~ 1 ~

~ 2 ~

Свій початок історія Банку бере 10 лютого 1993 року. Саме цього дня у реєстрі Національного

банку України під реєстраційним номером 149 з’явився запис про утворення банку під назвою

«Комерційний банк «Золотий лев». З перших кроків Банк розпочав активну діяльність, що охоп-

лювала розвиток як на основному, так і на регіональному рівні. Але через обмеження, зумовлені

формою власності, 17 листопада 1993 року Банк було реорганізовано в Акціонерне товариство

відкритого типу.

Протягом наступних трьох років економічні умови зазнали суттєвих змін, Банк значно розши-

рився, здобув поважну репутацію в Західній Україні. Перед Банком постали нові цілі й завдання,

одним із важливих напрямів діяльності на той час був розвиток регіональної мережі в неохопле-

них регіонах.

28 жовтня 1996 року Банк змінив свою назву на Акціонерне товариство «ІНДУСТРІАЛЬНО-ЕК-

СПОРТНИЙ БАНК», у зв’язку з чим було внесено відповідні зміни і доповнення до Статуту.

Розвиток Банку, зростання його фінансових показників і вихід на загальнонаціональний ринок

зумовили прийняття рішення про зміну місцезнаходження Банку. 19 листопада 1999 року на За-

гальних зборах акціонерів було вирішено перенести головний офіс АТ «ІНДЕКС-БАНК» зі Льво-

ву до столиці. Вже 10 лютого 2000 року місто Київ стало новою адресою головного офісу Банку.

Наступні роки розвитку Банку позначилися цілою низкою важливих подій, що зіграли суттєву

роль у його становленні як банку національного масштабу. У грудні 2001 року Банк стає асоцій-

ованим членом міжнародної платіжної системи VISA International, а у липні 2002 року – єдиним

в Україні банком, який обслуговує картки російської платіжної системи «Золотая Корона». 2002

рік підтвердив спрямованість Банку на активне розширення його регіональної мережі - того року

було відкрито сім балансових філій і 59 відділень.

У 2003 році Банк зосередив свої сили і можливості на оптимізації технологій та розробці нових

продуктів. Серед найбільш помітних досягнень цього року – входження Банку як афілійовано-

го члена до міжнародної платіжної системи MasterCard і отримання ліцензії на емісію карток

MasterCard Gold, Standart і Maestro.

Банк розробляє та запроваджує низку інноваційних продуктів як для ринку приватних осіб,

так і для підприємств. Надалі триває розвиток регіональної мережі Банку – протягом року відкри-

то дві балансові філії і 20 відділень.

~ 3 ~

Також Банк стає членом Української Міжбанківської Асоціації членів платіжних систем «ЄМА»

та Форуму з безпеки та розрахунків зазначеної асоціації.

2004 рік став визначальним – Банк отримав міжнародне визнання, здобувши міжнародний рей-

тинг Moody’s B2/NP для депозитів в іноземній валюті та рейтинг Е+ з фінансової міцності (FSR).

Присвоєння рейтингу стало підтвердженням вагомості досягнень Банку і відповідності надава-

них Банком продуктів і послуг найвищим вимогам.

У 2005 році головний банк АТ «ІНДЕКС-БАНК» зайняв офісне приміщення у центрі Києва на

вулиці Пушкінській. Завдяки подальшому розвитку філіальної мережі обслуговування клієнтів

стало можливим у 159 відділеннях та у 25 філіях Банку.

Високі темпи розвитку Банку в 2005 році дали йому можливість зайняти гідну конкурентну по-

зицію за основними фінансовими показниками серед двадцятки банків-лідерів. У межах заходів з

орієнтування на клієнтів впроваджено систему маркетингу. Кількіcть клієнтів – юридичних осіб

досягла 14 тисяч, разом з тим кількість клієнтів – фізичних осіб перевищила 120 тисяч.

Банк продовжує активно розробляти нові продукти. На фінансовому ринку з’явилися такі уні-

кальні пропозиції, як «Бізнес-ЛІНІЯ ТМ», Пенсійна програма. АТ «ІНДЕКС-БАНК» у 2005 році

став розрахунковим банком платіжної системи «Золотая Корона» в Україні й отримав можливість

залучати до роботи інші українські банки як банки-агенти за операціями з картками «Золотая

Корона».

Ліцензія Національного банку України № 99 від 16 січня 2003 року на право здійснення бан-

ківських операцій;

Ліцензія Державної комісії з цінних паперів та фондового ринку серії АB № 020652 від 29 берез-

ня 2006 року на здійснення професійної діяльності на ринку цінних паперів: діяльності з випуску

та обігу цінних паперів, депозитарної діяльності зберігача цінних паперів, діяльності щодо ве-

дення власного реєстру власників іменних цінних паперів;

Договір № 40 від 19 грудня 2005 року з Пенсійним фондом України (ведення поточних рахун-

ків пенсіонерів).

Банк є учасником

Асоціацій

Асоціація українських банків

Асоціація «Південноукраїнська торговельно-інформаційна система»

Українська Міжбанківська Асоціація членів платіжних систем «ЄМА»

Інших об’єднань

S.W.I.F.T.

REUTERS

Платіжна система VISA Іnternational

Платіжна система MasterCard Іnternational

Платіжна система Western Union

Платіжна система «Золотая Корона»

Українська міжбанківська валютна біржа

Фонд гарантування вкладів фізичних осіб

Минулий 2005 рік був позначений рядом політичних подій, що визначили напрями економіч-

ного й суспільно-політичного розвитку України та зміни її сприйняття в світі.

Рік у цілому, безперечно, видався насиченим і напруженим. Але незважаючи на те, що не всі

очікування повною мірою справдилися, у деяких сферах, зокрема у банківській системі, спостері-

галися суттєві позитивні зрушення.

Показовою в цьому сенсі, на мою думку, є діяльність АТ «ІНДЕКС-БАНК». Протягом 2005 року

йому вдалося не тільки зберегти набуті позиції на ринку банківських послуг, але й досягти нових

результатів, що спонукають рухатися вперед і ставити перед собою ще більш високі цілі. Активна

діяльність у 2005 році дозволила Банку вкотре довести свою стабільність, інноваційність та здат-

ність конкурувати й оперативно реагувати на зміни в економічному середовищі.

Надійність, відкритість, лояльність, орієнтованість на клієнта залишаються незмінними цін-

ностями, на яких ґрунтується діяльність Банку. Гідна репутація Банку, здобуті престиж та повага

стали можливими завдяки спільним досягненням та довірливим і тривалим відносинам з ділови-

ми партнерами та клієнтами.

Щиро дякую акціонерам, клієнтам, партнерам та працівникам Банку за вагомий внесок у нашу

спільну справу. Бажаю всім міцного здоров’я, взаєморозуміння у родинах, великого достатку та

успіху в усіх починаннях. Маю надію, що наша співпраця і досягнення будуть і надалі підтриму-

вати добробут наших клієнтів та сприяти економічному розвитку України.

З глибокою повагою

Почесний Президент АТ «ІНДЕКС-БАНК»

Віктор Тополов

~ 5 ~

Для ІНДЕКС-БАНКу 2005 рік став ще одним успішним роком, результатами якого керівництво

і співробітники дійсно можуть пишатися. Протягом 2005 року ІНДЕКС-БАНК продемонстрував

значні темпи зростання активів, підвищив свою ринкову частку за показниками кредитно-інвести-

ційного портфеля та портфеля цінних паперів, увійшовши таким чином до другої групи банків.

