Ordre du jour

• En quoi consiste l’assurance maladies graves?

• Avantages pour vos clients

• L’occasion qu’elle représente, pour vous, en tant que conseiller

• Repérer les possibilités

• Soutien à la vente

Protéger ce qui compte le plusEn quoi consiste l’assurance maladies graves?

• C’est une assurance qui verse une prestation forfaitaire, en franchise d’impôt, que le client peut utiliser comme bon lui semble.

• La prestation de l’assurance est versée lors du diagnostic d’une des 24 maladies couvertes.

• Aucune restriction quant à l’utilisation de la prestation

• Soins médicaux supplémentaires

• Rénovation du domicile pour en faciliter l’accès, en fonction de l’incapacité

• Éviter que les économies et les biens soient engloutis lors du rétablissement

Une garantie facultative … récupération des coûtsCaractéristiques de l’AMG

• Remboursement de toutes les primes au décès

• Si aucune prestation n’a été versée auparavant

• Remboursement de toutes les primes à la résiliation ou

à l’expiration du contrat

• Offerte aux personnes de 2 à 60 ans

• Si aucune prestation n’a été versée auparavant

• Payable après 15 ans ou après l’âge de 65 ans

• Payable après l’âge de 35 ans si l’assuré avait entre

2 et 19 ans à l’établissement

Ce pourrait être votre clientRépercussions d’une maladie grave sur les biens

Tout le monde y gagneAvantages pour votre client

• N’a pas besoin de puiser dans ses économies/REER

• Allège le fardeau financier

• Choix du traitement approprié

• Permet aux entrepreneurs d’engager un collaborateur

pour assurer la continuité de l’entreprise

• Remplace le revenu perdu

• Du fait que l’assuré ne travaille plus

• D’autant plus que l’idée de reprendre le même

travail, qui a peut-être contribué à cette maladie,

n’est pas réjouissante.

Tout le monde y gagneUne occasion pour le conseiller

• Fidélisation du client

• Plan financier complet

• Protection des biens du client

• Et votre revenu

À qui s’adresse-t-elle?Assurance maladies graves

• Principalement, le marché des 30 à 55 ans

• C’est l’âge où l’on gagne le plus

• Rentrée d’argent

• Les personnes de 2 à 65 ans

• Entrepreneurs

• Professionnels

• Membres de la famille

• Jeunes …

Il y a 20 ans de cela Crise cardiaque

Fixation du cholestérol

Muscle sain

Caillot

Muscle dépérissant

Crise cardiaque

Artères coronaires

Progrès de la médecinePontage coronarien

Artère coronaire droite

Aorte

Artère interventriculaire antérieure

Artère auriculo-ventriculaire

Artère coronaire gauche principale

À l’origineAssurance maladies graves

• Dr Marius Barnard, d’Afrique du Sud membre de l’équipe

qui, en 1967, a effectué la première greffe du coeur

• Les médecins ont réussi à sauver des vies grâce à la

technologie médicale mais à quel prix pour les survivants

et leur famille!

• Les médecins ont amorcé la solution en créant ce

produit en 1982

Les progrès technologiques – une bénédiction ou une calamité? L’assurance maladies graves est une nécessité ...

Crise cardiaqueavec hospitalisation

Cancer

Plus de 80 %survivent à

l’épisodeinitial

1, 55 millionde Canadiens

sont des survivants

Source : Fondation des maladies du coeur, 2004Institut national du cancer du Canada, 2004

Quels sont les risques pour les hommesÊtre atteints d’une maladie grave ou décéder

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

35 40 45 50 55 60 65 70 Age

Risque d'une maladie grave vs décès avant 75 ans

Death

Critical Illness

Source: Munich Re using National health and mortality data based on the 22 conditions covered - November 2002

Tout sur les moyennesPrestations versées par la Financière Sun Life

CancerCrise cardiaqueAccdt cérébrovasculairePontageAutre

64%

6%

6%

8%

16%

Source : Statistiques sur les prestations versées par la FSL jusqu’en décembre 2004

Comment continue-t-on à fonctionner?Les changements financiers

En bonne santé, au travailHypothèqueTaxe foncièreServices publicsPaiements pour la voitureLigne de créditAlimentationFactures de téléphoneGarderieCadeaux d’anniversaireVacances

Malade, ne travaillant pasFrais hospitaliersFrais de soins à domicileFrais de soins supplémentairesPerte de revenuHypothèqueTaxe foncièreServices publicsPaiements pour la voitureLigne de créditAlimentationFactures de téléphoneGarderie

Une protection contre les pertesC’est ce dont a besoin la famille, financièrement!

• On estime que les frais cachés mobilisent au moins un

tiers du revenu moyen après impôt des familles.

• En Ontario, les frais cachés sont de l’ordre de

10 millions $ par an!

• Après le choc de la maladie, la famille a surtout

besoin d’argent!

Rapport annuel 2003/2004 du Pediatric Oncology Group of Ontario

Points essentiels à souligner aux clientsConseils pour la vente de la protection maladies graves• L’assurance maladies graves a été créée par un médecin

• Ça peut arriver et c’est souvent pire qu’un décès

• Une maladie grave entame considérablement l’épargne

• La protection contre ce risque n’existait pas auparavant

• Profite à l’assuré et à sa famille

• Relier à des points importants pour le client

• Hypothèque, entreprise, chalet, accès à des services de

santé privés

Une stratégie de protection de l’actifL’approche

• Avez-vous une stratégie de protection de l’actif pour

vos placements?

