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Les solutions de financement pour les entreprises et Indépendants suite à la régionalisation du Fonds de participation

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Bernard Jehin

Membre du Comité de Direction

Viviane Mol Responsable Cofinancement et garantie

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Introduction

Depuis le 1er

juillet 2014, le Groupe SOWALFIN est la seule

institution compétente pour le financement des

indépendants, des TPE et des PME en Wallonie.

• Poursuite et amplification des activités de la SOWALFIN, de sa

filiale SOCAMUT et des Invests

• Solutions de financement adaptées aux besoins des

entreprises à tous les stades de leur vie (création,

développement, internationalisation, transmission)

• Large gamme de produits (prises de participation, octroi de

prêts subordonnés et garanties de crédits bancaires)

La régionalisation

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Introduction

Le Groupe SOWALFIN en 2013 et 2014

Chiffres clés

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Introduction

Les financements et garanties en détail

Chiffres clés

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Le Groupe SOWALFIN en 2013 et 2014 – indépendants et

entreprises de moins de 10 personnes

Introduction

Chiffres clés

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Introduction

Le Groupe SOWALFIN en 2013 et 2014 – indépendants et

entreprises de moins de 10 personnes

Chiffres clés

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100%

En montants En nombre de projets

2013 - 2014

Produit mixte SOCAMUT

Contre-garantie SOCAMUT

Garantie directe SOWALFIN

Prêt subordonné SOWALFIN

Financement Invests

Garantie Sofinex

Financement Sofinex

Prêt Novallia

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Introduction

Le Fonds de participation en 2011-2012 - 2013 en Région wallonne

Chiffres clés

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Matrice comparative Pour une utilisation optimale des solutions de financement

proposées par le Groupe SOWALFIN et les Invests

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Philosophie d’intervention

Financer tout type d’entreprise dès sa création en

combinant les différents produits avec un partage de

risques équilibré entre les différents intervenants

• Le niveau de risques accepté dépend du projet - pas de

règle stricte – souplesse d’intervention

• Accompagnement de l’entrepreneur essentiel, d’autant

plus dans les créations

• Mise en avant de l’outil de garantie :

- pour la banque : bénéficier d’une couverture de la

SOWALFIN

- pour l’entrepreneur : rééquilibrer son exposition

personnelle

- pour la SOWALFIN : moins consommateur en

moyens financiers

• Combinaison prêt subordonné et garantie privilégiée :

deux solutions très complémentaires

Garanties et prêts

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Depuis la régionalisation

La régionalisation depuis le 1er

juillet a eu un impact direct sur

l’activité de la SOWALFIN au cours de l’été. Le tableau ci-dessous

reprend les engagements des mois de juillet et août en prêt

subordonné, en garantie directe et en produit mixte.

Chiffres clés juillet-août 2014

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Sylvie CRETEUR Administrateur Directeur

Groupe IMBC

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9 Invests wallons

Interlocuteurs directs des P.M.E.

• sociétés d'investissement à capital mixte actives sur l'ensemble du

territoire wallon ;

• outil de financement de proximité accompagnant l’entreprise à tout

stade de son développement : création, innovation, croissance,

investissements, transmission et exportation.

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Présentation du Groupe IMBC

• Qui sommes-nous ?

La S.A. Invest Mons-Borinage-Centre - maison-mère du Groupe IMBC – est une société anonyme de droit privé :

• créée en 1989 à l’initiative du Gouvernement Régional wallon et d’importants acteurs économiques locaux ;

• dans le but de doter la région de Mons, du Borinage et du Centre d’un outil de financement spécifiquement destiné aux T.P.E., P.M.E. et aux spin-off ;

• issue d’un vrai partenariat privé-public récemment renforcé :

- 27 partenaires privés de profils variés détiennent la majorité du capital ;

- Conseil d’Administration mixte.

Par cette participation neutre et sans la moindre contrepartie, ces actionnaires privés ont souhaité affirmer leur implication dans le développement économique de leur région.

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• Mission … Structure

Le Groupe IMBC a pour mission de participer au financement de

projets industriels contribuant au remaillage du tissu économique

axé sur des secteurs d’activité novateurs ou innovants.

La plupart des T.P.E. et P.M.E. financées sont actives dans des

secteurs de niche, créateurs de haute valeur ajoutée et

générateurs d’emplois.

