Mini Guide 16 Bien Utiliser Carte

7/14/2019 Mini Guide 16 Bien Utiliser Carte

http://slidepdf.com/reader/full/mini-guide-16-bien-utiliser-carte 1/18

016

L e s M i n i - G u i d e s B a n c a i r e s

Fév 2012

www.lesclesdelabanque.comL t ’fomto ptq l bq t l’gt

FBF - 18 rue La Fayette - 75009 Pariscles@fbf. fr

Bien utiliser

la cartebancaire



Introduction

Quelle est la carte qui me convient ?Comment commander une carte ?Comment récupérer ma carte ?Quelles précautions dois-je prendre ?Que se passe-t-il en cas d’erreur de saisie du code ?Pourquoi existe-t-il des plafonds de retraits

et de paiements ?Comment payer par carte en France ?Comment utiliser ma carte à l’étranger ?Comment payer par carte pour un achat à distance ?Puis-je contester une opération effectuée par carte ?Quand faire opposition sur la carte ?Comment faire opposition ?

Comment faire cesser les paiements répétitifspar carte ?

2

4810121416

182022242628

32

SommaireCe mini-guide vous est offert par :

« Le présent guide est exclusivement diffusé à des fins d’information dupublic. Il ne saurait en aucun cas constituer une quelconque interprétation de

nature juridique de la part des auteurs et/ou de l’éditeur ».

« Tous droits réservés. La reproduction totale ou partielle des textes de ce guideest soumise à l’autorisation préalable de la Fédération Bancaire Française ».

Éditeur : FBF - 18 rue La Fayette 75009 Paris - Association Loi 1901

Directeur de publication : Ariane ObolenskyDirecteur délégué de publication : Valérie OhannessianRédacteur en chef : Anne-Catherine Derck

Rédacteur : Béatrice DurandMaquette : Olivier Lhomme

Imprimeur : Concept graphique,ZI Delaunay Belleville - 9 rue de la Poterie - 93207 Saint-Denis

Dépôt légal : février 2012 1



IntroductionSécurisée et pratique, la carte bancaire

permet de retirer de l’argent et de payer

ses achats. C’est le moyen de paiement

le plus utilisé en France. Il est impor-

tant de choisir la carte qui répond à vos

attentes. Voici quelques conseils d’utili-sation.

2 3



5

Quelle est la cartequi me convient ?

1/ Vous avez besoin :

• de retirer de l’argent liquide : vous pou-vez utiliser les distributeurs de billets (DAB)

de votre banque (et éventuellement ceux

des autres banques). Vous aurez égale-

ment accès à d’autres services comme la

consultation du solde de votre compte et

des dernières opérations effectuées ou la

commande d’un chéquier. Dans ce cas, il

vous faut une carte de retrait,

• vous avez besoin aussi de payer chez les

commerçants et sur internet. Il vous faut une

carte de paiement,

• vous avez besoin en plus, d’une somme

d’argent disponible à tout moment (à utiliser

avec discernement dans la limite de votre

capacité de remboursement), un crédit re-

nouvelable peut être associé à votre carte.

Vous avez besoin d’une carte de crédit.2/ Vous préférez que :

• vos opérations passent sur votre compte

au fur et à mesure, demandez une carte à

débit immédiat,

• le total de vos opérations passe en une

seule fois, en général en fin de mois, de-

mandez une carte à débit différé.

4



6 7

3/ Si vous pensez avoir un budget serré

ou si vous souhaitez éviter tout risque dedépassement, vous pouvez demander une

carte à autorisation systématique : avant

chaque opération, le système vérifie qu’il

existe bien la somme nécessaire (provision

ou découvert autorisé) sur votre compte.

L’opération est débitée immédiatement.

Votre carte peut inclure d’autres services :

• des assurances, des assistances et desoffres commerciales, selon le type de carte

et le type de réseau (assurance perte de

bagage, accidents corporels, avantages

commerciaux auprès de certains presta-

taires…),

• des assurances propres à chaque

banque (assurance moyens de paiement,

assurance perte de clés…).



9

La banque peut vous fournir une carte ban-

caire si elle estime que les risques ne sontpas trop importants. Dans le cas contraire,

il vous sera remis, gratuitement, au moins

une carte de retrait, utilisable une seule fois

avec vérification du solde, pour pouvoir reti-

rer de l’argent dans les agences ne possé-

dant pas de caisse.

La banque met à votre disposition les tarifs

et vous remet le contrat carte (ou «contrat

porteur») que vous signez. Il contient toutes

les conditions d’utilisation de la carte. Lisez-

les et conservez-les pour pouvoir vous yréférer.

Commentcommanderune carte ?

8



11

Commentrécupérer

ma carte ?

