Repenser l'activité bancaire

IBM Global Business Services

Livre blanc

Services bancaires

Repenser l'activité bancaire

S'appuyer sur les technologies numériques et cognitives pour transformer les services financiers

2 Repenser les activités bancaires

Introduction La révolution numérique joue un rôle de plus en plus important

dans notre manière de vivre, de travailler, de mener nos activités et

d'interagir avec les autres. Quatre facteurs déterminants entrent en

jeu : le Big Data, la mobilité, les médias sociaux et le cloud

computing. La convergence de ces facteurs crée ou redéfinit des

activités qui doivent s'adapter aux comportements changeants des

clients. Elle aide également divers secteurs d'activité à innover

rapidement et à créer des opportunités de monétisation des

données.

Les banques traditionnelles sont fortement concurrencées par les

banques en ligne et les sociétés de technologie financière, qui

proposent des produits et services financiers nouveaux, étendus ou

améliorés tels que des services de paiement en ligne efficaces ou

des sites de prêt entre particuliers. Ces nouveaux acteurs du

marché sont souvent plus agiles et plus innovants que les banques

traditionnelles et ont une meilleure connaissance du mode de

pensée des clients. Certains d'entre eux se sont même déjà forgé

une solide réputation. De plus, bon nombre de ces acteurs ne sont

pas soumis aux pressions réglementaires qui pèsent de plus en plus

lourdement sur les banques traditionnelles.

Pour rivaliser avec ces entités, qu'il s'agisse de concurrents de

longue date, de géants numériques ou de start-ups, il est

indispensable de prendre des mesures immédiates et décisives

qui permettront de relever des défis multiples et changeants. Il

est également nécessaire d'adopter un nouveau mode de pensée

et de nouveaux modèles économiques, ainsi qu'une application

plus rapide et plus efficace des technologies numériques

évolutives. Ce livre blanc s'intéresse à certaines des initiatives

que les institutions financières doivent entreprendre pour

s'adapter et devenir des banques de nouvelle génération

prospères et rentables.

Améliorer l'engagement client et les efforts de marketing numérique Etes-vous proche de vos clients ? Votre réussite repose sur votre

capacité à exploiter rapidement et au maximum toutes les

données client disponibles. Vous devez également adapter le

modèle commercial de votre banque pour adopter un mode de

pensée qui donne la priorité à l'engagement sur la vente.

En acquérant une meilleure compréhension de vos clients et en

développant un marketing efficace du contenu, des applications et

des services qu'ils recherchent, vous améliorerez l'expérience

client, renforcerez les relations et augmenterez votre rentabilité

par client.

Etre présent dans la vie de vos clients

L'amélioration de votre relation numérique avec vos clients n'est

pas un objectif en soi, mais le principal instrument qui vous

permettra de vous rapprocher d'eux. Pour cela, vous ne devez pas

considérer vos clients comme un simple ensemble de données et

de transactions, mais comprendre l'individu, la personne qui se

trouve derrière le client.

Cette « personne » peut être définie comme la personnalité, les

émotions, la culture, les caractéristiques socio-économiques et les

relations de vos clients et prospects. Cette définition couvre

également leurs motivations, leurs besoins, leurs préférences et

leurs habitudes. Vous pouvez vous familiariser avec la personne

en comprenant comment vos clients et prospects interagissent de

manière physique et numérique avec leurs environnements, les

autres personnes et les organisations.

Pour comprendre la personne, vous devez être présent dans la vie

de vos clients. C'est à cette seule condition que vous resterez

pertinent pour eux. Les produits et services que vous développez

et les relations commerciales que vous cultivez doivent être

guidés par cet objectif.

La relation numérique avec les clients

n'est pas l'objectif final, mais un moyen

de se rapprocher d'eux. Etre pertinent pour vos clients

Si vous êtes présent dans la vie et les activités quotidiennes de vos

clients et que vous leur apportez une valeur ajoutée, vous

augmentez les chances de votre organisation de rester pertinente

par rapport à leurs envies et à leurs besoins. De même, si vous

restez pertinent pour vos clients, ils continueront d'accepter votre

présence dans leur vie.

IBM Global Business Services 3

.

