Rapport d’activités 2007 · 2019-02-15 · - Financial Markets Support Fund Administration Business Information Systems Client Administration ... Dettes envers la clientèle 12.370.541

Let’s talk about your future

Rapport d’activités 2007

ING Luxembourg S.A.

SommaireMessage de Rik Vandenberghe, CEO d’ING Luxembourg

Conseil d’administration

Comité de direction

Chiffres clés de l’année 2007

ING Group

ING Luxembourg

Corporate & Institutional Banking

Retail Banking

ING Private Capital Management

ING Lease Luxembourg et ING Car Lease Luxembourg

ING Life Luxembourg

ING Investment Management Luxembourg

Agences ING au Grand-Duché de Luxembourg

ING Luxembourg Rapport d’act iv i tés 2007


2 ING Luxembourg Rapport d’act iv i tés 2007

Message de Rik Vandenberghe,CEO d’ING Luxembourg

ING Luxembourg

”Etre proche de vous”

3

Chères lectrices, chers lecteurs,

En janvier 2007, je vous ai rejoint en tant qu’administrateur délégué d’ING Luxembourg et vous tous, clients, employés, action-

naires m’avez chaleureusement accueilli pour cette mission exaltante. Vous m’avez permis d’appréhender ce défi avec enthou-

siasme et dynamisme. Pour mieux vous servir, j’ai tenu à m’impliquer dans votre activité, à m’inspirer de vos valeurs et à stimuler

votre engagement envers ING. Le résultat du travail de tous nos collaborateurs vous est ici présenté: il reflète l’ardeur à créer,

développer et croître qui anime notre entreprise. C’est dans cet esprit que je tiens à commenter nos activités en 2007.

ING Luxembourg a délivré un résultat tout simplement remarquable au cours d’un exercice particulièrement exigeant. Le

bénéfice net atteint 217.9 millions d’euros*, en progression de 37.8% par rapport à 2006. Tous nos métiers ont contribué,

directement ou indirectement, à cette performance. Le Groupe ING a lui aussi dégagé une performance solide en 2007, un

exercice extrêmement difficile pour le secteur financier, en butte à la faiblesse du dollar, à la courbe plate des rendements, et

à des marchés en pleine turbulence. Pour l’ensemble de l’année, le Groupe a annoncé une progression de 19,4% de son bé-

néfice net à 9,172 milliards d’euros. A un moment où les performances et le comportement des entreprises du secteur posent

de nombreuses et légitimes questions, ING prouve qu’une gestion prudente et respectueuse de règles de déontologie strictes

permet d’atteindre des résultats remarquables. Les bases de notre entreprise, au Grand-Duché comme au niveau mondial, sont

donc d’une solidité incontestable: elles nous permettent de poursuivre sur la voie de la croissance en 2008.

Le renforcement en 2007 de notre Conseil d’Administration par des personnalités de l’envergure de Messieurs Dennewald et

Clasen n’est pas anodin. Il confirme l’ancrage de notre entreprise au Luxembourg et sa volonté de progresser sur le territoire

national. Tout comme Dirk Adriaenssens, qui nous a récemment rejoint au poste de General Manager Retail Banking, je suis

personnellement attaché à chacune des 15 agences qui constituent notre réseau au Luxembourg et participent au développe-

ment de l’ensemble de nos activités. J’accorde tout autant d’importance au succès de toutes les entités de notre entreprise,

tout en observant plus précisément celles qui sont en contact direct avec les clients d’ING. En particulier, je soulignerai combien

notre département Corporate & Institutional Banking a dynamisé son offre de services et amélioré sa contribution aux résultats

de l’entreprise alors que notre département Private Banking a délivré des performances vigoureuses sur un marché hautement

concurrentiel. Si je tiens à souligner l’excellent travail qui a été fourni par tous, je veux aussi rappeler combien l’année 2008,

qui est maintenant bien entamée, est faite de défis et d’une concurrence toujours plus intense. Dans tous nos domaines d’acti-

vités, nous continuerons à rechercher des opportunités de croissance et à exploiter notre sens des synergies, à Luxembourg ou

à l’intérieur du Groupe ING.

