UN GROUPE PROCHE DE SES CLIENTS

ENGAGÉ POUR SES TERRITOIRES

FAITS & CHIFFRES 2016

LE GROUPE CRÉDIT MUTUEL NORD EUROPE

UN GROUPE BANCAIREUNI ET UNIQUE

543POINTS DE VENTE

4 434SALARIÉS

1,6 MILLIONDE CLIENTS ET SOCIÉTAIRES

1 129 MILLIONS D’EUROSDE PRODUIT NET BANCAIRECONSOLIDÉ

Données au 31 décembre 2016.

UN GROUPEPROCHE DE VOUS

Présent sur 3 pays, la France, la Belgique

et le Luxembourg.

Actif sur 5 marchés Particuliers, Professionnels,

Agriculteurs, Associations et Entreprises.

UNE BANQUEACCESSIBLE

24h/24 et 7j/7 via ses services de banque à distance.

Près de chez vousgrâce aux 665 guichets automatiques,

ses nombreux points de venteet centres d’affaires.

UN GROUPEPERFORMANT

Doté d’une expertise sur 3 métiers : la banque, l’assurance et la gestion

pour compte de tiers.

10 fois n°1 du podiumde la relation client

dans le secteur banque.

Enquête réalisée par BearingPointet TNS Sofres en février 2017.

LES CHIFFRES CLÉS AU 31 DÉCEMBRE 2016

FAITSMARQUANTS 2016SYNTHÈSE GROUPE

L’année 2016 a été marquée par la montée en puissance de la réglementation et par les changements liés à la révolution digitale. L’activité financière a aussi été lar-gement impactée par les taux d’intérêt historiquement bas. C’est dans ce contexte mouvementé que le Groupe CMNE clôture la première année de son Plan à Moyen Terme 2016-2020. Un PMT décliné en cinq axes straté-giques, avec comme ligne directrice «Plus proches pour aller plus loin». Un PMT rempli de challenges et plus que jamais tourné vers l’innovation au service de nos socié-taires et clients.

LE GROUPE CMNE

Activité : bonne performance opérationnelle de chacun des pôles.

Clients : mise en œuvre de plus d’une cinquantaine de projets digi-

taux axés sur les clients et les collaborateurs. Le Groupe continue

sa transition vers le digital.

Innovation : lancement d’une démarche innovation au sein du

Groupe. Mise en place de Labs métiers (équipes-projets réalisant

des prototypes innovants pour l’entreprise).

Résultats : une rentabilité récurrente en retrait par rapport à l’an-

née 2015.

���������Produit net bancaire consolidé 1 1 129Résultat brut d’exploitation 304Résultat net comptable consolidé 2 205 (part du Groupe)

����Basel III Common Equity Tier 1 15,13Ratio global de solvabilité Bâle III 20,36

�������Points de vente3 543

� �����Encours ressources comptables 16 221Encours sous gestion 59 017Dont Assurance 11 986Encours crédits 15 692Contrats d’assurance (nbre) 1,8 M

�����Clients et Sociétaires4 1,6 MSalariés (ETP CDI) 4 434 Administrateurs 1 525

�en millons

�en millons

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1/ Contributions de la banque : 796, l’assurance : 187, l’asset management : 1852/ Contributions de la banque : 143, l’assurance : 70, l’asset management : 243/ Bancassurance France : 256 agences et 25 centres d’affaires. Pôle Entreprises : 17 centres d’affaires et 2 bureaux, Bancassurance Belgique : 65 agences ban-caires 166 agents délégués � ��� ���� ��� � �� ���� ���� �� 4/ Clients desréseaux France et Belgique. Les sociétaires sont détenteurs de parts.

LA BANQUE

RÉSEAU FRANCE

Modularité : poursuite de l’adaptation des points de vente aux nouveaux modes de consommation des clients.

Organisation : développement de la filière patrimoniale.

Crédits : renégociations contenues et préservation des marges.

Immobilier : année record en production immobilière (SCPI, AFEDIM).

Priorités commerciales : dynamisme des actions permanentes (crédits conso, UC,…).

Banque multi-accès : renforcement de l’offre digitale avec l’enri-chissement des fonctionnalités B@D (banque à distance).

