2014 - fcs.ma · PDF fileRAPPORT ANNUEL ET DE RESPONSABILITÉ SOCIALE DE L’ENTREPRISE ATTIJARIWAFA BANK 2014 ... Wafa Assurance. ... bank, , Sberbank,

2014RAPPORT ANNUEL ET DE RESPONSABILITÉ SOCIALE

D E L ’ E N T R E P R I S E

2014RAPPORT ANNUEL ET DE RESPONSABILITÉ SOCIALE

D E L ’ E N T R E P R I S E

M. Mohamed El KettaniPrésident Directeur Général

Cette année revêt une importance particulière pour le groupe Attijariwafa bank qui clôture ses cent-dix ans. Nous célébrons ainsi plus d’un siècle d’activités bancaires et para-bancaires placées au service du développement économique et industriel de notre pays et du bien-être de nos concitoyens.

Le lien étroit entre l’histoire de notre Groupe et celle du Royaume du Maroc constitue, pour nous, une source de fierté et d’ambitions sans cesse renouvelées. L’histoire d’Attijariwafa bank débute avec l’implantation, à Tanger, de deux succursales de banques françaises, la première émanant de la Compagnie Algérienne de Crédit et de Banque (CACB) en 1904, et la seconde de la Banque Transatlantique en 1911.

Au lendemain de l’indépendance, la Banque Transatlantique devient Banque Commerciale du Maroc (BCM) qui se hissera à partir de 1987 comme la première Banque Privée du Royaume. Des années durant, la BCM fera preuve d’un grand dynamisme en matière de développement des services bancaires, para-bancaires et des nouveaux métiers financiers. De son côté, la CACB deviendra la Compagnie Marocaine de Crédit et de Banque (CMCB), puis Wafabank en 1985. Sous cette nouvelle enseigne, émergera un Groupe para-financier moderne et innovant, favorisant la montée en puissance d’une dizaine de filiales spécialisées.

BCM et Wafabank, deux banques pionnières, et grâce à la volonté de leurs actionnaires de référence respectifs, sont à l’origine de l’émergence du groupe Attijariwafa bank et des nombreux défis relevés grâce à la quête permanente d’innovations technologiques et commerciales, sous-tendue par une vision stratégique, à la fois, avant-gardiste et complémentaire. Animé par des valeurs de citoyenneté, d’éthique et de leadership, le groupe Attijariwafa bank n’a cessé, depuis, de jouer un rôle déterminant dans la modernisation du secteur financier, marquant de son empreinte l’économie nationale et son tissu industriel.

Au fil des générations, nous avons réussi à tisser une relation de confiance et de partenariat avec nos entrepreneurs, soutenant, dans le cadre de partenariats constructifs, la croissance de la plupart des groupes familiaux devenus depuis, de grands groupes structurés de référence, tant à l’échelle nationale que régionale. Parallèlement à son engagement sans faille aux côtés des industriels et des commerçants, notre Groupe a soutenu avec la même fermeté les grands chantiers et contribué à la réalisation de tous les projets structurants engagés par le Royaume. Fort de l’héritage des deux banques centenaires, Attijariwafa bank n’a eu de cesse de diversifier ses lignes de métiers, pour faciliter l’accès aux moyens

de paiement et aux produits de financement les plus performants pour répondre aux exigences grandissantes des opérateurs. Parallèlement, notre Groupe s’est attaché à satisfaire les besoins de tous nos concitoyens, quelle que soit leur appartenance sociale. C’est dans cet esprit que le groupe Attijariwafa bank a été le premier à inscrire l’inclusion financière de la population à faibles revenus parmi ses priorités stratégiques. Attijariwafa bank est fière d’avoir été la première banque à élaborer un concept innovant en faveur de cette clientèle à bas revenus.

Porté par le succès de son modèle de banque universelle à l’échelle nationale, notre Groupe s’est engagé à consolider son leadership au niveau régional, sans jamais perdre de vue la satisfaction des besoins des opérateurs nationaux, à travers le soutien de la croissance de leurs entreprises sur le marché domestique et à travers la conquête de nouveaux débouchés.

