Présentation du questionnaire CARTO 2012 · Web view2017/12/21 · « Total des paiements en monnaie électronique émise par des PSP résidents » mentionné Section 5.3 (balises

Cartographie des moyens de paiement scr ipturaux

PRESENTATION DU

QUESTIONNAIRE « CARTOGRAPHIE »

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Col lecte 2019 portant sur l ’exerc ice 2018

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V e r s i o n 1 . 0 0 – 3 0 / 1 1 / 2 0 1 8

SOMMAIRE

1. OBJET DU QUESTIONNAIRE "CARTOGRAPHIE DES MOYENS DE PAIEMENT".......................11.1. INFORMATIONS CONCERNÉES....................................................................................21.2. ÉTABLISSEMENTS CONCERNÉS...................................................................................21.3. MODALITÉS DE DÉCLARATION....................................................................................31.4. PRÉCISIONS CONCERNANT LES TRANSACTIONS À DÉCLARER......................................31.5. PRÉCISIONS CONCERNANT LES ZONES GÉOGRAPHIQUES............................................61.6. TABLEAU SYNTHÉTIQUE DES PRINCIPALES ÉVOLUTIONS POUR LA COLLECTE 2019......6

2. PRÉSENTATION DU QUESTIONNAIRE......................................................................7IDENTIFICATION DU DÉCLARANT......................................................................................7SECTION 1 – TRANSACTIONS TOTALES DES MOYENS DE PAIEMENT SCRIPTURAUX

(OPÉRATIONS DE PAIEMENT IMPLIQUANT DES NON-IFM).........................................8Section 1.1 – Transactions totales en émission................................................8Section 1.2 – Transactions totales en réception...............................................9Section 1.3 – Commentaires sur les transactions totales des moyens de

paiement scripturaux.........................................................................10SECTION 2 - CARTES........................................................................................................ 10

Section 2.1 - Dénombrement des cartes...............................................................10Section 2.1.1 - Nombre total de cartes émises........................................................10

Section 2.1.2 - Décomposition par type de fonction (I)..................................11Section 2.1.3 - Décomposition par type de fonction (II).................................11Section 2.1.4 - Décomposition par type de fonction (III)................................12Section 2.1.5 – Commentaires sur le dénombrement des cartes...................12

Section 2.2 - Dénombrement des terminaux.........................................................13Section 2.2.1 - Guichets Automatiques de Banque (GAB)..............................13Section 2.2.2 – Contrats commerçants d’acceptation cartes.........................15Section 2.2.3 - Terminaux de Point de Vente (TPV)........................................16Section 2.2.4 - Terminaux de cartes de monnaie électronique......................19Section 2.2.5 – Commentaires sur le dénombrement des terminaux............21

Section 2.3 - Opérations effectuées par les cartes émises en France par votre établissement (à l’exception des cartes ayant uniquement la fonction monnaie électronique)..............................................................................21Section 2.3.1.1 - Paiements............................................................................22Section 2.3.1.2 – Décomposition des paiements par système.......................23Section 2.3.1.3 – Commentaires sur les paiements par cartes.......................24Section 2.3.2.1 - Retraits................................................................................24Section 2.3.2.2 – Décomposition des retraits par système............................25Section 2.3.2.3 – Commentaires sur les retraits par cartes............................25

Section 2.4 - Opérations réalisées sur terminaux de paiement et sur GAB.............26Section 2.4.a - Opérations effectuées sur vos terminaux avec des cartes

émises par des Prestataires de Services de Paiement (PSP) résidents en France...........................................................................................26

Section 2.4.b - Opérations effectuées sur vos terminaux avec des cartes émises par des PSP non-résidents en France.....................................31

Section 2.4.c - Opérations effectuées à des terminaux fournis par des PSP non-résidents en France avec les cartes que vous avez émises.........36

Section 2.4.d – Commentaires sur les opérations réalisées sur terminaux de paiement et sur GAB..........................................................................40

Section 2.5 – Espèces...........................................................................................41Section 2.5.1 – Opérations effectuées avec des espèces...............................41Section 2.5.2 – Commentaires sur les opérations effectuées avec des espèces41

Section 2.6 – Opérations initiées à distance auprès de vos commerçants................41SECTION 3 - VIREMENTS.................................................................................................43

Section 3.1.1 - Virements en émission, émis depuis les comptes tenus par l’établissement..................................................................................43

Section 3.1.2 – Décomposition des virements émis par système...................45Section 3.2 - Virements en réception.............................................................46Section 3.3 – Virements initiés depuis des comptes externes........................46Section 3.4 – Commentaires sur les virements..............................................46

SECTION 4 – FAMILLE DES PRÉLÈVEMENTS......................................................................47Section 4.1.1 - Prélèvements automatiques en émission...............................47Section 4.1.2 – Décomposition des prélèvements automatiques par système48Section 4.2 - Prélèvements automatiques en réception................................49Section 4.3 – Commentaires sur les prélèvements automatiques.................49

SECTION 5 – MONNAIE ÉLECTRONIQUE...........................................................................50Section 5.1 - Dénombrements des porte-monnaie électroniques (PME).......50Section 5.2 - Chargements / Déchargements.................................................50Section 5.3 - Paiements en monnaie électronique en émission.....................50Section 5.4 - Paiements en monnaie électronique en réception....................51Section 5.5 – Commentaires sur la monnaie électronique.............................52

SECTION 6 - CHÈQUES.....................................................................................................53Section 6.1.1 - Paiements par chèque en émission........................................53Section 6.1.2 – Décomposition des chèques émis par système.....................54Section 6.2 - Paiements par chèque en réception..........................................55Section 6.3 - Rejets reçus et annulations émises (opérations EIC).................55Section 6.4 - Transactions des valeurs perdues (opérations EIC)...................55Section 6.5 - Chèques de banque...................................................................55Section 6.6 – Commentaires sur les chèques.................................................56

SECTION 7 - AUTRES INFORMATIONS..............................................................................57Section 7.1 - Banque en ligne.........................................................................57Section 7.2 - Écritures en compte initiées par l'établissement.......................57Section 7.3 – Autres services de paiement.....................................................58Section 7.3.1 - Autres services de paiement : Émission.................................58Section 7.3.2 - Autres services de paiement : Réception...............................60Section 7.4 – Opérations d’espèces au guichet..............................................61Section 7.5 – Commentaires sur les Autres informations..............................61

SECTION 8 - AUTRES INSTRUMENTS DE PAIEMENT (LCR, BOR).........................................62Section 8.1.1 - LCR, BOR en émission.............................................................62Section 8.1.2 – Décomposition des LCR, BOR émis par système....................62Section 8.2 - LCR, BOR en réception...............................................................62

Section 8.3 – Commentaires sur les LCR/BOR................................................63

3. GLOSSAIRE.....................................................................................................643.1. DÉFINITION GÉNÉRALE.............................................................................................643.2. TRANSACTIONS TOTALES DES MOYENS DE PAIEMENT SCRIPTURAUX.......................653.3. CARTES.................................................................................................................... 653.4. VIREMENT............................................................................................................... 703.5. PRÉLÈVEMENT......................................................................................................... 703.6. MONNAIE ÉLECTRONIQUE........................................................................................713.7. CHÈQUE................................................................................................................... 723.8. AUTRES INFORMATIONS..........................................................................................723.9. AUTRES INSTRUMENTS DE PAIEMENT (LCR / BOR)...................................................72

4. ANNEXE : LISTE DES PAYS/TERRITOIRES AU 01/01/2015........................................73

1. OBJET DU QUESTIONNAIRE "CARTOGRAPHIE DES MOYENS DE PAIEMENT"

Dans le cadre de sa mission de surveillance des moyens de paiement scripturaux (cf. articles L. 141-4 et L. 141-6-I du Code monétaire et financier), la Banque de France a mis en place un processus de collecte de statistiques portant sur les moyens de paiement scripturaux, ci-après dénommé le « Questionnaire » de cartographie des moyens de paiement. Cette collecte couvre les instruments de paiement, dispositifs associés, transactions de paiement et de retrait qu’ils permettent de réaliser ainsi que diverses autres informations en lien avec la fourniture de services de paiement 1, que les Prestataires de services de paiement, ci-après dénommés les « établissements », mettent à la disposition de leur clientèle (particuliers, professionnels, entreprises…).

Le questionnaire permet également de répondre au cadre statistique européen élaboré par la BCE (cf. Règlement UE 1409/20132 et Orientation BCE/2014/153 modifiée par l’Orientation BCE BCE/2015/5714). Le questionnaire a fait l’objet d’une profonde refonte en 2014 afin de prendre en compte les nouvelles exigences du cadre statistique européen entré en vigueur courant de la même année. Les établissements sont invités à fournir leurs meilleurs efforts pour se conformer aux changements apportés dans les rubriques du questionnaire. Les établissements qui ne sont pas en mesure de fournir des données réelles pour l’ensemble des indicateurs, sont toutefois autorisés à fournir des données estimées. Dans ce cas, les établissements pourront utiliser la méthode d’estimation qui leur semblera la plus pertinente. Ils devront, le cas échéant, préciser la méthode d’estimation utilisée en renseignant les parties « Commentaires » du questionnaire.

Nous rappelons également que l’organisation de la collecte a été revue lors de la refonte conduite en 2014. Ainsi, les informations que la Banque de France recueille directement auprès des gestionnaires des systèmes de paiement (STET-CORE/SEPA EU, BdF/Target2, ABE Clearing, Groupement CB, etc.) ne sont désormais utilisées qu’à des fins de contrôle et d’amélioration de la qualité des données publiées. Les établissements sont sollicités pour la fourniture de l’ensemble des données relatives aux transactions qu’ils ont traitées, y compris celles qui sont échangées dans les systèmes de paiement. Ces informations propres à chaque établissement sont collectées par la Banque de France sous couvert du secret professionnel défini à l’article L. 142-9 du Code monétaire et financier et ne sont pas destinées à être rendues publiques autrement que sous la forme agrégée de statistiques nationales.

Ce guide est composé de 3 parties :- la première partie traite de généralités concernant le périmètre de la déclaration (moyens

de paiement concernés, établissements concernés, modalités de déclaration) ;- la deuxième partie concerne le questionnaire « cartographie des moyens de paiement » :

l'ensemble du questionnaire y est présenté avec des commentaires permettant de faciliter le remplissage des rubriques, ainsi que des précisions sur les aménagements apportés depuis l’exercice précédent ;

- la troisième partie est un glossaire qui reprend les définitions des principaux termes employés dans le questionnaire.

1 Services de paiement au sens de l’article L314-1 du Code monétaire et financier2 Disponible à l’adresse suivante : http://www.ecb.europa.eu/ecb/legal/pdf/l_35220131224fr00180044.pdf3 Disponible à l’adresse suivante : http://www.ecb.europa.eu/ecb/legal/pdf/oj_jol_2014_340_r_0001_fr_txt.pdf4 Disponible à l’adresse suivante : http://www.ecb.europa.eu/ecb/legal/pdf/oj_jol_2015_093_r_0012_fr_txt.pdf

Banque de France 1 Cartographie des moyens de paiement

Les questions sur ce questionnaire peuvent être adressées à la Banque de France par courriel, à l’adresse suivante : [email protected].

1.1. Informations concernéesLe questionnaire « cartographie des moyens de paiement » recense les informations relatives aux moyens de paiement scripturaux et aux transactions de paiement traitées pour le compte de la clientèle (particuliers et clientèle professionnelle hors institutions financières et monétaires, ci-après dénommée « clientèle non-IFM ». Il porte à la fois sur les informations relatives aux instruments de paiement, les dispositifs qui leur sont associés (systèmes d'acceptation de paiement, DAB/GAB, terminaux de rechargement, etc.), les transactions de paiement (en émission et en réception), ainsi que diverses autres informations en lien avec l’activité de fourniture de services de paiement (transmission de fonds, transactions initiées par l’établissement, écritures en compte…).

Les moyens de paiement concernés sont les suivants :- la carte : toutes les cartes sont concernées, quels que soient leurs types (interbancaire ou

privatif, personnelle ou professionnelle), les fonctions offertes (retrait, paiement à débit immédiat, à débit différé ou à crédit) et leurs formes (carte physique, carte virtuelle, carte intégrée dans un autre support tel un smartphone, une montre, …) ;

- le virement : le virement SEPA (SCT5), le virement SEPA instantané (SCT Inst6), les virements aux autres formats européens (ex : Target2) ou internationaux ;

- le chèque ;- les prélèvements SEPA (SDD7) ;- les effets de commerce : la lettre de change (LCR) et le billet à ordre (BOR) ;- la monnaie électronique.

Les services de paiements concernés sont les services de paiement mentionnés à l’article L. 314-1 du Code monétaire et financier.

Dans le cadre de ce questionnaire, les transferts de fonds entre deux comptes d’un même client, au sein du même établissement ou au sein de deux établissements distincts, peuvent être assimilés statistiquement à des paiements.

Le questionnaire intègre également les « écritures en compte », définies par la BCE comme des débits ou des crédits opérés directement sur les comptes de clientèle par un établissement teneur de compte, sans l'utilisation d'un quelconque moyen de paiement et sans ordre de paiement explicite du client, lorsque l’établissement est lui-même la contrepartie de l’opération (par exemple, au débit, le prélèvement de commissions, de frais ou de mensualités de remboursement d’un emprunt et au crédit, le versement d’intérêts).

1.2. Établissements concernésSont concernés les établissements de crédit, établissements de paiement et établissements de monnaie électronique de droit français ou monégasques agréés en France ou à Monaco et les établissements de crédit, établissements de paiement, établissement de monnaie électronique de droit étranger établis sur le territoire français ainsi que les institutions ou services mentionnés à l’article L. 518-1 du Code monétaire et financier.

5 SEPA Credit Transfer6 SEPA Instant Credit Transfer7 SEPA Direct Debit


http://fr.wikipedia.org/wiki/Porte-monnaie_%C3%A9lectronique

http://fr.wikipedia.org/wiki/Effet_de_commerce

http://fr.wikipedia.org/wiki/Ch%C3%A8que

http://fr.wikipedia.org/wiki/Virement_bancaire

Dans le cadre de ce questionnaire, le territoire français (ci-après désigné « France ») comprend la France métropolitaine, les départements et les régions d’Outre-Mer (Guadeloupe, Guyane, Martinique, Réunion, Saint-Pierre-et-Miquelon, Mayotte, Saint Barthélemy, Saint Martin) ainsi que la Principauté de Monaco. Les établissements situés en Polynésie française, en Nouvelle-Calédonie et à Wallis-et-Futuna ne sont pas concernés par ce questionnaire. Les opérations entre la France et ces collectivités du Pacifique doivent par conséquent être comptabilisées comme des opérations transfrontalières avec le « Reste du monde ».