Крім цього, минулий рік був відзначений низкою важливих досягнень у діяльності Банку, на

які хотілося б звернути увагу.

По-перше, завдяки виваженій ресурсній політиці кредитний портфель Банку належно відпові-

дає депозитному портфелю клієнтів.

По-друге, у результаті успішно проведеної в 2005 році одинадцятої емісії акцій капітал Банку

збільшився на 50 млн грн., що дозволяє створити стабільну базу для подальшого розвитку кре-

дитно-інвестиційних операцій та розширення філіальної мережі.

У серпні 2005 року провідне міжнародне рейтингове агентство Moody’s з обслуговування ін-

весторів підтвердило раніше надані Банку рейтинги B2/NP – для депозитів в іноземній валюті

та Е+ – з фінансової міцності (FSR). Фінансову звітність Банку за останні декілька років підтвер-

джено відомими міжнародними аудиторськими компаніями KPMG та Deloitte & Touche USC. За

підтримки Європейського Союзу з 2004 року Банк бере участь у проекті «ТАСІС» під назвою «Ре-

формування банківського сектору України».

Також серед основних результатів року – формування стабільної регіональної клієнтської бази

завдяки зростанню кількості відділень Банку в регіонах та максимальне розширення спектра бан-

ківських послуг і операцій.

Спрямованість на клієнтів, на їхні інтереси і потреби покладено в основу головного принци-

пу діяльності Банку. Ставлення до роботи всіх наших співробітників відображає їхнє прагнення

сприяти зростанню добробуту клієнтів і партнерів Банку. Пріоритет інтересів клієнтів підтри-

мується і традиційними цінностями Банку – відкритістю, чесністю і надійністю.

Зробіть з нами крок назустріч успіху та процвітанню!

З повагою

Голова Правління АТ «ІНДЕКС-БАНК»

Валентин Мужчук

~ 6 ~

Шановні пані та панове, клієнти і партнери!

~ 7 ~

Михайло ВласенкоПерший заступник голови Правління,фінансово-економічний блок

Андрій РадченкоЗаступник голови Правління,комерційний блок

Валерій ОвчинніковЗаступник голови Правління,блок управління активамита пасивами

Тетяна СолопГоловний бухгалтер

Вадим БадашінЗаступник голови Правління,блок операційного супроводження банківських операційта інформаційних технологій

Андрій ЖалюкЗаступник голови Правління,безпека Банку

Олег СидоренкоДиректор департаменту розвитку корпоративного бізнесу

Олександр ШарийЗаступник голови Правління,фінансовий моніторинг

Олена РаєвськаЗаступник голови Правління,організація діяльності Банку в м. Київ

Спостережна Рада

Голова Спостережної ради Петро СліпецьЧлен Спостережної ради Олег ІванчукЧлен Спостережної ради Віктор Камінський

Основні засади управління Банком

АТ «ІНДЕКС-БАНК» – універсальний банк з розгалуженою мережею, яка охоплює всі обласні

та більшість адміністративних центрів України, з високоефективною системою управління, що

забезпечує збалансоване зростання Банку, стабільну капіталізацію, максимальну ефективність

використання активів, збільшення частки ринку, зміцнення стабільних переваг Банку.

Наші цінності:

капіталізація Банку

високоефективна система управління

досягнення максимальної ефективності діяльності

збільшення частки ринку

відкритість для клієнтів

відповідальність перед акціонерами

соціальний захист працівників

Вищим органом управління Банку є Загальні збори акціонерів. Виконавчим органом Банку

є Правління. У період між Загальними зборами акціонерів контроль за діяльністю Правління

Банку здійснює Спостережна рада Банку.

Голова Правління Банку є посадовою особою Банку, керує всією діяльністю Банку відповідно

до повноважень, наданих йому Статутом, Загальними зборами акціонерів, і несе персональну

відповідальність за виконання покладених на Правління завдань, розподіляє обов’язки між чле-

нами Правління.

У Банку діють колегіальні органи управління:

кредитний комітет розробляє кредитну політику Банку та здійснює нагляд за її дотриманням

і виконанням порядку кредитування на рівні всіх структурних підрозділів Банку відповідно до

прийнятої стратегії;

комітет по управлінню активами і пасивами координує роботу структурних підрозділів Бан-

ку з питань управління активами і пасивами, оперативного прийняття рішень щодо ліквідності

та фінансової стійкості Банку, здійснення контролю за їх виконанням;

тарифний комітет координує діяльність структурних підрозділів Банку з питань тарифної

політики, встановлення тарифів, аналізу співвідношення собівартості послуг та ринкової конку-

рентоспроможності діючих тарифів;

технологічний комітет приймає рішення щодо доцільності придбання, розробки та модифі-

кації банківських і програмних продуктів, удосконалення технологічних процесів Банку;

бюджетний комітет контролює процес розробки, затвердження та виконання фінансових

планів та бюджетів Банку і філій;

тендерний комітет організовує та проводить конкурси (тендери) на виконання робіт, надан-

ня послуг, постачання продукції серед потенційних виконавців замовлень з метою мінімізації

витрат Банку, пов’язаних з операційною та господарською діяльністю Банку;

~ 8 ~

комітет по управлінню змінами організовує роботу з ефективного впровадження запланова-

них стратегією розвитку Банку і його річними планами змін та інновацій, тобто вирішення мас-

штабних завдань;

комітет по управлінню людськими ресурсами та по роботі з кадровим резервом здійснює

формування політики з кадрових питань, планування кар’єри співробітників, структури заробіт-

ної плати, системи атестації, навчання персоналу тощо.

У Банку функціонують також постійно діючі робочі групи, зокрема робоча група з розвитку

мережі відділень, робоча група з розвитку банківських продуктів.

Банк постійно вдосконалює свою структуру управління. Так, у 2005 році зроблено наступний

крок у побудові клієнторієнтованої бізнесової структури управління по всій функціональній

вертикалі. У новій структурі організовано комерційний блок з чітким виділенням функцій ор-

ганізації продажів через оптимальну комбінацію функції управління клієнтською базою, функції

продажу та мережі збуту.

У процесі формування нової структури Банку приділено увагу таким питанням і блокам:

збалансованість орієнтації на клієнтів – рівновага між ризиком і вигодою, ефективна технологія

продажів, визначення клієнтських сегментів, організований і структурований фронт-офіс;

управління каналами збуту – значне зростання філіальної мережі та альтернативних каналів

збуту;

управління ризиками – забезпечення належного управління і контролю за ризиками, централіза-

ція та незалежність функцій управління ризиками;

відокремлення функцій бек-офісу від комерційної діяльності.

~ 9 ~

Робота з корпоративними клієнтамиТемпи зростання клієнтської бази

В обслуговуванні клієнтів АТ «ІНДЕКС-БАНК» орієнтується здебільшого на формування дов-

гострокових взаємовигідних відносин. Пріоритетним для Банку є застосування такої форми спів-

праці з клієнтами, що дозволяє максимально задовольнити їхні потреби.