• Une ligne de crédit personnelle pour votre santé

financière?*

• Vous a-t-on montré comment protéger votre santé

financière si vous recevez un diagnostic de cancer,

de crise cardiaque ou d’accident cérébrovasculaire?*

* Allocution d’Alphonso Franco, en 2005, à la TRDM

Une question de bon sensL’assurance maladies graves comme protection de l’actif

2 505 673 $

40 ans 45 ans 50 ans 55 ans 60 ans 65

2 108 273 $

B) Investissement annuel de 50 000 $ *Moins prime annuelle d’AMG 7 930 $ Investissement annuel net de 42 070 $

*AMG T75 prime uniforme – 500 000 $, GAA/RDPD/RDPR/E – 15 ans

Dans 13 ans il faudra dépenser 500 000 $ pour couvrir les dépenses occasionnées par une maladie grave

1 468 566 $

Plus 198 250 $En RDP

A) Investissement annuel de 50 000 $Supposons un intérêt annuel de 5%

Rajustement de la protection future Garantie d’augmentations automatiques

• Deux options: 50 % du capital nominal d’origine

• 25 % à la fin de la 5e année et 25 %, encore, à la fin de la 10e année

100 % du capital nominal d’origine• 50 % à la fin de la 5e année et 50 %, encore,

à la fin de la 10e année • Maximum de 250 000 $ pour chaque augmentation• Application des tarifs selon l’âge actuel pour les

augmentations• L’âge à l’établissement doit se situer entre 20 et 45 ans• Disponibles pour les T10, T75 et T100• Tranches d’augmentation bénéficiant de commission

complète

N’oubliez pas les enfantsDonnées sur le cancer chez les enfants

• Chaque année en Ontario.

• Diagnostic de cancer pour 400 enfants environ

• Augmentation de 23 % du cancer chez les enfants,

depuis 1998.

• 75 % des enfants survivent à cette maladie.

• D’ici 2010, environ 1 enfant sur 250 et

1 jeune adulte sur 400 (âgé de 15 à 45 ans) aura

survécu à un cancer durant son enfance.

Rapport annuel 2003/2004 du Pediatric Oncology Group of Ontario

Protéger ce qui compte le plusL’assurance maladies graves d’enfant

• Contrat autonome – établissement dans la fourchette d’âge de 2 à 19 ans

• De 100 000 $ à 250 000 $• Couvre 24 maladies graves, PLUS 5 maladies

de l’enfance • Cardiopathie congénitale • Fibrose kystique• Paralyasie cérébrale• Dystrophie musculaire• Diabète de type 1

• Expiration de la protection pour les maladies de l’enfance à l’âge de 24 ans

• Prestations partielles pour 4 maladies

Conseils pour la tarificationBien gérer les attentes

• Préparez les clients!• Antécédents familiaux –

cause de surprime.• Au niveau des parents et des frères

et soeurs uniquement.• 1 épisode cardiaque avant l’âge

de 60 ans – possibilité de surprime• Moins de 50 ans – petite surprime

• 2 épisodes de cancer avant l’âge de 60 ans • 1 seul épisode de cancer pour le cancer du colon,

du sein, du poumon et pour la leucémie.• Consultation d’un médecin au cours des 6 derniers mois –

déclaration du médecin traitant.Solution : Téléphonez à l’équipe de soutien aux ventes

Tarifs concurrentielsPrimes d’un contrat de base de 50 000 $

La FSL est comparable ou moins cher

La FSL est entre 5 % et 10% plus cher

La FSl est de 10 % plus cher

Compagnie d’assurance

Temporaire 10 ans

Temporaire à 75 ans

Temporaire à 100 ans

Manuvie

Canada-Vie

AIG

IA

Tarifs concurrentielsPrimes d’un contrat de 250 000 $ avec RDPD et RDPR/E

15e année À l’âge de 65 ans

Canada-Vie ManuvieCanada-

VieManuvie

Temporaire 10 ans S.O. S.O. S.O.

Temporaire à 75 ans S.O.

Temporaire à 100 ans S.O.

La FSL est comparable ou moins cher

La FSL est entre 5 % et 10% plus cher

La FSl est de 10 % plus cher

Facteurs à considérerParticularités

• 27 millions $ en prestations d’AMG versées

• Garantie Augmentations automatiques

• Deux options de RDP (R/E) pour les 3 formules de contrat

• Délai de RDP (R/E) plus court pour la T10

• RDP (R/E) de la T10 à la T75

• Contrat autonome pour enfants

Facteurs à considérerD’autres particularités

• La seule compagnie d’assurance à permettre la désignation d’un bénéficiaire du RDPD

• Tarif selon l’âge au dernier anniversaire

• La surprime ne s’applique qu’à la prime du contrat de base

• Best Doctors – plus 1 membre de la famille

En brefNos avantages concurrentiels

• T10 – tarifs à tous les âges

• Tarifs des T75 et T100 par rapport à ceux de nos concurrents

• RDP – conception et tarif

• Assurance pour les enfants

• Spécialistes de la distribution d’AMG

Soutien aux ventesNous sommes là pour vous aider

• Matériel de marketing

• Étude de cas pour les conseillers

• Prise de contact avec les clients

• Scénario de vente

• Service régional de soutien aux ventes

• www.sunlife.ca/conseiller

Merci!