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Responsabilité
Sociétale de
l’Entreprise
2 0 1 6
Pont de l'Île-de-Ré - Charente-Maritime
La Roche-sur-Yon - Vendée Parthenay - Deux-Sèvres
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3
Fort de ses racines et résolument ouvert à la modernité, le Crédit Mutuel Océan est engagé dans une démarche de responsabilité sociétale et environnementale en Charente-Maritime, en Deux-Sèvres et en Vendée.
Cette démarche traduit la manière dont les entreprises intègrent les impacts environnementaux, sociaux et économiques à leurs valeurs et à leurs activités de façon transparente et responsable, pour participer à l'amélioration de la société.
Les enjeux de la Responsabilité Sociétale d'Entreprise (RSE) sont au cœur du fonctionnement interne de notre banque. Les femmes et les hommes du Crédit Mutuel Océan, salariés et élus, contribuent à créer du lien social entre la banque et son écosystème.
Ces hommes et ces femmes sont les garants d’une éthique, d’une culture différente et innovante au service d’un développement durable.
Notre RSE s'attache à rassembler et mettre en osmose les fondamentaux coopératifs du Crédit Mutuel Océan tels que démocratie et proximité, entraide et solidarité, engagement économique et social sur son territoire.
Édito
André Lorieu, Président Luc Cortot,
Directeur général
Responsabilité Sociétale de l’Entreprise (RSE) : le Crédit Mutuel Océan s'engage.
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Le Crédit Mutuel remporte le premier prix au Podium de la Relation Client BearingPoint – TNS Sofres, dans le secteur « Banque ». Une distinction, remportée pour la 10e fois en 13 ans, qui témoigne de la relation de confiance entre le Crédit Mutuel et ses clients-sociétaires.
Enquête réalisée par BearingPoint et TNS Sofres en novembre 2016 auprès de clients/usagers d’entreprises/administrations, issus d’un échantillon de 4 000 personnes.
Le groupe Crédit Mutuel vient de remporter pour la 5e
fois le Trophée du meilleur groupe bancaire français. Cette récompense lui est décernée par le magazine britannique World Finance.
Vitrine de l'actualité financière et économique depuis 1994, le bimestriel britannique souligne ainsi les performances du Crédit Mutuel, son développement équilibré et sa solidité.
Pour la 4e fois, le groupe Crédit Mutuel se place en tête des banques françaises du classement "The World Best Developed Markets Banks 2017" de Global Finance, référence internationale en matière d'actualité financière.
En juin 2016, le Crédit Mutuel reste la marque bancaire française disposant de la meilleure image auprès des Français selon le baromètre trimestriel d'image des grandes entreprises Posternak-Ifop*. Notre banque domine le classement banques du baromètre de manière quasi-ininterrompue depuis plusieurs années.
* Sondage réalisé les 9 et 10 juin 2016 sur un échantillon national représentatif de la population française, composé de 1 002 personnes âgées de plus de 18 ans.
Distinctions et récompenses
2017*
Responsabilité Sociétale de l’Entreprise
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Sommaire
LA GOUVERNANCE COOPÉRATIVE .....................................................................................................Page 6
Élus et salariés dialoguent et travaillent dans un même but ........................................................Page 6
La représentativité des sociétaires ............................................................................................................Page 7
LES RESSOURCES HUMAINES ..................................................................................................Page 9
La formation .........................................................................................................................................................Page 10
L'accueil des jeunes ..........................................................................................................................................Page 11
Les relations sociales .......................................................................................................................................Page 11
LE CRÉDIT MUTUEL SUR SON TERRITOIRE ................................................................Page 12
L'engagement citoyen ......................................................................................................................................Page 12
L'engagement économique ...........................................................................................................................Page 14
L'ENGAGEMENT ENVIRONNEMENTAL ..................................................................................Page 18
Auprès de ses clients ........................................................................................................................................Page 18
Au sein de l'entreprise .....................................................................................................................................Page 18
Le Crédit Mutuel Océan en quelques chiffres ...............................................................................................Page 22
Animé par les valeurs et les principes coopératifs qui fondent son identité, le Crédit Mutuel est doté d’une gouvernance moderne qui répond également aux exigences réglementaires et qui s'articule autour d'un équilibre des pouvoirs entre :
d'une part, l’organe exécutif : le Directeur général et son Comité de direction, d'autre part, l'organe de surveillance : le Conseil d’Administration avec son Président et ses comités spécialisés, représentants des sociétaires et clients.
Eux-mêmes sociétaires actifs, les administrateurs, tous bénévoles, témoignent d'un engagement fort aux côtés des salariés dans l'administration de leur caisse locale.
Ils sont intégrés à la vie locale, sont porteurs et garants des valeurs du Crédit Mutuel et contribuent à la vie du Groupe dans le respect des règles d'indépendance, d'éthique et d'intégrité.
Ils représentent les sociétaires, sont à l'écoute de leurs besoins et de leurs projets.
2015 2016
Nombre de points de vente* 181 183
Nombre de clients** 600 139 602 234
• Charente-Maritime 140 189 140 963
• Deux-Sèvres 83 864 84 138
• Vendée 379 394 380 364
Nombre de Sociétaires 423 424 426 702
Participants aux Assemblées Générales 25 917 26 054
Nombre d'Assemblées Générales 111(en 83 soirées)
113(en 85 soirées)
LA GOUVERNANCE COOPÉRATIVE
ÉLUS ET SALARIÉS DIALOGUENT ET TRAVAILLENT DANS UN MÊME BUT
Belleville-sur-Vie (85)
Chiffres clés
* Hors CMO Agri.** Somme des trois départements supérieure au total clients : clients détenantun compte dans plusieurs Caisses comptés une seule fois dans le total.6
7
* Hors CMO Agri.** Somme des trois départements supérieure au total clients : clients détenantun compte dans plusieurs Caisses comptés une seule fois dans le total.
2015 2016
Nombre d'administrateurs 1 224 1 226
Place des femmes 36 % 38 %
Âge moyen 56 56
LES CONSEILS D'ADMINISTRATION ET LES SECTEURS GÉOGRAPHIQUES
Dans chacune des 113 Caisses* du Crédit Mutuel, les administrateurs bénévoles représentant les sociétaires élisent leur Président et se réunissent régulièrement pour assurer un rôle important dans la gestion de leur Caisse.
La Fédération du Crédit Mutuel, dont le siège est situé à La Roche-sur-Yon, est divisée en 7 secteurs qui tiennent compte de l’implantation des Caisses et du nombre de sociétaires. Chaque secteur élit 4 administrateurs.
Ces 28 administrateurs forment, avec le Président de la Caisse de Crédit Mutuel Océan Agri et 4 représentants élus par les salariés, le Conseil d'Administration de la Fédération. Ce dernier exerce un rôle de contrôle et de surveillance de la banque, et veille au respect du code de déontologie par les salariés et les élus.
Il incombe également au Conseil d'Administration de la Fédération de s’assurer de l’application des valeurs caractérisant le mouvement mutualiste et coopératif et de fixer les orientations du Groupe.
LA REPRÉSENTATIVITÉ DES SOCIÉTAIRES
Chiffres clés
* Hors CMO Agri.
Fédération du Crédit Mutuel (85)
LES COMITÉS ET COMMISSIONS FÉDÉRALES EN 2016
Outre le Conseil d’Administration, les élus fédéraux participent aux travaux de 7 commissions.
Les comités des nominations, des rémunérations, des risques ainsi que la commission d'audit et de contrôle renforcent les missions dévolues au Conseil d'Administration de la Caisse Fédérale.
Les commissions marketing et communication, suivi et contrôle du plan, formation des élus et responsabilité sociétale de l'entreprise préparent certains travaux et délibérations des Conseils d'Administration.
En relation avec les sociétaires et les salariés, les administrateurs sont les ambassadeurs du Crédit Mutuel. Pour accomplir pleinement leur mission et mieux assurer leurs responsabilités dans un environnement changeant, ils s'engagent à se former.
Les différents thèmes proposés les aident à comprendre l'environnement coopératif et mutualiste. Ils favorisent également le développement des savoir-faire personnels.Enfin, des sessions spécifiques, selon leur mandat, les aident à participer aux côtés des salariés à l’administration de la Caisse locale.
LA FORMATION DES ADMINISTRATEURS
2015 2016
Nombre de participations 1 737 1311
Nombre d'administrateurs ayantsuivi au moins une formation 971 660
Chiffres clés
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« L’entreprise Crédit Mutuel Océan s’attache à sa différenciation, qui lui permet d’asseoir son engagement citoyen (inscrit dans ses gènes), au travers des micro-crédits, des partenariats, des "Actions Solidarité" et de sa présence physique sur le territoire concerné.
À l’heure où les nouvelles technologies prennent le pas sur le relationnel humain, c’est une valeur à ne pas perdre et à faire perdurer.