Notre implication à tous est la meilleure garantie du développement pérenne d’ING Luxembourg : de nos administrateurs à nos

employés, tous se sentent directement concernés par les besoins de nos clients, par leurs souhaits et leurs attentes en matière

de services bancaires. Notre objectif, en 2008, est d’affirmer l’essor de notre entreprise dans tous ses secteurs d’activités en

conservant, au cœur de nos préoccupations, ceux qui nous sont les plus chers: vous, nos clients.

* Tous les chiffres présentés dans ce rapport sont conformes aux normes comptables IFRS

Message de Rik Vandenberghe, CEO d’ ING Luxembourg



Conseil d’Administration

ING Luxembourg

”Ancré au Luxembourg”

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Conseil d’administration

Jan Op de Beeck Président

Administrateur délégué d’ING Belgique,

Bruxelles

Guy Beniada Vice-Président

Administrateur délégué d’ING Belgique,

Bruxelles

(depuis le 05.07.2007)

Rik Vandenberghe Administrateur délégué d’ING Luxembourg

(depuis le 01.01.2007)

Hubert Clasen Administrateur délégué des Caves Bernard-Massard

Luxembourg

(depuis le 08.08.2007)

Bernard Coucke Deputy CEO Private Banking and Head of ING Private Banking Europe,

Amsterdam

Robert Dennewald Président de la FEDIL - Business Federation Luxembourg et d’Eurobéton

Luxembourg

(depuis le 08.08.2007)

Paul Mousel Avocat à la Cour,

Luxembourg

Alex Schmitt Avocat à la Cour,

Luxembourg

Administrateurs honoraires

Claude Pescatore

Pierre Guillon

Jean Hamilius

Maurice Hennequin

Eugène Muller

Josy Welter

Consei l d’administrat ion



Comité de direction

ING Luxembourg

”Au coeur de l’activité”

7

Rik Vandenberghe

Managing Director

Wholesale- Corporate & Institutional Banking- Financial MarketsHuman ResourcesManagement Consulting ServicesGeneral SecretariatCorporate TaxLegal & ComplianceCorporate Audit Services

Eric Lombaert

General Manager

Accounting Policies, Methodology & ControlsFinancial AccountingFinancial ControlFinance ProjectsMarket Risk ManagementOperational Risk Management

Philippe Gusbin

General Manager

Operations (OPS)- Credits- Payments- Securities- Financial Markets SupportFund AdministrationBusiness Information SystemsClient AdministrationFacility Management

Dirk Adriaenssens

General Manager

Retail Banking- Domestic Retail- Private Banking- Marketing & Product Mgt- Portfolio Management- Organisation Retail- Wealth Management

Dirk Adriaenssens (depuis le 1er mars 2008)Marc Van de Walle (jusqu’au 2 janvier 2008)

Comité de direct ion



Chiffres clés de l’année 2007

Bilan consolidé du Groupe ING Luxembourg hors ING Bank (Suisse) S.A.en milliers d’euros* 2007 2006 Variation

Total du bilan 16.069.435 12.756.529 25,97%

Fonds propres 1.491.464 1.395.924 6,84%

Créances sur la clientèle 3.294.612 2.320.459 41,98%

Dettes envers la clientèle 10.737.500 8.442.341 27,19%

Bénéfice net 217.949 158.188 37.78%

Effectif moyen annuel 799,42 829,74 (3,65%)

Total revenus 339.540 270.710 25,43%

Total coûts (104.252) (103.546) 0,68%

Bilan consolidé du Groupe ING Luxembourg incluant ING Bank (Suisse) S.A. en milliers d’euros* 2007 2006 Variation

Total du bilan 18.333.083 14.975.162 22,42%

Fonds propres 1.229.400 1.141.333 7,72%

Créances sur la clientèle 4.039.244 3.005.772 34,38%

Dettes envers la clientèle 12.370.541 9.929.126 24,59%

Bénéfice net 252.506 187.176 34.90%

Effectif moyen annuel 1.151,85 1.148,41 0,30%

Total revenus 407.439 340.139 19,79%

Total coûts (171.706) (164.256) 4,54%


ING Luxembourg

9

Les principales filiales consolidées sont:

ING Bank (Suisse) S.A.

