Table des matières

Introduction à FP Solutions 3 Travailler dans FP Solutions............................................................................ 3 Navigation dans l’interface de FP Solutions.................................................... 3 Utilisation de la barre de menus...................................................................... 4 Utilisation de la Barre d’outils .......................................................................... 6 Utilisation des boutons de tâche ..................................................................... 7 Travailler dans la vue Document des plans du client...................................... 8 Travailler dans les vues Variables et Spreadsheet des plans du client .......... 8 Obtenir plus de renseignements ..................................................................... 9 Utilisation des fichiers modèles ....................................................................... 9 Utiliser le Guide de l’utilisateur et l’Aide ........................................................ 10 Déroulement du travail dans FP Solutions .................................................... 10

Gestion des fichiers-clients 11 Que contiennent les fichiers-clients?............................................................. 12 Travailler avec le Fact Finder ........................................................................ 12 Créer de nouveaux fichiers-clients ................................................................ 13 Ouvrir des fichiers-clients existants............................................................... 13 Travailler avec des scénarios ........................................................................ 14 Enregistrer les fichiers-clients........................................................................ 16 Créer un fichier par défaut personnalisé ....................................................... 16 Paramètres par défaut à réviser .................................................................... 17 Importer des données d’autres logiciels........................................................ 19

Travailler avec les données du client 21 Utiliser l’Assistant FP Solutions ..................................................................... 21 Créer un nouveau plan financier ................................................................... 23 Utiliser les plans Concept, Besoins spécifiques ou Tous les besoins........... 23 Utiliser le questionnaire Fact Finder.............................................................. 25 Saisir les renseignements de l’entreprise...................................................... 26 Révision et modification des données du client ............................................ 28 Mise à jour d’un module des données du client ............................................ 29 Ajout d’un module.......................................................................................... 29

Travailler avec des plans financiers 29 Afficher un plan financier ............................................................................... 29 Utilisation de l’outil Optimisation du flux monétaire....................................... 30 Utiliser l’outil de calcul ................................................................................... 35 Appliquer une stratégie de planification commune ....................................... 36 Utiliser un concept de planification................................................................ 36 Mise en page, aperçu et impression de rapports .......................................... 37 Impression dans Excel .................................................................................. 38 Réviser les hypothèses ................................................................................. 39 Travailler avec des simulations ..................................................................... 39 Utilisation de la méthode de Monte Carlo ..................................................... 40 Utilisation des simulations historiques........................................................... 40 Utilisation des simulations d’écarts budgétaires............................................ 40 Exécuter des simulations............................................................................... 41 Paramètres des simulations .......................................................................... 43 Voir les résultats de la simulation.................................................................. 45 Trier les résultats ........................................................................................... 46

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Enregistrer les résultats................................................................................. 46 Définir l’intervalle des graphiques.................................................................. 46

Travailler avec des placements 46 Définir les hypothèses de rendement pour les placements .......................... 47 Définir les ratios des frais de gestion (RFG) ................................................. 48 Créer des profils de placements.................................................................... 49

Développer des portefeuilles 50 Créer une base de données de placements ................................................. 50 Travailler avec les bases de données de placements .................................. 52 Développer un portefeuille de placement...................................................... 52 Sélectionner les placements dans un ordre logique ..................................... 55 Modifier les placements dans le portefeuille ................................................. 55 Utiliser les avis de non-responsabilité ........................................................... 56 Créer des placements personnalisés ............................................................ 56 Travailler avec les variables des placements................................................ 57 Exporter des portefeuilles.............................................................................. 58

Index 59

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Introduction à FP Solutions FP Solutions a été conçu pour répondre à vos besoins en planification financière et pour simplifier la cueillette et l’analyse des renseignements financiers de vos clients. Afin de combler un large éventail de besoins en planification financière, voici les quatre niveaux du logiciel qui s’offrent à vous :

• FP Solutions Simplifié – L’outil de planification essentiel de tous les jours pour les besoins de base en planification.

• FP Solutions Plus – L’outils comblant tous les besoins en planification.

• FP Solutions Avancé – Un outil de modélisation financière basé sur le flux monétaire comprenant des stratégies et des recommandations financières.

• FP Solutions Affaires – Un outil haut de gamme qui inclut tous les aspects de la planification d’entreprise.

Chaque niveau successif comprend les caractéristiques des niveaux précédents et tous les niveaux sont conçus pour répondre à vos besoins en planification, des besoins de base jusqu’aux besoins de planification entièrement intégrée et détaillée.

Travailler dans FP Solutions La navigation et le travail dans FP Solutions ne pourraient être plus simples. Le logiciel vous permet d’élaborer des plans financiers, du plus simple au plus complexe. Vous n’avez qu’à ouvrir les modules concernés – feuilles de travail Excel utilisant l’interface de FP Solutions – pour accroître la l’étendue de votre plan. FP Solutions est facile à utiliser; plusieurs outils vous guideront dans la cueillette des renseignements et la création d’un plan.

Navigation dans l’interface de FP Solutions L’interface utilisateur de FP Solutions vous permet d’accéder facilement aux tâches, d’inscrire des renseignements et de travailler avec ces renseignements.

L’écran principal Vous pouvez accéder à la plupart des tâches de FP Solutions à partir de l’écran principal de FP Solutions.

L’écran principal inclut :

• une barre de menus pour accéder à toutes les fonctionnalités de FP Solutions;

• une barre d’outils pour accéder rapidement aux tâches communes;

• des boutons de tâche pour ouvrir les tâches les plus souvent utilisées.

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Utilisation de la barre de menus

La barre de menus est située dans le haut de l’écran principal et affiche les fonctionnalités contenues dans FP Solutions. Cette barre est toujours disponible. Vous pouvez donc vous déplacer facilement vers d’autres fonctionnalités du logiciel.

Vous pouvez utiliser le menu Fichier pour accéder aux fonctionnalités communes comme Enregistrer, Importer et Imprimer.

Le menu Données permet de saisir les données dans différents modules du plan du client.

Le menu Aller à ouvre les différents modules dans le plan du client et affiche les documents de ces modules.

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Le menu Outils inclut :

• Calculatrice : Permet d’effectuer les calculs rapides.

• Modifier le zoom : Modifie le format du texte et des graphiques à l’écran.

• Définir l’intervalle de l’affichage : Définit le nombre d’années affichées dans le plan.

• Rappel de sauvegarde de fichier : Établit la fréquence à laquelle le logiciel vous rappelle d’enregistrer vos données.

• Renseignements sur l’utilisateur : Permet de mettre à jours vos renseignements.

• Mettre la licence à jour : Met à jour les renseignements à propos de la licence de FP Solutions.

• Valider la licence

• Outil de simulation : Permet d’accéder à l’utilitaire de simulation pour effectuer des simulations selon la méthode de Monte Carlo et des simulations Écart budgétaire.

• Importation de données d’un fonds commun de placement : Permet l’importation de données de fonds commun de placement d’autres logiciels dont Paltrak, Globe Hysales, Fund Profiler et BellCharts.

• Données pour fusion et publipostage

• Options

• Outil Admin : L’Outil Admin de FP Solutions a été développé pour permettre aux utilisateurs de réassigner des fichiers-clients à d’autres utilisateurs, de déplacer des fichiers-clients entre deux bases de données et de partager une base de données externe

• Menu de l’Éditeur de rapports : L’Éditeur de rapports vous aide à effectuer des changements mineurs

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dans le rapport d’un client seulement (mise en évidence de renseignements importants et clarification des hypothèses importantes).

• Menu du Créateur de documents personnalisés : Le Créateur de documents personnalisés vous permet de préparer un plan financier personnalisé pour vos clients.

• Menu Excel : Permet de changer la barre de menus de FP Solutions en barre de menus Excel. Pour retourner à la barre de menus de FP Solutions, sélectionnez le menu FP Solutions à partir du menu Outils d’Excel.

Le menu Aide inclut :

• l’Aide de FP Solutions;

• l’Assistant FP Solutions pour vous guider lors de la cueillette des données;

• les Stratégies de planification communes;

• l’Information sur la version;

• les renseignements À propos de FP Solutions.

Utilisation de la Barre d’outils La barre d’outils de FP Solutions se trouve sous la barre de menus située dans le haut de l’écran principal. Elle vous aide à naviguer dans FP Solutions et à effectuer les tâches les plus fréquentes.

Voici les boutons de la barre d’outils :

• Nouveau – Démarre un nouveau plan pour le client.

• Ouvrir – Ouvre un fichier existant.

• Enregistrer – Enregistre le plan courant.

• Scénarios – Ouvre la boîte de dialogue Scénarios, vous permettant d’ajouter ou de changer des scénarios au plan courant.

• Imprimer un rapport – Permet de sélectionner les documents du plan à imprimer.

• Imprimer un document – Imprime un rapport complet pour le module affiché.

• Aperçu avant impression – Affiche chaque page comme elle

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apparaîtra lorsqu’elle sera imprimée à partir du module affiché.

• Révision des données clients – Ouvre la boîte de dialogue Fact Finder pour modifier les renseignements du client.

• Saisie de données – Ouvre la boîte de dialogue Fact Finder pour le module affiché.

• Hypothèses – Ouvre la boîte de dialogue Hypothèses, vous permettant de modifier les hypothèses de rendement et de gains appliquées au plan.

• Taux d’imposition – Ouvre la boîte de dialogue Taux d’imposition qui vous permet de modifier les taux d’imposition appliqués au plan.

• Optimiser – Ouvre la boîte de dialogue Flux monétaire qui vous permet de modifier les paramètres d’optimisation du plan et d’exécuter une optimisation pour tout le plan.

• Calculatrice financière – Ouvre la calculatrice financière pour effectuer des calculs rapides.

• Calcul – Calcule les dépôts et les retraits dans le module affiché.

• Client – Permet de basculer vers le module correspondant du conjoint du client.

• Écran principal – Retourne à l’écran principal.

• Précédent – Accède au module de planification précédent.

• Suivant – Accède au module de planification suivant.

• Affichage – Affiche les divers modules permettant d’élaborer le plan financier.

• CALC – Recalcule les projections du plan après le changement des données.

• Quitter – Vous permet de quitter le logiciel.

Utilisation des boutons de tâche Les boutons de tâche permettent de démarrer plusieurs activités communes dans FP Solutions. Vous n’avez qu’à cliquer sur le bouton de tâche de l’activité visée.

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Travailler dans la vue Document des plans du client FP Solutions contient plusieurs documents prédéfinis destinés aux clients. Les documents à l’écran ont la même apparence que ceux imprimés pour un client. Cliquez sur les onglets Summary et Ledger au bas de la fenêtre pour voir les documents.

Vous pouvez ajouter de l’information dans ces documents en utilisant la boîte de dialogue Fact Finder ou bien vous pouvez ajouter ou modifier de l’information directement dans le document dans lequel vous travaillez. Lorsque vous cliquez sur l’icône CALC dans la barre d’outils, les graphiques et les ledger du document s’ajustent en tenant compte des changements apportés. Pour voir le document complet tel qu’il apparaît lors de l’impression, cliquez sur l’icône de l’Aperçu avant impression de la barre d’outils.

Travailler dans les vues Variables et Spreadsheet des plans du client

FP Solutions affiche également les renseignements du client dans un format tableur. Cliquez sur l’onglet Variables au bas de la fenêtre pour voir le tableur Variables. La page Variables vous permet d’inscrire des données additionnelles pour chaque année d’un plan.

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Les boutons du coin supérieur gauche vous permettent de :

• retourner à l’écran principal;

• recalculer les données;

• obtenir de l’aide pour cette section;

• basculer vers la page des variables du conjoint;

• modifier les données dans la boîte de dialogue.

Les boutons situés dans le haut de la colonne des données ouvrent la boîte de dialogue Tendances personnalisées qui vous permet de saisir des flux de données en inscrivant les âges de début et de fin, le montant et le taux d’indexation.

FP Solutions affiche également les renseignements du client dans un format tableur. Cliquez sur l’onglet Spreadsheet dans le bas de la fenêtre pour voir la page du tableur.

Vous ne pouvez pas modifier les renseignements dans cette page; ces derniers servent de liste de contrôle pour tous les calculs à l’intérieur d’un module. C’est également l’endroit où vous liez tous les documents personnalisés que vous avez créés.

Plusieurs pages Variables et Spreadsheet contiennent des colonnes dont une partie n’est pas visible à l’écran. Pour naviguer dans ces colonnes, utilisez la barre de défilement verticale située à la droite de la fenêtre ou, à partir de la page Variables, utilisez le menu déroulant.

Obtenir plus de renseignements Lorsque vous recueillez l’information du client, vous pouvez effectuer un clic-droit à partir de n’importe quel champ pour obtenir plus renseignements sur le type de données que vous devez inscrire dans ce champ.

Utilisation des fichiers modèles Les fichiers modèles sont des regroupements de données modèles, ce qui vous permet d’utiliser les nombreux aspects du logiciel. Pour ouvrir un fichier

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modèle, cliquez sur le bouton de tâche Ouvrir un plan financier et sélectionnez un fichier modèle.

Les fichiers modèles disponibles sont :

• Exemple_Simplifié

• Exemple_Plus

• Exemple_Avancé

• Exemple_Affaires

Les fichiers sont un exemple du type de données que vous pouvez saisir pour chaque niveau. Vous pouvez utiliser le fichier pour voir les données et pour créer des modèles d’impression.

Utiliser le Guide de l’utilisateur et l’Aide Le Guide de l’utilisateur et l’Aide ont été conçus pour vous aider à travailler efficacement dans FP Solutions et organisés dans l’ordre où vous utiliserez généralement FP Solutions. Le Guide de l’utilisateur contient une table des matières dressant la liste des sections traitées et un index renfermant des mots clés.

L’Aide du logiciel contient une table des matières et un index dans lequel vous pouvez utiliser la fonctionnalité de recherche pour trouver des renseignements précis. Pour utiliser l’Aide, à partir du menu Aide, cliquez sur Aide de FP Solutions. Cliquez ensuite sur :

• l'onglet Sommaire, puis cliquez sur les éléments désirés pour voir plus de détails à propos de cette rubrique;

• l’onglet Index pour chercher des mots ou des phrases;

• l’onglet Rechercher pour chercher des mots dans l’Aide.

Il existe quelques conventions typographiques utilisées dans ce guide :

• Les listes à puces sont utilisées pour fournir des renseignements.

Les listes numérotées sont utilisées pour présenter les procédures.

Les éléments bleus en caractères gras indiquent le nom d’un élément ou d’un bouton sur lequel on doit cliquer dans une procédure. Les éléments en italique indiquent le titre d’une fenêtre, d’une boîte, d’un volet ou d’un champ.

Déroulement du travail dans FP Solutions FP Solutions vous offre la possibilité d’élaborer les plans financiers de vos clients de trois façons : vous pouvez utiliser l’Assistant FP pour vous guider dans le processus de développement d’un plan; vous pouvez utiliser l’un des plans prédéfinis de FP Solutions pour simplifier le processus de cueillette de renseignements et créer un plan; ou vous pouvez recueillir les renseignements et créer un plan en utilisant seulement les modules dont vous avez besoin.