Les élus que nous sommes apprécient les valeurs mutualistes du CMO et lorsque nous transmettons ces valeurs, nous avons toujours une oreille attentive. Il est important que cet aspect du fonctionnement du CMO soit perpétué de façon à bien asseoir sa position de tiers de confiance, qui doit être facilitée par la fierté d’appartenance à une entreprise différente tant pour les clients, les salariés que pour les élus.
Présidente de 2007 à 2017, j’ai pu répondre aux questions posées par les clients rencontrés au cours des assemblées générales, des rencontres à la caisse de Royan-Vaux-sur-Mer, des manifestations auxquelles j’ai assisté. Ces contacts ont également été productifs lors du traitement des dossiers « solidarités » et les bénéficiaires ont toujours été reconnaissants pour cette action portée et aboutie par le CMO. J’ai également pu apprécier tous les échanges avec les dirigeants et l’ensemble des salariés de l’entreprise qui sont toujours à l’écoute des élus.
C’est aussi une très grande valeur humaine. Merci à tous. »
Simone Godillon, Présidente de la Caisse de Royan
Le Crédit Mutuel est une des plus importantes entreprises sur son territoire par le nombre de salariés.
Il est attaché à l’intégration de ses nouveaux collaborateurs, à la mixité des générations et à l’accompagnement de tous tant par la formation, la prise en compte des souhaits d’évolution que par l’écoute des personnes en difficulté.
Les salariés ne sont pas commissionnés sur les produits proposés aux clients. C'est un élément de différenciation.
LES RESSOURCES HUMAINES
* Salariés en CDI inscrits au 31/12/2016, hors personnel de ménage.
9
2015 2016
Nombre de salariés* 1 476 1 459
Place des femmes 57,8 % 58,5 %
Nombre de recrutés 97 dont 63 femmes
54 dont 32 femmes
Part de formation / masse salariale 6 % 6 %
Nombre d'heures de formation 51 440 53 430
Chiffres clés
Crédit Mutuel : « Vous êtes devenue salariée au Crédit Mutuel suite à la journée de recrutement job dating . Comment avez-vous eu connaissance de l’événement ? »
Mailys Rambaud : « Une personne de mon entourage m’a transmis l’information qu’elle avait vue. Mon cursus de formation correspondait aux critères requis. »
CM : « Comment avez-vous vécu cette journée de recrutement ? Était-ce la première fois que vous participiez à ce type d’événement ? »
Mailys Rambaud : « J’ai déjà participé à un job dating dans l’entreprise où j’ai effectué ma formation en alternance. Au Crédit Mutuel, j’ai apprécié le déroulement de cette journée. L’accueil était bien organisé et les délais de réponse annoncés ont été respectés. C’est stressant quand même ! »
Crédit Mutuel : « Pourquoi avoir organisé une journée job dating pour recruter ? »
Stéphanie Paty : « Les besoins en recrutement au Crédit Mutuel sont en hausse. Nous voulions nous faire reconnaître comme employeur local et utiliser un dispositif innovant. C’est une rencontre entre un employeur et de potentiels salariés. »
Crédit Mutuel : « Comment s’est déroulée cette journée pour les candidats ? »
Stéphanie Paty : « Nous avions reçu 1 000 CV après avoir communiqué sur cet événement. 120 candidats ont été conviés pour des postes de chargés de clientèle. Le Directeur des Ressources Humaines (DRH) présentait le Crédit Mutuel Océan et le mutualisme aux candidats. Ces derniers passaient ensuite des entretiens de 8 minutes avec des managers. »
Mailys Rambaud, Conseiller Services Accueil, Beauvoir-sur-Mer
Stéphanie Paty, Conseil, service recrutement emploi mobilité
LA FORMATION
Le Crédit Mutuel s'investit de façon significative dans la formation de ses salariés pour favoriser leur évolution et leur adaptation.
Le plan de formation a pour objectif d’accompagner et de renforcer les compétences des collaborateurs pour relever les défis de l'entreprise avec succès.
Des outils de formation à distance complètent le dispositif de formation présentielle et s'inscrivent dans la démarche RSE qui vise à minimiser les déplacements.
Ce plan se structure autour de 3 axes prioritaires :
La satisfaction des besoins liés à la stratégie de développement de l’entreprise, au développement ou à l’acquisition de compétences collectives, aux contraintes réglementaires.
Les parcours métiers.
Les actions individuelles de renforcement de compétences.
« Différentes instances de représentation du personnel existent. Les Délégués Syndicaux négocient avec la direction les accords d’entreprise. Ma mission principale consiste à préparer ces dossiers de négociations avec le Directeur des Ressources Humaines (DRH).
La loi Rebsamen a regroupé les thèmes à négocier. Un accord avec les délégués syndicaux peut permettre d’adapter l’ordre des sujets et leur fréquence (annuelle, triennale ou quinquennale) afin de répondre aux besoins de l’entreprise. Annuellement, un calendrier provisoire des négociations est mis en place. Les sujets peuvent être modifiés selon l’actualité sociale et la législation.
La direction et les partenaires sociaux travaillent chacun de leur côté sur les dossiers. Le dialogue avec les délégués syndicaux est bon au Crédit Mutuel Océan. La construction d’un accord peut parfois prendre plus d’un an quand c’est un nouveau sujet. Pour une réactualisation d’un accord existant, un bilan du précédent est nécessaire pour étudier ce que l’on souhaite y ajouter ou modifier.
En parallèle des négociations sur certains thèmes, des groupes de travail sont mis en place. Il faut trouver le bon fonctionnement pour articuler les idées émises par le groupe de travail et celles proposées par les représentants du personnel.
Pour mener à bien ma mission, je travaille en transversalité avec mes collègues de la Direction des Ressources Humaines pour récolter des données. Les organismes extérieurs tels que la Direction du Travail, des avocats, l’ANACT* sur certains sujets sont aussi des sources d’expertise importantes dans mon métier. Une veille sociale et juridique permet de suivre l’actualité et les évolutions dans le domaine du travail. »
* ANACT : Agence nationale pour l’amélioration des conditions de travail.
Lucie Vinet, chargée d’étude en relations sociales
1 320 salariés ont suivi au moins une formation : formations métiers, diplômantes, d'intégration...
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46 réunions CE, DP, DS, CHSCT* ont eu lieu en 2016. Elles soulignent l'ouverture du dialogue social. Quatre accords ont été signés concernant :
l'intéressement,
le don de congés,
un avenant à la convention collective sur les congés exceptionnels pour événements familiaux,
les salaires.
Dans le cadre d’un accord d’entreprise, une journée d’information a été proposée aux salariés de plus de 55 ans sur les mécanismes de la retraite, les seniors acteursde l’entreprise, le Compte épargne temps, le congé Fin de carrière et les changements liés au statut de retraité... 43 personnes y ont participé.
L'ACCUEIL DES JEUNES
Attirer les talents reste un enjeu majeur pour l'avenir du Crédit Mutuel, qui travaille étroitement avec 7 établissements du territoire. Au 31 décembre 2016, 88 jeunes suivaient une formation en alternance.
En Vendée : Institut supérieur de commerce et de vente aux Herbiers, École de gestion et de commerce à La Roche-sur-Yon, Centre de formation professionnelle Le Roc à La Roche-sur-Yon, Institut supérieur des métiers de l’agriculture à Challans.
En Charente-Maritime : Sup de Co à La Rochelle.
En Deux-Sèvres : Sup TG et antenne de l’Université de Poitiers à Niort.
Chaque personne formée dans le cadre de parcours « métiers » de ce type est accompagnée d'un tuteur formé en interne.
LES RELATIONS SOCIALES
2015 2016
Nombre "d'auxiliaires été" répartis sur l'ensemble du territoire 186 162
Nombre de stagiaires école 87 72
Chiffres clés
*CE : comité d'entreprise ; DP : délégués du personnel ; DS : délégués syndicaux ; CHSCT : comité d'hygiène, de sécurité et des conditions de travail. Meschers-sur-Gironde (17)
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LES PARTENARIATS
Le Crédit Mutuel est un partenaire incontournable des associations.16 682 lui font confiance.
Le soutien financier au monde associatif reste stable depuis plusieurs années. En 2016, il a été de 3 233 557 € soit 1,2 % du PNB.
Le Crédit Mutuel noue des conventions dans tous les secteurs :
• CULTUREL : les festivals de musique, les salons du livre, les expositions de peinture... représentent près de 41 % du budget des partenariats.
• SPORTIF : la plupart des sportscollectifs ou individuels sont soutenus par le Crédit Mutuel. Ils représentent plus de 27 % du budget des partenariats.
• SOCIAL : soutien aux associations :ADMR*, Adapei**, Ligue contre le cancer, Banque alimentaire, Outil en main, Établissement Français du Sang, etc.
