1 VOTRE PARTENAIRE DE CONFIANCE.. 2 Agenda Marché cible Définition des frais généraux Analyse des besoins Solutions offertes par lExcellence Programme

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VOTRE PARTENAIRE DE CONFIANCE.

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Agenda

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Marché cible

Votre partenaire de confiance.

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Marché cible

> Travailleurs autonomes

> Enregistrés> Incorporés> Qui doivent encourir des frais dans l’exercice de leur

profession

> Micro entreprises

> Nombre limité d’employés

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Marché cible

> Mise au point importante

> Actionnaire/propriétaire soient actifs> Impact de la personne assurée sur

> Le fonctionnement de l’entreprise> L’apport financier apporté> Les revenus de l’entreprise

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Marché cible

> Par exemple, une boulangerie

> 1 boulanger artisan> Quelques commis au comptoir> Livreur

> Si le boulanger artisan est invalide

> Pas de production> Pas de ventes> Pas de revenus

> Frais généraux assurées payables

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Marché cible

> Par exemple, une boulangerie

> 1 Boulanger artisan> 2 aides boulanger> Quelques commis au comptoir> Livreur

> Si le boulanger artisan est invalide

> Production presque normale> Pas de réduction de revenus

> Frais généraux assurées non payables

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Marché cible

> Autres exemples de micro entreprises

> Cabinet de professionnels> Conseiller en sécurité financière> Agents d’immeubles

> Graphiste> Camionneur

9Votre partenaire de confiance.

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Définition des frais généraux

> Une entreprise ou un travailleur autonome fait face à des dépenses pour produire un revenu

> Des frais fixes et récurrents

> Des engagements financiers

> Bail> Location d’équipement …

> Nécessaires au bon fonctionnement du bureau ou de l’entreprise

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Frais généraux couverts

> Couvre les dépenses normales de bureau comme:

> Loyer > Chauffage, électricité et le nettoyage > Téléphone et frais Internet> Frais de location et dépréciation du matériel> Salaire des employés (maximum 3)> Primes d’assurance> Services comptables> Frais de publicité

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Définition des frais généraux couverts

> Couvre les dépenses normales de bureau comme:

> Intérêts sur emprunt commercial> Frais d’inscription aux associations professionnelles> Autres frais fixes habituels et récurrents reliés au bon

fonctionnement du bureau

> En proportion de l’actionnariat détenu

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Loyer - à la résidence

> En fonction du nombre de pieds carrés utilisés

> Frais admissible

> 25 $ par pi2 par année

> Exemple:

> Occupation de 200 pi2 dans la résidence pour affaires

> 200 x 25 = 5 000 divisé par 12 = 417 $ par mois

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Loyer - hors résidence

> Locateur

> Loyer payé

> Propriétaire

> Taxes d’affaires> Impôt foncier> Intérêts sur l’hypothèque

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Frais généraux non admissibles

> Salaire de l’assuré principal durant l’invalidité

> Assurance-salaire

> Tout autre personne engagée pour le remplacer durant l’invalidité

> Coûts des effets, fournitures, accessoires, marchandises et appareils

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Frais généraux reliés à l’automobile

> Automobile doit être essentielle à l’exécution du travail

> Frais couverts :

> Location ou intérêts et dépréciation lors d’un achat

> Coût de l’assurance> Coût de l’immatriculation > Permis de conduire

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Frais généraux reliés à l’automobile

> Frais non couverts:

> Tout carburant (essence, diesel….)> Tout entretien des véhicules> Frais de déplacement

> En pourcentage d’utilisation pour activités professionnelles

> Rapport d’impôt ou état financier

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Conseils pratiques

> Contrat distinct pour

> Assurance salaire> Frais généraux

> Preneur, payeur et bénéficiaire = Entreprise

> Assurance créancier> Preneur, payeur et bénéficiaire = Entreprise

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Limitations

> À noter que, comme pour l’assurance salaire, pour les assurés avec les caractéristiques suivantes:

> Catégorie d’emploi 3A et 4A> Avec une stabilité d’emploi depuis au moins 2 ans> Avec un certain degré d’expertise> Travaillant jusqu’à 75% du temps à domicile

> Un délai de carence minimum de 60 jours

> Travaillant plus de 75% du temps à domicile> Un délai de carence minimum de 90 jours

20Votre partenaire de confiance.

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Analyse de besoins

> Documents essentiels à l’analyse

> Pour un travailleur autonome travaillant à la résidence

> Rapport d’impôt> Budget personnel

> Pour une micro entreprise> État financier> Registre des salaires

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Analyse de besoins – en général

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Analyse de besoins pour les exploitations agricoles

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Analyse de besoins pour les propriétaires de camion

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Analyse de besoins

> Disponible sur Pyramide

> Disponible sur chiffrier EXCEL

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Solutions offertes par l’ExcellenceSolutions offertes par l’Excellence


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Solutions offertes par L’Excellence

