Whitemont Services Offer FR

Services Financiers Whitemont inc. - Financial Services Firm 1 /23

ServicesFinanciersWhitemont

&

M.DenisPap,Conseillerenplacementinscritauprèsde ValeursMobilièresPeak


CABINETDESERVICESFINANCIERSwww.whitemont.com

LecabinetdeServicesFinanciersWhitemont inc.,fondéen1999etdirigépardesbacheliersenactuariat,estcomposéd’uneéquipedeprofessionnelsmultidisciplinaires:fiscalistes,planificateursfinanciersetconseillersensécuritéfinancièreetestspécialiséenplanificationfinancièreintégrée.

GROUPEFINANCIERPEAKwww.peakgroup.com

LeGroupeFinancierPEAKestlaplusimportantefirmedecourtageindépendanteauQuébecainsiqu’unedesfirmesayantleplusd’influencedanslesecteurfinancierauCanada.PEAKadministredesactifsdeplusde7milliardsdedollarspour150000canadiens.

Deuxfirmesàvotredisposition


L’avantaged’êtreindépendant

Notreindépendancefinancièrenouspermetd’analysertouslesvéhiculesfinanciersdisponiblessurlemarché,d’identifierlesmeilleursproduits,deproposerdessolutionssurmesureetd’avoiraccèsauxmeilleursproduits.L’absencede« produit‐maison »évitetoutconflitd’intérêt ;

NousavonsaccèsàtouslesfondsmutuelsapprouvéspourlaventeauCanadaetquiontétévalidésparnotreservicedeconformité.LesfondsdetouteslessociétésdefondscommunsdeplacementsimportantesduCanadavoussontalorsaccessibles;

Cettelargegammed’offressecomplèteparlesfondsdistincts,lescertificatsdeplacementsgarantis(CPG),lesactions,lesobligations,lesfondsnégociésenbourse,etc…Voicilesprincipalescompagniesavecquinousfaisonsaffaire:


Servicesofferts

Finances(PrêtspersonnelsetPrêtshypothécaires)

Assurances,gestiondesrisquesetsuccession

Investissements Fiscalité

Retraite Aspectslégaux

M. Denis Pap

CONSEILLER EN PLACEMENTS

CES SERVICES SONT OFFERTS EN COLLABORATION AVEC SERVICES FINANCIERS WHITEMONT, CABINET DE SERVICES FINANCIERS SPÉCIALISÉ EN PLANIFICATION FINANCIÈRE.

Notremission:Vouspermettred’atteindrevosobjectifsfinanciersenvousoffrantlemeilleurdenous‐mêmesparnotrepassiondecréer,deréinventeretderévolutionner

lesprincipesetlespratiqueshabituelsdelagestionfinancière.



Règle1: Investirmajoritairementdansdesactions etdesobligations

Règle2: Levéhiculed'investissementprivilégié:Lesfondsmutuels

Règle3: Diversifiereninvestissant dansplusieurs fonds mutuels

Règle4: Investiràl'échellemondiale

Règle5: Évaluerdeséquipesdegestion plutôtquedesfonds

Règle6: Utiliserunprocessusrigoureuxdesélection deséquipesdegestion

Règle7: Minimiser leratioRisque/Rendementdesportefeuillesselonl'horizondeplacement

Règle8: Créerdesportefeuillesayantdesstylesdegestionliésauxobjectifs

Règle9: Utiliserunprocessusrigoureuxdeconstruction desportefeuilles

Règle10: Utiliserunprocessusrigoureuxdesuivi desportefeuilles

Règle11: Stratégie:"Acheteretconserver " (Nepastenterdeprédirelemarché)

Les11règlesstratégiques

Objectif:QuelesportefeuillesServicesFinanciersWhitemontbattentleursindicesderéférencerespectifs


Eurozone13.1%

Etats-Unis53.3%

Australasie3.1%

Royaume-Uni9.4%

Europe Ex Euro6.2%

Asie Dévelop.1.8% Japon

8.7%Canada

4.1%

Moyen-Orient0.2%

Autres régions0.1%

Source : Morningstar Canada, 2014

Nosportefeuillesd’actionssontcomposésdefondsmondiaux pournepaslimiterlechoixdesgestionnairesàunerégionouunpaysenparticulier.Ainsiungestionnaireprofessionneldécideradel’allocationgéographiquedevos

placementsetnonunconseillerfinancier.

