Rapport du stage Agence Inbiaat Agadir Banque Populaire

FSJES Agadir Rapport de stage 2ème année Economie et Gestion Année universitaire2013/2014

Fatima Bousseta

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Effectué entre 01/09/2014 et 03/10/2014 au sein de l’Agence INBIAAT

BANQUE POPULAIRE Centre-Sud

Réalisé par : Melle BOUSSETA Fatima


Fatima Bousseta

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Remerciements

U terme de ce travail, je tiens à exprimer mes sincères

remerciements et témoigner de ma grande connaissance à tous

ceux qui ont contribué de prés ou de loin à la réussite de mon stage et leur

exprimer ma gratitude pour l’intérêt et le soutien qu’ils m’ont généralement

accordé.

J’adresse mes vifs remerciements à Monsieur AMLAL Abd Allah le Chef

d’agence INBIAAT pour m’avoir permis de passer mon stage dans cet

établissement et dans d’excellentes conditions. Pour sa patience, pour son

amabilité et le soutien qu’il m’a apporte.

Je remercie également tous les collaborateurs de l’agence Mme. Naim Salma,

Mme. Sabor Jamila, Mr. Boulyazid Abdellah, Mr. Maatallah Mohamed, Mme.

Amal, Mlle. Nouni Khadija et Mr. Nabil. Pour l’accueil dans leurs services

respectifs, pour leur aide inestimable et leur assistance.

Je tiens à saluer l’esprit de camaraderie qui a régné pendant cette période dans

l’agence INBIAAT.

A


Fatima Bousseta

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Sommaire : Remerciement…………………………………………………………………………………2

Introduction…………………………………………………………………………………….4

Chapitre 1 : La banque populaire et son secteur d’activité……………….5

I. Le secteur bancaire marocain……………………………………………..6

II. Présentation du Crédit Populaire au Maroc………………………..6

1. Historique…………………………………………………………..…….6

2. Mission et valeur du Groupe …………………………………….7

3. L’environnement du la banque populaire………………….7

Chapitre2 : Organisation du Crédit Populaire du Maroc………………..….9

I. La Comité directeur……………………………………………………………10

II. Banque Centrale Populaire(BCP)……………………………………….11

III. Banque Populaire Régionale(BPR)………………………………..……15

IV. Les succursales………………………………………………………………..…16

V. Les agences……………………………………………………………………..…17

Chapitre3: les tâches effectuées et les apports du stage………………….20

I. Les opérations de la caisse………………………………………………….21

II. Les opérations de Back-office……………………………………………..21

III. Autres opérations……………………………………………………………….23

IV. Système Mansour……………………………………………………………….25

Conclusion………………………………………………………………………………………..28


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Introduction ne formation idéale, aujourd’hui est appelée à concilier la théorie et

la pratique.

L’étudiant a alors, par le biais des stages la possibilité de mettre en

œuvre toutes les théories assimilées lors des séances de cours.

Les stages constituent une partie intégrante de processus d’apprentissage et un

complément indispensable à la pédagogie basique.

Etant convaincu de l’intérêt de cette expérience et après divers

recommandations des personnes qualifiées, j’ai effectué mon stage de quatre

semaines au sein du secteur bancaire et plus précisément à l’agence INBIAAT de

la Banque Populaire Centre-Sud.

Mon choix n’a pas été fait de manière aléatoire mais, a été motivé d’une part de

rôle important que la banque joue dans l’économie du pays et d’autre part par

les services qu’elle met à la disposition de ses clients.

Mon rapport du stage traitera trois chapitres. Le premier sera consacré à la

présentation générale de la banque populaire et son secteur d’activité, dans le

deuxième, je présenterai l’organisation du crédit populaire au Maroc et enfin

dans le troisième je décrirai les différentes taches que j’ai effectuées en sein de

l’agence INBIAAT.

