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FAMILLE RÉSEAU LOGEMENTS MUNICIPALITÉ ENTRAIDE SOUTENIR SOCIOCOMMUNAUTAIRE JEUNESSE DÉVELOPPEMENT DURABLE OFFICE D’HABITATION ABORDABLE FORCE SOLIDARITÉ REGROUPEMENT AÎNÉS FAMILLE RÉSEAU

COMMUNICATION FORMATION CONSEILS DROIT FAMILLE RÉSEAU LOGEMENTS MUNICIPALITÉ ENTRAIDE SOUTENIR SOCIOCOMMUNAUTAIRE JEUNESSE DÉVELOPPEMENT DURABLE OFFICE D’HABITATION ABORDABLE FORCE SOLIDARITÉ REGROUPEMENT AÎNÉS FAMILLE RÉSEAU COMMUNICATION FOR-

MATION CONSEILS DROIT FAMILLE RÉSEAU LOGEMENTS MUNICIPALITÉ ENTRAIDE SOUTENIR SOCIOCOMMUNAUTAIRE JEUNESSE DÉVELOPPEMENT DURABLE OFFICE D’HABITATION ABORDABLE FORCE SOLIDARITÉ REGROUPEMENT AÎNÉS FAMILLE RÉSEAU COMMUNICATION FORMATION CONSEILS DROIT

FORCEREGROUPEMENT

SOLIDARITÉGUIDE DE SÉLECT ION DES PLACEMENTS

Vous êtes un participant au Régime complémentaire de retraite des employés des OMH du Québec (RCEOMHQ) et désirez en connaitre davantage sur les différentes options de placement qui vous sont offertes ou obtenir des renseignements supplémentaires sur la façon de déterminer votre profil d’épargnant et votre approche de placement? Ce guide est conçu pour vous!

Il contient des notions de base sur les placements et vous donne les renseignements dont vous avez besoin pour comprendre vos options de placement et vous aider lorsque vous choisirez vos fonds de placement. Il couvre des concepts clés, tels que la détermination de votre profil d’investisseur et la sélection de l’approche de placement la mieux adaptée à votre situation.

VOUS AVEZ DES QUESTIONS? Vous pouvez contacter Manuvie en composant le 1 833 838-8873 ou par courriel au [email protected]. Vous pouvez également prendre rendez-vous avec un planificateur financier en envoyant un courriel à l’adresse [email protected] ou en téléphonant au 1 877 371-6268.

Si vous contactez Manuvie, le numéro de contrat de votre régime sera demandé. Il s’agit du 10004096.

V O T R E G U I D E D E P L A C E M E N T F A I T E S D E S C H O I X D E P L A C E M E N T J U D I C I E U X A U J O U R D ’ H U I P O U R D E M A I N

Utilisez les onglets de navigation en forme de triangle, ou les flèches ci-dessous, pour vous renseigner sur les options de placement offertes qui correspondent à vos objectifs d’épargne et de retraite.

P R É S E N T A T I O N D E M E R C E R E T D E M E R C E R A V E N I R P L U SLe programme Mercer Avenir PlusMC a été conçu et sera géré par Mercer. Mercer est l’un des chefs de file mondiaux en matière de consultation et en tant que fournisseur de régimes collectifs de retraite et d’épargne et de services de placement. Au Canada, Mercer offre une gamme de services de placement par l’intermédiaire de la société de gestion de placements inscrite, Mercer, Gestion mondiale d’investissements Canada limitée, et de sa société affiliée Mercer (Canada) limitée. Visitez le site www.mercer.ca pour en savoir plus sur Mercer.

Mercer a conçu les fonds de placement Mercer Avenir Plus, sélectionne les composantes sous-jacentes de ces fonds et vous offre le programme Mercer Avenir Plus en partenariat avec votre société et par l’intermédiaire du programme d’assurance de Manuvie reposant sur des fonds distincts. L’objectif de Mercer Avenir Plus est de s’assurer que tous les participants du programme offert par votre employeur aient en permanence une expérience de qualité lorsqu’ils investissent en vue de la retraite ou d’autres objectifs d’épargne.

Mercer Avenir Plus vous permet aussi de continuer à investir après votre départ à la retraite et à accéder aux mêmes fonds de placement et services offerts par Manuvie, en plus de bénéficier de frais de placement concurrentiels.

Un bien-être financier amélioré à la retraite - c’est ce qu’on appelle regarder vers l’avenir.

Vous pouvez en tout temps rencontrer un conseiller BienPlanifierMD de Manuvie, qui vous aidera à prendre les décisions les plus adaptées à votre situation. Il s’agit d’un avantage qui vous est offert gratuitement, afin que vous ayez les ressources dont vous avez besoin pour prendre des décisions.

Ce guide vous donne les renseignements dont vous avez besoin pour comprendre vos options de placement. Faites-y référence et utilisez-le comme ressource lorsque vous choisirez vos fonds de placement. Il couvre des concepts clés, tels que la détermination de votre profil d’investisseur et les différentes options de placement et les fonds qui s’offrent à vous.