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Dans chacun de ces cas, le processus suivant optimise le flux de travail pour élaborer un plan financier.

Étape 1 : Inscrire les données de base

• Inscrivez les renseignements financiers du client en utilisant le Fact Finder, en choisissant un plan prédéfini ou en sélectionnant les modules dont vous avez besoin.

Étape 2 : Réviser les données

• Révisez les données afin de vous assurer qu’elles sont exactes et apportez les changements nécessaires.

• Enregistrez le fichier. Vous aurez ainsi un ensemble de données de base que vous utiliserez comme point de départ pour créer des scénarios présentant différentes projections financières.

Étape 3 : Créer un scénario « Situation actuelle »

• En débutant avec les données de base, créez un scénario « Situation actuelle ».

• Ajoutez les dépôts, les retraits et effectuez le calcul pour le revenu de retraite afin de créer un plan optimal pour la situation financière courante du client.

• Révisez les modules du plan et prenez note des écarts de planification ainsi que des problèmes potentiels dans la section Notes sur le plan.

Étape 4 : Créer un ou plusieurs scénarios « Recommandé » au besoin

• Créez un scénario « Recommandé » en utilisant les données du scénario « Situation actuelle ».

• Ajustez les dépôts et les retraits, la répartition de l’actif et appliquez toutes les autres recommandations.

• Remplissez les documents Problèmes, Recommandations et Plan d’action dans le module des Renseignements personnels.

• Imprimez le plan terminé.

Gestion des fichiers-clients La gestion de vos fichiers implique la création et l’enregistrement des renseignements des clients ainsi que la création de fichiers par défaut contenant des valeurs et des paramètres personnalisés.

Un dossier Client est créé lorsque vous installez FP Solutions, et c’est à cet endroit que sont emmagasinés par défaut les fichiers-clients. Vous pouvez emmagasiner les renseignements dans un autre fichier, mais vous ne pouvez pas emmagasiner les fichiers-clients dans le même répertoire que les fichiers du logiciel FP Solutions.

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Que contiennent les fichiers-clients? Les fichiers-clients contiennent toutes les données et hypothèses du client que vous avez inscrites, incluant les données de base et tous les scénarios.

Ils ne contiennent AUCUN des paramètres d’impôt fédéral ou provincial, puisque cette information est générale afin de faciliter la mise à jour éventuelledes plans.

Travailler avec le Fact Finder Le Fact Finder de FP Solutions est un autre moyen de recueillir de l’information sur vos clients. C’est un questionnaire Excel que vous ou vos clients pouvez remplir avec les renseignements financiers du client. Lorsque les données sont saisies directement dans le Fact Finder, cela crée également un aperçu financier contenant un état de la valeur nette, une projection du revenu à la retraite et une présentation des besoins du conjoint survivant.

Remarque : Vous ne devez pas utiliser le fichier Fact Finder et le logiciel FP Solutions simultanément.

À propos du Fact Finder Vous pouvez imprimer le Fact Finder et le remplir à la main ou vous pouvez envoyer une copie électronique du Fact Finder à vos clients, ce qui leur permettra d’inscrire les renseignements directement dans le fichier, d’enregistrer celui-ci et de vous le renvoyer. Vous pouvez ensuite inscrire les renseignements dans le fichier-client ou, si le document a été rempli électroniquement, importer les renseignements dans FP Solutions.

Pour imprimer un fichier Fact Finder 1. Assurez-vous que FP Solutions n’est pas en cours d’utilisation.

2. À partir du menu Démarrer de Windows, sélectionnez le sous-menu Programmes, puis FP Solutions 2006 Français et choisissez Fact Finder des particuliers ou Fact Finder des sociétés.

3. Sous le menu Fichier, sélectionnez Imprimer pour imprimer le fichier.

Pour copier un fichier Fact Finder 1. Assurez-vous que FP Solutions n’est pas en cours d’utilisation.

2. Sous le menu Démarrer de Windows, sélectionnez le sous-menu Programmes, puis FP Solutions 2006 Français et choisissez Fact Finder des particuliers ou Fact Finder des sociétés. FP Solutions ouvre alors le Fact Finder.

3. Sous le menu Fichier, sélectionnez Enregistrer sous, inscrivez un nouveau nom pour le fichier et cliquez sur Enregistrer. FP Solutions enregistre une copie du fichier sous le nouveau nom.

Remarque : Il est conseillé d’inclure le nom de votre client dans le nom du nouveau fichier, car cela vous permettra de le retrouver plus facilement par la suite. De plus, il serait préférable d’ajouter les mots « Fact Finder » au nom du fichier afin de le distinguer d’un fichier-client.

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4. Inscrivez les renseignements financiers de votre client dans la copie ou envoyez la copie du fichier par courriel à votre client. Des notes dans le fichier vous aideront à recueillir l’information adéquate.

Importer un fichier Fact Finder dans FP Solutions Si le Fact Finder a été rempli électroniquement, vous pouvez importer les renseignements dans FP Solutions afin de créer un fichier-client.

1. Ouvrez FP Solutions.

2. À partir de l’Assistant Profil du client, sélectionnez Ouvrir un Fact Finder FP Solutions précédemment rempli et cliquez sur OK. Choisissez le fichier Fact Finder que vous voulez ouvrir, puis cliquez sur Ouvrir. FP Solutions ouvre le fichier et affiche la boîte de dialogue Réviser les données du client.

Créer de nouveaux fichiers-clients Lorsque vous démarrez FP Solutions, le logiciel ouvre l’Assistant Profil du client. Vous pouvez y créer un nouveau fichier ou cliquez sur le bouton de tâche Créer un nouveau plan financier pour ouvrir l’Assistant.

Pour créer un nouveau fichier-client 1. À partir de l’Assistant Profil du client, choisissez Créer un nouveau

plan, sélectionnez un type de plan à créer, déterminez si les renseignements du conjoint doivent être inclus dans le plan et cliquez sur Suivant>>.

2. Sélectionnez un fichier par défaut à utiliser ou cliquez sur Sélectionner pour rechercher un fichier par défaut personnalisé que vous avez créé et enregistré dans un autre répertoire. Cliquez sur Terminer. FP Solutions ouvre les modules associés au plan choisi et initialise le plan du client.

3. Consultez la section Travailler avec des plans financiers à la page 29.

Ensuite? Dès qu’un nouveau fichier-client est créé, vous pouvez y inscrire des renseignements sur le client. Lorsque la saisie des renseignements est terminée, vous pouvez ajouter des scénarios et exécuter des simulations.

Pour obtenir de plus amples détails, veuillez consulter les rubriques suivantes :

• Travailler avec des scénarios à la page 14

• Travailler avec des simulations à la page 39

• Créer des profils de placement à la page 52

Ouvrir des fichiers-clients existants Vous pouvez ouvrir un fichier existant à partir de l’Assistant Profil du client ou en cliquant sur le bouton de tâche Ouvrir un plan financier.

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Pour ouvrir un fichier-client 1. À partir de l’Assistant Profil du client, choisissez Ouvrir un fichier-

client FP Solutions précédemment enregistré ou cliquez sur le bouton de tâche Ouvrir un plan financier.

2. Sélectionnez le fichier-client dans lequel vous voulez travailler, puis cliquez sur Ouvrir. FP Solutions ouvre le fichier-client ainsi que la boîte de dialogue Scénarios, affichant ainsi le scénario actif.

3. Pour travailler avec un scénario différent, sélectionnez le scénario et cliquez sur Charger. Si vous voulez créer un nouveau scénario, cliquez sur Ajouter et inscrivez un nom pour le nouveau scénario. Sélectionnez ensuite un scénario à appliquer au fichier-client et cliquez sur Charger. Cliquez sur Fermer pour travailler avec le scénario actuel. Consultez la section Travailler avec des plans financiers à la page 29 pour obtenir plus de détails.

FP Solutions ouvre le fichier-client à la première page du questionnaire Fact Finder.

Ensuite? Lorsque le fichier-client est ouvert, vous pouvez modifier les renseignements du client, ajouter des scénarios, puis exécuter des simulations sur les renseignements inscrits.

Pour obtenir plus de détails, veuillez consulter les sections suivantes :

• Travailler avec des scénarios à la page 14

• Travailler avec des simulations à la page 39

• Développer des portefeuilles à la page 50

Travailler avec des scénarios Les scénarios sont des versions du plan financier de votre client avec différentes hypothèses. En créant un scénario pour différentes recommandations ou simulations, les données de base demeurent inchangées. Si les résultats ne sont pas ceux anticipés, vous pouvez supprimer tout le scénario et recommencer en créant un nouveau scénario à partir des données de base originales. Vous pouvez créer jusqu’à dix différents scénarios dans un même fichier-client.

À propos des scénarios

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Un scénario est une copie des données présentes dans FP Solutions. L’utilisation des scénarios vous permet de travailler avec les données de votre client et d’exécuter différentes projections uniques, tout en vous offrant la possibilité de retourner aux données de base du client en tout temps.

Une fois inscrits, les renseignements fournis par le client doivent être enregistrés comme des renseignements de base sans changement ou des recommandations de votre part.

Cela vous permet de créer de nouveaux scénarios à partir du même point de départ et d’ajouter vos changements et recommandations dans le plan. Vous pouvez également créer un nouveau scénario basé sur un autre scénario.

Pour créer un scénario 1. Dans un fichier-client ouvert, sous le menu Fichier, cliquez sur

Scénarios. FP Solutions ouvre la boîte de dialogue Scénarios.

2. Pour créer un nouveau scénario à partir des renseignements de base, cliquez sur Rétablir données de base, puis sur Ajouter. Inscrivez un nom pour le nouveau scénario et cliquez sur OK. FP Solutions crée un nouveau scénario.

3. Pour créer un scénario basé sur les données actuelles, cliquez sur Ajouter. Inscrivez un nom pour le nouveau scénario et cliquez sur OK. FP Solutions crée un nouveau scénario.

4. Pour ajouter des notes au scénario, cliquez sur Voir notes et inscrivez vos notes. Lorsque FP Solutions vous demande d’enregistrer le scénario actif, cliquez sur OK pour enregistrer vos notes.

5. Pour travailler avec un scénario différent, à partir du champ Scénarios disponibles dans le fichier courant, sélectionnez le scénario dans lequel vous voulez travailler et cliquez sur Charger. Pour renommer un scénario, sélectionnez-le et cliquez sur Renommer. Pour supprimer un scénario, sélectionnez-le et cliquez sur Enlever.

Ensuite? Tous les changements apportés aux données sont enregistrés dans chaque scénario, à l’exception des renseignements personnels et du plan qui sont communs à tous les scénarios dans un fichier-client.

Maintenant que vous avez une copie des données à partir desquelles vous voulez travailler, vous pouvez appliquer des plans financiers et exécuter des

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optimisations et des calculs en ayant les renseignements de base de votre client comme point de départ. Pour obtenir plus de détails, consultez la section Travailler avec des plans financiers à la page 29.

Enregistrer les fichiers-clients Vous pouvez enregistrer un fichier-client soit en cliquant sur l’icône Enregistrer dans la barre de menus, soit à partir du menu Fichier, en sélectionnant Enregistrer ou Enregistrer sous.

Si vous sélectionnez Enregistrer ou cliquez sur l’icône Enregistrer, le fichier sera enregistré dans un répertoire précédemment désigné, alors que si vous sélectionnez Enregistrer sous, le fichier pourra être enregistré dans un répertoire différent ou sous un autre nom.

Créer un fichier par défaut personnalisé FP Solutions vous permet de créer et d’enregistrer un fichier par défaut personnalisé comprenant toutes les valeurs modifiées afin de répondre à vos besoins spécifiques, vous évitant ainsi de devoir ajuster ces valeurs chaque fois que vous créez un nouveau plan.

Vous pouvez créer et enregistrer autant de fichiers par défaut personnalisés que vous le désirez. Toutefois, si les fichiers par défaut du logiciel répondent à vos besoins, vous n’avez pas à créer de fichiers personnalisés.

Pour créer un fichier par défaut personnalisé 1. À partir de l’Assistant Profil du client, sélectionnez Créer un nouveau

plan financier, choisissez un type de plan à créer, déterminez si les renseignements du conjoint doivent être inclus dans le plan, puis cliquez sur Suivant>>.

2. Choisissez Fichier par défaut de FP Solutions comme étant le plan à utiliser par défaut et cliquez sur Terminer.

3. FP Solutions ouvre les modules associés au plan choisi et initialise le plan du client.

4. Accédez au questionnaire Fact Finder et inscrivez toutes les valeurs que vous voulez rendre disponibles pour chaque plan du client. Consultez la section Paramètres par défaut à réviser afin d’obtenir plus de renseignements. Pour vous déplacer entre les sous-étapes et les onglets des sous-étapes, cliquez sur les boutons Suivant>> et <<Précédent situés au bas de la boîte de dialogue. Pour vous déplacer entre les étapes, cliquez sur les boutons Suivant>> et <<Précédent.

Remarque : N’inscrivez que les renseignements généraux s’appliquant à chaque client.

Remarque : Vous pouvez également utiliser le menu Données pour accéder à des sections spécifiques du plan par défaut. Tout d’abord, créez un

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nouveau plan et cliquez sur Terminer. Puis, sous le menu Données, sélectionnez les sections du plan que vous voulez personnaliser.

5. Après avoir inscrit les renseignements par défaut, cliquez sur Terminer. FP Solutions enregistre les renseignements inscrits et ferme la boîte de dialogue.

6. Sous le menu Fichier, sélectionnez Enregistrer le fichier par défaut de l’utilisateur.

7. Nommez le fichier par défaut et cliquez sur OK. Si vous créez plus d’un fichier par défaut, nommez chaque fichier; vous pourrez ainsi les identifier plus facilement. FP Solutions enregistre le fichier par défaut.

Ensuite? Vous devez ensuite réviser les paramètres par défaut du fichier. Le fichier par défaut précédemment créé sera disponible lorsque vous créerez un nouveau fichier-client.

Paramètres par défaut à réviser Le fichier-client comporte plusieurs valeurs par défaut. Les valeurs suivantes sont quelques-unes des valeurs que vous désirerez peut-être modifier.

• Hypothèses – Vous voudrez peut-être personnaliser tous les paramètres par défaut des hypothèses. Pour accéder à la boîte de dialogue Hypothèses, accédez au menu Données et cliquez sur Hypothèses. Vérifiez les paramètres qui concernent les points suivants :

• Taux de rendement

• Ratio des frais de gestion

• Inflation

• Répartition des revenus

• Gains en capital réalisés

• Détails sur le rendement des fonds – Les catégories ont été réparties comme proposé par le Comité de normalisation des fonds d'investissement

• Portefeuille de placement – Il existe cinq modèles de portefeuilles de placements non enregistrés et cinq modèles de portefeuilles de placements enregistrés, basés sur les résultats du Questionnaire de tolérance à l’égard du risque. Vous pouvez aussi inscrire la répartition pour chaque portefeuille.