U


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Chapitre 1 :

La banque populaire et son secteur

d’activité


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I. le secteur bancaire marocain

L’activité bancaire est un secteur stratégique de toute économie. Elle constitue un pole

de financement primordiale pour les agents économiques.les entreprises s’endettent

auprès des banques pour financer leurs investissements, les ménages eux aussi

demandent des crédits de logement, des biens d’équipement… Certes le marché

financier, et en particulier le marché boursier, commence à concurrencer le marché

bancaire puisqu’il constitue une alternative pour les entreprises pour lever des fonds

et un placement rentable pour l’épargnant dans certains cas. Mais vu le nombre réduit

des sociétés qui ont accès à la place boursière de Casablanca, les banques restent

dominantes en matière de financement de l’économie marocaine en dépit d’un taux de

bancarisation peu élevé. L’économie marocaine nécessite un secteur bancaire

efficient qui puisse jouer un véritable moteur de financement pour les entreprises et

accompagner leur processus de restructuration et d’amélioration de leur compétitivité

surtout dans cette ère de globalisation et l’ouverture des marchés, alors l’entreprise

marocaine est devant une concurrence féroce, et seules celles bien structurées vont

survivre.

Pour ces raisons et d’autres considérations internes liées à la mise en œuvre de

programme d’ajustement structurel le Maroc a entamé dès le milieu des années de 80

une importance reforme de son système bancaire qui a abouti à la quasi-libération des

conditions d’intervention des crédits, et au décloisonnement des structures et à la

promulgation en juillet 1993 d’une nouvelle loi bancaire destinée à promouvoir une

concurrence saine et loyale en les établissements du crédit.

II. Présentation du Crédit Populaire au Maroc

1. Historique

Le crédit populaire du Maroc (CPM) est introduit par le Dahir du 25 mai 1926.

Le CPM est un groupement des banques à caractère coopératif constitué de la Banque

Centrale Populaire (BCP) et 11 Banques Populaires Régionales (BPR) dont le capital est

détenu par des clients actionnaires appelés « sociétaires ».

Le CPM est placé sous la tutelle d’un comité directeur dont les attributions, la

composition et le fonctionnement sont fixés par la loi 12/96.


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2. Mission et valeur du Groupe

la mission de GBP est de propulser l’économie national par la bancarisation à la masse

populaire et de favoriser notamment l’activité de développement de tout entreprise

moyenne et petite, artisanale, industrielle ou de service par la distribution des crédits, à

court, moyen et long terme. Le CPM contribue à la mobilisation de l’épargne, à son

utilisation au niveau des régions où elle est collectée et à la promotion des activités au

niveau régionale.

La valeur du GBP s’appuie sur les principes de solidarité, de la coopération et l’intérêt

commun. Ceci n’est pas traduit seulement par l’esprit mutualiste en interne mais aussi

grâce à l’engagement de la banque dans le projet citoyen qui est le développement

économique et social du pays.

3. L’environnement de la banque populaire : L’environnement de la banque populaire englobe plusieurs acteurs, chacun de ces acteurs

a des effets sur l’activité de cette banque et son développement :

Les clients : La Banque Populaire place le client au centre de ses préoccupations.

Afin d’être toujours au plus prés d’eux, qu’ils soient particuliers ou société, la Banque a

développé un réseau fourni de banques et d’agences au cœur du pays et offre à sa

clientèle une gamme diversifié de produits et de services. Sa clientèle constitue en même

temps son fournisseur puisque ses dépôts représentent la principale ressource financière

de la Banque. Les clients regroupent les particuliers, les artisans, les jeunes promoteurs et

en grande partie les marocains du monde(MDM).

Les fournisseurs :

La banque populaire a des fournisseurs en matière de fournitures et

matériels de bureau, et matériel informatique.

Les fondations :

Fondation BP pour le micro Crédit: 47182 clients en actifs en 2005 pour un

montant autorisé de 713MDHsur un encours total de 137MDH.


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Fondation BP pour la création d'entreprises: intervient dans des activités

multiples: assistance-conseil, formation, sponsoring, partenariat avec les CRI,

conventions avec divers opérateurs publics.