Pour mener à bien cette mission et élargir son champ d’action, le

Groupe dispose de 4 filiales de financement spécifiques…

Présentation du Groupe IMBC

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Présentation du Groupe IMBC

• Structure

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Métier

• « Spécialiste » dans notre métier

• financement sous toutes ses formes : prise de participation, prêt

subordonné, prêt obligataire convertible, prêt ordinaire, ATF, 1er

loyer… ;

• objet : investissement, R&D, transmission, BFR… ;

• sans à priori : âge (importance des start-up et spin-off), montant, taille

(chiffre d’affaires, emplois), secteur d’activité… ;

• Caractéristiques : souplesse de l’outil • montant : jusqu’à 3.500.000 € ;

• durée maximum : 20 ans ;

• pas de frais de dossier ni de réemploi ;

• taux d’intérêt avantageux.

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Métier

• Outil financier complémentaire

• intervention quel que soit le stade de vie des entreprises : de la création à la

transmission ;

• compatibilité avec toutes les aides de la Région wallonne ;

• partenariat avec tout type de financier : bancaire (traditionnel, mezzanine

finance,…), de haut de bilan (Venture capitalist, business angel,,…), outils

mixtes et publics (Novallia, Sowalfin, SOFINEX, SRIW, …),…

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Critères

ÉLIGIBILITÉ

• Secteurs d’activité : plus liés aux lois d’expansion

- seuls secteurs exclus : banque, assurance, …

• Intervention possible au sein :

- d’immobilières ;

- Et de holdings

• Définition de la P.M.E. : maximum 250 emplois ;

- CA maximum 50 m € - total bilantaire maximum 43 m €.

- dérogation possible !

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Critères

ANALYSE

• Propre au dossier : le fond

- qualités du (des) gestionnaire(s) ;

- intérêt de l’activité (secteurs, nature du projet, ...) ;

- les « viabilités » du projet ;

- réelle P.M.E. (indépendance technique, économique, ... ) ;

- projet à caractère non spéculatif.

• Propre au montage : les caractéristiques financières

- effort propre insuffisant ou disproportionné ;

- interventions et/ou prises de garanties déséquilibrées entre les

partenaires financiers et/ou rémunération inégale des partenaires

financiers ;

- reprise de crédits, ...

> au cas le cas

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Quelques chiffres

Macro

• 25.000.000 € en moyenne/an.

• 1.315 financements = 269.000.000 € ;

• au profit de 700 sociétés ;

• 3.250 emplois créés.

> 2014 : Année record : 28.500.000 €

Micro

• intervention : 275.000 € en moyenne ;

• de 7.500 € (artisan) ou 15.000 € (T.P.E.) à 3.500.000 €

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Equipe

Direction

• Jean-Sébastien BELLE, Administrateur délégué

• Sylvie CRETEUR, Administrateur Directeur

Analystes

• Serge DEMOULIN, Analyste financier senior

• Géraldine MIROIR, Analyste financier senior

• Justine ANDRE, Analyste financier

• Myriam DE COL, Analyste financier

Contact

Groupe IMBC

Tél : 065/39.95.70

E-mail : secré[email protected]

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Illustrations

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• Garantie de 75% de la SOCAMUT sur le crédit d’investissement de EUR

20.000 complétée par un prêt subordonné de EUR 10.000

Installation d’un menuisier indépendant

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• Première tranche de EUR 37.500 financée via le produit mixte de la

SOCAMUT

• Garanties sur le crédit d’investissement en 5 ans :

- GFC en 1er

rang de EUR 62.500 (Pm)

- Garantie 75% d’une société de cautionnement mutuel

Ouverture d’un concept store

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• Garanties sur le crédit d’investissement en 7 ans et sur la ligne court terme :

- GFC en 1er

rang de EUR 140.000 (Pm)

- Garantie 50% d’une société de cautionnement mutuel

Reprise d’un deuxième concept store

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• Garanties sur le crédit d’investissement en 7 ans et sur la ligne court terme :

- GFC en 1er

rang de EUR 350.000 (Pm)

- Caution de EUR 75.000 (Pm)

- Garantie SOWALFIN 50%

Lancement d’une société de fabrication

de produits d’isolation pour la construction

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• Garanties sur le crédit d’investissement en 15 ans :

- Hypothèque en 1er

rang de EUR 100.000 et mandat hypothécaire de EUR

310.000 (VVF Bâtiment : EUR 400.000 * 70% = EUR 280.000 - mandat

pour 2/3 – valorisation retenue de EUR 220.000)

- Garantie en tête SOWALFIN de EUR 102.500

Achat du bâtiment d’exploitation et

acquisition d’une machine

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Projet d’investissement d’une savonnerie artisanale

• Garantie de 30% de la SOWALFIN sur les crédits bancaires de EUR 125.000

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Merci pour votre attention