Passez en revue ce guide pour bien comprendre comment investir judicieusement aujourd’hui pour l’avenir.

www.mercer.ca

F A I T E S D E S C H O I X D E P L A C E M E N T J U D I C I E U X A U J O U R D ’ H U I P O U R D E M A I NLes choix de placement que vous faites aujourd’hui en vue d’épargner et de vous bâtir un revenu à la retraite ont une incidence directe sur le temps nécessaire pour atteindre vos objectifs. Vous êtes responsable de la sélection de vos placements parmi les fonds qui vous sont offerts. Pour cela, vous devez vous informer afin de prendre des décisions qui vous permettront d’atteindre vos objectifs. De plus, vous devrez périodiquement surveiller votre progression vers vos objectifs.

I N V E S T I S S E Z - V O U S J U D I C I E U S E M E N T ?

Comment vous sentez-vous face au risque? Êtes-vous à l’aise de prendre vos décisions de placement? À quelle fréquence voulez-vous vous occuper de vos placements? Ce sont des questions essentielles pour déterminer votre profil d’investisseur.

Certaines personnes sont très indépendantes tandis que d’autres veulent de l’aide. De nombreuses personnes recherchent l’aide et les conseils d’un conseiller. La plupart des investisseurs se classent dans l’une des trois catégories suivantes :

E T V O U S ?

Quelle est votre profil d’investisseur? Grâce à Mercer Avenir Plus, vous pouvez choisir l’approche la mieux adaptée à votre profil d’investisseur.

Faites-le à ma place

• Je ne suis pas vraiment intéressé(e) ou à l’aise de choisir mes placements.

• En général, lorsque mes décisions de placement sont prises, je ne m’en occupe plus.

• J’ai tendance à ne pas régulièrement vérifier mes placements.

• Je ne connais à peu près rien en matière de placements.

• Les placements m’intéressent, mais je préfère laisser un professionnel s’occuper des détails.

Aidez-moi

• Les placements m’intéressent et je me sens capable de prendre certaines décisions d’investissement.

• Je suis conscient(e) du niveau de risque que je suis prêt(e) à prendre.

• Je vérifie mes placements à l’occasion, au moins une fois par an.

• J’ai une compréhension de base des placements.

• Je veux de l’aide pour investir, mais je veux conserver un certain contrôle sur les catégories d’actifs sélectionnées.

Je m’en charge

• J’estime que je m’y connais bien en placements.

• Je vérifie mes placements régulièrement, au moins tous les trois mois.

• Je veux prendre mes décisions de placement.

• J’ai d’autres placements que je gère à l’extérieur de ce programme.

• J’ai confiance en mes connaissances en matière de placements.

• Je peux m’occuper de mes placements moi-même.

D E U X A P P R O C H E S E N M A T I È R E D E P L A C E M E N T S

En fonction de votre profil d’investisseur, vous pourrez déterminer l’approche qui correspond à vos besoins. Vous pouvez choisir l’une de ces deux approches en matière de placements :

N ’ O U B L I E Z P A S D E S É L E C T I O N N E R V O S F O N D S D E P L A C E M E N T !

Si vous ne choisissez pas vos fonds de placement lors de votre adhésion, toutes les cotisations versées à votre compte seront investies dans le fonds que votre employeur a sélectionné pour être le fonds par défaut. Pour en savoir plus sur ce fonds, veuillez consulter votre guide d’accueil ou votre guide d’adhésion.

Assurez-vous de sélectionner vos fonds de placement, car le fonds par défaut pourrait ne pas être le mieux adapté pour atteindre vos objectifs de placement.

F O N D S À D A T E C I B L E

Cette approche correspond au profil d’investisseur « Faites-le à ma place », car elle vous permet de laisser un professionnel prendre les décisions de placement pour vous à l’aide des fonds à date cible. Les fonds à date cible constituent une solution de placement simplifiée qui requiert peu d’effort de votre part. Votre argent est investi selon la répartition d’actif correspondant à votre horizon de placement. Avec cette approche, il vous suffit de connaître la durée pendant laquelle vous investirez votre argent.

F O N D S À D A T E C I B L E

Pour l’investisseur de type « Faites-le à ma place »

• Choisissez l’un des fonds à date cible en fonction de votre horizon de placement.

• Modifiez votre sélection si votre horizon de placement change (par exemple, retraite anticipée ou retraite ajournée).

C O N S T I T U T I O N D E V O T R E P R O P R E P O R T E F E U I L L E

Cette approche correspond aux profils d’investisseur « Aidez-moi » et « Je m’en charge », car elle offre la possibilité de choisir parmi une liste de fonds de placement et présente des portefeuilles types en fonction de votre tolérance au risque. Sous cette approche, vous devrez déterminer votre tolérance au risque et comprendre comment sélectionner vos fonds de placement ou utiliser les portefeuilles types mis à votre disposition.