• ÉCONOMIQUE : Chambre des métiers et de l’artisanat, Chambre de commerce et d'industrie & tourisme, Chambre d’agriculture, plateforme Initiative, le réseau Entreprendre, les couveuses d’entreprises, la bourse des jeunes.
• ENSEIGNEMENT : enseignement supérieur, primaire et secondaire, organismes d’éducation…
LE CRÉDIT MUTUEL SUR SON TERRITOIRE
L'ENGAGEMENT CITOYEN
* Aide à domicile en milieu rural** Association des amis et parents d'enfants inadaptés
Depuis 99 ans, la Ligue contre le cancer collecte des fonds au travers de ses 700 000 adhérents. Avec ses 13 000 bénévoles au niveau national, elle déploie une politique de recherche médicale, de prévention et d’accompagnement des malades et de leurs proches.
En Vendée, « on compte 240 bénévoles qui font un travail remarquable », 4 salariés et 9 308 adhérents. Avec plus de 4 000 nouveaux cas de cancer par an sur le département, les actions de l’association prennent tout leur sens.
Des actions de prévention sont menées avec des institutions locales. Ces sensibilisations contribuent à diffuser des conseils, notamment auprès du jeune public scolarisé pour limiter les risques de cancer. « Si la prévention et le dépistage étaient mieux pris en considération par la population, ils permettraient de réduire le nombre de cas de cancer de 40 %. »
Depuis 10 ans, la Ligue contre le cancer finance plusieurs projets de recherche avec une contribution annuelle de l’ordre de 300 000 €.
La Ligue contre le cancer apporte également de l’aide aux malades et à leurs proches : soutien psychologique, visites aux malades hospitalisés et à domicile, conseils juridiques, aides financières et ateliers « bien-être » (350 ateliers sur 14 sites). Elle concourt à améliorer le cadre de soins en établissements hospitaliers.
« Le Crédit Mutuel nous accompagne depuis de nombreuses années. La banque nous offre les lots pour la Coupe de l’espoir, compétition de golf au profit de la lutte contre le cancer.
Nous partageons avec le Crédit Mutuel des valeurs communes de soutien et de proximité auprès des Vendéens.»
Françoise Moreau, Présidente du comité départemental de la Vendée de la Ligue contre le cancer
La solidarité est inscrite dans les gènes du Crédit Mutuel depuis plus d’un siècle. Aujourd’hui, elle s’exerce sous différentes formes.
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2015 2016
Partenariats 3,4 millions d'€
3,2 millions d'€
Actions solidarité montant accordé 133 000 € 152 366 €
Fondation montant accordé - 158 950 €
Chiffres clés
LA FONDATION DU CRÉDIT MUTUEL OCÉAN
En 2016, la Fondation du Crédit Mutuel Océan s'est engagée encore un peu plus. Elle a poursuivi ses interventions dans les domaines de la solidarité et de l’intérêt général au travers d'actions de mécénat, nommées "Coups de cœur".
Forte de son ancrage territorial, la Fondation du Crédit Mutuel Océan a choisi de contribuer au développement de projets associatifs ou individuels, innovants, solidaires ou créateurs de lien social en soutenant des initiatives portées par des acteurs de son territoire.
À ce titre, elle a apporté une aide financière à 11 associations ou organismes.Elle a également soutenu des structures favorisant la création ou la sauvegarde d'emplois telles que les Plateformes d'initiatives locales, le réseau Entreprendre ou les Trophées Avenir.
LA SOLIDARITÉ DE PROXIMITÉ
Le Crédit Mutuel Océan, fidèle à ses engagements en matière de solidarité, a mis en place depuis plusieurs années un système de « coups de pouce ». Chaque caisse locale se voit attribuer en début d’année un montant global d’enveloppes « Actions solidarité ». Ces enveloppes sont distribuées localement, sous forme de dons, à des clients-sociétaires en grande difficulté ou à des associations qui luttent contre toute forme d’exclusion.
En 2016, près de 50 % de l'enveloppe distribuée a permis d'aider des particuliers en grande détresse physique, morale ou financière.
LA DIFFÉRENCE AVEC « LES SAISONNALES » Hébergement temporaire pour les personnes âgées
Fier d’afficher ses différences, le Crédit Mutuel Océan continue à s'investir dans « Les Saisonnales » avec ses deux partenaires : la SAS Pac'T'Age et Aridev. Ces structures d’hébergement temporaire sont conçues pour répondre aux besoins des personnes âgées peu ou moyennement dépendantes. Elles constituent une parenthèse à la sortie de l'hôpital, avant le retour à domicile, ou une étape avant la maison de retraite.
Les deux "Saisonnales" de Commequiers et de Grosbreuil ont ouvert leurs portes respectivement fin 2016 et tout début 2017. Deux nouvelles structures sont en projet.
www.lessaisonnales.fr
Vieux port de La Rochelle (17)
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2015 2016
• Nombre Micro-crédits
• Montant94
227 170 €*81
221 968 €*
Chiffres clés
LES MICRO-CRÉDITS Au travers du micro-crédit social, le Crédit Mutuel Océan vise à prévenir ou à remédier à des situations de précarité et à permettre l’accès ou le retour à l’emploi.C’est une démarche partenariale : le Crédit Mutuel Océan s’implique aux côtés des associations et des organismes sociaux. Des conventions de partenariats ont été signées. Elles favorisent la mobilisation des élus et des salariés aux côtés des bénévoles associatifs et des travailleurs sociaux.
Grâce à l’octroi de micro-crédits et à l’accompagnement de structures comme SOS Familles Emmaüs, les clients concernés peuvent recouvrer leur santé financière et la pérenniser avant de réintégrer le système bancaire classique.
Bruno Louvet : En étroite collaboration avec les acteurs économiques du territoire, Deux-Sèvres Initiatives accompagne les porteurs de projet de création ou reprise d’entreprises depuis 25 ans. « Le champ d’action de notre réseau s’est élargi au fur et à mesure des années. »La plateforme finance principalement les projets de création et de reprise. Elle accorde un prêt d’honneur sans intérêt et sans garantie. « Chaque petit projet peut devenir grand. Les initiatives des porteurs de projet méritent d’être étudiées au plus près. »Chaque dossier est présenté devant un comité, composé de chefs d’entreprise, de représentants de banques, de responsables de groupements professionnels et des collectivités. Un bénévole de l’association suit le porteur de projet jusqu’au terme du remboursement du prêt.Deux-Sèvres Initiatives aide les créateurs, repreneurs ou entrepreneurs à frapper aux bonnes portes pour s’insérer dans le tissu économique local.
Fabien Coirault : « Je travaille dans le milieu du vin depuis longtemps. La demande de la clientèle et la rencontre avec mon futur associé m’ont amené à me lancer dans la création d’entreprise sur une nouvelle activité. À chaque étape importante de mon projet, j’ai bénéficié d’une aide financière.
Deux-Sèvres Initiatives nous a fait confiance, alors que nous avions des ambitions de développement très fortes. Nous avons profité d’un accompagnement intéressant de leur part. Nos prêts d’honneur sont remboursés et M. Louvet nous suit toujours dans nos projets de croissance.
Le Crédit Mutuel accompagne lui aussi notre entreprise. Au démarrage, nous avons bénéficié du prêt d’honneur Avenir Océan avec mon associé. Lors de notre diversification, la banque est encore à nos côtés avec sa filiale de prise de capital, Océan Participations. »
* Montant des prêts accordés.
Bruno Louvet, Directeur de la plateforme Deux-Sèvres InitiativesFabien Coirault, Co-gérant de la société V et Fruits
LE TRAVAIL AVEC LES ATELIERS PROTÉGÉSDans le cadre de ses activités quotidiennes, le Crédit Mutuel a conclu depuis de nombreuses années des partenariats avec des Établissements et services d’aide par le travail (ESAT) pour :
l’installation des stands dans le cadre des salons sur lesquels le Crédit Mutuel est présent,
le conditionnement des envois de documents commerciaux en Agences sur l’ensemble de son territoire,
la saisie des enquêtes clients,
la blanchisserie,
les gravures de médailles du travail,
la fourniture de produits et matériel d'entretien,
…
Le Crédit Mutuel est une banque qui s'engage !Il aide ses clients à réaliser leurs projets. Il est également présent aux côtés des organismes consulaires des trois départements de son territoire d’action.
L'ENGAGEMENT ÉCONOMIQUE
L'AIDE À LA CRÉATION D'EMPLOIS
Prêts d'honneur Avenir Océan
Pour favoriser et aider toute action pouvant contribuer au développement économique, social et humain de son territoire, le Crédit Mutuel attribue des prêts d'honneur à des créateurs/repreneurs d’entreprises, pour des projets économiquement viables et porteurs d’emplois.Les comités départementaux Avenir Océan (composés d’administrateurs fédéraux, de salariés du Crédit Mutuel, des Chambres de commerce et d'industrie, d'Oryon, de Vendée Expansion et des Chambres des métiers) ont donné leur feu vert à 199 dossiers sous forme de prêts d’honneur à 0 %, sans garantie, sans assurance.