Fondation BP pour l'éducation et la culture: des actions d'envergure telles la

création de 2 écoles pour les enfants MRE d'une capacité de 1500 élèves, la participation

à la protection de l'environnement avec l'obtention du prix plages propres de la

Fondation Mohamed V, la valorisation de la musique régionale et la lutte contre

l'analphabétisme.

Les filiales : Le GBP détient des filiales intervenantes dans divers domaines du secteur financier :

Filiales Domaines d'activité

Médiafinance Marché des Capitaux

Chaabi Leasing Crédit bail

Assarf Chaabi Change

Alistitmar Chaabi Gestion Collective d'Epargne

Maroc Assistance Internationale Assistance

Banque Chaabi du Maroc Banque

Banque Populaire Maroco-Guinéenne Banque

Banque Populaire Maroco-Centraficaine Banque

SPPP Moussahama Capital risque

CIH Banque

ICF Al Wassit Société de Bourse


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Chapitre2 :

Organisation du Crédit Populaire du Maroc


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I. La Comité directeur :

Le comité directeur c’est l’instance de Crédit Populaire du Maroc exerçant exclusivement

la tutelle sur les différents organismes de CPM.

Le comité directeur comprend :

Cinq Présidents de Conseils de Surveillance des Banques Populaires Régionales élus

par leurs pairs ;

Cinq représentants de Conseils d’Administration de la BCP, nommées parle ledit

Conseil. Le Présidant du Comité Directeur est élu parmi les membres dudit Comité et sa

nomination est ratifiée par le Ministre des Finances.

Le comité directeur a pour missions de :

Définir les orientations stratégiques du Groupe ;

Exercer un contrôle administratif, technique et financier sur l’organisation du CPM.

Définir et contrôler les règles de fonctionnement communes au groupe. Prendre toutes les mesures nécessaires au bon fonctionnement des organismes

du CPM et à la sauvegarde de leurs équilibres financiers.


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II. La Banque Centrale Populaire(BCP) :

La BCP est un établissement du crédit, sous forme de société anonyme à Conseil

d’Administration. Elle est cotée en bourse à compter du 8 juillet 2004.

La BCP, qui assure un rôle au sein du Groupe est investie de deux missions principales :

Etablissement de crédit habilité à réaliser toutes les opérations bancaires, sans toutefois disposer le réseau propre.

Organisme centrale bancaire des BPR. A ce titre elle coordonne la politique financière du Groupe, assure le refinancement des

BPR et la gestion de leurs excédents de trésorerie ainsi que les services d’intérêt commun

pour le compte des organismes du groupe.

CHIFFRES CLES de BCP


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2011 2012 2013 Indicateur financiers consolidés (en milliards de DH)

Total Bilan Fonds Propres Consolidé Produits Net Bancaire Résultat Net Consolidé Dont le résultat net part du Groupe BCP

237.4 27.9 10.2 3.0 1.8

271.4 30.9 11.5 3.2 1.9

290.3 34.5 13.2 3.2 2.0

Indicateurs d’activité commerciale (en milliards de DH et en nombre) Dépôt de la Clientèle -Clientèle locales -Clientèle MDM Emplois dont : -Créance sur la Clientèle -Portefeuille Titres Agences Bancaires au Maroc Guichets Automatiques Bancaires Cartes Monétiques Nombres de clients

183.6 112.6

71 220.90

170.5 41.2 1045 1180

2607000 3797000

201.9 127.7 74.2 249.9

184.2 52.7 1145 1323

3094000 4200000

210 133.3 76.7 269.6

199.8 58.1 1250 1449

3357000 4530000

Parts de marché Dépôts de la Clientèle Crédits à l’Economie

28.00% 24.30%

27.90% 24.00%

28.20% 24.50%

Autres indicateurs (en nombre) Sociétaires Effectif Banque Populaires Régionales Fondations Filiales spécialisées Banques à l’international Banque Offshore Points de Présence Microcrédits Bénéficiaires Actifs de Microcrédits