P O R T E F E U I L L E S T Y P E S

Pour l’investisseur de type « Aidez-moi »

• Choisissez un portefeuille type en fonction de votre tolérance au risque et sélectionnez les fonds qui correspondent à ce portefeuille type.

• Modifiez votre sélection en cas de changement de votre tolérance au risque ou de votre situation.

F O N D S D E P L A C E M E N T I N D I V I D U E L S

Pour l’investisseur de type « Je m’en charge »

• Choisissez des fonds individuels parmi ceux qui sont offerts et constituez votre portefeuille.

• Réévaluez régulièrement vos placements afin d’ajuster et de rééquilibrer votre portefeuille.

O P T I O N S D E P L A C E M E N T M E R C E R A V E N I R P L U S – F O N D S À D A T E C I B L ESi vous êtes un investisseur de type « Faites-le pour moi », l’option adaptée à vos besoins pourrait être une gamme de fonds à date cible dont la répartition d’actif est gérée et rééquilibrée par des gestionnaires de placements professionnels.

En choisissant l’un de ces fonds, vous n’avez pas à constituer votre propre portefeuille de fonds de placement et à vous demander combien investir dans chaque fonds ou comment modifier la répartition de vos actifs avec le temps.

F O N D S À D A T E C I B L E – D E S T I N É S A U X I N V E S T I S S E U R S D E T Y P E « F A I T E S - L E P O U R M O I »

Les fonds à date cible sont une option facile à utiliser qui vous permet de choisir un fonds en fonction de l’année où vous planifiez avoir besoin de votre argent – souvent l’année au cours de laquelle vous pensez partir à la retraite. Vous n’avez qu’à choisir le fonds qui correspond à cette année... c’est tout!

Ces fonds vous permettent d’épargner et de prendre plus de risque pour possiblement obtenir de meilleurs rendements au début de la phase d’accumulation, puis d’ajuster automatiquement la répartition d’actif avec le temps, afin de graduellement réduire le risque lorsque vous commencerez à puiser dans votre épargne.

P H A S E D ’ A C C U M U L A T I O N T R A N S I T I O N P H A S E D E D É C A I S S E M E N T

A U C O M M E N C E M E N TP E N D A N T

L A R E T R A I T E

D I M I N U T I O N D U R I S Q U E

À L’ A P P R O C H E D E L A R E T R A I T E

Mariage Achat de maison

Promotion/nouvel emploi Enfants Planification

universitéPromotion/

nouvel emploiDépart des

enfants Retraite 75 ans Décès du conjoint

É T A P E S D E V I E

Les fonds à date cible sont composés d’actions, de titres à revenu fixe et d’autres types d’actifs dont la répartition est ajustée avec le temps pour correspondre à votre horizon de placement. Chaque fonds à date cible est géré par des professionnels et est rééquilibré régulièrement, en fonction des objectifs.

Lorsque votre date de départ à la retraite est éloignée, vous disposez de plus de temps pour absorber les fluctuations du marché boursier, et le fonds contient plus d’actions afin de maximiser le potentiel de croissance. À mesure que vous approchez de la date cible, la répartition de l’actif du fonds est ajustée de manière à réduire le risque à l’approche de la date à laquelle vous voulez commencer à accéder à votre épargne.

Ce graphique illustre de quelle manière la répartition d’actif d’un fonds à date cible peut être modifiée avec le temps.

Revenu fixe

Fonds spécialisés

Actions canadiennes

Actions mondiales tous pays

Actions mondiales à faible capitalisation

Actions mondiales à faible volatilité

À titre indicatif seulement. La répartition réelle des actifs peut différer de celle qui est illustrée.

PLU

S EL

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COURT TERME

5 ans après la date cible

50 ans40 ans

30 ans

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10 ans

45 ans

35 ans

25 ans

15 ans

5 ans

Date cible

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HORIZON DE PLACEMENT

V O S F O N D S À D A T E C I B L E

Les fonds à date cible vous permettent de choisir un fonds en fonction du moment où vous planifiez avoir besoin de votre argent – songez à choisir le fonds à date cible dont l’année se rapproche le plus de l’année où vous prévoyez prendre votre retraite.

Vos fonds à date cible

• Fonds à date cible 2020 conservateur (Mercer) Manuvie










Si vous souhaitez en savoir plus sur un fonds à date cible en particulier, cliquez sur le nom du fonds ou, après avoir adhéré au programme, ouvrez une session pour accéder à votre compte à l’adresse manuvie.ca/PRO et sélectionnez Mes placements. Les renseignements sur les fonds sont mis à jour tous les trois mois.

http://digital.lipperweb.com/mfcgrs/profile?symbol=68436484&lang=FR#Profile










www.manuvie.ca/PRO

O P T I O N S D E P L A C E M E N T M E R C E R A V E N I R P L U S – C O N S T I T U T I O N D E V O T R E P R O P R E P O R T E F E U I L L EIl existe deux options de placement pour les investisseurs de type « Aidez-moi » et «Je m’en charge » : vous pouvez constituer votre propre portefeuille en utilisant les fonds offerts dans le cadre du programme ou en utilisant les portefeuilles types comme guide.

