lexique_bancaire_LCL

8/2/2019 lexique_bancaire_LCL

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Abondement

Versement complmentaire vers par uneentreprise

Tous nos placements

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Abonnement

Convention pass avec une banque un prixdtermin et priodique pour la mise dis-position rgulire ou pour lusage habituelde services.

Tous nos produits Quotidien

Sources : Glossaire des oprations bancaires courantes labor sous lgi-

de du CCSF (Comit Consultatif du Secteur Financier). Pour de plus amples

renseignements : www.fbf.fr.

Abonnement des services de banque dis-tance

Frais perus par la banque pour un abon-nement son offre de services de banque distance (internet, tlphone fixe, tlphonemobile, SMS, ).


Sources : Glossaire des oprations bancaires courantes labor sous lgi-de du CCSF (Comit Consultatif du Secteur Financier). Pour de plus amples


Action

Une action est un titre de proprit repr-sentatif dune partie du capital social de lasocit mettrice. Elle est librement ngocia-ble car elle ne peut tre mise que par dessocits de capitaux.

Toutes nos solutions dpargne financire

Sources : LCL.

Affacturage

Opration par laquelle une entreprise donneses crances clients une socit daffac-turage en contrepartie du montant de ces

factures et dune commission.Toutes nos solutions de financements

Sources : LCL.

Agence

Lieu daccueil de la clientle dune banque.




Agios

Intrts dbiteurs perus par la banque, g-nralement loccasion dun dcouvert decompte, calculs en fonction de la somme,de la dure et du taux dintrt du dcouvertet auxquels sajoutent les frais et commis-sions.




Aide personnalise lautonomie APA

Aide de lEtat pour la prise en charge des per-sonnes ages dpendantes de plus de 60 ans.Cette aide remplace la prestation spcifiquedpendance. Pour en savoir plus : www.apa.gouv.fr

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Aide Personnalise au Logement (APL)

Aide verse par les Caisses dAllocationsFamiliales (CAF) qui vient directement en di-minution des charges de remboursement de

certains prts. Le bnficiaire ne peut la per-cevoir que sil dispose dun logement financ laide dun prt daccession sociale (PAS)ou dun prt conventionn.

Toutes nos solutions Immobilier

Sources : LCL.

Allocation dactifs

Lallocation dactifs est la rpartition desavoirs dun portefeuille entre les gran-des classes dactifs (actions, obligations,instruments montaires...), les zones gogra-

phiques (Europe, Etats-Unis, Asie, France,...)et les secteurs conomiques (technologie,pharmacie, distribution, ...). Cette allocationest dtermine en fonction des engagementsfuturs de linvestisseur et de son profil de ris-que.

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Sources : LCL.

AMF

Lautorit des marchs financiers est un

organisme public indpendant qui a pourmissions de :- veiller au bon droulement des oprationsfinancires et la qualit de linformation ;- dfinir les rgles du jeu des marchs, desprofessionels et des produits dpargne col-lective ;- surveiller les marchs : contrles, enquteset sanctions ;-assurer auprs des particuliers un rle depdagogue et de mdiateur.Pour en savoir plus : www.amf-France.org

Toutes nos solutions dpargne financireSources : LCL.

Amortissement

Remboursement prvu en une ou plusieursfois dun emprunt. Selon le type demprunt,il peut tre tal dans le temps ou effectu en

une seule fois en fin de contrat.Tous nos prts


de du CCSF (Comit Consultatif du Secteur Financier). Pour de plus amplesrenseignements : www.fbf.fr.

APL

Voir Aide Personnalise au Logement.


Sources : LCL.

Apport

Somme disponible apporte par lemprun-teur dans le plan de financement dun bien

Tous nos prts

Sources : LCL.

Arrt de compte

Opration par laquelle la banque dtermine une date donne la position, dbitrice oucrditrice, dun compte. Lors de la clture ducompte, la banque tablit un arrt dfinitifdu compte.


Sources : LCL.

Assurance dcs

Contrat dassurance qui permet de cotiser envue de percevoir un capital dfini lavancesi lun des risques couverts se ralise (dcssuite un accident ou une maladie).

Toutes nos solutions Prvoyance

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Assurance vie

Contrat qui permet au souscripteur deffec-tuer un placement longue dure rmunr.Au terme du contrat (8 ans gnralement), le

souscripteur ou les bnficiaires quil a d-signs (en cas de dcs) touchent le capitalvers, augment des intrts. Une sortie enrente est galement possible.

Toutes nos assurances vies

Sources : LCL.

Autorisation de dcouvert

Accord donn par la banque permettantde bnficier dun dcouvert dun montantmaximum dtermin et remboursable selonles modalits convenues davance, notam-

ment dans la convention de compte de dptou dans un contrat.

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Autorisation de prlvement

Autorisation donne par le client sa ban-que de payer les prlvements qui serontprsents par une socit ou des cranciersdsigns par lautorisation.




Avance

Mcanisme par lequel le dtenteur duncontrat dassurance vie peut retirer tempo-rairement une partie des sommes pargnessans mettre fin au contrat.


Sources : LCL.

Avis tiers dtenteur (ATD)

Procdure administrative (forme de saisie-attribution) permettant au Trsor Public ou lAdministration fiscale dobtenir le blocage

puis le rglement, une fois le dlai de contes-tation de deux mois expir, de sommes quilui sont dues au titre de certains impts.




Avis de prlvement

Opration par laquelle une banque, qui areu un mandat de son client, paie certainscranciers et dbite le compte de ce client. Cesystme est surtout utilis pour le paiementde quittances priodiques (EDF, assuran-ces...), le remboursement dun crdit ou lerglement de limpt sur le revenu.


Sources : LCL.

Avoir fiscal

Lavoir fiscal a t supprim partir du 1erjanvier 2005. Il constituait un crdit dimptdestin viter la double imposition desbnfices distribus par les entreprises (di-

videndes). Pour les actionnaires personnesphysiques il tait gal 50 % du montant dudividende net. Il tait impos puis imput surle montant de limpt d. En cas dexcdent- avoir fiscal suprieur limpt d - celui-citait restitu.