• Placements non enregistrés – Cliquez sur l’onglet Imposition pour établir les éléments suivants :

• Repositionnement annuel du portefeuille – Inscrivez l’hypothèse par défaut pour le taux annuel du repositionnement du portefeuille. C’est

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le taux basé sur l’acquisition et la disposition de placements, par opposition au taux des gains réalisés, lequel devrait tenir compte des distributions.

• Taux d’impôt marginal

• REER – Cliquez sur l’onglet Imposition pour établir les éléments suivants le taux de repositionnement du portefeuille pour le contenu canadien et étranger.

• REER immobilisés – Cliquez sur l’onglet Imposition pour établir les éléments suivants le taux de repositionnement du portefeuille pour le contenu canadien et étranger.

• Régimes de pension – Si vous travaillez avec un groupe de personnes qui ont tous le même régime de pension, vous voudrez peut-être inscrire les facteurs du régime et les données par défaut de l’assurance-vie conjointe pour le survivant de ce régime.

• Flux monétaire projeté – Bien que les paramètres du Flux monétaire optimisé seront ajustés pour chaque client, vous pouvez inscrire les données par défaut standards de l’optimisation initiale.

• Valeur nette – Vous pouvez inclure les Impôts différés, les Valeurs de la rente et les Valeurs de la succession dans un relevé de la valeur nette.

• Besoins – Les calculs de l’analyse des besoins sont basés sur trois stratégies de placements différentes allant de conservateur à agressif. Sous l’onglet Hypothèse de rendement, inscrivez les portefeuilles et titres par défaut pour chacune des stratégies des écrans de besoins suivants :

• Besoins en capital à la retraite

• Besoins en capital du survivant – pour chaque conjoint

• Besoins en revenu d’assurance-invalidité

• Vous pouvez également inscrire les frais par défaut concernant l’Exécuteur/Fiduciaire dans l’écran des Besoins en capital de la succession.

Remarque : Les paramètres des Hypothèses de rendement de chacun des écrans concernant les besoins sont indépendants et doivent être définis dans chaque écran.

• Catégorie de placements définies par l’utilisateur dans la catégorie de fonds IFSC – Le fichier IFSC Fund Category.xud utilise sept catégories de placement et offre deux catégories pouvant être modifiées pas l’utilisateur : Actions des É.-U. (U.S. Equity) et Actions contenu étranger (Equity Foreign).Les catégories de fonds correspondantes sont liées à ces deux champs modifiables. Si vous changez les catégories modifiables dans ce fichier défini par défaut, vous devez également modifier les paramètres de Répartition du rendement – cliquez sur le bouton Détails sur le rendement des fonds dans la boîte de dialogue Hypothèses afin

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de changer les paramètres. Ce fichier contient également tous les dépôts établis à annuel à la fin de l’année et les retraits établis à mensuel en début de période comme cela est souvent le cas dans un scénario courant. Lors de l’utilisation de ce fichier par défaut, des ajustements sont normalement inclus dans un scénario recommandé. Les dépôts enregistrés peuvent être rétablis afin de commencer à un autre moment, tandis que le moment des dépôts non enregistrés peut être changé. L’impact à long terme des dépôts effectués en début de période versus ceux effectués en fin de période est significatif lorsque la période sélectionnée est annuelle, mais il est toutefois mineur lorsque la période est établie à mensuelle.

Importer des données d’autres logiciels Vous pouvez importer facilement d’autres fichiers-clients et polices d’assurance dans le plan du client actuel. Vous pouvez également importer des données de :

• Probability Analyst

• CANTAX

• Taxprep

• Workbench

• Portfolio Analysis

• Q-plan

• RetireWise

Pour importer des données Lorsque vous effectuez une importation, la majorité des données sont converties. Toutefois, en raison des différences entre FP Solutions et les logiciels à partir desquels les importations ont lieu, les taux d’imposition et les hypothèses ne sont pas inclus dans l’importation. Également, tous les dépôts et retraits ne sont généralement pas inclus dans l’importation.

Vous devez vérifier tous les fichiers importés pour apporter les ajustements requis.

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1. À partir du menu Fichier, sélectionnez Importer, puis Autre logiciel et cliquez sur le type de fichier que vous voulez importer.

2. Inscrivez le nom du fichier que vous importez ou recherchez le fichier désiré.

3. Inscrivez un nouveau nom pour le fichier importé et cliquez sur Importer. N’utilisez pas le même nom que le fichier original.

4. Ouvrez le nouveau fichier-client dans FP Solutions, puis cliquez sur le bouton Optimiser de la barre de menus.

5. À partir de la boîte de dialogue Flux monétaire, cliquez sur Rétablir l’optimisation.

Vérifiez le nouveau fichier afin de vous assurer que les données ont été correctement importées ainsi que pour ajouter des renseignements n’ayant pas été importés, puis enregistrez le fichier.

Sections à réviser Les sections suivantes du fichier-client doivent être vérifiées afin de vous assurer que les données ont été correctement importées :

• Répartition de l’actif – FP Solutions inclut sept catégories de placement. Les obligations et les éléments d’actif sont divisés en Canadien et en Contenu étranger et il existe deux catégories modifiables. Les répartitions de portefeuilles futurs qui ont été inscrites dans les autres produits ne sont pas transférées dans FP Solutions. Les rajustements de portefeuilles peuvent être inscrits sans restriction.

• Frais de scolarité et Frais de garde d’enfants – Ces frais sont inclus dans le module REEE.

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• Legs – Vous pouvez inscrire les legs déductibles et non déductibles séparément. Les legs survenant au second décès sont inscrits dans le module Besoins en capital de la succession; les legs survenant au premier décès sont inscrits dans le module Besoins en capital du survivant. Les Dépenses définitives et un montant pour les Fonds d’urgence sont inscrits séparément pour chaque conjoint.

• Autres revenus – Inscrivez les montants d’autres revenus dans la page Variables du revenu. Les calculs des prestations définies vous permettent d’inclure deux taux d’indexation différents.

• Calculs de rente – Les calculs de rente sont basés sur l’espérance de vie et sont présumés être un taux d’intérêt.

• Placements générés par un levier financier – Inscrivez les placements générés par le biais du levier financier dans le module Dettes : Passif.

• Roulement du portefeuille et gains en capital réalisés – vous pouvez assigner un taux différent de gains réalisés pour chacune des sept catégories de placement.

Ensuite? Maintenant que vous avez importé le fichier, vérifiez-le et apportez les corrections nécessaires. Pour obtenir plus de renseignements, veuillez consulter les sections suivantes :

• Travailler avec des plans financiers à la page 29

• Travailler avec des scénarios à la page 14

• Travailler avec des simulations à la page 39

Travailler avec les données du client La première étape dans l’élaboration de tout plan financier consiste à recueillir les données financières de votre client. FP Solutions a développé le questionnaire Fact Finder afin de vous aider à recueillir les données du client nécessaires ainsi que l’Assistant FP pour vous guider dans le processus de cueillette de données et de création d’un plan financier à partir de ces données.

Utiliser l’Assistant FP Solutions L’Assistant FP est une excellente façon de vous familiariser avec FP Solutions et de tirer le maximum de ce logiciel.

À propos de l’Assistant FP L’Assistant FP a été conçu pour vous aider à optimiser votre utilisation de FP Solutions. Il vous guide lors de la cueillette des renseignements et dans l’élaboration d’un plan financier. Chaque étape du processus est expliquée et les modules nécessaires sont ouverts pour compléter le type de plan que vous créez.

Il existe huit étapes pour compléter un plan financier à l’aide de l’Assistant FP :

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• Saisie des renseignements de base – Ouvre le questionnaire Fact Finder afin de vous permettre de recueillir les renseignements financiers de base de votre client.

• Révision des renseignements de base – Révision des données recueillies afin de s’assurer qu’elles sont exactes.

• Création d’un scénario de « Situation actuelle » – Création d’une projection basée sur la situation financière actuelle de votre client.

• Création d’un scénario « Situation actuelle – Enregistrer plus » – Création d’une projection basée sur l’hypothèse que votre client épargnera tout son revenu disponible.

• Répartition recommandée de l’actif – Mesure l’impact d’un changement de répartition de l’actif pour la répartition recommandée selon le questionnaire de tolérance à l’égard du risque.

• Plan financier recommandé – Création d’un plan financier avec vos stratégies de planification recommandées et tous les produits financiers recommandés.

• Stratégies de planification communes – Application de plusieurs stratégies de planification aux renseignements de votre client.

• Impression du plan – Création d’un ensemble de documents imprimés pour votre client.

Démarrage de l’Assistant FP Solutions 1. À partir du menu Aide, choisissez Assistant FP Solutions.

L’Assistant FP Solutions s’ouvre.

2. La section jaune située dans le haut de chaque étape contient des renseignements détaillés à propos de la tâche que vous effectuez. Veuillez lire cette section pour retrouver des renseignements spécifiques à chaque étape.

3. Pour accéder à l’étape suivante, cliquez sur Suivant. Pour revenir à une

étape précédente et modifier des renseignements que vous avez ajoutés,

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cliquez sur Précédent. Pour revenir au plan de départ, cliquez sur Reprendre.

4. À certaines étapes, lorsque vous sélectionnez une action, FP Solutions ferme la boîte de dialogue Assistant et ouvre le module sélectionné. Lorsque votre travail dans le module est terminé, retournez à l’Assistant FP Solutions en choisissant Assistant FP Solutions à partir du menu Aide. L’Assistant FP Solutions s’ouvre à l’étape à laquelle vous étiez.

5. Une fois le plan terminé, vous pouvez ajouter des notes et imprimer le document pour votre client.

Ensuite? Vous avez maintenant terminé le plan financier de votre client. Vous pouvez retourner à ce plan, modifier les données financières et créer des scénarios additionnels afin d’essayer de nouvelles stratégies de simulation au besoin. Pour obtenir plus de renseignements, veuillez consulter les sections suivantes :

• Travailler avec les données du client à la page 21

• Travailler avec des plans financiers à la page 29

• Travailler avec des scénarios à la page 14

• Travailler avec des simulations à la page 39

• Utilisation de l’outil Optimisation du flux monétaire à la page 30

Créer un nouveau plan financier La création d’un nouveau plan financier débute avec la cueillette des renseignements financiers de votre client. Si vous ne connaissez pas le type de plan que vous créerez pour votre client, utilisez le questionnaire Fact Finder pour inscrire les renseignements de votre client. Si vous connaissez le type de plan que vous créerez, sélectionnez-le, puis inscrivez les renseignements de votre client.

Utiliser les plans Concept, Besoins spécifiques ou Tous les besoins pour un plan prédéfini FP Solutions inclut des plans prédéfinis. Si vous savez quel type de plan vous élaborerez, vous pouvez utiliser l’un des plans prédéfinis afin de simplifier la cueillette des renseignements.

À propos des plans prédéfinis Les types de plans prédéfinis disponibles sont les suivants :

• Concept – Vous permet de créer un concept de vente comme un Effet de levier par le biais d’un placement et d’Autres possibilités de financement par l’impôt. De nouveaux concepts sont disponibles régulièrement à partir du site Web de CCH.

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• Besoins spécifiques – Ouvre tous les modules requis pour compléter un plan pour un besoin spécifique comme une illustration du REER ou du REEE.

• Tous les besoins – Ouvre tous les modules requis pour compléter un plan couvrant plusieurs besoins comme la planification du revenu de retraite ou les besoins en assurance-vie du conjoint survivant.

Pour recueillir des renseignements avec un plan prédéfini 1. Cliquez sur le bouton de tâche Créer un nouveau plan financier.

FP Solutions ouvre la boîte de dialogue du nouveau plan.

2. Sélectionnez le plan prédéfini que vous voulez utiliser et cliquez sur Suivant>>.

3. Sélectionnez un fichier par défaut à utiliser, soit :

• Fichier par défaut de FP Solutions

• Catégorie de fonds IFCS

4. Cliquez sur Terminer. FP Solutions ouvre les modules du plan prédéfini et la boîte de dialogue Fact Finder.

Le champ jaune situé dans le haut de chaque étape et sous-étape contient de l’information détaillée à propos des données que vous inscrivez.

Veuillez lire ce champ pour obtenir des renseignements à propos de cette étape.

Pour vous déplacer entre les sous-étapes ou d’un onglet à l’autre, cliquez sur les boutons Suivant> et <Précédent au bas de la boîte de dialogue. Pour vous déplacer entre les étapes, cliquez sur les boutons Suivant>> et <<Précédent. Une fois le questionnaire rempli, cliquez sur Terminer. FP Solutions enregistre les renseignements du client. Pour quitter le questionnaire Fact Finder sans enregistrer, vous pouvez cliquer sur Annuler en tout temps.

Ensuite? Maintenant que vous avez recueilli les renseignements à propos de votre client, vous pouvez commencer à préparer un plan financier. S’il y a des renseignements sur les sociétés de portefeuille et les sociétés actives, vous

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pouvez les inscrire maintenant à l’aide du questionnaire Fact Finder destiné aux entreprises. Pour obtenir plus de renseignements, veuillez consulter la section Saisir les renseignements de l’entreprise à la page 26.

Utiliser le questionnaire Fact Finder Le questionnaire Fact Finder vous aidera à recueillir de façon structurée les renseignements de votre client pour lequel vous devez élaborer un plan financier. Il est très utile si vous ne connaissez pas le type de plan que vous élaborerez pour votre client, puisqu’il recueille un large éventail de renseignements.

À propos du questionnaire Fact Finder Le questionnaire Fact Finder vous guide lors de la cueillette des données initiales d’un nouveau plan financier. La cueillette de renseignements à partir de ce questionnaire s’effectue en 11 étapes principales :

• Renseignements personnels à propos du client, incluant les buts et les objectifs du plan

• Tolérance à l’égard du risque et éléments à considérer

• Besoins reliés au train de vie, aux revenus de retraite, au conjoint survivant et à la succession

• Sources de revenus

• Placements et épargnes non enregistrés

• REER et FERR

• Régime à prestations déterminées

• Biens immobiliers

• Biens à usage personnel et passif

• Assurance-vie et invalidité

Chaque étape contient des sous-étapes permettant de recueillir des renseignements relatifs à cette étape. Complétez seulement les étapes correspondantes dans le questionnaire et retournez ensuite au questionnaire Fact Finder pour ajouter ou modifier des renseignements.

Pour recueillir des renseignements dans le questionnaire Fact Finder :

1. Cliquez sur le bouton de tâche Créer un nouveau plan financier. FP Solutions ouvre la boîte de dialogue du nouveau plan. Les options Créer un nouveau plan et Entrevue initiale du Fact Finder doivent être sélectionnées. Dans le cas contraire, cliquez dessus pour les sélectionner.

2. Cliquez sur Suivant>>.

3. Sélectionnez un type de plan par défaut à utiliser, soit :

• Fichier par défaut de FP Solutions

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• Catégorie de fonds IFCS

4. Cliquez sur Terminer. FP Solutions ouvre les modules du questionnaire Fact Finder et la boîte de dialogue Fact Finder.