P O R T E F E U I L L E S T Y P E S – E X E M P L E S P O U R L E S I N V E S T I S S E U R S D E T Y P E « A I D E Z - M O I »

Les portefeuilles types sont conçus pour les investisseurs qui veulent prendre une part active à la sélection de leurs placements, mais qui veulent tout de même de l’aide pour composer leur portefeuille en fonction de leurs objectifs de placement et de leur tolérance au risque.

Qu’est-ce qu’un portefeuille? C’est un ensemble de différents types de fonds que vous détenez qui vous aide à diversifier vos placements en fonction de votre tolérance au risque du marché et du potentiel de hausse ou de baisse de votre investissement initial. Un portefeuille type est un modèle pour vous aider à choisir vos fonds de placement. Il indique le pourcentage de chaque catégorie d’actif à sélectionner de manière à composer un portefeuille qui respecte votre tolérance au risque.

F O N D S I N D I V I D U E L S – O P T I O N S P O U R L E S I N V E S T I S S E U R S D E T Y P E « J E M ’ E N C H A R G E »

Si vous le souhaitez, vous pouvez composer votre propre portefeuille en choisissant parmi une liste de fonds aux divers profils de risque-rendement. Un grand nombre de ces fonds composent les fonds à date cible et les portefeuilles types offerts dans ce programme. Dans ce cas, vous constituez votre portefeuille en fonction de votre tolérance au risque, vous le surveillez vous-même et effectuez manuellement le rééquilibrage de la répartition d’actif de votre compte, en fonction de votre stratégie de placement.

Vous pouvez confirmer votre tolérance au risque lorsque vous adhérez au programme en ligne, puis accéder périodiquement au questionnaire Stratégie de placement de Manuvie pour passer en revue votre tolérance au risque. Il est conseillé de réévaluer votre stratégie de placement chaque année et en cas de changement de votre situation, du moment auquel vous puiserez dans votre épargne et de votre tolérance au risque. D’autre part, vous pouvez discuter régulièrement de vos décisions de placement avec un conseiller de votre choix.

12 %

30 %

24 %

12 %

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9 %

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P O R T E F E U I L L E S T Y P E S – E X E M P L E S P O U R L E S I N V E S T I S S E U R S D E T Y P E « A I D E Z- M O I »Votre programme donne comme exemple cinq portefeuilles types suggérés par des spécialistes en matière de placements de Mercer, chaque portefeuille ayant une répartition d’actif correspondant à l’un de cinq profils d’investisseur : prudent, modéré, équilibré, croissance et audacieux. Ces graphiques illustrent comment la répartition d’actif de chacun des cinq portefeuilles types équilibre le risque et le rendement potentiels.

U N M O T C O N C E R N A N T L E S P O R T E F E U I L L E S T Y P E S M E R C E R A V E N I R P L U S E T M E R C E R

Mercer suggère la répartition d’actif initiale de chacun des portefeuilles types. Il vous appartient toutefois de les reproduire dans votre compte en sélectionnant les fonds appropriés.

Pour vous simplifier la vie, chaque catégorie d’actif est représentée par une couleur dans les portefeuilles et ces mêmes couleurs sont utilisées dans le menu des fonds de placement individuels. Il vous suffit de sélectionner les bonnes couleurs et de choisir le pourcentage suggéré.

Mercer peut rajuster la répartition d’actif de ces portefeuilles types au fil du temps.

Revenu fixe

Fonds spécialisés

Actions canadiennes

Actions mondiales tous pays

Actions mondiales à faible capitalisation

Actions mondiales à faible volatilité

Prudent AudacieuxÉquilibréModéré Croissance

C O M M E N T F A I R E E N S O R T E Q U E V O T R E C O M P T E C O N T I N U E D E R E F L É T E R L E P O R T E F E U I L L E T Y P E ?

Après avoir sélectionné le pourcentage des cotisations dirigé vers chaque fonds afin de reproduire la répartition d’actif du portefeuille type qui vous convient le mieux, vous pouvez passer à la prochaine étape qui consiste à vous inscrire au service de rééquilibrage automatique de la répartition d’actif, afin qu’elle reste constante avec le temps. L’inscription au service de rééquilibrage préautorise les changements apportés à votre compte en cas d’augmentation ou de baisse de la valeur de vos placements dans une catégorie d’actif en particulier.

Par exemple, si vous voulez investir 50 % en actions et 50 % en titres à revenu fixe et que les fonds d’actions que vous détenez réalisent un rendement supérieur à celui de vos fonds de titres à revenu fixe, les pourcentages pourraient passer à 70 % en actions et à 30 % en titres à revenu fixe.