RÉSEAU BELGIQUE

Convergence : succès de la fusion entre Beobank et BKCP Banque (harmonisation de l’offre, uniformisation des procédures, commu-nication clients, rebranding des agences).

Animation commerciale : lancement du concept innovant de pop-up store (agence éphémère), d’une campagne «crédit Auto» et d’un nouveau slogan « Vous êtes bien entouré ».

Organisation : restructuration du réseau d’agences, création de PRO Centers (espaces dédiés aux clients professionnels) et mise en place d’équipes spécialisées pour les clients Professionnels et Patrimoine

Crédit : développement du portefeuille de crédits hypothécaires.

RÉSEAU ENTREPRISESOrganisation : recentrage des activités en termes de cibles et de territoires.

Crédit : progression significative des crédits et traitements des flux pour la BCMNE.

Crédit-bail : production dynamique et maintien de la marge dans un contexte de taux bas pour Bail Actea, contexte plus difficile pour Nord Europe Lease avec une politique renforcée de sélection des risques.

Maillage commercial : création d’un centre d‘affaires dédié aux ETI

(entreprises de taille intermédiaire) basé à Lille.

L’ASSURANCE

Réglementation : première année de Solvabilité 2 et renforcement des capitaux propres.

Unités de compte : accompagnement de la stratégie Unités de Compte au travers de différentes solutions (mécanisme de bonus, adaptation des modes de gestion des contrats phare…).

Nouvelles offres : enrichissement des offres en produits (structu-rés, UC, assurance santé, et emprunteur).

Numérique : développement de la souscription en ligne de pro-duits d’assurance et de nouveaux services (devis en ligne Multi-risques Habitation, etc.).

L’ASSET MANAGEMENT

Collecte : collecte record de 6 milliards d’euros, dont 25% à l’inter-national.

International : démarche active au Moyen Orient et en Asie. Dé-ploiement de stratégies produits paneuropéennes.

Innovation : lancement de Moniwan, première FinTech de distribu-tion digitale de SCPI affectée aux investisseurs particuliers. Créa-tion par NewAlpha AM d’un fonds français entièrement dédié aux FinTech.

Immobilier : lancement du premier fonds immobilier investi en résidence seniors.

Nouvelles expertises : développement des activités et encours sur le pilier Investment Solutions. Engagement dans les offres innovantes ISR.

154 CAISSES LOCALESDU CRÉDIT MUTUEL

NORD EUROPE

ORGANIGRAMME

LE GROUPECMNE��Pôle Bancassurance France

��Pôle Bancassurance Belgique

��Pôle Entreprises

��Pôle Assurances

���Pôle Gestionpour compte de tiers

CAISSEFÉDÉRALE

CMNE BELGIUMCompagnie Financière

- Holding -

Beobank NV/SABanque de détail et crédit

à la consommation

NORDEUROPE

ASSURANCESAssurances- Holding -

ACMN VIEAssurance vie

Nord Europe LifeLuxembourg

Assurance vie

ACMN IARDAssurance dommages

CPBK RéRéassurance

Luxembourg

Courtage CMNECourtage assurance

North EuropeLife BelgiumAssurance Belgique

GROUPELA FRANÇAISE

Gestion pourCompte de Tiers

- Holding -

La FrançaiseAsset Management

Gestion d’OPCVM

La Française Real Estate Managers

Gestion d’actifs immobiliers

La FrançaiseInvestment solutions

Gestion alternativeet solutions sur-mesure

La Française Real Estate Partners

Immobilier direct en France pour comptes dédiés

NewAlpha AMIncubation de sociétés

de gestion, Capital investissement

La Française Real Estate Partners International

Immobilier direct pour comptes dédiés en Europe

La Française AMInternational

Distribution d’OPCVMet d’OPCI à l’étranger

La Française AMFinance Services

Distribution de produitsde placement

CD PartenairesPlateforme

de distribution ouverte

BCMNEBanque Entreprises

- Holding -

Bail ActeaCrédit bail mobilier

Nord Europe Lease

Crédit bail immobilier

Nord EuropePartenariatCapital Risque

CRÉDITMUTUELNORDEUROPE

EN FRANCE

Le CMNE est une banque régionale active sur 7 dé-partements au nord de Paris. La banque est proche de ses clients grâce à son réseau d’agences mais aussi via les multiples outils digitaux qu’elle a su mettre à leur disposition. Banque mutualiste, le CMNE n’est pas coté en bourse et appartient à ses clients-sociétaires. Ce mo-dèle lui confère une grand résistance et lui permet de se projeter sur le long terme.

