Finance Responsable(ne pas nuire)

Améliorer les Vies des Clients

Dif

fére

nts

Act

eu

rs

Principes de Protection Client

Performance Sociale

Principes de l’Investisseur pour la Finance Inclusive

MFT

CampaignSmart • Investir dans des systèmespour gérer un double/triple engagement

• Mesurer les apports clients

• Adapter les services aux besoins et à la vulnérabilité du client

Label d’Excellence en

faveur de la réduction de la pauvreté et la

transformation des vies

+ Engagement Institutionnel

Principles de Protection Client de Smart Campaign

Standards Universels de Performance

Sociale

Attendu de tout

fournisseur de finances :

ne pas nuire

Attendu d’organisations

à double ou triple

engagement

Label d’Excellence

Attendu d’une

organisation ayant une

mission particulière de

réduction de pauvreté

et/ou de transformation

Les initiatives sont distinctes mais complémentaires

Nos recommandations ne sont PAS distinctes – elles sontapprouvées par chacun

Le rapport à MIX intègre la réflexion de Smart Campaign, de MFTransparency, et de Social Performance Task Force

Nous communiquons tous entre nous !

Six principes de protection client :1. Conception de produit adéquate

2. Transparence

3. Politique de prix responsable

4. Relation client responsable

5. Résolution des plaintes efficace

6. Confidentialité des données clients

Certification : Smart Campaign développe actuellement des critères et un procédé par lequel les IMF peuvent obtenir unedistinction si elles remplissent les critères définis par les standards de protection client

Calendrier : Lancement prévu de phase pilote de certifications en 2012

Principales priorités :1. Prix transparents2. Prix justes

Outil de calculs pour prix transparents : Un outil Excel permetaux utilisateurs d’entrer différentes valeurs du prêt afin d’enobserver l’effet sur le Taux Annuel en Pourcentage (TAP), le Tauxd‘Intérêt Effectif (TIE), le coût total du crédit, la capacitéd’autofinancement et le calendrier de remboursement. Pour résumer, cet outil permet de déterminer combien le client paie/combien l’IMF perçoit pour un prêt particulier

Calendrier : MFT recueille et publie les données relatives aux tauxd’intérêt par pays. Actuellement, 7 pays sont concernés et 10 autressont en attente de l’être.

SPTF développe des standards universels dans six domaines :

1. Performance financière responsable

2. Gouvernance et engagement du personnel vers des objectifs sociaux

3. Produits et services visant à satisfaire les besoins des clients

4. Protection client – Six principes de Protection Client

5. Responsabilité sociale du personnel

6. Surveillance du client

Similarités avec Smart Campaign : Bien que SPTF adhère totalement aux principesde protection client de Smart Campaign, les standards universels n’exigent pas le mêmeniveau de performance que la certification de Smart Campaign . Les standards universels préconisent plutôt des étapes préliminaires pour chacun des six domaines de PC.

Calendrier : Standards proposés presentés et débattus à la réunion annuelle à Den Bosch en juin 2011. Standards pour les domaines où suffisamment de données sontdéjà disponibles prêts en 2012.

Mission : MIX recueille et valide des données financières, opérationnelles, produit, client et de performance sociale provenant d’IMF de toutes les régions du monde en développement, en standardisant les données dans un but comparatif.

Actualités : MIX, en collaboration avec SPTF, a récemment affiné et publié un ensemble

actualisé d’indicateurs de performance sociale. La collecte de données surces indicateurs débutera en mars 2011.

MIX développe une étude expérimentale concernant d’autres questions liées à la performance sociale. L’étude devrait être terminée d’ici juin2011.

MIX a récemment amélioré son site Internet afin de rendre plus accessiblesles profils financiers et sociaux des institutions et des individus.