ING Bank (Suisse) S.A., acquise mi-décembre 2001, bénéficie du statut bancaire suisse. À ce titre, elle est soumise à la surveillan-

ce prudentielle de la Commission Fédérale des Banques Suisses. Son activité s’exerce principalement dans le private banking. La

Banque détient notamment des filiales / participations à Jersey et à Monaco.

ING Private Capital Management S.A.

Constituée le 14 décembre 2000, elle a été transformée en société de gestion UCITS III en date du 16 novembre 2006 pour les

fonds «Private Banking» dont ING Luxembourg est le promoteur. L’activité a débuté le 1er janvier 2007.

Aigle Aviation Sàrl & Cie S.E.C.S.

La société en commandite simple Aigle Aviation S.à r.l. & Cie, S.E.C.S., constituée en date du 13 septembre 2005, est détenue à

hauteur de 75% par la Banque, en qualité d’associé commanditaire. Les investissements de la Banque ont été réalisés, à hauteur

de 17% sous forme de capital et à 83% sous forme d’un prêt subordonné accordé à la société, ces fonds étant destinés au

financement d’un avion en faveur d’une importante société.

Atlas Peaks S.A.

La société anonyme luxembourgeoise Atlas Peaks a été constituée en date du 13 octobre 2006 dans le cadre d’une opération

avec Morgan Stanley UK, en vue du financement d’une entité de ce Groupe. Détenue à 100% par le Groupe ING Luxembourg,

elle a un capital d’ 1.250.000 euros représenté par 1.250 actions de 1.000 euros. La durée totale de l’opération devrait être de

5 ans et 1 jour. Morgan Stanley UK est garant de la bonne fin de l’opération.

Darum Limited

La société irlandaise Darum Limited, constituée en date du 23 septembre 2005, est détenue à 100% par la Banque. Elle détient

elle-même une participation de l’ordre de 17% dans la société irlandaise Tayar Receivables Company Unlimited, véhicule de

financement d’une grande multinationale.

Chiffres c lés de l ’année 2007



ING Group

ING Luxembourg

”Réellement global”

11

Le Groupe ING

ING (Internationale Nederlanden Group) est un groupe international de services financiers, spécialisé dans les domaines de la

banque et de l’assurance. Le Groupe ING, dont la maison mère se trouve aux Pays-Bas, est actif dans plus de 60 pays et compte

125.000 collaborateurs. ING est une marque internationale, appréciée dans le monde entier par plus de 75 millions de clients.

Ceux-ci sont aussi bien des particuliers que des petites entreprises ou de grandes multinationales, des institutions ou des pou-

voirs publics.

Une position forte en Europe et dans le monde

A la fin de l’année 2007, le Groupe ING occupait la 16ème place mondiale parmi les groupes de services financiers en termes de

capitalisation boursière. ING est leader en France, en Allemagne, en Italie, en Espagne et au Royaume-Uni grâce à ING Direct,

sa filiale spécialisée dans l’Internet banking. Grâce à son sens de l’initiative et à son dynamisme, ING occupe une place avanta-

geuse dans le classement mondial des entreprises les plus innovantes d’après le classement effectué par le magazine Business

Week. Dans le classement des 2.000 entreprises les plus importantes en taille effectué par le magazine Forbes, le Groupe ING

occupe une remarquable 9ème place.

Au niveau mondial, ING est non seulement numéro un dans l’Internet banking grâce à ING Direct mais aussi dans la gestion

d’actifs immobiliers grâce à ING Real Estate.