256POINTS DE VENTE

1 MILLIONDE CLIENTS ET SOCIÉTAIRES

2 500 SALARIÉS

NOS MÉTIERS

LA BANQUE

EN BELGIQUE

Le Groupe CMNE dispose en Belgique d’une banque de détail complète, Beobank. Depuis la fusion BKCP-Beobank en mai 2016, elle propose un large éventail de produits et services aux particuliers, aux indépendants et aux petites et moyennes entreprises. La banque est sy-nonyme de solutions flexibles et innovantes sur mesure, avec toujours le sens des responsabilités et du respect.La filiale belge du Groupe s’appuie sur un réseau d’agences salariées, sur de nombreux agents délégués et sur 12 PRO Centers et PRO Corners spécialement dé-diés à la clientèle professionnelle.

LE PÔLE ENTREPRISES

La BCMNE est une banque du Groupe CMNE dédiée aux PME et ETI du territoire Nord Europe. Elle ap-porte son soutien à l’économie locale en accompa-gnant les acteurs qui la font vivre. Elle dispose de trois sociétés spécialisées pour répondre aux besoinsspécifiques de ses clients : Bail Actea (crédit bail mobilier), Nord Europe Lease (crédit-bail immobilier), Nord Europe Partenariat (Capital Risque).

243POINTS DE VENTE

610 000 CLIENTS

1 000SALARIÉS

19 IMPLANTATIONSLOCALES

15 000CLIENTS

180 SALARIÉS

217SALARIÉS

1,8 MILLIONDE CONTRATS EN 2016

NOS MÉTIERS

L’ASSURANCE

L’activité d’assurance du CMNE est incarnée par sa filiale NEA, Nord Europe Assurances.

NEA regroupe plusieurs entités qui représentent tous les secteurs de l’assurance :

trois sociétés d’assurance vie et de prévoyance (ACMN VIE, Nord Europe Life Luxembourg et North Europe Life Belgium),

une compagnie d’assurance IARD (ACMN IARD),

une société de réassurance (CPBK-Ré),

une société de courtage (CCMNE).

Basée à Paris, NEA propose ses produits principa-lement via les réseaux français et belges du CMNE. Chaque offre est conçue en lien étroit avec le réseau et les collaborateurs qui travaillent en contact direct avec le client.

NOS MÉTIERS

L’ASSETMANAGEMENT

552SALARIÉS

PRÈS DE 60 MILLIARDS D’EUROSD’ACTIFS SOUS GESTIONEN 2016

Depuis plus de 40 ans, La Française propose son expertise dans la gestion pour compte de tiers via 4 entités :

des spécialistes de valeurs mobilières(Global asset management),

une plateforme immobilière internationale(Global real estate investment managers),

des experts en solutions d’investissement(Global investment solutions),

des filiales dédiées au financement directde l’économie (Global Direct Financing).

Basée à Paris, La Française dispose d’un rayonnement à l’international et s’attache à valoriser l’investissement socialement responsable (ISR) pour aller toujours plus loin dans la satisfaction de ses clients sur le long terme.

Implantation de La Française(Distribution, Centres de gestion d’actifs,

affiliés et partenaires et TPM)

L’ENGAGEMENT SOCIÉTAL

UNE BANQUE ACTRICEDU DÉVELOPPEMENTDE SON TERRITOIRE

PARTENAIREDES ÉVÉNEMENTS LOCAUX

Le Crédit Mutuel Nord Europe «donne le LA» sur des festivals comme le Main Square, le North SummerFestival ou le Cabaret Vert ou toute l’année grâce à la programmation de salles de concerts comme le Grand Mix ou l’Aéronef.

Foot, cyclisme, course à pied, le CMNE soutient la pra-tique de sports collectifs et populaires vecteurs de cohésion et de partage en France comme en Belgique.

Chaque année, le CMNE est ainsi partenaire de plus de 460 manifestations locales. Il est aussi le partenaire officiel du Stade Pierre Mauroy et partie prenante dans l’organisation de la plupart de ses événements.