У 2005 році Банк не обмежився одним напрямом розвитку, а орієнтувався на всіх економіч-

них агентів, незалежно від специфіки іхньої діяльності. Проведена сегментація клієнтів Банку

дозволила розробити оптимальні пакети послуг для підприємств малого та середнього бізнесу і

продовжити роботу зі створення збалансованих за вартістю продуктових пропозицій для пред-

ставників великого бізнесу. Поряд з цим, було вжито заходів з оптимізації часу обслуговування

клієнтів у мережі Банку та прийнято єдину тарифну політику.

Основою діяльності банку з корпоративного бізнесу – є розвиток комплексного обслуговування

клієнтів. Поряд із стандартними умовами ми пропонуємо індивідуальний підхід до клієнта, фор-

муємо широкий спектр продуктів та послуг для задоволення будь-яких фінансових потреб.

Розвиваючи продуктовий асортимент, Банк застосовує інноваційні технології, враховує дина-

міку та перспективи розвитку ринку. Так, у 2005 році Банк представив нові продукти «Бізнес-

ЛІНІЯ™», фінансовий лізинг, а також низку продуктів з кредитування малого бізнесу.

Протягом 2005 року постійно проводилися рекламні кампанії та акції, спрямовані на підви-

щення рівня обізнаності потенційних клієнтів про Банк та його пропозиції.

Гнучка та вивірена тарифна політика Банку в поєднанні з високою якістю послуг привернули

увагу клієнтів і дали змогу збільшити кількість юридичних осіб, що обслуговуються, до 14 тисяч.

~ 10 ~

Торік, як і в попередні роки, основні стратегічні напрями кредитування були спрямовані на ди-

версифікацію кредитного портфеля за галузями економіки. Пріоритетними стали галузі оптової

та роздрібної торгівлі, харчової промисловості, сільського господарства, будівництва. Порівняно

з минулими роками, збільшилася питома вага кредитів, наданих на розвиток готельного та рес-

торанного бізнесів.

~ 11 ~

Кредитування корпоративних клієнтів

У 2005 році, як і в попередні роки, Банк проводив активну кредитну політику, що зумовило

збільшення обсягів кредитування юридичних осіб більш ніж удвічі – до 1 227,99 млн грн. Зросла і

частка Банку на кредитному ринку корпоративних клієнтів – вона становить 1,3 %.

Протягом останніх років серед кредитів, що надаються суб’єктам господарювання, домінують

короткострокові кредити, проте їх питома вага постійно зменшується. Протягом 2005 року Банк

розширив перелік кредитних продуктів для юридичних осіб, особливо у сфері менеджменту обі-

гових коштів. Значно підвищився попит клієнтів на факторингові послуги. Перехід України на

інвестиційно-інноваційну модель розвитку сприяв зростанню попиту на інвестиційне кредиту-

вання та фінансовий лізинг, що привело до збільшення обсягів довгострокових кредитів, частка

яких у загальному обсязі кредитного портфеля Банку на 1 січня 2006 року становила майже 59%.

Банк пропонує своїм клієнтам широкий спектр кредитних інструментів у будь-якій валюті.

Хоча протягом 2005 року більшість кредитів надавалася у національній валюті, частка коштів,

наданих в іноземній валюті, у загальному обсязі кредитного портфеля корпоративних клієнтів

збільшилася.

На сучасному етапі розвитку кредитних відносин між Банком та позичальниками широко за-

стосовується принцип ефективного диференціювання, який полягає в індивідуальному підході

до кожного позичальника. Для клієнтів розробляються індивідуальні схеми кредитування.

Розрахунково-касове обслуговування

Найважливішою функцією банків в усіх країнах світу є забезпечення розрахунків. Не кожен

клієнт користується повним переліком послуг свого банку, але розрахунки — це саме те, чим він

користується напевно.

Основні принципи здійснення розрахункових операцій в АТ «ІНДЕКС-БАНК»:

швидкість

якість

надійність та зручність

широка географія розрахункових операцій

Залишки на рахунках корпоративних клієнтів у Банку

Кваліфіковане обслуговування та надійне партнерство АТ «ІНДЕКС-БАНК» зробили 2005 рік

найбільш ефективним щодо нарощення коштів корпоративних клієнтів – їх обсяг збільшився на

54 %, у тому числі залишки на поточних рахунках зросли на 58,3 млн грн., на депозитних рахун-

ках – на 179,2 млн грн.

~ 12 ~

~ 13 ~

Платіжні картки для корпоративних клієнтів

У 2005 році ІНДЕКС-БАНК залучив на обслуговування з виплати заробітної плати понад 300

підприємств та організацій різних форм власності. Загальна кількість емітованих платіжних кар-

ток у рамках зарплатних проектів на кінець 2005 року становила близько 40 тис. і у порівнянні з

попереднім роком зросла майже удвічі. Переважна їх більшість – кредитні картки, що забезпечу-

ють власникам додаткові переваги.

На кінець 2005 року Банком реалізовано понад 500 зарплатних проектів. Найбільш відомими

підприємствами, що користуються послугами АТ «ІНДЕКС-БАНК» з виплати заробітної плати, є

такі як: НТУУ «Київський політехнічний інститут», Львівський державний аграрний університет,

Львівська ветеринарна академія медицини ім. С. З. Гжицького, ВАТ «Інгулецький гірничо-зба-

гачувальний комбінат», ВАТ «Полтавський ДСК», завод «Укрбудмаш» (м. Полтава), ДП шахта

«Нова» (м. Донецьк) та інші.

VIP-клієнти АТ «ІНДЕКС-БАНК»

Основним принципом роботи АТ «ІНДЕКС-БАНК» з VIP-клієнтами є сприяння їхньому еко-

номічному розвитку шляхом надання послуг на високому якісному рівні та в обсягах, що їх за-

довольняють. Характерною рисою Банку, його конкурентною перевагою є здатність фахівців

сприймати і втілювати у повсякденну діяльність Банку сучасні досягнення в управлінні та техно-

логіях, а також виважена чисельність персоналу, прозорість в управлінні структурними підроз-

ділами, уникнення дублювання операцій у процесі продажу клієнтам банківських продуктів.

Ще кілька років тому для обслуговування VIP-клієнтів у Банку був створений інститут персо-

нальних менеджерів. Їхню основну функцію можна визначити як «фінансовий адвокат». Пріори-

тетним завданням висококваліфікованих персональних менеджерів є консультації та реалізація

будь-якого банківського продукту на прийнятних для клієнта умовах.

Персональний менеджер надає консультації щодо розробки схем фінансування, зменшен-

ня фінансових і валютних ризиків, ситуації на кредитному і валютному ринках, пропонує нові

банківські послуги. Тепер VIP-клієнту немає потреби вирішувати свої проблеми самотужки – їх

розв’яже персональний менеджер.

У пакеті персонального менеджера знаходяться передові банківські послуги, зокрема «лізинг»,

«овердрафт», «факторинг», «депозитна лінія» та інші.

Основою співробітництва Банку з VIP-клієнтами є постулати взаємної поваги економічних ін-

тересів при здійсненні операцій, побудова стабільних взаємовідносин на довгострокових засадах,

постійний пошук та розвиток нестандартних форм і методів роботи, спрямованих на отримання

максимальних прибутків від їх реалізації згідно з чинним законодавством. Це значною мірою

сприяє утриманню ІНДЕКС-БАНКом репутації стабільної та надійної установи на ринку бан-

ківських послуг. Культура обслуговування клієнтів разом із зручним місцезнаходженням та при-

вабливістю інтер’єру Банку, а також індивідуальний підхід до кожного VIP-клієнта дають мож-

ливість розробити та надавати найбільш повний комплекс послуг при незмінно високому рівні їх

якості та помірних тарифах.