La section jaune située dans le haut de chaque étape et sous-étape contient de l’information détaillée à propos des données que vous inscrivez.

Veuillez lire ce champ pour obtenir des renseignements à propos de cette étape.

5. Pour vous déplacer entre les sous-étapes ou d’un onglet à l’autre, cliquez sur les boutons Suivant> et <Précédent au bas de la boîte de dialogue. Pour vous déplacer entre les étapes, cliquez sur les boutons Suivant>> et <<Précédent.

6. Une fois le questionnaire rempli, cliquez sur Terminer. FP Solutions enregistre les renseignements du client. Pour quitter le questionnaire Fact Finder sans enregistrer, vous pouvez cliquer sur Annuler en tout temps.

Ensuite? Maintenant que vous avez recueilli les renseignements à propos de votre client, vous pouvez commencer à élaborer un plan financier. S’il y a des renseignements sur les sociétés de portefeuille et les sociétés actives, vous pouvez les inscrire maintenant à l’aide du questionnaire Fact Finder destiné aux entreprises. Pour obtenir plus de renseignements, veuillez consulter la section Saisir les renseignements de l’entreprise à la page 26.

Saisir les renseignements de l’entreprise Vous pouvez utiliser le questionnaire Fact Finder pour saisir des renseignements financiers relatifs à une entreprise dans le plan de votre client.

À propos du questionnaire Fact Finder pour une entreprise Le questionnaire Fact Finder – Planification financière d’une société vous guide au cours de la cueillette des données relatives à une entreprise.

Après avoir inscrit le nom de l’entreprise et les hypothèses d’exemption de gain en capital pour petites entreprises disponible, quatre sections servent à recueillir les renseignements :

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• Structure du capital-actions (incluant les parts détenues et la planification successorale) ainsi que les valeurs de la société et la distribution des revenus de placement (incluant les valeurs, les dividendes réguliers, les dividendes de placement et les bonus aux actionnaires)

• Placements de la société (incluant les valeurs des actifs et des dépôts et retraits ainsi que les renseignements sur les biens immobiliers de la société, allant jusqu’à cinq propriétés)

• Information sur les dettes de la société (allant jusqu’à cinq dettes) et information sur les prêts de la société (allant jusqu’à cinq prêts)

• Assurance-vie de votre client et de votre conjoint, assurance en détention conjointe au premier décès, assurance en détention conjointe au dernier décès et autres actionnaires non liés

Pour recueillir des renseignements d’entreprise à l’aide du questionnaire Fact Finder :

1. Démarrez le questionnaire Fact Finder des données de sociétés de l’une des deux façons suivantes :

• Si vous venez de terminer le questionnaire Fact Finder en saisissant des renseignements personnels – Cliquez sur Oui lorsque FP Solutions vous demande si le plan actuel nécessite la saisie de données de renseignements d’entreprise.

• Si vous avez précédemment terminé le questionnaire Fact Finder en saisissant des renseignements personnels – Cliquez sur le bouton de tâche Inscrire les des données du client en choisissant l’onglet Données sur l’entreprise et en cliquant sur le bouton Commencer la saisie.

2. FP Solutions ouvre la boîte de dialogue Structure et hypothèses de la société.

3. Le champ jaune situé dans le haut de chaque étape contient de l’information détaillée à propos de la tâche que vous effectuez. Veuillez lire ce champ pour obtenir des renseignements spécifiques à propos de cette étape.

4. Activez la case à cocher à côté des champs Société de portefeuille ou Soc. act. et inscrivez le nom de la société de portefeuille ou de la société active. Vous pouvez inscrire jusqu’à deux sociétés de portefeuille et jusqu’à quatre société actives.

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5. Complétez les quatre étapes suivantes pour chaque entreprise inscrite. Pour vous déplacer entre les sous-étapes et les onglets de chaque sous-étape, cliquez sur les boutons Suivant> et <Précédent au bas de la boîte de dialogue. Pour vous déplacer entre les étapes, cliquez sur les boutons Suivant>> et <<Précédent.

6. Lorsque le questionnaire est rempli, cliquez sur Terminer. FP Solutions enregistre les renseignements de l’entreprise. Pour quitter le questionnaire sans l’enregistrer, vous pouvez cliquer sur Annuler en tout temps.

Ensuite? Maintenant que vous avez recueilli les renseignements d’entreprise de votre client, vous pouvez démarrer son plan financier.

Révision et modification des données du client Une fois les données de votre client inscrites, vous devez réviser les données afin de vous assurer qu’elles sont exactes. Vous pouvez également mettre à jour les données qui n’ont pas été inscrites ou même ajouter des données ou des modules à un plan du client.

Pour réviser et modifier les données existantes 1. Assurez-vous que le plan du client que vous voulez réviser est ouvert.

2. Cliquez sur le bouton de tâche Inscrire les données du client. FP Solutions ouvre la boîte de dialogue Révision des données du client.

3. Sélectionnez l’une des deux options suivantes :

• Pour réviser toutes les données de ce client – Cliquez sur Réviser les données du client.

• Pour réviser une étape spécifique – Cliquez sur Sélectionner manuellement de l’étape de saisie de données à compléter et sélectionnez l’étape à réviser.

4. Cliquez sur Commencer la saisie. FP Solutions ouvre les données du client soit pour le début du questionnaire Fact Finder ou pour l’étape sélectionnée.

Si vous :

• révisez le plan en entier : révisez et inscrivez les données corrigées pour le plan, puis cliquez sur Terminer; (FP Solutions met à jour les renseignements et retourne à l’espace de travail Principal.)

• révisez des étapes individuelles : révisez et inscrivez les données corrigées dans l’étape, puis cliquez sur Terminer. (FP Solutions met à jour les renseignements pour cette étape et retourne à la boîte de dialogue Réviser les données du client où vous pouvez sélectionner une autre étape.)

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Mise à jour d’un module des données du client Si vous connaissez le module que vous voulez réviser, vous pouvez accéder directement à ces renseignements.

Pour mettre à jour un module À partir du menu Données, sélectionnez le module que vous voulez mettre à jour. FP Solutions ouvre la boîte de dialogue du module.

Ajout d’un module Si vous voulez développer davantage le plan financier original, vous pouvez ajouter des modules ainsi que les renseignements correspondants.

Pour ajouter un module 1. À partir du menu Données, sélectionnez le module que vous voulez

ajouter. FP Solutions confirme que vous voulez ajouter le module.

2. Cliquez sur Oui. FP Solutions ajoute le module au plan et ouvre la boîte de dialogue du module.

3. Suivez les instructions de la boîte de dialogue pour saisir les données du client pour le module.

Travailler avec des plans financiers Maintenant que vous avez recueilli les renseignements financiers de votre client, vous pouvez débuter l’élaboration de son plan financier.

Afficher un plan financier Une fois les données de votre client inscrites et révisées, vous pouvez maintenant voir les documents pour le plan financier amorcé.

À propos du plan financier Avec les renseignements financiers du client en place, vous pouvez maintenant commencer à créer des scénarios, démarrer des projections et élaborer un plan financier pour vos clients. Voir le plan financier vous permet de travailler directement dans les documents que vous créez pour vos clients

Pour voir un plan financier 1. Assurez-vous que le plan financier du client est ouvert.

2. Cliquez sur le bouton de tâche Afficher le plan financier. FP Solutions ouvre la boîte de dialogue Veuillez sélectionner un module.

3. Sélectionnez la section et le module que vous voulez voir et cliquez sur Lancer. FP Solutions ouvre les documents de ce module.

4. Si ce module ne fait actuellement pas partie du plan, FP Solutions vous demande si vous voulez l’ajouter au plan. Cliquez sur Oui pour ajouter le

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module et y débuter le travail ou sur Non pour retourner à la boîte de dialogue Veuillez sélectionner un module.

5. Vous pouvez ouvrir la boîte de dialogue du questionnaire Fact Finder pour un module en particulier en sélectionnant le module et en cliquant sur Saisie. Pour fermer la boîte de dialogue Veuillez sélectionner un module sans ouvrir un module, cliquez sur Terminé.

Ensuite? Vous pouvez maintenant commencer à appliquer des stratégies de planification, des optimisations et des calculs au plan financier de votre client.

Utilisation de l’outil Optimisation du flux monétaire L’outil Optimisation du flux monétaire gère la projection du flux monétaire selon l’ensemble des règles définies.

À propos de l’optimisation du flux monétaire Le but de ce processus est de gérer des montants que le logiciel projette comme étant disponibles en plus des besoins reliés au train de vie et de résoudre des insuffisances projetées en utilisant les actifs accumulés. Cela a pour effet de gérer le flux monétaire selon le besoin précis relié au train de vie afin de déterminer la durée éventuelle des actifs, ce qui vous aide à évaluer la probabilité de réussite du plan et de déterminer les plans d'action nécessaires pour assurer cette réussite.

L’optimisation du flux monétaire est basée sur deux séries de paramètres logiques que vous ajustez selon la position particulière de votre client.

La première série vous permet d’établir des paramètres pour la gestion de la projection des montants disponibles excédant les besoins de votre client. Cela comprend la répartition de montants à verser dans des REER, à investir dans des comptes non enregistrés ou à appliquer à l’encontre de dettes non remboursées. Vous pouvez aussi répartir le surplus de flux monétaire à la consommation allant au-delà des besoins reliés au train de vie.

La deuxième série vous permet d'établir des paramètres pour des insuffisances prévues. Cela comprend l'approvisionnement de revenus provenant de REER et/ou de comptes non enregistrés. Vous pouvez aussi gérer les déficiences en

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empruntant les fonds nécessaires et montrer aux clients l'option qui est la moins intéressante pour réduire leurs attentes en matière de revenus de retraite.

Pour optimiser le flux monétaire 1. Ouvrez le module Flux monétaire du plan du client. Cela vous permet de

voir le graphique Flux monétaire.

2. Cliquez sur le bouton Optimiser à partir de la barre d’outils. La boîte de dialogue Flux monétaire s’affiche à l’écran.

3. Sous Surplus de fonds, inscrivez les âges À partir de (âge) et Jusqu’à (âge) dans la période de temps de l’optimisation et sélectionnez le ou les paramètres que vous voulez appliquer.

4. Cliquez sur les onglets situés dans le haut de la boîte de dialogue Flux monétaire pour établir les paramètres des cotisations REER et des placements ou qui doivent être appliqués aux dettes en cours. Consultez la section Travailler avec les paramètres d’optimisation pour obtenir plus de renseignements.

5. Sous Déficit de flux monétaire, inscrivez les âges À partir de (âge) et Jusqu’à (âge) dans la période de temps de l’optimisation et sélectionnez le ou les paramètres que vous voulez appliquer.

6. Cliquez sur les onglets situés dans le haut de la boîte de dialogue Flux monétaire pour établir les paramètres des retraits à partir d’un REER ou des placements ou pour accroître les dettes. Consultez la section Travailler avec les paramètres d’optimisation pour obtenir plus de renseignements.

7. Cliquez sur l’onglet Réglages avancés et sélectionnez la méthode d’optimisation.

8. Cliquez sur Optimiser. FP Solutions exécute l’optimisation.

9. Vous pouvez réinitialiser toutes les valeurs sélectionnées à « 0 » en cliquant sur Rétablir l’optimisation – Désactivez toutes les valeurs que vous ne voulez pas réinitialiser. Vous pouvez également annuler la dernière optimisation et rétablir les valeurs à leur état lors de la dernière optimisation en cliquant Annuler la dernière optimisation.

Travailler avec les paramètres d’optimisation Plusieurs sections de l’outil d’optimisation peuvent être configurées pour répondre à vos besoins.

À partir de (âge) et Jusqu’à (âge) Vous pouvez choisir d’optimiser chaque période de temps dans la période couverte par les projections. Les périodes de temps pour les surplus et les déficits ne doivent pas nécessairement être les mêmes, mais vous optimiserez généralement la projection entière de 60 ans pour les deux. Sélectionnez les périodes à optimiser dans le champ prévu à cette fin.

Surplus de flux monétaire Sélectionnez les catégories devant être incluses dans les calculs et inscrivez les

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pourcentages de la projection du surplus de flux monétaire alloué pour chaque catégorie. La somme des pourcentages doit égaler 100 %. Les paramètres de pourcentage vous permettent de mettre la priorité sur la répartition de la projection du surplus de flux monétaire. Chaque élément non sélectionné n’est pas utilisé dans la procédure. Par exemple, si vous voulez inscrire manuellement les cotisations REER, vous ne sélectionneriez pas cette catégorie. Vous pouvez également choisir d’allouer 0 % à une catégorie sélectionnée – cela ne fera pas la répartition des fonds dans cette catégorie, mais assignera tout surplus de liquidités d’une autre catégorie à celle-ci.

Par exemple, la case Dépôt au REER est activée et établie à 100 % et que la case Remboursement des dettes est également activée, mais établie à 0 %, tout montant prévu être supérieur au montant de la cotisation REER est destiné à rembourser la dette. Si toutes les dettes étaient remboursées, les fonds s excédentaires seraient non répartis.

Si la case Dépôt aux placements non enregistrés avait aussi été activée, avec une répartition de 0 %, tout surplus au-delà des cotisations maximales déductibles au titre des REER aurait été réparti de façon égale entre les comptes non enregistrés et le remboursement des dettes.

Si la répartition était supérieure à 0 %, tous les fonds excédentaires seraient assignés aux comptes non enregistrés, puisqu’il n’y a pas de limite de montants pouvant être investis dans des comptes non enregistrés.

Remarque : Pour inclure une catégorie à utiliser lorsque les autres catégories auront été maximisées, sélectionnez la catégorie et inscrivez une répartition de 0 %. Toutes les catégories que vous sélectionnez et auxquelles vous accordez une répartition autre que 100 % sont considérées comme étant des catégories prioritaires. Lorsque vous indiquez une répartition de 0 % pour plus d'une catégorie, les surplus restants après la maximisation des catégories prioritaires seront divisés de façon égale entre les catégories à 0 %.

Insuffisance de flux monétaire Sélectionnez les catégories à inclure dans les calculs et inscrivez le pourcentage des insuffisances prévues de flux monétaire à payer à partir de chaque catégorie. La somme des pourcentages doit égaler 100 % et le logiciel ne tient pas compte des catégories non sélectionnées. Les paramètres de pourcentage

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vous permettent d'indiquer d'où proviendront les fonds pour compenser les insuffisances prévues et l'ordre des priorités.

Par exemple, si vous activez les cases Retrait d’un REER/FERR et Retrait aux placements non enregistrés et les établissez toutes deux à 50 %, lorsque tous les fonds auront été épuisés des REER ou des placements non enregistrés, 100 % des insuffisances seront retirés des autres comptes. Lorsque tous les comptes auront été épuisés, la procédure recalculera automatiquement les besoins reliés au train de vie dans les années restantes afin d'illustrer la réduction qui serait nécessaire.