Pour être pertinent, vous devez résoudre les problèmes

quotidiens de vos clients, leur simplifier la vie et

k

enrichir leurs interactions physiques avec vous. Les clients ne

recherchent pas nécessairement des services financiers au

moment où ils s'engagent avec vous. Ils recherchent

simplement quelqu'un qui peut leur apporter du contenu, des

services ou des applications adaptés à leur mode de vie, leurs

intérêts, leurs préférences et leurs motivations. Pour

être pertinente, votre banque doit trouver de nouveaux moyens

d'apporter de la valeur ajoutée aux clients, même s'il ne s'agit

pas de répondre à un besoin financier immédiat et si l'avantage

financier direct est faible, voire inexistant.

Pour rester pertinent, vous devez être

présent. Or, pour être présent, vous

devez être pertinent.

Comme nous le verrons ultérieurement, votre organisation n'est

pas forcément tenue de développer ces solutions axées sur le

client. Certains fournisseurs numériques disposent de l'expertise et

de la motivation nécessaires pour les développer. Votre rôle est de

veiller à ce que votre organisation protège vos relations client.

Intégrer un écosystème de fournisseurs numériques peut permettre

à votre banque d'enrichir sa relation avec ses clients, en

fournissant à vos partenaires des services sur lesquels ils peuvent

s'appuyer et en vous donnant la possibilité de vous appuyer vous-

même sur les services de vos partenaires.

Figure 1. Les banques sont au centre de nombreux écosystèmes émergents. (Source : IBM Institute for Business Value)

Ecouter et comprendre les personnes

Rester présent dans la vie de vos clients grâce à du contenu

pertinent vous permet de rester en permanence à leur écoute. Le

suivi social offre davantage de points de contact pour cerner les

interactions des clients, avoir une meilleure visibilité de leur

expérience et collecter plus de données sur leur manière

d'interagir lorsqu'ils utilisent leur appareil favori. L'écoute est

particulièrement importante dans les interactions mobiles, car la

localisation et le contexte peuvent vous donner accès à des

données plus détaillées, plus variées et plus exploitables sur le

comportement de vos clients.

Lorsque vous aurez accès à toutes ces données, vous aurez

besoin d'une palette d'outils numériques dédiés et de processus

parfaitement adaptés pour les analyser. L'identification de

modèles de données stratégiques vous permet de prendre de

meilleures décisions concernant l'instauration de votre relation

numérique avec vos clients. Certaines solutions avancées telles

que l'analyse prédictive et l'informatique cognitive peuvent vous

donner accès à de nouvelles informations sur les actions de vos

clients sur divers canaux.

C'est un cycle continu : si vous restez pertinent, vos clients

accepteront votre présence et pour êtes présent, vous devez

être pertinent. Ce cycle de présence et de pertinence ne doit

pas viser un retour sur investissement à court terme. Il s'agit

en fait d'un autre pilier numérique qui contribuera à renforcer

votre relation avec vos clients et la fidélité de ces derniers.

Cela permet de générer ultérieurement des opportunités de

monétisation.

L'écosystème de clients vise à répondre à

divers besoins des clients qui vont au-delà

des services bancaires traditionnels.

L'écosystème de partenaires (sociétés de

technologie financière, par exemple) développe

les fonctionnalités bancaires et prend en charge

l'évolutivité opérationnelle.


Certaines nouvelles fonctionnalités

d'informatique cognitive permettent

d'améliorer, de développer et

d'accélérer l'expertise humaine de

votre banque.

La science de l'analyse a connu de solides progrès au cours des

dernières années et vous offre désormais bien plus que de

simples fonctionnalités descriptives. Grâce à l'explosion du

volume de données accessibles depuis un nombre croissant de

points de contact différents, l'analyse prédictive peut aider votre

banque à anticiper les besoins et vous accompagner dans votre

prise de décision. Elle peut proposer des actions prescriptives qui

apporteront à court terme une forte valeur ajoutée à votre banque.

Certaines fonctionnalités d'informatique cognitive affinées, axées

sur l'activité, permettent d'améliorer, de développer et d'accélérer

l'expertise humaine au sein de votre banque. Les entreprises

cognitives peuvent analyser les immenses quantités de données

non structurées disponibles afin d'en tirer des informations. Les

applications d'informatique cognitive comprennent le langage

naturel et apportent des réponses intelligentes et personnalisées

tirées d'une immense bibliothèque de connaissances issues de

données structurées et non structurées. L'application d'un

apprentissage automatique intelligent et de capacités de

raisonnement aidera votre banque à acquérir une connaissance

précise des personnes et ainsi à prendre automatiquement des

décisions appropriées qui amélioreront l'engagement client.