ING Luxembourg

ING Luxembourg S.A. résulte de la fusion en 2003 de deux établissements bancaires faisant partie du Groupe ING Luxembourg:

Crédit Européen S.A et ING Bank Luxembourg S.A. Le Crédit Européen a été créé en 1960 sous l’impulsion d’un groupe de

banquiers américains et de notables luxembourgeois. En moins d’un demi-siècle, son dynamisme et son esprit novateur lui ont

permis de devenir une des plus grandes banques du Grand-Duché. A l’échelle internationale aussi, ses activités ont connu une

expansion considérable. Avec un effectif de 800 personnes en 2007, ING Luxembourg se classe 6ème employeur du secteur

financier et 31ème du Grand-Duché. En termes de résultat net, ING est le 5ème banquier de la Place. Le réseau grand-ducal

d’ING est constitué de 15 agences et de 2 sièges administratifs regroupant les activités de gestion financière, commerciale et

administrative de la banque. Sponsor remarqué de l’équipe Renault Formule 1, ING soutient activement l’ING europe marathon

Luxembourg, l’évènement sportif le plus populaire du Grand-Duché de Luxembourg. Tant au niveau du groupe ING qu’à un

échelon local, les employés d’ING soutiennent, avec leur entreprise, des projets sociaux et caritatifs, tels que le programme ING

Chances for Children, Unicef et Télévie.

ING Luxembourg faisant l’objet d’une consolidation intégrale, sa maison mère, ING Belgique veille, dans les limites du pourcentage de sa participation et abstraction faite des risques politiques, à ce que sa filiale soit à même de tenir ses engagements.

ING Group



Corporate & Institutional Banking

ING Luxembourg

”Partager vos perspectives”

13Let’s talk about your future

Pour le département Wholesale, l’exercice 2007 a été marqué par des résultats en progression importante et par une amélio-ration du service proposé aux clients suite à la mise en place d’une nouvelle organisation commerciale du département.

Avec des revenus supérieurs à 44 millions d’euros, en progression de 30%, le résultat de l’exercice progresse de 65%. Cette amélioration sensible est liée à l’évolution des différents métiers.

Mid-size Corporate

Les résultats 2007 confirment le renforcement du positionnement d’ING Luxembourg au sein du marché des entreprises luxembourgeoises. La volonté d’être présent chez les clients et les non-clients s’est traduite par un nombre plus élevé de contacts commerciaux. Les activités de couverture de taux et de gestion des liquidités ont connu un développement inté-ressant. Le réseau international de la banque a également enregistré des résultats satisfaisants qui ont permis de renforcer l’image d’ING Luxembourg au sein d’ING Group.

Corporate Banking

ING Luxembourg a enregistré des résultats satisfaisants dans cette activité malgré la crise des «Subprimes» qui a limité le nombre de transactions. Le Luxembourg reste une place financière mais offre également de nombreux avantages pour les grands groupes industriels. Grâce à son positionnement international et à ses compétences reconnues dans les domaines de la gestion de trésorerie (Cash Management), du leasing et des opérations de couverture de risque de change et de taux (Financial Market), ING Luxembourg se positionne comme un acteur financier important pour les clients Corporate. L’activité Structured Finance est également une activité importante et les opérations réalisées en 2007 confirment le rôle d’ING comme pilote pour ce type d’opérations au Luxembourg.

Professional Intermediaries (Professionnels du Secteur Financier - PSF)

ING Luxembourg, acteur important dans ce segment d’activité, a continué à développer ce business en 2007. Pour répondre aux demandes, l’équipe PSF d’ING Luxembourg a été renforcée par des interlocuteurs de qualité dans le cadre de la nouvelle organisation commerciale.

ING Luxembourg propose aux professionnels PSF, tels que les domiciliataires agréés CSSF, les Réviseurs, les Fiduciaires ainsi que les Cabinets d’avocats, l’ouverture de comptes au nom de sociétés domiciliées mais également les différents services bancaires liés à la gestion des liquidités, aux paiements, le leasing et les services liés au custody.

Real Estate Finance

Cette nouvelle activité a été lancée en 2007 par ING Luxembourg avec succès. Plusieurs projets immobiliers importants au Luxembourg ont été financés par ING. L’activité Real Estate Finance propose aux promoteurs de projets et aux investisseurs des solutions de financement sur mesure ainsi que des solutions de couverture de risque de taux.