Surleplanmondial,leCanadanereprésentequ’uneinfimepartiedumarché!

fonds fonds fonds fondsCan. U.S.A. Europe Mondial

Bombardier (Can.) X XBoeing (U.S.A.) X XEmbraer (Brésil) XAirbus (France) X X

Compagnie

Gamme de choix d’un gestionnaire

Investiràl'échellemondialeRègle#4


Analysequalitative:ANALYSEDUPROCESSUSDEDÉCISION

Utiliserunprocessusrigoureuxdesélectiondeséquipesdegestion

1er tri

2e tri

3e tri

RÉSULTATFINAL

Univers:4500fondsmutuelsdisponiblesauCanada

490FondsMutuels

11équipesdegestionretenues

Analysestructurale:Allocationd'actifs:seulementlesfondsd'actions sontretenus

Allocationgéographique:seulementlesfondsmondiaux sontretenus

Analysequantitative:ANALYSEDEPERFORMANCEHISTORIQUE

Lesgestionnaires doiventavoirobtenudesstatistiquesdepremierordreConstanceparrapportaustyledegestion

Rendements&QuartilesannuelsSurpassementdel'indicederéférence

Ildoitconcorderavecceluiquiaproduitd'excellentsrésultatsparlepassé.

Rencontresaveclesgestionnairesetleuréquipedansleur

milieudetravail

50ÉquipesdeGestion

Règle#6


MinimiserleratioRisque/Rendementdesportefeuillesselonl'horizondeplacement

Règle#7

Indice obligataire FTSE TMX CANADA UNIVERSE BOND vs S&P / TSX depuis 1956

SUR 20 ANS : 100% actionsSUR 10 ANS : 70% actions & 30% obligations

SUR 1 AN : 20% actions & 80% obligations SUR 5 ANS : 40% actions & 60% obligations

8.20%

8.40%8.60%

8.80%9.00%

9.20%9.40%

9.60%9.80%

10.00%

3.50% 4.00% 4.50% 5.00% 5.50% 6.00%

Risque (Écart-Type)

Ren

dem

ent

37 % actions63 % obligations

100 % actions

100 % obligations8.00%

8.50%

9.00%

9.50%

10.00%

10.50%

11.00%

8.00% 10.00% 12.00% 14.00% 16.00% 18.00%

Risque (Écart-Type)

Ren

dem

ent


100 % actions

100 % obligations

8.40%

8.60%

8.80%

9.00%

9.20%

9.40%

9.60%

9.80%

10.00%

2.75% 2.95% 3.15% 3.35% 3.55% 3.75% 3.95%Risque (Écart-Type)

Ren

dem

ent


100 % actions

100 % obligations

9.20%9.30%9.40%9.50%9.60%9.70%9.80%9.90%

10.00%10.10%10.20%10.30%

1.45% 1.65% 1.85% 2.05% 2.25% 2.45% 2.65%Risque (Écart-Type)

Ren

dem

ent


100 % actions

100 % obligations


TEMPSETVOLATILITÉ

MinimiserleratioRisque/Rendementdesportefeuillesselonl'horizondeplacement

Règle#7

Source : Templeton Management Ltd 1954-2014 Fonds Balise : Templeton Croissance Tous les rendements sont des rendements annuels composés

5 ans 10 ans 15 ans1 anHorizon

78.94 %

24.97 %20.58 %

4.53 %-1.95 %-34.94 %

0 %

15 %

20 ans 25 ans

Meilleurepériode 78.94% 34.03% 24.97% 23.12% 20.58% 19.03%Pirepériode ‐34.94% ‐6.88% ‐1.95% 0.67% 4.53% 5.01%


Pastreturnsarenotindicativeofthefuture.