REER/FERR Si vous avez choisi d'inclure des REER dans l’optimisation, établissez les priorités de répartition pour le pourcentage du surplus de liquidités à cotiser aux REER et les priorités pour compenser les insuffisances prévues. Pour ce faire, cliquez sur l'onglet REER/FERR.

Vous pouvez choisir de verser des cotisations au nom de chaque conjoint ou au nom des deux conjoints. Si un seul conjoint est sélectionné, les cotisations seront versées pour ce dernier. Si les deux conjoints sont sélectionnés, les cotisations seront versées au nom des deux, selon le pourcentage de répartition inscrit. Dans plusieurs cas, vous désirerez maximiser les droits de cotisation du conjoint étant sujet au palier d'imposition le plus élevé avant de verser des cotisations au nom de l'autre conjoint. Pour ce faire, inscrivez 100 % pour le conjoint sujet au palier le plus élevé. Ainsi, la procédure répartira d’abord tout excédent de flux monétaire au REER de ce conjoint. Seuls les excédents restants seront cotisés au nom de l'autre conjoint. Pour les montants à cotiser, inscrivez le pourcentage à répartir aux comptes Personnel et du Conjoint pour chaque conjoint sélectionné.

Sélectionnez les comptes à partir desquels vous voulez compenser les insuffisances prévues. Si l’un des comptes REER n’est pas sélectionné, cela signifie seulement que le processus d'optimisation n'utilisera pas le compte de ce conjoint. Le montant minimal de FERR est automatique. Vous pouvez aussi sélectionner le compte d'un conjoint et inscrire 100 %. Dans ce cas, le processus utilisera le compte de ce conjoint, mais seulement après que le compte FERR de l'autre conjoint aura été épuisé. L'option Aucun retrait du REER avant la retraite est un contrôle de substitution empêchant le processus de retirer des fonds des REER pour compenser les insuffisances prévues avant les années de retraite.

Non enregistrés Si vous avez choisi d'inclure des comptes non enregistrés dans l’optimisation,

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définissez les priorités de répartition pour le pourcentage de l’excédent de flux monétaire à investir dans des comptes non enregistrés et les priorités concernant la compensation des insuffisances projetées dans l'onglet Non enregistrés.

Vous pouvez choisir de verser des cotisations au nom de chaque conjoint ou au nom des deux conjoints. Les dépôts sont effectués selon le pourcentage de répartition inscrit pour les comptes sélectionnés. Comme il n’existe pas de limite concernant les montants déposés dans un compte non enregistré, il faut inscrire un pourcentage autre que 0 pour qu'un compte sélectionné soit reconnu par l’optimisation.

Sélectionnez les comptes à partir desquels vous voulez payer les insuffisances prévues et le pourcentage à retirer du compte sélectionné. Vous pouvez inscrire 0 % pour un compte sélectionné. Dans ce cas, le compte sera utilisé par la procédure, mais seulement après que les autres comptes sélectionnés auront été épuisés.

Dettes Si vous avez choisi d'inclure des dettes, cliquez sur l'onglet Dettes. Sous cet onglet, vous pouvez établir les priorités de répartition pour le pourcentage de l’excédent de flux monétaire à répartir au remboursement des dettes.

Sélectionnez les dettes à rembourser à l'aide de l’excédent de flux monétaire en ordre de priorité. Si le client a des dettes de consommation à intérêts élevés, ces dernières doivent être la priorité. À partir des champs suivants, sélectionnez les dettes auxquelles vous voulez appliquer l’excédent de flux monétaire au fur et à mesure que les dettes prioritaires sont remboursées.

Sélectionnez la catégorie de dettes à partir de laquelle vous voulez payer des insuffisances prévues. Règle générale, la catégorie sélectionnée doit être la même que celle sélectionnée pour être remboursée par l’excédent de flux monétaire.

Réglages avancés Il existe quatre méthodes d'optimisation différentes. Vous devez choisir une méthode selon le degré de contrôle que vous souhaitez posséder sur le processus et selon le degré de précision désiré :

• De base –L’optimisation De base effectue d’abord cinq itérations pré-FERR, puis trois autres itérations complètes. Cette méthode donne généralement les résultats désirés. Toutefois, il est préférable, dans certains cas, d’effectuer une itération supplémentaire à des fins d'ajustement, en utilisant la méthode Manuel.

Étendue – L’optimisation Étendue effectue d’abord huit itérations pré-FERR, puis quatre autres itérations complètes. Cette méthode nécessite plus de temps, mais donne un plus grand degré de précision que la méthode De base.

• Personnalisé – L’optimisation Personnalisé vous permet de modifier le nombre d’itérations, en utilisant les contrôles des paramètres personnalisés.

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• Manuel – L’optimisation Manuel vous permet de disposer d’un contrôle maximal, en effectuant une itération à la fois.

• Optimisation des paramètres recommandés – Établit les paramètres de surplus et d’insuffisance de façon optimale pour le fractionnement de revenu selon la situation du client.

• Optimisation des paramètres par défaut – Rétablit les paramètres d’optimisation par défaut :

• Tous les dépôts sont effectués dans des placements non enregistrés.

• Tous les retraits sont effectués de placements enregistrés et non enregistrés en pourcentages égaux.

• Les paramètres entre le client et le conjoint sont définis par défaut à une répartition de 50-50.

Utiliser l’outil de calcul L’outil de calcul est utilisé pour montrer l’effet des dépôts ou des retraits dans un compte pour une période déterminée.

Avant d’utiliser l’outil de calcul, vous devez avoir inscrit toutes les données pour le compte dans lequel vous travaillez. Pour ouvrir les modules dans lesquels vous travaillez, sous le menu Données, sélectionnez le module concerné et remplissez les champs dans la boîte de dialogue de ce compte.

À propos de l’outil de calcul L’outil de calcul montre l’effet accumulé des retraits ou dépôts d’un montant précis sur une période déterminée. Les calculs peuvent être appliqués sur les REER et les placements non enregistrés d’un client et d’un conjoint, ainsi que sur les comptes des études.

Pour exécuter un calcul 1. Sous le menu Aller à, sélectionnez le module dans lequel vous voulez

travailler et assurez-vous que toutes les données nécessaires au compte pour lequel est exécuté un calcul ont été inscrites.

2. À partir de la barre d’outils, cliquez sur l’icône de calcul représentée par une baguette magique. FP Solutions ouvre la boîte de dialogue Calculer pour la valeur.

3. Suivez les instructions apparaissant dans les sections jaunes de la boîte de dialogue afin d’établir les paramètres pour le calcul et cliquez sur Terminer lorsque vous avez terminé les cinq étapes de la boîte de dialogue. FP Solutions exécute un calcul et montre les résultats sur le graphique du document du module concerné.

Ensuite? Une fois que vous avez appliqué un calcul à un module, vous pouvez utiliser les graphiques de l’onglet Summary pour montrer les effets du calcul.

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Appliquer une stratégie de planification commune Il existe plusieurs stratégies de planification que vous pouvez appliquer au plan de votre client pour démontrer l’effet des stratégies financières autres que les placements et les assurances. L’utilisation d’une stratégie de planification applique les changements financiers au plan de votre client, vous évitant de devoir saisir manuellement les renseignements pour ces stratégies.

À propos des stratégies de planification communes Les stratégies de planification communes utilisent les stratégies de planification standards de l’industrie qui ne sont pas spécifiques à un produit. L’efficacité de chaque stratégie dépend de la situation de votre client, mais l’effet cumulatif très important.

Application des stratégies de planification communes 1. Ouvrez le plan financier du client.

2. Dans l’écran principal, cliquez sur le bouton de tâche Sélectionner les stratégies de planification. FP Solutions ouvre la boîte de dialogue Stratégies de planification communes.

3. La section jaune située dans le haut de chaque onglet contient des renseignements détaillés à propos de la stratégie de planification commune que vous sélectionnez. Veuillez lire cette section pour obtenir des renseignements spécifiques à cette stratégie de planification commune.

4. À partir des quatre catégories disponibles, sélectionnez les stratégies que

FP Solutions devra appliquer. Les stratégies sont : Sources de revenu, Placements non enregistrés, REER/FERR et Régimes à cotisations déterminées. Cliquez sur OK.

Ensuite? Après avoir appliqué les stratégies de planification communes, vous désirerez peut-être optimiser de nouveau le flux monétaire de votre client.

Utiliser un concept de planification Un concept de planification peut être créé comme un plan autonome ou être ajouté à un plan existant.

Comment utiliser un concept de planification 1. Cliquez sur Ouvrir un concept de planification dans l’écran principal.

La boîte de dialogue Veuillez sélectionner un concept de planification s’affiche à l’écran, dressant la liste de tous les concepts de planification installés sur votre ordinateur.

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2. Sélectionnez le concept que vous voulez utiliser et suivez les instructions dans la boîte de dialogue. La section jaune située dans le haut de chaque onglet contient des renseignements détaillés à propos du concept de planification sélectionné. Veuillez lire cette section pour obtenir des renseignements à propos de ce concept de planification.

CCH développe régulièrement de nouveaux concepts; visitez régulièrement le site Web de CCH pour en obtenir de nouveaux.

Mise en page, aperçu et impression de rapports Lorsque le plan financier de votre client est terminé, vous pouvez l’imprimer pour le réviser ou pour le remettre à votre client.

À propos de l’impression de documents Vous pouvez sélectionner tous les documents du plan financier pour les imprimer, définir les marges et les sauts de page et créer des en-têtes et des pieds de page pour ces documents. Vous pouvez sélectionner les pages à imprimer ou choisir un groupe d’impression qui imprimera les pages nécessaires pour le plan dans lequel vous travaillez.

Mise en page pour l’impression 1. À partir du menu Fichier, sélectionnez Mise en page.

2. Sélectionnez vos paramètres de mise en page et cliquez sur OK. FP Solutions enregistre la mise en page.

Pour obtenir un aperçu des documents à imprimer 1. À partir du menu Fichier, sélectionnez Aperçu avant l’impression.

2. Sélectionnez la page du document que vous voulez prévisualiser et cliquez sur Aperçu avant l’impression. FP Solutions ouvre l’aperçu du document, vous permettant de voir son apparence avant l’impression.

3. Pour fermer l’aperçu, cliquez sur Fermer.

Pour imprimer des documents 1. À partir du menu Fichier, sélectionnez Imprimer.

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FP Solutions ouvre la boîte de dialogue Imprimer.

2. Sélectionnez un groupe d’impression ou, à partir de la section Documents disponibles, sélectionnez les documents que vous voulez imprimer, puis cliquez sur la flèche pointant vers la droite pour déplacer les documents vers la section Documents à imprimer. Vous pouvez utiliser les touches Shift et Ctrl pour sélectionner plusieurs documents. Utilisez la flèche pointant vers la gauche pour supprimer les documents que vous ne voulez pas imprimer à partir de la section Documents à imprimer.

3. À partir de la liste déroulante Type de module, vous pouvez également sélectionner les documents de l’entreprise et les documents de concept ou personnalisés à inclure dans le rapport.

4. Si vous ne l’avez pas déjà fait, vous pouvez définir la mise en page de votre page pour l’impression en cliquant sur l’onglet Paramètres d’impression. Pour ajouter des en-têtes et des pieds de page au document, cliquez sur l’onglet En-tête/Pied de page, sélectionnez un type d’en-tête et de pied de page, puis inscrivez le texte (l’espace disponible est limité, votre texte doit donc être bref).

5. Cliquez sur Imprimer. FP Solutions imprime le rapport.

Impression dans Excel Vous pouvez imprimer le document dans un tableur Excel, ce qui enregistre le document comme un fichier Excel.

Pour imprimer dans Excel 1. À partir du menu Fichier, sélectionnez Imprimer.

FP Solutions ouvre la boîte de dialogue Impression complète.

2. Sélectionnez un groupe d’impression à imprimer ou, à partir de la section Documents disponibles, sélectionnez les documents que vous voulez imprimer, puis cliquez sur la flèche pointant vers la droite pour déplacer les documents vers la section Documents à imprimer. Vous pouvez

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utiliser les touches Shift et Ctrl pour sélectionner plusieurs documents. Utilisez la flèche pointant vers la gauche pour supprimer les documents que vous ne voulez pas imprimer à partir de la section Documents à imprimer.

3. Cliquez sur Imprimer dans Excel et nommez le fichier. FP Solutions enregistre les documents sélectionnés dans un fichier Excel.

Réviser les hypothèses Les hypothèses sont la colonne vertébrale de tout plan financier et elles sont la source de tous les calculs. Vous devez réviser les paramètres des hypothèses par défaut afin de vous assurer qu’ils répondent à vos besoins et pour apporter les ajustements nécessaires. Consultez la rubrique Créer un fichier par défaut personnalisé à la page 16 pour obtenir plus de renseignements. Cela vous évitera de devoir changer le taux de rendement et les autres hypothèses chaque fois que vous démarrerez un plan.

À propos de la révision des hypothèses Voici les paramètres des hypothèses à vérifier :

• Taux de rendement

• Ratio des frais de gestion

• Répartitions des gains

• Gains en capital réalisés

• Détails sur le rendement des fonds – Les catégories ont été réparties comme proposé par le Comité de normalisation des fonds d'investissement.

• Inflation

Pour réviser les hypothèses 1. À partir du menu Données, choisissez Hypothèses.

FP Solutions ouvre la boîte de dialogue Hypothèses.

2. Révisez et modifiez les hypothèses, puis cliquez sur OK. Pour réviser et modifier la répartition des bénéfices, cliquez sur Détails sur les rendements des fonds. Pour travailler avec les hypothèses à partir d’une feuille de travail, cliquez sur Modifier les données. Pour fermer la boîte de dialogue sans effectuer de changements, cliquez sur Annuler.

Ensuite? Maintenant que les hypothèses par défaut répondent à vos besoins, vous pouvez appliquer un calcul au plan de votre client et l’optimiser par la suite.

Travailler avec des simulations FP Solutions offre des modèles sophistiqués pour une planification financière détaillée, avec des calculs approfondis et une grande flexibilité qui vous permet d’illustrer l’impact global de toute stratégie de planification. Cet environnement

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de travail est bâti autour d’une seule série d’hypothèses de rendement conservatrices ou probables – rendements prévus – afin de veiller à ce que les recommandations soient respectées. Toutefois, l’outil de simulation de FP Solutions ne dépend pas d’un simple ensemble d’hypothèses. Il vous permet d’évaluer la projection des résultats d’un plan financier complet ou de portefeuilles individuels en tenant compte de l’instabilité du marché.

La simulation permet de calculer des projections de manière simple en apportant chaque fois des changements aux hypothèses variables. Les changements effectués avec la méthode de Monte Carlo sont aléatoires alors que pour la procédure de simulation d’écart budgétaire, les paramètres sont contrôlés.