Financial Institution

L’activité Financial Institution a progressé de manière importante, enregistrant une forte augmentation des revenus et du résultat (en hausse de 70%). Ces excellents résultats sont à la base de la réputation du département Financial Institution et permet à ING Luxembourg d’être reconnu comme étant un partenaire financier respecté.

Les outils de reporting performants, le service rapide et efficace et le dynamisme des membres de cette équipe sont les facteurs-clés qui ont permis une croissance dans les activités de custody et de cash management.

Corporate & Inst i tut ional Banking


Retail Banking

ING Luxembourg

”Faciliter votre vie”


Domestic Retail Banking

Fort de 15 agences, le réseau d’ING au Luxembourg sert la clientèle particulière et professionnelle de tous horizons. Pour le

marché intérieur luxembourgeois, une véritable stratégie « retail » a été développée et ses premiers résultats sont déjà visibles.

Clients locaux, internationaux, connus ou simplement de passage, tous reconnaissent le professionnalisme et le dynamisme des

équipes ING. En 2007, ING Luxembourg a inauguré un nouveau concept d’agences, l’Agence Orange.

En sus de cette initiative décrite ci-après, une hausse sensible de la contribution positive du réseau au chiffre d’affaires de la

banque permet dorénavant d’envisager l’avenir avec audace et dynamisme. Notre organisation a simplifié la relation à la ban-

que en développant la qualité de ses conseils en placements tout en améliorant sa rapidité de réaction. Des actions telles que

«réponse dans les 48 heures» pour des demandes de crédit logement ont sensibilisé le grand public à la capacité de réaction

de nos équipes commerciales. Nos équipes ont également activé et renforcé leurs réseaux de contacts dans le tissu économique

régional de leurs communautés respectives. Enfin, d’excellents résultats ont été enregistrés dans les services aux entreprises

locales, de même que dans les démarches commerciales visant une clientèle internationale en plein essor.

Le nouveau concept d’agences, l’Agence Orange, a été lancé en fin d’année 2007 dans nos implantations de la gare de Luxem-

bourg (Alfa) et de Differdange.

L’Agence Orange ne présente plus les caisses comme l’élément central de l’agence. Elles sont éloignées à l’arrière de l’agence.

Par contre, les bureaux de «vente-accueil» sont maintenant disposés à l’entrée de l’agence (avec visibilité sur les ATM) et sur le

passage des clients vers les caisses.

Des délégués commerciaux sont disponibles en permanence à ces bureaux de «vente-accueil» et entrent proactivement en

contact avec les clients afin de leur proposer une aide ou de leur conseiller des produits bancaires. Ils leur expliquent aussi la

manière de gagner du temps et de l’argent en évitant les files et en économisant certains frais à l’avenir pour leurs opérations

courantes : transferts, opérations de caisses, consultation des soldes, épuration d’un solde négatif sur un compte, etc.

Des ordinateurs connectés à notre site WWW.ING.LU sont également mis à la disposition de nos clients dans les Agences

Oranges afin que chaque délégué commercial puisse accompagner son client sur le site Internet ou afin que chaque client ne

disposant pas d’un ordinateur puisse avoir accès à ce service.

L’initiative Agence Orange démontre à nouveau le sens de l’entreprenariat et le caractère novateur d’ING Luxembourg !

Retai l Banking


ING Luxembourg

Private Banking

Si 2006 avait permis la mise en œuvre pratique de la segmentation clients, 2007 a vu la finalisation de 3 années d’efforts

consentis en vue d’obtenir une segmentation aboutie et un modèle de service performant.

Le client étant constamment au centre de ses préoccupations, ING Private Banking propose une gamme de produits en constan-

te évolution. En 2007, celle-ci s’est encore agrandie avec davantage de produits structurés, des produits de gestion totalement

innovants (Serenity VSX), de nouveaux produits d’assurance (ING Life OptiMaal) et l’extension de la gamme des fonds avec le

lancement de fonds de private equity.