La déclaration est effectuée au niveau de chaque établissement. D’une manière générale, c’est l’établissement teneur du compte du client qui déclare les transactions de paiement émises ou reçues. Si cet établissement confie le traitement de ses opérations à un autre établissement (dont il est participant indirect ou banque cliente pour leur présentation / réception sur les systèmes d’échange), il doit avoir connaissance des modalités de traitement de ses opérations pour être en mesure de répondre correctement aux différentes rubriques du présent questionnaire. Le cas échéant, il se fait communiquer les informations nécessaires par l’établissement qui prend en charge le traitement de ses opérations. À défaut de données réelles, il devra fournir des données estimées et en faire état dans les parties du questionnaire permettant de commenter les réponses apportées, en précisant la méthode d’estimation utilisée. Pour éviter le double compte des mêmes transactions, l’établissement tiers à qui le traitement de ces opérations a été confié, ne les prend pas en compte au sein de sa propre déclaration.

1.3. Modalités de déclarationLa déclaration est annuelle et porte sur les données de l’exercice précédent.

Les statistiques exprimées en nombre ou en volume doivent être indiquées en unités, celles exprimées en valeur doivent être exprimées en euros sans décimale.

Lorsqu'un paiement est effectué en devises, les informations de type "montant" doivent être converties en euros. Il est recommandé d’utiliser le taux de conversion moyen sur l’année, disponible sur le site de la BCE (www.ecb.int, Euro foreign exchange reference rates), sauf si l’établissement déclarant a retenu une autre méthode (ex : conversion au 31 décembre ou au jour le jour).

Les rubriques figurant en caractères de couleur rouge doivent obligatoirement être renseignées. Si un établissement n’est pas concerné, il doit répondre par le nombre « 0 ».

Des lettres ainsi que les règles de cohérence (par ex : A = B + C) applicables peuvent figurer en regard de certaines rubriques afin de faciliter la mise en œuvre de contrôles d’exhaustivité par les établissements.

Les établissements sont invités à contrôler avec la plus grande rigueur la fiabilité des informations qu'ils déclarent. En effet, une déclaration erronée pourrait avoir des conséquences très dommageables sur la qualité des statistiques agrégées transmises à la BCE (« Blue Book ») ainsi que pour la surveillance des moyens de paiement exercée par la Banque de France.

1.4. Précisions concernant les transactions à déclarerLe présent questionnaire porte sur les données relatives aux transactions suivantes :

- les transactions échangées dans les systèmes de paiement implantés en France (STET-CORE/SEPA EU, Target2-BdF) ;


http://www.ecb.int/

- les transactions échangées dans d’autres systèmes de paiement, non implantés en France, comme celles échangées dans les systèmes EURO1/STEP1, STEP2, TIPS, Voca, Equens, etc. (cf. rubriques dites « transactions autres systèmes de paiement ») ;

- et les transactions échangées hors système de paiement, qui se décomposent en trois types :

- les « transactions intrabancaires » désignent les opérations de transfert de fonds entre deux comptes tenus par le même établissement (généralement 8 le même code interbancaire « CIB »). Ce sont par exemple les transactions entre deux comptes tenus par deux agences d’un même établissement ou entre deux comptes tenus par la même agence (y compris si ce sont les deux comptes d’un même client). Ces transactions doivent être déclarées à la fois en émission et en réception.

- les « transactions intragroupes » désignent les opérations de transfert de fonds réalisées entre deux comptes ouverts sur les livres d’établissements qui appartiennent à un même groupe tel que défini ci-après et qui sont réalisées par des moyens techniques communs au dit groupe, sans transiter par les systèmes de paiement. Pour l’application du présent paragraphe, un groupe est constitué :o soit d’établissements ayant entre eux des liens de capitaux conférant à l’un

d’eux un pouvoir de contrôle effectif9 sur les autres ;o soit d’un organe central10 et des établissements qui lui sont affiliés, ainsi que

des établissements dont le contrôle effectif est détenu par un ou plusieurs de ces établissements affiliés.

- les « transactions interbancaires hors système de paiement » désignent les opérations de transfert de fonds entre deux comptes tenus dans deux établissements n’ayant pas de liens de capitaux et qui ne transitent pas par les systèmes de paiement. Exemples : transactions échangées en bilatéral ; transactions entre deux clients de deux établissements, l’un étant sous-participant de l’autre ; transactions de "correspondent banking".

La situation peut être résumée par le tableau récapitulatif ci-dessous :

Type de transaction

Transactions « systèmes de

paiement »

Transactions échangées dans des systèmes de paiement implantés en France (STET-CORE/SEPA EU, Target2-BdF)Transactions autres systèmes de paiement (EURO1/STEP1, STEP2, TIPS, Voca, Equens, système de compensation de Visa, système de compensation de Mastercard, etc.)

Transactions « hors systèmes de paiement »

Transactions intrabancairesTransactions intragroupesTransactions interbancaires hors système de paiement

Cas particuliers des rejets

Les opérations qui ont fait l’objet d’un rejet (par exemple, prélèvement ou chèque rejeté pour défaut de provision) doivent être comptabilisées parmi les opérations traitées. Dans la mesure du possible, les opérations annulées ne doivent, par contre, pas être comptabilisées.

8 Sauf fusion entre plusieurs établissements et cas particuliers9 Au sens de l’article L. 233-3 du Code de commerce10 La liste des organes centraux est définie à l’article L. 511-30 du Code monétaire et financier.


Les ordres de paiement rejetés avant leur traitement réel (par exemple : ordre de virement rejeté pour défaut de provision, fichier d’ordres de paiement rejeté pour non-respect du format requis, etc.) ne doivent pas être comptabilisés.

Exemples pour le prélèvement SEPA ( SDD - SEPA Direct Debit ) :

VISION EMETTEUR (Banque du Créancier)Cas Scénario ConsignesOpération rejetée par la banque du créancier avant remise dans le système de paiement

Le créancier émet un SDD (pain.008).

Sa banque le rejette (par exemple IBAN incohérent – pain.002) : il s’agit donc d’un rejet avant traitement réel.

Pas de déclaration.

Opération rejetée ou retournée par la banque du débiteur ou refusée par le débiteur

Le créancier émet un SDD (pain.008).Sa banque traite le SDD et l’envoie via le système de paiement (pacs.003).

Le SDD est rejeté ou retourné par la banque du débiteur (suite éventuellement à un refus du débiteur – pacs.002 ou pacs.004).

Seul le SDD émis est à déclarer.

L’opération de rejet ou de retour reçue n’est pas à déclarer.

Opération rejetée ou retournée par la banque du débiteur ou refusée par le débiteur et réémise par le créancier ou sa banque

Le créancier émet un SDD (pain.008).Sa banque traite le SDD et l’envoie via le système d’échange (pacs.003).

Le SDD est rejeté ou retourné par la banque du débiteur (suite éventuellement à un refus du débiteur – pacs.002 ou pacs.004).Un SDD est réémis par le créancier ou sa banque suite au rejet ou retour.

Seuls les deux SDD émis sont à déclarer.

L’opération de rejet ou retour reçue n’est pas à déclarer.

Opération annulée par le créancier ou sa banque

Le créancier émet un SDD (pain.008).Sa banque traite le SDD et l’envoie via le système d’échange (pacs.003).

Le créancier ou sa banque annule ensuite le SDD (pacs.007).

Le SDD émis n’est pas à déclarer.

L’opération d’annulation (Request for Cancellation ou Reversal) émise n’est pas à déclarer.

VISION RECEPTEUR (Banque du débiteur)Cas Scénario ConsignesOpération rejetée ou retournée par la banque du débiteur ou refusée par le débiteur

La banque du débiteur ou le débiteur reçoit un SDD.

La banque du débiteur rejette ou retourne le SDD (éventuellement suite à un refus du débiteur).

Seul le SDD reçu est à déclarer.

L’opération de rejet ou de retour émise n’est pas à déclarer.

Opération rejetée ou retournée par la banque du débiteur ou refusée par le débiteur et réémise par le créancier ou sa banque

La banque du débiteur ou débiteur reçoit un SDD.

La banque du débiteur rejette ou retourne le SDD (éventuellement suite à un refus du débiteur).Un nouveau SDD est reçu par la banque du débiteur/débiteur suite au rejet ou retour.

Seuls les deux SDD reçus sont à déclarer.

L’opération de rejet ou retour émise n’est pas à déclarer.

Opération annulée par La banque du débiteur ou débiteur reçoit Le SDD reçu n’est pas à


le créancier ou sa banque

un SDD.

La banque du débiteur reçoit une annulation du SDD.

déclarer.L’opération d’annulation (Request for Cancellation ou Reversal) reçue n’est pas à déclarer.

1.5. Précisions concernant les zones géographiquesPour la ventilation géographique des transactions en émission et en réception, les déclarants pourront se référer à la communication CFONB n° 2014-0017 afin de connaître la définition du contenu des différentes zones géographiques de référence (voir l’extrait de la communication en Annexe).

Le vocabulaire utilisé pour les zones géographique est le suivant :- en émission : France / Étranger- en réception : National / Transfrontalier.

1.6. Principales évolutions pour la collecte 2019La collecte 2019 intègre de nouvelles données qui sont les suivantes :

- à la section 3.1.1. « Virements en émission, émis depuis les comptes tenus par l’établissement », ajout d’une sous-catégorie « dont virements initiés depuis la banque en ligne au travers d’un tiers initiateur de paiement » ;

- à la section 3.1.2. « Décomposition des virements émis par système », ajout d’une sous-catégorie « dont TIPS » ;

- création d’une section 3.3. « Virements initiés depuis des comptes externes » avec une seule sous-catégorie « Virements initiés depuis des comptes de paiement externes au travers du service d’initiation fourni par l’établissement » ;

- à la section 7.1. « Banque en ligne », ajout de deux rubriques :o « Nombre de comptes de paiement de l’établissement consultés au travers

d’un agrégateur d’information sur les comptes » ;o « Nombre de comptes de paiement externes consultés au travers du service

d’agrégation d’information sur les comptes fourni par l’établissement ».

Par ailleurs, des précisions et/ou modifications ont été apportées quant à la définition de certaines données afin de renforcer leur fiabilité, il s’agit notamment de celles portant sur :

- le dénombrement des terminaux de point de vente (cf. section 2. 2.3) ;- la monnaie électronique (cf. section 5) ;- et, le chèque avec l’intégration dans le périmètre de la déclaration les chèques en

devises payables en France (cf. section 6).

Enfin, un point d’attention concernant l’exclusion des opérations entre institutions financières et monétaires du périmètre de la collecte a été inséré (cf. sections 1 et 3).

2. PRÉSENTATION DU QUESTIONNAIRE

Précisions :


Les éléments précisés entre crochets [ ] au début de chaque tableau sont destinés aux utilisateurs du portail OSCAMPS.L’indication des codes SCTID et BALISE est destinée à l’attention des déclarants qui utilisent le mode de réponse par remise de fichier :

- SCTID correspond à la section du schéma XML décrite dans le Cahier Des Charges Informatiques du questionnaire de la cartographie sur les moyens de paiement scripturaux.

- BALISE correspond à la question XML.

Les indicateurs demandés par la BCE sont préfixés par [BCE].

Identification du déclarant

Précision :Cet écran fournira à la Banque de France vos informations personnelles afin de pouvoir vous contacter en cas de questions complémentaires concernant votre déclaration.


Section 1 – Transactions totales des moyens de paiement scripturaux (opérations de paiement impliquant des non-IFM)

Les transactions visées sont celles traitées pour le compte de la clientèle (des particuliers, professionnels et entreprises) ; les opérations entre Institutions Financières et Monétaires (IFM), liées notamment au règlement d’opérations de marché, de trésorerie ou encore de compensation, sont donc à exclure.

Section 1.1 – Transactions totales en émission

En émission depuis la France[SCTID : « TRAN_TOT_EMI »][BALISE : « CARTO_11_QUESTIONS »]

Pays Récepteur Volume Valeur en Euros

Valeur de la balise

[BCE] Transactions totales des moyens de paiement scripturaux

[BCE] Total TOTB

[BCE] France TOTC[BCE] Étranger TOTD[BCE] Autres pays de la zone EURO TOTE

[BCE] Allemagne ZONE_EURO_DE

[BCE] Autriche ZONE_EURO_AT

[BCE] Belgique ZONE_EURO_BE

[BCE] Chypre ZONE_EURO_CY

[BCE] Espagne ZONE_EURO_ES

[BCE] Estonie ZONE_EURO_EE

[BCE] Finlande ZONE_EURO_FI

[BCE] Grèce ZONE_EURO_GR

[BCE] Irlande ZONE_EURO_IE

[BCE] Italie ZONE_EURO_IT

[BCE] Lettonie ZONE_EURO_LV

[BCE] Lituanie ZONE_EURO_LT

[BCE] Luxembourg ZONE_EURO_LU

[BCE] Malte ZONE_EURO_MT

[BCE] Pays-Bas ZONE_EURO_NL

[BCE] Portugal ZONE_EURO_PT

[BCE] Slovaquie ZONE_EURO_SK

[BCE] Slovénie ZONE_EURO_SI

[BCE] Autres pays de l’UE en dehors de la zone Euro

TOTF

[BCE] Bulgarie HORS_ZONE_EURO_BG

[BCE] Croatie HORS_ZONE_EURO_HR

[BCE] Danemark HORS_ZONE_EURO_DK

[BCE] Hongrie HORS_ZONE_EURO_HU

[BCE] Pologne HORS_ZONE_EURO_PL

[BCE] République tchèque HORS_ZONE_EURO_CZ

[BCE] Roumanie HORS_ZONE_EURO_RO

[BCE] Royaume-Uni HORS_ZONE_EURO_GB

[BCE] Suède HORS_ZONE_EURO_SE

[BCE] Reste du monde TOTG Dont pays hors UE de la zone SEPA

TOTI


Contrôles :TOTB = TOTC + TOTDTOTD = TOTE + TOTF + TOTG

Les déclarations « Total autres pays de la zone EURO » (balise TOTE) et « Total autres pays de l’UE en dehors de la zone Euro » (balise TOTF) doivent correspondre respectivement à la somme (en volume et valeur) des déclarations détaillées par pays ventilés de la zone EURO et des autres pays de l’UE en dehors de la zone EURO.