Stratégie:"Acheteretconserver"(Nepastenterdeprédirelemarché)

Stratégie:"Acheteretconserver"(Nepastenterdeprédirelemarché)

Règle#11

Indice Mondial MSCI Price (n’inclut pas les dividendes) US $ du 1er janvier 1972 au 31 oct. 2015

Période de placement Rendement annuel moyen

Investissement initial de 10 000$

Entièrement investi 6.59% 163 620$ moins les 10 meilleures journées 5.11% 88 748$ moins les 20 meilleures journées 4.14% 59 121$ moins les 30 meilleures journées 3.40% 43 224$ moins les 40 meilleures journées 2.72% 32 299$ moins les 50 meilleures journées 2.07% 24 450$ moins les 60 meilleures journées 1.46% 18 800$


Note : Les rendements affichés ont été obtenus par les équipes de gestion et non pas nécessairement par leurs fonds respectifs actuels

Les rendements passés ne sont pas garants du futur

Gestionnairesdestyle"valeur"sélectionnés

Gestionnaires Annuel Composé

2015 (30 sept)

2014 2013 2012 2011 2010 2009 2008 2007 2006 2005 2004 2003 2002 2001 2000 1999 1998 1997 1996 1995 1994 1993 Fonds

Cundill Investments

8.36% -7.1% 2.2% 34.5% 15.4% -15.8% 9.9% 15.1% -25.1% -1.7% 9.7% 12.5% 12.4% 35.2% -13.8% 13.1% 20.4% 33.4% -10.7% 3.5% 10.8% 8.2% 15.4% 43.1% MFC Cundill Valeur

Edgepoint 16.37% 8.0% 18.7% 44.5% 11.3% -2.5% 8.0% 28.2% n/a n/a n/a n/a n/a n/a n/a n/a n/a n/a n/a n/a n/a n/a n/a n/a Edepoint Port. Mondial

Templeton 9.16% -5.6% 6.0% 28.0% 12.6% -3.4% 7.7% 13.9% -26.3% 3.8% 18.9% 12.0% 11.0% 9.0% -11.0% 2.9% 13.2% 21.5% 0.0% 24.0% 23.7% 25.5% 5.1% 36.8% Mutual Decouverte

Bill Kanko * 9.30% 8.7% 3.2% 41.1% 20.0% -14.8% 12.2% 23.2% -20.4% -9.4% 9.8% n/a 5.0% 7.1% -6.3% 9.9% 10.7% 13.2% 17.7% 27.2% 9.5% 13.6% 13.5% 27.3%Black Creek

Global Leaders

Ivy 8.67% 9.6% 8.3% 31.0% 7.8% -1.4% 8.5% 18.0% -7.6% -4.2% 16.0% 3.2% 3.9% -3.7% -2.2% 4.7% 16.7% 4.2% 17.7% 23.2% 15.0% 16.4% 11.3% 9.9% MFC Ivy Act. Étrangères

Moyenne 9.48% 2.7% 7.7% 35.8% 13.4% -7.6% 9.3% 19.7% -19.8% -2.9% 13.6% 9.2% 8.1% 11.9% -8.3% 7.6% 15.2% 18.1% 6.2% 19.5% 14.8% 15.9% 11.3% 29.3%

MSCI 7.74% 8.0% 14.6% 36.2% 13.7% -2.9% 6.5% 12.9% -26.9% -6.7% 20.7% 6.6% 7.3% 9.4% -20.2% -11.5% -9.9% 18.4% 34.0% 21.4% 14.6% 18.0% 11.9% 27.7%

* Bill Kanko s'est retiré de la gestion en 2005 pour mettre sur pied sa propre firme de gestion.


LesobjectifsdeWhitemont

L'objectifducomitédegestiondesinvestissementsdeWhitemontinc.:

LesrendementsdesportefeuillesWhitemontinc.doiventsurpasserceuxdeleursindicesderéférencerespectifs.