Banque panafricaine par excellence, Attijariwafa bank offre des prestations adaptées aux besoins des entrepreneurs et des particuliers locaux quel que soit le niveau de leur pouvoir d’achat, tout en tenant compte des spécificités économiques, sociales et culturelles de chaque pays de présence.L’ensemble de ces défis que nous avons menés de front n’aurait pu être relevé avec succès, sans l’engagement ferme et permanent des femmes et des hommes en activité ou à la retraite, au service des ambitions de notre Groupe. Grâce à un capital immatériel d’une grande valeur dont l’une des composantes essentielles demeure, sans conteste, son capital humain, Attijariwafa bank a réussi, en l’espace de quelques années, à adopter une dimension africaine pour mieux soutenir la dynamique d’intégration régionale en marche.

Fidèle à sa culture ancrée depuis 110 ans, le Groupe demeure un acteur responsable et citoyen de premier plan, au service de la communauté. A travers sa Fondation, Attijariwafa bank a mis en oeuvre plusieurs projets structurants et novateurs dans les domaines de l’Education, du préscolaire au supérieur ; de l’accès à l’Art et à la Culture ; et de l’Edition et du Débat. La Fondation Attijariwafa bank contribue ainsi, de manière permanente, à la promotion du savoir dans toutes ses composantes, auprès du plus grand nombre, et en particulier auprès de la jeunesse marocaine. Tel est notre véritable défi pour les années à venir.

RAPPORT ANNUEL ET DE RESPONSABILITÉ SOCIALE DE L’ENTREPRISE ATTIJARIWAFA BANK 2014

Message du Président

5

Message du Président110 ans d’histoire et d’engagement

8 Regards croisés

Som

ma

ire

12 Banque universelle

14 Gouvernance Comité de direction et de coordination Gouvernance d’entreprise

22 Stratégie

26 Performances

32 Récompenses

34 Au service du client Banque de Détail Banque Transactionnelle Groupe Banque de Financement

et d’Investissement Groupe Banque de Marchés des Capitaux Groupe Banque de Détail à l’International Sociétés de Financement Spécialisées Wafa Assurance

102 Au service des communautés et du développement social

Capital Humain Qualité Déontologie Respect de l’environnement Achats responsables Initiatives citoyennes Fondation Attijariwafa bank

88 Au service de l’innovation Banque Multicanal

Gestion Globale des Risques Groupe

Services et Traitement Groupe

Systèmes d’Information Groupe

Conseil Juridique Groupe

Conformité Groupe

129 Rapport de Gestion Analyse de l’activité et des résultats

Comptes sociaux

Comptes consolidés

72 Au service du développement économique

Forum International Afrique Développement

Accords et partenariats

Financement de projets structurants


7

Boubker JAIDirecteur GénéralPôle Banque de Financementet d’Investissement, de Marchésdes Capitaux & Filiales Financières

Quel est le bilan de l’année 2014 et quelles sont les perspectives de l’année 2015 ?

2014 est l’année de confirmation du rôle

prépondérant que le groupe Attijariwafa bank joue dans sa

zone d’influence. Ainsi, plusieurs initiatives, prévues dans le

cadre du plan stratégique AWB 2015, se sont concrétisées

et ont permis d’asseoir notre Groupe en tant que référence

sur le plan régional. Notre organisation, les moyens humains,

organisationnels et techniques déployés ainsi que les

changements opérés sur le plan du comportement même de

nos collègues nous permettent désormais de mener de front

le développement de nos activités de manière cohérente et

soutenue, quel que soit le pays où nous nous trouvons ou

bien le segment de clientèle auquel nous nous adressons.

S’agissant du financement des grands projets d’infrastructure,

au Maghreb et en Afrique francophone, l’entité Banque de

Financement et d’Investissement du Groupe s’est distinguée

en accompagnant en tant que Lead Arranger plusieurs

chantiers d’envergure dans le secteur de l’énergie et dans

d’autres secteurs, tout aussi structurants pour le continent.