Précisions : La déclaration « Transactions totales des moyens de paiement scripturaux » en émission (balises TOTB, TOTC, TOTD, TOTE, TOTF, TOTG, TOTI et celles détaillées par pays de l’UE) doit être égale à la somme (en volume et valeur) des déclarations suivantes :- « Total de paiements par cartes » mentionné Section 2.3.1.1 (balises 2311B, 2311C, 2311D,

2311E, 2311F, 2311G, 2311S et celles détaillées par pays de l’UE)- « Total des virements émis » mentionné Section 3.1.1 (balises 311B, 311C, 311D, 311E, 311F,

311G, 311P et celles détaillées par pays de l’UE)- « Total des prélèvements automatiques émis » mentionné Section 4.1.1 (balises 411B, 411C,

411D, 411E, 411F, 411G, 411M et celles détaillées par pays de l’UE)- « Total des paiements en monnaie électronique émise par des PSP résidents » mentionné Section

5.3 (balises 53B, 53C, 53D, 53E, 53F, 53G, 53M et celles détaillées par pays de l’UE)- « Total des paiements par chèque émis » mentionné Section 6.1.1 (balises 611B, 611C, 611D,

611E, 611F, 611G, 611K et celles détaillées par pays de l’UE)- « Total des autres services de paiement émis » mentionné Section 7.3.1 (balises 731B, 731C,

731D, 731E, 731F, 731G, 731R et celles détaillées par pays de l’UE)

Section 1.2 – Transactions totales en réception

En Réception vers la France [SCTID : « TRAN_TOT_REC »][BALISE : « CARTO_PAYS_EMETTEUR »]

Pays Émetteur Volume Valeur en Euros Valeur de la balise

[BCE] Transactions totales des moyens de paiement scripturaux

[BCE] National TOTA

[BCE] Transfrontalier TOTB

Précisions : La déclaration « Transactions totales des moyens de paiement scripturaux » en réception (balises TOTA et TOTB) doit être égale à la somme (en volume et valeur) des déclarations suivantes :- « Total des virements reçus » mentionné Section 3.2 (balises 32B et 32C)- « Total des prélèvements automatiques reçus » mentionné Section 4.2 (balises 42B et 42C)- « Total des paiements en monnaie électronique reçus » mentionné Section 5.4 (balises 54B et

54C)- « Total des paiements par chèque reçus » mentionné Section 6.2 (balises 62B et 62C)- « Total des autres services de paiement reçus » mentionné Section 7.3.2 (balises 732B et 732C)


Section 1.3 – Commentaires sur les transactions totales des moyens de paiement scripturaux

[SCTID : « COMMENTAIRES13 »][BALISE : « CARTO_COMMENTAIRE13 »]

Commentaires (10 lignes maximum)

Section 2 - CartesSection 2.1 - Dénombrement des cartes

Les chiffres à déclarer dans les rubriques « dénombrement des cartes » sont ceux à la fin de l'exercice (stocks au 31/12).

Lorsqu’une carte offre plusieurs fonctions (espèces, débit, crédit), elle doit être recensée dans le cadre de chacune des décompositions ci-après sauf mention contraire. En conséquence, le nombre total des cartes peut être inférieur à la somme des sous-catégories et, afin d’éviter les doublons, les sous-catégories ne doivent pas être additionnées.Les déclarants sont invités à consulter le glossaire pour la définition des fonctions des cartes.

Les cartes co-badgées CB/MasterCard et CB/Visa ne doivent être déclarées qu’à la rubrique « Cartes interbancaires CB ».

Section 2.1.1 - Nombre total de cartes émises

[SCTID : « CARTE_EMISE1 »][BALISE : « CARTO_211_NB_CARTES »]

A B C D E Valeur de la balise

Total Cartes interbancaires

CB

Cartes interbancaires

non CB

Cartes privatives

Cartes de retraits

propriétaires

[BCE] Nombre total de cartes (quel que soit le nombre de fonctions de la carte)

211A

[BCE] dont nombre de cartes ayant une fonction combinée débit, espèces et monnaie électronique

211B

Contrôles :A = B + C + D + E

211A < ou = 212A + 213A + 214A (au niveau du Total)


211A > ou = 212A (au niveau du Total)211A > ou = 213A (au niveau du Total)211A > ou = 214A (au niveau du Total)

211B < ou = 212A (au niveau du Total)211B < ou = 213B (au niveau du Total)211B < ou = 214A (au niveau du Total)

Section 2.1.2 - Décomposition par type de fonction (I)

[SCTID : « FONCTION1 »][BALISE : « CARTO_212_NB_CARTES »]

A B C D E Valeur de la balise


CB


non CB

Cartes privatives

Cartes de retraits

propriétaires

[BCE] Cartes ayant une fonction espèces

212A

Contrôles :A = B + C + D + E

212A < ou = 211A (au niveau du Total)

Section 2.1.3 - Décomposition par type de fonction (II)

Chaque carte ne doit être dénombrée que dans une seule rubrique.

Les cartes avec une fonction de débit correspondent aux cartes communément appelées « cartes à débit immédiat ».

Les cartes qui peuvent être utilisées avec une fonction de crédit ou avec une fonction de débit (immédiat ou différé) sont à dénombrer par convention dans la rubrique « [BCE] dont cartes avec une fonction de crédit et/ou débit différé ».

[SCTID: « FONCTION2 »][BALISE : « CARTO_213_NB_CARTES »]

A B C D Valeur de la balise

Total Cartes interbancaires CB

Cartes interbancaires non

CB

Cartes privatives

[BCE] Cartes ayant une fonction de paiement (à l’exception des cartes ayant uniquement une fonction monnaie électronique)

213A

[BCE] dont cartes avec une fonction de débit

213B

[BCE] dont cartes avec une fonction de débit différé

213C

[BCE] dont cartes avec une fonction de crédit

213D

[BCE] dont cartes avec une 213E


fonction de débit et/ou débit différé [BCE] dont cartes avec une fonction de crédit et/ou débit différé

213F

Contrôles :A = B + C + D

213A = 213B + 213C + 213D + 213E + 213F (au niveau du Total)213A < ou = 211A (au niveau du Total)213C + 213D + 213F < ou = 213A (au niveau du Total)213B + 213C + 213E < ou = 213A (au niveau du Total)

Section 2.1.4 - Décomposition par type de fonction (III)[SCTID : « FONCTION3 »][BALISE : « CARTO_214_NB_CARTES »]

A B C D Valeur de la balise


CB


non CB

Cartes privatives

[BCE] Cartes ayant une fonction monnaie électronique

214A

[BCE] dont cartes permettant le stockage direct de monnaie électronique

214B

[BCE] dont cartes donnant accès à de la monnaie électronique stockée enregistrée sur des comptes de monnaie électronique

214C

[BCE] dont cartes donnant accès à la monnaie électronique et ayant été chargées au moins une fois

214D

Contrôles :A = B + C + D

214A = 214B + 214C (au niveau du Total)214D < ou = 214A (au niveau du Total)214A < ou = 211A (au niveau du Total)

Section 2.1.5 – Commentaires sur le dénombrement des cartes[SCTID : « COMMENTAIRE215 »][BALISE : « CARTO_COMMENTAIRE215 »]



Section 2.2 - Dénombrement des terminaux

Lorsqu’un terminal offre plusieurs fonctions, il est recensé dans le cadre de chacune des sous-catégories concernées. En conséquence, le nombre total des terminaux peut être inférieur à la somme des sous-catégories et, afin d’éviter les doublons, les sous-catégories ne doivent pas être additionnées.

Section 2.2.1 - Guichets Automatiques de Banque (GAB)Remarque : Il s’agit de dénombrer les DAB et GAB, déployés par votre établissement, qui acceptent des cartes interbancaires CB, et/ou interbancaires non CB et/ou privatives et/ou de retrait propriétaires, qu’elles soient émises par votre établissement ou par un autre établissement

À noter que les GAB des succursales et/ou des filiales à l’étranger ne sont pas à déclarer.

[SCTID : « GAB »][BALISE : « CARTO_QUEST_GAB »]

Pays Volume Valeur de la balise

[BCE] Nombre total de Guichets Automatiques de Banque (GAB)

[BCE] Total 221B

[BCE] France 221C[BCE] Étranger 221D[BCE] Autres pays de la zone EURO

221E




















221F










[BCE] Reste du monde 221G


Dont pays hors UE de la zone SEPA

221Y

[BCE] dont GAB ayant une fonction de retrait d’espèces [BCE] Total

221J

[BCE] France 221K

[BCE] Étranger 221L[BCE] Autres pays de la zone EURO

221M

[BCE] Allemagne ZONE_EURO_DE2

[BCE] Autriche ZONE_EURO_AT2

[BCE] Belgique ZONE_EURO_BE2

[BCE] Chypre ZONE_EURO_CY2

[BCE] Espagne ZONE_EURO_ES2

[BCE] Estonie ZONE_EURO_EE2

[BCE] Finlande ZONE_EURO_FI2

[BCE] Grèce ZONE_EURO_GR2

[BCE] Irlande ZONE_EURO_IE2

[BCE] Italie ZONE_EURO_IT2

[BCE] Lettonie ZONE_EURO_LV2

[BCE] Lituanie ZONE_EURO_LT2

[BCE] Luxembourg ZONE_EURO_LU2

[BCE] Malte ZONE_EURO_MT2

[BCE] Pays-Bas ZONE_EURO_NL2

[BCE] Portugal ZONE_EURO_PT2

[BCE] Slovaquie ZONE_EURO_SK2

[BCE] Slovénie ZONE_EURO_SI2


221N

[BCE] Bulgarie HORS_ZONE_EURO_BG2

[BCE] Croatie HORS_ZONE_EURO_HR2

[BCE] Danemark HORS_ZONE_EURO_DK2

[BCE] Hongrie HORS_ZONE_EURO_HU2

[BCE] Pologne HORS_ZONE_EURO_PL2

[BCE] République tchèque HORS_ZONE_EURO_CZ2

[BCE] Roumanie HORS_ZONE_EURO_RO2

[BCE] Royaume-Uni HORS_ZONE_EURO_GB2

[BCE] Suède HORS_ZONE_EURO_SE2

[BCE] Reste du monde 221O Dont pays hors UE de la zone SEPA

221Z

[BCE] dont GAB ayant une fonction de virement [BCE] Total 221R[BCE] France 221S[BCE] Étranger 221T[BCE] Autres pays de la zone EURO

221U





















221V










[BCE] Reste du monde 221W Dont pays hors UE de la zone SEPA

221A1

Contrôles :221B = 221C + 221D221D = 221E + 221F + 221G

221J = 221K + 221L 221L = 221M + 221N + 221O

221R = 221S + 221T 221T = 221U + 221V + 221W

221C + 221G + détails par pays < ou = 221K + 221O + détails par pays + 221S + 221W + détails par pays221K + 221O + détails par pays < ou = 221C + 221G + détails par pays221S + 221W + détails par pays < ou = 221C + 221G + détails par pays

Pour chaque indicateur, les déclarations « Total autres pays de la zone EURO » (balises 221E / 221M / 221U) et « Total autres pays de l’UE en dehors de la zone Euro » (balises 221F / 221N / 221V) doivent correspondre respectivement à la somme (en volume et valeur) des déclarations détaillées par pays ventilés de la zone EURO et des autres pays de l’UE en dehors de la zone EURO.

Section 2.2.2 – Contrats commerçants d’acceptation cartesUn accepteur (commerçant, prestataire de services, toute personne exerçant une profession libérale ou professionnel) avec lequel plusieurs contrats d’acceptation auront été signés, couvrant plusieurs réseaux d’acceptation de cartes (Cartes Bancaires, MasterCard, Visa, American Express, UnionPay International, JCB, etc.) ne devra être dénombré qu’une seule fois.

Un contrat commerçant qui recouvre plusieurs fonctions (ex : "vente à distance" et "paiement de proximité") doit être comptabilisé dans chacune des sous-rubriques correspondantes.


[SCTID : « CCA »][BALISE : « CARTO_QUEST_222 »]

Nombre Total(France et Étranger combinés)

Valeur de la balise

Contrats commerçants d’acceptation carte 222A dont contrats commerçants pour la « vente à distance » 222B dont contrats commerçants pour le « paiement de proximité » 222C dont contrats commerçants pour le « paiement sur automate » 222D

Section 2.2.3 - Terminaux de Point de Vente (TPV)Tous les Terminaux de Point de Vente sont à dénombrer, qu’ils soient fournis par le déclarant (par exemple, en location) ou par le commerçant (par exemple, fournis par un prestataire du commerçant).

Remarque : Le dénombrement des TPV physiques pourra être fait sur la base des données (code banque acquéreur, numéro de SIRET, numéro de contrat, terminal d’acceptation et l’Identifiant du Terminal de Paiement) pouvant être mises à disposition du déclarant par le GCB (Groupement des Cartes Bancaires).

[SCTID : « PDV »][BALISE : « CARTO_QUEST_223 »]


[BCE] Nombre total de terminaux de Points de Vente (TPV)

[BCE] Total 223B


223E




















223F











[BCE] Reste du monde 223G Dont pays hors UE de la zone SEPA

223Y

[BCE] dont Terminaux de Transfert Électronique de fonds (TTEF) situés à un point de vente [BCE] Total

223J

[BCE] France 223K

[BCE] Étranger 223L[BCE] Autres pays de la zone EURO

223M




















223N











223Z

[BCE] dont terminaux de cartes de monnaie électronique [BCE] Total

223R

[BCE] France 223S[BCE] Étranger 223T[BCE] Autres pays de la zone EURO

223U





















223V











223A1

Contrôles :223B = 223C + 223D 223D = 223E + 223F + 223G

223J = 223K + 223L223L = 223M + 223N + 223O

223R = 223S + 223T223T = 223U + 223V + 223W

223K + 223O + détails par pays < ou = 223C + 223G + détails par pays 223S + 223W + détails par pays < ou = 223C + 223G + détails par pays 223S + 223W + détails par pays < ou = 224S + 224W + détails par pays


Précisions : Les dispositifs permettant l’acceptation sur mobile sont considérés comme des TPV.En France, les « Terminaux de Transfert Électronique de fonds (TTEF) » sont plus communément appelés « Terminaux de Paiement Électronique (TPE) ».


De même, du fait de la disparition en France des dispositifs anciens (de type « Fer à repasser ») basés sur l’enregistrement manuel sur bons papier des informations relatives au paiement, TPV et TTEF regroupent les mêmes terminaux.

Section 2.2.4 - Terminaux de cartes de monnaie électronique

[SCTID : « TCM »][BALISE : « CARTO_QUEST_224 »]


[BCE] Nombre total de terminaux de cartes de monnaie électronique

[BCE] Total 224B


224E




















224F











224Y

[BCE] Dont terminaux de chargement et déchargement de cartes de monnaie électronique [BCE] Total

224J

[BCE] France 224K[BCE] Étranger 224L[BCE] Autres pays de la zone EURO

224M





















224N











224Z

[BCE] Dont terminaux acceptant les cartes de monnaie électronique [BCE] Total

224R

[BCE] France 224S[BCE] Étranger 224T[BCE] Autres pays de la zone EURO

224U



















[BCE] Autres pays de l’UE 224V


en dehors de la zone Euro[BCE] Bulgarie HORS_ZONE_EURO_BG3










224A1

Contrôles : 224B = 224C + 224D 224D = 224E + 224F + 224G

224J = 224K + 224L224L = 224M + 224N + 224O

224R = 224S + 224T 224T = 224U + 224V + 224W

224K + 224O + détails par pays < ou = 224C + 224G + détails par pays224S + 224W+ détails par pays < ou = 224C + 224G + détails par pays224C + 224G + détails par pays < ou = 224K + 224O + détails par pays + 224S + 224W + détails par pays


Section 2.2.5 – Commentaires sur le dénombrement des terminaux[SCTID : « COMMENTAIRE225 »][BALISE : « CARTO_COMMENTAIRE225 »]


Section 2.3 - Opérations effectuées par les cartes émises en France par votre établissement (à l’exception des cartes ayant uniquement la fonction monnaie électronique)

Précision : Les notions de sens (« émis » et « reçu ») sont à prendre en compte comme suit :

- une transaction de paiement par carte est émise par l'acquéreur (établissement du commerçant) pour se faire payer ; elle est reçue par l'émetteur de la carte (établissement du porteur à l'origine du paiement) pour débiter son client ;


- une transaction de retrait par carte est émise par l’établissement ayant délivré les espèces (à partir d'un DAB/GAB) pour se faire payer ; elle est reçue par l'émetteur de la carte (établissement du porteur ayant effectué le retrait d'espèces) pour débiter son client.