Час довів правильність обраної Банком стратегії. Все це дало можливість не тільки задовольни-

ти потреби існуючих клієнтів у банківському обслуговуванні, а й постійно нарощувати обсяги

наданих послуг, залучати нових клієнтів. Сьогоднішні VIP-клієнти АТ «ІНДЕКС-БАНК» пред-

ставляють найрізноманітніші сфери діяльності, а саме: енергетичну, фармацевтичну, медичну,

хімічну, харчову, вугільну, транспортну, агропромислову, високих технологій, багато інших га-

лузей промисловості, сільського господарства та побуту.

~ 14 ~

~ 15 ~

Робота з фізичними особамиКредитування фізичних осіб

Динаміка зростання кредитного портфеля фізичних осіб спостерігається протягом останніх

чотирьох років. Порівняно з 2002 роком розмір кредитного портфеля фізичних осіб АТ «ІНДЕКС-

БАНК» з 25,73 млн грн. збільшився у вісім разів, а порівняно з 2004 роком – удвічі і становив на

1 січня 2006 року 216,70 млн грн. Значний приріст кредитного портфеля досягнуто за рахунок

ефективної кредитної політики Банку, гнучких умов кредитування та якісного обслуговування.

Пріоритетним напрямом розвитку в 2005 році для АТ «ІНДЕКС-БАНК» була програма спо-

живчого кредитування фізичних осіб на придбання товарів довгострокового використання та

оплату послуг. Банк розробив та впровадив ряд нових програм із залучення до співробітниц-

тва великих мережевих магазинів, запровадив програму залучення клієнтів через агентів Банку,

збільшив максимальні строки та суми кредитування. Результатом нововведень стало збільшення

кредитного портфеля споживчих кредитів удвічі – з 50,8 до 109,3 млн грн.

Особливу увагу Банк приділив розвитку кредитування фізичних осіб через платіжні картки

шляхом встановлення кредитних лімітів. Перегляд підходів до оцінки позичальника, скорочення

терміну розгляду та необхідного пакета документів, зміна умов встановлення кредитних лімітів

дозволила Банку скоротити розгляд та оформлення пакета документів з 3–5 до 1–2 днів. Завдяки

цьому приріст кредитного портфеля фізичних осіб у 2005 році за цим продуктом становив 6 млн

грн., що вдесятеро більше ніж у 2004 році.

Інші кредитні продукти для фізичних осіб

ІНДЕКС-БАНК, як універсальний банк з повним переліком кредитних послуг для фізичних

осіб, у 2005 році пропонував своїм клієнтам і такі види послуг, як кредитування на придбання

автотранспортних засобів та нерухомості, а також під заставу рухомого та нерухомого майна.

Зокрема, заборгованість за кредитами на придбання автотранспортних засобів у 2005 році зрос-

ла більш ніж у 1,5 рази і склала на 1 січня 2006 року 9 419 тис. грн.

Прагнення Банку бути серед лідерів ринку кредитних послуг для фізичних осіб зобов’язує ІН-

ДЕКС-БАНК постійно переглядати чинні та впроваджувати нові продукти, удосконалювати під-

ходи до обслуговування клієнтів і встановлювати ще більш динамічні плани розвитку.

~ 16 ~

Залучення коштів фізичних осіб

Одним з важливих напрямів діяльності Банку є залучення коштів фізичних осіб на строкові

вклади. АТ «ІНДЕКС-БАНК» пропонує різноманітні види депозитів. Серед них: вклади з випла-

тою відсотків щомісячно, щоквартально або в кінці строку депозиту, з можливістю поповнення

та зняття коштів. Перевагою депозитних вкладів в АТ «ІНДЕКС-БАНК» є можливість гнучкого

управління вільними коштами й одержання внаслідок цього додаткового доходу за вкладом.

Загальний обсяг залучених строкових коштів фізичних осіб протягом 2005 року зріс на 127% і

на 1 січня 2006 року дорівнював 1 110 млн грн.

Частка Банку на ринку залучення коштів фізичних осіб збільшилася і становить 1,79%. Це дало

змогу піднятися в рейтингу АУБ на 3 позиції. За станом на 1 січня 2006 року АТ «ІНДЕКС-БАНК»

посідає 12 місце за депозитами фізичних осіб серед банків України.

Розрахунково-касове обслуговування та неторгові операції для фізичних осіб

У межах розрахунково-касового обслуговування фізичних осіб АТ «ІНДЕКС-БАНК» надає пов-

ний спектр операцій у національній та іноземних валютах: ведення поточних рахунків, включаю-

чи виплату пенсій та інших соціальних допомог, приймання платежів усіх видів. За 2005 рік обсяг

коштів на поточних рахунках клієнтів – фізичних осіб збільшився на 30 % і на 1 січня 2006 року

становив 85 млн грн.

Банк пропонує своїм клієнтам скористатися послугами як з переказу коштів за допомогою сис-

тем міжнародних грошових переказів «Western Union» та «Анелик», внутрішньої системи гро-

шових переказів «Експрес-перекази», так і перерахування коштів з рахунку за допомогою засобів

S.W.I.F.T. Банк надає послуги щодо оренди індивідуальних сейфів і проводить операції з чеками.

~ 17 ~

Платіжні картки для фізичних осіб

Починаючи з 2003 року АТ «ІНДЕКС-БАНК» активно працює на ринку платіжних карток. На

кінець 2005 року кількість міжнародних платіжних карток, емітованих Банком, становила майже

74 тис. і у порівнянні з минулим роком зросла більш ніж удвічі. Обсяги ресурсів, залучених на

карткові рахунки клієнтів, за даний період збільшилися більш ніж у 4 рази (з 5,7 млн грн. на по-

чатку року до 23,5 млн грн. на кінець року).

У 2005 році досить активно розвивалася і еквайрингова мережа Банку, яка на сьогодні охопила

майже всю територію України. Так, на кінець 2005 року встановлено 41 банкомат та 167 одиниць

POS-терміналів.

ІНДЕКС-БАНК перший серед українських банків здійснює обслуговування клієнтів за мікро-

процесорними платіжними картками російської платіжної системи «Золотая Корона». Держателі

таких карток можуть не лише отримати готівку, але й поповнити свої карткові рахунки через

термінальну мережу Банку.

~ 18 ~

~ 19 ~

Фінансова діяльність Банку в 2005 році була спрямована на підвищення ефективності струк-

турних підрозділів, на досягнення регіональною мережею Банку оптимальної потужності та

на подальший розвиток філіальної мережі Банку. Протягом року розпочали діяльність 8 нових

філій в обласних центрах: Ужгороді, Івано-Франківську, Рівному, Тернополі, Хмельницькому,

Черкасах, Чернівцях, Чернігові та 29 нових відділень у Києві і регіонах. На початок 2006 року ре-

гіональна мережа Банку складається з 184 установ, у тому числі 25 філій в усіх обласних центрах

та 159 відділень.

За Стратегічним планом розвитку Банку на 2005–2007 роки та фінансовим планом на 2006 рік

Банк продовжить динамічний розвиток відповідно до власних стратегічних цілей – стати універ-

сальним системним банком, конкурентоспроможним, з підвищенням ринкової позиції за раху-

нок посилення позицій діючої мережі в регіонах, подальшого розвитку регіональної мережі відді-

лень, збільшення каналів непрямих продажів. Окрім мережі операційних майданчиків, як канали

збуту своїх послуг Банк розглядає банкомати, інтернет-банкінг, мобільний банкінг, private-бан-

кінг, call-центр.

