantes, laquelle décrit le mieux votre attitude a priori à l’égard du risque ?

■ Je souhaite réaliser des investissements prudents qui génèrent un rendement limité mais stable

■ Je souhaite réaliser des investissements offrant une hypothèse de rendement satisfaisant etj’accepte en conséquence d’être exposé à un risque en capital mesuré

■ Je souhaite réaliser des investissements dynamiques offrant une hypothèse de rendement élevéet j’accepte en conséquence d’être exposé à un risque de perte en capital élevé.

■ Je souhaite réaliser des investissements très dynamiques offrant une hypothèse de rendementtrès élevé et j’accepte en conséquence d’être exposé à un risque de perte en capital très élevé.

Vous Votre conjoint

- OPCVM monétaire ou obligataire hors convertible- Obligation sur un émetteur européen- Fonds en euro de compagnie d’assurance - SCPI à risque limité au capital

Vous Votre conjoint

- Action sur un marché coté français ou européen

- OPCVM actions (françaises, européennes, internationales, sectorielles…)

Vous Votre conjoint

- Obligation structurée à capital garantie- SCPI à risque non limité au capital

Vous Votre conjoint

Aucune expérience Vous Votre conjoint

- Support défiscalisant (FCPI…)- OPCVM gestion alternative- Certificat / Warrant- Fonds Commun de Placement à risque- OPCVM Obligataire convertible

Vous Votre conjoint

RISQUE FAIBLE OU MODÉRÉ RISQUE ÉLEVÉ OU TRÈS ÉLEVÉ

SIM

PL

EC

OM

PL

EX

E

VOS OBJECTIFS

Faire un bilan patrimonial global

Valoriser mon patrimoine

Compléter mes revenus

Financer un projet

Optimiser ma fiscalité

Préparer ma retraite

Préparer ma succession

Devenir propriétaire

Réaliser un investissement locatif

Optimiser ma fiscalité

Autres objectifs :

W Finance - 83/85 avenue Marceau, CS 61623 - 75783 PARIS cedex 16 - Société anonyme au capital de 4 890 260 Euros - 702 022 443 RCS Paris

Votre profil de risque, votre expérience et vos objectifs

Je (nous) certifie(ions) l’exactitude des informations mentionnées dans ce document.

Fait à le

Signature(s)

vous votre conjoint

Ces informations sont collectées pour le compte de W Finance et deses filiales ; elles sont susceptibles de faire l’objet d’un traitementinformatisé pour des besoins de gestion des investissements, dans cecas, elles sont obligatoires et/ou à des fins commerciales. Vous béné-ficiez d’un droit d’accès et de rectification (contact : W Finance - Informatique et Liberté - 83/85 avenue Marceau, CS 61623 - 75783PARIS cedex 16). Pour les informations à caractère obligatoire, vouspouvez également, pour des motifs légitimes, vous opposer au traite-ment des données vous concernant. A défaut de recueillir certainesinformations, nous pouvons être dans l’obligation de ne pas donnersuite à vos demandes d’investissement.

Capacité d’épargne mensuelle :

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Votre situation familiale, professionnelle et patrimoniale

Vous : Ref. client* Situation familiale :

Mariés Régime matrimonial : Pacsés Concubins Célibataire Veuf Divorcé/Séparé

Votre conjoint : Ref. client** Résidence fiscale :

Française Autre :

Vous Votre conjoint Couple

Résidence principale

Résidence(s) secondaire(s)

Autres biens (Bijoux, mobilier, automobile…)

Total Biens d’usage

Disponibilités (Comptes de dépôt, Livrets, Sicav monétaires…)

Epargne garantie (CEL, PEL, PEP bancaire)

Assurance vie

Capitalisation

Immobilier (hors résidences)

dont SCPI

Foncier (terres, forêts…)

Titres financiers

dont FCPI, FIP, Sofica oui non oui non

oui non oui non

oui non

oui non

oui non

Salarié(e) DirigeantProfession libéraleSans profession Retraité(e)

Salarié(e) DirigeantProfession libéraleSans profession Retraité(e)

oui non

oui non oui non oui non

dont PEA

Epargne salariale

Autres placements (pierres, objets d’art…)

Totaux Placements

Fonds de commerce

Entreprise

Autres biens professionnels

Total Biens professionnels

TOTAL DES ACTIFS PATRIMONIAUX

Vous Votre conjoint

Activité principale

Montant annuel net avant abattement

Fonction professionnelle

Revenus activité principale

Autres revenus (rentes, foncier, immobilier, autre profession)

Total des Revenus

Capacité mensuelle d’épargne

Fiscalité Année de référence :

Nombre de parts

Redevable de l’IR

Redevable de l’ISF

Les montants renseignés sont en euros et doivent tenir compte du mode de détention, à savoir Pleine propriété - Nue-propriété et Usufruit.