Plateformes d’Initiatives Locales (PFIL) et réseaux Entreprendre
Le Crédit Mutuel est présent dans ces structures. Leur mission est d'aider les créateurs d'entreprise en les soutenant financièrement par le biais d'un prêt d'honneur (prêt 0 % sans garantie) et en leur prodiguant un accompagnement personnalisé notamment au niveau technique.
Vendée :Initiative Vendée Centre Océan, Vendée Sud, Vendée Bocage et Nord et Ouest Vendée. Réseau Entreprendre Vendée et Pays de Loire.
Charente-Maritime :Initiative Charente-Maritime. Réseau Entreprendre de Charente-Maritime.
Deux-Sèvres :Deux-Sèvres Initiatives.
Le Crédit Mutuel est un acteur de premier plan dans la création de richesses, donc d’emplois.
* Montant des prêts accordés.
2015 2016
Soutien PFIL et Réseaux Entreprendre 46 930 € 55 430 €
Prêts d'honneur Avenir Océan 1 098 060 €* 1 265 071 €*
Nombre d'emplois créés ou préservés grâce aux prêts d'honneur Avenir Océan
238 285
Chiffres clés
15
16
LE PRÊT "OBJECTIF RSE"Il permet au Crédit Mutuel d'accompagner le développement de la RSE au sein des entreprises. Il s’agit d’une offre de prêt pour financer :
l’audit des actions à opérer pour atteindre le statut d’entreprise RSE,
les investissements à réaliser suite aux recommandations de l’audit.
LES FONDS INVESTISSEMENT SOCIALEMENT RESPONSABLE (ISR)En épargne financière, les fonds ISR privilégient les valeurs qui affichent les meilleures pratiques sociales, environnementales et de gouvernance.
L'ÉPARGNE SOLIDAIREAvec le Livret d'épargne pour les autres (LEA), le souscripteur peut choisir de reverser tout ou partie des intérêts perçus à une ou plusieurs associations humanitaires associées à ce livret. Le détenteur du livret bénéficie d’une fiscalité avantageuse dans le cadre des dons aux associations.
L'ÉPARGNE SALARIALE SOLIDAIRELe Comité intersyndical de l’épargne salariale délivre un label à certains fonds. Il atteste que les gammes de fonds proposées dans le cadre du dispositif de l’épargne salariale intègrent des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans leur gestion. Ces fonds, sous le label CIES, assurent une gestion solidaire et transparente de l'épargne.
DES SERVICES INNOVANTSAvec des services comme CM Auto, l'e-constat, l'e-dépannage, les paiements par téléphone, la signature électronique..., le Crédit Mutuel adapte ses produits et offres aux différents modes de vie de ses clients.
OCÉAN PARTICIPATIONS
Océan Participations investit dans 90 entreprises de son territoire afin de favoriser leur développement ou leur transmission. Ces entreprises représentent de nombreux emplois. La filiale de la Caisse Fédérale du Crédit Mutuel contribue à pérenniser le tissu économique local en respectant les projets d’entreprises sans contrainte forte de durée. Elle apporte une expertise reconnue en offrant au porteur de projet un accompagnement personnalisé, dans le droit fil de la politique du Crédit Mutuel : faire vivre son territoire. Le développement durable de la région passe par le maintien sur place des centres de décision. Océan Participations y participe activement avec près de 73 millions d'euros de participations.
UNE OFFRE DE PRODUITS ET SERVICES RESPONSABLES ET INNOVANTS
2015 2016
Production de crédits 2 439 millions d'€ 2 478 millions d'€
• dont prêts aux particuliers 1 626 millions d'€ 1 573 millions d'€
• dont prêts aux professionnels et entreprises
780 millions d'€ 857 millions d'€
Chiffres clés
Niort (79)
Mervent (85)
Tour de l'Horloge - Sables d'Olonne (85)17
2015 2016
Production de crédits 2 439 millions d'€ 2 478 millions d'€
• dont prêts aux particuliers 1 626 millions d'€ 1 573 millions d'€
• dont prêts aux professionnels et entreprises
780 millions d'€ 857 millions d'€
ÉTHIQUE ET DÉONTOLOGIE
Le CMO s’engage à construire avec ses sociétaires et clients des relations personnalisées fondées sur l’écoute, la confiance et la transparence, tout en étant attentif aux besoins et à la situation de chacun. Le non-commissionnement de ses salariés y contribue grandement.
Mais la protection des intérêts de ses clients sociétaires passe d'abord par des actions en conformité avec les normes d'éthique mises en place, le respect des lois et des réglementations, notamment au travers :
de sa politique d'entrée en relation,
du respect du code de déontologie,
des dispositifs de lutte anti-blanchiment ou contre la corruption,
...
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Crédinergie et Éco prêt à taux zéroLe Crédit Mutuel accompagne ses clients sociétaires dans le financement des travaux d’économies d’énergie, ou liés aux énergies renouvelables, en leur proposant des prêts adaptés : le Crédinergie et les Éco prêts à taux zéro.
En 2016, ce sont 386 dossiers qui ont été accordés par le Crédit Mutuel, pour près de 6 millions d'euros.
Prêts professionnels pour les énergies renouvelablesDepuis plusieurs années, le Crédit Mutuel soutient le développement des énergies renouvelables et notamment du photovoltaïque.
En 2016, 50 dossiers ont été accordés aux professionnels pour plus de 1,3 million d'euros.
Le Crédit Mutuel aide ses sociétaires à réaliser des économies d’énergie dans leurs habitations. Il est engagé dans la préservation de l’environnement et la mise en place de solutions écologiques.
Le Beges est un diagnostic des émissions de gaz à effet de serre qui doit être effectué tous les 3 ans. Il doit permettre d'identifier les sources de ces émissions et de mettre en place des plans d'action afin de les réduire.Le Crédit Mutuel travaille entre autres sur sa consommation d'énergie, de papier, la gestion des déchets, le recyclage du papier ou encore la problématique du transport.Par ces actions déjà engagées et celles faisant suite à ce 2nd Beges, le Crédit Mutuel s’inscrit dans la Stratégie nationale de transition écologique vers un développement durable. Il s'engage à réduire de 20 % ses émissions de gaz à effet de serre d'ici 2020.
L'ENGAGEMENT ENVIRONNEMENTAL
AUPRÈS DE SES CLIENTS
LES PRÊTS* À DISPOSITION
AU SEIN DE L'ENTREPRISE
Le bilan des émissions de gaz à effet de serre (Beges)
* Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
19
LA CONSOMMATION D'ÉNERGIE
Les enseignes lumineuses ainsi que l’éclairage extérieur sont éteints la nuit, et des détecteurs de présence ont été installés pour l’allumage et l’extinction automatiques des parties communes: couloirs, parkings. Lors des projets de construction ou de rénovation des agences, des consignes d'utilisation de matériaux à haute performance énergétique sont données, notamment en prenant en compte les préconisations de l'audit énergétique. En complément, les salariés sont sensibilisés et incités à adopter des comportements plus éco-responsables.
Pour éviter une consommation électrique inutile, les postes de travail informatiques des agences sont éteints automatiquement durant la nuit ainsi que les jours chômés. L'extinction durant les nuits des postes du siège de la Fédération devrait intervenir très prochainement.
Marais poitevin (79)
2015 2016
Estimation consommation d'eau 12 260 m³ 10 941 m³
Consommation d'énergie électrique
7 774 mégawatts
7 578*mégawatts
Chiffres clés
Jean-Michel Villain : « Pour les bâtiments du siège social, nous suivons les recommandations de l’audit énergétique réalisé en 2015 dans le cadre de la loi DDADUE (Diverses Dispositions d'Adaptation au Droit de l'Union Européenne).
Les escaliers, couloirs et les parkings extérieurs vont être équipés d’éclairage à leds. L’équipement des bureaux individuels suivra en 2018-2019.
Concernant le chauffage et la ventilation, l’installation d’une gestion technique centralisée des équipements est en cours de mise en place. Ce dispositif permettra d’autoréguler à distance les températures, en particulier lorsque les locaux ne sont pas occupés.
La réduction de notre consommation d’énergie est un travail quotidien. Les évolutions technologiques apportent toujours de nouvelles solutions. À l’appui de CCS logistique, nous en étudions l’intérêt et la faisabilité en adéquation avec nos bâtiments.