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Banque

Etablissement autoris par la loi assurerdes oprations de banque, cest--dire la r-ception de fonds du public, les oprations de

crdit, ainsi que la mise la disposition dela clientle ou la gestion de moyens de paie-ment. Le terme tablissement de crdit oucaisse est galement utilis




Banque distance

Moyens deffectuer des oprations bancairescourantes (consultation de compte, vire-ments...) par tlphone, minitel ou internet.

Dcouvrir toutes nos solutions de gestion de compte

Sources : LCL.

Banque de France

Elle a pour mission de veiller sur la monnaieet le crdit en France. Elle a pour respon-sabilit de dfinir et de mettre en oeuvrela politique montaire. Depuis le 4 janvier1999, son action sinscrit dans le cadre dela politique dfinie par la Banque CentraleEuropenne. La Banque de France intervient

sur le niveau des taux dintrt court termeet doit assurer le bon fonctionnement et lascurit du systme bancaire.


Sources : LCL.

Billet de trsorerie

Titre de crance ngociable reprsentatif dunplacement terme de gros montant effectuauprs dune entreprise. lexique FBF

Toutes nos solutions de financements

Sources : Fdration Bancaire Franaise. Pour de plus amples renseigne-ments : www.fbf.fr.

Bonus/malus ou Coefficient de Rduction/

Majoration (CRM)

Le mode de fonctionnement de ce coefficientest fix par le Code des Assurances. Ce coef-

ficient (de rduction ou de majoration) faitvoluer votre cotisation en fonction de votrecomportement au volant (nombre dacci-dents dont vous tes responsable). Il diminuede 5 % par anne sans accident responsableet augmente de 25 % par accident respon-sable. Ces pourcentages sont diffrents sile vhicule est utilis dans un cadre profes-sionnel (tournes clientle par exemple). Cecoefficient est compris entre 0,50 et 3,5. Silest suprieur 1, il est automatiquement ra-men 1 aprs 2 annes conscutives sansaccident responsable. En outre, si vous dte-

nez un bonus de 0,50 depuis plus de 3 ans, lepremier sinistre responsable ne sera pas prisen compte (franchise de malus).

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Capital restant d

Part du capital emprunt restant rembour-ser.

Tous nos prts personnels

Sources : LCL.

Capital valoris

Lorsque vous investissez de largent sur uncontrat dassurance vie, le capital valoris estgal vos versements plus les intrts pro-duits par votre pargne.


Sources : LCL.

Capitalisation boursire

Valeur boursire dune socit obtenue enmultipliant le nombre dactions de la socitpar leur cours de Bourse.


Sources : LCL.

Caractres alphanumriques

Ensemble de lettres en minuscule ou ma-juscule, de chiffres et/ou de symbles utilisnotamment lors de la cration dun mot depasse.

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Sources : LCL.

Carte autorisation systmatique

Carte de paiement dbit immdiat permet-tant son titulaire de rgler des achats etgalement deffectuer des retraits dans les

automates bancaires (DAB/GAB) aprs v-rification de la provision disponible sur soncompte de dpt, sauf exception (pages parexemple). Les achats et/ou retraits sont dbi-ts immdiatement.

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Carte dbit diffr

Carte de paiement permettant son titulairede rgler des achats dont les montants sontdbits, par la banque, gnralement la findu mois. Toutefois, les retraits sont dbitsimmdiatement.

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Carte dbit immdiat

Carte de paiement permettant son titulairede rgler des achats et/ou deffectuer des re-traits dont les montants sont gnralement

dbits au jour le jour.

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Carte bancaire

Moyen de paiement prenant la forme dunecarte mise par un tablissement de crditet permettant son titulaire, conformment

au contrat pass avec sa banque, deffec-tuer des paiements et/ou des retraits. Desservices connexes peuvent y tre associs(assurance, assistance...)

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Carte Bleue VISA, Maestro, Mastercard,

American Express

Cest le rseau dans lequel la carte est accep-te ltranger. En effet, contrairement laFrance, les cartes sont acceptes ltrangeruniquement chez les commerants et dansles distributeurs de billets affilis au rseaumentionn sur la carte.

Toutes nos cartes

Sources : LCL.

Carte de crdit

Carte de paiement permettant son titulairede rgler des achats et/ou deffectuer des re-traits au moyen dun crdit pralablement et

contractuellement dfini.

Toutes nos cartes



Carte de dbit

Carte avec laquelle les paiements et retraitssont raliss par dbit du compte. En France,les cartes de dbit peuvent tre dbit im-mdiat ou dbit diffr.

Toutes nos cartes

Sources : LCL.

Carte de retrait

Carte dlivre par la banque permettant def-fectuer exclusivement des retraits de billetsdans des automats bancaires (DAB/GAB).

Son utilisation peut tre limite ou non unseul guichet bancaire, une seule banque ou une seule agence.

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Carte privative

Carte utilisable uniquement dans les distri-buteurs de billets de la banque qui la miseou dans les magasins de lenseigne qui ladistribue.

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Sources : LCL.

CB

Est relatif au Groupement Cartes Ban-caires. Il symbolise le fait que le carte estaccepte chez tous les commerants et danstous les distributeurs en France.

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Sources : LCL.

CEL

Voir Compte Epargne Logement.

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Sources : LCL.

Certificat de radiation

Attestation de fin de contrat dassurance d-livre, sur simple demande crite, par votreancienne complmentaire sant.

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Certificat lectronique

Cl permettant au protocle SSL de scuri-ser une connexion. Il vous sert galement reconnatre si un site scuris est bien celui

quil doit tre.Tous nos produits Quotidien

Sources : LCL.

Change manuel

Opration qui consiste convertir des billetsde banque dune monnaie dans une autremonnaie. Cette opration donne gnrale-ment lieu la perception dune commissionde change.


Sources : Glossaire des oprations bancaires courantes labor sous lgi-de du CCSF (Comit Consultatif du Secteur Financier). Pour de plus amplesrenseignements : www.fbf.fr.

Chque

Moyen de paiement normalis avec lequel letitulaire (tireur) dun compte donne lordre son banquier (tir) de payer au bnficiairedu chque la somme inscrite sur celui-ci. Laprovision doit tre disponible lors de lmis-sion du chque et maintenue jusqu saprsentation.