Grace à l’expertise accumulée par nos équipes dans le

montage de financements structurés depuis plusieurs

années, Attijariwafa bank est aujourd’hui arrangeur et/ou

conseil de ces grands projets au Maroc, en côte d’ivoire

et au Mali totalisant environs 2000 MW. Parallèlement, et

afin de permettre une meilleure ouverture économique du

continent avec la Chine, le Groupe a innové en étant le

premier à permettre aux opérateurs économiques africains

d’effectuer des opérations directement en Renimbi. Enfin, les

divers accords de partenariats conclus en 2014 avec des

banques de dimension mondiale ou régionale confèrent

au Groupe la capacité d’élargir ses zones d’intervention et

accéder à des marchés où nous ne sommes pas encore

représentés. Ainsi, 2014 a vu le renforcement de nos

partenariats avec Banque of China , China Devlopment

bank, , Sberbank, VTB bank, Eximbank ou Deutsche Bank

offrant à nos clients de nos 13 pays de présence en

Afrique, l’opportunité de commercer et d’investir efficacement

dans n’importe quelle partie du monde à travers nos propres

filiales lorsqu’elles s’y trouvent ou bien par le biais de nos

partenaires qui y sont solidement représentés.

En outre, le réseau de banques du Groupe en dehors du Maroc a poursuivi également son développement organique en agissant aussi bien sur l’amélioration de son organisation pour plus de synergies que sur celui des outils informatiques et de la gamme de produits. L’objectif de disposer d’une plateforme mutualisée de toutes les banques du Groupe à l’international est aujourd’hui finalisé pour une bonne partie des filiales et sera étendue à leur intégralité dans un proche avenir.Enfin, les sociétés de financements spécialisés, leaders dans leurs métiers respectifs, ont poursuivi le renforcement de leurs capacités pour une meilleure emprise sur leur marché face à une concurrence de plus en plus vive. Elles ont poursuivi leur développement au Maroc avec des réalisations remarquées dans les domaines du recouvrement et du digital, notamment au niveau du crédit à la consommation, de l’extension du réseau de distribution pour les métiers du Cash, de l’implémentation de la filière de production pour le crédit bail dans les filiales en Afrique sub-saharienne, pour ne citer que ces exemples. De plus en plus, l’ensemble des entités du Groupe, départements de la maison mère ou des filiales s’internationalisent et contribuent directement à la croissance d’Attijariwafa bank au Maroc et dans tous nos autres pays de présence.

Regards croisés

La Banque de Détail d’Attijariwafa bank s’est distinguée en 2014 sur plusieurs volets qui témoignent de l’amplitude des services offerts et de la diversité des segments de clientèle adressés au Maroc. Le début de l’exercice a été marqué par le lancement de l’initiative Tamwil de crédits aux Très Petites Entreprises. Cette initiative, fortement médiatisée par la campagne « un engagement de 5 MRDS de MAD pour 20 000 TPE », est une première au Maroc de par l’innovation autour du système de scoring comportemental qui a été mis au service de cette clientèle relativement peu servie, en lui permettant un accès simplifié et industriel au crédit.Cette innovation est le fruit de l’expérience robuste du Groupe en matière de gestion des risques entreprises et de méthodes de scoring éprouvées sur le marché des particuliers et des professionnels.

L’année 2014 a également été l’année du développement

du digital pour Attijariwafa bank avec le lancement de

l’application mobile et la modernisation de la plateforme

web Attijarinet, à la fois pour la clientèle des particuliers

et des entreprises. Cette initiative marque une étape

déterminante pour la Banque de Détail en matière de

services de banque à distance, complétés par le centre de

relations clients (call center), et par les nombreux services

offerts au niveau des guichets automatiques. Consciente

des mutations que vit actuellement la société marocaine

en matière d’adoption des nouvelles technologies et de

nouveaux modes de communication, Attijariwafa bank

a placé le client au centre de sa réflexion en lui offrant

plusieurs canaux d’interaction avec sa banque, parmi

lesquels l’agence reste néanmoins le principal canal de la

relation bancaire.

