Education financière pour l’assurance

Un approche pour l’industrie

Miguel Solana

Dakar - Sénégal30 Septembre 2014

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C’est quoi l’éducation financière pour l’assurance?

Renforcer la sensibilisation• Vis-à-vis des risques et les

moyens par lesquels l'assurance peut couvrir le mieux ces risques

Développer les connaissances, les capacités et la confiance• Pour prendre des décisions

sur la protection et à adopter un comportement proactif

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Est-ce que l’éducation au consommateur importe?

Des fermiers à Gujarat (Inde) ont été offert

Produit d’assurance

pluie, module d’éducation et

benefits

Produit d’assurance

pluie, module d’éducation et pas benefits

Produit d’assurance

pluie, benefits et pas de module

d’éducation

Pas d’effet dans la

demande

Augmentation de

ménages qui achètent

l’assurance pluie par

11%

Augmentation de l’achat d’assurance

par 5.3%

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Pourquoi l’éducation financière est importante?

L’éducation financière pour l’assurance:

Peut conduire à un changement de comportement et l'amélioration de l'atténuation des risques

Renforce la protection des consommateurs

Peut aussi être une occasion d'affaires

Sensibilisation•Améliorer la

connaissance de l'assurance et de la gestion financière

Connaissance•Possibilité de définir

des conditions d'assurance et de gestion financière

Compétences•Évaluer les options

d'assurance, d'identifier les besoins financiers et correspondre à meilleure police d'assurance

Attitudes•Assurance égard que

bénéfique et important

Comportement•Absorption

augmentation de l'assurance et de l'ensemble des améliorations dans la gestion financière

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Différentes parties ont un rôle Approche à plusieurs niveaux• Des efforts partagés par:

Gouvernements

Direction des Assurances

Associations des assureurs

Assureurs

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Education des consommateurs ou Marketing?

Education des consommateurs

• Effort de sensibilisation aux risques et à créer de la connaissance et les compétences nécessaires pour mieux gérer les risques Ceux qui utilisent l'assurance comme l'un des outils de gestion des risques

Marketing

• Processus de communication de la valeur d'un produit ou d'un service d'assurance à des clients, dans le but de produit ou service que la vente.

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Initiatives de l’industrie pour l’éducation financière

• Les associations d'assureurs ont étendu au-delà de leurs fonctions traditionnelles pour mettre en place des programmes d'éducation aux consommateurs de l’assurance.

• Motivations comme:Objectifs commerciaux

Nouvelles réglementations autour micro-assurance et les pratiques d'assurance de masse

Mesures de protection des consommateurs

Responsabilité sociale des entreprises

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Possibles objectives pour l’industrie a travailler dans un stratégie

Augmenter la prise de conscience sur la (micro)

Assurance

Améliorer depuis l’industrie la protection

des consommateurs

Augmentation de la demande de l‘assurance

et les ventes

Augmenter la connaissance et capacité

au tour de l’assurance pour les canaux de

distribution

Améliorer la capacité des clients à utiliser

efficacement l'assurance et de représenter leurs

propres intérêts

Augmenter la littératie financière

Demande et marketing

Capacité financière

Augmenter la prise de conscience sur la (micro)AssuranceStimuler la demande de l'assurance chez les populations à revenu faible et moyen de manière éthique et transparente.

• L’industrie doit modifier ses pratiques afin de favoriser un traitement équitable et la clarté afin de contrer les perceptions négatives

Gagner la confiance des clients!• Élargir la prise de conscience de l'assurance au niveau national

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• Les clients, les clients potentiels, et le marché à revenu faible et moyen

Groupe cible pour les activités

• Media massives (radio, TV, affiches)

Type de canal

• Développer un message/image simple qui favorise la transparence, clarté et une image positive de l'assurance.