Il est important de vous inscrire au service de rééquilibrage afin que votre compte continue de refléter le portefeuille type que vous avez choisi et qui correspond à votre tolérance au risque et à votre profil d’investisseur. Cela est également important même si vous ne remarquez aucun changement dans votre compte.

F O N D S I N D I V I D U E L S – O P T I O N S P O U R L E S I N V E S T I S S E U R S D E T Y P E « J E M ’ E N C H A R G E »Cette approche vous permet de personnaliser votre stratégie de placement en fonction de vos objectifs personnels à court terme et à long terme et de placements que vous pourriez détenir à l’extérieur du programme. Voici les fonds offerts dans le cadre de votre programme :

P R O F I L D E R I S Q U E -

R E N D E M E N T P L U S É L E V É

P R O F I L D E R I S Q U E -

R E N D E M E N T P L U S F A I B L E

C A T É G O R I E D ’ A C T I F

N O M D U F O N D S

Actions canadiennes Fonds d’actions canadiennes (Mercer) Manuvie

Actions mondiales

Fonds d’actions mondiales à faible capitalisation (Mercer) Manuvie

Fonds d’actions mondiales tous pays (Mercer) Manuvie

Fonds d’actions mondiales à faible volatilité (Mercer) Manuvie

Fonds spécialisés

Fonds diversifié de croissance (Schroder) Manuvie

Fonds d’actifs réels cotés (BlackRock) Manuvie

Titres à revenu fixe Fonds d’obligations (Mercer) Manuvie

Marché monétaire Fonds du marché monétaire (Mercer) Manuvie

U N M O T C O N C E R N A N T L E S F O N D S M E R C E R A V E N I R P L U S E T M E R C E R

Mercer crée les fonds Mercer, s’entretient avec les gestionnaires, les sélectionne et s’assure qu’ils gèrent les fonds selon les principes de placement énoncés et que les fonds obtiennent le rendement escompté. Mercer s’efforce de continuellement améliorer les options de placement des programmes Mercer Avenir Plus et peut, au fil du temps, ajouter ou supprimer certains fonds. Mercer peut également changer les gestionnaires de fonds, afin de refléter sa vision actuelle de la meilleure manière d’atteindre vos objectifs de placement.

Chaque fonds est associé à une note de risque-rendement. Pour en savoir plus sur les notes de risque-rendement, reportez-vous à la section Notions de base sur les placements de ce guide.

Chacun des fonds a ses propres caractéristiques et objectifs de placement, qui dépendent des actifs qui le composent et du style de gestion du gestionnaire.

Vous trouverez ci-après une brève description des objectifs de chacun des fonds.

F O N D S D ’ A C T I O N S C A N A D I E N N E S ( M E R C E R) M A N U V I E

Services financiers (28 %)

Énergie (16 %)

Produits industriels (13 %)

Matières premières (12 %)

Consommation discrétionnaire (8 %)

Consommation de base (5 %)

Immobilier (5 %)

Tech. de l’information (4 %)

Services publics (4 %)

Liquidités (3 %)

Soins de santé (1 %)

Télécommunications (1 %)


Pour obtenir plus de renseignements, consultez la fiche descriptive actuelle du fonds. Après avoir adhéré au programme, ouvrez une session pour accéder à votre compte à l’adresse manuvie.ca/PRO et sélectionnez Mes Placements. Les renseignements sur les fonds sont mis à jour tous les trois mois.

Description :

Le fonds investit dans les actions de sociétés canadiennes de 10 secteurs différents et vise un rendement supérieur à celui de l’indice S&P/TSX au cours d’un cycle de marché typique.

Les gestionnaires spécialisés et leur répartition d’actif sont choisis, font l’objet d’un suivi régulier et sont au besoin remplacés par Mercer.

Objectif de placement : Croissance à long terme

Style de gestion : Actif

Profil de risque-rendement : Élevé à très élevé



www.manuvie.ca/PRO

F O N D S D ’ A C T I O N S M O N D I A L E S À F A I B L E C A P I T A L I S A T I O N ( M E R C E R) M A N U V I E

Amériques (56 %)

Europe (24 %)

Pacifique (17 %)

Asie (2 %)

Liquidités (1 %)



Description :

Le fonds investit dans un portefeuille diversifié d’actions de petites sociétés du monde entier. Il vise un rendement supérieur à celui de l’indice MSCI Monde petite capitalisation, au cours d’un cycle de marché typique.




Profil de risque-rendement : Très élevé



www.manuvie.ca/PRO

F O N D S D ’ A C T I O N S M O N D I A L E S T O U S P A Y S ( M E R C E R) M A N U V I E

Amériques (50 %)

Europe (23 %)

Pacifique (13 %)

Asie (11 %)

Liquidités (2 %)

Afrique (1 %)



Description :

Le fonds investit dans un large éventail d’actions de sociétés des pays développés et des pays émergents. Il vise un rendement supérieur à celui de l’indice MSCI Monde tous pays, au cours d’un cycle de marché typique.