Section 2.3.1.1 - Paiements[SCTID : « PAIEMENT »][BALISE : « CARTO_QUEST_2311 »]

Pays de résidence de l’établissement acquéreur du

paiement

Volume Valeur en Euros

Valeur de la balise

[BCE] Nombre total de paiements par cartes

[BCE] Total 2311B


2311E




















2311F











2311S

[BCE] dont paiements par cartes avec une fonction de débit France et Étranger combinés

2311J

[BCE] dont paiements par cartes avec une fonction de débit différé France et Étranger combinés

2311K

[BCE] dont paiements par cartes avec une fonction de crédit France et Étranger combinés

2311L


[BCE] dont paiements par cartes avec une fonction de débit et/ou débit différé France et Étranger combinés

2311M

[BCE] dont paiements par cartes avec une fonction de crédit et/ou débit différé France et Étranger combinés

2311N

[BCE] dont paiements initiés à des TTFE physiques situés à un point de vente France et Étranger combinés

2311O

dont paiements sans contact France et Étranger combinés 2311P [BCE] dont paiements initiés à distance France et Étranger combinés

2311Q

dont paiements « carte » 3D Secure France et Étranger combinés

2311R

Contrôles : 2311B = 2311C + 2311D2311D = 2311E + 2311F + 2311G2311B = 2311J + 2311K + 2311L + 2311M + 2311N2311B = 2311O + 2311Q

La déclaration « Nombre total de paiement par cartes » (balise 2311B) doit être égale à la somme (en volume et valeur) des déclarations « Transactions interbancaires » (balise 2312A), « Transactions intrabancaires » (balise 2312E) et « Transactions intragroupes » (balise 2312F) décrites dans la section 2.3.1.2.

Les déclarations « Total autres pays de la zone EURO » (balise 2311E) et « Total autres pays de l’UE en dehors de la zone Euro » (balise 2311F) doivent correspondre respectivement à la somme (en volume et valeur) des déclarations détaillées par pays ventilés de la zone EURO et des autres pays de l’UE en dehors de la zone EURO.

Précisions : Concernant la décomposition suivant les différentes fonctions de la carte (balises 2311J à 2311N), chaque paiement ne doit être comptabilisé qu’une seule fois selon la fonction effectivement sélectionnée lors du paiement. Si vous n’êtes pas en mesure de ventiler les paiements selon les indicateurs 2311J, 2311K ou 2311L, vous devez utiliser à défaut les indicateurs 2311M et 2311N. Dans ce cas, l es paiements effectués avec une carte qui combine une fonction de crédit et une fonction de débit (immédiat) sont à dénombrer par convention dans la rubrique 2311N.

Section 2.3.1.2 – Décomposition des paiements par système[SCTID : « DECOMPOSITION »][BALISE : « CARTO_QUEST_2312 »]

Pays Récepteur du paiement Volume Valeur en Euros Valeur de la balise

Transactions interbancaires France et Étranger combinés 2312A dont STET-CORE France et Étranger combinés 2312B dont autres systèmes France et Étranger combinés 2312C dont hors système France et Étranger combinés 2312DTransactions intrabancaires France et Étranger combinés 2312ETransactions intragroupes France et Étranger combinés 2312F


Contrôles : 2312A = 2312B + 2312C + 2312D

2312A + 2312E + 2312F = 2311B

Section 2.3.1.3 – Commentaires sur les paiements par cartes[SCTID : « COMMENTAIRE2313 »][BALISE : « CARTO_ COMMENTAIRE2313 »]


Section 2.3.2.1 - Retraits

[SCTID : « RETRAITS »][BALISE : « CARTO_QUEST_2321 »]

Pays de résidence de l’établissement gestionnaire du

GAB


Valeur de la balise

Retraits sur les GAB Total 2321BFrance 2321CÉtranger 2321DAutres pays de la zone EURO 2321E



















Autres pays de l’UE en dehors de la zone Euro

2321F











Reste du monde 2321G Dont pays hors UE de la zone SEPA

2321I

Contrôles : 2321B = 2321C + 2321D2321D = 2321E + 2321F + 2321G

La déclaration « Nombre total de retrait sur les GAB » (balise 2321B) doit être égale à la somme (en volume et valeur) des déclarations « Transactions interbancaires » (balise 2322A), « Transactions intrabancaires » (balise 2322E) et « Transactions intragroupes » (balise 2322F) décrites dans la section 2.3.2.2.


Section 2.3.2.2 – Décomposition des retraits par système [SCTID : « DECOMPOSITION_RET »][BALISE : « CARTO_QUEST_2322 »]

Pays où est effectué le retrait Volume Valeur en Euros Valeur de la balise


Contrôles : 2322A = 2322B + 2322C + 2322D

2322A + 2322E + 2322F = 2321B

Section 2.3.2.3 – Commentaires sur les retraits par cartes

[SCTID : « COMMENTAIRE2323 »][BALISE : « CARTO_ COMMENTAIRE2323 »]



Section 2.4 - Opérations réalisées sur terminaux de paiement et sur GAB

Section 2.4.a - Opérations effectuées sur vos terminaux avec des cartes émises par des Prestataires de Services de Paiement (PSP) résidents en France

Il convient de déclarer toutes les opérations de proximité que vous avez acquises sur les terminaux point de vente utilisés par vos accepteurs (commerçants, associations, etc.) et sur vos GAB, avec des cartes émises par des prestataires de services de paiement résidents en France, y compris les cartes que vous avez émises vous-même (ex : paiement effectué avec une carte émise en France et accepté sur un terminal de paiement, situé en Italie, d’un de vos commerçants).

[SCTID : « OPERATIONS »][BALISE : « CARTO_QUEST_24A »]

Pays où est situé le terminal Volume Valeur en Euros

Valeur de la balise

[BCE] Nombre total d’opérations effectuées à des terminaux fournis par des PSP résidents avec des cartes émises par des PSP résidents

[BCE] Total 24AB

[BCE] France 24AC[BCE] Étranger 24AD[BCE] Autres pays de la zone EURO

24AE




















24AF










[BCE] Reste du monde 24AG


Dont pays hors UE de la zone SEPA

24A25

[BCE] dont retraits d’espèces aux GAB (à l’exception des opérations en monnaie électronique)

[BCE] Total 24AJ

[BCE] France 24AK[BCE] Étranger 24AL[BCE] Autres pays de la zone EURO

24AM




















24AN










[BCE] Reste du monde 24AO Dont pays hors UE de la zone SEPA

24A26

[BCE] dont dépôts d’espèces aux GAB (à l’exception des opérations en monnaie électronique)

[BCE] Total 24AR

[BCE] France 24AS[BCE] Étranger 24AT[BCE] Autres pays de la zone EURO

24AU





















24AV










[BCE] Reste du monde 24AW Dont pays hors UE de la zone SEPA

24A27

[BCE] dont opérations à un point de vente (à l’exception des opérations en monnaie électronique)

[BCE] Total 24A2

[BCE] France 24A3[BCE] Étranger 24A4[BCE] Autres pays de la zone EURO

24A5




















24A6











[BCE] Reste du monde 24A7 Dont pays hors UE de la zone SEPA

24A28

[BCE] dont chargement et déchargement de cartes de monnaie électronique

[BCE] Total 24A10


24A13




















24A14











24A29

[BCE] dont paiements en monnaie électronique effectués avec des cartes ayant une fonction monnaie électronique

[BCE] Total 24A18


24A21





















24A22











24A30

Contrôles :24AB = 24AC + 24AD24AD = 24AE + 24AF + 24AG

24AJ = 24AK + 24AL24AL = 24AM + 24AN + 24AO

24AR = 24AS + 24AT24AT = 24AU + 24AV + 24AW

24A2 = 24A3 + 24A424A4 = 24A5 + 24A6 + 24A7

24A10 = 24A11 + 24A1224A12 = 24A13 + 24A14 + 24A15

24A18 = 24A19 + 24A2024A20 = 24A21 + 24A22 + 24A23

24AB = 24AJ + 24AR + 24A2 + 24A10 + 24A18

Pour chaque indicateur, les déclarations « Total autres pays de la zone EURO » (balises 24AE / 24AM / 24AU / 24A5 / 24A13 / 24A21) et « Total autres pays de l’UE en dehors de la zone Euro » (balises 24AF / 24AN / 24AV / 24A6 / 24A14 / 24A22) doivent correspondre respectivement à la somme (en volume et valeur) des déclarations détaillées par pays ventilés de la zone EURO et des autres pays de l’UE en dehors de la zone EURO.


Section 2.4.b - Opérations effectuées sur vos terminaux avec des cartes émises par des PSP non-résidents en France

Il convient de déclarer toutes les opérations de proximité que vous avez acquises sur les terminaux point de vente utilisés par vos accepteurs (commerçants, associations, etc.) et sur vos GAB, avec des cartes émises par des prestataires de services de paiement non-résidents en France (ex : paiement effectué avec une carte émise à l’étranger et accepté sur le terminal de paiement, situé en Espagne, d’un de vos commerçants).

[SCTID : « OPERATIONS_NR »][BALISE : « CARTO_QUEST_24B »]


Valeur de la balise

[BCE] Nombre total d’opérations effectuées à des terminaux fournis par des PSP résidents avec des cartes émises par des PSP non-résidents

[BCE] Total 24BB

[BCE] France 24BC[BCE] Étranger 24BD[BCE] Autres pays de la zone EURO

24BE




















24BF










[BCE] Reste du monde 24BG Dont pays hors UE de la zone SEPA

24B25

[BCE] dont retraits d’espèces [BCE] Total 24BJ


aux GAB (à l’exception des opérations en monnaie électronique)

[BCE] France 24BK[BCE] Étranger 24BL[BCE] Autres pays de la zone EURO

24BM




















24BN










[BCE] Reste du monde 24BO Dont pays hors UE de la zone SEPA

24B26


[BCE] Total 24BR

[BCE] France 24BS[BCE] Étranger 24BT[BCE] Autres pays de la zone EURO

24BU





















24BV










[BCE] Reste du monde 24BW Dont pays hors UE de la zone SEPA

24B27


[BCE] Total 24B2

[BCE] France 24B3[BCE] Étranger 24B4[BCE] Autres pays de la zone EURO

24B5




















24B6










[BCE] Reste du monde 24B7 Dont pays hors UE de la 24B28


zone SEPA [BCE] dont chargement et déchargement de cartes de monnaie électronique

[BCE] Total 24B10


24B13




















24B14










[BCE] Reste du monde 24B15 Dont pays hors UE de la zone SEPA

24B29


[BCE] Total 24B18


24B21





















24B22










[BCE] Reste du monde 24B23 Dont pays hors UE de la zone SEPA

24B30

Contrôles : 24BB = 24BC + 24BD24BD = 24BE + 24BF + 24BG

24BJ = 24BK + 24BL24BL = 24BM + 24BN + 24BO

24BR = 24BS + 24BT24BT = 24BU + 24BV + 24BW

24B2 = 24B3 + 24B424B4 = 24B5 + 24B6 + 24B7

24B10 = 24B11 + 24B1224B12 = 24B13 + 24B14 + 24B15

24B18 = 24B19 + 24B2024B20 = 24B21 + 24B22 + 24B23

24BB = 24BJ + 24BR + 24B2 + 24B10 + 24B18

Pour chaque indicateur, les déclarations « Total autres pays de la zone EURO » (balises 24BE / 24BM / 24BU / 24B5 / 24B13 / 24B21) et « Total autres pays de l’UE en dehors de la zone Euro » (balises 24BF / 24BN / 24BV / 24B6 / 24B14 / 24B22) doivent correspondre respectivement à la somme (en volume et valeur) des déclarations détaillées par pays ventilés de la zone EURO et des autres pays de l’UE en dehors de la zone EURO.


Section 2.4.c - Opérations effectuées à des terminaux fournis par des PSP non-résidents en France avec les cartes que vous avez émises

Il convient de déclarer toutes les opérations de proximité réalisées à l’aide des cartes que vous avez émises sur les terminaux point de vente et GAB gérés par des prestataires de services de paiement non-résidents en France (ex : paiement effectué par le porteur d’une carte que vous avez émise sur un terminal de paiement géré par un PSP étranger).

[SCTID : « OPERATIONS_TNR »][BALISE : « CARTO_QUEST_24C »]


Valeur de la balise

[BCE] Nombre total d’opérations effectuées à des terminaux fournis par des PSP non- résidents avec des cartes émises par des PSP résidents

[BCE] Total 24CB

[BCE] France 24CC[BCE] Étranger 24CD[BCE] Autres pays de la zone EURO

24CE




















24CF










[BCE] Reste du monde 24CG Dont pays hors UE de la zone SEPA

24C25

[BCE] dont retraits d’espèces aux GAB (à l’exception des opérations en monnaie électronique)

[BCE] Total 24CJ


[BCE] France 24CK[BCE] Étranger 24CL[BCE] Autres pays de la zone EURO

24CM




















24CN










[BCE] Reste du monde 24CO Dont pays hors UE de la zone SEPA

24C26


[BCE] Total 24CR

[BCE] France 24CS[BCE] Étranger 24CT[BCE] Autres pays de la zone EURO

24CU





















24CV










[BCE] Reste du monde 24CW Dont pays hors UE de la zone SEPA

24C27


[BCE] Total 24C2

[BCE] France 24C3[BCE] Étranger 24C4[BCE] Autres pays de la zone EURO

24C5




















24C6










[BCE] Reste du monde 24C7 Dont pays hors UE de la zone SEPA

24C28

[BCE] dont chargement et déchargement de cartes de monnaie

[BCE] Total 24C10


électronique[BCE] France 24C11[BCE] Étranger 24C12[BCE] Autres pays de la zone EURO

24C13




















24C14











24C29


[BCE] Total 24C18

[BCE] France 24C19[BCE] Étranger 24C20[BCE] Autres pays de la zone EURO

24C21





















24C22











24C30

Contrôles :24CB = 24CC + 24CD24CD = 24CE + 24CF + 24CG

24CJ = 24CK + 24CL24CL = 24CM + 24CN + 24CO

24CR = 24CS + 24CT24CT = 24CU + 24CV + 24CW

24C2 = 24C3 + 24C424C4 = 24C5 + 24C6 + 24C7

24C10 = 24C11 + 24C1224C12 = 24C13 + 24C14 + 24C15

24C18 = 24C19 + 24C2024C20 = 24C21 + 24C22 + 24C23

24CB = 24CJ + 24CR + 24C2 + 24C10 + 24C18

Pour chaque indicateur, les déclarations « Total autres pays de la zone EURO » (balises 24CE / 24CM / 24CU / 24C5 / 24C13 / 24C21) et « Total autres pays de l’UE en dehors de la zone Euro » (balises 24CF / 24CN / 24CV / 24C6 / 24C14 / 24C22) doivent correspondre respectivement à la somme (en volume et valeur) des déclarations détaillées par pays ventilés de la zone EURO et des autres pays de l’UE en dehors de la zone EURO.