Chque de banque

Chque mis par une banque la demandedu client, et dont le montant, immdiatementdbit du compte de dpt du client, est ainsigaranti. Les chques de banque sont souventxigs pour le rglement dachats impor-tants.




Chque de voyage (ou traveller chque)

Moyen de paiement achet la banque, li-bell en euros ou en devises trangres,payable tous les guichets de la banque ou

de ses correspondants ltranger et accep-t par certains commerants pour rgler sesachats.




Chque sans provision

Chque mis sur un compte de dpt dont lesolde disponible ou le dcouvert autoris estinsuffisant pour rgler le montant du chque.Lmetteur se voit interdit dmettre des ch-ques jusqu ce quil rgularise sa situation.Lmission dun chque sans provision en-trane des frais bancaires et ventuellementdes pnalits payer au Trsor Public (si largularisation na pas lieu dans un dlai de 2mois aprs linterdiction). La provision doittre disponible ds lmission du chque etmaintenue jusqu sa prsentation.




Chquier

Carnet comportant gnralement 25 30formules de chques (ou vignettes). Cer-taines banques donnent le choix du formatdu carnet.



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Classe dactifs

Les trois principales classes dactifs sont : lesactions, les obligations et les actifs montai-res.


Sources : LCL.

Code BIC (Bank Identifier Code)

Code permettant didentifier une banque auniveau international. Il se trouve sur le relevde comptes. Il est ncessaire au traitementautomatis des virements europens et in-ternationaux.





Code IBAN (International Bank Account

Number)

Code permettant didentifier un compte ban-caire au niveau international. Il se trouve surle relev de comptes. Il est ncessaire au trai-tement automatis des virements europenset internationaux.





Code ISIN (International Securities Identifi-

cation Number)

Code international identifiant les titres dunportefeuille de valeurs mobilires (actions,obligations, ).


Sources : LCL.

Code RIB (Relev didentit bancaire)

Code permettant en France didentifier lescoordonnes bancaires dun client. Le RIBcomporte le nom du titulaire du compte, le

nom de la banque, le code dtablissement,le code guichet, le numro de compte et la clde contrle. Dsormais, y figurent galementle code IBAN et le BIC. Il peut tre commu-niqu par le client tous ses dbiteurs oucranciers pour permettre lenregistrementautomatique des oprations (virements, pr-lvements, TIP) sur son compte.




CODEVI

Voir Compte pour le Dveloppement Indus-triel.

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Sources : LCL.

Commission

Somme perue par une banque en rmun-ration dun service fourni son client.




Complmentaire sant

Assurance compltant le remboursementdes soins mdicaux pris en charge ou nonpar le rgime obligatoire (Scurit Socialepar exemple).

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Compte terme

Compte de dpt rmunr dont le montantminimal, la rmunration et la dure sontfixs lors de la signature du contrat entre la

banque et le client.Toutes nos solutions dpargne disponible

Sources : LCL.

Compte collectif

Compte ouvert au nom de plusieurs person-nes. Dans un compte indivis, les cotitulairesfont fonctionner ensemble le compte. Dansun compte joint, chaque cotitulaire peut lefaire fonctionner seul.

Devenir client

Sources : LCL.

Compte courant

Compte ouvert entre le client et son banquier,qui conviennent de faire entrer toutes leurscrances et dettes rciproques de manire ce quelles soient rgles immdiatementpar leur fusion dans un solde disponibledans certaines conditions, mais non exigi-bles avant la clture du compte. Ce comptese confond souvent dans la pratique avec lecompte de dpt. Gnralement, on parle de

compte courant lorsque le client est un com-merant.

Devenir client

Sources : LCL.

Compte de dpt

Compte bancaire ordinaire utilis pour g-rer quotidiennement son argent. Cest surce compte quun client dispose en gnral

dune carte bancaire et dun chquier. Lecompte doit tre crditeur, sauf accord avecla banque.

Devenir client



Compte Epargne Logement

Compte sur livret dont lpargne produit desintrts. Ce compte permet dobtenir un prtimmobilier un taux privilgi avec laide delEtat, condition que le titulaire du compteait pargn pendant au moins 18 mois.

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Sources : LCL.

Compte indivis

Compte ouvert au nom de plusieurs titulai-res qui doivent signer ensemble pour le fairefonctionner sauf sils dcident de dsignerun mandataire commun.

Devenir client

Sources : LCL.
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Compte joint

Compte ouvert au nom de plusieurs per-sonnes. Ce compte permet chacun destitulaires de le faire fonctionner seul, exac-

tement comme sil en tait lunique titulaire.Souvent ouvert par des couples, le comptejoint prsente lavantage de ne pas trebloqu en cas de dcs du cotitulaire, maistransfr au nom du survivant. En revanche,chaque cotitulaire est personnellement res-ponsable des dcouverts ventuels, mmesils ne sont pas de son fait.

Devenir client

Sources : LCL.

Compte pour le Dveloppement Industriel

(CODEVI)Il a t cr par les pouvoirs publics afin defavoriser le financement de lconomie fran-aise par de lpargne de trsorerie pluttque par le crdit. Le montant du dpt estplafonn 4 600 euros et les intrts sontexonrs dimpts.

Dcouvrir le produit

Sources : LCL.

Compte sur livret

Voir livret bancaire.Dcouvrir le produit

Sources : LCL.

Contrat dassurance vie multisupport ou en

units de compte

Lpargne est investie dans des fonds din-vestissement, appels aussi units de

compte (UC). Ces units de compte sont desvaleurs mobilires (parts dOPCVM investisen actions, obligations, diversifis). Leurvaleur varie en fonction des performancesdes marchs financiers sur lesquels ellessont investies.


Sources : LCL.

Contributions sociales

Impt sappliquant aux revenus patrimo-niaux.


Sources : LCL.

Convention de compte de dpt

Contrat crit entre une banque et une person-ne physique nagissant pas pour des besoinsprofessionnels. Il prcise les conditions danslesquelles fonctionne ce compte ainsi queles droits de chacunes de deux parties. Touteouverture de compte de dpt donne lieuobligatoirement la signature dune conven-

tion de compte de dpt.Devenir client



Cote

liste reprenant les cours des valeurs ngo-cies sur une place financire.