Profil de risque-rendement : Élevé



www.manuvie.ca/PRO

Description :

Le fonds investit dans un large éventail d’actions mondiales à faible volatilité, telles que les actions de sociétés affichant un excellent rendement des capitaux propres, un faible ratio d’endettement et une forte croissance stable des bénéfices.




Profil de risque-rendement : Moyen à élevé

F O N D S D ’ A C T I O N S M O N D I A L E S À F A I B L E V O L A T I L I T É ( M E R C E R) M A N U V I E

Amériques (61 %)

Europe (22 %)

Pacifique (9 %)

Liquidités (7 %)

Moyen-Orient (1 %)





www.manuvie.ca/PRO

F O N D S D I V E R S I F I É D E C R O I S S A N C E ( S C H R O D E R) M A N U V I E

Obligations d’État (29 %)

Actions mondiales (19 %)

Actions nord-américaines (16 %)

Placements à revenu fixe non traditionnels (15 %)

Placements non traditionnels (7 %)

Titres des pays émergents (6 %)

Actions européennes (hors R.-U.) (4 %)

Actions japonaises (2 %)

Liquidités (2 %)



Description :

Le fonds investit dans un large éventail de catégories d’actif traditionnelles, telles que les actions mondiales et les obligations d’État, et de catégories d’actif non traditionnelles, telles que l’infrastructure et les obligations des pays émergents. Il vise à générer une croissance plus stable que celle des indices établis et à dégager un rendement annuel supérieur de 4 % à l’inflation au Canada, au cours d’un cycle de marché typique.

Ce fonds investit dans le fonds diversifié de croissance Schroder.

Objectif de placement : Dégager un rendement supérieur à l’inflation au Canada


Profil de risque-rendement : Moyen



www.manuvie.ca/PRO

Immobilier (54 %)

Infrastructure (23 %)

Produits de base (23 %)

F O N D S D ’ A C T I F S R É E L S C O T É S ( B L A C K R O C K ) M A N U V I E



Description :

Ce fonds est une stratégie de diversification des actifs réels. Il donne accès aux investisseurs à des catégories d’actif non traditionnelles qui ont démontré de manière empirique des caractéristiques de protection contre l’inflation.

Le fonds investit dans des fonds indiciels et des fonds négociés en bourse afin de reproduire les catégories d’actif d’un indice de référence mixte composé de l’indice S&P GSCI Commodity, de l’indice FTSE EPRA/NAREIT Developped et de l’indice Dow Jones Brookfield Global Infrastructure.

Ce fonds investit dans le Fonds BlackRock Strategic Completion.

Objectif de placement : Croissance à long terme Style de gestion : Passif Profil de risque-rendement : Très élevé

http://factsheets.lipperweb.com/digital/mfcgrs/68436523_fr.pdf

http://factsheets.lipperweb.com/digital/mfcgrs/68436523_fr.pdf

www.manuvie.ca/PRO

F O N D S D ’ O B L I G A T I O N S ( M E R C E R) M A N U V I E

Obligations provinciales (34 %)

Obligations de sociétés (24 %)

Obligations fédérales (24 %)

Obligations mondiales de première qualité (6 %)

Obligations municipales (6 %)

Obligations à rendement élevé (3 %)

Obligations des pays émergents (3 %)



Description :

Le fonds investit dans un portefeuille diversifié d’obligations, principalement émises par des émetteurs canadiens. Il vise un rendement supérieur à celui de l’indice obligataire universel FTSE TMX Canada, au cours d’un cycle de marché typique.


Objectif de placement : Préserver le capital et générer un revenu

Style de gestion : Actif et passif

Profil de risque-rendement : Faible à moyen



www.manuvie.ca/PRO

F O N D S D U M A R C H É M O N É T A I R E ( M E R C E R) M A N U V I E

Liquidités et quasi-liquidités (100 %)



Description :

Le fonds investit dans des bons du Trésor et des titres émis par le gouvernement fédéral et les gouvernements provinciaux, ainsi que dans des titres d’autres émetteurs, dont la durée à échéance est inférieure à 365 jours. Le fonds vise à un rendement au moins égal à celui de l’indice des bons du Trésor 91 jours FTSE TMX Canada.

Objectif de placement : Protection du capital


Profil de risque-rendement : Faible à très faible



www.manuvie.ca/PRO

C O M P T E S À I N T É R Ê T G A R A N T I ( C I G) M A N U V I E

Liquidités et quasi-liquidités (100 %)


Pour obtenir des renseignements sur les taux d’intérêt, une fois que vous avez adhéré au programme, ouvrez une session pour accéder à votre compte à l’adresse manuvie.ca/PRO et sélectionnez Mes placements. Les taux d’intérêt sont mis à jour régulièrement en fonction des variations de taux qui ont été déclarées.

