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Le 6 novembre 2013
Comment réussir la présentation de son projet à son banquier
La Caisse d’Epargne Loire Centre accompagne les créateurs en Région Centre
Un réseau de 203 agences sur les 6 départements de la Région Centre
200 spécialistes accompagnent déjà plus de 13000 clients professionnels et entreprises de notre Région
Nos encours de crédits aux professionnels, entreprises et collectivités sont en augmentation chaque année
Notre appartenance au groupe BPCE vous ouvre les expertises du deuxième groupe bancaire Français
Notre objectif: répondre aux besoins quotidiens de votre entreprise
Vous connaître pour vous comprendre vous et votre entreprise
Vous rencontrer régulièrement
Vous mettre en relation avec un interlocuteur unique
La Caisse d’Epargne : Un partenaire
Avant de commencer……………….
ET VOUS, QU’ATTENDEZ VOUS DE VOTRE BANQUIER?
Sommaire• Comment présenter son projet
• Les financements
•Les autres services
La relationCréateur / Banquier
Les Eléments incontournables dela présentation d'un dossier :
Le créateurL'entrepriseLe marché
La stratégieLes moyensLes éléments financiers
PARTAGER VOTRE ENVIE – VOTRE
ENTHOUSIASME VOTRE PASSION !!!
La relationCréateur / Banquier
Etat civilo Situation familialeo Régime matrimonialo Nombre d’enfants …
Un Point Budget:o L’épargne réaliséeo Les prêts en courso Le revenu nécessaire
Curriculum vitae : o emplois exercéso Diplômeso Formations suivies…
VOUS CONNAITRE
COMPRENDRE VOS BESOINS
L’ ADEQUATION A VOTRE PROJET
QUI ETES VOUS?
Projet :o Descriptiono Historique du projeto MOTIVATION
Les contributeurs :o associés o Conjointo Famille
Votre choix juridique :o EIo EIRLo SARLo SAS
La relationCréateur / Banquier
VOTRE PROJET
Comprendre les ENJEUX de votre création d’entreprise
Marché :Secteur d'activité : pourquoi, où, quel potentiel…? étude de marché?Concurrence : points forts / faiblesClients : part, prof…? délais et moyens de paiement?Fournisseurs : qui, délais de livraison, délais et moyens de paiement…?
La relationCréateur/ Banquier
VOTRE PROJET
Stratégie :Produits et/ou services : descriptionCanaux de distribution : en magasin, à distance… par internet?Prix : marges... comparaison avec la concurrence…Communication : publicité, prescripteurs...
Moyens à mettre en œuvre :Immobiliers : locaux, travaux…? location, achat...? bail, compromis...?Matériels : quoi…? location, achat...?Humain : personnel nécessaire, compétences
Les Eléments financiers : Chiffre d'affaires prévisionnel
résultat prévisionnel
Plan de financement
La relationCréateur/ Banquier
Les CHIFFRES
Bénéfice
Chiffre d’Affaires
Charges
Calculer un volume d ’activité prévisionnel estimer le chiffre d’affaires déterminer les charges de l’entreprise calculer le bénéfice
Attention à la 1ère année : l’activité peut démarrer lentement mais les charges fixes commenceront dès le début (loyer, assurances…)
Les CHIFFRES
BESOI NS RESSOURCESFonds de commerce Apport personnelMatériels Prêts & dons familiauxTravaux de rénovation et/ ou agencement Aides et subventions NACRE, I EL etc)Stock Prêts amortissablesDroits entrée de f ranchise Crédit bailCautions…..loyers d'avance Crédit f ournisseursAssurances Crédit vendeurI ndemnités de licenciement Financement participatif : crowdfundingTVAFrais de mutationFrais d'acte notariéRémunération de l'agence immobilièreFrais bancaires….garantie, f rais de dossierTrésorerie de départ
LE PLAN DE FINANCEMENT
Les CHIFFRES
Les financements
o Découvert/Escompteo Affacturageo DAILLYo Engagement par signature
COURT TERME
MOYEN TERME
o murs professionnelso véhiculeso matérielso Fonds de commerceo Rachat de parts
d’entreprise
Des solutions: Crédit classique moyen ou
long terme Crédit Bail Location Longue Durée
Les SOLUTIONS du BANQUIER
Les formules de location Le Crédit bail
En crédit bail mobilier les contrats ont une durée allant de 3 à 7 ans et en immobilier de 10 à 15 ans