Sources : LCL.
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Cotisation une offre groupe de produits

et de services

Frais perus priodiquement sur le comptedun client pour la mise disposition dune

offre de prestations de services groupes.Toutes nos solutions tout en un



Cotisation carte

Frais perus, gnralement annuellement,sur le compte du client pour la mise dis-position ou le renouvellement dune cartebancaire ou de services correspondants.

Toutes nos cartes


Coupon

Le coupon correspond aux intrts verssaux dtenteurs dune obligation ou dunOPCVM comportant des obligations.

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Sources : LCL.

CRDS et CSG

Ces 2 contributions font partie des pr-lvements sociaux. La Contribution auRemboursement de la Dette Sociale est ga-le 0,50 % des revenus et plus-values qui ysont assujettis. La Contribution Sociale G-nralise est de 7,5 % en rgle gnrale. Ellepasse 8,2 % sur les revenus de patrimoineet les produits de placement en 2005.

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Sources : LCL.

Crancier

Personne physique ou morale qui est dueune somme dargent.



Crdit (Ecriture de crdit)

Opration comptable qui augmente le soldedu compte, par exemple la suite dun vire-ment reu, dun dpt despces, ou duneremise de chque.




Crdit (Opration de crdit)

Opration par laquelle un tablissement decrdit met ou promet de mettre dispositiondun client une somme dargent moyennantintrts et frais, pour une dure dtermineou indtermine. (Lorsque le crdit est ditgratuit, les frais et intrts sont nuls)




Crdit la consommation

Dsigne toute forme de crdit accord par unorganisme de crdit pour le financement debiens mobiliers ou de services usage nonprofessionnel.


Sources : LCL.
http://particuliers.lcl.fr/quotidien/solutions-tout-en-un/http://particuliers.lcl.fr/quotidien/cartes/http://particuliers.lcl.fr/epargne-et-placements/epargne-financiere/sicav-fcp/http://particuliers.lcl.fr/epargne-et-placements/epargne-financiere/plan-epargne-actions/http://particuliers.lcl.fr/quotidien/http://particuliers.lcl.fr/quotidien/http://particuliers.lcl.fr/quotidien/http://particuliers.lcl.fr/prets/prets-personnels/http://particuliers.lcl.fr/prets/prets-personnels/http://particuliers.lcl.fr/quotidien/http://particuliers.lcl.fr/quotidien/http://particuliers.lcl.fr/quotidien/http://particuliers.lcl.fr/epargne-et-placements/epargne-financiere/plan-epargne-actions/http://particuliers.lcl.fr/epargne-et-placements/epargne-financiere/sicav-fcp/http://particuliers.lcl.fr/quotidien/cartes/http://particuliers.lcl.fr/quotidien/solutions-tout-en-un/


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Crdit la consommation avec option

dachat (leasing, crdit-bail)

Crdit qui vous permet dacqurir un bien enle louant avec une option dachat intervenant

la fin du contrat de location.Comment financer lachat de sa voiture

Sources : LCL.

Crdit Bail

Contrat de location dun bien mobilier ou im-mobilier avec une option de vente la fin ducontrat. Ainsi, le crdit-bail consiste don-ner en location un bien pendant une certainepriode au terme de laquelle le locatairepeut soit racheter ce bien un prix convenudavance et fix par le contrat de crdit-bail,

soit continuer le louer, soit mettre fin aucontrat et restituer le bien. (c) lexique FBF



Crdit dimpt

Crance sur le Trsor accorde aux person-nes lors de limposition de certains revenus.Le crdit dimpt se dduit de limpt sur lerevenu d. Si limpt payer est infrieurau montant du crdit dimpt, le surplus estrembours au contribuable.

Comprendre OPVCM, Sicav et FCP

Sources : LCL.

Crdit in fine

Le capital emprunt est rembours en uneseule fois lchance du contrat. Votre con-trat est adoss un contrat dpargne de

mme dure. Ce dernier arrive chance la mme date que votre prt. Vous disposezalors dun capital suffisant pour effectuer vo-tre remboursement in fine (au final), en uneseule fois.

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Sources : LCL.

Crdit Permanent

Appel aussi crdit revolving. Prt la con-sommation, souvent accompagn dunecarte, qui permet tout moment de disposer

dune rserve dargent remboursable au furet mesure et qui se reconstitue en fonctiondes remboursements effectus. FBF



Crdit permanent (ou revolving)

Le crdit permanent est une forme de cr-dit consistant mettre disposition dunemprunteur une somme dargent de faonpermanente. Cette somme permet lem-prunteur de financer les achats de son choix,sans avoir les justifier auprs de la banque.

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Sources : LCL.

Crdit relais

Crdit accord par une entreprise bancairedans lattente dune rentre dargent. Ce prtest remboursable en une fois ds la ralisa-tion de la vente.

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Sources : LCL.
http://particuliers.lcl.fr/comment-financer-achat-voiture/http://professionnels.lcl.fr/-financements/http://particuliers.lcl.fr/comprendre-opcvm-sicav-fcp/http://particuliers.lcl.fr/prets/prets-immobiliers/pret-immobilier/http://professionnels.lcl.fr/-financements/http://particuliers.lcl.fr/prets/prets-personnels/libre-cours/http://particuliers.lcl.fr/prets/prets-immobiliers/pret-relais/http://particuliers.lcl.fr/prets/prets-immobiliers/pret-relais/http://particuliers.lcl.fr/prets/prets-personnels/libre-cours/http://professionnels.lcl.fr/-financements/http://particuliers.lcl.fr/prets/prets-immobiliers/pret-immobilier/http://particuliers.lcl.fr/comprendre-opcvm-sicav-fcp/http://professionnels.lcl.fr/-financements/http://particuliers.lcl.fr/comment-financer-achat-voiture/


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Crdit renouvelable

Opration par laquelle un tablissement decrdit met ou promet de mettre dispositiondun client une somme dargent moyennant

intrts et frais sur la partie utilise. Cettesomme est rutilisable au fur et mesuredes remboursements en capital. Elle peuttre rembourse tout moment, en totalitou en partie.

Tous nos prts



Crditeur

Cest lorsque le solde de votre compte estpositif.

Toutes nos solutions tout en un

Sources : LCL.

CRM Coefficient de rduction / majoration

Voir bonus / malus

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Sources : LCL.