2007 a également vu le renforcement des équipes commerciales avec le recrutement de 30 nouveaux collaborateurs, un ren-

forcement indispensable pour soutenir la croissance des revenus et des capitaux confiés («net fresh money»). Le succès de

produits-phares et novateurs lancés un an plus tôt (comme Funds Advisory Account) ont largement contribué à cette progres-

sion, de même que l’acquisition d’un nombre croissant de clients upscale et le bon fonctionnement de l’upselling au sein du

segment Private Banking.

D’un point de vue géographique, ING Luxembourg a poursuivi le processus de diversification de sa clientèle, désormais de

moins en moins limitrophe et par conséquent de plus en plus internationale. La création de nouveaux desks clientèle Private

Banking prévue dans le courant de 2008, permettra de soutenir cette évolution.

L’ensemble de ces initiatives, combiné à des efforts commerciaux soutenus, ont permis au Private Banking d’enregistrer cette

année encore de beaux résultats, malgré un environnement difficile, lié notamment aux perturbations sur les marchés financiers

mondiaux.

17

ING Private Capital ManagementFin 2006, le Comité de Direction de la ligne métier ING Private Banking prenait la décision de centraliser, au sein d’ING Private

Capital Management (IPCM), la responsabilité mondiale de la gestion d’actifs mutualisée d’ING Private Banking ainsi que les

activités de recherche et de support liées à cette activité. Cette décision signifiait la consécration du statut d’IPCM dont le rôle

a été définitivement confirmé et significativement élargi de manière significative.

IPCM a comme mission de fournir des solutions d’investissement performantes aux entités Private Banking d’ING, ceci dans le

but d’aider les private bankers du Groupe à atteindre leurs objectifs de croissance des actifs sous gestion. Une des particularités

d’IPCM est qu’elle est exclusivement à la disposition des entités du groupe ING et n’aborde aucun client final en direct. L’atten-

tion est donc pleinement concentrée sur la gestion des avoirs des clients des différents centres de Private Banking du Groupe

ING.

En janvier 2007, les équipes d’ING Third Pary Funds ont rejoint IPCM. Dans le courant de 2007, l’équipe s’est agrandie avec

l’intégration de l’équipe de gestion d’ING Private Banking Belgique ainsi que par de nouveaux recrutements. A la fin de l’année

2007, la nouvelle organisation a déménagé dans ses nouveaux locaux situés à la Cloche d’Or.

Début 2007, IPCM employait une vingtaine de personnes dont 13 professionnels de l’investissement. L’intégration des autres

activités de gestion a porté le nombre de collaborateurs à une trentaine en fin d’année. A moyen terme, IPCM table sur un ef-

fectif de 60 personnes. A la clôture de l’année 2007, IPCM gérait 4,8 milliards d’euros dans différents fonds et fonds de fonds.

Les actifs sous gestion devraient atteindre 8,5 milliards d’euros d’ici 5 ans.

Pour ING Luxembourg, IPCM représente l’aboutissement d’une démarche proactive et systématique visant à développer des

activités de niche au bénéfice du Groupe ING. Sa présence est aussi un signe de confiance du Groupe envers la place financière

grand-ducale et ses différents acteurs; IPCM souligne la volonté d’ING de continuer à développer ses activités au Grand-Duché.



ING Lease Luxembourg et ING Car Lease Luxembourg

ING Luxembourg

”Correspondre à vos attentes”

19

ING Lease Luxembourg: taux de croissance élevé confirmé en 2007

La dynamique économique favorable du Luxembourg a permis à ING Lease Luxembourg de poursuivre sa croissance en 2007.

Dans toutes les catégories d’équipements, la production a crû de près de 15%. Grâce à sa stratégie basée sur la diversification

des canaux de vente (partenaires externes, réseau ING Luxembourg et entités ING Lease à travers l’Europe), ING Lease est ca-

pable de fournir de multiples avantages spécifiques. Un nombre croissant de clients internationaux a pu bénéficier en 2007 du

modèle de développement international de notre activité. Ce modèle a permis à nos clients de financer, via la structure d’ING

Lease, leurs investissements dans différents pays européens d’une manière beaucoup plus aisée étant donné que leur structure

opérationnelle, leur stratégie et leurs besoins étaient déjà connus.