Utilisation de la méthode de Monte Carlo La méthode de Monte Carlo est utilisée dans le milieu financier, mais son utilisation a été limitée, puisque les calculs peuvent être très intensifs; résoudre un problème peut prendre de plusieurs minutes à plusieurs heures. La technique échantillonne de façon répétitive des valeurs aléatoires afin de calculer de nombreux scénarios d’un modèle, produisant ainsi une multitude de résultats possibles. Cette sélection au hasard de valeurs ressemble à un jeu de dés, d'où vient le nom Méthode de Monte Carlo.

L’outil de simulation vous permet d’effectuer des simulations à l’aide de la méthode de Monte Carlo à l’aide d’un échantillonnage de valeurs aléatoires afin de calculer de nombreux scénarios d’un modèle, produisant ainsi une multitude de résultats possibles. Vous pouvez également inclure un écart du taux d’inflation ainsi que le taux des gains réalisés sur les placements. Dans le contexte d’un plan financier complet, la méthode de Monte Carlo crée un modèle analytique qui vous permet d’évaluer les effets potentiels de l’instabilité des marchés financiers. Le rapport détaille et analyse les différents résultats, selon le nombre de simulations que vous voulez effectuer.

Les simulations Monte Carlo engendrent de nouvelles discussions sur le risque comparé aux gains et aux réalités de l’instabilité du marché. Les résultats des simulations valident de façon efficace les avantages de suivre vos recommandations et vous permettent de vous concentrer sur les probabilités de succès.

Utilisation des simulations historiques Les simulations historiques ne sont pas encore disponibles dans cette version.

Utilisation des simulations d’écarts budgétaires La simulation d’écart budgétaire teste efficacement la marge d’erreur des hypothèses du plan en projetant des résultats dans une série de scénarios et en présumant que les rendements sont plus hauts ou plus bas que prévu. Vous pouvez également effectuer une simulation d’écart budgétaire simplifiée à partir de la boîte de dialogue Hypothèses.

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Exécuter des simulations Démarrer une simulation

1. À partir du menu Outils, choisissez Outil de simulation. FP Solutions ouvre le document Ledger et le menu Simulation.

Le document Ledger fait apparaître deux graphiques qui affichent les résultats de chaque simulation exécutée.

2. À partir du menu Simulation, cliquez sur Exécuter la simulation. FP Solutions ouvre la boîte de dialogue Outil de simulation.

3. Cliquez sur l’onglet Analyse des probabilités, sélectionnez le type

d’analyse que vous désirez effectuer, c’est-à-dire Méthode de Monte Carlo ou Test de variations, et inscrivez les paramètres du rapport.

Si vous exécutez un test de variations, inscrivez l’écart qui doit être appliqué sur le taux prévu du rendement des diverses catégories d’actif. Le processus effectue huit simulations – quatre avec un surplus et quatre avec un déficit –à des intervalles égaux selon l’écart inscrit.

4. Choisissez d’exécuter des simulations sur tout le plan financier ou seulement sur des actifs en particulier.

Si vous choisissez d’exécuter une simulation sur tout le plan financier, vérifiez les Paramètres d’optimisation. Si vous choisissez d’exécuter une simulation seulement sur des actifs en particuliers, les cases à cocher de la section Actifs uniques à inclure devront être activées –

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sélectionnez les actifs que vous désirez inclure dans la simulation. Les comptes de retraite ne peuvent être inclus.

5. Dans la section Paramètres du rapport, inscrivez les âges pour lesquels vous désirez obtenir les résultats, à des fins de comparaison avec le plan de base.

Le Ledger affiche les résultats de chaque simulation à trois moments spécifiques que vous aurez sélectionnés. Par exemple, vous pourriez désirer un sommaire des résultats à l’âge de la retraite de votre client, à l’âge de son espérance de vie et à un âge entre les deux.

La projection des montants accumulés des biens provenant de chaque simulation n’inclut que les actifs de placement, puisque les biens produisaient un revenu, par défaut. Si vous désirez inclure tous les biens, désactivez la case Calculer les valeurs en utilisant les actifs de placement seulement.

6. Dans les champs de la section Espérance de vie, inscrivez les valeurs provenant d’une grille d’espérance de vie ou estimez-les à des fins de comparaison. Si vous ne voulez pas montrer l’espérance de vie, inscrivez des valeurs supérieures à l’intervalle de la période qui sera illustrée par le graphique – vous ne pouvez inscrire « 0 ».

7. Dans le champ Nombre de simulations, inscrivez le nombre de simulations que vous désirez exécuter. Pour en savoir plus sur le nombre de simulations, consultez la section Définir le nombre de simulations à la page 43.

8. Cliquez sur les onglets Hypothèses de rendement et Répartition des revenus pour définir les hypothèses dans la boîte de dialogue des simulations. Les paramètres des hypothèses doivent être les mêmes que ceux des hypothèses du plan de base.

9. Cliquez sur l’onglet Écart type afin de définir les taux d’écart. Vous pouvez également inscrire le nombre de placements dans le champ Nb d’actifs par placement. Pour en savoir plus sur les paramètres des écarts types, consultez le chapitre Paramètres des simulations à la page 43.

10. Si vous exécutez des simulations sur tout le plan financier, cliquez sur Paramètres d’optimisation et ajustez l’optimisation des paramètres. Consultez la section À propos de la définition des paramètres d’optimisation dans le chapitre Paramètres des simulations à la page 43 pour obtenir de plus amples détails.

11. Cliquez sur Exécuter la simulation. FP Solutions lance la simulation.

Remarque : Il est recommandé de ne pas faire fonctionner d’autres logiciels durant le processus de simulation. La simulation requiert la majorité des ressources de votre ordinateur et peut arrêter avant d’être terminée si trop de demandes sont effectuées sur votre ordinateur.

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La fenêtre État de la simulation affiche une estimation du temps restant après la première simulation. Vous pouvez changer le nombre de simulations à exécuter, selon le temps que vous êtes prêt à accorder au processus.

12. Pour changer le nombre de simulations, cliquez sur Pause après la simulation courante. FP Solutions s’arrête lorsque la simulation courante est terminée.

13. Vous pouvez effectuer l’une des actions suivantes :

• Changer le nombre de simulations à exécuter et cliquer sur Reprendre.

• Si vous désirez annuler les simulations et visualiser les valeurs provenant des simulations qui ont été exécutées jusqu’à ce point, cliquez sur Abandon. Le plan de base n’apparaît pas dans le document, puisqu’il est la dernière simulation exécutée.

• Si vous désirez annuler les simulations, mais voulez visualiser les valeurs du plan de base, changez le nombre de simulations à exécuter pour le nombre de simulations qui ont été exécutées et cliquez sur Reprendre.

Paramètres des simulations Plusieurs paramètres des simulations influencent les résultats. Cette section fournit l’information de référence pour vous aider à comprendre ces paramètres.

Définir le nombre de simulations À l’étape sept de la section Démarrer une simulation, vous avez défini le nombre de simulations que vous voulez exécuter. Le nombre de simulations que vous choisissez dépend du type d’analyse, du degré de précision requis et du temps disponible pour exécuter les simulations. Les calculs des biens particuliers nécessitent un minimum de ressources de votre ordinateur et ne prennent pas beaucoup de temps – vous devriez aussi définir la simulation afin d’exécuter au moins 250 simulations pour obtenir un échantillon adéquat; toutefois, vous pouvez exécuter jusqu’à 1 000 simulations.

La méthode de Monte Carlo appliquée à un plan financier complet utilise beaucoup plus de ressources informatiques, puisque la simulation optimise à nouveau le plan avec chaque simulation. Un minimum de 10 simulations peut

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être exécuté, mais pour obtenir un échantillon plus représentatif, vous devriez exécuter 100 simulations ou plus. Cela peut prendre de quelques minutes à quelques heures, selon les paramètres d’optimisation.

Afin de réduire le temps requis pour exécuter les simulations, vous pouvez utiliser la fonctionnalité Personnaliser dans la boîte de dialogue Flux monétaire de l’outil Optimiser et exécuter aussi peu que deux itérations. Les surplus et insuffisances qui ne sont pas optimisés sont respectivement crédités et chargés comme le taux des liquidités. Dans la majorité des cas, ces paramètres seront adéquats pour donner des résultats stables en vue de l’analyse. Pour les situations où une analyse plus poussée est requise, vous pouvez exécuter les simulations en utilisant le paramètre De base ou Avancé pendant l'heure du dîner ou pendant la nuit. Il se peut que les ressources de votre système informatique soient diminuées de façon importante après des simulations intensives; nous vous suggérons donc d’enregistrer les résultats et de redémarrer votre ordinateur.

Bien que le processus de simulation d’Écart budgétaire optimise à nouveau les données avant chaque simulation, il n’est pas aussi long, puisque seules huit simulations sont effectuées.

Définir les écarts types À l’étape 9 de la section Démarrer une simulation, vous définissez les écarts types en vue de la simulation. Le processus de Monte Carlo utilise des valeurs aléatoires dans chaque simulation pour chaque année projetée selon :

• l’indice de rendement pour chaque catégorie de biens, comme inscrit dans l’onglet Hypothèses de rendement;

• l'écart type de chaque catégorie de biens;

• le taux des gains réalisés, comme inscrit dans l'onglet Répartition des revenus;

• le taux d’écart à appliquer au taux des gains réalisés pour chaque catégorie de biens;

• l'hypothèse d'inflation; et

• le taux d’écart à appliquer à l'inflation.

Avec l’étendue des variables comprises dans les taux d’écart, des millions de résultats sont possibles.

Vous pouvez élargir davantage l'échantillon en inscrivant de multiples biens pour chaque catégorie d’actif. Par exemple, si vous travaillez avec des portefeuilles d'actions, vous pouvez inscrire le nombre d'actions individuelles de chaque catégorie. Bien que cela augmente le nombre de variables pour un échantillon éventuellement plus large, l'écart type est en fait réduit, tandis que le nombre de placements d’une catégorie d’actif augmente.

Définir les paramètres d’optimisation À l’étape 10 de la section Démarrer une simulation, vous définissez les paramètres d’optimisation pour la simulation. Vous pouvez choisir d'utiliser les

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contrôles Personnaliser afin de minimiser le nombre d'itérations lors de chaque optimisation et ainsi gagner du temps. En général, la majorité des autres paramètres d'optimisation doivent être identiques à celles du plan de base. Cependant, si le plan a été optimisé sur différentes périodes, ou si, par exemple, vous avez vous-même inscrit des dépôts manuellement, vous pouvez choisir d’ajuster la période à optimiser lors de la simulation.

Ensuite? Une fois la simulation terminée, vous pouvez voir les résultats dans le document Résultats. Consultez la section Voir les résultats de la simulation pour obtenir de plus amples détails.

Voir les résultats de la simulation

Le graphique situé dans le haut du document Résultats met en graphiques le trajet de chaque simulation, indiquant les hauts et les bas des simulations ainsi que l’éventail des résultats possibles. Lorsque vous effectuez plus de 250 simulations, seules les 250 premières sont mises en graphiques. Cependant, comme les simulations sont aléatoires, cela constitue généralement un échantillon représentatif.

Le deuxième graphique résume les résultats de toutes les simulations. Pour chaque âge, le graphique à barres indique le pourcentage des simulations au cours desquelles les biens ont produit un revenu jusqu'à l'âge indiqué. La ligne horizontale qui traverse le graphique est à la hauteur de 70 % pour marquer le niveau où les chances de réussite sont favorables. Le ledger indique les valeurs spécifiques pour chaque simulation.

La simulation du plan de base, qui doit toujours être effectuée en dernier, utilise les hypothèses du développement du plan financier, et ce, sans aucun écart type. Cela maintient l'intégrité de la comparaison en veillant à ce que tous les résultats du rapport soient obtenus à l'intérieur des mêmes paramètres. Dans la plupart des cas, le plan financier aurait été élaboré à l'aide d'optimisations plus rigoureuses. Les résultats Moyenne et Médian de tous les essais effectués sont calculés et comparés aux résultats du plan de base dans le haut du ledger.

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Trier les résultats Les valeurs Bien et Succession, pour chacun des trois âges sélectionnés, sont affichées pour chaque simulation. Elles sont initialement classées dans l'ordre où elles ont été générées.

Pour trier les résultats 1. Cliquez sur le bouton Trier les résultats.

FP Solutions ouvre une boîte de dialogue qui vous permet de trier les résultats dans chacune des huit colonnes en ordre ascendant ou descendant.

2. Vous pouvez cliquer sur le bouton Effacer la simulation afin d'effacer toutes les valeurs d'une page de résultats. Toutes les valeurs s’effacent automatiquement lorsque vous effectuez une nouvelle simulation par-dessus des résultats existants.

Enregistrer les résultats N’utilisez pas la commande Enregistrer du menu Fichier ou de la barre d’outils pour enregistrer les pages de résultats, car les résultats des simulations ne sont pas enregistrés dans le fichier-client.

Pour enregistrer les résultats 1. Dans le menu Fichier, cliquez sur Imprimer. 2. Sélectionnez les documents qui doivent être enregistrés et cliquez sur

Imprimer dans Excel. Consultez la section Impression dans Excel à la page 38 pour obtenir de plus amples détails.

Bien qu'il n'y ait que trois pages Rapport, ce qui vous permet d’illustrer seulement trois simulations à la fois dans le logiciel, vous pouvez enregistrer autant de rapports de simulations que vous le voulez en imprimant dans Excel. Après avoir ajouté les documents Rapport dans votre nouveau classeur, effectuez simplement de nouvelles simulations dans FP Solutions par-dessus les résultats existants.

Définir l’intervalle des graphiques Vous pouvez ajuster l’intervalle des âges affichés sur les graphiques.

Pour définir l’intervalle des âges sur les graphiques 1. Cliquez sur Paramètres des graphiques.

FP Solutions ouvre la boîte de dialogue Paramètres des graphiques.

2. Sélectionnez l’écart des âges à afficher à partir des menus déroulants et cliquez sur OK.

Travailler avec des placements FP Solutions vous permet d’effectuer des projections sur plusieurs portefeuilles de placement, incluant :

• les placements non enregistrés pour le client, le conjoint et la détention conjointe;

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• les placements en fiducie;

• les REER pour le client et le conjoint;

• les REEE;

• les Régimes à prestations déterminées (CRIF) pour le client et le conjoint;

• les comptes de sociétés.

Dans le logiciel, chaque portefeuille est réparti entre les catégories de biens – liquidités, obligations, actions – en sept catégories de placements :

• Espèces et quasi-espèces

• Obligations : Canadiennes

• Obligations : Étrangères

• Actions : Canadiennes

• Actions : Étrangères

• Deux catégories personnalisables

Les rendements prévus pour chaque portefeuille sont calculés selon les hypothèses de rendement pour chacune des sept catégories de placements et la répartition des gains de chaque catégorie, par exemple la distribution des intérêts, des dividendes et des gains en capital.

Les rendements projetés sont également influencés par le taux des gains réalisés pour chaque catégorie de roulement de portefeuille (par exemple le style d'investisseur). Cela permet au logiciel d’effectuer automatiquement le suivi du PBR et de calculer les impôts actuels et différés, selon les distributions et les retraits.