Vous pouvez retirer la carte au guichet de

votre agence ou la recevoir à votre domi-

cile, en recommandé si vous le souhaitez et

moyennant des frais. Un courrier vous indi-

quera le code confidentiel nécessaire à sonutilisation en magasin et au DAB. Retenez

ce code puis détruisez le courrier.

Dès que vous recevez la carte :

• apposez votre signature au dos sur la par-

tie prévue à cet effet,

• notez son numéro séparément pour facili-

ter une opposition rapide,

• détruisez l’ancienne carte qu’elle rem-

place en coupant en deux la puce et la piste

magnétique.

Vous devrez parfois activer la carte dans

un distributeur automatique de billet (DAB)

avant de pouvoir payer avec.

10



13

Quelles

précautionsdois-je prendre ?

Vous devez conserver et utiliser votre carte

avec précaution. Vous ne devez la confier à

personne. L’usage de votre carte est stricte-ment personnel, même si elle est rattachée

à un compte joint.

Apprenez par cœur votre code, ne le no-

tez nulle part et ne le donnez à personne,

même à un proche. En cas d’oubli, vouspourrez demander la réédition d’un code.

Dans ce cas, des frais peuvent vous être

appliqués ; ils figurent dans la plaquette ta-

rifaire de la banque.

Tapez toujours votre code à l’abri des re-

gards pour ne pas tenter les voleurs.

12



15

Que se passe-t-il

en cas d’erreurde saisie du code ?

Pour des raisons de sécurité, au bout de 3

erreurs consécutives de saisie du code, la

carte est :• bloquée si vous payez chez un commer-

çant. Adressez-vous alors à votre agence

bancaire pour la faire débloquer,

• avalée s’il s’agit d’un DAB. Signalez-le

immédiatement à l’agence qui gère le dis-tributeur concerné. La banque vérifiera qu’il

ne s’agit pas d’une carte volée et vous la

retournera. Certaines banques préfèrent,

pour des raisons de sécurité, émettre une

nouvelle carte.

14



17

Pourquoi existe-t-il

des plafondsde retraits et

de paiements ?

Pour des raisons de sécurité, vos retraits et

vos paiements peuvent être plafonnés (par

opération et par montants cumulés sur les7 derniers jours ou sur le mois courant). Si

vous ne connaissez pas les plafonds de

votre carte, demandez-les à votre conseiller.

Pensez à ne pas dépasser ces plafonds et

à avoir l’argent suffisant en compte (provi-sion ou découvert autorisé) pour éviter que

votre carte ne soit bloquée. En cas d’abus,

la banque peut demander la restitution de

votre carte et vous inscrire dans un fichier

d’incidents.

16



19

Comment payer parcarte en France ?

La carte bancaire est largement acceptée.

Le commerçant peut néanmoins refuser les

transactions de faible montant s’il en informe

ses clients par un affichage en magasin.

1/ Vérifiez le montant qui s’affiche sur le lec-

teur de carte, puis insérez votre carte et ta-

pez votre code confidentiel. Le commerçant

vous remet un ticket. Gardez-le jusqu’à ré-

ception de votre relevé de compte où figure

l’opération, afin de vérifier la concordance

des montants.

2/ Si vous disposez d’une carte sans

contact :

• pour le paiement de petits montants entre

20 à 30 euros (selon les banques) il suffit de

la passer devant la borne sans composer le

code confidentiel,

• pour les autres montants, la carte doit être

insérée et le code confidentiel tapé.• au-delà d’un certain montant cumulé de

paiements sans contact, le terminal peut

vous demander de saisir votre code confi-

dentiel.

Le règlement est débité du compte dans

les mêmes conditions qu’un paiement par

carte avec contact. Un ticket de paiement

est édité.

18



21

Comment utiliserma carte

à l’étranger ?

Avant votre départ, vérifiez que votre carte

est utilisable dans le pays de destination.

La carte internationale est le moyen le pluspratique pour payer ou retirer des espèces.

Prévenez votre conseiller de votre dépla-

cement et si besoin, demandez lui d’aug-

menter les plafonds selon vos prévisions dedépenses.

Vous ne pourrez utiliser votre carte que

dans les distributeurs de billets ou chez les

commerçants affichant le logo du réseau

d’acceptation de votre carte. Parfois, votresignature vous sera demandée.

Dans tous les cas, ne vous séparez jamais

de votre carte et ne la perdez jamais de vue.

Si le paiement ou le retrait se fait dans une

autre monnaie que l’euro, il nécessitera uneopération de change, entraînant des frais.

20



23

Comment payerpar carte pour un

achat à distance ?Par téléphone ou par Internet, pour payer ou

réserver des biens ou des services à dis-

tance, il vous est demandé :

• le numéro à 16 chiffres de votre carte,

• sa date d’expiration,• le «cryptogramme visuel» (3 derniers chif-

fres au verso de votre carte sur le panneau

de signature),

et sur internet de plus en plus souvent :

• un code d’authentification délivré par votrebanque et différent à chaque transaction

(une des solutions utilisées s’appelle «3D

Secure Code »).