L’année 2014 a été, enfin, l’année de la consécration

pour la Banque Privée, dans le cadre de l’opération de

contribution libératoire qui a été un véritable succès pour

Attijariwafa bank, à l’origine de la collecte de près de

40 % des avoirs en devises issus de cette campagne

nationale. Cette opération a démontré le succès du modèle

de banque privée initié en 2008 à l’égard de la clientèle

patrimoniale et privée, modèle qui s’est construit à travers

un maillage de 12 espaces de gestion privée dans les

principales villes du Royaume, une offre complète de

produits bancaires ainsi que les fortes synergies avec

nos filiales spécialisées, notamment Wafa Gestion pour la

gestion d’actifs et Wafa Assurance pour l’épargne longue.

L’année 2015 s’annonce également riche en actualités.

Notamment, la promulgation de la loi n°103-12 relative

aux établissements de crédit et organismes assimilés

intègre désormais un nouveau statut de banques

participatives sur lequel Attijariwafa bank, à travers sa

filiale participative Dar Assafaa, a été pionnière dès 2010.

À travers le projet de transformation de sa filiale en banque

participative, Attijariwafa bank, toujours au service de ses

clients, entend proposer une nouvelle offre de produits et

services conformes à la nouvelle loi bancaire.

Omar BOUNJOUDirecteur GénéralPôle Banque de Détail


9

Ismail DOUIRIDirecteur GénéralPôle Finances, Technologieet Opérations

En 2014, les équipes du pôle Finances, Technologie et Opérations se sont mobilisées pour mener à bien leurs missions et dépasser les attentes, renforçant ainsi les valeurs du groupe Attijariwafa bank et ses compétences distinctives : leadership, rigueur budgétaire et anticipation des risques.Elles ont concilié les impératifs de long-terme, s’inscrivant toujours dans des feuilles de route d’amélioration permanente et d’alignement sur les meilleures pratiques mondiales, avec celles, plus urgentes, imposées par les contextes locaux, les changements réglementaires et l’évolution du contexte concurrentiel.Après le déploiement de programmes informatiques importants ayant permis de moderniser l’infrastructure technologique au cours de ces dernières années, 2014 a vu le déploiement de plusieurs programmes à fort impact qui ont permis à Attijariwafa bank d’accélérer sa transformation digitale. Le poste de travail en agence a été réécrit en s’appuyant sur les technologies modernes, augmentant la productivité de près de 4000 collaborateurs, et posant les bases de la convergence des canaux. L’offre de banque à distance, sur quatre canaux parfaitement synchronisés en temps réel -Internet, mobile,

GAB et call-center- a été modernisée et enrichie. Le risque

informatique a été fortement réduit par la mise en exploitation

d’une deuxième salle blanche informatique aux normes Tier

3+, permettant ainsi de poursuivre la modernisation des

métiers d’exploitation informatique au bénéfice de toutes

les entités du groupe Attijariwafa bank, au Maroc comme à

l’international. Le Schéma Directeur Informatique, priorisant et

rationnalisant les investissements technologiques, a été remis

à jour et permettra de poursuivre et renforcer l’avance acquise

par Attijariwafa bank dans de nombreux domaines.

En matière d’offre produit, l’avancée la plus notable a sans

doute consisté à combiner les compétences historiques

d’Attijariwafa bank en matière de gestion des risques

entreprises avec l’approche quantitative et statistique de

Wafasalaf relative au scoring du crédit à la consommation

pour offrir un produit unique aux TPE. Cette offre originale

leur donne accès au crédit de manière simple et rapide, et

s’appuie sur un processus efficient, robuste et sécurisé pour

la banque. Les équipes se sont aussi mobilisées autour de

la contribution libératoire et ont offert à tous les marocains,

qu’ils soient ou non clients d’Attijariwafa bank, un service

complet de qualité, parfaitement conforme à la réglementation,

dont la rigueur et l’excellence ont permis une performance

commerciale dépassant toutes les attentes.

Le passage aux normes de Bâle 3 en matière de calcul des

fonds propres réglementaires et du ratio de liquidité s’est

effectué sans difficulté grâce aux travaux préparatoires et au

dialogue permanent avec Bank Al Maghrib. Les efforts se

sont concentrés sur la transformation liée à la notation interne

des clients pour accélérer l’adoption de l’approche avancée

de Bâle 2 en matière de risque de contrepartie dont il est

attendu une économie de fonds propres réglementaires et un

renforcement des ratios réglementaires, déjà très favorables,

puisque le ratio de solvabilité atteignait 12,6 % à fin 2014.