422000 11206

10 3 10 3 1

334 215576

427000 11878

10 3 12 *4 1

361 220996

429000 12319

10 3 12 *4 1

380 226719


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PRINCIPAUX RATIOS de BCP

2011 2012 2013

Ratio d’activité Coefficient d’Emplois (y compris titres des créances et emprunts extérieur)

90.0%

91.7%

90.9%

Ratio de Risque Taux de Créances en Souffrance

3.6%

3.9%

5.0%

ORGANIGRAMME DE BCP


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III. Les Banques Populaires Régionales(BPR) :

Banques de proximité actuellement au nombre de 11 constituent le socle de Crédit

Populaire du Maroc.

Leur mission : Etablissement de crédit habilité à effectuer toutes les opérations de banques dans leurs

circonscriptions territoriales respectives.

Les BPR ont pour mission de contribuer au développement de leur région par la diversité

des produits qu’elles offrent, le financement de l’investissement et la bancarisation de

l’économie.

Elles constituent le levier du Crédit Populaire du Maroc dans la collecte de l’épargne au

niveau régional, sa mobilisation et son utilisation dans la région ou elle est collectée.

Leur organisation : Les banques populaires sont organisées sous forme coopérative à capital variable à

Directoire et Conseil de Surveillance.

Leur mode d’organisation unique au sein du système bancaire leur permet d’approcher

différemment leurs clients, puisque ces derniers se trouvent également être les détenteurs

du capital, formant ainsi ce que l’on appelle le « sociétariat ».

Outre le fait qu’ils bénéficient des différents services bancaires, les clients sociétaires

participent également à la vie sociale de leur banque (Possibilité aux Assemblées

Générales, possibilité de siéger au Conseil du Surveillance


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LES CHIFFRES CLES DE BPCS 2012

Banque Populaire Régionale

Dépôts de la

clientèle

Emplois Fonds Propres

Capital Résultat net

Effectif Nombre d’agence

Nombre de GAB

Centre Sud

15720 17376 2040 250 155 609 84 111

IV. Les succursales :

Au vu de son positionnement au sein de la Banque Populaire Régionale (BPR), en tant que

niveau hiérarchique intermédiaire entre un sous-réseau d’agence et le siège, la succursale

apparait comme un centre d’animation commerciale et d’appui technique au réseau afin

de :

Rechercher l’amélioration contenue de la réactivité commerciale et de son réseau. Rehausser et maintenir le niveau de qualité de prestations offertes par l’e réseau

de la distribution. C’est pour ces raisons que les aménagements sont apportés à l’organisation actuelle de la

succursale, s’inscrivant ainsi dans la continuité des actions de normalisation du mode de

fonctionnement de la BPR.

La succursale à pour principales missions :

L’appui commercial aux agences relevant de son autorité.

Le pilotage et le management de sous-réseau. Le support aux dites agences dans le recouvrement à l’amiable des créances

souffrance.

L’apport de la technicité et les expertises nécessaire dans le cas où l’une des agences n’en dispose pas (cas des dossiers crédit).

V. Les agences :


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L’agence à la différence de BPR et de la succursale, est en relation directe avec la

clientèle, c’est l’organe de proximité.

L’évolution, l’augmentation des ressources de la banque, l’augmentation de la part du

marché sont tous les indicateurs qui dépendant des performances de l’agence.

L’agence est en liaison continu avec le siège de la banque populaire de Casablanca , ce qui

permet de transmettre en temps réel les opérations effectuées, de suivre le

fonctionnement de l’agence et de centraliser les informations et données et ainsi d’éviter

d’éventuelles erreurs qui peuvent être commises durant la saisie ou l’enregistrement des

opérations.

La structure de l’agence :

Chef d’agence

Chef de caisse

Chargé de produit

Agent commercial


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Chef d’agence

Sa responsabilité concerne le volet commercial, surtout la recherche des nouvelles

relations commerciales, et superviser toutes les opérations en plus de la constitution des

dossiers crédits

Le chef de l'agence se charge aussi des taches suivantes :

Accueil de la clientèle

Affecter, à chaque employé, le rôle qu'il doit jouer au sein de l'agence. Contrôler le travail

de chaque employé.

