Le crédit · III. Le Crédit à la consommation . Les différents types . Crédit renouvelable ....

Le crédit

Comprendre l’éducation économique, budgétaire et financière des publics

II. Le crédit immobilier

III. Le crédit à la consommation

IV. Autres

I. Généralités

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Le financement d’un projet

Le contrat Focus sur les taux

I. Généralités

Le crédit

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Le financement d’un projet

Achat d’un bien immobilier : crédit immobilier Achat de biens ou services : crédit à la consommation

Équipement électroménager

Voiture

Voyages

Trésorerie

…

I. Généralités

Le crédit

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Le Contrat

Un emprunteur (celui qui demande le prêt) Un prêteur (l’organisme qui prête l’argent) Mise à disposition d’une somme Remboursement selon les modalités du contrat

Il n’y a pas de droit au crédit.

I. Généralités

Le crédit

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Focus sur les taux

Taux d’usure TEG / TAEG Taux fixe / Taux variable

I. Généralités

Le crédit

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II. Le Crédit immobilier

Le crédit

Caractéristiques Souscrire Les différents types Les difficultés de remboursement

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Caractéristiques

Le taux La durée La capacité de remboursement La garantie L’assurance emprunteur

II. Le Crédit immobilier

Le crédit

Plus la durée du crédit est longue, plus le coût du crédit augmente.

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II. Le Crédit immobilier

Le crédit

Souscrire…..

Établissement d’un plan de financement

Remise de l’offre

Délai de réflexion

Signature du contrat

Mise à disposition des fonds

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Souscrire…

Vérification et analyse Remise de documents Informations et conseils Étude du dossier Acceptation ou refus Versement des fonds

Le crédit

II. Le Crédit immobilier

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Les différents types Le prêt immobilier classique Le prêt à l’accession sociale (PAS) Le prêt conventionné Le prêt épargne logement Le prêt à taux zéro (PTZ) Le prêt Action logement (exemple 1% employeur) Le prêt de la fonction publique

II. Le Crédit immobilier

Le crédit

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Remboursement Remboursement anticipé

Remboursement partiel ou total à tout moment Supérieur à 10 % du montant initial du prêt Indemnités prévues, sauf exception

II. Le Crédit immobilier

Le crédit

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Remboursement

Difficultés de remboursement

Ne pas attendre que la situation s’aggrave

Le prêteur peut exiger le remboursement immédiat (la déchéance du terme) Contacter l’établissement de crédit pour négocier les mensualités à la baisse Demander au juge un délai de grâce Dossier de surendettement

II. Le Crédit immobilier

Le crédit

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III. Le Crédit à la consommation

Le crédit

Caractéristiques Les différents types Difficultés de remboursement

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III. Le Crédit à la consommation

Le crédit

Caractéristiques

Définition

Financer des biens personnels ou des services Durée supérieure à 1 mois Montant minimum 200 € et maximum 75 000 €

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Classez par ordre chronologique les étapes pour obtenir un crédit conso

Mise à disposition des fonds

Analyse du dossier

Offre de crédit

Signature du contrat

Dépôt de la demande

Infos et remise de documents

Le crédit

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Les étapes pour obtenir un crédit conso

Mise à disposition des fonds

Analyse du dossier

Offre de crédit

Signature du contrat

Dépôt de la demande

Infos et remise de documents

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6 Le crédit

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III. Le Crédit à la consommation

Le crédit

Caractéristiques

Actions du prêteur :

Vérification et analyse Remise de documents Informations Étude du dossier Acceptation ou refus Versement des fonds

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III. Le Crédit à la consommation

Le crédit

Caractéristiques

Les différentes étapes

Analyse

Fiche d’info + dialogue

Offre de crédit

Signature du contrat

Mise à disposition des fonds

20 Le crédit

III. Le Crédit à la consommation

Caractéristiques

Point réglementaire

Publicité : Taux et exemples chiffrés Mentions interdites Un crédit vous engage…

21 Le crédit

III. Le Crédit à la consommation

Caractéristiques

Point réglementaire

Fiche d’Information Précontractuelle Remise avant signature Caractéristiques du crédit Informations nécessaires pour comparer les offres

Ne pas confondre avec la fiche de dialogue

22 Le crédit

Caractéristiques

Point réglementaire

Fiche de dialogue Lieu de vente Vente à distance Solvabilité du demandeur

La remise de cette fiche est obligatoire

III. Le Crédit à la consommation

23 Le crédit

Les différents types

Prêt personnel

Durée de remboursement connue Taux fixe Mensualités constantes Utilisation libre des fonds

III. Le Crédit à la consommation

24 Le crédit

Les différents types

Crédit renouvelable

Réserve utilisable en 1 ou plusieurs fois Durée 1 an renouvelable Échéances variables Durée maximale de remboursement

Chaque nouvelle utilisation de la réserve entraine

une augmentation des échéances et un nouveau calcul du capital et des intérêts.

