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LA NOUVELLE LOI SUR LE FINANCEMENT PARTICIPATIF, ENFIN UNE ALTERNATIVE AU CREDIT BANCAIRE POUR LES PME Webinaire du 27 novembre 2013 Prêt PME (Primus Finance)

Webinar Crowdfunding Financement Participatif Pret PME

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La nouvelle loi sur le financement participatif, enfin une alternative au credit bancaire pour les PME

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LA NOUVELLE LOI SUR LE FINANCEMENT PARTICIPATIF, ENFIN UNE ALTERNATIVE AU CREDIT BANCAIRE POUR LES PME

Webinaire du 27 novembre 2013 Prêt PME (Primus Finance)

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• A tout moment pendant le webinaire, vous pouvez poser des questions en direct en utilisant le panneau de contrôle (flèche orange pour ouvrir ou fermer le panneau)

Tapez une question ici

Puis cliquez sur « envoyer »

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1.  Vendre par anticipation Les internautes apportent leur contribution en échange d’une « récompense ». Elle peut être intangible (l’internaute est alors un simple supporter) ou réelle sous la forme de produits ou de services proposés par le porteur de projet ou l’entreprise en phase de démarrage

2. Ouvrir son capital Les internautes, deviennent actionnaires de l’entreprise de croissance, comme le seraient des Business Angels

3. Emprunter L’internaute prête une somme variable pour le projet qui emporte son adhésion. Il est remboursé par le porteur de projet ou l’entreprise comme le serait un créancier classique

Le financement participatif : les 3 façons de financer un projet

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Fonds collectés par les plateformes de financement participatif en France •  2013(e) : 75 ME •  Taux de croissance annuel en

France (et dans le monde) : +80%

•  Le prêt est déjà le mode de financement le plus dynamique •  Actuellement, prêts limités par la

réglementation aux prêts solidaires à vocation sociale (Babyloan) ou aux prêts entre particuliers (Prêt d’Union)

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Un succès auprès des souscripteurs • Une collecte de fonds

facilitée grâce à internet et aux réseaux sociaux

• Un réel intérêt des français à s’orienter vers des circuits courts de financement

• Une bonne compréhension des « risques » par les souscripteurs

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Les PME, plus que jamais en quête de financement

•  Les difficultés des PME à se financer : •  76 % des dirigeants de PME font état d’au moins une

mesure de durcissement de leurs conditions de crédit par les banques (1)

• Des frais toujours plus élevés (1) • Une demande croissante des banques d’avoir des

garanties ou un cautionnement supérieur à l’investissement envisagé (1)

• Un processus d’octroi lent et peu transparent (1) Baromètre KPMG-CGPME, sept. 2013, p.13

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La nouvelle loi sur le financement participatif

• En autorisant un plafond de 300 000 euros aux prêts accordés aux entreprises grâce au financement participatif, le législateur ouvre à la concurrence plus de 50% des crédits accordés aux TPE-PME

• Enfin une brèche dans le monopole bancaire ! • Au 2ème trimestre 2014, le financement participatif ne

sera plus réservé aux projets en phase de démarrage ou aux entreprises de croissance.

• Une PME « classique » pourra se financer en empruntant directement... auprès des internautes.

Page 8: Webinar Crowdfunding Financement Participatif Pret PME

Cas pratique

• Un chef d’entreprise reçoit une nouvelle commande importante, il est nécessaire pour qu’il l’accepte qu’il acquiert une nouvelle machine (50.000 euros)

•  Il a besoin d’un financement rapidement débloqué car le client ne peut pas attendre. Il vous consulte sur les sources de financement à sa disposition. Le financement participatif fait partie de la palette disponible

Page 9: Webinar Crowdfunding Financement Participatif Pret PME

Cas pratique (suite) • Besoin d’un crédit de 50.000€ pour financer une nouvelle

machine de 40.000€ et les travaux de mise en place de 10.000€.

•  Les éléments du dossier de crédit sont transmis en ligne sur la plateforme de financement participatif

•  Le crédit proposé est de 51.500€ (50.000€ + une commission de 3% de 1.500€) pour des échéances de 1.186 € sur 4 ans à 5%.

•  Le crédit est financé par 258 prêteurs pour un montant moyen prêté individuellement de 200€

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Les entreprises éligibles au financement participatif

•  Immatriculé au RCS en France • Ayant clôturé plus de 3 exercices comptables • Besoin de financement entre 30.000 et 300.000 euros • Usage du prêt : investissement principalement • Entreprise solvable mais freinée par les conditions d'octroi

du crédit bancaire (lenteur, manque de transparence,…) •  L'entreprise à la capacité de communiquer largement et

de mobiliser autour d’elle son réseau de contacts (clients, soutiens,..)

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Caractéristiques du prêt • Montant : 30.000 à 300.000 euros • Prêt amortissable de 2 à 5 ans, à taux fixe (moins cher

que le taux du marché) • Emprunt remboursable par anticipation à tout moment

sans frais • Remboursements par mensualités constantes (capital +

intérêt) entièrement perçues par les internautes prêteurs •  L’entreprise verse à la plateforme de financement

participatif 3% des fonds collectés. Il n’y aucun autre frais

.

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Avantages du financement participatif par le prêt

•  Pour l’entreprise •  Processus entièrement sur

internet, dossier disponible à tout moment en self-service

•  Rapidité d’octroi par rapport à une institution bancaire traditionnelle

•  Totale transparence en termes d’avancement du processus et des conditions de réalisation de l’opération

•  Pour les prêteurs

•  Placement rémunérateur avec un taux d’intérêt élevé (tous les intérêts versés par l’entreprise sont reversés au prêteur, dès le 1er mois)

•  Processus clair avec une bonne maîtrise du risque de contrepartie

•  Montant prêté limité pour chaque projet financé (bonne diversification des risques)

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Qui sommes-nous ? • Depuis plus de 5 ans, nous sommes des professionnels

du financement participatif et avons accompagné l’évolution de ce secteur en France •  En créant l’une des premières plateformes françaises de prêts

entre internautes (FriendsClear) •  En ayant été les principaux instigateurs de la réforme législative en

cours

• Nous sommes les co-fondateurs de « Prêt PME » qui est la 1ère plateforme de crédit des particuliers aux PME.

•  « Prêt PME » opérera dès le printemps 2014 sous l’agrément de la nouvelle règlementation

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Calendrier • Vous pouvez dès à présent faire connaître cette nouvelle

possibilité de financement auprès des entreprises que vous accompagnez

• Vous êtes en contact avec des entreprises susceptibles d’être intéressées par ce dispositif ? •  Soumettez-nous les dossiers que vous estimez éligibles.

Nous les instruirons confidentiellement avec les dirigeants de l’entreprise et vous, pour qu’ils soient les touts premiers à être présentés sur « Prêt PME » le jour de publication de l’ordonnance ministérielle (début avril 2013)

•  Avant cette date, il est possible de réaliser des opérations en avance de phase (en réalisant des opérations de prêts s'appuyant sur les exemptions règlementaires déjà existantes)

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Questions - Réponses

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Merci de votre participation ! • Contact :

•  Jean-Christophe Capelli • Co-fondateur de Prêt PME (Primus Finance) •  [email protected]