Contenu

Améliorer depuis l’industrie la protection des consommateurs• Code de déontologie pour le marché de l'assurance, avec des points

supplémentaires qui prennent en compte les besoins spécifiques du marché à faible revenu

• Les clients non bancarisés sont pas habitués à acheter de l'assurance. Ils ne connaissent les produits les plus appropriés pour eux ou les informations à considérer. Ils peuvent être facilement intimidés par la transaction et sensibles à la manipulation, l'abus et la désinformation (intentionnelle ou non) du personnel de vente.

• Une approche proactive pour traiter la protection des consommateurs Internaliser la nécessité au niveau industrie pour des actions

spécifiques pour s'assurer que les clients à faible revenu soient protégés10

• Les assureurs

Groupe cible pour les activités

• Assureurs et canaux de distribution

Type de canal

• Élaborer un code d'éthique et de transparence

Contenu

Augmentation de la demande de l‘assurance et les ventes• L’expérience avec l'achat d'assurance, la couverture et l'utilisation

peut avoir un effet démonstratif précieux qui favorise à la littératie financière

L'éducation financière peut pas toujours conduire à une augmentation des ventes

L’attention autour de l’intervention permet de communiquer des associations positives avec l'assurance avec une incitation à «essayer pourquoi pas?" 11

• Les clients et les clients potentiels

Groupe cible pour les activités

• Les canaux existants de distribution (banques et IMF, vente porte-à-porte) et medias

Type de canal

• Des campagnes comme des tombolas ou promotions annoncées pour tous les preneurs d'assurance pendant une période déterminé

Contenu

Augmenter la connaissance et capacité au tour de l’assurance pour les canaux de distribution• Mieux faire connaître les objectifs et l'utilisation de

l'assurance à travers de l'équipe des assureurs et canaux de distribution. Promouvoir une meilleure compréhension entre le personnel de l'objectif de l'assurance et comment elle peut être utilisé pour répondre aux besoins financiers des clients

Le personnel des assureurs, des banques et des canaux de distribution ont de faibles niveaux d'engagement, intérêt et compréhension des concepts et des produits d'assurance

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• Personnel des assureurs et des canaux de distribution

Groupe cible pour les activités

• Assureurs, banques et IMF, et canaux de distribution

Type de canal

• Module de perfectionnement professionnel en ligne ou en présentiel pour les employés de canaux de distribution.

Contenu

Améliorer la capacité des clients à utiliser efficacement l'assurance et de représenter leurs propres intérêts• Matériel pédagogique pour s’adresser aux clients autant qu’utilisateurs

finaux.• Intégrer concepts de l'assurance aux efforts actuels d’éducation

financière des banques, des courtiers et des canaux de distribution.

Diffuser les meilleures pratiques, soutenir d'efforts pour diffuser l'éducation financière, et donner de l'importance a l’assurance dans le contenu de l'éducation financière qui est diffusée directement aux clients finaux

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• Tout le public

Groupe cible pour les activités

• Efforts actuels pour l'éducation financière

Type de canal

• Soutien et le développement de matériaux avec un contenu spécifique sur l’assurance et des messages pédagogiques pour les clients

Contenu

Augmenter la littératie financière• La littératie financière repose généralement sur l'éducation

extensive plutôt que sur pièces discrètes d'information fournie au moment où un produit est vendu

• Permettre aux clients de souscrire une assurance dans le cadre des autres décisions financières qu'ils font, avec une compréhension de la façon dont il répond à leurs besoins financiers plus larges

Contribuer à un plan national à long terme pour l'éducation financière et l'inclusion financière

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• Clients

Groupe cible pour les activités

• Canaux de distribution

Type de canal

• Développer du matériel et des recommandations pour des groupes

Contenu

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Intégration de l’éducation financière aux activités de l’industrie… des conseils

Des produits d'assurance doivent être disponibles sur le marché ensemble avec la campagne

d'éducation

Il faut évaluer les interventions. Les résultats des évaluations sont outils

pour améliorer les programmes

Ce n'est pas une activité ponctuelle, mais un effort de facilitation des

messages cohérents fournis à travers de multiples canaux avec

une vision à long terme

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Merci beaucoup

Miguel Solanasolana@ilo.org