Définir les hypothèses de rendement pour les placements Pour calculer les rendements de façon précise, vous pouvez définir les Hypothèses de rendements des portefeuilles de placement.

À propos des hypothèses de rendement Les paramètres Hypothèses de rendement sont globaux et s'appliquent à tout portefeuille de placement. Les hypothèses de rendement, incluant les deux catégories personnalisables, doivent donc être définies avant que vous ne commenciez à travailler dans un fichier-client.

Définir les taux des rendements et des catégories de placements personnalisables

1. Dans le menu Données, cliquez sur Hypothèses. Le logiciel ouvre la boîte de dialogue Hypothèses. Les catégories personnalisées sont les deux dernières rangées de champs.

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2. Sélectionnez la catégorie de biens pour chacune des deux catégories de placements personnalisables dans les menus déroulants – soit Obligation ou Actions, puis Canadiennes ou Étrangères.

3. Dans les champs de texte, inscrivez un nom pour chaque catégorie. Les noms que vous choisissez sont appliqués comme des titres dans tout le logiciel.

4. Inscrivez un taux de rendement pour chacune des sept catégories de placements dans l’écran Hypothèses. Le taux inscrit pour chaque catégorie est présumé rester le même au cours des projections.

5. Si vous désirez afficher les divers taux de rendement, cliquez sur Modifier les données dans la boîte de dialogue Hypothèses et inscrivez les taux dans les pages Variables, soit directement dans les champs ou en utilisant les outils Tendance personnalisée/Générateur de chiffres aléatoires et en cliquant sur le bouton situé dans le haut de chaque colonne.

6. Si les divers taux de rendement ont été inscrits pour une catégorie de placements, le contrôle de cette catégorie de l’écran Hypothèses est désactivé. Lorsqu’un contrôle est désactivé, vous devez accéder à la page Variables correspondante afin d'ajuster les valeurs.

7. Cliquez sur OK. Le logiciel enregistre les hypothèses de rendement dans le fichier-client. Si vous apportez des changements aux hypothèses par défaut, les hypothèses modifiées ne seront pas automatiquement enregistrées comme hypothèses par défaut du logiciel.

Définir les ratios des frais de gestion (RFG) Vous pouvez inclure des RFG dans les calculs afin de montrer leur effet sur les rendements à long terme ou à titre d’information. Le document Taux montre les hypothèses de rendement pour les sept catégories de placements sans les ratios de frais de gestion.

Les répartitions des gains qui ont été inscrites dictent le traitement fiscal des placements non-enregistrés. Le logiciel calcule et fait le suivi des obligations et actions étrangères, du PBR, des distributions et du roulement de portefeuille, ainsi que des gains réalisés et non réalisés.

À propos de la définition des RFG Le rendement net de chaque catégorie de placements est calculé comme étant le taux de rendement moins le RFG. Pour exclure les RFG de vos projections, inscrivez simplement « 0 » dans tous les champs Ratio des frais de gestion.

Pour définir les RFG 1. Dans le menu Données, cliquez sur Hypothèses.

Le logiciel ouvre la boîte de dialogue Hypothèses.

2. Cliquez sur l’onglet Répartition des revenus.

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3. Inscrivez les répartitions des intérêts, dividendes et gains en capital pour chacune des sept catégories de placements. Vous pouvez inscrire un taux différent des gains réalisés pour chacune des catégories afin de projeter les résultats des divers degrés d’efficacité fiscale.

Créer des profils de placements Vous pouvez développer des portefeuilles pour vos clients dans le module Profil des placements en utilisant la base de données des placements du logiciel. Les documents dressent la liste des placements individuels dans chaque portefeuille et présentent les portefeuilles en graphiques par catégorie de placements. Ils peuvent aussi inclure des détails comme le rang, le RFG, l'écart type et l'historique du rendement. Vous pouvez importer des données dans la base de données directement à partir de logiciels de bases de données de fonds. L'importation est possible à partir des logiciels BellCharts®, Fund Profiler®, PALTrak® et Globe HySales®. Vous pouvez aussi inscrire des placements manuellement.

À propos des profils de placements Vous pouvez illustrer en graphiques les portefeuilles actuels du client, ainsi que des portefeuilles recommandés. Pour vous aider à déterminer la composition des actifs à recommander, un questionnaire sur la tolérance à l'égard du risque est inclus dans le Fact Finder. Ce questionnaire comprend une série de 18 questions servant à évaluer le profil de l'investisseur et sa tolérance à l'égard du risque. Les questions évaluent la situation financière actuelle du client, ses buts, ses connaissances en placements, son style d'investisseur, s'il est un investisseur actif ou passif, ainsi que ses attitudes envers des situations problématiques touchant la sécurité, l’instabilité et le besoin de liquidités.

L'évaluation par le logiciel de la tolérance à l'égard du risque est unique. Elle vous permet de gagner du temps en évaluant la tolérance envers les portefeuilles enregistrés et non enregistrés à la fois pour le client et le conjoint. Dans FP Solutions, l'évaluation « d’une vie » va au-delà de la composition d'actifs actuelle et fournit un équilibre pondérée selon l'âge et le temps.

Pour remplir le questionnaire sur la tolérance à l’égard du risque 1. Dans le menu Données, sélectionnez Renseignements sur le client, puis

cliquez sur Profil des placements. Le logiciel ouvre la boîte de dialogue Tolérance à l’égard du risque.

2. Sélectionnez le type de questionnaire que vous voulez remplir, soit :

• Évaluation individuelle

• Combiner l’évaluation client/conjoint – Afin de remplir le questionnaire pour un couple, avec une seule série de réponses. La tolérance des deux conjoints à l'égard du risque est traitée comme étant la même.

• Séparer les évaluations client/conjoint – Afin de remplir un questionnaire distinct pour chaque conjoint. Il existe deux séries de

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champs de réponse afin de vous permettre de remplir les deux en même temps.

• Sélectionner manuellement la tolérance au risque – Afin de définir la tolérance à l’égard du risque dans les quatre portefeuilles sans remplir le questionnaire.

3. Sélectionnez une réponse pour chaque question en utilisant les menus déroulants et cliquez sur Suivant lorsque vous avez terminé une section. Vous pouvez cliquer sur Précédent pour retourner dans une section précédente. Cliquez sur Terminer lorsque vous avez terminé de remplir le questionnaire. Le logiciel crée un portefeuille recommandé basé sur les réponses inscrites dans le questionnaire.

4. Pour modifier les répartitions dans le portefeuille suggéré, cliquez sur Portefeuilles types et modifiez les pourcentages de répartition. Le logiciel change les graphiques dans le document Profil.

Ensuite? Chaque question reporte une certaine pondération selon la réponse. Le logiciel suggère un portefeuille modèle basé sur la pondération combinée de toutes les réponses et calcule les futurs ajustements selon l’âge du client et les réponses aux questions sur les dates limites.

Les résultats de l’évaluation de la tolérance à l’égard du risque sont indiqués sur le graphique à barres dans le document Profil.

Lorsque les résultats suggèrent une approche ultra-conservatrice, aucune barre n’apparaît dans le graphique.

Vous pouvez choisir d’utiliser la pondération suggérée dans la première année seulement ou vous pouvez ajouter les suggestions de rajustements à des intervalles de 1, 5 ou 10 ans.

Développer des portefeuilles Créer une base de données de placements Vous pouvez importer de l’information provenant de la base de données d’un logiciel dans la base de données de placements de FP Solutions, ainsi que créer vos propres saisies de placements personnalisées.

Les logiciels de base de données de fonds communs de placement qui peuvent être utilisés pour l’importation d’information sont :

• Bell Charts ®;

• Fund Profiler ®;

• Pal Trak ®;

• Globe HySales ®.

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Il existe également cinq autres catégories de placements personnalisables qui sont offertes afin que vous puissiez ajouter vos propres placements. Consultez la section Créer des placements personnalisés à la page 56 pour obtenir de plus amples détails.

Le logiciel utilise 33 catégories de fonds communs de placement standards, comme le propose le Comité de normalisation des fonds d'investissement.

À propos de l’importation des données dans la base de données Avant de pouvoir créer une base de données dans FP Solutions, vous devez enregistrer l’information que vous voulez importer dans le logiciel à partir duquel vous effectuez l’importation.

FP Solutions utilise cette information de votre logiciel de base de données de fonds communs de placements afin de créer un fichier qui inclut tous les fonds et leur catégorie, Rang, RFG, Écart type ainsi que les rendements historiques de 1, 3, 5 et 10 ans, lorsque disponibles. Les rendements historiques de 1, 3, 5 et 10 ans sont utilisés selon les lignes directrices du Comité de normalisation des fonds d'investissement aux fins des documents marketing.

Les quatre logiciels desquels vous pouvez importer de l’information n’attribuent pas tous les rangs aux placements de la même façon et il est possible qu’ils calculent l’écart type d’une façon différente. Par conséquent, des écarts mineurs peuvent exister dans les données d’un logiciel à l’autre.

Pour alimenter la base de données 1. Dans le logiciel à partir duquel vous importez des données, enregistrez

l’information que vous voulez importer.

2. Dans FP Solutions, sous le menu Outils, choisissez Importation de données de fonds communs de placements et sélectionnez le logiciel à partir duquel vous importez les données.

3. Cliquez sur Parcourir afin de trouver le fichier, puis cliquez sur OK. FP Solutions importe l’information et crée une base de données.

4. Pour mettre à jour les données dans la base de données de FP Solutions à partir du même logiciel de base de données de fonds communs de placements, répétez les étapes 1 à 3.

Remarque : Si vous importez de l’information d’un autre logiciel de base de données, FP Solutions émet un avertissement, vous informant que cela supprimera tous les placements importés à l’aide du logiciel original – les entrées personnalisées ne sont pas supprimées. Vous pouvez soit procéder à l’importation, soit l’annuler.

Ensuite? Vous pouvez consulter l’information de la base de données en cliquant sur l'onglet Base de données dans la boîte de dialogue Détails des placements. Consultez Travailler avec les bases de données de placements à la page 52 pour obtenir de plus amples détails.

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Travailler avec les bases de données de placements Lorsque vous avez créé une base de données de placements dans FP Solutions, vous pouvez alors voir les données et travailler avec celles-ci.

Travailler avec la base de données de placements 1. Sous le menu Données, sélectionnez Information sur le client, puis

Détails des placements. FP Solutions ouvre la boîte de dialogue Détail des placements.

2. Cliquez sur l’onglet Base de données.

3. Pour voir les fonds d’une catégorie spécifique, cliquez sur le menu déroulant Type de placement et sélectionnez les placements que vous voulez voir.

4. Pour trier les fonds, cliquez sur le menu déroulant Trier par et sélectionnez le principal critère de tri, puis cliquez sur le menu déroulant Ensuite par et sélectionnez le deuxième critère de tri. Cliquez sur le bouton Actualiser pour mettre à jour l’affichage de la base de données. FP Solutions affiche les fonds dans l’ordre que vous avez sélectionné.

5. Vous pouvez marquer un fonds avec lequel vous travaillez fréquemment comme étant votre fonds favori en sélectionnant le placement et en cliquant sur le bouton Détails. Dans l’écran Données des fonds communs, activez la case Marqué comme favori et cliquez sur le bouton OK.

6. Pour créer un fond personnalisé, cliquez sur Créer, puis inscrivez l’information nécessaire pour le placement.

7. Vous pouvez utiliser les deux boutons d’option situés dans le bas de la boîte de dialogue Détail des placements afin de trier les placements.

8. Pour voir les détails d’un fonds spécifique, sélectionnez-le et cliquez sur le bouton Détails.

9. Pour effacer un fonds de la base de données, sélectionnez-le et cliquez sur Effacer.

10. Pour ajouter un placement provenant d’un portefeuille de placement dans la base de données, cliquez sur Transférer dans les détails des placements.

Ensuite? Vous pouvez maintenant commencer à développer un portefeuille de placement pour votre client. Consulter la section Développer un portefeuille de placement à la page 52 pour obtenir de plus amples détails.

Développer un portefeuille de placement Vous pouvez développer un portefeuille de placement à partir de l’un des modules de placement ou à partir du Profil de placement.

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À propos du développement des portefeuilles de placement Travailler dans la boîte de dialogue Détails des placements vous permet d’inscrire tous les placements dans tous les portefeuilles sans devoir accéder à chaque module.

Pour inscrire les placements dans un portefeuille 1. Cliquez sur le bouton Détails des placements afin d’ouvrir la boîte de

dialogue. Le menu déroulant du portefeuille vous permet d’inscrire tous les placements dans tous les portefeuilles, sans avoir à accéder à chaque classeur respectif.

2. Lorsque vous accédez aux Détails des placements à partir d'un module de placement, vous pouvez mettre ce portefeuille à jour selon les détails de placements inscrits. Bien que vous ayez peut-être inscrit des détails pour plus d'un portefeuille, seul le portefeuille actif est automatiquement mis à jour. Sélectionnez l'option Appliquer les détails des placements au module actif. Afin de mettre tous les portefeuilles à jour simultanément, vous devez utiliser la fonctionnalité Exporter dans le Profil des placements.

Pour développer un portefeuille de placement 1. Sous le menu Données, sélectionnez Information sur le client, puis

Détails des placements. FP Solutions ouvre la boîte de dialogue Détails des placements.

2. Dans le champ Portefeuille, sélectionnez les placements dans tous les portefeuilles.

3. Lorsque vous accédez aux détails des placements à partir d’un module de placement, vous pouvez choisir de mettre à jour ce portefeuille spécifique avec les détails inscrits. Bien que vous ayez peut-être inscrit des détails pour plus d'un portefeuille, seul le portefeuille actif est automatiquement mis à jour. Sélectionnez l'option Appliquer les détails des placements au module actif. Afin de mettre tous les portefeuilles à jour simultanément, vous devez utiliser la fonctionnalité Exporter dans le Profil des placements.

Ajouter manuellement de l’information sur les placements dans un fichier-client Vous pouvez inscrire des placements manuellement en inscrivant l’information dans les champs de saisie de la boîte de dialogue Détails sur les placements. Les placements inscrits manuellement sont enregistrés dans le fichier-client, mais pas dans la base de données. Pour inscrire un placement dans la base de données, utilisez le bouton Créer sous l’onglet Base de données.

Pour ajouter manuellement de l’information sur les placements 1. Cliquez sur Nouveau afin d'activer les champs de révision.

2. Dans le champ Portefeuille, sélectionnez le portefeuille dans lequel le placement doit être inclus.

3. Inscrivez la valeur au 1er janvier de l'année en cours ou la valeur prévue au 1er janvier de l'année à venir, selon l'année du plan inscrite dans la boîte de dialogue Renseignements personnels.

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4. Inscrivez le nom du placement.

5. Sélectionnez la catégorie de placements à partir du menu déroulant.

6. Si vous connaissez le Rang, le RFG, l'Écart type et les Valeurs du rendement qui doivent apparaître dans le document Évaluation, vous pouvez les inscrire. Si vous ne les connaissez pas, laissez les champs vides.