Cryptogramme visuel

3 derniers chiffres du numro figurant au

verso de la carte sur le panneau signature.Le cryptogramme visuel est demand parle commerant pour tous les paiements parcarte raliss distance (Internet, tlphone,correspondance), quil sagisse dun paie-ment par carte relle ou par e-Carte Bleue

Toutes nos cartes

Sources : LCL.
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DAB (Distributeur Automatique de Billets)

Appareil qui permet de retirer une sommedargent du solde du compte bancaire laide dune carte bancaire et dun code con-

fidentiel, dans des limites fixes lavancecontractuellement.




Date comptable

Date laquelle la banque enregistre compta-blement lopration sur le compte du client.





Date dopration

Date laquelle lopration est effectue parle client.




Date de valeur

Date de rfrence qui sert au calcul des int-rts crditeurs ou dbiteurs.




Dbit (Ecriture de dbit)

Opration comptable qui diminue le solde ducompte, par exemple la suite de lmissiondun chque, dun prlvement ou dun re-trait despces un DAB.

Tous nos produits QuotidienSources : Glossaire des oprations bancaires courantes labor sous lgi-


Dbit diffr (Carte )

Carte bancaire permettant de dbiter en uneseule fois les achats du mois de son titulaire FBF

Tous nos solutions de gestion au quotidien

Sources : Fdration Bancaire Franaise. Pour de plus amples renseigne-

ments : www.fbf.fr.

Dbiteur (adjectif)

Position dun compte de dpt dont le soldeest ngatif, ou abjectif qualifiant des intrts(intrts dbiteurs).




Dbiteur (nom)

Personne physique ou morale tenue de rem-plir une obligation. Le plus souvent, il sagitde payer une somme dargent un crancier.Un compte de dpt est dit dbiteur lorqueson solde est ngatif.




Dcouvert du comptePosition dun compte de dpt lorsque sonsolde est ngatif. Cette situation peut avoirt contractualise (autorisation de dcou-vert) pralablement ou non par le banquier.



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Dlai de carence

Priode qui suit la souscription de votre con-trat dassurance pendant laquelle vous nebnficiez pas encore de toutes les garanties

offertes par votre contrat.Dcouvrir le produit

Sources : LCL.

Dlai de retractation ou (Scrivener)

Dlai de 7 jours dont dispose lgalement ledemandeur de prt, compter de son accep-tation de loffre de crdit, pour se rtractersans aucune obligation.

Tous nos prts immobiliers

Sources : LCL.

Demande dautorisation

Lors dun paiement ou dun retrait par carte,une demande dautorisation peut tre misepar le terminal de paiement du commerantou par le distributeur de billets pour vrifierque le compte est suffisament approvision-n.

Toutes nos cartes

Sources : LCL.

DpassementFait dexcder le montant dun seuil (plafondautoris) ; par exemple dcouvert du comp-te ou seuil de retrait despces autoris parcarte bancaire.




Dpassement dhonoraire

Diffrence entre le prix pay pour un actemdical (ex. : consultation) et le tarif conven-tionn. Exemple : votre mdecin gnraliste

vous demande de rgler 25 pour sa consul-tation. Le tarif de convention tant de 20 , les5 de diffrence reprsentent le dpassementdhonoraire pratiqu par votre mdecin.

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Sources : LCL.

Dpendance (ou perte dautonomie)

La dpendance dsigne la ncessit de re-courir une aide extrieure pour accomplirles actes de la vie courante (faire sa toilette,salimenter, shabiller, se dplacer, se lever,

sasseoir, tre continent...). Dpendance par-tielle : 3 ou 4 de ces actes ne peuvent treraliss seul ou sans incitation. Dpendancetotale : 5 ou 6 actes ne peuvent tre ralissseul ou sans incitation.

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Sources : LCL.

Dpt de garantie

Somme verse dans le cadre dun contrat delocation.

Faire un investissement locatif

Sources : LCL.

diffr damortissement

Un diffr damortissement est la priodedurant laquelle aucun remboursement decapital nest effectu.


Sources : LCL.
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Dividende

Fraction des bnfices raliss quune so-cit distribue chacun de ses actionnaires.Le montant du dividende vers est propos

par le conseil dadministration et approuvpar lassemble gnrale. Le dividende estgnralement pay en numraire, mais la so-cit peut galement proposer un paiementen actions.


Sources : LCL.

Donation-partage

Ce dispositif permet une personne ou uncouple de donner et distribuer de son vivant ses enfants (ou autres ascendants) tout ou

partie de son patrimoine. Contrairement une donation simple, les biens donns neseront pas nouveau pris en compte dansla rpartition de lhritage au moment du d-cs. Une donation-partage se ralise devantun notaire.


Sources : LCL.

Droit au compte

Droit qui vous permet, si vous navez pas ou

plus de compte de dpt et si une banquevous refuse de vous en ouvrir un, de de-mander la banque de France de dsignerune banque o vous pourrez bnficier duncompte et des services bancaires gratuits as-socis au droit au compte.




Droit de garde

Frais perus par la banque pour la conserva-tion dun portefeuille de valeurs mobilires(actions, obligations).




Droits prt

A lchance de votre contrat (PEL ou CEL),selon leffort dpargne effectu, un prtpeut vous tre accord un taux privilgi.Le montant de ce prt dpend du montantdes intrts acquis (ou droits prt) et de ladure de votre prt.

Toutes nos solutions dpargne logementSources : LCL.

Droits de succession

Juridiquement appels droits de mutation titre gratuit. Ils sont perus lors dune mu-tation par dcs, car une succession a pourconsquence doprer une mutation de biens; le patrimoine du dfunt passe aux mains deses hritiers.


Sources : LCL.
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Echance

Date laquelle un paiement doit tre excutou qui marque la fin dun contrat.

Tous nos prts

Sources : LCL.

Effet de commerce

Titre ngociable qui donne droit au paiementdune somme dargent court terme. La let-tre de change (traite), le billet ordre et lercpiss-warrant sont des effets de com-merce. FBF



ments : www.fbf.fr.

Emission de chque

Signature du chque par son titulaire et re-mise ou envoi son bnficiaire.