Notre volonté collective et individuelle contribue également à la réussite de notre engagement environnemental. La sensibilisation des salariés est un vecteur important pour réduire notre consommation énergétique. Le comportement individuel a un impact environnemental important : éclairages des bureaux, fermetures des fenêtres, etc. »
Stéphane Tessier : « Dans le domaine de l’efficacité énergétique de nos Agences, les améliorations sont apportées au fur et à mesure des rénovations et intégrées à tout nouveau projet. Lorsqu’un néon est en panne sur une enseigne, nous remplaçons l’ensemble des néons par des ampoules à leds. Concernant les nouvelles agences, nous disposons les bureaux de façon à limiter l’exposition solaire pour diminuer l’utilisation future de la climatisation. Nous n’attendons pas les audits énergétiques pour prendre ce type de décision. Tous nos travaux et rénovations lourdes de nos Agences répondent aux normes d’isolation en vigueur. La politique énergétique du Crédit Mutuel Océan rejoint une politique financière de réduction des coûts. »
Jean-Michel Villain, Responsable immobilier sites centrauxStéphane Tessier, Responsable immobilier agences
* À périmètre égal
LA CONSOMMATION DE PAPIER
Les impressions sont réalisées systématiquement sur du papier recyclé ou labellisé ou en recto/verso sur les imprimantes de bureau. De multiples actions permettent de diminuer encore la consommation de papier :
• Les relevés de compte des clients sont de plus en plus souvent dématérialisés : 36 % de nos clients majeurs ou personnes morales ont choisi d'avoir accès à ce document sur leur espace personnel de banque à distance.
Le nombre de clients détenteurs d'un contrat "Document Via Internet" a augmenté de près de 20 %. Associée à l'utilisation de la signature électronique sur tablette, cette pratique a permis l'économie de plus de 157 tonnes de papier.
• Depuis 2015, les chéquiers sont imprimés sur du papier éco-responsable.
• En septembre 2016, suite aux actions d'un groupe de travail, tous les salariés en CDI ont basculé vers le bulletin de paie électronique. À ce jour, 95 % des salariés ont conservé ce mode de réception du document.
• L'utilisation des tablettes et la signature électronique en agence ont été généralisées pour réduire les volumes d'impression des contrats et autres documents commerciaux.
• La dématérialisation est préconisée pour le maximum de documents à destination des clients comme La Lettre ou le magazine Vibrac'tion.
• La direction a conclu un accord pour la dématérialisation des communications des instances représentatives du personnel.
LE RECYCLAGE
Chaque salarié stocke le papier utilisé en vue de le recycler. En 2016, 99 tonnes ont ainsi été traitées.
Euro information Services, notre prestataire informatique, utilise des pièces détachées de matériel obsolète pour prolonger la durée de vie des matériels encore utilisables. Une revente des différentes gammes de produits encore réutilisables est organisée au fil de l'eau via un broker.
LES DÉPLACEMENTS
Un groupe de travail a été créé afin d'analyser les pratiques et de proposer des solutions pour inciter à l'utilisation du covoiturage.
En complément des équipements de visioconférence, Skype, déployé en 2016, permet à tous de réaliser des conférences audio ou visio et de partager des documents, limitant les déplacements pour réunion.
Les salariés peuvent faire le choix des transports en commun pour leurs trajets domicile-travail. Dans ce cas, l'entreprise prend en charge 50 % des frais.
Une vigilance est apportée lors du renouvellement de la flotte automobile du Crédit Mutuel, et les futurs remplacements se feront à partir de véhicules sélectionnés en fonction de leur émission de CO2.
Île d'Yeu (85)Pays Mellois(79)20
Noirmoutier (85)
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Nos prestataires peuvent eux-mêmes être engagés dans une démarche RSE. Le recyclage des papiers de bureaux contribue à préserver l’environnement. Cette prestation est confiée à la société Halbout Service.
Crédit Mutuel : « Vous avez récolté 77 tonnes de papier dans nos agences du Crédit Mutuel Océan en 2016. Quels sont les circuits de recyclage pour trouver une seconde vie à ce papier ? Que devient-il ? »
Société Halbout Services : « L’ensemble du papier récolté dans toutes les agences est recyclé chez des industriels du recyclage. Nous utilisons des petits camions pour limiter l’impact sur le bilan carbone. Nous assurons la traçabilité de vos papiers de nos camions jusqu’à la livraison chez un prestataire.
90 % sont transporté chez Paprec, n°1 français du recyclage de papier. Ensuite, ce papier est envoyé chez des papetiers. Ils le recyclent pour re-fabriquer de la pâte à papier.
Les papiers de bureaux sont transformés en papier de seconde catégorie, comme des essuie-mains, du papier journal.»
Crédit Mutuel : « Le tri réalisé dans nos agences est-il effectué correctement ? »
Société Halbout Services : « Le Crédit Mutuel Océan fait partie des bons élèves en matière de recyclage du papier. Nous n’avons pas eu de refus de prise en charge par Paprec concernant le papier remis en provenance de votre banque. Il reste parfois des agrafes, trombones ou du plastique. Chez Halbout, nous sommes inférieurs à 0,5 % de non-conformité pour une tolérance maximale acceptée de 3 %. »
Société HalboutJean-Michel Desdoits, DirecteurKarine Sage-Harel, Directrice commerciale,Christelle Gerard, Responsable organisation et logistique
Le Crédit Mutuel Océan sur les départements de la Charente-Maritime, des Deux-Sèvres et de la Vendée, c'est :
113 Caisses locales* 1 226 administrateurs 182 agences* 1 459 salariés**
En 2016
Parthenay (79)
St-Gilles-Croix-de-Vie (85)
Saintes (17)* Avec CMO Agri ** Salariés en CDI inscrits dans les effectifs au 31/12/2016
(hors personnel de ménage)
Notre objectif :Être proche de nos sociétaires.
Remerciements aux salariés et clients photographes amateurs qui ont contribué
à l'illustration de ce rapport.
CRÉDIT MUTUEL OCÉAN, AU PLUS PRÈS DE SON TERRITOIRE.
22
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Ile d'Aix
Ile d'Oléron
Ile Madame
Ile de Ré
Ile du Pilier
Ilede Noirmoutier
Ile d'Yeu
Ile dePatiras
IleBouchaud
Ile Verte
Ile Cazeau
232Mont des Alouettes
270Puy du Crapaud
D 15
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D 110
D 110
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D 911
D 112
D 114
D 115
D 115
D 737
D 734
D 273
D 27
D 5
D 112
D 937C
D 1
D 740
D 700
D 152
D 699
D 732
D 731
D 24
D 24
D 131
D 24
N 141
N 141
N 141
D 731
D 731
D 85
D 121
D 121
D 15
D 739
D 939
D 238
D 18D 12
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D 121
D 18
D 114
D 124
D 25
D 25
D 728D 728E
D 123
D 123
D 18
D 733
D 117
D 18
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D 101
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D 1E4
D 1E4
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D 730
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D 700
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D 732
D 732
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D 131
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D 131
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D 142
D 114
D 137
D 124
D 124
D 137
D 939
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D 129 D 121
D 52B
D 130
D 130
D 130
D 52
D 939
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D 18
D 150
D 950
D 739E
D 114D 3
D 239
D 733
D 26
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D 734
D 125
D 238
D 911
D 137E602
N 141
D 10
D 736
D 736
D 14
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D 75
D 64
D 222
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D 939
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D 739
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D 737
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N 10
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D 699
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N 141
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D 699