Проте головним каналом збуту банківських послуг у найближчій перспективі залишиться ме-

режа філій і відділень. Банк усвідомлює, що кількість звернень клієнтів безпосередньо до уста-

нови значно перевищуватиме кількість інтерактивних звернень, хоча питома вага останніх і їхня

роль у банківському бізнесі постійно зростатиме.

Одним з основних пріоритетів подальшого розвитку мережі є максимальне наближення Банку

до клієнтів, забезпечення операційних майданчиків необхідними високоякісними матеріально-

технічними та програмними засобами, вдосконалення корпоративного стилю приміщень Банку

з метою максимальної привабливості та відкритості для клієнтів.

Для досягнення своїх цілей Банк планує реалізацію значних інноваційних проектів як у сфері

вдосконалення систем управління та бізнес-процесів, так і в IT-технологіях, які є базовими для

підтримання високих стандартів якості послуг та розширення продуктового ряду.

Організація випуску та розміщення облігацій, корпоративні фінанси,аналітичні дослідження

Протягом 2005 року Банк активно розвивав бізнес на ринку цінних паперів, обслуговував про-

екти з випуску, розміщення та обігу корпоративних облігацій клієнтів.

Також Банк узяв участь в організації і розміщенні випусків облігацій на суму 108 млн грн.

Брокерські послуги та торгівля цінними паперами,операції з векселями

Операції з цінними паперами є одним з пріоритетних напрямів діяльності ІНДЕКС-БАНКу.

Банк здійснює свою діяльність на ринку цінних паперів згідно з ліцензією ДКЦПРФ на здійснен-

ня професійної діяльності з випуску та обігу цінних паперів (серія АВ № 020652 від 29 березня

2006 року). При проведенні операцій з цінними паперами Банк дотримується основних принци-

пів своєї інвестиційної політики, враховуючи ситуацію на ринку, а також потреби та інтереси

клієнтів. Фахівці Банку постійно здійснюють моніторинг чинного законодавства та коливань рин-

кового інвестиційного середовища, що дає змогу формувати якісний портфель цінних паперів.

Протягом звітного року Банк активно проводив комісійні та комерційні операції з цінними

паперами, з векселями та іншими борговими цінними паперами, операції з цінними паперами

власної емісії – ощадними сертифікатами, надаючи повний спектр послуг за цими операціями.

Послуги зберігача цінних паперів

Зберігач АТ «ІНДЕКС-БАНК» надає професійні депозитарні послуги клієнтам щодо відкриття

та обслуговування рахунків у цінних паперах, зберігання бездокументарних та документарних

цінних паперів, а також послуги зберігача активів інститутів спільного інвестування. За станом

на 31 грудня 2005 року загальна номінальна вартість простих іменних акцій, корпоративних об-

лігацій, інвестиційних сертифікатів, що обліковувалися на рахунках клієнтів, становила понад

500 млн грн.

~ 20 ~

Основними операціями на фінансових ринках є міжбанківські кредитно-депозитні операції,

валютообмінні операції та операції з цінними паперами, які вільно обертаються на ринку.

Мета проведення кредитно-депозитних операцій на міжбанківському грошово-кредитному

ринку – якісне та ефективне управління короткостроковою ліквідністю Банку, а також отриман-

ня доходів з арбітражних операцій. Так, загальний обсяг таких операцій у 2005 році зріс більш

ніж удвічі порівняно з 2004 роком і становив 16 934 млн гривень, у тому числі: у гривнях - 11 627

млн, у доларах США – 826 млн, у євро – 167 млн. ІНДЕКС-БАНК проводив операції за такими

напрямами:

операції депо/SWAP (обмін депозитами у різних валютах)

операції з управління короткостроковою ліквідністю

арбітражні операції

операції репо

Постійно підтримуючи двостороннє котирування за основним набором ринкових інструмен-

тів, Банк прагнув досягти рівня «маркетмейкера» в українському сегменті ринку депо/SWAP та

надавати якісні послуги клієнтам, що, в свою чергу, дозволяє розширити коло банків-контраген-

тів.

Завдяки збільшенню клієнтської бази Банк за звітний рік більше ніж удвічі порівняно з 2004

роком збільшив обсяги конверсійних операцій на міжнародному валютному ринку та на міжбан-

ківському валютному ринку України. Так, загальний обсяг конверсійних операцій у доларовому

еквіваленті становив 1 177 млн доларів США, у тому числі: 637 млн дол. США та 402 млн євро. Та-

кож АТ «ІНДЕКС-БАНК» проводить операції з польськими злотими, швейцарськими франками,

англійськими фунтами стерлінгів.

Протягом 2005 року Банк продовжував розширювати свою кореспондентську мережу. На 1 січ-

ня 2006 року загальна кількість відкритих кореспондентських рахунків ностро становила 40, а

рахунків лоро – 21. Основними партнерами Банку з розрахунків у доларах США та євро є такі

великі фінансові установи, як: Commerzbank, Deutsche Bank AG, Deutsche Bank Trust Company

Americas, American Express Ltd, Raiffeisen Centrobank AG. Широке коло банків-контрагентів доз-

волило підвищити швидкість та безпечність проведення розрахунків, а також проводити більш

гнучку тарифну політику.

У 2006 році АТ «ІНДЕКС-БАНК» планує розширювати та вдосконалювати перелік пропонова-

них послуг та продуктів з урахуванням нормативів ризику, що мінімізує ризик можливих втрат.

~ 21 ~

Стан інформаційної системи Банку

Банк оснащений сучасним обчислювальним і комунікаційним обладнанням. В основу побудо-

ви програмно-технічного комплексу Банку покладено такі принципи:

єдиний інформаційний простір

сучасний програмно-технічний базис

прогресивні технології виконання банківських операцій

Інформаційні та банківські технології

Банк продовжує реалізовувати затверджену програму розвитку корпоративної мережі на пе-

ріод 2005–2006 років. Корпоративна мережа Банку протягом 2005 року збільшилася на 16 філій та

37 відділень, що становить 33% від загальної кількості установ Банку.

Впроваджено аналітичну систему для фінансового аналізу діяльності Банку та модернізовану

Систему Внутрішньобанківських Повідомлень (СВП), особливістю якої є передача повідомлень

(платежів) засобами корпоративної мережі Банку; виконуються роботи з планової міграції при-

кладних систем на 3-рівневу архітектуру.

Інформаційна безпека Банку

З метою реалізації Стратегії інформаційної безпеки Банку:

впроваджується та перебуває в стадії реалізації система захисту інформації в корпоративній

мережі Банку, у відділеннях Банку, на віддалених робочих місцях, системи S.W.I.F.T., системи

Юністрім головного банку;

розроблено системи захисту інформації (СЗІ) банківських систем територіально відокремле-

ного безбалансового відділення (ТВБВ-банк), системи банківського обслуговування населення

(СБОН), системи емісії платіжних карток IS-CARD на основі криптографічної системи Шифр-

PKI, а також доопрацьовано СЗІ автоматизованої банківської системи (АБС) та автоматизованого

робочого місця (АРМ-4).