Endos de chque (ou endossement)

Formalits pour lencaissement dun chque(cf. remise de chque), le bnficiaire signe

au dos du chque. Lencaissement dun ch-que par votre banque, pour le porter sur votrecompte, ncessite un endossement pralablede votre part.




Envoi de chquier

Envoi postal auquel procde la banque pourvous adresser votre (vos) chquier(s). Cet en-voi est payant.




Epargne rglemente

Produits dpargne et de placement propo-ss par les tablissements de crdit, dont larglementation est la mme pour toutes lesbanques. Le secteur rglement concerne lesproduits tels que le PEL, le CEL, le CODEVI, lePEP, le PEA...

Toutes nos solutions dpargne disponibleSources : LCL.

Epargne salariale

Dispositif permettant dpargner avec laidede son entreprise et prenat diffrentes for-mes : lintressement, la participation, le plandpargne ebtreprise (PEE), etc.

Tout savoir sur lpargne salariale

Sources : LCL.

EscompteForme de crdit court terme par laquelleun banquier achte un effet de commerceavant son chance et en verse son por-teur le montant diminu des intrts et descommissions. FBF



ments : www.fbf.fr.
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Espces

Terme utilis pour dsigner les billets debanque et les pices de monnaie.



Euribor

Euro Inter-Bank Offered Rate. Cest le tauxde rfrence interbancaire europen quicorrespond la moyenne des taux de prtspratiqus en Europe.

Tous nos prts

Sources : LCL.

Excdent de trsorerie

Surplus dargent sur un compte de dpt.


Sources : LCL.
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Facilit de caisse

Autorisation de dcouvert, dans le cadre desConventions au quotidien.

Devenir client

Sources : LCL.

Facilit de caisse

Crdit de court terme accord par un ban-quier pour permettre une entreprise defaire face ses besoins de trsorerie. Egale-ment appel crdit de calendrier.


Sources : LCL.

FCP

Voir Fonds Commun de Placement.

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Sources : LCL.

FCPI

Les Fonds Communs de Placement danslinnovation sont des OPCVM destins lin-vestissement de type capital-risque dans dessocits non ctes. Ils bnficient de dispo-sitions fiscales particulires.


Sources : LCL.

FCPR

Part de Fonds Communs de Placement Risque ligible au PEA depuis le 1er janvier2002.


Sources : LCL.

Fer repasser

Dans les pays trangers nutilisant pas lescartes puce, matriel des commerantspermettant dimprimer la carte sur une fac-

turette, qui doit ensuite tre signe par letitulaire de la carte.

Toutes nos cartes

Sources : LCL.

Fichiers Banque de France

La Banque de France gre diffrents fichierspour le compte des banques notamment leFCC (chques sans provision) et le FICP (inci-dents de remboursements des crdits).


Sources : LCL.

Fonds formule

Les OPCVM fonds formule sont desfonds dont lobjectif est doffrir une perfor-mance conditionnelle dfinie en fonction delvolution des indices boursiers, des coursdactions, etc. Pour cela lOPCVM sengage atteindre, une date dtermine, un mon-tant obtenu par lapplication mcaniquedune formule de calcul prdfinie, reposantsur des indicateurs de marchs ou dinstru-

ments financiers.Toutes nos solutions dpargne financire

Sources : LCL.
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Fonds Commun de Placement (FCP)

Ces fonds offrent une garantie du capitalinvesti (hors droits dentre) complte oupartielle selon les offres, sur une priode

dtermine. Ce type de fonds permet ainside diversifier ses placements en investissanten gnral sur les grandes places boursires: par exemple, les fonds proposs par LCLpermettront de profiter du potentiel dindi-ces actions internationaux de rfrence (CAC40, DJ Euro Stoxx 50, S&P500, Nikkei 225, )ou encore de bnficier dune slection dac-tions.

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Sources : LCL.

Fonds profilsType de gestion dOPCVM. Lobjectif est deralliser la meilleure performance

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Sources : LCL.

Forfait de frais par chque rejet pour dfaut

de provision

Frais perus forfaitairement par la banquepour un rejet de chque lorsque le chquea t rejet pour dfaut ou insuffisance de

provision.Tous nos produits Quotidien



Frais

Montant prlv par ltablissement de cr-dit au titre de la ralisation dune oprationou de la fourniture dun service.




Frais darbitrage

Frais bancaires facturs lorsque certainessommes sont ralloues entre diffrentsfonds sur un contrat (assurance vie, place-

ment).Toutes nos assurances vies

Sources : LCL.

Franchise

Somme qui reste votre charge lors de lin-demnisation de dommages causs par unsinistre. Un prt peut tre assorti dune fran-chise des remboursements, cest--dire leurreport temporaire. Pendant cette priode,vous pouvez choisir entre une franchise to-tale (vous ne payez rien sauf les assurances)

ou une franchise partielle (vous remboursezles intrts plus les assurances).

Toutes nos assurances des biens

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GAB (Guichet Automatique de Banque)

Appareil qui permet laide dune carte ban-caire et de son code confidentiel deffectuerun certain nombre doprations sur un comp-

te (retrait dargent, consultation du compte,commande de chquier), contrairementau DAB qui ne permet que des retraits debillets.




Garantie

Engagement donn ou reu pour assurer lepaiement dune dette ou crance. On dis-tingue les garanties personnelles comme lecautionnement et les garanties relles com-me lhypothque.


Sources : LCL.

Gestion dynamique

Stratgie dinvestissement reposant sur unesensibilit importante au risque (portefeuillecompos par 100% dactions).


Sources : LCL.

Gestion indicielle

Type de gestion dun OPCVM. Lobjectif estde reproduire le plus fidlement possible laperformance et le risque dun indice.


Sources : LCL.

Gestion scuritaire (assurance vie)

Stratgie dinvestissement reposantt sur une

sensibilit au risque faible (fonds en euros).Toutes nos assurances vies

Sources : LCL.

Gestion socialement responsable

Type de gestion dun OPCVM. En plus descaractristiques financires, le grant vaprendre en compte des paramtres sociaux

et environnementaux.Toutes nos solutions dpargne financire

Sources : LCL.

Gestion sous mandat

Service permettant de bnficier dune ges-tion personnalise et dun suivi permanentde son portefeuille financier.