III. Le Crédit à la consommation

25 Le crédit

III. Le Crédit à la consommation

Les différents types

Crédit renouvelable

Exemple : Madame X souscrit un crédit renouvelable de 2 000 € ; Elle utilise une partie de cette somme pour acheter un ordinateur d’une valeur de 600 € ; Il reste donc 1400 € en réserve ; Elle peut décider de rembourser intégralement son crédit, ou continuer de piocher dans la réserve ; La réserve se reconstitue automatiquement avec les remboursements mensuels.

26 Le crédit

III. Le Crédit à la consommation

Les différents types

Crédit renouvelable

Vocabulaire : montant attribué : le montant qui a été accordé lors de l’ouverture du crédit renouvelable ; montant disponible : la somme à disposition à ce jour et qui peut être utilisée par le client à son gré ; montant utilisé : le total des dépenses effectuées ; prochaine mensualité : montant à rembourser le mois prochain ; montant exigible : montant à rembourser immédiatement.

27 Le crédit

III. Le Crédit à la consommation

Les différents types

Crédit renouvelable

En cas d’utilisation(s) successive(s) de la réserve, chaque nouvelle utilisation entraîne :

une augmentation du montant, voire du nombre des échéances ; un nouveau calcul du capital et des intérêts, et en cas de dépassement du seuil de 3 000 €, la durée de remboursement passe à 5 ans maximum.

28 Le crédit

III. Le Crédit à la consommation

Les différents types

Crédit affecté

Financement d’un bien précis Fonds versés directement au vendeur Remboursement à compter de la livraison du bien 3 mensualités minimum

29 Le crédit

III. Le Crédit à la consommation

Les différents types

Location avec option d’achat (LOA)

Souvent utilisée pour l’achat d’un véhicule Également appelée leasing ou crédit-bail Paiement de loyers mensuels Option d’achat du bien à l’issue de la période de location

30 Le crédit

III. Le Crédit à la consommation

Remboursement

Remboursement anticipé

Remboursement partiel ou total à tout moment Prêt perso et crédit affecté : indemnités possibles Crédit renouvelable, montant inférieur à 10 000 €, ou taux variable : aucune indemnité

31 Le crédit

III. Le Crédit à la consommation

Remboursement

Difficultés de remboursement

Ne pas attendre que la situation s’aggrave Le prêteur peut exiger le remboursement immédiat (la déchéance du terme) Contacter l’établissement de crédit pour négocier les mensualités à la baisse Dossier de surendettement

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Microcrédit Rachat de crédits Prêt viager hypothécaire Focus convention AERAS

IV. Autres

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33 Le crédit

IV. Autres • Microcrédit personnel

Finance l’acquisition de biens ou services permettant l’insertion sociale :

Achat réparation de véhicule Permis de conduire Achat d’appareils électroménager Soins de santé Formation professionnelle … Ne fonctionne pas pour rembourser des dettes ou régler les charges courantes.

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• Microcrédit professionnel

Finance la création et le développement de micro entreprises

Entreprise en création / moins de 5 ans Montant max : 25 000 € Durée : 6 à 60 mois ADIE etc.

IV. Autres

Le crédit

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Rachat de crédits Regroupement de plusieurs prêts en un seul Montant réduit des mensualités Durée plus longue Dette finale plus élevée

IV. Autres

Le crédit

Un établissement de crédit n'est jamais tenu d'accepter ce genre d’opération.

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Prêt viager hypothécaire Personnes qui ont des difficultés à emprunter Démarchage interdit Crédit garanti par une hypothèque sur bien immo Capital débloqué en une seule fois ou versements périodiques Remboursement in fine ou périodiques

IV. Autres

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Focus convention AERAS : s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé

Faciliter l’accès à l’assurance et à l’emprunt des personnes ayant ou ayant eu un grave problème de santé Assurance décès sans questionnaire Service médical spécialisé Droit à l’oubli Garanties alternatives

IV. Autres

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Pilote Budget une application pour gérer son budget

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