Développer les relations avec les clients et établir des contacts avec de nouveaux clients.

Donner l'accord á l'octroi des crédits, si les crédits relèvent de s a compétence.

Commercialisation des produits sur le terrain

Il est responsable de tous les actes se déroulant dans l'agence.

Elaboration du business plan

Chef de caisse

C'est le poste le plus dynamique dans l'agence. Il contrôle toutes les opérations de ca isse

et il est la référence pour les agents commerciaux. La liste de ces fonctions est loin d'être

exhaustive. Parmi ses principales taches on trouve :

Supervision des opérations de guichet

- Contrôle les opérations initiées au niveau du guichet (opérations de caisse, incidents liés

au fonctionnement des comptes de la clientèle : oppositions...)

- Authentifier les opérations courantes conformément à la réglementation en vigueur.

Réalisation des travaux de back-office

- Procéder au rapprochement des supports des opérations avec les supports de contrôle ;


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- S'assurer au quotidien du traitement des anomalies et des incidents (rejets fil de l'eau,

anomalies des comptes internes, incidents relatifs aux moyens de paiement...) ;

- S'assure de la sécurité comptable, administrative et informatique (gestion des caisses,

arrêté de journée comptable, contrôles inopinés de la caisse, situations comptables,

délivrance d'attestations, classement des documents, conservation des valeurs et des

moyens de paiement non retirés, travaux de sauvegarde...)

Gestion des moyens techniques et logistiques au niveau de l'agence

- Assurer de la gestion optimale et sécurisée des stocks (imprimés, fourniture de bureau,

formules de chèques de banques, chèques de guichet, bons de caisse...)

- Déclarer et suivre la résolution des incidents informatiques ;

- Veiller en concertation avec le responsable d'agence au respect des procédures relatives

a la sécurité des personnes et des biens (alarme, gestion des clés, accès à l'agence en

dehors de l'horaire normal....)

Chargé de produit

Il a pour mission de vendre tous les produits de la banque populaire (contrats

d'assurances, cartes monétique, remise de chèque...)

Agent commercial

Les opérations de caisse concernent essentiellement les retraits, les versements de fond et

les opérations de devises


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Chapitre3 :

Les tâches effectuées et les apports du

stage

Retrait et versement en espèces, virement, changes des devises, remises de chèques, mises

à disposition(MAD), figurent parmi les différentes opérations effectués au sein de l'agence.


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A chaque fin journée, une feuille de dépouillements reprenant l'ensemble des opérations

effectuées avec les montants débits et crédits est vérifiée, pointée pièce par pièce et chèque

par chèque pour éviter tout risque d'erreur.

Composée de sections et de sous sections, connues sous forme de notations, cette feuille doit

être balancée :

Section : Sous section :

· Caisse :.......................................... A : versement B : retrait

· Compensation :.................................D : compensation

· Virement :.......................................K : divers C : Change

· Remises :.............................. ...........F : Remises de chèques

· Domiciliation :...................................M : domiciliation

· Portefeuille :......................................N : escompte P : encaissement

· Divers services :................................. RML : remise même localité RMA : remise même agence

I. Les opérations de la caisse :

Dans le service caisse, j’ai passé la première semaine de mon stage sous l’encadrement de

Mr. Maatallah et Mme. Sabor Jamila Chef de caisse.

Ce service s’occupe de plusieurs opérations courantes de la clientèle qui sont :

1. Le versement :

Pendant mon stage, j’ai vu plusieurs cas de versement d’argent dans des comptes bancaires et les opérations à effectuer.

Le client vient pour verser une somme d’argent dans son compte quelle que soit la somme. Le caissier crédite le compte puis il donne un reçu au client comme preuve dans lequel on

trouve le nom du client, la somme d’argent versée, la date puis le numéro du compte de ce

client et l’adresse de l’agence.