N 10
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D 4
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N 248
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E3
N 11E601
N 11E601
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D 105
D 105
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D 735D 735
D 735
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D748
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D938T
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N147E62
N147
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N149E62
D611
D611
D611
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D739
D28D103
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D17D17
D17 D67
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D37 D116
D762
D756
D756
D762
D92
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D823 D59
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D79 D80
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D965
D763
D763
N165
D723
D723
D149
D723
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D213
D213
D213
D492D723D277 N137
N844
N844
N249
N844
N844N165
N444
D723
D751
D5
D78
D86
D58
D5
D86
D6
D313
D96
D77
D77
D5
D86
D92
Pontde St-Nazaire
D77D92
D92
Passage du Gois(Praticable à marée basse)
D763
D763
D960
D960
N249
D752
D160
D753
D753
D753D753
D753
D753
D753
D948
D137
D137
D137
D137
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D178
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D948
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D38B
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D948
D38B
D160
N149
N149E62
D744
D744
D744
D744
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D160
D160
D160
D160
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D761
D761
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D938
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N249E62
N249E62
N249E62
N249E62
D938T
D938T
D938T
D938T
D949B
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D960B
D960B
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Chervettes
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la Croix-Comtesse
St-Pierre-de-l'Ile
St-Martial
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St-Georges-de-Longuepierre
Courant
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Bernay-St-Martin
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la Brée-les-Bains
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JavrezacBoutiers-St-Trojan
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Bourg-CharenteMerpins
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Brizambourg
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TaillebourgAnnepont
St-VaizeSt-Sulpice-d'Arnoult
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Ste-Radegonde
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Ste-Lheurine
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sous-Archiac
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MoingsRéauxSt-Maurice-de-Tavernole
St-Martial-de-Vitaterne
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la FrédièreBlanzac-lès-Matha
Thors
Mons
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St-Bris-des-Bois
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le SeureVillars-les-Bois
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St-Jean-d'Angle
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la Gripperie-St-Symphorien
le Grand-Village-Plage
Champagne
Talais
Grayan-et-l'Hôpital
Montils
Pérignac
Bougneau
Echebrune
Marignac
Clam
Lussac
Clion
St-Georges-Antignac
Mosnac
St-Grégoire-d'Ardennes
Jarnac-Champagne
Biron
Chadenac
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Belluire Fléac-sur-Seugne
Champagnolles
Mazerolles
Brives-sur-Charente
Rouffiac
Jazennes
TanzacArces
Talmont-sur-Gironde EpargnesVirollet
Brie-sous-Mortagne
St-Quantin-de-Rançanne
St-Palais-de-Phiolin
St-Sigismond-de-Clermont
Boutenac-Touvent
St-Romain-sur-Gironde
Mortagne-sur-GirondeFloirac
St-Germain-du-Seudre
Lorignac
Bois
Givrezac
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Chenac-St-Seurin-d'Uzet
Barzan
Dompierre-sur-Charente Chérac
St-Genis-de-Saintonge
Bussac-sur-CharenteEcurat
Nieul-lès-Saintes
Pessines
Luchat
la Clisse
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Varzay
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Soulignonne
St-Sauvant
Vénérand
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la Chapelle-des-Pots
Nancras
Sablonceaux
St-Romain-de-Benet
Nieulle-sur-Seudre
St-Sornin
St-Augustin
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Ste-Gemme
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Corme-Ecluse
Meursac
Montpellier-de-Médillan
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Rétaud
Thénac Préguillac
Berneuil
la Jard
St-Léger St-Seurin-de-Palenne
St-Sever-de-Saintonge
ColombiersTesson
CravansSt-André-de-Lidon Villars-en-Pons
St-Simon-de-Pellouaille
Thaims
Grézac
Chermignac
Couture-d'Argenson
les Gours
Lupsault
Saleignes
Villiers-Couture
Chives
BazaugesCresséles Touches-de-Périgny
Fontaine-Chalendray
Seigné
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Vervant
Courcelles Poursay-Garnaud
les Eglises-d'Argenteuil
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la VergneVoissay
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St-Pierre-de-JuillersSt-Martin-de-Juillers
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St-Denis-du-Pin
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PuyréauxSt-Ciers-
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St-AngeauNanclars
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St-MédardLagarde-sur-le-Né
St-Preuil
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Viville
Vignolles
St-Bonnet Angeduc
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les Graulges
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CharmantChadurie
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Rudeau-LadosseChampeaux-
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BoisserollesSt-Etienne-la-Cigogne
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PuyravaultChambon
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St-Laurent-de-la-Salle
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PetosseSt-Cyr-en-Talmondais
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St-Hilaire-la-Forêt
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St-Etienne-de-Brillouet
St-Aubin-la-Plaine Pouillé
St-Valérien
St-Martin-des-Fontaines
St-Juire-Champgillon
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la Bretonnièrela Claye
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Poiroux
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St-Martin-Lars-en-Ste-Hermine
Chaillé-sous-les-Ormeaux
les Pineaux
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Souvigné
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St-Christophe-sur-Roc
Germond-Rouvre
St-Maxire
St-Rémy Sciecq
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St-Pierre-le-Vieux
St-SigismondMaillé
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St-Pompain
Fontaines
St-Martin-de-Fraigneau
Montreuil
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la Taillée le Gué-de-Velluire
Velluire
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Grues
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Puyravault
Vouillé-les-Marais
St-Vincent-sur-Jardle Langon
le Poiré-sur-Velluire
Chatain
le BouchagePaizay-Naudouin-Embourie
Theil-Rabierla Magdeleine
Villiers-le-Roux Bernac
St-Martin-du-Clocher
la Chèvrerie
Taizé-Aizie
Vieux-RuffecLongré
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Tusson
Bessé
Ebréon
Salles-de-Villefagnan
Condac
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Verteuil-sur-Charente
Villegats
TurgonChassiecqSt-Gourson
Couture
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le Grand-Madieu
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Rouzède
Mazières
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Pranzac
St-Projet-St-Constant