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Sources : LCL.
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Hypothque

Droit donn un crancier en garantie dunedette. Elle permet au crancier (le prteur),en cas de non-paiement de la dette du prt,

de faire procder la vente de limmeuble etde se payer sur le prix de cette vente.


Sources : LCL.
http://particuliers.lcl.fr/prets/prets-immobiliers/http://particuliers.lcl.fr/prets/prets-immobiliers/


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Impt de Solidarit sur la Fortune

Impt annuel d par les personnes physi-ques ayant leur domicile fiscal en France etun patrimoine en France et hors de France

dune valeur nette excdant 732 000 eurosau 1er janvier 2005 et par les personnesphysiques nayant pas de domicile fiscal enFrance, mais y possdant des biens dune va-leur nette excdant 732 000 euros.


Sources : LCL.

Incapacit Permanente Partielle IPP

Il sagit de la rduction du potentiel phy-sique exprim en taux la consolidation(stabilisation) des squelles. Cette incapacit

permanente peut tre totale ou partielle

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Sources : LCL.

Incapacit Permanente Totale IPT

Voir Incapacit Permanente Partielle

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Sources : LCL.

Incidents de fonctionnement du compte

Fonctionnement du compte hors du cadredfini contractuellement avec la banque oude celui dfini par la loi ou la rglementation(par exemple : dpassement de dcouvertautoris).

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Indemnisation remplacement neuf

Lindemnisation est calcule sur la base ducot de remplacement du bien par un bienneuf quivalent. Aucune vtust nest appli-

que.Toutes nos assurances des biens

Sources : LCL.

Indemnisation valeur neuf

Lindemnisation tient compte de la perte devaleur dun bien due son ge (vtust). Leremboursement est donc infrieur la valeurdun bien quivalent neuf.


Sources : LCL.

Indice

Moyenne des cours boursiers dun chantillondactions. Un indice mesure la performancegnrale dun march ou dun secteur.


Sources : LCL.

Insolvable

Ce mot qualifie une personne qui ne disposepas de moyens financiers lui permettant de

rembourser ses cranciers immdiatementou un horizon prvisible.


Sources : LCL.

Instrument de paiement

Instrument (carte bancaire, chque, pr-lvement, virement, TIP et porte monnaielctronique) mis la disposition dun clientet permettant de raliser une opration (d-bit ou crdit) sur son compte. Il faut y ajouterles espces.




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Interdit bancaire

Situation dune personne qui a mis un ch-que sans provision (non rgularis) et qui, dece fait, na plus le droit dmettre de chque.

Cest une mesure qui vise protger les b-nficiaires de chque.


Sources : LCL.

Intrts

Sommes que vous versez pour la rmunra-tion de votre emprunt ou sommes versesen rmunration de votre pargne.

Toutes nos solutions dpargne disponible

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Intrts acquis

Voir Droits prt.


Sources : LCL.

Intrts crditeurs

Somme due au client au titre de ses comptesremunrs ou de ses placements. Le calculde cette somme tient compte des dates devaleur.

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Intrts dbiteurs

Somme due la banque lorsquun compteprsente un solde ngatif pendant un ou plu-sieurs jours. Le calcul de cette somme tientcompte des dates de valeur.




Intermdiaire financier

Professionnel qui les investisseurs sadres-sent pour vendre ou acheter des titres sur lemarch financier (banque, entreprise din-

vestissement, courtier en ligne).Toutes nos solutions dpargne financire

Sources : LCL.

Invalidit absolue et dfinitive

Impossibilit absolue et dfinitive dac-complir les actes ordinaires de la vie sanslassistance dune tierce personne.

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IPPD (Inscription du Privilge du Prteur deDeniers)

Il sagit dune garantie donnant la banque lapriorit sur tous les autres cranciers et tou-tes les autres garanties en cas de dfaut depaiement de votre part. Son fonctionnementest identique celui de lhypothque. LIPPDne peut cependant sappliquer quaux biensexistants et ne convient pas aux logementsen construction.

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Sources : LCL.

ISF

Voir Impt de Solidarit sur la Fortune.


Sources : LCL.

IT Incapacit de Travail

Terme utilis en cas darrt de lactivit pro-fessionnelle.

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LEP

Voir Livret dEpargne Populaire.

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Lettre dinformation pralable pour chque

sans provision

Lettre adresse par la banque, lorsque vousavez mis un chque sans provisions, pra-lablement au rejet du chque. Elle vousinforme des dlais pour constituer la provi-sion et rgulariser votre situation ainsi quedes consquences, notamment financires,dun ventuel rejet.



Lettre de change relev (LCR)

La lettre de change est un titre par lequel unepersonne dnomme le tireur donne lor-dre une autre personne appele le tirde payer, une date convenue, une sommedtermine, un bnficiaire qui est peuttre soit est le tireur lui-mme, soit un tiers.


Sources : LCL.

Libell

Ensemble des mots et abrviations utilisssur les relevs de compte et prcisant la na-ture et lorigine des oprations.




Livret A

Livret dpargne dfiscalis, disponible laCaisse dpargne ou la Poste. Le plafondest fix 15 300 euros. Les intrts sont cal-

culs toutes les quinzaines, le 1er et le 16 dechaque mois. Les sommes retires cessentde produire des intrts le 1er ou le 16 dumois prcdant le retrait.

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Livret Bancaire

Ou livret B ou compte sur livret. Livret dis-tribu par toutes les banques. Il nest pasplafonn, les taux dintrt sont libres et lesintrts sont fiscaliss.

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Livret dEpargne Populaire

Livret rmunr non fiscalis diffus souscertaines conditions par lensemble des ban-ques et le Trsor Public. Le plafond est fix 7 700 euros pour une personne seule et 15400 euros pour un couple.

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Livret jeune

Formule dpargne diffuse par lensembledes banques et rserve uniquement auxjeunes de 12 25 ans. Les revenus sont dis-ponibles tout moment. Le dpt minimumest de 15 euros et le plafond des dpts estde 1 600 euros. Le taux dintrt est fix libre-ment par la banque : il ne peut toutefois pastre infrieur au taux du livret A.

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Location de coffre fort

Location dun compartiment scuris par labanque dans ses locaux un client, pour quecelui-ci y dpose des valeurs personnelles.