2. La mise à disposition :


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Le client peut virer une somme d’argent à l’ordre d’une autre personne qui ne détient pas de compte bancaire. Dans ce cas, le caissier doit demander la carte d’identité.

3. Le virement :

Le même cas de la mise à disposition seulement il faut que les deux parties détiennent un

compte bancaire.

4. Le retrait :

Le client demande le retrait d’espèces sur présentation de son carnet ou bien son chèque ou par bordereau. Après le retrait le caissier doit donner une pièce justificative au client comme quoi il a retiré une somme telle dans l'agence telle.

J’ai remarqué que le retrait par la carte bancaire reste le moyen le plus utilisé par la plupart des clients car il est gratuit.

5. Le change :

L’agence reçoit plusieurs demandes de change de plusieurs devises. Pour cette opération,

le caissier doit vérifier les billets pour savoir s’ils n’ont pas falsifié, en utilisant le détecteur de faux billets.

II. Les opérations Back-office :

La majorité du temps de mon stage constitué à découvrir le monde administratif de la Banque Populaire à partir de service Back-office qui est la pierre angulaire de l’agence.

J’ai passé deux semaines dans ce service sous l’encadrement de Mr. Boulyazid Abd Allah ainsi que j’ai vu plusieurs opérations dans ce service qui sont :

1. Réception des remises :

C’est une opération qui consiste à verser sur le compte du client le montant d’un ou plusieurs chèques tirés sur d’autres comptes.

Les chèques présentés pour l’encaissement sont tirés sur des tiers domiciliés chez la Banque Populaire ou bien chez les confrères (les autres banques).

Ces comptes sont ensuite traités, contrôlés, barrés et scannés pour compensation par le responsable de back office.

On peut distinguer trois types de remise :


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Remise des chèques Banque Populaire: la banque porte l’ensemble d’informations du chèque et du client sur la copie de la remise.

Remise des chèques confrères : la banque porte l’ensemble d’informations du chèque et du client sur la copie de la remise.

Remise des lettres de change : la procédure de remise des L.C.N est identique à celle des chèques. Elle s’enregistre sur la copie de la remise L.C.N

2. Traitement des chèques :

La banque Populaire reçoit une liste des états de remise des chèques traités la veille

envoyés par l’agence INBIAAT pour contrôler le solde de chaque compte.

Le chèque sans provision est un chèque impayé qui ne peut pas être réglé par la banque en raison d’une absence ou d’une insuffisance de disponibilité sur le compte de l’émetteur du chèque.

3. Traitement des effets :

Même opération pour les chèques.

III. Autres opérations : 1. Les comptes bancaires :

L’un des principaux services de la banque est la création d’un compte bancaire, qui est un

moyen de dépôt, d’épargne et de transaction de liquidité.

En effet, le produit AL HISSAB ACHAABI propose l’ouverture d’un compte, l’octroie d’une

carte monétaire et l’abonnement au service CHAABI Mobile.

Chaque compte est caractérisé par 24 chiffres ou RIB (Relevé d’Identité Bancaire) est

composé comme suit :

101 010 21211 XXXXXXX XXX X XX

Code Banque Code Agence Générique Radical Plural Clé RIB


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La création d’un compte bancaire passe par plusieurs étapes :

D’abord l’accueil du client et la vérification des pièces nécessaire à l’ouverture de compte

produits par le client et de recueillir la signature du client sur le spécimen, ensuite la

création du compte via NACOM par l’enregistrement dans la signalétique client et la

création de l’adresse, puis sur Mansour central, la création du compte client via la

transaction CPT puis l’établissement du compte rendu d’entretien personne physique ou

personne morale.

Puis la création de la carte bancaire, du service de réception téléphonique et postale par

les logiciels correspondant, le scannage d’un prospectus de la signature du client et en fin

le versement de solde initiale.

Exemples des comptes offerts par la BP :

21111 : comptes pour les particuliers ou personnes physiques

21211 : comptes pour personnes morales exercent une activité commerciale (Professions

libérales, SNC, SARL)

21216 : comptes réservés aux artisans.