Description :

Ces comptes offrent des rendements stables et une sécurité des placements pendant une période fixe. Ces comptes sont assortis d’un taux d’intérêt garanti à compter du jour où vous effectuez votre dépôt jusqu’à l’échéance du placement à une date préétablie.

Les actifs dans ces comptes sont adossés à divers produits à revenu fixe. Les intérêts s’accumulent quotidiennement, sont crédités aux comptes mensuellement et sont composés annuellement.

Objectif de placement : Protection du capital

Profil de risque-rendement : Très faible

www.manuvie.ca/PRO

N O T I O N S D E B A S E S U R L E S P L A C E M E N T SIl existe de nombreuses ressources pour en savoir plus et apprendre à investir de manière judicieuse. Il y a certains concepts de base que vous devez comprendre pour explorer les placements offerts dans le cadre de votre programme.

C O M P R E N D R E L E S R I S Q U E S A S S O C I É S A U X P L A C E M E N T SEn matière de placements, il n’y a pas de rendement sans risque et vous devrez accepter un certain niveau de risque au moment d’investir. Le niveau de risque est déterminé par les placements que vous choisissez. Les risques sont divers. Voici certains des risques que vous devez connaître :

R I S Q U E D E M A R C H É

Vous entendrez souvent dire : « plus le risque est élevé, plus le rendement ou le gain potentiel est élevé », mais cela signifie également que la perte potentielle est élevée. Il existe toujours un risque qu’un type d’actif perde de la valeur, ce qui aura une incidence sur la valeur de l’option de placement ou du fonds que vous avez choisi.

Par exemple, si le marché des actions recule, cela aura une incidence sur tous les fonds qui contiennent des actions. Informez-vous auprès de votre conseiller des stratégies de diversification permettant de minimiser le risque de marché. Cependant, soyez conscient qu’aucun placement à faible risque n’offre un rendement élevé.

R I S Q U E L I É À L’ I N F L A T I O N

Si vous êtes trop prudent, vous risquez de ne pas atteindre vos objectifs de placement et de ne pas avoir suffisamment d’argent pour pallier l’augmentation du coût de la vie. Aucun placement à faible risque n’offre de rendement élevé et les données passées démontrent que le rendement des placements sécuritaires est en général trop faible, souvent inférieur à l’inflation à long terme.

N O T E D E R I S Q U E - R E N D E M E N T

Pour vous aider à comprendre la relation qui existe entre le risque et le rendement des options de placement sous Mercer Avenir Plus, Manuvie attribue une note à chacun des fonds de votre programme. Les notes vont de « très faible » à « très élevé ».

Voici à quoi ces notes correspondent.

R I S Q U E - R E N D E M E N T

É L E V É

R I S Q U E - R E N D E M E N T

F A I B L E

N O T E T O L É R A N C E A U R I S Q U E D E L’ I N V E S T I S S E U R

Élevé à très élevé

Vous visez probablement le rendement le plus élevé possible et acceptez le niveau de risque le plus élevé, sachant que la valeur de vos placements risque de beaucoup fluctuer, particulièrement à court terme.

Moyen à élevéVous comprenez que la valeur de vos placements peut fortement fluctuer, mais que celui-ci vous offre des rendements potentiels plus élevés à long terme.

Moyen

Vous acceptez un risque important en échange d’un bon rendement potentiel à long terme. Vous comprenez que la valeur de vos placements fluctuera considérablement, particulièrement à court terme. Cependant, vous souhaitez limiter le montant investi dans les placements plus risqués.

Faible à moyenVous acceptez un certain risque en échange d’un rendement potentiel plus élevé à long terme. Vous tentez d’éviter les fortes fluctuations de la valeur de vos placements, mais vous acceptez qu’il y en ait, particulièrement à court terme.

FaibleVous acceptez très peu de risque et vous voulez éviter les fortes fluctuations de la valeur de vos placements. Pour cela, vous acceptez de recevoir des rendements plus faibles.

Très faibleVous ne voulez pas prendre de risques importants et, pour cela, vous acceptez d’obtenir un faible rendement.

COMPRENDRE LES CATÉGORIES D’ACTIFSLes fonds et les options de placement Mercer Avenir Plus sont composés de différentes catégories d’actif sous-jacentes qui incluent les liquidités, les obligations et les titres à revenu fixe, les actions et d’autres actifs. Voici les catégories d’actif que vous devez connaître :

A C T I O N S

Il s’agit des actions de sociétés. Lorsque vous investissez dans les actions d’une société, vous devenez techniquement l’un des propriétaires de cette société. Les actions représentent un placement à risque élevé. Par contre, elles offrent le rendement potentiel le plus élevé parce que ce dernier dépend de la performance de la société et de sa rentabilité.