7. Cliquez sur Mettre à jour afin d'accepter le placement. FP Solutions ajoute l’information du placement dans le fichier-client.

8. Ensuite, cliquez sur Nouveau afin d'inscrire le prochain placement.

9. Pour inscrire d’autres placements, répétez les étapes 1 à 7.

Pour ajouter de l’information sur les placements de la base de données dans le fichier-client

1. Cliquez sur Nouveau afin d'activer les champs de révision.

2. Dans le champ Portefeuille, sélectionnez le portefeuille dans lequel le placement doit être inclus.

3. Cliquez sur l'onglet Base de données.

4. Sélectionnez le placement désiré dans la fenêtre de la base de données et cliquez sur Transférer dans les détails sur les placements. FP Solutions ajoute l’information sur les placements dans le fichier-client. Tous les champs renfermant des données disponibles sont alimentés.

5. Inscrivez la valeur au 1er janvier de l'année en cours ou la valeur prévue au 1er janvier de l'année à venir, selon l'année du plan inscrite dans la boîte de dialogue Renseignements personnels.

6. Cliquez sur Mettre à jour afin d'accepter le placement. FP Solutions ajoute le placement dans le portefeuille.

Pour ajuster la répartition des catégories Vous pouvez seulement choisir d’ajuster la répartition des catégories à partir de la boîte de dialogue Hypothèses. Vous pouvez aussi nommer les cinq catégories personnalisables Autres placements à partir de cette même boîte de dialogue.

1. Sous le menu Données, choisissez Hypothèses.

2. Cliquez sur Détails sur les rendements des fonds et sélectionnez une catégorie de placements.

3. Cliquez sur Modifier les données et inscrivez le nom que vous voulez utiliser pout la catégorie et la répartition désirées. FP Solutions met à jour la répartition des catégories.

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Sélectionner les placements dans un ordre logique Vous pouvez utiliser la base de données et ses filtres afin de sélectionner les placements à partir de la base de données dans un ordre logique. Toutefois, vous n’avez pas à sélectionner les placements à partir de la base de données – vous pouvez également développer un portefeuille avec des entrées personnalisées qui ne sont enregistrées que dans ce fichier-client.

À propos de la sélection des placements dans un ordre logique Bien que vous puissiez sélectionner les placements dans l'ordre désiré, vous constaterez que la façon la plus rapide et la plus facile de développer un portefeuille est de sélectionner les placements en ordre de catégories d'actif. Grâce au filtre de la base de données, vous pourrez facilement sélectionner les placements en ordre logique.

Pour sélectionner des placements en ordre logique :

1. Sous le menu Données, sélectionnez Renseignements sur le client, puis Information sur les placements. FP Solutions ouvre la boîte de dialogue Détails des placements.

2. Sélectionnez une catégorie dans le menu déroulant Type de placement. 3. Sélectionnez le Type dans le menu déroulant Trier par. Sélectionnez un

critère secondaire à partir du menu déroulant Ensuite par. 4. Cliquez sur Actualiser. 5. Choisissez tous les placements de cette catégorie et sélectionnez la

prochaine catégorie.

6. Répétez les étapes 1 à 3 pour sélectionner d’autres placements.

Remarque : La section de droite de l'onglet Détails des placements est fournie à titre d'information pour l'utilisateur. Les montants investis dans chaque portefeuille sont affichés et mis à jour au fur et à mesure que vous sélectionnez les placements. Cela est surtout utile si vous développez plusieurs portefeuilles distincts en même temps.

Remarque : Toutes les données de placement sont enregistrées, que vous choisissiez ou non de mettre les portefeuilles à jour immédiatement. Les placements individuels sont aussi enregistrés dans le fichier-client. Même si un placement sélectionné est supprimé de la base de données, il sera quand même dans le fichier-client lorsque vous ouvrirez ce dernier.

Modifier les placements dans le portefeuille À un certain moment, vous devrez peut-être changer ou supprimer un placement que vous avez ajouté dans le portefeuille du client.

Pour modifier ou supprimer un placement dans le portefeuille

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1. Sous le menu Données, sélectionnez Renseignements sur le client, puis Information sur les placements. FP Solutions ouvre la boîte de dialogue Détails des placements.

2. Dans l’onglet Détails des placements, utilisez la barre de défilement pour trouver le placement que vous voulez modifier et sélectionnez-le.

3. Pour modifier l’information du placement, cliquez sur Réviser, puis inscrivez l’information mise à jour dans les champs ou cliquez sur l’onglet Base de données et sélectionnez un au tre placement afin de le remplacer.

4. Pour supprimer le placement, cliquez sur Supprimer. FP Solutions met à jour l’information sur le placement.

Ensuite? Vous pouvez présenter le sommaire des détails des placements à votre client avec les documents Portefeuille et Évaluation. Le document Portefeuille résume les portefeuilles avec leurs placements spécifiques, tandis que le document Évaluation comprend tous les détails de chaque placement, y compris le Rang, le RFG, l'Écart type et les rendements historiques de 1, 3, 5 et 10 ans, si disponible.

Utiliser les avis de non-responsabilité Un avis de non-responsabilité apparaît dans le bas de page de chacun des documents, étant donné la nature de l'information fournie par ceux-ci. Vous pouvez modifier les avis afin de répondre à vos besoins.

1. Sous le menu Données, sélectionnez Renseignements sur le client, puis Information sur les placements. FP Solutions ouvre la boîte de dialogue Détails des placements.

2. Dans l’onglet Détails des placements, cliquez sur Avis. FP Solutions ouvre l’avis, de sorte que vous puissiez le modifier.

3. Lorsque vous avez terminé la modification, cliquez sur OK. FP Solutions enregistre les changements dans l’avis.

Remarque : Vous pouvez choisir de ne pas inclure les avis; toutefois, si vous utilisez ces documents pour vendre un portefeuille recommandé, les documents sont considérés être une communication de vente et l’avis doit alors y apparaître.

Créer des placements personnalisés En plus d’importer des placements d’une autre base de données, vous pouvez également ajouter manuellement des placements dans la base de données des placements.

À propos des placements personnalisés Vous devez inscrire les placements personnalisés dans la base de données seulement si vous prévoyez les utiliser de nouveau. Si vous n'en avez pas besoin dans la base de données, vous pouvez simplement les enregistrer dans le

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portefeuille du client. Dans ce cas, ils sont enregistrés dans le fichier-client et non dans la base de données.

Pour ajouter des placements personnalisés 1. Sous le menu Données, sélectionnez Renseignements sur le client,

puis Information sur les placements. FP Solutions ouvre la boîte de dialogue Détails des placements.

2. Dans l’onglet Détails des placements, cliquez sur Nouveau. FP Solutions ouvre la boîte de dialogue Créer un placement.

3. Inscrivez le nom de l'Entreprise et le Nom du placement à ajouter.

4. Sélectionnez la catégorie à laquelle le placement appartient dans le champ Type afin d'établir la répartition du rendement.

5. Si vous connaissez le Rang, le RFG, l’Écart type et les rendements historiques, inscrivez-les dans les champs de modification. Si vous ne connaissez pas les valeurs, laissez les champs vides et aucune valeur n’apparaîtra dans le document Évaluation pour ce placement.

6. Si vous voulez que le placement soit inclus dans la base de données en tant que favori, activez la case Marqué comme favori.

7. Cliquez sur Enregistrer afin d’enregistrer le placement et le rendement dans la base de données.

Travailler avec les variables des placements En plus d’inscrire de l’information dans la boîte de dialogue Variables des placements, vous pouvez également inscrire les détails des placements dans la page Variables du profil des placements comme solution de rechange.

Inscrire les variables des placements dans la page Variables du profil des placements

1. Sous le menu Aller à, sélectionnez Renseignements sur le client, puis Détails des placements. FP Solutions ouvre la boîte de dialogue Détails des placements.

2. Cliquez sur l’onglet Variables situé dans le bas de la fenêtre.

3. Cliquez dans un champ dans la colonne Portefeuille afin d’afficher le menu déroulant Portefeuille.

4. Sélectionnez le portefeuille, puis inscrivez le nom du placement dans le champ de texte.

5. Inscrivez les valeurs, puis faites défiler vers la droite jusqu’à la colonne Catégorie. Cliquez dans un champ afin d’afficher le menu déroulant Catégorie. Vous pouvez inscrire des placements pour autant de portefeuilles que vous le désirez, dans n’importe quel ordre. Consultez la section À propos des catégories de placements pour obtenir de plus amples détails.Cliquez sur Trier pour organiser les placements par portefeuille.

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Remarque : Les changements que vous effectuez ne sont appliqués qu’au fichier-client courant.

À propos des catégories de placements Le menu déroulant Catégorie vous permet de choisir parmi 33 catégories de fonds communs de placement standards, comme le propose le Comité de normalisation des fonds d'investissement. Pour avoir de la flexibilité, le menu comprend aussi cinq catégories personnalisables Autre placement. Chaque catégorie est répartie parmi les sept catégories de placements selon les pondérations suggérées dans le document du Comité, La normalisation de la classification des fonds d’investissement canadiens.

Vous pouvez modifier les paramètres par défaut de la boîte de dialogue Répartition du rendement en cliquant sur le bouton Détails sur les rendements des fonds de la boîte de dialogue Hypothèses.

Par défaut, la répartition du rendement des cinq catégories Autre placement est de 50 % pour la catégorie d'actifs personnalisable no 1 et de 50 % pour la catégorie d'actifs personnalisable no 2. Vous devez établir la répartition désirée lorsque vous inscrivez un nom pour la catégorie. Le nom que vous inscrivez doit être générique plutôt que spécifique au placement (par exemple, Actions et non Bell Canada) afin que la catégorie puisse être utilisée de façon générale dans tous les portefeuilles. De plus, vous ne pouvez renommer de façon répétitive chaque catégorie Autre placement dans un seul fichier-client.

Exporter des portefeuilles Il se peut que vous vouliez développer tous les portefeuilles en même temps. Bien que vous puissiez le faire à partir de tous les modules de placement, vous ne pouvez les mettre à jour qu'à partir du Profil des placements, à l'aide de la fonction Exporter.

Pour exporter un portefeuille 1. Une fois les placements inscrits pour un ou plusieurs portefeuilles,

cliquez sur Exporter. FP Solutions ouvre la boîte de dialogue Exporter dans les modules de placements et permet de repérer tous les portefeuilles qui ont été modifiés.

Si un portefeuille d'un module de placement non disponible dans le fichier a été modifié, le processus ouvrira ce module et l'ajoutera au plan. Cette boîte de dialogue peut aussi vous indiquer des erreurs, par exemple des placements inscrits dans le mauvais portefeuille ou un portefeuille totalement oublié.

2. Si vous ne voulez pas mettre un portefeuille à jour, désélectionnez-le et cliquez sur OK. FP Solutions met à jour tous les portefeuilles.

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Index A

Ajouter des modules...........................29

Appliquer une stratégie de planification commune............................................36

Assistant FP Solutions........................21

Autres logiciels

Importer des données..................................19

Avis de non-responsabilité

Utiliser ........................................................56

B

Barre d’outils........................................6

Barre de menus.....................................4

Base de données de placements

Créer ...........................................................50

C

Concept de planification ....................36

Utiliser ........................................................36

Concepts de planification...................23

Copier un fichier Fact Finder .............12

Créer ..................................................13

Base de données de placements ..................50

Placements personnalisés............................56

Profils de placements ..................................49

Créer de nouveaux fichiers-clients .....13

D

Définir

Hypothèses de rendement ...........................47

Intervalle des graphiques ............................46

Ratios des frais de gestion ..........................48

Développer

Portefeuille de placement........................... 52

Données du client .............................. 21

Modifier ................................................28, 29

E

Enregistrer

Résultats..................................................... 46

Enregistrer les fichiers-clients ........... 16

Exporter

Portefeuilles ............................................... 58

F

Fact Finder ........................................ 12

Copier ........................................................ 12

Importer ..................................................... 13

Impression.................................................. 12

Fichiers

Gestion....................................................... 11

Stockage..................................................... 12

Fichiers modèles.................................. 9

Fichiers par défaut personnalisés

Créer .......................................................... 16

Fichiers-clients

Ouvrir......................................................... 13

Fichiers-clients .................................. 12

Fichiers-clients

Enregistrer.................................................. 16

Flux de travail.................................... 10

FP Solutions ........................................ 3

Assistant..................................................... 21

Interface ....................................................... 3

59

Introduction ..................................................3

H

Hypothèses

Réviser ........................................................39

Hypothèses de rendement

Définir.........................................................47

I

Importer

Données ......................................................19

Importer un fichier Fact Finder ..........13

Imprimer

Tableur Excel..............................................38

Imprimer des rapports ........................37

Imprimer un fichier Fact Finder .........12

Intervalle des graphiques

Définir.........................................................46

M

Mettre à jour un module des données du client...................................................29

Modifier

Placements ..................................................55

Modifier les données du client .....28, 29

Module

Ajouter ........................................................29

Module des données du client

Mettre à jour ...............................................29

N

Nouveau plan financier ......................23

Créer ...........................................................23

Nouveaux fichiers-clients...................13

Créer .......................................................... 13

O

Optimisation du flux monétaire......... 30

Outil de calcul ................................... 35

Outil Optimisation du flux monétaire 30

Ouvrir

Fichiers-clients existants............................ 13

P

Paramètres des simulations ............... 43

Paramètres par défaut ........................ 17

Réviser ....................................................... 17

Placements

Modifier ..................................................... 55

Placements personnalisé

Créer .......................................................... 56

Plans du client

Variables ...................................................... 8

Plans du client

Vue Document ............................................. 8

Vue Tableur ................................................. 8

Plans financiers ................................. 29

Portefeuille de placement

Développer................................................. 53

Portefeuilles

Exporter ..................................................... 58

Profils de placements

Créer .......................................................... 49

R

Rapports

Imprimer .................................................... 37

60

Ratios des frais de gestion

Définir.........................................................48

Renseignements de l’entreprise

Saisir ...........................................................26

Résultats .............................................46

Enregistrer ..................................................46

Trier ............................................................46

Résultats de la simulation...................45

Voir.............................................................45

Réviser

Hypothèses..................................................39

Paramètres par défaut .................................17

S

Scénarios ............................................14

Sélectionner

Placements dans un ordre logique...............55

Simulations.........................................39

Écarts budgétaires.......................................40

Paramètres ..................................................43

Travailler avec ............................................39

Simulations d’écarts budgétaires........40

Stratégie de planification commune ...36

T

Tableur Excel

Imprimer .....................................................38

Travailler avec des plans financiers ...29

Travailler avec des simulations ..........39

Trier

Résultats......................................................46

U

Utiliser

Avis de non-responsabilité......................... 56

Fichiers modèles .......................................... 9

Outil de calcul............................................ 35

Simulations ................................................ 39

V

Variables ............................................. 8

Voir

Résultats de la simulation .......................... 45

Vue Document..................................... 8

Vue Tableur......................................... 8

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