Conseils :

• personne, à part vous, n’a besoin de

connaître le code confidentiel de votre carte,

• ne donnez jamais votre code confidentiel

qui n’est utilisé que pour retirer de l’argentdans un distributeur et pour payer chez un

commerçant,

• ne communiquez pas les données de

votre carte bancaire si vous avez un doute

sur le commerçant,

• saisissez les données de votre carte à

chaque paiement sur Internet et ne les en-

registrez pas dans votre compte client du

site marchand,

• vérifier que le site est sécurisé (un petit

cadenas apparaît en bas de page),• conservez toujours la confirmation du

montant, de la date et la référence de l’opé-

ration.22



25

Puis-je contesterune opération

effectuée par carte ?Prévenez immédiatement votre banque dès

que vous constatez une anomalie.

1. Pour contester une opération par carte

que vous considérez ne pas avoir faite

(opération dite «non autorisée»), vous avez,

à compter du débit en compte, un délai de :

• 13 mois pour un paiement dans l’Espace

Economique Européen (EEE)*,

• 70 jours, pour un paiement hors de l’EEE ;ce délai pouvant être prolongé contractuel-

lement à 120 jours.

2. Vous pouvez également contester une

opération que vous avez pourtant autori-

sée dans un délai de 8 semaines à compter

du débit en compte, à deux conditions :

• vous ne connaissiez pas d’avance le

montant exact,

• et son montant excède ce à quoi vous

pouviez raisonnablement vous attendre. Votre banque doit, dans les 10 jours ou-

vrables, suivant votre réclamation :

• soit rembourser l’opération en question,

• soit justifier son refus de rembourser.

*Pays de l’EEE : Allemagne, Autriche, Belgique, Chypre, Danemark, Espagne, Estonie, Finlande, France, Grèce, Hongrie, Irlande, Islande, Italie, Lettonie, Litua- nie, Liechtenstein, Luxembourg, Malte, Norvège, Pays-Bas, Pologne, Portugal, République Tchèque, Royaume-Uni, Slovaquie, Slovénie, Suède.

24



27

Quand faireoppositionsur la carte ?

Vous ne pouvez demander le blocage

de votre carte qu’en cas de perte, de vol,d’utilisation frauduleuse de la carte ou des

données liées à son utilisation, de redres-

sement judiciaire ou de liquidation judiciaire

du bénéficiaire.

Vous n’avez pas le droit de faire oppositionpour un autre motif, par exemple en cas de

litige avec un commerçant sur un prix ou sur

un produit acheté.

26



29

Comment faireopposition ?

Vous devez demander, sans délai, le blo-

cage de votre carte en appelant le numé-ro du serveur interbancaire 0 892 705 705

(0,34 euros / mn). C’est un serveur vocal

interactif, ouvert 7 jours sur 7, qui oriente

chaque appel vers le centre d’opposition

compétent. Vous pouvez aussi appeler le

numéro fourni par votre banque (sur son

site internet par exemple) ou celui qui figure

sur les distributeurs de billets (notamment si

vous êtes à l’étranger), au dos des tickets

de retraits ou encore sur votre contrat carte.

28



30 31

On vous demandera le numéro de votre

carte, c’est pourquoi il est utile de l’avoir

noté. Confirmez toujours votre opposition à

votre agence par lettre recommandée avec

accusé de réception. Votre banque vous

commandera une nouvelle carte. S’agissant

en général d’un nouveau contrat, vous re-

cevrez un nouveau code confidentiel.

Si des opérations non autorisées ont étéexécutées avant votre opposition et si le

code confidentiel a été utilisé, vous suppor-

terez jusqu’à 150 euros de franchise sauf si

vous avez une assurance sur vos moyens

de paiement.

Si le code confidentiel n’a pas été utilisé ou

si la carte a été contrefaite ou détournée,

votre responsabilité ne sera pas engagée.

Vous serez responsable en cas de fraude

ou de négligence grave de votre part.

Conseil : En cas de vol, rendez-vous au

Commissariat de police pour déposer une

plainte en donnant tous les renseignementssur les circonstances du vol. A l’étranger,

contactez les autorités consulaires et la po-

lice pour déclarer le vol.



33

Comment fairecesser les

paiements répétitifs

par carte ?

La carte n’est pas adaptée aux paiementsrépétitifs (ex : abonnement de téléphonie

mobile), pour lesquels vous devez privilé-

gier le virement ou le prélèvement. Si vous

voulez arrêter les paiements, contactez l’or-

ganisme créancier pour lui demander de

cesser d’utiliser ce mode de paiement et

proposez-lui de procéder par prélèvement.

32

Documents

Mini Guide 16 Bien Utiliser Carte