O B L I G A T I O N S O U T I T R E S À R E V E N U F I X E

Les obligations sont émises par les gouvernements et les entreprises qui souhaitent emprunter de l’argent pendant une période donnée, avec la promesse de rembourser la dette en plus de payer des intérêts. Leur rendement est légèrement plus élevé que celui des liquidités, car il y a un léger risque que l’émetteur de l’obligation ne rembourse pas le montant emprunté dans les délais. Les taux d’intérêt ont une incidence sur le cours des obligations; par exemple, si les taux d’intérêt augmentent, le cours des obligations peut chuter.

C O M P T E S À I N T É R Ê T G A R A N T I

Les comptes à intérêt garanti offrent un rendement garanti en plus de garantir le capital investi. L’institution garantit le taux d’intérêt au moment où vous effectuez le dépôt dans le compte à intérêt garanti que vous détenez, pour une durée définie. Ces comptes sont considérés comme étant à faible risque et offrent généralement un très faible rendement.

F O N D S S P É C I A L I S É S

Les fonds spécialisés sont composés d’actions et de titres à revenu fixe traditionnels et non traditionnels, de manière à ce que la croissance soit plus stable que s’ils étaient composés uniquement d’actions, dont les rendements peuvent être plus variables lorsque le cycle de marché est court. Ils vous permettront d’investir dans des catégories d’actif auxquelles vous n’auriez pas accès autrement.

L I Q U I D I T É S O U T I T R E S D U M A R C H É M O N É T A I R E

Les liquidités et les fonds du marché monétaire servent souvent à préserver la valeur du capital investi à un moment donné. Les fonds du marché monétaire dégagent habituellement un très faible rendement, semblable à celui du taux d’intérêt crédité dans un compte d’épargne. Les frais facturés par les fonds du marché monétaire risquent de réduire le rendement au fil du temps. De plus, les placements dans les fonds du marché monétaire ne sont pas garantis et leur valeur peut fluctuer.

R E S S O U R C E S V O U S P E R M E T T A N T D E B I E N G É R E R V O T R E C O M P T EVous pouvez consulter la description des fonds, y compris des renseignements supplémentaires concernant leur composition et leurs rendements passés, en accédant à votre compte à l’adresse manuvie.ca/PRO et en sélectionnant Mes placements. En outre, Manuvie produit sur une base régulière un relevé de vos comptes qui contient des renseignements sur vos choix de placement.

S I V O U S A V E Z D E S Q U E S T I O N S A U S U J E T D E V O S P L A C E M E N T S

Pour savoir comment trouver la description des fonds de placement ainsi que les frais de placement, ou pour obtenir de l’aide pour naviguer sur le site Web, communiquez avec Manuvie en composant le 1 833 8 FUTURE (1 833 838-8873), du lundi au vendredi, de 8 h à 20 h (heure de l’Est).

Les spécialistes en formation financière peuvent répondre à vos questions sur les placements, du lundi au vendredi, de 9 h à 17 h (heure de l’Est).

P A R L E Z À U N C O N S E I L L E R B I E N P L A N I F I E R M D

Vous avez accès à un conseiller BienPlanifier pour discuter de votre épargne-retraite de même que de vos autres besoins financiers.

Un conseiller BienPlanifier peut vous venir en aide dans les domaines suivants :

• Planification de la retraite

• Solutions bancaires et d’assurance

• Solutions de placement

• Plans financiers individuels

Composez le 1 833 8 FUTURE (1 833 838-8873) et demandez à parler à un conseiller BienPlanifier, afin de fixer un rendez-vous.

U N E D E R N I È R E R E M A R Q U E

Ce guide présente les options de placement et autres choix qui s’offrent à vous. Il ne donne pas de conseils. Le contenu du présent document est sujet à changement en fonction de la mise en place de Mercer Avenir Plus et de votre programme.INS6674 05/2018

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Le présent document ne constitue ni une offre ni une sollicitation visant l’achat ou la vente de titres, de produits de base et/ou de tout autre instrument financier, et il ne constitue pas une sollicitation pour le compte de l’un ou de l’autre des gestionnaires de placements ou de leurs sociétés affiliées, produits ou stratégies que Mercer peut recommander ou utiliser dans le cadre de sa plateforme de placement.

Les conclusions et/ou les opinions exprimées aux présentes sont la propriété intellectuelle de Mercer et peuvent faire l’objet de modifications sans préavis. Elles ne sont assorties d’aucun engagement quant aux rendements futurs des produits de placement, des catégories d’actif et des marchés financiers concernés.

Le présent document ne contient aucun conseil en matière de placements ayant trait à votre situation personnelle. Aucune décision d’investissement ne doit être fondée sur les renseignements qu’il contient sans l’obtention au préalable d’un avis professionnel approprié et sans que soit prise en compte votre situation particulière.

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Les services de gestion des placements sont fournis par Mercer, Gestion mondiale d’investissements Canada limitée.

Les services de consultation en gestion des placements sont fournis par Mercer (Canada) limitée.

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