Entreprendre les meilleures actions à l'aide des informations sur les personnes

A mesure que votre banque gagnera en présence et en pertinence,

vous aurez davantage d'opportunités d'écoute. L'intelligence que

vous collecterez vous aidera à approfondir la connaissance de vos

clients. Vous pouvez également combiner des outils de nouvelle

génération tels que l'analyse avancée, l'informatique cognitive et

des solutions de marketing numérique automatisé afin de passer

d'une stratégie de marketing ordinaire à la mise à disposition

extrêmement précise d'offres client hautement personnalisées.

Grâce à ce processus, vous pourrez élaborer des messages

marketing pertinents pour les clients. Ainsi, vous maintiendrez

votre présence dans leur vie et optimiserez les opportunités

d'engagement. Les clients peuvent à tout moment découvrir des

offres contextualisées pertinentes, où qu'ils se trouvent, sur leur

appareil favori. Le marketing omnicanal axé sur les données

permet d'augmenter la fréquence et la durée des interactions,

précisément ce qu'il faut pour accroître son chiffre d'affaires.

Gagner en efficacité grâce à l'innovation

numérique Toutes les banques ont tenté de gagner en efficacité par le biais

de réductions des coûts, l'optimisation des processus,

l'externalisation des activités secondaires et diverses autres

tactiques. Si ces mesures ont pu se révéler satisfaisantes avec

les anciens modèles d'exploitation, le système actuel de

traitement numérique des transactions exige des idées

nouvelles, c'est-à-dire de nouvelles améliorations des processus

métier, de meilleures méthodes de réduction des coûts et une

plus grande productivité du personnel de première ligne.

Aujourd'hui, le plan de votre banque doit inclure l'amélioration

de l'agilité, de l'évolutivité et de la flexibilité à chaque étape du

traitement des transactions. Le déploiement de nouvelles

solutions numériques et de modèles d'exploitation plus

puissants peut aider votre banque à gagner en efficacité et en

rentabilité.

Le cloud computing peut fournir l'agilité dont les banques ont

besoin pour améliorer leur efficacité. Cette technologie permet de

bénéficier d'environnements évolutifs, sécurisés et flexibles basés

sur la consommation qui peuvent ouvrir pour votre banque de

nouvelles opportunités de renforcer son efficacité. Par ailleurs, le

cloud facilite l'accès à diverses alternatives telles que

l'infrastructure en tant que service (IaaS), la plate-forme en tant

que (PaaS), le logiciel en tant que service (SaaS) et le processus

métier en tant que service (BPaaS). L'optimisation des

fonctionnalités cloud vous permet même de proposer une banque

en tant que service (BaaS). L'augmentation du volume total de

transactions traité vous permettra d'améliorer l'efficacité de votre

banque et de générer de nouvelles sources de revenus.


Les banques seront à la fois les fournisseurs et

les clients des nouveaux écosystèmes

La réussite de la banque de nouvelle génération reposera sur la

participation à de nombreux écosystèmes différents au sein

desquels vous pourrez à la fois vendre et consommer de

nouveaux services. Ce système est souvent décrit comme

l'économie des API. Les API (application programming

interfaces) mettent à la disposition des développeurs de

logiciels des blocs prédéfinis qui peuvent faire office de

« colle technologique » pour l'intégration d'applications, de

données et de processus métier. Les applications ainsi

obtenues peuvent contribuer à créer un lien entre votre banque

et ses clients, partenaires et employés. En participant à ces

écosystèmes, vous vous appuierez moins sur la chaîne de

valeur de bout en bout des banques traditionnelles. Ces

relations collaboratives pourront ouvrir des perspectives

stimulantes et rentables.

Les banques fourniront et consommeront

des services numériques.

Comme indiqué dans la section relative au développement de

la relation avec les clients, ces écosystèmes comprenant

d'autres partenaires numériques intéressés peuvent vous

apporter de nouvelles ressources que vous pouvez intégrer aux

applications et services fournis par la banque. Cela vous donne

également accès au travail de personnes qui développent des

applications ou des services susceptibles d'accueillir un

module bancaire que vous aurez développé. Votre banque peut

fournir des composants de services financiers aux entreprises

qui développent des services plus généraux, même si les

applications en elles-mêmes ne sont pas entièrement dédiées

aux activités bancaires. C'est précisément ce type d'exposition

non bancaire qui peut renforcer la fidélité des clients, mais

aussi offrir à votre banque des opportunités d'innovation qui

lui donneront accès à de nouveaux clients.