Section 2.4.d – Commentaires sur les opérations réalisées sur terminaux de paiement et sur GAB

[SCTID : « COMMENTAIRE24 »][BALISE : « CARTO_COMMENTAIRE24 »]



Section 2.5 – Espèces

Section 2.5.1 – Opérations effectuées avec des espèces

[SCTID : « ESPECES »][BALISE : « CARTO_QUEST_251 »]

Pays Volume Valeur en Euros Valeur de la balise

[BCE] Avances d’espèces aux TPV France et Étranger combinés 251A

Précision : L’indicateur « [BCE] Avances d’espèces aux Terminaux Points de Vente » correspond aux retraits d’espèces effectuées chez des commerçants ou chez des agents des EP/EME (par exemple, dans un bureau de tabac).

Section 2.5.2 – Commentaires sur les opérations effectuées avec des espèces



Section 2.6 – Opérations initiées à distance auprès de vos commerçants

Il convient de déclarer toutes les opérations à distance (e-commerce, vente à distance) que vous avez acquises pour le compte de vos accepteurs (commerçants, associations, etc.).

[SCTID : « DISTANCE »][BALISE : « CARTO_QUEST_26 »]

Pays où est situé l’accepteur Volume Valeur en Euros

Valeur de la balise


[BCE] Paiement initiés à distance par des cartes émises par des PSP résidents en France

[BCE] Total 26A

Dont paiement des porteurs français

[BCE] Total 26B

Dont paiement des porteurs de la zone SEPA

[BCE] Total 26C

Dont paiement des porteurs étranger hors zone SEPA

[BCE] Total 26D

[BCE] Paiement initiés à distance par des cartes émises par des PSP non-résidents en France

[BCE] Total26E

Dont paiement des porteurs français

[BCE] Total 26F

Dont paiement des porteurs de la zone SEPA

[BCE] Total 26G

Dont paiement des porteurs étranger hors zone SEPA

[BCE] Total 26H

Contrôles : 26A = 26B + 26C + 26D26E = 26F + 26G + 26H


Section 3 - Virements Les transactions visées sont tous les virements (SEPA et non SEPA) traités pour le compte de la clientèle (particuliers, professionnels, entreprises,…). Les virements entre Institutions Financières et Monétaires (IFM), liés notamment au règlement d’opérations de marché, de trésorerie ou encore de compensation, sont donc à exclure.

Remarque concernant l’exclusion des opérations entre IFM : En pratique, si l’établissement déclarant, pour se conformer au périmètre réglementaire de la déclaration, ne prend en compte que les virements non SEPA de type MT10X et les virements SEPA, il est précisé que des opérations entre IFM peuvent être effectuées via ces formats ; il convient donc de veiller à bien les exclure.

Les virements de "correspondent banking" (virements sur comptes lori/nostri au format SWIFT qui ne sont pas émis ou reçus à travers un système de paiement) sont inclus dans cette rubrique. Les mandats et transferts de fonds internationaux doivent également être déclarés parmi les virements. En revanche, les virements de couverture et les équilibrages de comptes en monnaie centrale sont exclus.

Concernant les virements de "correspondent banking", il est précisé que :

- c’est à la banque qui tient le compte du client de déclarer ces opérations, même si elles transitent par une banque intermédiaire ;

- ces opérations doivent être déclarées dans la rubrique « interbancaire hors système » ;

Exemple : une banque française émettant un virement de clientèle en faveur d’un bénéficiaire ayant un compte en Chine, traité via une banque intermédiaire située au Royaume-Uni, doit le déclarer dans la catégorie des virements interbancaires hors systèmes.

Précision sur les opérations initiées par l’établissement déclarant :- le paiement des salaires des employés de l’établissement déclarant, ainsi que les règlements

de fournisseurs sont à déclarer dans cette section (plutôt que dans la Section 7.2 « Écritures en compte initiées par l’établissement ») même lorsque le compte bénéficiaire est tenu sur les livres de l’établissement déclarant.

Section 3.1.1 - Virements en émission, émis depuis les comptes tenus par l’établissementCette rubrique porte sur l’ensemble des virements émis, quelles que soient leurs modalités d’échange : dans les systèmes de paiement implantés en France (STET-CORE/SEPA EU, Target2-BdF), dans d’autres systèmes de paiement (EURO1/STEP1, STEP2, TIPS, Voca, Equens, etc.) ou hors systèmes de paiement (en intrabancaire, en intragroupe ou en bilatéral).

Les établissements sont invités à produire leurs meilleurs efforts pour fournir la distinction entre les virements émis à partir de services de banque en ligne (virements saisis ou fichiers déposés via des applications disponibles sur le portail Internet de l’établissement) et les virements transmis par d’autres canaux électroniques.

[SCTID : « VIREMENT-EMI »][BALISE : « CARTO_QUEST_311 »]


Valeur de la balise

[BCE] Nombre total de virements [BCE] Total 311B



311E




















311F











311P

[BCE] dont non-SEPA France et Étranger combinés 311J [BCE] dont virements initiés sur support papier France et Étranger combinés

311K

[BCE] dont virements initiés par voie électronique France et Étranger combinés

311L

[BCE] dont virements initiés par voie électronique dans un fichier/lot France et Étranger combinés

311M

[BCE] dont virements initiés par voie électronique sur la base d’un paiement unique France et Étranger combinés

311N

[BCE] dont virements initiés par voie électronique sur la base d’un paiement unique, depuis la banque en ligne France et Étranger combinés

311O

dont virements initiés depuis la banque en ligne au travers d’un tiers initiateur de paiement

France et Étranger combinés311R

[BCE] dont virements instantanés, France et étranger combinés France et Étranger combinés

311 Q


Contrôles : 311B = 311C + 311D311D = 311E +311F + 311G

311B = 311K + 311L311L = 311M + 311N

311O < ou = 311N311J < ou = 311C + 311G + détails par pays 311K + 311L = 311C + 311G + détails par pays 311R < ou = 311 O

La déclaration « Nombre total de virements émis » (balise 311B) doit être égale à la somme (en volume et valeur) des déclarations « Transactions interbancaires » (balise 312A), « Transactions intrabancaires » (balise 312H) et « Transactions intragroupes » (balise 312I) décrites dans la section 3.1.2.


Précisions : L’indicateur « [BCE] dont non-SEPA » fait référence au format de message (virement non SEPA). Un virement en devise effectué en France par un client vers un tiers en France est par exemple à comptabiliser dans cet indicateur.

Exemples concernant certains indicateurs :- « [BCE] dont virements initiés par voie électronique dans un fichier/lot » : virements

échangés via des remises EBIC ISO2022 (fichiers de paye, …),- « [BCE] dont virements initiés par voie électronique sur la base d’un paiement unique » :

virements unitaires de Banque en Ligne.

Section 3.1.2 – Décomposition des virements émis par système

[SCTID : « DECOMP_VIR »][BALISE : « CARTO_QUEST_312 »]

Pays Récepteur Volume Valeur en Euros Valeur de la balise

Transactions interbancaires France et Étranger combinés 312A dont Target2-Banque de France France et Étranger combinés 312B dont STET-CORE France et Étranger combinés 312C dont EURO1 France et Étranger combinés 312D dont STEP2 France et Étranger combinés 312E dont TIPS France et Étranger combinés 312J dont autres systèmes France et Étranger combinés 312F dont hors système France et Étranger combinés 312GTransactions intrabancaires France et Étranger combinés 312HTransactions intragroupes France et Étranger combinés 312I

Précisions : Les transactions traitées dans le système SEPA EU sont à déclarer dans la rubrique « dont STET-CORE ».


Les transactions traitées dans les systèmes STET IP et RT1 sont à déclarer dans la rubrique « dont autres systèmes ».

Contrôles : 312A = 312B + 312C + 312D + 312E + 312J + 312F + 312G

312A + 312H + 312I = 311B

Section 3.2 - Virements en réception

[SCTID : « VIREMENT-REC »][BALISE : « CARTO_VIREMENT »]


[BCE] Nombre total de virements [BCE] National 32B[BCE] Transfrontalier 32C

Note : Les virements intrabancaires (i.e. au sein de votre établissement) doivent être déclarés à la fois en émission et en réception.

Section 3.3 – Virements initiés depuis des comptes externes

[SCTID : « VIREMENT-EXT »][BALISE : « CARTO_VIREMENT33 »]


Valeur de la balise

Virements initiés depuis des comptes de paiement externes au travers du service d’initiation de paiement fourni par l’établissement

33 A

Section 3.4 – Commentaires sur les virements


(10 lignes maximum)


Section 4 –Prélèvements

Les prélèvements sont recensés dans le cadre des données concernant le créancier. Ils comprennent aussi bien les prélèvements ponctuels que les prélèvements périodiques. Dans le cas des prélèvements périodiques, chaque paiement compte pour une opération.

La famille des « prélèvements » ne comprend que les prélèvements au format européen SEPA (SEPA direct debit)11. Les ordres (de débit) émis (respectivement reçus) correspondent aux opérations présentées par un créancier (respectivement reçues par un débiteur) dont le compte est tenu par l’établissement.

Sont exclues les opérations de débit initiées par l'établissement au débit d'un compte tenu sur ses livres pour lesquelles une telle autorisation n'existe pas (cf. Section 7.2 « Écritures en compte initiées par l’établissement »).

Précision sur les opérations initiées par l’établissement déclarant :- les frais prélevés sur les comptes des employés de l’établissement déclarant (ex : services

sociaux) sont à déclarer dans cette section (plutôt que dans la Section 7.2) même lorsque le compte débité est tenu sur les livres de l’établissement déclarant.

Section 4.1.1 - Prélèvements automatiques en émission [SCTID : « PRELEVEMENT-EMI »][BALISE : « CARTO_QUEST_411 »]

Pays du compte du débiteur Volume Valeur en Euros

Valeur de la balise

[BCE] Nombre total de prélèvements automatiques

[BCE] Total 411B


411E




















411F

11 Depuis le 1er février 2016, date de fin de migration des produits dits « de niche » (TIP, télèréglement).





[BCE] HongrieHORS_ZONE_EURO_H

U







411M

[BCE] dont non-SEPA France et Étranger combinés 411J [BCE] dont prélèvements automatiques initiés dans un fichier/lot France et Étranger combinés

411K

[BCE] dont prélèvements automatiques initiés sur la base d’un paiement unique France et Étranger combinés

411L

Contrôles : 411B = 411C + 411D 411D = 411E + 411F + 411G

411B = 411K + 411L411C + 411G + détails par pays = 411K + 411L

411J < ou = 411C + 411G + détails par pays

La déclaration « Nombre total de prélèvements automatiques émis » (balise 411B) doit être égale à la somme (en volume et valeur) des déclarations « Transactions interbancaires » (balise 412A), « Transactions intrabancaires » (balise 412F) et « Transactions intragroupes » (balise 412G) décrites dans la section 4.1.2.


Précisions : L’indicateur « [BCE] dont non-SEPA » fait référence au format de message (prélèvement non SEPA). Ces formats de message ne sont a priori plus utilisés en France depuis le 1er février 2016, date de fin de migration des produits dits « de niche » (TIP, télèréglement).

Exemples concernant certains indicateurs :- « [BCE] dont prélèvements automatiques initiés dans un fichier/lot » : prélèvements SEPA de

type First ou Recurrent,- « [BCE] dont prélèvements automatiques sur la base d’un paiement unique » : prélèvements

SEPA de type One-off.

Section 4.1.2 – Décomposition des prélèvements automatiques par système

[SCTID : « DECOMP_PRE »][BALISE : « CARTO_QUEST_412 »]


Pays du compte du débiteur Volume Valeur en Euros Valeur de la balise

Transactions interbancaires France et Étranger combinés 412A dont STET-CORE / SEPA EU France et Étranger combinés 412B dont STEP2 France et Étranger combinés 412C dont autres systèmes France et Étranger combinés 412D dont hors système France et Étranger combinés 412ETransactions intrabancaires France et Étranger combinés 412FTransactions intragroupes France et Étranger combinés 412G

Contrôles : 412A = 412B + 412C + 412D + 412E

412A + 412F + 412G = 411B

Section 4.2 - Prélèvements automatiques en réception

[SCTID : « PRELEVEMENT-REC »][BALISE : « CARTO_ PRELEVEMENT »]

Pays de résidence du créancier Volume Valeur en Euros Valeur de la balise

[BCE] Nombre total de prélèvements automatiques

[BCE] National 42B

[BCE] Transfrontalier 42C

Note : Les prélèvements intrabancaires (i.e. au sein de votre établissement) doivent être déclarés à la fois en émission et en réception.

Section 4.3 – Commentaires sur les prélèvements automatiques


(10 lignes maximum)


Section 5 – Monnaie Électronique

Le périmètre des données de la monnaie électronique devant être déclarées dans les différentes rubriques de cette section couvre l’ensemble des supports de monnaie électronique (carte prépayée ou compte en ligne).

Section 5.1 - Dénombrement des supports de monnaie électroniques

[SCTID : « DEN_PME »][BALISE : « CARTO_QUEST_51 »]


Nombre de PME France et Étranger combinés 51A dont PME ayant été chargés au moins une fois

France et Étranger combinés 51B

dont PME actifs France et Étranger combinés 51C

Section 5.2 – Dénombrement des Chargements / Déchargements

[SCTID : « CHARGEMENT »][BALISE : « CARTO_QUEST_52 »]


Nombre de chargements France et Étranger combinés 52ANombre de déchargements France et Étranger combinés 52B

Section 5.3 – Dénombrement des paiements en monnaie électronique en émission

[SCTID : « PAIEMENT_MONNAIE »][BALISE : « CARTO_QUEST_53 »]


Valeur de la balise

[BCE] Nombre de paiements en monnaie électronique émise par des PSP résidents

[BCE] Total 53B


53E





















53F











53M

[BCE] dont paiements avec des cartes permettant le stockage direct de monnaie électronique France et Étranger combinés

53J

[BCE] dont paiements avec des comptes de monnaie électronique France et Étranger combinés

53K

[BCE] dont paiements avec des comptes de monnaie électronique accessibles au moyen d’une carte France et Étranger combinés

53L


53L < ou = 53K53J + 53K = 53C + 53G + détails par pays


Section 5.4 – Dénombrement des paiements en monnaie électronique en réception

[SCTID : « PAIEMENT-REC »][BALISE : « CARTO_PAIEMENT54 »]



[BCE] Nombre total de paiements en monnaie électronique

[BCE] National 54B


Note : Les paiements intrabancaires (i.e. au sein de votre établissement) doivent être déclarés à la fois en émission et en réception.

