Assurance & Big Data Yannick Schmitz

Quel marketing de l'assurance en 2015 ?

• Dans les trois premières décennies de la massification des métiers de l'assurance et de la banque (années 1960 1990), la fonction marketing était inexistante

• L’industrie de l’assurance est basée sur deux métiers régaliens : la gestion des contrats et celle du risque

• Cycle de production inversé

• Réglementation abondante

Quel marketing de l'assurance en 2015 ?

• La fonction marketing s'est progressivement installée (années 1990-2010)

• Marché mature, ralentissement de la croissance du marché

• Arrivée des bancassureurs• Pression concurrentielle• Elargissement des gammes de produits• Montée en puissance du digital

• Les techniques marketing sont malgré tout dotées d'un pouvoir limité de la gestion du pricing de la distribution

• Elles se sont orientées d'un marketing produit, de masse au départ (Marketing 1.0)

• Pour se sophistiquer récemment vers un marketing relationnel (Marketing 2.0)

Quel marketing de l'assurance en 2015 ?

• L'environnement radicalement changé sur la dernière décennie• XXIème siècle, les 4R (Ruptures)

Générationnelle Economique Technologique Sociétale

Quel marketing de l'assurance en 2015 ?

• Ce ne sont que les prémices d'une transformation radicale qui est en train d'éclore dans les métiers de l'assurance

Données de l'entreprise

Données externes

• Comprendre le big data (volumes massifs de données)

• L'utilisation des NTIC, l'internet, les smartphones, les paiements dématérialisés, les objets intelligents, les véhicules …produisent une quantité croissante de données

• Structurées• Peuvent être organisées et traitées

dans des bases de données (âge, sexe, adresse, salaire…)

• Non Structurées• Ne peuvent être traitées par les

moyens conventionnels (Vidéo, son, image, texte, mails, tweets, post Facebook….)

Quel marketing de l'assurance en 2015 ? • Les évolutions technologiques/informatiques

associées aux recherches statistiques/mathématiques permettent de traiter et d'exploiter ces données

• Des algorithmes de plus en plus puissants permettent de transformer des données en informations pertinentes pour analyse et décision

• Le concept de 3V puis 5V puis…• Volume

• Variété

• Vélocité (Vitesse)

• Valeur

• Véracité

• Visualisation…

• 90% des données disponibles aujourd'hui ont été créées au cours des deux dernières années

• 7 To/jour• 10 To/jour• 1To = 6 millions de livres

Quel marketing de l'assurance en 2015 ?

• Les 4R• Une formidable opportunité pour l'assureur

• Réinventer son métier

• Etre un acteur majeur d'un marketing 3.0

Quel marketing de l'assurance en 2015 ?

• Passer du discours à l'action, décloisonner l'entreprise car les bénéfices sont multiples • RH, une entreprise collaborative et où l'autorité est celle de la compétence

• Aspiration et relation au travail des nouveaux talents

• Marketing et commercial, les concepts du marketing 3.0 associés au big data peuvent conférer un avantage concurrentiel déterminant

• Marketing temps réel et prédictif

• Mieux exploiter le comportement du consommateur d’une manière générale

• Anticiper les actions susceptibles d’être engagées par celui-ci avant, pendant et après l’acte d’achat (résiliation, rachat, arbitrage)

• Imaginer à la fois les produits et services susceptibles de l’intéresser dans le futur (court, moyen et long terme)

• Mieux décrypter l’attitude du client par rapport à ses produits/services étant donné que celui-ci désire d’ores et déjà les produits de demain issus de son imagination

• Actuariat, gestion des risques, fraudes une matière première abondante à faire parler• Tarifer et segmenter en collaboration avec les profils issus du marketing

• Une analyse augmentée et prédictive des variables liées à la sinistralité

• Suivre en temps réel les risques assurés

• Provisionnement

• Détection des fraudes (5% des primes)

• Système d'information, une migration accélérée par la réallocation des budgets et ressources• Collecte de données, visualisation, pilotage temps réel

Quel marketing de l'assurance en 2015 ? • Pour conclure

• Pour en savoir plus• http://www.bigdataparis.com/guide/Guide_du_Big_Data_2013_2014.pdf• http://www.rolandberger.fr/media/pdf/Roland_Berger_LePointDeRuptureNumerique_20130711.

pdf• http://www.optimindwinter.com/wp-

content/themes/optimind/upload_dbem/2013/10/201310_Dossier_technique_Optimind_Winter_Big_Data.pdf

"L’entreprise a deux fonctions essentielles, et deux

seulement : le marketing et l’innovation.

Le marketing et l’innovation produisent des résultats,

le reste n’est que dépenses"…

Peter Drucker (1909-2005)