Перспективи розвитку інформаційної системи Банку

Стратегічним планом розвитку на 2006 рік передбачено впровадження таких систем і техно-

логій: CRM-системи та Сall-центра; Програми забезпечення операцій з кредитування фізичних

осіб та сегментів малого бізнесу із застосуванням скорингової системи оцінки позичальника;

подальший розвиток корпоративної мережі Банку; побудова резервного обчислювального цен-

тру інформаційної системи Банку; розробка централізованого сховища даних для впроваджен-

ня комплесної оцінки діяльності Банку та розробка концепції централізованої моделі роботи

Банку.

~ 22 ~

~ 23 ~

Головна мета політики управління персоналом – отримання максимальної віддачі від інвести-

цій у персонал через побудову системи, яка забезпечує Банк професійно підготовленими кадра-

ми у необхідній кількості; мотивує кожного співробітника для досягнення цілей, обумовлених

бізнес-планом Банку; об’єктивно оцінює результати і справедливо винагороджує за досягнення;

сприяє постійному підвищенню професіоналізму та кар’єрного росту.

Головне завдання стратегії управління персоналом – створити таку систему управління персо-

налом, за наявності якої Банк мав би статус найкращого роботодавця в очах фахівців, готових та

здатних принести йому максимальну користь.

На кінець 2005 року персонал Банку складався з 2 997 осіб, тобто приріст порівняно з 2004 роком

становив 59 %, переважно завдяки розвитку філіальній мережі.

Середній вік співробітників Банку становить 34 роки. За минулий рік персонал головного банку

«помолодшав» на 11 %: на сьогодні тут працюють близько 60 % співробітників віком до 35 років.

Кадрова політика спрямована на те, щоб професіоналізм, досягнення стабільно високих ре-

зультатів та дотримання корпоративних цінностей Банку були необхідною умовою та гарантією

кар’єрного росту співробітників.

Банк приділяє значну увагу навчанню та підвищенню кваліфікації своїх співробітників. Ство-

рено учбовий центр, систематично проводяться внутрішні тренінг-семінари для спеціалістів

філіальної мережі. Спеціалісти Банку відвідують відкриті тренінги та семінари, на яких набува-

ють знань з передових технологій та отримують найактуальнішу інформацію.

Банк прагне створити ефективну систему загального винагородження, мета якої – залучення,

утримання та мотивація співробітників, чия кваліфікація і результативність роботи забезпечать

досягнення Банком запланованих бізнес-показників з мінімальними витратами. За 2005 рік фонд

оплати праці порівняно з 2004 роком збільшився на 52 %.

Банк має намір і надалі розвивати свою корпоративну культуру у такий спосіб, щоб якість та

ефективність праці на робочому місці стали основною цінністю та предметом гордості кожного

співробітника Банку.

Основні засади управління ризиками

У 2005 році ІНДЕКС-БАНК приділив особливу увагу розвитку комплексної системи управлін-

ня ризиками, яка охоплює всі аспекти його діяльності. Основна мета впровадження комплексної

системи управління ризиками – забезпечення виконання бізнес-цілей відповідно до визначеної

стратегії розвитку Банку та підвищення його вартості, оптимізація співвідношення потенційних

можливостей і ризиків, розміру капіталу і темпів зростання Банку з урахуванням збільшення його

частки на фінансовому ринку. Комплексна система управління ризиками є невід’ємною складо-

вою системи управління діяльністю Банку і органічно вбудована у його бізнес-процеси.

Основні засади, на яких базується управління ризиками:

розуміння ризиків керівництвом та персоналом Банку

рівень ризику, що бере на себе Банк, відповідає стратегічним цілям Банку

очікувана дохідність операцій, що проводяться, перевищує прийнятий ризик

капітал Банку повністю покриває ризики, на які наражається Банк

регулярний перегляд адекватності системи управління ризиками наявним ринковим умовам

Структура системи ризик-менеджменту

Система управління ризиками є ієрархічною структурою, яка відповідає міжнародній практи-

ці та загальноприйнятим етапам управління ризиками. Вертикальна організація структури ри-

зик-менеджменту передбачає перехід від вирішення стратегічних завдань з управління ризиками

на верхньому рівні до оперативного управління на більш низьких рівнях управління і включає

такі основні рівні:

Спостережна Рада Банку визначає стратегічні цілі діяльності Банку та прийнятний рівень то-

лерантності Банку до ризику;

Правління Банку виконує загальне управління ризиками, які бере на себе Банк, затверджує

політики і процедури з управління ризиками та здійснює контроль за додержанням прийнятно-

го рівня ризику;

~ 24 ~

профільні комітети та посадові особи Банку здійснюють безпосереднє управління ризиками

відповідно до затверджених політик і процедур та встановлених лімітів повноважень;

департамент ризик-менеджменту Банку розробляє інструменти для виявлення (ідентифіка-

ції), вимірювання (аналізу), управління та контролю (моніторингу) ризиків, забезпечує підтрим-

ку прийняття управлінських рішень та методологічну підтримку підрозділів Банку. Департамент

ризик-менеджменту є ключовим підрозділом і забезпечує підтримку ефективного функціонуван-

ня системи ризик-менеджменту в Банку;

спеціалізовані підрозділи з управління ризиками та підрозділи бек-офісу Банку викону-

ють постійний контроль (моніторинг) ризику;

виявлення (ідентифікація) ризиків відбувається на всіх рівнях управління діяльністю Банку

всіма підрозділами та посадовими особами Банку відповідно до встановлених обов`язків та за-

тверджених процедур.

Кредитний ризик при проведення операцій з юридичними та фізичними особами

Банк вважає, що основною умовою конкурентоспроможності та надійності фінансової органі-

зації є успішний ризик-менеджмент. Як свідчить власна практика Банку та досвід банківської

сфери України, найбільш значимі види ризику (кредитний, ліквідності, процентний, валютний)

можуть призвести не тільки до значного погіршення фінансового стану кредитної установи, але

й до більш серйозних наслідків – втрати капіталу та банкрутства. Значна мінімізація можливих

втрат у Банку досягається шляхом об’єктивної оцінки ризику та чіткого дотримання внутрішньої

політики управління ризиками.

Враховуючи те, що головною метою існування банківської системи є перерозподіл грошових

потоків між суб`єктами господарювання, у тому числі за рахунок кредитування, найважливішим

питанням для Банку є якість його кредитного портфеля. Активні операції, що проводяться Бан-

ком, складають основну частку дохідних операцій і є джерелом різних видів ризику, найбільш

важливий з яких – кредитний.

Таким чином, ефективність діяльності Банку визначається переважно ефективністю управлін-

ня кредитним ризиком. Впроваджена система управління кредитним ризиком є частиною комп-

лексної системи управління ризиками Банку і базується на застосуванні адекватних методів оцін-

ки кредитоспроможності кожного позичальника та визначенні рівня ризику всього кредитного

портфеля Банку.

З метою підвищення ефективності управління кредитним ризиком в ІНДЕКС-БАНКу розроб-

лена та регулярно актуалізується Кредитна політика. На цей час основними принципами прове-

дення кредитної діяльності є:

розміщення кредитних коштів у якісні, прибуткові активи;

при прийнятті рішення щодо кредитування пріоритет віддається позичальникам з добрим фі-

нансовим станом;

розумне зростання та максимальна диверсифікація кредитного портфеля;

розширення ряду стандартних кредитних продуктів для клієнтів, що забезпечує зниження ри-

зику за рахунок формалізованого підходу до оцінки кредитного ризику;

обмеження концентрацій кредитного ризику за контрагентами, галузями, продуктами тощо;

підвищення ефективності прийняття кредитних рішень за рахунок системи розподілу повно-

важень.