St-Amant-de-Bonnieure
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St-Mary
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Rancogne
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St-Romain
la Chapelle-Bâton
St-Pierre-d'Exideuil
St-Saviol
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Champagné-St-Hilaire
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Pers
St-Coutant
la Chapelle-Pouilloux
Mairé-Levescault
Pliboux
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St-Vincent-la-Châtre
Chiré-en-Montreuil
Quinçay
Béruges
la Chapelle-Montreuil
Benassay Lavausseau
Curzay-sur-Vonne
Sanxay
Montreuil-Bonnin
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Coulombiers
Croutelle
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Marigny-Chemereau
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Marnay
Château-Larcher
les Forges
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St-Martin-du-Fouilloux
la Chapelle-Bertrand
Chantecorps
Coutières
Vausseroux
Vautebis
Reffannes
Fomperron
Ménigoute
Mazières-en-Gâtine
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St-Coutant
le Vieux-Cérier
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St-Laurent-de-Céris
Genouillac
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Château-Garnier
Joussé
la Ferrière-Airoux
Payroux
Mauprévoir
St-Martin-l'Ars
St-Secondin
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Pleuville
St-Maurice-la-Clouère
la Chapelle-Moulière
Fleuré
Savigny-Lévescault Pouillé
Jardres
Bignoux
Liniers
Lavoux
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St-Laurent-de-Jourdes
Beausse
Neuvy-en-Mauges
la Jumellière
Chavagnes
St-Lézin
ChanzeauxChamp-sur-Layon
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Notre-Dame-d'Allençon
Beaulieu-sur-Layon
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Faye-d'Anjou
St-Aubin-de-Luigné
Chaudefonds-sur-Layon
la Poitevinière
Aubigné-sur-Layon
Tigné
la Chapelle-Rousselin
Faveraye-Mâchelles
Botz-en-Maugesla Boissière-
sur-EvreSt-Sauveur-de-Landemont
St-Christophe-la-Couperie
la Remaudière la Boissière-du-Doré
la Regrippière
la Chapelle-du-Genêt
la Chaussaire
Barbechat
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St-Urbain
les Moutiers-en-Retz
Moutiers-sous-Argenton
Massais
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St-Jacques-de-Thouars
Ulcot
la Chapelle-Gaudin
Etusson
le Breuil-sous-Argenton
Boësse
St-Clémentin la Coudre
Sanzay
St-Aubin-du-Plain
Voultegon
les Cerqueux
la Petite-Boissière
Treize-Vents
Mallièvre
Luigné
Noyant-la-Plaine
Ambillou-Château
Chemellier
Grézillé
les Alleuds
St-Georges-des-Sept-Voies
LouerreSaulgé-l'Hôpital
Brossay
Forges
Concourson-sur-Layon
Tancoigné
Passavant-sur-Layon
Brigné
St-Georges-sur-Layon
St-Macaire-du-Bois
les Verchers-sur-Layon
Louresse-Rochemenier
Dénezé-sous-Doué
St-Philbert-en-Mauges
la Fosse-de-Tigné
Cernusson
Trémont
Montilliers
Cossé-d'Anjou
lesCerqueux-sous-Passavant
St-Maurice-la-Fougereuse
Genneton
Cléré-sur-Layon
la Renaudière
Chanteloup-les-Bois
Somloire
Toutlemonde
la Plaine
St-Paul-du-Bois
Mazières-en-Mauges
St-Etienne-de-Mer-Morte
Froidfond
Châteauneuf
St-Aubin-des-Ormeaux
Montfaucon
St-Même-le-Tenu
Fresnay-en-Retz
la Marne
St-Malô-du-BoisMormaison
St-André-Treize-Voies
Bazoges-en-PaillersSt-Sulpice-le-Verdon
la Rabatelièrela Copechagnière
St-Martin-des-Tilleuls
Glénay
Boussais
Maisontiers
Amailloux
St-Germain-de-Longue-Chaume
Lageon
Clessé
Pierrefitte
Geay
Pugny
Chanteloup
le Breuil-Bernard
St-Jouin-de-Milly
St-Germain-l'Aiguiller
MenombletRéaumur
Faye-l'Abbesse
St-André-sur-Sèvre
Montravers
Cirière
Combrand
la Pommeraie-sur-Sèvre
le Pin Bretignolles
les Châtelliers-Châteaumur
la Chapelle-Hermier
Notre-Dame-de-Riez
Givrand
St-Révérend
la Chaize-Giraud
St-Maixent-sur-Vie
Maché
Martinet
St-Paul-Mont-Penit
Grand'Landes
Monsireigne
Chavagnes-les-Redoux
Sigournais
St-Vincent-Sterlanges
Tallud-Ste-Gemme
Beaufou
Ste-Florence l'Oie
Vendrennes
Saligny
Mesnard-la-Barotière
la Chapelle-Palluau
la Merlatière
St-Hilaire-le-Vouhis
Boulogne
St-Paul-en-Pareds
Rochetrejoux
St-Mars-la-Réorthe
AdillyFénery
Largeasse
Trayes
la Chapelle-St-Etienne
Moutiers-sous-Chantemerle
LandevieilleFougeré
Vernoux-en-GâtineSt-Paul-en-Gâtine
la Chapelle-aux-Lys
Pougne-Hérisson
Neuvy-Bouin
Breuil-Barret
St-Maurice-le-Girard
Cheffois
Vairé
Thouarsais-BouildrouxThorigny
Bazoges-en-Pareds
la Jaudonnière
St-Martin-de-MâconSt-Léger-
de-Montbrun
Luzay
Missé
Louzy
Ternay
Curçay-sur-Dive
Ranton
Aulnay
Dercé
Prinçay
Sérigny
GuesnesMartaizéTaizé
Pas-de-Jeu
Brie Monts-sur-Guesnes
Faye-la-Vineuse
Angliers
Chênehutte-Trèves-Cunault
St-Clément-des-Levées
Verrie
Meigné Rou-Marson
CourchampsMontfort
Cizay-la-Madeleine
les Ulmes
Antoigné
Brion-près-Thouet
St-Cyr-la-Lande
Artannes-sur-Thouet
St-Just-sur-Dive
le Coudray-Macouard
Distré
Berrie
Pouançay
Tourtenay
Epieds
Morton
Braye-sous-Faye
Chaveignes
Razines
Glénouze
St-LaonArçay
Basses
Chalais
la Roche-Rigault
Messemé
Ceaux-en-Loudun
Sammarçolles
Maulay
Pouant
Nueil-sous-Faye
Mouterre-Silly
Benais
les Essards
St-Michel-sur-Loire
Blou
Neuilléla Breille-les-Pins
Ingrandes-de-Touraine
St-Patrice
Rigny-Ussé
Souzay-Champigny
Turquant
Parnay
Montsoreau
Couziers
Cinais
la Roche-Clermault
Thizay
Seuilly
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St-Germain-sur-Vienne
Rivière
Anché
Cravant-les-Côteaux
Sazilly
Tavant
Candes-St-Martin
Saix
Raslay
Roiffé
Marçay
Ligré
Champigny-sur-Veude
Assay
LémeréSt-Léger-de-Montbrillais
VézièresBournand Beuxes
les Trois-Moutiers
Tessonnière
Louin
Availles-Thouarsais
le Chillou
Gourgé
Aubigny
St-GénérouxIrais
Verrue
Saires
Doussay
Cernay
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Marigny-Brizay
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Sossais
Savigny-sous-Faye
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St-Clair
Chouppes
Varennes
Blaslay Cheneché
Champigny-le-SecCherves
Cuhon
Maisonneuve
Amberre
Massognes
Thurageau
la Chaussée
la Grimaudière
Craon
Mazeuil
Assais-les-Jumeaux
Pressigny
Doux
St-Jouin-de-Marnes
Marnes
BerthegonMoncontour
LhoumoisChabournayVouzailles le Rochereau
ChalandrayAyron Frozes
Charrais
YversayVilliersMaillé
la Ferrière-en-Parthenay
Oroux
Rivarennes
St-Christophe
MondionVellèches
Leigné-sur-Usseau
Jaulnay
Braslou
Courcoué
Nouâtre
Marcilly-sur-Vienne
Luzé
Verneuil-le-Château
Marigny-Marmande
Ports
La Tour-St-Gelin
Rilly-sur-Vienne
Panzoult
Crouzilles
Brizay
Theneuil
Parçay-sur-Vienne
Trogues
Chezelles
Usseau
St-Cyr
Antran
Dissay
Berthenay
Villandry
Vallères
Lignières-de-Touraine
la Chapelle-aux-Naux
Bréhémont
Villaines-les-Rochers
Avon-les-Roches Crissay-
sur-Manse
Neuil
Préfailles
St-Fiacre-sur-Maine
St-Léger-les-Vignes
Saumos
Brach
St-Girons-d'Aiguevives
Corignac
Jussas
Chepniers
Chatenet
Bussac-Forêt
Bedenac
PolignacNaujac-sur-Mer
St-Julien-Beychevelle
Vertheuil
St-Caprais-de-Blaye
St-Aubin-de-Blaye
Eyrans Cartelègue
Campugnan
Anglade
St-Androny
MazionSt-Genès-de-Blaye
St-Seurin-de-Cursac
St-Martin-LacaussadeSt-Paul
Fours
Braud-et-St-LouisDonnezac
SaugonGénérac
Champagnac
MortiersSt-MédardOzillac
Souméras Sousmoulins
Coux
Tugéras-St-Maurice
Fontaines-d'Ozillac
Léoville
Messac
VanzacChaunacVibrac
Pommiers-MoulonsExpiremont
le Pin
Chartuzac
St-Ciers-Champagne
St-Germain-de-Vibrac
MeuxJau-Dignac-et-Loirac
VensacValeyrac
Civrac-en-Médoc
BégadanSt-Christoly-Médoc
Blaignan
Prignac-en-Médoc
Couquèques
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St-Palais
Pleine- SelveSt-Yzans-de-Médoc
St-Germain-d'Esteuil
St-Simon-de-Bordes
Nieul-le-VirouilSt-Dizant-
du-Bois
Boisredon
Courpignac
Chamouillac
Rouffignac
Villexavier
Soubran
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AgudelleAllas-Bocage
Semillac
St-Dizant-du-Gua
St-Ciers-du-TaillonSte-Ramée
St-Thomas-de-Conac Semoussac St-Martial-de-Mirambeau
Consac
Guitinières
St-Hilaire-du-Bois
St-Bonnet-sur-Gironde
St-Sorlin-de-Conac
St-Georges-des-Agoûts
la Jemaye
Guizengeard
Rioux-Martin
Sauvignac
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Neuvicq
Boresse-et-Martron
la Genétouze
Boscamnant
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St-Martin-d'Ary