Le Label est une initiative en cours de discussion :

Conçu par le Sommet du Microcrédit comme uneinitiative distincte pour promouvoir l’excellence dans la lutte contre la pauvreté

Basé sur les principes de protection client de Smart Campaign et sur le travail de Standards Universels de Social Performance Task Force

Propose l’utilisation de systèmes de validation ayantdéjà été développés pour les notations de performance sociale des institutions de microfinance

Label

Requiert :• L’application des éléments

basiques de chaque principede protection client

• Activités de performance sociale dans les six thèmesclés

Certification PPC de Smart Campaign

Standards Universels de PS

Excellence démontrée dans les six Principes de Protection Client

Octroyé pour l’excellence dans la réduction de la pauvreté et la transformation des vies

Les Principes de Protection Client et les Standards Universels se croisent et

se complètent. Le Label s’applique aux deux ensembles de standards, qu’il

complète d’une mission de réduction de la pauvreté

Rapportez les données de performance sociale et financière de votre institution à MIX

Adhérez aux Principes de Protection Client et faites certifier vos organisationsmembres

Adhérez à la déclaration d’approbation de MFTransparency. Utilisez la calculatrice MFTransparency pour calculer et rapporter vos taux d’intérêt

Réaliser un audit social et/ou demander une notation sociale

Contribuer au développement du Label d’Excellence

Devenez membre de Social Performance Task Force pour en savoir plus sur le travail continu concernant les initiatives et participez aux formations et conférences qui peuvent améliorer votre impact dans ce domaine

Assistez aux rassemblements annuels de Social Performance Task Force durantlesquelles vont se poursuivre les discussions. La rassemblement de 2011 aura lieu du 19 au 23 juin à Den Bosch, aux Pays-Bas.

Rejoignez, soutenez, et renforcez les initiatives actuelles

plutôt que d’en créer une nouvelle

ISEAL :

International Social and Environmental Accreditation and Labelling Alliance

Or

• RESPONSABLE ++ & ACTION & EFFICACE :•Stratégies directes ou liées au développement du client (subsistance,

santé, éducation des enfants)

•Preuve de l’accessibilité (au moins 20% des clients) et de la qualitépour les clients

•Emplois à salaires justes et raisonnables (prêts PME)

•Prêts environnementalement durables

Argent

•RESPONSABLE+ & ACTION SIGNIFICATIVE :• Zones les moins développées, foyers pauvres et exclus au départ (en raison du contexte pays)

et utilisation de l’Indice PPI (au moins= moyenne pays et surveillé)

• Ou prêt PME pour assurer les salaires

• Diversité hommes femmes

Bronze

•MICROFINANCE RESPONSABLE :• Principes de protection client + éducation financière pour les clients

• Standards de gouvernance (niveau et allocation des bénéfices ; rémuneration du Directeur contre taille du portefeuille et rémunération moyenne du personnel du secteur)

• Conditions de recrutement du personnel

• Prêts PME – standards environnementaux

Règles de Gouvernance / Finance Responsable

1. Niveau de profitabilité raisonnable : [règle – Rendement des Actifs légèrement supérieur au secteur bancaire, pour permettreun risque plus élevé – peut varier selon le pays]; s’il est haut, preuve et démonstration que cela profite aux clients

2. Taux de croissance annuelle raisonnable : [les règles de croissancede portefeuille pourraient être : < 50% pour IMF de Niveau 3, 40% Niveau 2, et 25% Niveau 1]

3. La rémuneration du Directeur est rapportée de façontransparente et ne dépasse pas le niveau équivalent du secteurbancaire privé du pays

4. La rémuneration du Directeur , en comparaison avec le représentant du secteur le moins payé, ne dépasse pas un ratio de x

Action sur les zones les moins développées

Action sur les foyers les défavorisés

Rétention client

Egalité des sexes – opportunités pour les femmes

Services non-financiers pour soutenir les clients dans leurs entreprises ou autresaméliorations de leur qualité de vie

Propriété du client

Preuve d’une contribution à la réduction de la pauvreté

Un groupe central conduira certainement le processus : (Comitéde direction par Intérim) doit représenter les différents intérêts potentiels pour avoir une légitimité

Déterminer le besoin de standards : comment compléter les standards existants, et éviter les duplications ou les contradictions

Connaître vos collaborateurs et communiquer avec eux

Avoir des objectifs clairement définis : Définir des objectifs en termesconcrets pour refléter le changement que vous aimeriez observer.

Définir des procédures pour le processus de développementde standards : cartographie des acteurs, participation, et réponsedocumentée

Décider de l’utilisation finale des standards : destinés à guider vers de bonnes pratiques ? Seront-ils largement applicables à travers le secteur ?