Zitouna Takaful, une compagnie d'assurancesislamiques (comment ça marche ?)

Abdelwahab Karaouan HayranLundi 01 Mars 2010

Selon le site Tustex, la Banque Zitouna a obtenu à la fin du mois de janvier 2010 un agrément pour lacréation d’une compagnie d’assurances islamiques (Takaful). Le nouvel assureur sera baptisé «Zitouna Takaful ».

Selon la même source, la banque avait déposé une demande d’agrément d’une société d’assurancesau début du mois de décembre .

Assurance islamique : le Takaful

Le Takaful est un concept islamique d’assurance, basé sur les mou’amalat islamiques (transactionsbancaires), respectant les normes et règles de la loi islamique. Ce concept a étépratiqué sous différentes formes depuis plus de 1400 ans. Il provient du mot arabeKafala (ا������ ), qui signifie "se garantir l’un l’autre" ou "garantie conjointe". Enprincipe, le système de Takaful est basé sur la coopération mutuelle, laresponsabilité, l’assurance, la protection et l’assistance entre des groupes ou desparticipants. C’est une forme d’assurance mutuelle.

Les principes du Takaful sont les suivants :Les souscripteurs d’un contrat d’assurance coopèrent entre eux pour leur bien commun. Chaquesouscripteur paie sa prime pour aider ceux qui sont dans le besoin. Les pertes sont partagées et lesdettes réparties suivant le système de "POOLING".Le caractère incertain est éliminé par la souscription et la compensation. Cela n’entraine aucunavantage à l’un qui coûterait quoique ce soit aux autres.En théorie, le Takaful est perçu comme une assurance coopérative, où ses membres versent unecertaine somme dans un pot commun. Le but de ce système n’est pas le bénéfice mais la garantie duprincipe de "se porter assistance l’un l’autre".

Il existe trois modèles et plusieurs variations de la mise en pratique du Takaful :- Modèle de Mudhabarah (ر���(ا�- Modèle de Wakalah (ا�و����)- Combinaison des deux

Selon Catherine Stagg-Macey , analyste senior et auteur d’une étude « Aperçu de l'Assuranceislamique: Tendances et Implications technologiques » , " le potentiel du système takaful est énormecar le taux de pénétration de l'assurance ne dépasse pas un pourcent du produit domestique brut dansles pays musulmans. Nombre de défis auxquels doivent faire face les opérateurs de takaful sont denature stratégique étant donné que ce marché essaie de se mettre en place. Alors que lescompétences et les ressources peuvent être empruntées aux marchés de l'assurance traditionnelle,certains investissements sont nécessaires à l'établissement de cette nouvelle industrie."

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Le marché de l'assurance takaful est en pleine formation. Selon les projections de l'Institut de la Banqueet de l'Assurance islamiques, le taux de croissance est estimé entre 15% et 20% et ce marché devraitatteindre les 7,4 milliards d'USD de primes en 2015. La technologie peut aider à relever les défis quesont le service client et la productivité. Elle peut également permettre à ce marché en pleine croissancede passer sans encombres le stade de mise en place.

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