Ste-Colombe
PouillacSt-Palais-
de-Négrignac
Parcoul
Puymangou
Chenaud
St-Vincent-Jalmoutiers
St-Privat-des-Prés
St-Antoine-Cumond
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Bourg-du-Bost
St-Séverin
Nabinaud
Laprade
Bonnesles Essards
BellonCourlac
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BazacMédillac
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Passirac
BoisbreteauBors
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Touvérac
le Tâtre
Oriolles
Chantillac
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Bran
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Condéon
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St-Aulais-la-Chapelle
Challignac
Berneuil
Montchaude
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Cherval
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Verteillac
St-Amant
Juignac
Bors
Salles-Lavalette
PillacMontboyer
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Ste-SoulineSt-Félix
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Champagne-et-Fontaine
Gout-RossignolVendoire
Ste-Croix-de-MareuilChavenat
Aignes-et-Puypéroux
GuratVaux-Lavalette
St-EutropeNonac
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Deviat
Poullignac
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Brie-sous-Barbezieux
Courgeac
Blanzaguet-St-Cybard
Monsec St-Félix-de-Bourdeilles
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St-Sulpice-de-Mareuil
CouturesBourg-des-Maisons
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Lusignac St-Just
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Valeuil
Montembœuf
Villebois-Lavalette
Blanzac-Porcheresse
Aubeterre-sur-Dronne
Brossac
St-Amant-de-Boixe
Hiersac
VillegougeSaillans
Vérac
Cadillac-en-Fronsadais
St-Germain-de-la-Rivière
Mouillac
Tarnès
la Rivière
St-Aignan
Lugon-et-l'Ile-du-Carnay
St-Mariens
Lapouyade
St-Ciers-d'Abzac
PérissacSalignac
Gauriaguet
St-Genès-de-Fronsac
Marsas
Cubnezais
Marcenais
Tizac-de-Lapouyade
SalaunesSt-Vincent-de-Paul
St-Romain-la-Virvée
Asques
Arcins
Lamarque
Labarde
PlassacSt-Vivien-de-Blaye
Civrac-de-Blaye
Peujard
Lansac
MombrierSt-Ciers-de-CanesseSt-Trojan
SamonacComps
St-Seurin-de-BourgBayon-sur-Gironde
Villeneuve
Gauriac
Teuillac
St-Antoine
Aubie-et-EspessasVirsac
les Billaux
St-Sauveur-de-Puynormand
TayacFrancs
Petit-Palais-et-Cornemps
les Artigues-de-Lussac
Lalande-de-Pomerol
Lussac
St-Martin-du-Bois
Camps-sur-l'IsleBonzac
Savignac-de-l'Isle
Maransin
Bayas
Chamadelle
le Fieu
Porchères
St-Martin-de-Laye
la Barde
St-Martin-de-Coux
la Clotte
Moulin-Neuf
Minzac
St-Martin-de-GursonVillefranche-
de-Lonchat
Gours
Puynormand
Echourgnac
Eygurande-et-Gardedeuil
Servanches
St-Antoine-sur-l'Isle
St-Christophe-de-Double
Beaupouyet
St-Martial-d'Artenset
St-Rémy
St-Géraud-de-Corps
Carsac-de-Gurson
St-Laurent-des-Hommes
St-Barthélemy-de-Bellegarde St-Michel-de-Double
St-Sauveur-Lalande
Ponteyraud
FestalempsVanxains
Chassaignes
St-Jean-d'Ataux
Beauronne
St-André-de-Double
St-Etienne-de-Puycorbier
St-Vincent-de-Connezac
St-Germain-du-Salembre
Annesse-et-Beaulieu
Montrem
BourgnacIssac St-Hilaire-
d'Estissac
Douzillac
St-Martin-l'Astier St-Front-
de-Pradoux
St-Louis-en-l'Isle
Vallereuil
St-Séverin-d'Estissac
Douville
Villamblard
St-Jean-d'Estissac
Jaure
Manzac-sur-Vern
Grun-Bordas
Bourrou
Grignols
Beleymasles LèchesSt-Géry
Bosset
Eglise-Neuve-d'Issac
St-Julien-de-Crempse
Montagnac-la-Crempse
St-Martin-des-Combes
Chantérac
CellesAllemans
St-Martin-de-Ribérac
Siorac-de-Ribérac
St-Aquilin
St-Sulpice-de-Roumagnac
Villetoureix
Comberanche-et-Epeluche
DouchaptSt-Méard-de-Drône
St-Pardoux-de-Drône
Segonzac
Grand-Brassac
St-Victor
Bertric-Burée
Montagrier
Léguillac-de-l'Auche
CreyssacBourdeilles
BussacLisle
St-Germain-de-Marencennes
St-Denis-d'Oléron
Salles-d'Angles
Châteaubernard
Cherves-Richemont
St-Sulpice-de-Cognac
Port-d'EnvauxSt-Porchaire
Burie
St-Just-Luzac
Bourcefranc-le-Chapus
St-Trojan-les-Bains
St-Agnant
le Verdon-sur-Mer
Soulac-sur-Mer
St-Vivien-de-Médoc
St-Germain-de-Lusignan
St-Fort-sur-Gironde
Meschers-sur-Gironde
St-Georges-des-Coteaux
Fontcouverte
les Gonds
le Gua
Etaules
Arvert
Chaillevetteles Mathes
St-Palais-sur-Mer
Breuillet
Médis
Semussac
St-Sulpice-de-Royan
Bords
Tonnay-Boutonne
Echillais
St-Laurent-de-la-Prée
Breuil-Magné
Soubise
St-Georges-d'Oléron
Dolus-d'Oléron
Port-des-Barques
Nercillac
Chassors
Gensac-la-Pallue
St-Même-les-Carrières
Segonzac
Jarnac
Rouillac
Vars
Brie
Nersac
Aigre
Mansle
ChampniersBalzac
Fléac
St-Michel
Mornac
l'Isle-d'Espagnac
Magnac-sur-Touvre
le Gond-Pontouvre
Châteauneuf-sur-Charente
Barbezieux-St-Hilaire
Voeuil-et-Giget
Mouthiers-sur-Boëme
Roullet-St-Estèphe
Puymoyen
Dirac
Garat
Javerlhac-et-la-Chapelle-St-Robert
Fors
St-Symphorien
Bessines
St-Hilaire-la-Palud
Mougon
Beauvoir-sur-Niort
Prahecq
Vouillé
Coulon
St-Georges-du-Bois
Esnandes
Marsilly
Nieul-sur-Mer
l'Houmeau
Dompierre-sur-Mer Ste-Soulle
St-Xandre
Vérines
St-Médard-d'Aunis
la Jarne
Salles-sur-Mer
St-Jean-de-Liversay
Ste-Marie-de-Ré
le Bois-Plage-en-Ré
St-Martin-de-Ré
la Jarrie
Charron
le TalludAzay-sur-Thouet
Pompaire
St-Pardoux
Ardin
St-Michel-le-Cloucq
Foussais-Payré
Pissotte
Antigny
Mouzeuil-St-Martin
Ste-Gemme-la-Plaine
St-Vincent-sur-Graon
Château-Guibert
les Magnils-Reigniers
Aubigny
Nesmy
Nanteuil
Saivres
Azay-le-Brûlé
St-Gelais
CherveuxVilliers-en-Plaine
Triaize
Champagné-les-Marais
Ruffec
Nanteuil-en-Vallée
Villefagnan
Chasseneuil-sur-Bonnieure
Taponnat-Fleurignac
Rivières
Chazelles
la Rochefoucauld
Montbron
Savigné
Chaunay
Couhé
CivrayCharroux
St-Léger-de-la-Martinière
Smarves
Cissé
Latillé
Rouillé
St-Sauvant
BiardVouneuil-sous-Biard
Fontaine-le-Comte
Celle-Lévescault
Ligugé
IteuilRoches-
Prémarie-Andillé
Vasles
Vouillé
Vivonne
Gençay
la Villedieu-du-Clain
Lusignan
Pamproux
Champagne-Mouton
St-Claud
Usson-du-Poitou
Montamisé
Nouaillé-Maupertuis
Chasseneuil-du-Poitou
Nieuil-l'Espoir
Sèvres-Anxaumont
Mignaloux-BeauvoirSt-Julien-l'Ars
St-Quentin-en-Mauges
le Pin-en-Mauges
Thouarcé
St-Laurent-de-la-Plaine
St-Lambert-du-Lattay
Jallais
Valanjou
Martigné-Briand
le Pouliguen
St-Père-en-Retz
St-Michel-Chef-Chef
la Plaine-sur-Mer Chauvé
Corsept
St-Viaud
Paimbœuf
la Salle-et-Chapelle-Aubry
Chaudron-en-Mauges
Montrevault
St-Pierre-MontlimartSt-Rémy-
en-Mauges
le Fuilet
Landemont
St-Laurent-des-Autels
le Landreaule Fief-Sauvin
Gesté
le Puiset-Doré
le Cellier
Mauves-sur-Loire
la Chapelle-Basse-MerThouaré-
sur-Loire
la Varenne
le Loroux-Bottereau
Haute-Goulaine
la Chapelle-Heulin
Brains
Rouans
IndreSt-Jean-
de-Boiseaule Pellerin
Cordemais
Frossay
la Guérinière
Barbâtre
Sallertaine
la Bernerie-en-Retz
Bourgneuf-en-Retz
l'Epine
Mauzé-Thouarsais
Ste-Verge
St-Jean-de-Thouars
Ste-Radegonde
St-Varent
Argenton-Château
Yzernay
Maulévrierla Tessoualle
les Aubiers
Nueil-sur-Argent
St-Pierre-des-Echaubrognes
Gennes
Nueil-sur-Layon
Argenton-l'Eglise
Bouillé-Loretz
Cersay
MouzillonBégrolles-en-Mauges
TillièresVilledieu-la-Blouère
la Jubaudière
Vihiers
la Salle-de-VihiersSt-Georges-
des-Gardes
Melay
Ste-Pazannele May-sur-Evre la Tourlandry
St-Hilaire-de-Chaléons
St-Mars-de-Coutais
St-Léger-sous-Cholet
Coron
Trémentines Vezins
Nuaillé
Corcoué-sur-Logne VieillevignePaulx
Touvois
Geneston
la Chevrolière
Montbert
le Bignon
Maisdon-sur-Sèvre
Gétigné
Gorges
St-Lumine-de-Clisson
St-Hilaire-de-Clisson
Aigrefeuille-sur-Maine
St-Germain-sur-Moine
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St-Crespin-sur-Moine
la Planche
TorfouBoussay
Remouillé
la Bernardière
Tiffauges
St-Lumine-de-Coutais
St-Colomban
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St-André-de-la-Marche
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le LongeronSt-Christophe-
du-Bois
la Séguinière
la GuyonnièreBoufféré
la Boissière-de-Montaigu
Legé
ChambretaudBeaurepaire
Château-Thébaud
le Pallet
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Arthon-en-Retz
Boismé
Chiché
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Moncoutant
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Montreuil-BellayVaudelnay
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