~ 25 ~

Розширення продуктового ряду обумовлює необхідність подальшого розвитку інструмен-

тів аналізу та управління кредитними ризиками, які використовує Банк. Для підвищення

об’єктивності оцінки кредитного ризику та зниження його рівня в Банку використовуються такі

інструменти:

вдосконалення кредитних процедур, у тому числі методик аналізу кредитоспроможності пози-

чальників, регламентів надання та супроводження кредитів, а також контроль за дотриманням

встановлених процедур;

застосування внутрішніх кредитних рейтингів при кредитуванні юридичних осіб;

застосування скорингових моделей оцінки кредитоспроможності фізичних осіб;

лімітування кредитних операцій;

встановлення ризикових надбавок;

формування страхових резервів.

Управління кредитними ризиками не обмежується аналізом та управлінням кредитним ри-

зиком, що виникає за одним кредитом. З метою покращення якості усього кредитного портфе-

ля Банк управляє портфельними кредитними ризиками, аналізуючи кредитний портфель та

субпортфелі у різних зрізах для виявлення концентрацій, аналізу диверсифікації, визначення

динаміки основних показників. Завдяки цьому здійснюється прогнозування якості портфеля у

майбутньому та розробка необхідних попереджаючих управлінських рішень щодо покращення

якості портфеля.

Кредитний ризик у разі проведення міжбанківських операцій

Управління кредитними ризиками у разі проведення міжбанківських операцій відповідає полі-

тиці управління кредитним ризиком і є частиною комплексної системи управління ризиками

Банку. Незважаючи на те, що міжбанківські кредити складають незначну частку активних опера-

цій (не перевищують 10 %), Банк приділяє достатню увагу управлінню кредитними ризиками за

такими операціями для збереження прийнятного співвідношення «ризик – дохід».

Вибір інструментів для управління кредитним ризиком за міжбанківськими операціями обумо-

влено необхідністю врахування специфіки міжбанківського кредитного ринку, який швидко змі-

нюється. Основними інструментами є внутрішній кредитний рейтинг, аналіз кредитоспромож-

ності банків-контрагентів, лімітування операцій, формування резервів та регулярна актуалізація

методик аналізу кредитних ризиків і процедур управління ризиками при проведенні операцій

на міжбанківському ринку.

Розрахунки лімітів на кожен банк-контрагент здійснюються щомісячно і враховують як дані

фінансового характеру, так і нефінансові дані про контрагента, які включають відомості про ак-

ціонерів, розгалуженість банку, клієнтську базу, оцінку ринкових позицій, якість управління, а

також наявність рейтингів міжнародних агентств. Розрахунковий ліміт враховує динамічні по-

казники розвитку банку-контрагента, оцінку його майбутньої ліквідності, можливої фінансової

стабільності та ризик країни. Для підвищення якості оцінювання кредитного ризику під час про-

ведення міжбанківських операцій Банк використовує внутрішній кредитний рейтинг.

~ 26 ~

~ 27 ~

Кредитний ризик інвестиційного бізнесу

Інвестиційний ризик пов’язаний з можливістю виникнення фінансових втрат у процесі здій-

снення інвестиційної діяльності. Відповідно до можливих видів цієї діяльності Банк виділяє два

основні види інвестиційного кредитного ризику: ризик фінансового інвестування (ризики на

ринку цінних паперів) та ризик реального інвестування (проектні ризики). Обсяг інвестиційного

ризику в балансі Банку незначний, що обумовлено відносно невеликою часткою активів Банку,

які розміщені в цінні папери та інвестиційні проекти. Однак інвестиційні ризики можуть не-

гативно впливати на діяльність Банку на більш довгому часовому горизонті, тому потребують

додаткової уваги.

У процесі управління кредитними ризиками за операціями фінансового інвестування Банк

враховує специфіку ринку цінних паперів. Об’єктом аналізу є не тільки емітент цінних паперів,

а також ринок, на якому ці цінні папери знаходяться в обігу. Банк аналізує кредито- та платос-

проможність емітента на основі вивчення його фінансової звітності на останню дату та у дина-

міці, ринкову інформацію про емітента, оцінює його конкурентоспроможність та рентабельність

діяльності. Також Банк приділяє значну увагу наявності активного ринку цінних паперів даного

емітента, динаміці та волатильності котирувань цін на купівлю та продаж даних цінних паперів,

наявності попередніх емісій цінних паперів цього емітента та стан обслуговування боргу за цими

цінними паперами.

При аналізі кредитних проектів інвестиційного характеру, окрім оцінки кредитоспроможності

позичальника, рентабельності та окупності проекту, Банк також враховує додержання позичаль-

ником інвестиційного плану, відповідність реальної діяльності позичальника встановленим при

розгляді заяви на кредитування графікам.

Моніторинг кредитного ризику

Банк постійно виконує моніторинг кредитного ризику, який передбачає регулярне застосуван-

ня процедур оцінки рівня кредитного ризику протягом усього періоду існування кредиту (для

індивідуального кредитного ризику) та кредитного портфеля Банку (для портфельного кредит-

ного ризику). Моніторинг є основою для прогнозування рівня кредитного ризику в майбутньому.

У процесі моніторингу кредитного ризику Банк оцінює зміни рівня кредитного ризику (визначає

тренд та його динаміку), причини цих змін та можливі шляхи подальшої зміни рівня кредитного

ризику. За результатами моніторингу кредитного ризику Банк приймає рішення щодо застосу-

вання відповідних інструментів управління ризиками, проведення необхідних заходів для попе-

редження виникнення неприйнятних за рівнем кредитних ризиків у майбутньому або зниження

кредитного ризику, що склався на поточний момент. Моніторинг індивідуального кредитного

ризику проводиться на основі оцінки кредитоспроможності позичальників (включаючи скорин-

гові моделі та моделі внутрішнього кредитного рейтингу) відповідно до регламенту проведен-

ня кредитних процедур (із щомісячним збиранням необхідних для аналізу даних). Моніторинг

портфельного кредитного ризику проводиться на основі щомісячного аналізу якості кредитного

портфеля, його динамічних характеристик.

Банк вважає, що постійний моніторинг та прогнозування рівня кредитного ризику дає мож-

ливість уникнути серйозних втрат при проведенні кредитних операцій.

Ризик ліквідності

Виникнення ризиків ліквідності обумовлено невідповідністю в обсягах залучення та розміщен-

ня коштів на визначений період часу. Безпосередньо ризик ліквідності залежить від наявності

та величини негативної різниці між обсягами планових потоків грошових коштів (надходжень

та списань) на відповідному горизонті планування (дефіцит ліквідності). Разом з тим у процесі

управління ризиком ліквідності також розглядається можливість фінансових втрат Банку через

надлишкову ліквідність на відповідному горизонті планування (позитивна різниця між потоками

надходжень та списань).

Управління ризиком ліквідності базується на аналізі розрахованих розривів між активами та

пасивами (GAP-аналіз) та встановленні лімітів на максимальні розриви. Для покращення якості

прогнозу позицій ліквідності застосовується апарат математичної статистики та планування фі-

нансових потоків (надходжень та списань грошових коштів).