En outre, ING Lease Luxembourg a bénéficié de substantielles synergies avec les différentes entités ING présentes dans le pays.

La banque ING Luxembourg a lancé, en 2007, un plan de développement ambitieux en vue de doubler son portefeuille whole-

sale et ses revenus endéans les 3 ans. En raison de ses divers avantages, le leasing est l’une des solutions financières privilégiées,

permettant l’entrée en relation d’affaires avec de nouveaux clients. Les synergies réalisées au Luxembourg avec ING Car Lease

Luxembourg et EMG Luxembourg, filiale de leasing informatique acquise en 2007, ont eu un effet crucial sur l’ensemble de

nos activités de leasing.

ING Car Lease Luxembourg: une approche compétitive

Une présence plus forte sur le marché - via l’organisation d’événements automobiles spécifiques pour ses clients et prospects,

ainsi qu’un marketing plus dynamique - a permis à ING Car Lease Luxembourg d’améliorer son image. Fleet Agent, une solution

on-line unique permettant aux clients de gérer leur flotte de manière efficiente et de calculer leurs propres offres, a été lancée

avec succès. En outre, un programme de développement du nombre de canaux de distribution a débuté, notamment via ING

Luxembourg. En effet, la vente proactive de leasing automobile opérationnel procure à la Banque une position unique par rap-

port à la concurrence, étant donné qu’aucune autre banque n’est en mesure d’offrir une telle solution in-house à sa clientèle

professionnelle.

En janvier 2007, ING Car Lease Luxembourg a également acquis une petite flotte d’un concurrent. Tout en ayant une politique

commerciale agressive, l’exposition au risque a été contenue et la rentabilité des activités assurée par une adaption systémati-

que de la valeur résiduelle durant l’année.

Ces modifications stratégiques ont rapidement démontré leur pertinence. En 2007, la flotte d’ING Car Lease Luxembourg a

connu une croissance de plus de 38%, dépassant la performance d‘un marché local pourtant dynamique. Cette hausse est

fondamentalement saine étant donné que le nombre de clients a également crû, le client le plus important représentant moins

de 12% de la flotte. Ceci permet à ING Car Lease Luxembourg de ne pas devoir dépendre de quelques clients pour assurer un

développement serein.

D’un point de vue financier, ING Car Lease Luxembourg enregistre les meilleurs chiffres jamais atteints: le résultat brut a aug-

menté de 57,74% à 0,64 million d’euros*.


ING Lease et ING Car Lease Luxembourg



ING Life Luxembourg

ING Luxembourg

”Prendre soin de vos valeurs”

21

ING Life Luxembourg, société d’assurance vie active en libre prestation de services, offre une large palette de solutions d’assu-

rance dans le domaine de l’assurance vie individuelle. ING Life Luxembourg enregistre une augmentation de son chiffre d’af-

faires en 2007 de plus de 11% par rapport à l’année précédente avec un montant de primes reçues de 172 millions d’euros.

Ce chiffre de production légèrement au-dessus des prévisions a été atteint grâce à l’excellente collaboration établie entre ING

Luxembourg et ING Life Luxembourg.

Avec un actif de plus de 1,93 milliards d’euros, ING Life Luxembourg est une des compagnies les plus importantes du marché

de l’assurance vie au Luxembourg.

Les revenus dégagés sur 2007 s’élèvent à 13,233 millions d’euros pour des coûts limités à 3,793 millions d’euros. Le bénéfice

brut dégagé, supérieur de 11% aux attentes, est le reflet d’une stratégie de bancassurance efficace basée sur une relation à

long-terme avec le client. Malgré des investissements financiers très importants entamés sur 2007 et portant également sur

2008, ING Life Luxembourg voit son bénéfice net diminuer de seulement 2% pour s’élever à 6,725 millions d’euros*. Ces in-

vestissements ont été initiés afin de permettre le déploiement très ambitieux des activités d’assurance de la compagnie et ce,

dès 2008.