* Vous avez la possibilité de retrouver votre référence client sur vos relevés d’opération ou encore sur la lettre d’accueil qui vous a été envoyée à l’ouverture de votre compte sur instruments financiers.Elle se compose de 6 numéros avec une lettre finale (ex : 123456 A).** Dans le cas où votre conjoint est client.

Montants estimés arrondis en milliers d’euros


W Finance 83/85 avenue MarceauCS 6162375783 PARIS cedex 16Tél. 01 53 24 46 46

Société anonyme au capital de 4 890 260 euros702 022 443 RCS ParisTVA intracommunautaire : FR 43 702 022 443

Retrouvez-nous sur notre site internet www.wfinance.com

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Achevé de rédiger le 01/02/2010. Les informations figurant sur ce document ne sont données qu'à titre indicatif et n’ont pas de valeur contractuelle. Il ne saurait constituer une offre au public ou une incitation à souscrire. Ce documentprésente une analyse de W Finance et est réalisé au regard des conditions de marché et/ou de la règlementation et/ou de fiscalité à jour à la date de rédaction. Cette analyse ne saurait se substituerà une étude patrimoniale personnalisée de chaque client tenant compte notamment de son profil, de sa situation patrimoniale, de ses objectifs et de son expérience.Ce document est une recommandation d’investissement. Elle n’a pas été élaborée conformément aux dispositions règlementaires visant à promouvoir l’indépendance des analyses financières et leprestataire de service d’investissement n’est pas soumis à l’interdiction d’effectuer des transactions sur l’instrument concerné avant diffusion de la communication.

L’Esprit Patrimoine

Les agences W FInance Conseil

N’hésitez pas à prendre contact avec votre Conseiller W Finance Conseil ou directement avec votre Directeur d’Agence

Aix MarseilleLes Pléiades 3. Bât B320, avenue Archimède13857 AIX-EN-PROVENCE Tél : 04 42 53 51 [email protected]

BordeauxImmeuble 1 A - Parc Pelus2, rue Pythagore33700 MERIGNAC Tél : 05 56 52 27 [email protected]

Chamalières18, place Charles de Gaulle 63400 ChamalièresTél : 04 73 19 59 29 [email protected]

Lille47 bis, avenue de FlandreB.P. 14259443 WASQUEHAL CEDEXTél : 03 28 33 03 [email protected]

LyonL’Aquilon 40 A, rue la Villette69003 LYON Tél : 04 37 65 18 [email protected]

Metz8, rue Pasteur57000 METZ Tél : 03 87 69 19 70 [email protected]

MontpellierLes Portes d’Antigone71, place Vauban34000 MONTPELLIERTél : 04 67 60 25 78 [email protected]

NantesImmeuble Kepler1, rue faraday 44800 SAINT HERBLAIN Tél : 02 40 73 13 [email protected]

Paris Ile de France66, rue de la Chaussée d’Antin75009 PARIS Tél : 01 53 21 54 [email protected]

Rennes40-42, rue St Louis35000 RENNES Tél : 02 99 31 16 [email protected]

RouenParc de la Vatine10, rue L.C Pauling76130 MONT SAINT AIGNAN Tél : 02 35 59 89 [email protected]

Strasbourg6, rue de Vienne67300 SCHILTIGHEIMTél : 03 90 22 69 [email protected]

ToulouseLe Caffarelli9, place Alphonse Jourdain31000 TOULOUSETél : 05 61 22 86 60 [email protected]

GuadeloupeImmeuble Le SqualeZAC de Houelbourg Sud IIZI de Jarry97122 Baie MahaultTél : 0590 26 67 [email protected]

MartiniqueImmeuble Beaufrand n°3ZI Californie97232 Le LamentinTél : 0596 50 93 [email protected]

La Réunion11, rue Labourdonnais97400 Saint-Denis La RéunionTél : 0262 41 51 [email protected]

Documents

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