LA FONDATION CMNE

Depuis 2013 la Fondation CMNE agit dans la continuité des actions de mécénat menées par le CMNE depuis plus de 10 ans. Elle apporte son soutien à des struc-tures qui participent au développement de son terri-toire dans 3 domaines :

La culture et la connaissance, principalement,

La lutte contre toutes les formes d’exclusion,

L’esprit d’entreprendre.

Les filiales du Groupe, NEA, La Française et Beobank mènent égale-ment des actions de mécénat. La première investit dans l’art contem-porain et la seconde auprès de structures comme Green Cross France & Territoires. Beobank soutient, entre autres, United Fund for Belgium dont la mission est de venir en aide aux personnes les plus défavorisées en finançant des projets d’organisations caritatives.

DES ENGAGEMENTS POURUN DÉVELOPPEMENT DURABLE

A travers des actions responsables, le Groupe traduit chaque jour ses valeurs en actes dans les 4 domaines concernés par la RSE (Responsabi-lité Sociétale de l’Entreprise) :

La gouvernance : en assumant ses respon-sabilités d’employeur et en s’assurant du bon fonctionnement interne de l’entreprise.

Le social : en veillant à promouvoir l’égalité des chances, l’accès à la formation, à la mo-bilité et en encourageant les collaborateurs dans leurs engagements citoyens.

L’environnement : en s’attachant à faire évo-luer les comportements et à évaluer ses pra-tiques pour réduire concrètement son impact sur l’environnement.

Le sociétal : en proposant une offre de pro-duits bancaires responsables et en facilitant l’insertion économique et sociale grâce au microcrédit.

537ÉVÉNEMENTSSPONSORISÉSEN 2016

+ de 3,5 MILLIONSD’EUROS DISTRIBUÉSPAR LA FONDATIONDEPUIS SA CRÉATION

€

« Le mutualismeau CMNE, c’est résister

en période de crisegrâce à un modèle basé

sur la solidarité et sur une vision de long terme. »

«  Le CMNE donne à chacun la possibilité de s’investir dans le fonctionnement de sa banque. »

« Au CMNE mon conseillern’est pas commissionné,

il n’essaie pas de me vendredes produits dont je

n’ai pas besoin. »

«  Adhérer à une banque mutualiste c’est choisir ses

représentants et avoirle droit à la parole »

«  Le CMNE est unevéritable banque locale

qui travaille en lien direct avec les acteurs qui font bouger l’économie du territoire. »

PAROLE DE CLIENTS

C’EST QUOI LE MUTUALISMEAU CMNE ?

LA CHARTE DES ENGAGEMENTSDU CRÉDIT MUTUEL NORD EUROPE

POUR GAGNERCHAQUE JOUR

UN PEU PLUS LA CONFIANCEDE SES CLIENTS,

LE CRÉDIT MUTUELNORD EUROPE

A SOUHAITÉ PRENDRE 5 ENGAGEMENTS :

Un conseiller non commissionné, qui vous connait,vous propose des solutions personnalisées.

Des réponses rapides à toutes vos demandes grâceà des conseillers disponibles et à des servicesde banque à distance 24h/24.

Accueil personnalisé, enquêtes de satisfaction, traitement des réclamations : nous mettons tout en oeuvre pour votre satisfaction.

Des guides pratiques, des simulateurs, des réunions d’information… nous concevons des outils pour vous aider à concrétiser vos projets.

Vous êtes sociétaires d’une banque mutualiste engagée pour le développement de votre région.

LILLE

Bruges Anvers

Gand

Hasselt

Liègeavre

Mons Namur

Arlon

Arras

Amiens

Beauvais Laon

Charleville-Mézières

Reims

Châlons en Champagne

PARIS

LONDRES

AMSTERDAM

BRUXELLES

LUXEMBOURGOBOBOUMBOUOBO

TERD

PARIS

NDRE

NOUS CONTACTER

Un maximum de services en un clic

En savoir plus www.cmne.info/banque-mutualisteCaisse Fédérale du Crédit Mutuel Nord Europe, SA coopérative de crédit à capitale variable

4 Place Richebé 59000 Lille - RDS Lille Métropole 320 342 264

24h/247j/7

Agences Crédit Mutuel Nord Europe Beobank (Belgique)

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