Ces écosystèmes ne pourront réussir que si les banques

adoptent une nouvelle attitude, de nouvelles définitions et de

nouvelles mises en œuvre du cycle de vie complet des produits

ou services. Les délais d'exécution extrêmement exigeants de

ces nouveaux modèles commerciaux requièrent un engagement

en termes d'efficacité qui passe par de nouvelles façons de

travailler, principalement basées sur l’agilité.

Pour améliorer l'agilité des opérations de votre banque, vous

devrez adopter de nouveaux modes de pensée avancés, tels que

le Design Thinking et des méthodologies agiles, tout en mettant

l'accent sur le DevOps.

Le Design Thinking est une manière différente de gérer les

problèmes, qui se concentre sur l'objectif visé plutôt que sur la

méthode de résolution d'un problème spécifique. La

méthodologie agile jette également les bases d'une approche du

DevOps susceptible de réduire les temps de réponse, de stimuler

l'innovation et d'améliorer l'efficacité des équipes en charge du

développement et des opérations. L'adoption de ces

comportements, méthodologies et techniques porteurs de

changement peut aider votre banque à mieux comprendre les

problèmes, à développer plus rapidement des solutions et à

affiner et remettre à disposition en permanence des applications

ou des services en fonction des besoins et de l'évolution des

clients.

Les banques devront relever des défis spécifiques

au cours de leur processus de transformation Votre organisation devra adopter de nouveaux modes de

pensée dans différents domaines pour s'engager auprès des

clients de demain et se montrer plus agile, plus innovante et

plus efficace.

Nouveaux défis à relever : Plateformes

L'acquisition du statut de banque de nouvelle génération nécessite

l'adoption d'une nouvelle plateforme architecturale, qui s'appuie

sur des technologies innovantes et intègre les aspects

commerciaux, informatiques et opérationnels. Certains domaines

sont actuellement cloisonnés, isolés les uns des autres. Cette

nouvelle plateforme doit être agile, axée sur les données et

intégrer des installations telles qu'un dispositif physique pour

créer rapidement de nouveaux services basés sur des services

existants.

De nouveaux modèles commerciaux, tels que l'économie des API

mentionnée précédemment, devront être mis en œuvre. Grâce au

développement de ces plateformes sur le marché, votre banque

aura accès à des données présentant davantage de contexte et de

subtilité, ce qui vous permettra de rester pertinent et intéressant

pour vos clients. Cette approche est idéale pour mieux comprendre

les clients et bénéficier des données et fonctionnalités nécessaires

pour réellement personnaliser chaque engagement.


La participation à ces marchés sur lesquels différents acteurs

proposent des offres de services vous oblige à adopter une

nouvelle manière de travailler. Vous devrez développer vos

propres plateformes ou mettre en œuvre de solides

fonctionnalités d'intégration dans cette nouvelle architecture

pour pouvoir profiter des progrès numériques obtenus. Vous

pourrez ainsi tirer profit des relations avec les clients et

monétiser des ressources, des services et des produits de base.

Nouveaux défis à relever : Cloud

Le cloud peut être un vecteur clé d'agilité, de flexibilité,

d'évolutivité et de modèles basés sur le consommateur. Il joue

également un rôle essentiel dans les nouveaux écosystèmes

dans lesquels de nombreux acteurs et clients consultent et

utilisent des données, applications et services. Le cloud

hybride, combinaison de cloud privé sur site et de services de

cloud publics, est actuellement l'environnement le plus

sollicité. Selon les exigences en matière de processus, de

nature des données, de sécurité et de réglementation,

le propriétaire de la plateforme peut évaluer, coordonner et

contrôler les clouds privés internes et externes ainsi que les

environnements de cloud publics.

Nouveaux défis à relever : Données

Pour l'essentiel, les nombreuses données issues des

interactions numériques ne sont pas structurées. Elles

utilisent le langage naturel et sont mobiles et disponibles en

temps réel. De nouvelles plateformes et architectures

avancées axées sur les données et basées sur l'analyse sont

nécessaires pour utiliser efficacement ces données. Les

systèmes de traitement n'accèdent plus au flux de données qui

les traverse, mais à une version unique des données. Cela

nécessite l'adoption d'approches mobiles et fixes intégrées

ainsi qu'une amélioration globale de la qualité, de la

traçabilité et de l'accessibilité des données.