Section 5.5 – Commentaires sur la monnaie électronique


(10 lignes maximum)


Section 6 - ChèquesLes chèques sont recensés dans le cadre des données concernant le bénéficiaire, lorsqu’ils sont présentés à des fins de remise à l’encaissement. Les chèques qui ont été émis mais qui n’ont pas remis à l’encaissement ne sont pas recensés.

Sont concernés les chèques tirés par la clientèle de l’établissement sur des comptes tenus par celui-ci, ainsi que les chèques reçus des clients pour crédit de ces mêmes comptes. Ne sont pas concernés les chèques tirés par l’établissement lui-même sur des comptes tenus par d’autres établissements, ni non plus les chèques qu’il reçoit à son ordre sur ces mêmes comptes (dans ce cas, l’établissement agit en tant que client et ses opérations sont comptabilisées par son teneur de compte).

Les chèques concernés par ce questionnaire sont les chèques en euros ou en devises payables en France. Les chèques emploi service universel bancaires et les chèques emploi associatif sont inclus dans cette catégorie, les chèques de voyage en sont par contre exclus.

Section 6.1.1 - Paiements par chèque en émission

Les "chèques émis" sont les chèques que l'établissement reçoit de ses clients pour encaissement et qu'il présente au paiement.

[SCTID : « PAIEMENT_CHEQUES »][BALISE : « CARTO_QUEST_611 »]

Pays du payeur Volume Valeur en Euros

Valeur de la balise

[BCE] Nombre total de paiements par chèques

[BCE] Total 611B


611E




















611F












611K

dont chèques circulants France et Étranger combinés 611J


La déclaration « Nombre total de paiement par chèques émis » (balise 611B) doit être égale à la somme (en volume et valeur) des déclarations « Transactions interbancaires » (balise 612A), « Transactions intrabancaires » (balise 612E) et « Transactions intragroupes » (balise 612F) décrites dans a section 6.1.2.


Précision : Les chèques circulants sont les chèques circulants au sens de l’EIC.

Section 6.1.2 – Décomposition des chèques émis par système [SCTID : « DECOMP_CHEQUES »][BALISE : « CARTO_QUEST_612 »]

Pays du payeur Volume Valeur en Euros Valeur de la balise


Contrôles : 612A = 612B + 612C + 612D

612A + 612E + 612F = 611B


Section 6.2 - Paiements par chèque en réception

Les chèques reçus sont les chèques tirés par les clients et payés par l'établissement.

[SCTID : « PAIEMENT_CH-REC »][BALISE : « CARTO_PAIEMENT62 »]

Pays du payé Volume Valeur en Euros Valeur de la balise

[BCE] Nombre total de paiement par chèques

[BCE] National 62B


Note : Les chèques intrabancaires (i.e. au sein de votre établissement) doivent être déclarés à la fois en émission et en réception.

Section 6.3 - Rejets reçus et annulations émises (opérations EIC) Il convient de déclarer ici toutes les opérations EIC quelles que soient les modalités d’échange.

[SCTID : « REJETS »][BALISE : « CARTO_QUEST_63 »]

Nombre Total France Valeur de la balise

Volumes de rejets reçus (Opérations 560) 63AVolumes d’annulations émises (Opérations 420) 63B

Section 6.4 - Transactions des valeurs perdues (opérations EIC)Il convient de déclarer ici toutes les opérations EIC quelles que soient les modalités d’échange.

[SCTID : « TRANSACTION »][BALISE : « CARTO_QUEST_64 »]

Nombre Total France Valeur de la balise

Volume « IC 5 » émis 64AVolume « IC 5 » reçu 64BVolume «Lettres de garantie » émis 64CVolume «Lettres de garantie » reçu 64D

Section 6.5 - Chèques de banque Seuls les chèques de banque émis par l’établissement (qu’ils soient compensés ou non) pour le compte d’un client sont concernés, quelles que soient les modalités d’échange (dans les systèmes de paiement ou hors systèmes de paiement).

[SCTID : « CHEQUES »][BALISES : « CARTO_QUEST_65 »]

Pays Émetteur Volume Valeur en Euros

Valeur de la balise

Chèques de banque émis France 65A


Section 6.6 – Commentaires sur les chèques


(10 lignes maximum)


Section 7 - Autres informations

Section 7.1 - Banque en ligne

[SCTID : « BANQUE »][BALISE : « CARTO_BANQUE71 »]

Nombre TotalNombre d’abonnements à des services de banque en ligne

Remarque : Cette rubrique dénombre les abonnements à des services de banque en ligne. Un abonnement peut valoir pour plusieurs personnes physiques ou morales, de même que pour plusieurs comptes d’une ou de plusieurs personnes.

Si un établissement fait partie d'un groupe d'établissements, seuls les abonnements à des services de banque en ligne pour des comptes gérés et/ou tenus par l'établissement lui-même doivent être comptabilisés dans cette rubrique.


Nombre TotalNombre de comptes de paiement de l’établissement consultés au travers d’un tiers agrégateur d’information sur les comptes

Remarque :Il s’agit de dénombrer le nombre de comptes de paiement détenus par la clientèle dans les livres de l’établissement lui-même et consultés par un autre prestataire de service de paiement dans le cadre du service d’information sur les comptes.


Nombre TotalNombre de comptes de paiement externes consultés au travers du service d’agrégation d’information sur les comptes fourni par l’établissement

Remarque :Il s’agit de dénombrer le nombre de comptes de paiement détenus par la clientèle dans les livres d’un autre prestataire de service de paiement et consultés par l’établissement lui-même dans le cadre du service d’information sur les comptes qu’il fournit.

Section 7.2 - Écritures en compte initiées par l'établissement

Les opérations concernées sont les opérations de clientèle (pour toutes les activités « classiques » d’une banque, sauf assurance : crédit, gestion des comptes, produits d’épargne, gestion des titres…)


effectuées directement par les établissements teneurs de compte au débit ou au crédit de comptes de clientèle sans l'utilisation d'un quelconque moyen de paiement et sans ordre explicite du client.

Les écritures portées au crédit concernent:- a : le paiement d’intérêts (ex : sur comptes à vue, comptes à terme, comptes d’épargne…) ;- b : le paiement de dividendes (ex : sur produits financiers…) ;- c : la mise à disposition des sommes prêtées au client, sur un compte (client lui-même, notaire…)

tenu sur les livres de l’établissement.

Les écritures portées au débit concernent:- d : le prélèvement d’intérêts dus par le client (ex : intérêts compte débiteur, intérêts

d’emprunt…) ;- e : le prélèvement de frais (ex : tenue de compte, cotisation carte bancaire, abonnement

internet, frais de garde, frais de dossier de crédit, frais de garantie…) ;- f : le paiement de taxes sur les produits financiers, si celles-ci font l’objet d’une transaction

distincte de celle portant sur les produits financiers et que leur paiement n’est pas explicitement autorisé par le client (ex : prélèvements libératoires…),

- g : le remboursement des prêts.

Le montant des opérations soumises à TVA doit être indiqué TTC.

Les établissements qui sont dans l’incapacité de dénombrer chacune des rubriques (a, b, c, d…) composant les écritures en compte à déclarer, sont invités à saisir les chiffres disponibles, en précisant dans la zone commentaire les rubriques non prises en compte. Les questions et commentaires éventuels sur ces rubriques peuvent être adressés à la Banque de France par courriel, à l’adresse suivante : [email protected].

[SCTID : « ECRITURE »][BALISE : « CARTO_ECRITURE »]


[BCE] Opérations au crédit des comptes par « simple jeu d’écritures »

France 72A

[BCE] Opérations au débit des comptes par « simple jeu d’écritures »

France 72B

Section 7.3 – Autres services de paiement

Section 7.3.1 - Autres services de paiement : ÉmissionLes autres services de paiement correspondent aux transmissions de fonds et au service 7 12 de la DSP transposée dans le COMOFI.

[SCTID : « EMISSION »][BALISE : « CARTO_QUEST_731 »]

12 Comofi – Article L. 314-1 : « …7° L'exécution d'opérations de paiement, lorsque le consentement du payeur est donné au moyen de tout dispositif de télécommunication, numérique ou informatique et que le paiement est adressé à l'opérateur du système ou du réseau de télécommunication ou informatique, agissant uniquement en qualité d'intermédiaire entre l'utilisateur de services de paiement et le fournisseur de biens ou services. ».



Valeur de la balise

[BCE] Total en émission [BCE] Total 731B[BCE] France 731C[BCE] Étranger 731D[BCE] Autres pays de la zone EURO

731E




















731F











731R

[BCE] dont transmission de fonds

[BCE] Total 731J

[BCE] France 731K[BCE] Étranger 731L[BCE] Autres pays de la zone EURO

731M





















731N











731S

[BCE] dont opérations de paiement, lorsque le consentement du payeur à une opération de paiement est donné au moyen de tout dispositif de télécommunication, numérique ou informatique et que le paiement est adressé à l'opérateur du système ou du réseau de télécommunication ou informatique, agissant uniquement en qualité d'intermédiaire entre l'utilisateur de services de paiement et le fournisseur de biens ou services France et Étranger combinés

731Q


731J = 731K + 731L731L = 731M + 731N + 731O

Pour chaque indicateur, les déclarations « Total autres pays de la zone EURO » (balises 731E / 731M) et « Total autres pays de l’UE en dehors de la zone Euro » (balises 731F / 731N) doivent correspondre respectivement à la somme (en volume et valeur) des déclarations détaillées par pays ventilés de la zone EURO et des autres pays de l’UE en dehors de la zone EURO.

Section 7.3.2 - Autres services de paiement : Réception Les autres services de paiement correspondent aux transmissions de fonds et au service 7 de la DSP transposée dans le COMOFI.

[SCTID : « RECEPTION2 »][BALISE : « CARTO_QUEST_732 »]



[BCE] Total en réception [BCE] National 732B[BCE] Transfrontalier 732C

[BCE] dont transmission de fonds en réception

[BCE] National 732E

[BCE] Transfrontalier 732F [BCE] dont opérations de paiement, lorsque le consentement du payeur à une opération de paiement est donné au moyen de tout dispositif de télécommunication, numérique ou informatique et que le paiement est adressé à l'opérateur du système ou du réseau de télécommunication ou informatique, agissant uniquement en qualité d'intermédiaire entre l'utilisateur de services de paiement et le fournisseur de biens ou services (en réception)

[BCE] National 732H

[BCE] Transfrontalier 732I

Contrôles : 732B = 732E + 732H732C = 732F + 732I

Section 7.4 – Opérations d’espèces au guichet

[SCTID : « OPERATIONS_ESP »][BALISE : « CARTO_QUEST_74 »]


[BCE] Retrait d’espèces au guichet France et Étranger combinés 74A

[BCE] Dépôt d’espèces au guichet France et Étranger combinés 74B

Précision : Les indicateurs « [BCE] Retrait et Dépôts d’espèces au guichet » correspondent respectivement aux retraits ou dépôts d’espèces effectuées aux guichets via un formulaire.

Section 7.5 – Commentaires sur les Autres informations


(10 lignes maximum)


Section 8 - Autres instruments de paiement (LCR, BOR)

Les établissements sont invités à déclarer les effets émis et/ou reçus pendant l’année sous revue en se fondant sur la date de règlement (et non la date de remise par le client).

Section 8.1.1 - LCR, BOR en émission

[SCTID : « LCR_EMI »][BALISES : « CARTO_QUEST_811 »]


LCR-BOR émis France 811A

Contrôle : La déclaration « Nombre de LCR-BOR émis » doit être égale à la somme (en volume et valeur) des déclarations « Transactions interbancaires » (balise 812A), « Transactions intrabancaires » (balise 812F) et « Transactions intragroupes » (balise 812G) décrites dans la section 8.1.2.

Section 8.1.2 – Décomposition des LCR, BOR émis par système [SCTID: « LCR_BOR »][BALISE: « CARTO_DECOMP_LCR »]


Transactions interbancaires France 812A dont STET-CORE France 812B dont autres systèmes France 812D dont hors système France 812ETransactions intrabancaires France 812FTransactions intragroupes France 812G

Contrôles : 812A = 812B + 812D + 812E812 A + 812F + 812 G = 811A

Section 8.2 - LCR, BOR en réception

[SCTID : « LCR_ REC »][BALISES : « LCR-BOR »]

Pays Récepteur Volume Valeur en Euros Valeur de la balise

LCR-BOR reçus France 82A


Note : Les LCR/BOR intrabancaires (i.e. au sein de votre établissement) doivent être déclarés à la fois en émission et en réception.

Section 8.3 – Commentaires sur les LCR/BOR

[SCTID : « COMMENTAIRE83 »][BALISE : « CARTO COMMENTAIRE83 »]

(10 lignes maximum)


3. GLOSSAIRE

3.1. Définition générale

Total des opérations de paiement impliquant des non-IFM

Nombre total d’opérations utilisant des instruments de paiement impliquant des non-IFM.Valeur totale des opérations utilisant des instruments de paiement impliquant des non-IFM.

Non-IFM Toute personne physique ou morale n’appartenant pas au secteur des IFM.Aux fins des statistiques relatives aux paiements, tous les PSP sont exclus du secteur des «non-IFM».

Institutions financières monétaires (IFM)

Les IFM comprennent toutes les unités institutionnelles incluses dans les sous-secteurs de la «banque centrale» (S.121), des «institutions de dépôt à l’exclusion de la banque centrale» (S.122) et des «OPC monétaires» (S.123), telles que définies dans le nouveau système européen des comptes défini dans le règlement (UE) 549/2013 du Parlement européen et du Conseil du 21 mai 2013 relatif au système européen des comptes nationaux et régionaux dans l’Union européenne.

Prestataires de services de paiement (PSP)

Les «prestataires de services de paiement» sont ceux qui sont énumérés à l’article 1 er de la directive 2007/64/CE.

Opération émise Opération impliquant des non-IFM envoyée à des PSP. L’information est fournie dans le pays déclarant par le PSP résident.Pour les différents services de paiement s’appliquent les dispositions suivantes:a) les virements sont recensés dans le cadre des données concernant le payeur;b) les prélèvements automatiques sont recensés dans le cadre des données concernant le payé;c) les chèques sont recensés dans le cadre des données concernant le payé;d) les opérations par carte sont recensées dans le cadre des données concernant le payeur, c’est-à-dire à l’émission;e) les opérations de paiement en monnaie électronique sont recensées soit dans le cadre des données relatives au payeur, soit dans celui des données relatives au payé, selon le réseau qui effectue l’opération. Si elles sont recensées dans le cadre des données relatives au payeur (payé) en tant qu’opérations émises, elles doivent être recensées dans le cadre des données relatives au payé (payeur) en tant qu’opérations reçues.Concernant les systèmes de paiement, il s’agit d’une opération émise par un participant pour être traitée par le système de paiement.