MSCIWorldIndexCetindicemondialrenomméconstituenotreréférencepourlesinvestissementsenactionsdenosportefeuilles.Depuissacréationen1969,cetindiceaobtenuunrendementannuelcomposéde:

Source:MorganStanleyCapital,30‐06‐2015

10.00%

MSCI World Total Return Can $

10

100

1000

10000

1970

1972

1974

1976

1978

1980

1982

1984

1986

1988

1990

1992

1994

1996

1998

2000

2002

2004

2006

2008

2010

2012

2014


Revuedesperformances

Note : Ces portefeuilles ont été créés en 2002. Ce tableau permet de reconstituer après coup les statistiques qu’ils auraient obtenus s’ils avaient été créés en 1995. Ces statistiques reposent sur des hypothèses car certains fonds n’existaient pas pendant cette période.

Annuel 2015

composé 30-sept 2014 2013 2012 2011 2010 2009 2008 2007 2006 2005 2004 2003 2002 2001 2000 1999 1998 1997 1996 19958.61% 8.57% 13.51% 33.46% 12.96% -6.48% 7.65% 17.25% -25.18% -8.90% 17.21% 5.83% 4.41% 11.32% -20.45% -7.86% 9.91% 38.63% 26.78% 21.31% 22.63% 22.24%9.09% 4.94% 11.58% 35.95% 12.59% -7.13% 7.91% 17.24% -21.81% -8.51% 16.97% 5.06% 6.29% 14.81% -16.80% 2.41% 23.27% 30.49% 16.31% 18.62% 20.25% 18.51%8.49% 9.72% 11.68% 33.51% 13.05% -7.06% 9.68% 17.61% -28.28% -3.72% 15.74% 10.87% 3.69% 13.61% -24.19% -18.76% -3.15% 61.09% 31.96% 18.21% 24.70% 25.29%8.34% 9.43% 17.50% 38.52% 13.27% -1.70% 8.94% 19.16% -24.39% -5.19% 17.90% 4.92% 6.42% 11.95% -23.78% -14.89% -14.78% 33.38% 46.28% 22.26% 20.26% 22.11%7.80% 8.06% 11.49% 32.98% 13.23% -7.20% 7.62% 17.38% -26.29% -8.44% 18.30% 5.62% 4.76% 10.35% -18.93% -7.41% 5.19% 32.91% 24.29% 21.73% 20.09% 20.19%

8.29% 3.94% 9.61% 35.83% 12.57% -7.75% 7.71% 17.34% -22.39% -8.00% 18.02% 4.76% 6.89% 14.28% -14.80% 3.96% 19.13% 24.00% 12.66% 18.70% 17.40% 15.98%

7.68% 9.35% 9.73% 33.10% 13.10% -7.67% 9.68% 17.82% -29.91% -2.61% 16.60% 11.29% 3.93% 12.92% -23.16% -19.73% -8.49% 57.74% 30.02% 18.23% 22.42% 23.62%