Les loyers sont payables à terme à échoir (= payables d’avance)
Les loyers peuvent être linéaires, progressifs, saisonniers, à paliers etc
En crédit bail mobilier le bien est financé à 100 % TTC
Les formules de location Les autres formes de location
La location financière : à l’identique du crédit bail mais sans offrir de possibilité d’achat du bien en fin de contrat
La location longue durée : Concerne les véhicules (utilitaires et de tourisme) Prestation globale comprenant la location du véhicule et des
services annexes tels que entretien du véhicule, pneumatiques, assurances etc
Les structures d’accompagnement
Il s’agit de crédit dont la durée peut aller de 2 à 5 ansIl est octroyé sans garantie personnelle ou réelleLe montant est variable, il peut aller de 3 000 à 15 000 €Le taux du prêt d’honneur est généralement de 0 %Les critères d’éligibilité sont différents d’un organisme à l’autre
Les Prêts d’Honneur
Les Garanties Les garanties réelles ne suffisent pas en général à couvrir le risque pris
par le banquier
La caution personnelle du dirigeant est donc quasi-systématiquement demandée
Mais le chef d’entreprise prend un risque
Pour y remédier, il existe des cautions mutuelles qui viennent se substituer à la caution du dirigeant : la banque bénéficie directement de la caution
Les principales cautions mutuelles sont : FGIF France Active BPI SIAGI Filiales de banques Fonds de garantie régionaux et départementaux
Les Garanties BPI
La quotité garantie en création est de 70 % et elle est de 50 % pour les projets de reprise
FGIF Concerne les projets de création et reprises portés par des femmes La garantie porte sur des prêts à partir de 5 000 € sur des durées de
2 à 7 ans La quotité garantie est de 70 % dans la limite de 45 000 €
France active s’adresse aux entreprises créées par des personnes sans emploi ou
en situation de précarité économique, Prêts d’une durée allant de 6 mois à 5 ans Quotité garantie de 65% pour les entreprises en création ou de
moins de 3 ans et de 50% dans les autres cas Le montant garanti est limité à 30 500 € (45 000 € pour les régions
Centre et PACA)
Les Garanties des Crédits
Les garanties réellesGarantie hypothécaireNantissement matériel
Nantissement fonds de commerce
Les SOLUTIONS du BANQUIER
Les garanties personnelles
Caution personnelle et solidaire des associés
Les sociétés de caution mutuelle
BPISIAGI
CENTR’ACTIFStés caution des
banques
L’assurance décès invalidité Il s’agit d’un élément clef de protection du chef d’entreprise mais aussi
de ses proches
Elle est rattachée à une opération de crédit
Elle protège le dirigeant contre les risques de décès, d’invalidité, d’incapacité qui entraînent des pertes de revenus donc des difficultés de remboursement = remise en cause de la pérennité de votre projet voire transmission de votre dette à vos proches
En cas d’aléa, l’assurance prend en charge le remboursement de vos échéances ou solde votre dette
Vous définissez le niveau de votre quotité = le niveau de prise en charge
Les conditions d’assurance varient en fonction de l’âge, de la quotité, des modalités du crédit etc
Les produits et services
o Compte de rémunération des excédents de trésorerie
o Carte Bancaireo Chéquiero Opérations et
consultations INTERNET o Monétique et paiement
en ligneo Services INTERNET
Fonctionnement du compte PREVOYANCE
o Prévoyanceo Santé o Retraite
Les SOLUTIONS du BANQUIER
ASSURANCE des BIENS
o Les véhiculeso La multi-risques
Construire et présenter son dossier
En résumé votre présentation devra comporter :
une présentation du porteur de projet : dire qui vous êtes !
une présentation de votre projet : dire ce que vous voulez faire !
une présentation de votre structure : dire les choix juridiques, fiscaux… !
une présentation de votre plan de financement : dire comment nous allons travailler ensemble !
La relationCréateur/ Banquier
Les Autres Services :
PARTENAIRE AU QUOTIDIEN DE VOS PROJETS
LA BANQUE
Merci de votre attention