Opération reçue Opération impliquant des non-IFM reçue de PSP. L’information est fournie dans le pays déclarant par le PSP résident. Pour les différents services de paiement s’appliquent les dispositions suivantes:a) les virements sont recensés dans le cadre des données concernant le payé; b) les prélèvements automatiques sont recensés dans le cadre des données concernant le payeur;c) les chèques sont recensés dans le cadre des données concernant le payeur; d) les opérations par cartes sont recensées dans le cadre des données relatives au payé, c’est- à-dire à l’acquisition;e) les opérations de paiement en monnaie électronique sont recensées soit dans le cadre des données relatives au payé, soit dans celui des données relatives au payeur, selon le réseau qui effectue l’opération. Si elles sont recensées dans le cadre des données relatives au payeur (payé) en tant qu’opérations reçues, elles doivent être recensées dans le cadre des données relatives au payé (payeur) en tant qu’opérations émises.


3.2. Transactions totales des moyens de paiement scripturauxTotal des opérations émises

Nombre total d’opérations présentées et traitées dans un système de paiement donné.Valeur totale des opérations présentées et traitées dans un système de paiement donné.

3.3. Cartes Dénombrement des cartes

Carte Dispositif qui peut être utilisé par son porteur pour effectuer des opérations ou retirer de l’argent.Les cartes confèrent à leurs porteurs, conformément à l’accord existant avec l’émetteur de la carte, une ou plusieurs des fonctions suivantes: espèces, débit, débit différé, crédit et monnaie électronique.Les cartes liées à un compte de monnaie électronique sont incluses dans la catégorie des «cartes ayant une fonction monnaie électronique» ainsi que dans d’autres catégories selon les fonctions que propose la carte.Les cartes sont recensées dans le cadre des données relatives au participant émetteur (c’est-à-dire l’émetteur de la carte).

Émetteur de la carte Établissement financier qui met des cartes de paiement à la disposition de porteurs de cartes, qui autorise des opérations à des TPV ou des GAB et garantit le paiement à l’acquéreur pour les opérations conformes aux règles du système concerné.Dans le cas des systèmes tripartites, l’émetteur de la carte est le système de carte lui-même.Dans le cas des systèmes quadripartites, les entités suivantes peuvent être les émetteurs de la carte:a) un établissement de crédit;b) un établissement qui est membre d’un système de carte et qui entretient avec un porteur de carte une relation contractuelle ayant pour objet la fourniture et l’utilisation d’une carte dudit système.

Carte interbancaire Carte pour laquelle il existe un grand nombre d’établissements émetteurs et acquéreurs et dont l’utilisation est régie par des règles interbancaires.

Carte interbancaire CB Carte émise par un établissement émetteur membre du Groupement "Cartes Bancaires" ("CB") et dont l'utilisation est régie par les règles CB.

Carte interbancaire non CB

Carte émise par un établissement émetteur dont l'utilisation n’est pas régie par les règles CB (Exemple : cartes MasterCard only ou Visa only).

Carte privative Carte pour laquelle il existe un nombre réduit d’établissements émetteurs et acquéreurs. Une carte privative est une carte dont l'utilisation n'est pas régie par des règles interbancaires; elle peut être une carte émise par un "grand émetteur" qui en effectue lui-même la gestion mais pas nécessairement la distribution (ex : American Express, Diners) ou une carte émise par un établissement habilité, pour le compte d’un ou plusieurs commerçants (dans le cadre d'un programme de fidélisation et/ou de l'utilisation d’un crédit). Carte offrant la fonction « paiement », soit en mode débit soit en mode crédit, et éventuellement la fonction « retrait ».

Carte de retraits propriétaires

Carte, offrant la fonction « retrait » uniquement, délivrée par un établissement bancaire et qui ne peut être utilisée que sur les DAB/GAB de cet établissement ou du groupe auquel il appartient.

Carte ayant une fonction combinée débit, espèces et monnaie électronique

Carte émise par un PSP qui combine la fonction de débit, la fonction espèces et la fonction monnaie électronique.

Carte ayant une fonction espèces

Carte permettant au porteur de retirer des espèces à un GAB et/ou de déposer des espèces à un GAB.

Carte ayant une fonction de paiement (à l’exception des

Carte disposant d’au moins une des fonctions suivantes: débit, débit différé ou crédit. Cette carte peut également disposer d’autres fonctions comme une fonction monnaie électronique, mais les cartes ayant uniquement une fonction monnaie électronique ne


cartes ayant uniquement une fonction monnaie électronique)

sont pas recensées dans cette catégorie.

Carte ayant une fonction de débit

Carte permettant que les achats effectués par son porteur soient directement et immédiatement portés au débit de son compte, que celui-ci soit ouvert auprès de l’émetteur de la carte ou non.Une carte ayant une fonction de débit peut être associée à un compte permettant les découverts, à titre accessoire. Le nombre de cartes ayant une fonction de débit représente le nombre total de cartes en circulation et non le nombre de comptes auxquels les cartes sont rattachées.La différence entre une carte ayant une fonction de débit et une carte ayant une fonction de crédit ou une fonction de débit différé réside dans l’accord contractuel selon lequel les achats sont directement débités du compte courant du porteur de la carte.

Carte ayant une fonction de débit différé

Carte permettant que les achats effectués par le porteur de la carte soient portés au débit d’un compte ouvert auprès de l’émetteur de la carte, à concurrence d’un plafond autorisé. Le solde de ce compte est ensuite réglé en totalité à l’expiration d’une période déterminée à l’avance. Le porteur de la carte doit généralement payer une cotisation annuelle.La différence entre une carte ayant une fonction de débit différé et une carte ayant une fonction de crédit ou une fonction de débit réside dans l’accord contractuel conférant une ligne de crédit assortie d’une obligation de régler la dette contractée à la fin d’une période prédéfinie. Ce type de carte est généralement dénommée «carte de paiement».

Carte ayant une fonction de crédit

Carte permettant à son porteur d’effectuer des achats et, dans certains cas, de retirer des espèces à concurrence d’un plafond fixé d’avance. Le crédit accordé peut être remboursé soit intégralement à la fin d’une période déterminée, soit en partie, le solde étant considéré comme une prorogation de crédit, généralement porteur d’intérêts.La différence entre une carte ayant une fonction de crédit et une carte ayant une fonction de débit ou de débit différé réside dans l’accord contractuel qui confère au porteur de la carte une ligne de crédit permettant la prorogation de crédit.

Carte ayant une fonction de débit et/ou de débit différé

Carte ayant une fonction de débit ou de débit différé.Cette catégorie n’est déclarée que si les données ne peuvent être ventilées en «cartes ayant une fonction de débit» et «cartes ayant une fonction de débit différé».

Carte ayant une fonction de crédit et/ou de débit différé

Carte ayant une fonction de crédit ou de débit différé.Cette catégorie n’est déclarée que si les données ne peuvent être ventilées en «cartes ayant une fonction de crédit» et «cartes ayant une fonction de débit différé».

Carte ayant une fonction monnaie électronique

Carte permettant d’effectuer des opérations en monnaie électronique.Les cartes permettant le stockage direct de monnaie électronique et les cartes donnant accès à de la monnaie électronique stockée sur des comptes de monnaie électronique sont incluses.

Cartes permettant le stockage direct de monnaie électronique

Monnaie électronique disponible sur une carte possédée par le détenteur de la monnaie électronique. Voir également la définition de «monnaie électronique».

Cartes donnant accès à la monnaie électronique stockée sur des comptes de monnaie électronique

Voir la définition de «comptes de monnaie électronique» dans le paragraphe 3.6.

Carte ayant une fonction monnaie électronique et ayant

Carte ayant une fonction monnaie électronique qui a été chargée au moins une fois et qui peut donc être considérée comme activée. Le chargement peut être considéré comme indiquant l’intention d’utiliser la fonction monnaie électronique.


été chargée au moins une fois

Dénombrement des Terminaux

Point d’acceptation de paiement

Dispositif, tel qu’un terminal de paiement ou un automate de paiement permettant l’utilisation d’une carte pour régler un achat auprès d’un accepteur de carte. Chaque terminal ou automate est compté individuellement, sauf dans le cas d’un système concentré où l’établissement est autorisé à dénombrer le système et non chaque terminal intégré à ce système. Si un établissement appartient à un groupe d'établissements, seuls les systèmes d'acceptation faisant partie du parc géré par cet établissement doivent être comptabilisés.

GAB (Guichet automatique de banque)

Dispositif électromécanique permettant aux utilisateurs autorisés, généralement en utilisant des cartes physiques lisibles par machine, de retirer des espèces de leur compte et/ou d’accéder à d’autres services leur permettant, par exemple, de consulter leur solde, de transférer des fonds ou de déposer de l’argent.Un dispositif permettant uniquement la consultation de solde ne constitue pas un GAB.Le GAB peut être utilisé en ligne, au moyen d’une demande d’autorisation en temps réel, ou hors ligne.

GAB ayant une fonction de retrait d’espèces

GAB permettant aux utilisateurs autorisés de retirer des espèces de leur compte à l’aide d’une carte ayant une fonction espèces.

GAB ayant une fonction de virement

GAB permettant aux utilisateurs autorisés d’effectuer des virements à l’aide d’une carte de paiement.

Terminal de point de vente (TPV)

Dispositif d’un point de vente permettant l’utilisation de cartes de paiement à un point de vente physique (non virtuel). Les informations relatives au paiement sont enregistrées soit manuellement sur des bons papier, soit par des moyens électroniques, c’est-à-dire sur un TTEF situé à un point de vente.Le TPV est conçu pour permettre la transmission d’informations en ligne, avec une demande d’autorisation en temps réel, et/ou hors ligne.

TTEF situés à un point de vente

Terminaux de transfert électronique de fonds (TTEF) situés à un point de vente qui enregistrent les informations concernant le paiement par voie électronique et qui sont destinés, dans certains cas, à la transmission de ces informations soit en ligne, avec une demande d’autorisation en temps réel, soit hors ligne. Les terminaux manipulés par l’utilisateur lui-même sont inclus

Terminal de carte de monnaie électronique

Terminal permettant le transfert d’une valeur électronique, soit depuis un émetteur de monnaie électronique vers une carte ayant une fonction monnaie électronique, et vice versa, soit depuis le solde de la carte vers le solde du payé.

Terminal de chargement et de déchargement de cartes de monnaie électronique

Terminal permettant le transfert d’une valeur électronique depuis un émetteur de monnaie électronique vers le porteur d’une carte ayant une fonction monnaie électronique et vice versa, c’est-à-dire chargement et déchargement.


Terminal acceptant les cartes de monnaie électronique

Terminal permettant aux détenteurs de monnaie électronique sur une carte ayant une fonction monnaie électronique de transférer une valeur de monnaie électronique depuis leur solde vers le solde du commerçant ou d’un autre payé.

Opérations effectuées avec la carte

Paiement par carte Opération de paiement effectuée à un terminal ou par d’autres canaux à l’aide d’une carte ayant une fonction de débit, de crédit ou de débit différé.

Paiements par cartes émises par des PSP résidents (à l’exception des cartes ayant uniquement une fonction monnaie électronique)

Opérations de paiement effectuées à un terminal ou par d’autres canaux au moyen de cartes ayant une fonction de débit, de crédit ou de débit différé. Toutes les opérations de paiement initiées au moyen d’une carte sont incluses, à savoir: a) toutes les opérations où l’acquéreur et l’émetteur de la carte sont des entités distinctes; et b) toutes les opérations où l’acquéreur et l’émetteur de la carte constituent la même entité. Les prélèvements effectués sur le compte du PSP résultant du règlement d’une opération par carte où l’acquéreur et l’émetteur de la carte constituent la même entité sont inclus. Les opérations de paiement effectuées par téléphone ou sur internet au moyen d’une carte sont incluses. Les opérations de paiement en monnaie électronique ne sont pas incluses. Les retraits et dépôts d’espèces aux GAB ne sont pas inclus. Ceux-ci sont déclarés comme des «retraits d’espèces aux GAB» ou des «dépôts d’espèces aux GAB». Les virements aux GAB ne sont pas inclus. Ceux-ci sont déclarés comme des «virements». Les avances d’espèces aux TPV ne sont pas incluses.

Paiements par cartes ayant une fonction de débit

Opérations de paiement effectuées à un terminal physique ou par d’autres réseaux à l’aide de cartes ayant une fonction de débit.

Paiements par cartes ayant une fonction de crédit

Opérations de paiement effectuées à un terminal physique ou par d’autres réseaux à l’aide de cartes ayant une fonction de crédit.

Paiements par cartes ayant une fonction de débit et/ou de débit différé

Opérations de paiement effectuées à un terminal physique ou par d’autres réseaux à l’aide de cartes ayant une fonction de débit et/ou de débit différé. Cette sous-catégorie n’est déclarée que si les données ne peuvent être ventilées en «paiements par cartes ayant une fonction de débit» et «paiements par cartes ayant une fonction de débit différé».

Paiements par cartes ayant une fonction de crédit et/ou de débit différé

Opérations de paiement effectuées à un terminal physique ou par d’autres réseaux à l’aide de cartes ayant une fonction de crédit et/ou de débit différé. Cette sous-catégorie n’est déclarée que si les données ne peuvent pas être ventilées en «paiements par cartes ayant une fonction de crédit» et «paiements par cartes ayant une fonction de débit différé».

Paiement par carte initié à un terminal de transfert électronique de fonds (TTEF) physique situé à un point de vente

Opération de paiement par carte initiée de manière électronique à un point de vente physique permettant les transferts électroniques de fonds. Ce poste comprend généralement les paiements par carte effectués via un terminal de transfert électronique de fonds (TTEF) situé à un point de vente chez un commerçant. Il ne comprend pas les opérations de paiement en monnaie électronique.

Paiement sans contact Paiement de proximité initié à l’aide d’une technologie sans contact (NFC).

Paiements par cartes émises par des PSP résidents, initiés à distance

Opérations de paiement par carte initiées de manière électronique qui ne sont pas initiées à un TPV physique. Ce poste comprend généralement les paiements par carte de produits et services achetés par téléphone ou sur l'internet.


Opérations aux GAB (à l’exception des opérations en monnaie électronique)

Retraits ou dépôts d’espèces effectués auprès d’un GAB à l’aide d’une carte ayant une fonction espèces, ce qui comprend toutes les opérations pertinentes effectuées avec une carte, à savoir:toutes les opérations où l’acquéreur et l’émetteur de la carte sont des entités distinctes; toutes les opérations où l’acquéreur et l’émetteur de la carte constituent la même entité.Les opérations de paiement en monnaie électronique ne sont pas incluses.

Opérations effectuées à des terminaux fournis par des PSP résidents avec des cartes émises par des PSP résidents

Opérations de paiement effectuées à tous les terminaux acquis par des PSP résidents (c’est à dire que les terminaux soient situés dans le pays ou hors du pays où se situe le PSP) et pour lesquelles les cartes utilisées lors des opérations sont émises par des PSP résidents.Les ventilations géographiques font référence au pays où se situent les terminaux.

