La dépendanceet l‘assurance dépendance

Une présentation de

par Simonne Des Champs

La dépendance

• La dépendance peut être en raison du vieillissement ou d‘un handicap suite àun accident. La perte d‘autonomiec‘est lorqu‘une personne ne peut plus réaliser toute seule les actesessentiels de la vie quotidienne :o Se nourrir

o Se laver

o S‘habiller

o Se déplacer

La France vieillit

1,2 millions de personnes âgéesdépendantes en 2015 2,2 millions en 2040, d‘après le ministère de la santé

15,5 millions de personnes entre 60 et 74 ans en 2015 16,3 millions de personnesen 2040 (Insee)

9,3 millions de personnes de plus de 75 ans en 2015 14,7 millions de personnes en 2040 (Insee)

La prévention de la dépendance gagne de plus en plus d‘importance !

La dépendance coûte cher!

• Être dépendant c‘est devoirfinancer :

les frais médicaux

une assistance à domicile à 1800 euros par mois

l‘aménagement du logementet/ou du véhicule

Ou l‘hébergement dans unétablissement hospitalisé à2300 euros par mois

L‘évaluation du niveau de la dépendance

• La grille d‘évaluation permet de définir le niveaude dépendance physique ou mentale. C‘est ainsiqu‘est calculée la prise en charge nécessitée.

• La plupart des assureurs s‘appuient sur la grille AGGIR - Autonomie Gérontologie Groupes Iso-Ressources, qui examine :– La réalisation des actes essentiels de la vie

quotidienne

– La cohérence et communication à distance

– L‘orientation dans l‘espace

Les 6 Groupes Iso-Ressources

GIR 1 et 2

• GIR 1 : la personne est totalement dépendante, soit bloquée au lit soit dans un fauteuil roulant. Elle a besoin d‘une aide permanente. Ces fonctions mentales sont gravement affectées.

• GIR 2 : 1) la personne est dépendante physiquement comme pour le GIR 1 mais ses fonctionsintellectuelles ne sont pas intégralement affectées. 2) la personne est dépendante mentalement maispeut se déplacer.

• LA DÉPENDANCE TOTALE

GIR 3 et 4

• GIR 3 : la personne a encore ses capacités mentales et motrices mais nécessite une aide ponctuelle pouraccomplir des gestes de la vie quotidienne.

• GIR 4 : la personne peut se déplacer toute seule dans son logement mais a besoin d‘aide pour se lever, se coucher, parfois même pour se laver et s‘habilller. La personne n‘a pas de problèmes pour les fonctions motrices mais nécessite du soutien pour se nourrir et se laver.

• LA DÉPENDANCE PARTIELLE

GIR 5 et 6

• GIR 5 : la personne peut réaliser les actes primordiaux mais nécessite de l‘aide pour préparer son repas, pour se nettoyer et faire sa toilette.

• GIR 6 : la personne est quasi-autonome mais son état de santé demande une surveillance.

• LE NIVEAU D‘AUTONOMIE A ÉTÉ CONSERVÉ

Les avantages

Contrat de prévoyance

Une rente viagèreou/et un capitalpour financer la

dépendance

Des prestations d‘assistance pour mieux vieillir sans être un poids pour

les proches

Un capitalaménagement en

option pouraménager son

logement en fonctionde l‘handicap

L‘assurance dépendance

• Les tarifs :– le contrat à fonds perdus coûte en moyenne 30-95 euros

par mois– le contrat type épargne en moyenne 130-180 euros par

mois

• Les délais de carence de 1 à 3 ans pour une maladieneurologique, un délai de franchise de 90 jours

• La résiliation : – la loi Chatel oblige l‘assureur d‘informer son assuré de la

date de renouvellement. Une fois informé, l‘assuré a 20 jours pour envoyer sa lettre de résiliation par courrierrecommandé. Si l‘assuré ne reçoit aucune lettre de rappel, alors il peut résilier hors préavis.

Calcul de la rente dépendance

• Le tarif fixé varie selon:– L‘état de santé (questionnaire médical)– L‘âge lors de la souscription Plus vous êtes jeune et en bonne santé, mois cela vous coûtera !– La couverture choisie, soit totale, soit partielle et totale. La garantie dépendance partielle est plus chère vu que la dépendance

partielle est plus fréquente.

• Les tarifs évoluent en fonction :– De l‘indice AGIRC– De l‘indice ARRCO– Ou de l‘indice des prix de consommation

• L‘assuré n‘est pas obligé d‘accepter les nouveaux tarifs, cependant, en refusant l‘augmentation tarifaire, le niveau de rente/garantie diminue.

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indépendant !

• Choisir les meilleurs services ✓– Faites-vous conseiller sans

engagement !

• Bénéficier des meilleures garanties ✓– Protégez-vous et vos

proches !

La meilleure assurance dépendance

• Répond aux critères du label Garantie Assurance Dépendance– Des formalités de souscription simplifiées, sans questionnaire médical jusqu‘à

50 ans, si la personne ne souffre pas d‘affection de longue durée– Un vocabulaire compréhensible, des définitions concrètes de la dépendance

• Un bon rapport prix/garantie : des tarifs compétitifs pour un niveau de garanties étendu, une rente haute et des services d‘assistance de qualité

• Des délais d‘attente limités, pas de délai de franchise• Un programme de prévention• Une option de capital aménagement ou obsèques• Mise en réduction de la rente possible• Des conditions de résiliation simples

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