Результатом використовуваної моделі управління ризиком ліквідності у 2005 році було дотри-

мання Банком встановлених нормативів ліквідності.

Процентний ризик

Процентний ризик виникає через невідповідність обсягів переоцінки підпроцентних активів

та пасивів на відповідних інтервалах часу. Ефективне управління процентним ризиком у Банку

складається з керованого збалансованого формування обсягів підпроцентних активів та пасивів

на відповідних часових інтервалах, а також встановлення процентних ставок для різних горизон-

тів планування з урахуванням прогнозованого руху процентних ставок на ринку.

Позитивний результат в управлінні ризиком досягається за рахунок використання GAP-аналі-

зу, управління на основі фіксованих рівнів процентної маржі, чіткого виділення елементів фон-

дування активів та стрес-тестування.

Валютний ризик

Валютний ризик виникає у зв`язку з можливістю несприятливої зміни курсів валют та цін на

банківські метали. Процес управління валютним ризиком у Банку передбачає розрахунок від-

критих валютних позицій у розрізі валют та металів, розрахунок волатильності курсів валют з

використанням методології VaR, прогнозування курсів, а також розрахунок величини валютного

ризику в нормальних умовах та за умов різних стрес-сценаріїв.

~ 28 ~

Операційний ризик

У 2005 році Банк розпочав впровадження системи централізованого управління операційним

ризиком, яка є частиною комплексної системи управління ризиками Банку. Визначено та затвер-

джено основні принципи системи управління операційним ризиком, яка передбачає проведення

процедур ідентифікації операційного ризику шляхом проведення підрозділами Банку самооцін-

ки цього ризику. Ведеться робота з побудови системи звітності за операційними випадками, яка б

дозволяла швидко реагувати на події та нагромаджувати статистичні дані, що є базою для запобі-

гання виникненню операційних ризиків у майбутньому.

~ 29 ~

Активні операції

У 2005 році Банк зміцнив свої високі позиції на фінансових ринках та забезпечив суттєве поліп-

шення результатів діяльності. Об’єктивним показником упевненого розвитку Банку є зростання

чистих активів випереджальними темпами, швидше, ніж у цілому в банківській системі України

(93 % проти 63 %). За рік чисті активи Банку зросли на 1 065 млн грн. порівняно з 2004 роком і

становили 2 215 млн грн.

На кінець 2005 року, за інформацією Асоціації українських банків, АТ «ІНДЕКС-БАНК» посідає

20-те місце за обсягом чистих активів серед банків України. За рік місце Банку за цим показником

змістилося вгору на чотири позиції, а частка Банку на банківському ринку зросла на 0,17 % і до-

сягла значення 1,13 %.

Протягом 2005 року Банк покращив свої позиції та підвищив свою ринкову частку і за іншими

показниками діяльності, зокрема кредитно-інвестиційним портфелем (17 місце проти 25 на по-

чатку року). При цьому ринкова частка Банку збільшилася на 0,24 % і становить 1,16 %.

У 2005 році кредитування розвивалося більш високими темпами, ніж у попередньому. Кредит-

ний портфель Банку за вирахуванням сформованих резервів (52 млн грн.) зріс більше ніж удвічі

і досяг 1 393 млн грн. Портфель цінних паперів збільшився в 2,2 рази і становив на кінець року

98,3 млн грн.

Обсяг наданих іншим банкам міжбанківських кредитів та депозитів збільшився за рік у 1,6 рази

і нараховував на 1 січня 2006 року 238,3 млн грн.

Високоліквідні активи Банку (залишки коштів у касі, на кореспондентських рахунках у НБУ та

інших банках) зросли за 2005 рік на 77 % і становили на кінець року 180,2 млн грн.

Залучення ресурсів

Розвиток кредитної діяльності у 2005 році базувався на відповідному нарощуванні клієнтської

бази Банку. Залишки коштів клієнтів Банку збільшилися за рік у 2,2 рази і досягли 1 778 млн грн.

Основним джерелом нарощування ресурсної бази стали депозити клієнтів Банку, питома вага

яких у всіх залучених коштах клієнтів становить 85,6 %, що дозволяє нарощувати кредитні кошти

без негативного впливу на ліквідність Банку.

~ 30 ~

~ 31 ~

Банк дотримується нормативів ліквідності, встановлених Національним банком України, за-

безпечує необхідний обов’язковий резерв коштів на кореспондентському рахунку в НБУ.

Провідне міжнародне рейтингове агентство Moody’s з обслуговування інвесторів у жовтні

2004 року надало АТ «ІНДЕКС-БАНК» (а в серпні 2005 року підтвердило) рейтинг B2/NP для

депозитів в іноземній валюті та рейтинг E + з фінансової міцності (FSR). Прогноз за всіма

рейтингами стабільний.

Капітал

Забезпечення фінансової стабільності Банку досягається шляхом виваженого оперативного уп-

равління фінансовою діяльністю Банку та інвестуванням коштів акціонерів у статутний фонд.

У звітному році Банк провів емісію акцій на суму 50 млн грн. і збільшив свій акціонерний капі-

тал до 150 млн грн.

У цілому обсяг балансового капіталу Банку за 2005 рік збільшився в 1,6 рази і на кінець року

становив 186,4 млн грн. Протягом усього року Банк дотримувався нормативів НБУ щодо адекват-

ності капіталу.

У 2006 році Банк продовжує нарощувати статутний капітал. Завершено дванадцяту емісію ак-

цій Банку на суму 50 млн грн. Зростання капіталу в поточному році дозволить створити стійку

базу для подальшого розвитку кредитно-інвестиційних операцій та розширення філіальної ме-

режі.

Фінансовий результат

ІНДЕКС-БАНК успішно завершив 2005 рік з чистим прибутком у сумі 16,4 млн грн., що майже

у 2,3 рази перевищує показник минулого року – 7,2 млн грн.

Операційний дохід Банку зріс у 1,9 рази – до 159,5 млн грн.

Чисті процентні доходи за рік становили 23,7 млн грн. У структурі процентних доходів, за-

гальний обсяг яких становив 192,9 млн грн., найбільшу вагу мають доходи за кредитами клієнтів

– 181,3 млн грн., від операцій з цінними паперами – 7,3 млн грн., від коштів, розміщених в інших

банках, – 4,3 млн грн. У структурі процентних витрат, загальний обсяг яких становив 169,1 млн

грн., найбільшу вагу мають витрати за строковими коштами клієнтів – 149,5 млн грн., або 88,3 %

від загального обсягу.

Чистий непроцентний дохід за рік становив 135,7 млн грн., у якому чистий комісійний дохід

– 34,5 млн грн., чистий торговельний дохід – 91,8 млн грн., інший дохід – 9,4 млн грн.

Темпи приросту операційного доходу випереджали темпи приросту операційних витрат Бан-

ку. Збільшення операційних витрат Банку в 1,5 рази (до 110,8 млн грн.) пов’язано з подальшим

розширенням мережі та зростанням чисельності персоналу Банку протягом 2005 року.

У цілому високого фінансового результату вдалося досягти завдяки збільшенню обсягів актив-

них операцій Банку, значному зростанню непроцентних доходів та підвищенню ефективності

роботи філіальної мережі. Рентабельність активів зросла з 0,6 % у 2004 році до 0,7 % у звітному

році, рентабельність капіталу – з 6,0 % до 8,8 % відповідно.

~ 32 ~