7.73% 8.73% 16.06% 37.34% 13.47% -2.27% 8.38% 17.93% -24.44% -5.92% 19.30% 5.75% 6.88% 10.70% -21.99% -13.19% -12.33% 25.91% 40.12% 21.81% 17.41% 20.03%6.97% 7.53% 9.73% 32.56% 13.29% -7.77% 7.41% 17.49% -27.41% -7.98% 19.40% 5.42% 5.11% 9.37% -17.39% -6.97% 0.42% 27.31% 21.83% 22.15% 17.54% 18.13%7.44% 2.93% 7.64% 35.72% 12.55% -8.38% 7.52% 17.43% -22.97% -7.49% 19.09% 4.47% 7.49% 13.74% -12.81% 5.47% 14.64% 17.67% 9.08% 18.78% 14.56% 13.46%6.85% 8.97% 7.80% 32.68% 13.15% -8.28% 9.69% 18.04% -31.54% -1.50% 17.46% 11.70% 4.17% 12.23% -22.13% -20.72% -13.66% 54.39% 28.08% 18.25% 20.13% 21.94%7.08% 8.03% 14.63% 36.17% 13.66% -2.85% 7.82% 16.68% -24.49% -6.65% 20.70% 6.58% 7.33% 9.44% -20.20% -11.49% -9.88% 18.43% 33.95% 21.35% 14.57% 17.96%6.59% 5.07% 7.82% 22.59% 11.64% -6.80% 7.54% 15.73% -20.66% -6.16% 16.36% 4.01% 6.22% 10.88% -12.40% -1.75% 5.33% 17.45% 16.61% 17.26% 14.94% 17.68%6.88% 2.22% 6.55% 24.83% 11.09% -6.72% 7.40% 17.58% -18.04% -5.65% 16.67% 2.34% 7.97% 13.51% -10.14% 4.95% 13.65% 9.71% 10.91% 15.86% 13.49% 15.26%6.73% 6.40% 12.94% 24.24% 10.47% 0.91% 7.85% 10.77% -11.10% -4.93% 15.58% 1.61% 6.06% 4.81% -9.38% -6.08% -5.31% 9.65% 31.04% 16.21% 11.47% 17.33%6.24% 3.39% 6.56% 16.50% 9.89% -4.50% 7.61% 14.03% -12.87% -4.82% 13.83% 2.65% 5.67% 9.15% -6.69% 0.32% 6.86% 10.00% 15.22% 14.67% 11.83% 17.03%6.41% 1.74% 5.83% 17.84% 9.48% -4.43% 7.25% 14.50% -13.64% -4.95% 14.60% 2.11% 6.85% 11.31% -4.08% 5.81% 12.43% 4.45% 11.48% 13.40% 11.40% 16.10%6.36% 5.30% 11.79% 16.64% 8.44% 3.42% 7.90% 7.13% -1.69% -3.78% 12.20% -1.67% 5.17% 1.73% -1.79% -2.69% -2.22% 3.96% 29.01% 12.85% 9.38% 16.90%5.83% 1.62% 5.43% 9.51% 8.21% -3.66% 7.04% 13.92% -7.42% -2.88% 9.68% 2.25% 5.75% 8.95% 0.54% 3.00% 9.41% 1.66% 13.17% 11.38% 9.74% 17.35%5.91% 1.38% 5.75% 10.32% 7.76% -3.46% 6.60% 13.47% -8.55% -3.08% 10.32% 1.97% 6.35% 9.12% 2.18% 6.69% 11.23% -0.67% 11.90% 10.97% 9.30% 16.94%5.78% 4.20% 10.61% 9.30% 6.46% 5.92% 7.50% 5.39% 4.57% -2.62% 8.86% -4.94% 4.25% -1.35% 6.11% 0.54% 0.90% -1.59% 26.88% 9.53% 7.26% 16.46%

CT 1-2 MixteCT 1-2 Valeur

Indice de référence

Indice de référenceMT 2-5 MixteMT 2-5 Valeur

Indice de référence

LT 15-20 Valeur

MT 5-10 MixteMT 5-10 Valeur

LT 15-20 CroissanceIndice de référence

LT 10-15 MixteLT 10-15 Valeur

LT 10-15 CroissanceIndice de référence

Rendements

LT Avenir CroissanceIndice de référence

LT 15-20 Mixte

PortefeuillesLT Avenir MixteLT Avenir Valeur



Processus

1st étape: Projectionsfinancières

2nd étape:Analysedevosinvestissementsetrecommandationsdeplacements

3rd étape:Rechercheopérationnelle

4th étape:Protectionsfinancières

5th étape:Prêtshypothécaires


Projectionsfinancières

Nouscalculonsletauxderendementnécessairepouratteindrevosobjectifsderetraiteselonvosdonnéespersonnellesetvoshabitudesd’épargne;

Cetteétapeestimportantepuisqueellenouspermetdevoirsivousdevezaugmentervotreépargnepourlaretraite,leniveauderisquenécessairepouratteindrevosobjectifsoutoutsimplementd’envisageruneretraiteàunautremoment.

Étape#1


Investissements

Nouspassonsenrevuelesforcesetlesfaiblesssesdevotreportefeuille;

Recommandationsdeplacementselonvotreprofild’investisseuretvosobjectifsderetraite.

Étape#2


Rechercheopérationnelle

Recommandationspourrendrevosobjectifsderetraiteplusréalistes;

Optimisationdelafiscalité;

Conceptetprogrammesdisponibles:REER,CELI,REEE,RAP,etc…;

Gestiondesdettes.

