Mon projet, ma banque et moi

L’INTERVENTION DE LA BANQUE DANS LA CREATION D’ENTREPRISE

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•Une très ancienne banque créée en 1864 qui a 150 ans aujourd’hui

26 agences présentes dans le LOIRET avec 115.000 clients

•Un directeur d’agence ou des conseillers professionnels spécialisés qui

répondront à vos besoins au quotidien

•Des synergies avec tous les grands réseaux d’aide à la création/reprise

d’entreprise

•Une bonne connaissance de la création : 3 ouvertures de compte

«Professionnels ou TPE» sur 4 le sont avec des créateurs ou des

repreneurs d’entreprises ou de fonds de commerce

QUI EST SOCIETE GENERALE ?

|DATE 00/00/2011 P.3C1 | TITRE DE LA PRÉSENTATION

LA CHARTE D’ACCUEIL DU CRÉATEUR D’ENTREPRISE

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MOYENS HUMAINS / MOYENS EXPLOITATION

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• ARCE ou Maintien de l’ARE

• Aide / Don familial

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PCE:

• Public : Toute création d’entreprise plan de

financement < 45K€

• Montant: 2000 à 7 000€

• Durée prêt : 5 ans, différé de remboursement de

6 mois

• Pas de garantie, ni de caution personnelle

• Prêt complémentaire : Montant du double du

PCE

• Décision : en délégation au banque

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Facilité de caisse :

Autorisation donnée d’avoir son compte débiteur pour une durée courte

Découvert :

Autorisation contractuelle pour compléter le fonds de roulement

Affacturage :

Une externalisation globale du poste clients de l’entreprise

par un factor (souvent filiale de la banque). La facture client devient

Propriétaire de la créance et il se charge de récupérer le règlement.

Le Factor avance ainsi la trésorerie

CREDITS DE TRESORERIE - généralités

• NACRE:

– Public : Demandeurs d’emploi

– Prêt d’honneur à la personne

– Montant: 1000 à 10 000€

– Sans intérêt, sans garantie

– Accompagner d’un prêt bancaire de même

montant et même durée minimum.

– Caution personnelle max 50% du montant du

prêt

– Accordé avant l’immatriculation

Fonds d’amorçage TPE:

• Public : Demandeurs d’emploi

• Prêt à l’entreprise

• Montant: 2000 €

• Durée: 36 mois avec 12 mois différé

• Sans intérêt, sans garantie

• Accompagner d’un prêt bancaire de même montant et même durée.

• Caution personnelle max 50% du montant du prêt

• Plan de financement cible 30K€

• Dans les 3 ou 5 premières années.

• Public : Jeunes de -26 ans sans emploi

• Subvention

• Montant: 2 000 € + 1000 € par la région centre.

• Accompagner d’un prêt bancaire de même montant et même durée minimum garantie par France Active.

• Plan de financement <50K€ (prime Cap’jeunes incluse)

• Apport < à 25%

• Deux formations collectives :

• En Amont : Comment convaincre son banquier?

• En Aval: Outil de pilotage de mon activité

• Public : entreprise créée < 3 ans, créant un emploi.

• BFR ou Investissement

• Prêt à l’entreprise

• Montant: 3 000 € à 20 000 €

• Durée: 36 mois à 60 mois

• Taux : 4% mais sans garantie

• Accompagner d’un prêt bancaire de même montant et même durée garantie par France Active.

• FP Positif

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France Activepremier réseau national de financement solidaire

Partenaires Nationaux

Activité 2013

6 590 entreprises financées à l’origine de36 191 créés ou consolidés

via 236 M€ de concours bancaires mobilisés

Implantation Territoriale

40 fonds territoriaux

416 salariés

1000 bénévoles

Statut

Association Loi 1901

Réseau National

France Active

Objet Social

Financement Solidaire

Gestionnaire

FAG - FGIF

Siège Social

120 rue de réaumur

75 009 PARIS

Président

Christian SAUTTER

Directeur

Anne FLORETTE

Effectifs

50 Salariés

gestionnaire

Statut

Association Loi 1901

Réseau National

France Active

Objet Social

Financement Solidaire

Délégataire

FAG - FGIF – PCE

Siège Social

6 ter rue de l’abbé Pasty

45401 Fleury les Aubrais cedex

Président

Dominique SACHER

Directeur

Eric MENIN

Effectifs

6.5 ETP Salariés

délégataire

Partenaires Régionaux

Implantation Territoriale

1 siège

3 permanences

6 salariés

20 bénévoles

Département:

Cher

Eure-et-Loir

Indre-et-Loire

Loir-et-Cher

Loiret

Activité 2013

200 dossiers expertisés

120 entreprises financées

Centre Actif

CENTRE ACTIF

Centre Actif est une association membre du réseau France Active

- agissant dans le champ de l’économie sociale et solidaire;

- finançant les initiatives économiques créatrices d’emplois.

Elle s’adresse à deux publics

- les associations et les entreprises solidaires qui souhaitent se

développer;

- les demandeurs d’emploi qui souhaitent créer leur entreprise

Pour cela, elle mobilise deux types d’outils financiers

- des garanties bancaires;

- des apports en fonds propres remboursables.

L’association Centre Actif finance et accompagne

les initiatives économiques créatrices d’emplois

et génératrices de solidarité.

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CIBLES:

DEMANDEURS D’EMPLOI

Qui créent ou reprennent une entreprise

OUTILS:

2 Garanties: Femmes = Fond de Garantie à l’inititative des Femmes

(FGIF)

Demandeurs d’emploi = France Active Garantie

Prêt d’honneur : Nouvel Aide Création d’entreprise (NACRE)

Fond d’amorçage TPE (Centre actif)

Plan de Financement cible:

10 K€ à 100K€

LES GARANTIES

Public Femmes créatrices Demandeurs d’emploi

Objet du prêt trésorerie ou investissement

Quotité 70% 65%

Limite montant garantie 27 000 € 30 000 €

Montant du prêt Pas de limite Pas de limite

Garanties

complémentaires

Nantissement FDC ou gage

Pas de caution personnelle

Nantissement FDC ou gage

Caution personnelle

50% max

Coût 2,5% montant garantie 2% montant garantie

Intervention 5 ans après création 3 ans après création

CHEMINEMENT TYPE D’UN PROJET

Accueil et qualification

Expertise FinancementSuivi post-

financement

• Accueil

• Identification des besoins

• Aide au montage financier

• Garanties sur emprunts bancaires: FAG / FGIF

• Apports en fonds propres : NACRE, Sub

• Suivi de la situation de l’entreprise

• Conseil et orientation vers des organismes d’accompagnement

• Validation de la faisabilité économique du projet

• Validation du PDF

• Sollicitation réseau France Active

• Edition d’une note de synthèse

DEMANDEURS D’EMPLOI

Garantie

+

Prêt d’honneur

+

Expertise / Double regard

+

Suivi

=

Sécurisation du financement

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s

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TEMOIGNAGE

DATE 00/00/2011 P.34C1 | TITRE DE LA PRÉSENTATION

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