ING Life Luxembourg va non seulement s’ouvrir en 2008 sur deux nouveaux marchés mais va aussi, grâce à l’évolution positive

de la législation luxembourgeoise, répondre à de nouvelles demandes de sa clientèle très pointue en matière d’investissement

(Sicar, Fis, private equity).

Grâce à l’excellente qualité de son risk management (rating S&P AA-) et son expertise en matières légale et fiscale, la compagnie

s’oriente également dès 2008 vers une commercialisation de produits d’assurance innovants avec le soutien fort de ING Group.

Ce pan de la stratégie d’ING Life Luxembourg aura également des répercussions financières positives sur les activités de ING

Luxembourg.

ING Life Luxembourg est à un tournant de son histoire. Fondé sur un socle financier et organisationnel solide, la société d’assu-

rance s’engage dès 2008 dans une voie pour devenir un des leaders du marché dans les cinq prochaines années.


ING Life Luxembourg




ING Luxembourg

”Aller de l’avant”

23

Analyse du résultat

Le total bilantaire d’ING Investment Management s’établit à 43,611 millions d’euros au 31 décembre 2007, à comparer à

30,530 millions d’euros au 31 décembre 2006.

De l’analyse du compte de résultats, il ressort que le chiffre d’affaires et les autres produits d’exploitation sont passés de

208,430 millions d’euros en 2006 à 296,746 millions d’euros en 2007, soit une augmentation de 42%. Ceci s’explique prin-

cipalement par la croissance des actifs gérés (plus de 15%) et à la perception de commissions, pour toute l’année 2007, des

fonds passés en UCITS III en 2006.

Les charges d’exploitation ont évolué dans le même sens : de 205,485 millions d’euros en 2006 vers 293,144 millions d’euros

en 2007. Ceci s’explique surtout par l’augmentation des rétrocessions payées aux distributeurs suite à la croissance des Assets

placés.

Les autres frais d’exploitation sont passés de 938.629,16 euros en 2006 à 1,238 millions d’euros en 2007. Les frais de personnel

ont augmenté de près de 17% suite au renforcement en personnel de la structure actuelle. Cela se traduit par une augmenta-

tion du bénéfice de l’exploitation de 22,33%, principalement due à l’augmentation des actifs gérés.

Le bénéfice net passe de 2,152 millions d’euros en 2006 à 2,757 millions d’euros en 2007, soit une progression de 28,10 %.

Le total des valeurs mobilières gérées s’élevait au 31/12/07 à 31.642 millions d’euros contre 27.419 millions d’euros* l’année

précédente, soit une augmentation de 15,40%.





Agences ING au Grand-Duché de Luxembourg

ING Luxembourg

”Vous servir”

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Luxembourg-Ville et Strassen

Siège 52, route d’Esch L-2965 Luxembourg +352 44 99 1 604

Alfa 14, place de la Gare L-1616 Luxembourg +352 44 99 1 613

Grand-Rue 42, Grand-Rue L-1660 Luxembourg +352 44 99 1 631

Cloche d’Or 1, rue Jean Piret L-2965 Luxembourg +352 44 99 1 659 Strassen 104, route d’Arlon L-8008 Strassen +352 31 72 32 1

Sud

Esch-sur-Alzette 27, rue Boltgen L-4038 Esch-sur-Alzette +352 54 18 81

Dudelange 4, rue de la Libération L-3510 Dudelange +352 51 53 53

Differdange 1, avenue de la Liberté L-4601 Differdange +352 58 76 76

Rodange 1, route de Longwy L-4830 Rodange +352 50 23 23

Centre et Nord

Mersch 8, avenue G.-D. Charlotte L-7520 Mersch +352 32 88 94

Ettelbruck 17, Grand-Rue L-9050 Ettelbruck +352 81 92 21

Diekirch 1, place Guillaume L-9237 Diekirch +352 80 93 07

Wiltz 6-7, avenue G.-D. Charlotte L-9515 Wiltz +352 95 76 88 1

Troisvierges 12, rue de Binsfeld L-9912 Troisvierges +352 99 77 90 1

Est

Echternach 10, place du Marché L-6460 Echternach +352 72 87 75

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