Étape#3


Protectionsfinancières

Analysedesbesoinsd’assurance;

Analysedevoscontratsactuels;

Recommandationsbaséessurvosbesoinsetvotrebudget;

Nousutilisonsunlogicielnouspermettantdecomparerlescoûtsdetouteslesciesd’assuranceauCanadacommevouspouvezleconstaterci‐contre:

Nous recherchons le meilleur produit au meilleur prix :

Étape#4


Prêtshypothécaires

Analysedevotreprêthypothécaire;

Analysedevotreassurancehypothécaire(s’ilyalieu);

Danscetexemple,nousrecommanderionsdechangerd’institution,puisquemêmeenajoutantlapénalitéde3000$surlenouveauprêt,lesoldehypothécairedans3ansseratoutdemêmeinférieurde492$

Exemple de notre expertise :

Prêt actuel Prêt recommandé

Solde $140 000 $143 000Taux d'intérêt 3.50% 2.49%Paiement mensuel $780 $780Date de renouvellement Dans 3 ans Dans 3 ansPénalité pour changer d'institution $3 000 n/aSolde hypothécaire dans 3 ans $125 808 $125 316

Étape#5


Conclusion

Excellentsrésultatsdepuisplusde15ans

Approcheconservatricebaséesurunerelationàlongterme

Serviceincomparablereposantsuruneplanificationfinancièreintégrée

Independancesansconflitd’intérêt

N’hésitezpasàcommuniqueravecnouspourtoutequestionoutoutrenseignementsupplémentaire:

M.DenisPap(514)393‐1790 #438


Lesrenseignementsfigurantdanscedocumentreposentsurcertaineshypothèsesetloisetnesontprésentésqu’àtitred’illustration.

Bienquecedocumentaitétérédigéavecleplusgrandsoin,rienn’engarantitnil’exactitudenil’applicabilitéàtouslescasparticuliers.

Bienquecedocumentaitétérédigéavecleplusgrandrespectdesloisenvigueurlorsdesarédaction,riennegarantitnotreinterprétationdesloisactuelleset/ouquedenouvellescontrainteslégalesneserontadoptées,cequiauraitpoureffetd’affecterlesrenseignementsdecedocument.Nousvousconseillonsdeconsultervotrefiscalistepersonnelavantd'effectuerunetransactionauniveaud'uncontratd'assuranceafindeconfirmerlesimpactslégauxetfiscaux.

Lesexemplesprésentésdanscetteprésentationsontfictifs.

Lasituationfinancièreetpersonnelled'unindividuchangeconstamment,ceciimpliquequelescommentaires,recommandationsetsuggestionscontenuesdanscedocumentdeviennentdésuetssuiteàdetelschangements.

Ontrouvera,dansleurscontratsrespectifs,desinformationsimportantessurlesproduitsmentionnésdanscedocument.Ilestimportantdelirelescontratsavantdelesaccepter.

Lavaleurliquidativeparpartetlerendementducapitalfluctuent.Ilestimportantdeserappelerquelerendementpasséd'unfondsn'estpasnécessairementindicatifdurendementfutur.

Ontrouveradesinformationsimportantessurlesfondsmutuelsetlesautresproduitsdécritsdansleursprospectusoudocumentsd’informationrespectifs.Pourenobtenirunexemplaire,veuillezvousadresseràvotreconseiller.Ilestimportantdeleslireavantd’investir.

Lestauxderendementindiquésconstituentlerendementtotalannuelcomposéréelcomptetenudesvariationsdanslavaleurdespartsetnetiennentpascomptedescommissionsdesouscriptionetderachat,desfraisdeplacementnidesfraisoptionnelspayablesparunporteurdetitres,quiauraientpoureffetderéduirelerendement.

Unprêtàl'investissementcréeuneffetdelevierquiaugmentelapossibilitédeperteoudegain.

Lasituationfinancièreduclientdoitluipermettrederembourserlesintérêtssurl'empruntetderembourserunepartieducapitalencasd'appeldemarge.

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