Les programmes de rationalisation se sont intensifiés

permettant à de nombreux postes de charges de reculer

alors que la volumétrie croissait parfois à deux chiffres. La

mutualisation des traitements se poursuit et concernera dès

2015 la monétique des filiales bancaires subsahariennes,

qui verront leurs offres étendues, harmonisées, fiabilisées

et optimisées. 2015 sera aussi l’année de formulation d’un

nouveau plan stratégique qui mènera le Groupe à l’horizon

2018, dans un contexte marqué par l’entrée en vigueur de

la nouvelle loi bancaire qui aura des impacts notables sur

nos métiers (banque participative, paiements…) et sur notre

gouvernance.

Regards croisés

L’année 2014 a vu se poursuivre le processus de transformation de la Gestion Globale des Risques Groupe, entamé au sein du Groupe depuis 2008. Cette transformation a permis d’améliorer nos pratiques en matière de gestion des risques pour tendre vers les meilleurs standards internationaux, particulièrement les normes Bâle II. Ceci a nécessité la mise à niveau de l’organisation et le reegineering des dispositifs de gestion des risques.Ainsi, au courant de cette année, la Gestion Globale des Risques Groupe (GGRG), rehaussée au rang de Direction Générale, a entériné sa nouvelle organisation régionale qui est alignée au nouveau découpage territorial du Royaume et qui répond aux impératifs d’efficacité opérationnelle. Elle a été dotée de nouvelles fonctions permettant le renforcement du pilotage des risques sur le périmètre Maroc, la veille sur la qualité des actifs et l’harmonisation des dispositifs de gestion des risques des filiales.Après le déploiement réussi des systèmes de notation entreprise conformément aux exigences Bâle II, l’année 2014 a vu une accélération de l’insertion opérationnelle du rating. Le dispositif de notation permet aujourd’hui de produire une cartographie des risques déclinée selon différents axes (secteur, marché, Centre d’affaires…) dans le cadre d’une approche de « portfolio management » qui rompt avec la gestion individuelle des dossiers de crédit.

Aujourd’hui, plus des 2/3 des encours sont classés dans la catégorie saine de rating et les zones de fragilité sont identifiées et mises sous surveillance. Les arbitrages en termes de taux de pénétration des secteurs d’activité place la banque en position de leader, en matière de maîtrise du taux de contentialité affiché par Bank Al Maghrib.En capitalisant sur son nouveau centre de compétence en matière de modélisation quantitative des risques et en synergie avec les autres entités commerciales et de support, la GGRG a initié un nouveau processus de crédit qui adresse les TPE s’appuyant sur un outil de scoring, permettant l’industrialisation de la décision et la maîtrise des risques. La première phase d’usage en 2014 a démontré la contribution de tels outils décisionnels à des sauts de performances commerciales historiques sur ce nouveau segment stratégique pour l’économie Marocaine. Cette nouvelle approche contribue à un meilleur accès aux crédits pour les TPE avec une plus grande réactivité.La même année, le système de notation a été élargi au segment de la promotion immobilière et à la notation du risque matériel (leasing).Au-delà du risque de crédit, une attention particulière est accordée à la maîtrise et cartographie des risques de marché à travers le capital économique et la VaR. Le modèle VaR couvre le risque de taux dirham, le risque de change au comptant et, à terme ainsi que le risque sur les titres de propriété.S’agissant du risque opérationnel, la GGRG a mis à jour la cartographie des risques opérationnels dans 23 métiers de la banque, ainsi que les filiales et elle a clôturé le projet PCA (Plan de Continuité d’Activité) qui vise à garantir la continuité de nos activités et le respect de nos engagements lorsque survient une crise ou une perturbation opérationnelle majeure.Le déploiement de la stratégie de croissance de la Banque à l’international, ainsi que les nouvelles directives de Bank Al Maghrib ont motivé la mise en place d’un dispositif de gestion du risque pays, au regard du poids sans cesse croissant de l’international dans l’exposition globale de notre Groupe. En complément de ce dispositif, les systèmes de notation des filiales internationales sont en cours de déploiement. Notre filiale en Tunisie s’est dotée d’un outil de notation en 2014, puis un nouveau modèle de notation propre à notre filiale de Côte d’Ivoire est actuellement en cours de finalisation.En somme, cette transformation positionne la GGRG en tant que levier stratégique dans la chaine de valeur du Groupe.