21117 : comptes réservés aux fonctionnaires de l’Etat de sécurité ou de défense

2. Incident de paiement :

Est considéré comme interdit de chéquier tout client émetteur de chèque sans provision.

Pour régulariser un incident de paiement, il faut d’abord établir une déclaration sur

l’honneur de la part du tireur et du bénéficiaire afin de prouver que la somme a été payer

si le chèque l’objet de l’incident a été déchiré, sinon il est classé dans un dossier SCIP,

après quoi il faut une pénalité à la perception, qui 5% de la valeur pour le 1er incident, 10%

pour le 2ème et 20% pour le 3ème.

L’agence délivre une lettre d’injonction afin de confirmer la régularisation.

A noter que le tireur est de chéquier et d’effets jusqu’à la régularisation de l’incident.


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3. Les services pratiques :

Chaabi Net :

Permet aux clients de recevoir sur leurs adresses électroniques de

manière sécurisée des informations sur les opérations effectuées

sur leurs comptes.

Chaabi Mobile :

Permet aux clients la réception des SMS contenant

Des informations relatives aux opérations effectuées

Directement sur leurs téléphones portables après

Chaque opération.

IV. Le système Mansour


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Le service informatique de la banque populaire est basé essentiellement sur un logiciel

simple dans sa conception, mais très efficace nomme Mansour.

Mansour est un logiciel qui a un domaine de couverture très vaste, son architecture

informatique très simple, elle permet aux utilisateurs de se familiariser rapidement avec

ces fonctionnalités et son utilisation grâces aux modes aguichés et aux menus déroulants.

Chaque transaction bancaire a une abréviation dans le système Mansour, on doit saisir

l’abréviation selon la tache qu’on veut exécuter. Exemple : abréviation CPT sert la tache de

l’ouverture du compte générique.

Mansour est une application qui s’intéresse aussi à la sécurité dans le réseau étendu,

autrement dit pour identifier les opérations effectuées de chaque utilisation on doit

consulter un fichier de sauvegarde des opérations et pour accéder au réseau de BP, la

première fenêtre de l’application nous demande de saisir le guichet, le matricule et le mot

de passe.


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La base de données de cette application comporte 3 principales tables :

La 1ère table : est une table que correspond aux données des utilisateurs ou agent

de la Banque Populaire, elle regroupe les identifiants d’un agent (l’agent où il

travaille, son matricule, et son mot de passe).

La 2ème table : regroupe les profils et les habilitations, elle contient le degré

d’habilitation (fonctionnalités permises) d’un agent selon sa fonction.

La 3ème table : rassemble les informations sur les clients de la Banque Populaire,

c’est une base qui est locale au niveau du réseau étendu, c’est-à-dire que toutes les

agents peuvent le consulter.


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Conclusion E stage au sein de la Banque Populaire a été, avant tout une expérience

humaine très enrichissante, une expérience qui m’a de plus permis de

prendre contact et de me familiariser progressivement avec le milieu

professionnel.

L’adaptation et la manière de communiquer avec les clients sont aussi des atouts

majeurs dans ma formation.

A titre de conclusion, il semble intéressant de mettre en évidence les questions

actuelles qui se posent sur l’avenir des banque au Maroc, de savoir comment les

acteurs vont faire évolués le secteur bancaire au Maroc , surtout avec la

concurrence acharné, et que chaque banque essaie d’avoir un avantage

concurrentiel, au centre de cette question se trouve naturellement le problème de

l’amélioration des services rendus au sein de la banque surtout la modernisation et

l’information jouent un rôle importants dans les secteurs économiques.

Les banques aujourd’hui peuvent répondre a ces questions et réalisent un taux de

bancarisation très élevé, mais pour moi la question qui reste toujours sans

réponse : quand on peut parler d’une véritable économie du marché au Maroc ?

L


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Economy & Finance

Rapport du stage Agence Inbiaat Agadir Banque Populaire