Le volume toujours croissant de données doit également être

pris en charge. Cela implique la mise en place d'écosystèmes

améliorés et efficaces de transformation, d'enrichissement, de

stockage et de découverte de données, mais aussi d'entrepôts

de données pouvant gérer le Big Data via la mise en œuvre de

fonctionnalités de traitement en mémoire.

Figure 2. Une banque de nouvelle génération s'appuiera sur une large palette d'outils, de technologies et d'interactions.

L'élargissement de l'accès aux

données pour un plus grand nombre

d'utilisateurs métier améliore les

fonctionnalités de libre-service.

Une démocratisation de l'accès aux données sera nécessaire pour

permettre à un plus grand nombre d'utilisateurs métier de niveau

intermédiaire d'accéder aux fonctionnalités de libre-service et

aux environnements sandbox (zone de travail isolée de chaque

utilisateur destinée à l'exécution de scénarios de simulation). Les

utilisateurs pourront ainsi exécuter des processus d'analyse en

temps réel sans faire appel au service informatique. Ces actions

permettront la mise en œuvre transparente de fonctionnalités de

Business Intelligence et d'analyse basées sur des solutions de

Big Data, de traitement en langage naturel et d'informatique

cognitive.


Nouveaux défis à relever : Informatique cognitive

Les données non structurées (conversations, e-mails, échanges

sur les médias sociaux, etc.) représentent près de 80 % des

informations créées chaque jour, ce qui les rend quasiment

invisibles pour la technologie informatique actuelle.1 Pour tirer

profit de cette nouvelle ressource naturelle de données, les

banques devront se tourner vers l'informatique cognitive.

Les systèmes cognitifs peuvent intégrer de grandes quantités de

données non structurées, en tirer des informations et y appliquer

un raisonnement. Ils peuvent placer du contenu en contexte et

fournir des réponses intelligentes pondérées par niveau de

fiabilité afin de déterminer les meilleures actions à entreprendre.

D'une certaine manière, l'informatique cognitive donne aux

produits, aux services et aux processus la capacité de réfléchir.

Voilà le type de ressource dont votre banque aura besoin pour

acquérir et conserver un avantage concurrentiel.

Nouveaux défis à relever : Sécurité

Les écosystèmes externes collaboratifs peuvent apporter de

nouveaux avantages significatifs à votre banque, mais ils peuvent

aussi entraîner l'apparition de nouvelles cyber-menaces qui

nécessitent la mise en place de stratégies et d'approches de sécurité

plus généralisées, plus dynamiques et plus élaborées. Par ailleurs,

la recrudescence des menaces informatiques combinée à de

nouvelles pressions des organismes de réglementation en termes de

sécurité contraint les banques à revoir leurs technologies, leurs

services, leurs protocoles et leurs opérations de sécurité.

L'analyse est un outil essentiel pour améliorer la sécurité des

banques. Elle peut s'appliquer à toutes les étapes du marketing de

la relation client et des transactions bancaires pour contrôler et

préserver l'intégralité du cycle de prévention, de détection et de

réponse. Ce souci accru de la sécurité sera nécessaire pour

protéger les ressources les plus précieuses de votre banque

pendant et après la transformation.

Conclusion Il vous appartient de choisir les mesures que vous souhaiterez

mettre en œuvre pour assurer la réussite de votre organisation.

Vous faites certainement face à des pressions concurrentielles et

transformationnelles de plus en plus fortes qui contraignent

votre organisation à repenser sa stratégie. Certaines banques

décideront de mettre l'accent sur l'engagement client et le

marketing pour tirer profit des relations avec les clients, votre

principal facteur de différentiation par rapport aux concurrents

numériques. D'autres choisiront de rationaliser les processus et

procédures tout en déployant des innovations numériques qui leur

permettront de proposer des services de transaction bancaire plus

agiles, plus efficaces et plus rentables. Enfin, de nombreuses

autres banques combineront les deux stratégies pour établir des

relations avec les clients tout en se consacrant à la

transformation, à la redéfinition et à la réinvention de leur moteur

bancaire de base pour un traitement plus efficace des

transactions.

Comment IBM peut vous aider IBM est une entreprise d'envergure internationale qui

accompagne depuis longtemps les banques dans la gestion des

changements et des défis auxquels elles font face. A ce titre,

elle est la mieux placée pour vous proposer des conseils et des

solutions qui vous aideront à traverser les zones de turbulences

qui s'annoncent. IBM peut vous aider à comprendre et

satisfaire vos clients tout en générant de nouvelles opportunités

commerciales.