> Protection universelle 24h/24h

> Au travail> À la maison> Lors de la pratique de sport

> Prestations mensuelles non imposables

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> Programme Supérieur

> Accxel

> Acci-Jet

> Émission garantie

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Programme Supérieur

> Admissibilité

> Être âgé de 18 et 59 ans inclusivement;> Exerçant un travail rémunérateur

> Au moins 8 mois par année et> Au moins 21 heures par semaine (1050 heures par année)

> Répondre aux critères de sélection> Être citoyen canadien ou habiter au Canada depuis

plus de six mois et répondre à certaines conditions

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Acci-Jet

> Admissibilité

> Être âgé de 18 et 59 ans inclusivement;> Exerçant un travail rémunérateur

> À raison d’un minimum de 8 mois par année et> 21 heures par semaine (735 heures par année)

> Répondre aux critères de sélection> Être citoyen canadien ou habiter au Canada depuis


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Accxel

> Admissibilité

> Être âgé de 18 et 59 ans inclusivement;> Sans critère pour l’exercice d’un travail rémunérateur> Répondre aux critères de sélection> Être citoyen canadien ou habiter au Canada depuis


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> Durée des prestations

> 24 mois

> Délai de carence:

> 30 jours > 30 jours +

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Prestations

Programme Supérieur

Acci-Jet Accxel

Minimum 500 $ 500 $ 300 $

Maximum 6 000 $ 6 000 $ 3 000$

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Type de couverture Programme Supérieur

Acci-Jet Accxel

En cas de maladies et d’accident oui non oui

En cas d’accident seulement oui oui non

Pour les blessures ligamentaires et musculaires

oui oui oui

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> Pour la Programme Supérieur et Acci-Jet

> Tarification basée sur le risque de l’occupation régulière de l’assuré

> Occupations ayant un risque d’invalidité moindre> Meilleurs taux

> Liste d’occupations disponible dans le logiciel de ventes

> Aucune distinction par catégorie d’emploi pour Accxel

Catégorie d’occupation

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> Garantie de la catégorie d’occupation

> Aucun changement après l’émission du contrat> Limitations et exclusions applicables pour la

catégorie d’occupation applicable au moment de l’invalidité

Catégorie d’occupation

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> Disponible en tout temps

> Avantages :

> Diminue le montant des primes

> Critères :

> Travaille à l’extérieur du domicile 50% du temps> Minimum de 3 ans d’expérience avec la même cie> Responsable de 5 employés ou 5 ans d’expérience> Revenu :

> 60 000 $ pour 3A à 4A, sinon 35 000 $

Rehaussement de la catégorie d’occupation (Programme Supérieur seulement)

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Rehaussement de la catégorie d’occupation

> Non disponible pour les :

> Chauffeurs> Pêcheurs> Éducatrices en garderie> Propriétaires de ferme> Travailleurs de l’industrie forestière

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Primes

> Deux options:

> Primes nivelées jusqu’à la fin du contrat> Primes nivelées par période successive de 5 ans

> Renouvellement garanti

> Primes sont non garanties

> Option d’ajuster les primes selon l’expérience

> Exonération des primes incluse

> Invalidité avant 60 ans

> Déductibles pour fin d’impôts (dépenses/affaires)

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Commissions – Programme Supérieur

> De base

> Commissions de 1ère année récupérables sur 12 mois

> Accélérées


1ère année 50%

Renouvellement 15%

1ère année 100%

Renouvellement 2,5%

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Commissions – Acci-Jet

> De base


> Accélérées


1ère année 45%

Renouvellement 12,5%

1ère année 75%

Renouvellement 2,5%

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Commissions – Accxel

> De base


1ère année 50%

Renouvellement 17%

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Exemples de cas concretsExemples de cas concrets


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Cas # 1

> Conseiller en sécurité financière enregistré travaillant seul à partir du domicile

> Analyse de besoins

> Rapport d’impôt> Budget personnel

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Cas #1: Analyse des besoins – Frais généraux d’entreprise

> Conseiller en sécurité financière enregistré travaillant à la résidence


Superficie totale en pi2 Allocation Mensuel

Espace occupé @25 $ du pi2 2 000 10% 416,67 $


Condo commercial Coût Fréquence Allocation Mensuel

Loyer OU

Intérêts sur hypothèque A 100% - $

Taxes foncières et municipales A 100% - $

Taxes d'affaires A 100% - $

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Frais généraux Coût Fréquence Allocation Mensuel

Salaires (si moins de 3 employés)

- Total 50 000 $

- Propriétaires/Associés 50 000 $

- Admissible - $ A 100% - $

Électricité (Hors-résidence) - $ M 100% - $

Téléphone

- Résidence/Bureau 52 $ M 70% 36,40 $

- Cellulaire 75 $ M 100% 75,00 $

Frais Internet 50 $ M 70% 35,00 $

Primes d'assurance

- Résidence/Bureau 378 $ A 10% 3,15 $

- Responsabilité professionnelle 789 $ A 100% 65,75 $

Entretien 1 500 $ A 10% 12,50 $

Services comptables 200 $ A 100% 16,67 $

Coût du permis 225 $ A 100% 18,75 $

Dépréciation du matériel 500 $ A 100% 41,67 $

Association professionnelle - $ 100% - $

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Dépenses automobiles

Coût Fréquence Allocation Mensuel

Achat des véhicules

- Dépréciation - $

- Intérêts sur les prêts - $

Location des véhicules 750 $ M 70% 525,00 $

Assurance automobile 825 $ A 70% 48,13 $

Immatriculation et permis de conduire 273 $ A 70% 15,93 $

TOTAL

Loyer - À la résidence 416,67 $

Loyer – Hors résidence - $

Frais généraux 304,88 $

Dépenses automobiles 589,05 $

GRAND TOTAL 1 310,60 $

COUVERTURE NÉCESSAIRE 1 300,00 $

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Cas # 2

> Conseiller en sécurité financière incorporé qui travaille dans son cabinet à l’extérieur de son domicile avec 2 adjointes