Retrait d’espèces aux GAB (à l’exception des opérations en monnaie électronique)

Retrait d’espèces effectué auprès d’un GAB à l’aide d’une carte ayant une fonction espèces.Les avances d’espèces aux TPV, obtenues à l’aide d’une carte ayant une fonction de débit, de crédit ou de débit différé ne sont comprises que si lesdites avances ne sont pas liées à une opération de paiement.Les retraits d’espèces associés à une opération de paiement ne sont pas inclus. Ils constituent en revanche des «opérations à un point de vente».

Dépôt d’espèces aux GAB (à l’exception des opérations en monnaie électronique)

Dépôt d’espèces effectué à un GAB à l’aide d’une carte ayant une fonction espèces. Inclut toutes les opérations pour lesquelles des espèces sont déposées à un terminal, sans intervention manuelle, et pour lesquelles le payeur est identifié au moyen d’une carte de paiement.

Opérations à un point de vente (à l’exception des opérations en monnaie électronique)

Opérations effectuées via un TPV à l’aide d’une carte ayant une fonction de débit, de crédit ou de débit différé.Les opérations effectuées à l’aide d’une carte ayant une fonction monnaie électronique ne sont pas incluses.

Chargement et de déchargement de cartes de monnaie électronique

Opérations permettant le virement d’une valeur de monnaie électronique depuis un émetteur de monnaie électronique vers une carte ayant une fonction monnaie électronique et vice versa. Elles comprennent aussi bien les opérations de chargement que de déchargement.

Opérations effectuées à des terminaux fournis par des PSP résidents avec des cartes émises par des PSP non-résidents

Opérations de paiement effectuées à tous les terminaux acquis par des PSP résidents (c’est à dire que les terminaux soient situés dans le pays ou hors du pays où se situe le PSP) et pour lesquelles les cartes utilisées pour les opérations sont émises par des PSP non-résidents.Les ventilations géographiques (telles que précisées à l’annexe III) font référence au pays où se situent les terminaux.

Opérations effectuées à des terminaux fournis par des PSP non-résidents avec des cartes émises par des PSP résidents

Opérations de paiement effectuées à tous les terminaux acquis par des PSP non-résidents et pour lesquelles les cartes utilisées lors des opérations sont émises par des PSP résidents.Les ventilations géographiques (telles que précisées à l’annexe III) font référence au pays où se situent les terminaux.

Avance d’espèces aux TPV

Opération lors de laquelle le porteur de la carte obtient des espèces à un TPV, cette obtention allant de pair avec une opération de paiement de biens ou de services.S’il n’est pas possible de distinguer les données relatives aux avances d’espèces aux TPV, celles-ci sont alors déclarées comme des «opérations à un point de vente».


Opération en espèces de gré à gré

Dépôt d’espèces sur un compte en banque ou retrait d’espèces d’un compte en banque, à l’aide d’un formulaire de banque. Ces opérations ne constituent pas des paiements au sens strict, puisqu’elles ne comportent qu’un mouvement de monnaie banque centrale en monnaie de compte bancaire, ou vice versa.

3.4. VirementVirement Service de paiement permettant au payeur de donner à l’établissement auprès duquel

il détient un compte l’instruction de transférer des fonds au payé. Il s’agit d’un ordre de paiement ou d’une série d’ordres de paiement, visant à placer des fonds à la disposition du payé. Tant l’ordre de paiement que les fonds désignés par celui-ci passent du PSP du payeur au PSP du payé (bénéficiaire), en transitant éventuellement par plusieurs établissements de crédits intermédiaires et/ou par un ou plusieurs systèmes de paiement et de règlement.Les opérations impliquant de l’argent en espèces d’un côté ou de l’autre de l’opération de paiement, et utilisant un service de virements, sont incluses dans les virements. Les virements initiés aux GAB ayant une fonction de virement sont également inclus

Virement non-SEPA Virements qui ne sont pas conformes aux exigences des virements de l’espace unique de paiement en euros (SEPA), telles que prévues dans le règlement (UE) n o 260/2012.

Virements initiés sur support papier

Virement présenté par le payeur sur un support papier.

Virements initiés par voie électronique

Tout virement présenté par le payeur sans support papier, c’est-à-dire par voie électronique. Cela comprend les présentations par télécopie ou par d’autres moyens, tels que des services bancaires informatisés par téléphone, si celles-ci se transforment en paiements électroniques sans intervention manuelle.Comprend les ordres permanents présentés initialement sur un support papier mais exécutés ensuite électroniquement.Comprend les virements exécutés par un PSP au titre d’un service financier, si ledit service est initié par voie électronique, ou si le moyen de soumission dudit service n’est pas connu et que le PSP a exécuté le virement par voie électronique.Comprend les virements initiés à un GAB ayant une fonction de virement.

Virements initiés dans un fichier/lot

Virement initié par voie électronique faisant partie d’un groupe de virements initiés ensemble par le payeur via une ligne dédiée. Chaque virement compris dans un lot est recensé comme un virement distinct lors de la déclaration du nombre d’opérations.

Virements initiés sur la base d’un paiement unique

Virement initié par voie électronique et de façon indépendante, c’est-à-dire qui ne fait pas partie d’un groupe de virements initiés ensemble.

Virements instantanés Virement qui respecte un ensemble commun de règles, de pratiques et de messages définis au niveau européen par l’EPC au sein du recueil de règles du SEPA Instant Credit Transfer (SEPA Instant Credit Transfer rulebook).

Virements initiés depuis des comptes externes au travers du service d’initiation de paiement

Virement initié par un prestataire de services d’initiation de paiement à la demande du payeur depuis un compte de paiement détenu auprès d’un autre prestataire de services de paiement.

3.5. PrélèvementPrélèvement automatique

Service de paiement visant à débiter le compte de paiement d’un payeur, potentiellement de façon régulière, lorsqu’une opération de paiement est initiée par le payé en vertu de l’autorisation donnée par le payeur au payé, au PSP du payé ou au propre PSP du payeur.

Prélèvement automatique non-SEPA

Prélèvements automatiques qui ne sont pas conformes aux exigences des prélèvements automatiques de l’espace unique de paiement en euros (SEPA), telles que prévues dans le règlement (UE) n o 260/2012.


Prélèvement automatique initié dans un fichier/lot

Prélèvement automatique initié par voie électronique faisant partie d’un groupe de prélèvements automatiques initiés ensemble par le payeur. Chaque prélèvement automatique compris dans un lot est recensé comme un prélèvement automatique distinct lors de la déclaration du nombre d’opérations.

Prélèvement automatique initié sur la base d’un paiement unique

Prélèvement automatique initié par voie électronique qui est indépendant d’autres prélèvements automatiques, c’est-à-dire qui ne fait pas partie d’un groupe de prélèvements automatiques initiés ensemble.

3.6. Monnaie électroniqueMonnaie électronique Valeur monétaire stockée sous une forme électronique, y compris magnétique,

représentant une créance sur l’émetteur, qui est émise contre la remise de fonds aux fins d’opérations de paiement telles que définies à l’article 4, paragraphe 5, de la directive 2007/64/CE et qui est acceptée par une personne physique ou morale autre que l’émetteur de monnaie électronique.

Émetteur de monnaie électronique

«Émetteur de monnaie électronique» a la même signification que le terme défini à l’article 2 de la directive 2009/110/CE.

Comptes de monnaie électronique

Comptes sur lesquels est stockée de la monnaie électronique. Le solde du compte peut être utilisé par le titulaire du compte pour effectuer des paiements et transférer des fonds entre des comptes. Les cartes permettant le stockage direct de monnaie électronique sont exclues.

Porte-monnaie électronique (PME)

Carte sur laquelle peuvent être directement stockées des unités de monnaie électronique permettant le paiement auprès d’organismes privés ou publics accepteurs. Ces organismes ont signé à cette fin un contrat d’acceptation avec l’établissement émetteur de la carte.

Porte-monnaie chargé Porte-monnaie qui a été chargé au moins une fois.

Porte-monnaie actif Porte-monnaie qui a été utilisé au cours des trois derniers mois pour effectuer un paiement ou un rechargement.

Opération de chargement/déchargement de cartes en monnaie électronique

Opération permettant le transfert de monnaie électronique depuis un émetteur de monnaie électronique vers une carte possédant la fonction monnaie électronique, et vice versa.

Paiement en monnaie électronique

Opération par laquelle un détenteur de monnaie électronique transfère une valeur en monnaie électronique depuis son propre solde vers le solde du payé, que ce soit au moyen d’une carte permettant le stockage direct de monnaie électronique ou au moyen d’autres comptes de monnaie électronique.

Paiement en monnaie électronique avec des cartes permettant le stockage direct de monnaie électronique

Opération par laquelle le détenteur d’une carte ayant une fonction monnaie électronique transfère une valeur en monnaie électronique depuis le solde stocké sur sa carte vers le solde du payé.

Paiement en monnaie électronique avec des comptes de monnaie électronique

Opération par laquelle des fonds sont transférés depuis le compte de monnaie électronique d’un payeur vers le compte d’un payé. Voir la définition de «comptes de monnaie électronique».


Paiement en monnaie électronique avec des comptes de monnaie électronique accessibles au moyen d’une carte

Opération par laquelle une carte est utilisée pour accéder à un compte de monnaie électronique et des fonds sont ensuite transférés depuis le compte de monnaie électronique du payeur vers le compte d’un payé. Voir la définition de «comptes de monnaie électronique».

3.7. ChèqueChèque Écrit par lequel une personne, c’est-à-dire le tireur, donne à une autre personne, c’est-

à-dire le tiré, qui est en principe un établissement de crédit, l’ordre de payer une somme déterminée, sur demande, au tireur ou à un tiers indiqué par ce dernier.

Chèque émis Un chèque émis correspond à un chèque remis par un client pour encaissement et présenté au paiement par son établissement.

Chèque reçu Un chèque reçu est un chèque tiré par un client et payé par son établissement.

Chèque de banque Chèque délivré par un établissement, à la demande d’un client, contre paiement immédiat par débit en compte, ou versement d’espèces.

3.8. Autres informationsBanque en ligne Ensemble des services bancaires accessibles via Internet.

Opérations au crédit des comptes par simple jeu d’écritures

Opérations au crédit des comptes engagées par une IFM en l’absence d’ordre explicite et exécutées par un simple jeu d’écritures, c’est-à-dire une inscription au crédit, dans le(s) compte(s) d’un client, sans avoir recours à un instrument de paiement classique.

Opérations au débit des comptes par simple jeu d’écritures

Opérations au débit des comptes engagées par une IFM en l’absence d’ordre explicite et qui sont exécutées par un simple jeu d’écritures, c’est-à-dire une inscription au débit, dans le(s) compte(s) d’un client, sans avoir recours à un instrument de paiement classique.

Autre services de paiement

Inclut les services de paiement, définis à l’article 4 de la directive 2007/64/CE, non énumérés de façon explicite dans le règlement UE 1409-2013.

Transmission de fonds La Directive 2007/64/CE du 13 novembre 2007 concernant les services de paiement dans le marché intérieur définit à l’article 4 (13) la notion de transmission de fonds comme suit: « un service de paiement pour lequel les fonds sont reçus de la part d’un payeur, sans création de comptes de paiement au nom du payeur ou du bénéficiaire, à la seule fin de transférer un montant correspondant vers un bénéficiaire ou un autre prestataire de services de paiement agissant pour le compte du bénéficiaire, et/ou pour lequel de tels fonds sont reçus pour le compte du bénéficiaire et mis à la disposition de celui-ci ».

3.9. Autres instruments de paiement (LCR / BOR)Lettre de change Titre par lequel une personne dénommée « tireur » invite une autre personne,

dénommée « tiré », à payer une somme d’argent à une date déterminée à l’ordre d’un bénéficiaire désigné (cf. article L. 134-1 du Code monétaire et financier).

Lettre de change relevé

Lettre de change dématérialisée.

Billet à ordre Titre constatant l’engagement d’une personne, appelée « souscripteur », de payer à l’ordre d’une autre personne, dénommée « bénéficiaire », à une date déterminée, une somme d’argent (cf. article L. 134-2 du Code monétaire et financier).


Billet à ordre relevé Billet à ordre dématérialisé.


ANNEXE : LISTE DES PAYS/TERRITOIRES AU 01/01/2015

Source (CFONB – Communication n° 20140017)

Code Pays ISO États SEPA Membre de l'UE

DE Allemagne oui oui

AD Andorre non non

AT Autriche oui oui

BE Belgique oui oui

BG Bulgarie oui oui

CY Chypre oui oui

HR Croatie oui oui

DK Danemark oui oui

GL Groenland non non

FO Iles Féroé non non

ES Espagne (Baléares) oui oui

ES Iles Canaries oui oui

ES Ceuta oui oui

ES Melilla oui oui

EE Estonie oui oui

FI Finlande oui oui

AX Iles Åland oui oui

FR France oui oui

GP Guadeloupe oui oui

GF Guyane française oui oui

MQ Martinique oui oui

YT Mayotte oui oui

NC Nouvelle Calédonie non non

PF Polynésie Française non non

RE Réunion oui oui

BL Saint Barthélemy oui oui

MF Saint Martin (partie française) oui oui

PM St Pierre et Miquelon Oui non

TF Terres australes et antarctiques françaises SANS OBJET - PAS D'ACTIVITE BANCAIRE

WF Wallis et Futuna non non

GR Grèce oui oui

HU Hongrie oui oui

IE Irlande oui oui

IS Islande oui non

IT Italie (Sardaigne, Sicile) oui oui

LV Lettonie oui oui

LI Liechtenstein oui non

LT Lituanie oui oui

LU Luxembourg oui oui

MT Malte oui oui

MC Monaco oui non

NO Norvège oui non

BV Ile de Bouvet SANS OBJET - PAS D'ACTIVITE BANCAIRE

SJSvalbard et Ile de Jan

Mayen non non

NQ Terre de Reine Maud non non

NL Pays-Bas oui oui

ANAntilles néerlandaises

(Curaçao, Sint Maarten,Bonaire, Saba, Saint

Eustache)

non non


AW Aruba non non

PL Pologne oui oui

PT Portugal oui oui

PT Açores oui oui

PT Madère oui oui

CZ République tchèque oui oui

RO Roumanie oui oui

GB Royaume-Uni oui oui

AI Anguilla non non

BQ Antarctique Britannique non non

BM Bermudes non non

GSGéorgie du Sud et ile

Sandwich non non

GI Gibraltar oui oui

GG Guernesey non non

FK Ile Malouines-Falkland non non

SH Ile Sainte Hélène non non

KY Iles Caïmans non non

TC Iles Turks et Caïques non non

VG Iles Vierges non non

IM Ile de Man non non

JE Jersey non non

MS Montserrat non non

PN Pitcairn non non

IO

Territoire Britannique de l'Océan Indien

non non

SM Saint Marin Oui non

SK Slovaquie oui oui

SI Slovénie oui oui

SE Suède oui oui

CH Suisse oui non

VA Vatican non non


Documents

Présentation du questionnaire CARTO 2012 · Web view2017/12/21 · « Total des paiements en monnaie électronique émise par des PSP résidents » mentionné Section 5.3 (balises