IBM a développé un portefeuille riche et unique d'offres

éprouvées destinées à simplifier, accélérer et soutenir les efforts

de transformation de votre banque. Evaluations de fonctionnalités

numériques, stratégies axées sur le client améliorées, nouvelles

capacités de marketing social, instruments de gestion des API,

ressources cloud de bout en bout ou puissance de l'informatique

cognitive basée sur la plateforme IBM® Watson™ : quels que

soient vos besoins, vous pouvez compter sur IBM.

En collaborant avec IBM, vous ne resterez pas seulement

informé des dernières innovations en matière de commerce et de

technologie. Cela vous permettra de travailler aux côtés d'experts

qui transforment les secteurs et les professions basés sur les

données, qui redéfinissent l'informatique pour l'ère du cloud, qui

réinventent le travail pour tirer parti des technologies mobiles et

sociales et qui vous aident à créer une infrastructure adaptée à

une nouvelle ère.

Pour plus d'informations Pour en savoir plus sur les avantages et les leviers de la

transformation numérique dans le secteur bancaire, contactez

votre représentant ou votre partenaire commercial IBM ou visitez

le site Web suivant :

ibm.com/industries/banking/digital-bank/customer-insight.html

Pour consulter les résultats de recherche sur le bouleversement,

la transformation et l'acquisition du statut de banque de nouvelle

génération, reportez-vous à l'étude « Banking redefined » de

l'IBM Institute for Business Value à l'adresse suivante :

ibm.com/services/us/gbs/thoughtleadership/bankingredefine

d/

A propos des auteurs Alvaro Ruiz est Responsable du secteur des marchés bancaire et

financier d'IBM Global Business Services Europe pour les

clients de niveau 1. Fort de plus de 17 ans d'expérience dans le

secteur bancaire, Alvaro maîtrise parfaitement le secteur

bancaire de détail et de gros. Il a mené de nombreux projets pour

des banques du monde entier, allant de vastes projets de

transformation des services bancaires de base à des projets de

transformation numérique.

Enrique Castro est Partenaire Associé d'IBM Global Business

Services. Il combine son rôle de responsable de développement

commercial et ses activités de leadership éclairé consacrées aux

clients particuliers et professionnels. Avant de rejoindre IBM, il

a occupé le poste de DSI dans une filiale d'une banque

internationale pendant 10 ans, où il a supervisé divers projets de

transformation du front-office vers le back-office de grande

ampleur.

Sven Loeschenkohl est Vice-Président des marchés bancaire et

financier d'IBM Global Business Services Europe. En tant

qu'expert des services financiers et de la stratégie commerciale, il

s'est consacré pendant plus de 15 ans au soutien de nouvelles

activités et à la redéfinition d'opérations et de systèmes de gestion

existants. Il est titulaire d'un PhD en économie de l'université de

Hambourg, en Allemagne.

© Copyright IBM Corporation 2016.

IBM Global Business Services

17 avenue de l'Europe

92275 Bois Colombes Cedex

Imprimé en France

Janvier 2016

IBM, le logo IBM, ibm.com et IBM Watson sont des marques d'International

Business Machines Corp., déposées dans de nombreuses juridictions réparties

dans le monde entier. Les autres noms de produits et services peuvent

appartenir à IBM ou à des tiers. La liste actualisée des marques IBM est

disponible sur Internet dans la rubrique consacrée au copyright et aux marques

du site ibm.com/legal/copytrade.shtml

Le présent document est en vigueur à compter de la date de publication. Il

peut être modifié à tout moment par IBM. Les offres ne sont pas toutes

disponibles dans les pays où IBM est implanté.

TOUTES LES INFORMATIONS DU PRESENT DOCUMENT SONT

FOURNIES « EN L'ETAT », SANS AUCUNE GARANTIE DE QUELQUE

NATURE QUE CE SOIT, EXPRESSE OU IMPLICITE, Y COMPRIS

TOUTE GARANTIE DE QUALITE MARCHANDE, D'ADEQUATION A

UN USAGE PARTICULIER OU DE NON-CONTREFACON. Les produits

IBM sont garantis conformément aux conditions des accords selon lesquels

ils sont fournis.

1 « Demystifying Big Data: Decoding The Big Data Commission Report. »

Consulté en décembre 2015.

ibm.com/events/wwe/grp/grp004.nsf/vLookupPDFs/ Tim Paydos’

Presentation/$file/Tim Paydos’ Presentation.pdf

Recyclable

BKW03034-FRFR-00