> État financier> Registre des salaires

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> Conseiller en sécurité financière incorporé travaillant à l’extérieur de la résidence avec 2 adjointes



Espace occupé @25 $ du pi2 - 0% - $


Condo commercial Coût Fréquence Allocation Mensuel

Loyer OU

Intérêts sur hypothèque 7 500 $ A 100% 625,00 $

Taxes foncières et municipales 5 500 $ A 100% 458,33 $

Taxes d'affaires 500 $ A 100% 41,67 $

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Salaires (3 employés et moins)

- Total 140 000 $


- Admissible 75 000 $ A 100% 6 250,00 $

Électricité (Hors-résidence) 225 $ M 100% 225,00 $

Téléphone


- Cellulaire 100 $ M 100% 100,00 $

Frais Internet 75 $ M 100% 75,00 $

Primes d'assurance



Entretien 125 $ M 100% 125,00 $

Services comptables 3 000 $ A 100% 250,00 $

Coût du permis 225 $ A 100% 18,75 $

Dépréciation du matériel 2 000 $ A 100% 166,67 $

Association professionnelle 250 $ A 100% 20,83 $

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- Dépréciation 10 000 $ A 70% 583,33 $

- Intérêts sur les prêts 3 000 $ A 70% 175,00 $

Location des véhicules - $ M 70% - $


Immatriculation et permis de conduire 273 $ A 70% 15,93 $

TOTAL

Loyer - À la résidence - $

Loyer – Hors résidence 1 125,00 $

Frais généraux 7 485,25 $

Dépenses automobiles 822,38 $


COUVERTURE NÉCESSAIRE PAR ASSOCIÉ 9 400,00 $

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Cas # 3

> Camionneur travaillant seul sans incorporation


> Rapport d’impôts> Budget personnel

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Garage Coût Fréquence Allocation Mensuel

Loyer OU

Intérêts sur hypothèque 1 2000 $ A 10% 100,00 $

Taxes foncières et municipales 3 500 $ A 10% 29,17 $

Taxes d'affaires - $ A 100% - $

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- Total 75 000 $




Téléphone


- Cellulaire 100 $ M 100% 100,00 $

Frais Internet - $ M 100% - $

Primes d'assurance



Entretien - $ M 100% - $

Services comptables 250 $ A 100% 20,83 $

Coût du permis 375 $ A 100% 31,25 $

Dépréciation du matériel - $ A 100% - $

Association professionnelle 250 $ A 100% 20,83 $

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- Dépréciation 17 500 $ A 100% 1 458,33 $

- Intérêts sur les prêts 10 500 $ A 100% 875,00 $

Location des véhicules - $ M 100% - $


Immatriculation 273 $ A 100% 22,75 $

TOTAL


Loyer – Hors résidence 129,17 $

Frais généraux 289,73 $

Dépenses automobiles 2 424,83 $



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Cas # 4

> Micro entreprise

> 3 associés (1/3, 1/3 et 1/3)> 4 employés


> États financiers

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> Micro entreprise avec 3 associés et 4 employés





Bureau Coût Fréquence Allocation Mensuel

Loyer OU 2 500 $ M 100% 2 500,00 $

Intérêts sur hypothèque - $ A 10% - $

Taxes foncières et municipales - $ A 10% - $

Taxes d'affaires - $ A 100% - $

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> Micro entreprise avec 3 associés et 4 employés



- Total

- Propriétaires/Associés



Téléphone


- Cellulaire 300 $ M 100% 300,00 $

Frais Internet 275 $ M 100% 275,00 $

Primes d'assurance


- Responsabilité professionnelle 4 000 $ A 100% 333,33 $

Entretien 250 $ M 100% 250,00 $

Services comptables 6 000 $ A 100% 500,00 $

Coût du permis - $ A 100% - $

Dépréciation du matériel 5 000 $ A 100% 416,67 $

Association professionnelle 2 500 $ A 100% 208,33 $

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> Micro entreprise avec 3 associés et 4 employésDépenses automobiles



- Dépréciation - $ A 100% - $

- Intérêts sur les prêts - $ A 100% - $

Location des véhicules 3 000 $ M 70% 2 100,00 $

Assurance automobile 2 450 $ A 70% 142,92 $

Immatriculation 819 $ A 70% 47,78 $

TOTAL


Loyer – Hors résidence 2 500,00 $

Frais généraux 2 904,17 $

Dépenses automobiles 2 290,69 $



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