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Mainleve

Acte qui met fin aux effets dune saisie oudune hypothque.

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Sources : LCL.

Messagerie scurise

Systme de messagerie utilise dans le do-maine bancaire et qui permet des changesde donnes et dinformations scurises en-tre la banque et le client.


Sources : LCL.

Mise en place dune autorisation de prl-

vementEnregistrement par la banque de lautorisa-tion de prlvement donne par le client. Elleest ncessaire et pralable au paiement desprlvements.





Moyen de paiement

Instrument qui, quel que soit le support ou

le procd technique utilis, permet unepersonne de transfrer des fonds. Les prin-cipaux moyens de paiement sont la carte, lechque etc.


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Nominal

Prix unitaire dune obligation.

Le march secondaire des OAT modernis !

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Nue-proprit

Droit de proprit ne confrant son titulaireque le droit de disposer dun bien, mais nonden user ou den percevoir les fruits.


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OAT

Obligations Assimilables du Trsor. Ces ti-tres sont des obligations mises par lEtat etngociables sur les marchs financiers. Leur

dure de placement est connue au dpartet le remboursement du capital est assur lchance.

Le march secondaire des OAT modernis !

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Obligation

Une obligation est une dette contracte par lasocit ou lEtat qui met ce titre. Lmissiondobligation permet donc une entreprise(ou un Etat) de lever des fonds sur les mar-chs financiers auprs dinvestisseurs. Le

souscripteur de lobligation devient ds lorscrancier de lmetteur.


Sources : LCL.

Offre groupe de produits et services (ou

package)

Offre globalise de produits et services per-mettant de couvrir un ensemble de besoinsdun client. Chaque produit ou service peuttre souscrit sparment.




OPCVM

Voir Organisme de Placement Collectif en Va-leurs Mobilires.


Sources : LCL.

OPCVM de capitalisation

Un OPCVM de capitalisation est un OPCVMqui ne distribue aucun revenu ses d-tenteurs et rinvesti automatiquement les

revenus provenant des actifs qui le compo-sent.


Sources : LCL.

Opration darbitrage

Opration qui consiste changer de supportdinvestissement. Exemples:

1/ dans mon portefeuilleje vends mes actions Accor pour acheter desactions Lafarge, 2/ dansmon contrat dassurance vie, je transfert mes

avoirs investis sur le support euro du contratvers un support en unit de compte.


Sources : LCL.

Opposition

Ordre donn la banque de ne pas payer unchque, un effet ou un avis de prlvement.En matire de chque, on ne peut faire oppo-sition quen cas de perte ou de vol du chque,dutilisation frauduleuse ou de redressement

et de liquidation judiciaire. La banque doit re-fuser toute opposition pour un autre motif.Une opposition faussement justifie est p-nalement sanctionne.

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Opposition administrative

Procdure administrative (forme de saisie-attribution) permettant au Trsor Publicdobtenir le blocage, puis le rglement, dans

un dlai de 15 jours, des sommes qui lui sontdues au titre damendes ou de condamna-tions pcuniaires.




Opposition carte par la banque

Opration par laquelle la banque refuse tou-te transaction en cas dutilisation abusivedune carte par le tituailre de la carte (client-porteur).

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Opposition carte par le client-porteur (titu-

laire)

Opration par laquelle le titulaire (client-porteur) de la carte signale sa banque, parcourrier, internet ou tlphone confirm parcourrier, la perte, le vol ou lutilisation frau-duleuse de la carte, ou le redressement / la

liquidation judiciaire du bnficiaire du paie-ment par carte.

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Opposition chque(s) / chquier(s) par

lmetteur (titulaire)

Opration par laquelle lmetteur dun ch-que ou le titulaire dun chquier, signale sa

banque, par courrier, internet ou tlphoneconfirm par courrier, la perte ou le vol oulutilisation frauduleuse du chque / chquierou le redressement / la liquidation judiciai-re du bnficiaire de ce (ces) chque(s) /chquier(s).




Opposition sur prlvement

Opration par laquelle le titulaire dun comp-te donne lordre sa banque, par courrier,internet ou tlphone confirm par courrier,de refuser lorganisme metteur la deman-de de(s) paiement(s) quil a prsente et pourlaquelle une autorisation pralable de prl-vement avait t donne.




Organisme de Placement Collectif en Valeurs

MobiliresLes OPCVM sont des portefeuilles de valeursmobilires qui sont grer par des profession-nels et dtenus collectivement (sous formede parts ou dactions) par des investisseursparticuliers ou institutionnels.


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Panier dindices

Support dinvestissement bas sur plusieursindices mondiaux de rfrences comme leCAC 40, le SBF 120, le SBF 250, etc...


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PEA (Plan dEpargne en Actions)

Dispositif fiscal avantageux compos duncompte titres et dun compte espcesdans lequel vous composez et grez un por-tefeuille de titres.

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PELVoir Plan dEpargne Logement.

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PERCO

Voir Plan dEpargne pour la Retraite Collectif(ancienne dnomination : PPESVR).

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PERP

Voir Plan dEpargne Retraite Populaire.

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Perte totale et irrversible dautonomie

La perte totale et irrversible dautonomieconscutive un accident ou une maladiecorrespond limpossibilit absolue et dfi-nitive daccomplir les actes de la vie courantesans lassistance dune tierce personne.

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Phishing (filoutage)

Mthode pour escroquer les intenautes enenvoyant de faux e-mails imitant ceux duneinstitution ou dune entreprise. Il existe des

variantes utilisant le tlphone (Vishing), lefax, les SMS, les accs internet sur le tl-phone mobile (WAP, i-Mode).


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PIN

Abrviation du terme anglais PersonalIdentification Number, signifiant code con-fidentiel.


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Plan dEpargne Logement (PEL)

Contrat par lequel un pargnant sengage effectuer, pendant une dure comprise en-tre 4 et 10 ans, des versements priodiques.Lpargne est rmunre un taux fix par lespouvoirs publics qui comprend la rmunra-tion verse par la banque et une prime dEtat.Pendant cette priode, les sommes dposeset les intrts acquis sont indisponibles. Alissue de cette priode et en fonction des

intrts bancaires obtenus, lpargnant peutobtenir un prt immobilier taux privilgi,fix par les pouvoirs publics.

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