Talal EL BELLAJDirecteur GénéralGestion Globale des Risques Groupe


11

Avec 16 716 collaborateurs en 2014, le groupe Attijariwafa bank est présent dans 23 pays et compte 7,4 millions de clients. Il dispose du réseau de distribution le plus large au Maroc et le plus dense en Afrique avec 3331 agences.

Avec une action au quotidien basée sur les valeurs du leadership, de l’engagement, de la citoyenneté, de l’éthique et de la solidarité, Attijariwafa bank mobilise l’ensemble de ses ressources au service du continent africain.

Leader incontesté du secteur bancaire et financier au Maroc, Attijariwafa bank

occupe la 1ère place à l’échelle nationale, tant dans la collecte de l’épargne que dans le financement de l’économie.

Elle est aussi le 1er acteur dans les métiers de la banque d’investissement et des activités de marché au Maroc.

Attijariwafa bank est également le Groupe numéro 1 à l’échelle du Maghreb et de la région UEMOA (Union Économique et Monétaire Ouest Africaine) et un acteur de référence au sein de la CEMAC (Communauté Économique et Monétaire de l’Afrique Centrale).

Profil du Groupe

Premier réseau en Afrique avec

3 331AG E N C E S

Banque universelle

Réseau, clients et effectifs au 31 décembre 2014

23 pays

3 331agences

2 636 agences au Maroc

208 agences au Maghreb (hors Maroc)

73 points de vente en Europe et au Moyen-Orient

312 agences en Afrique de l’Ouest

102 agences en Afrique Centrale

16 716 collaborateurs

7,4 millions de clients

Capital2 035 272 260 MAD

Actionnariatau 31 décembre 2014

47,8 %

19,8 %5,3 %

3,2 %

23,9 %

Groupe SNI Institutionnels nationaux Flottants et autres

Santander Personnel de la banque


13

1

32

6

12

5

98

1113

15

GouvernanceComité de direction et de coordination

1 - Mohamed EL KETTANIPrésident Directeur Général

2 - Boubker JAIDirecteur Général - Pôle Banque de Financementet d’Investissement, de Marchés des Capitaux & Filiales Financières

3 - Omar BOUNJOUDirecteur Général - Pôle Banque de Détail

4 - Ismail DOUIRIDirecteur Général - Pôle Finances, Technologie et Opérations

5 - Talal EL BELLAJDirecteur Général - Gestion Globale des Risques Groupe

6 - Wafaâ GUESSOUSDirecteur Général Adjoint - Logistique et Achats Groupeet Secrétaire du Conseil

7 - Hassan BEDRAOUIDirecteur Général Adjoint - Banque Transactionnelle Groupe

8 - Saâd BENWAHOUDDirecteur Général Adjoint - Région Nord-Ouest

9 - Hassan BERTALDirecteur Général Adjoint - Marché des Entreprises

10 - Chakib ERQUIZIDirecteur Général Adjoint - Banque de Marchés des Capitaux Groupe

11 - Omar GHOMARIDirecteur Général Adjoint - Capital Humain Groupe

12 - Mounir OUDGHIRIDirecteur Général Adjoint - Banque de Détail à l’International

13 - Saâd BENJELLOUN TOUIMIDirecteur Général Adjoint - Région du Grand Casablanca

14 - Youssef ROUISSIDirecteur Général Adjoint - Banque de Financementet d’Investissement Groupe

15 - Said SEBTIDirecteur Général Adjoint - Région Nord-Est

7

5

14

10

4


15

23

19

24

27

21

26

16

20

17

28

GouvernanceComité de direction et de coordination

16 - Saloua BENMEHREZDirecteur Exécutif - Communication Groupe

17 - Younes BELABEDDirecteur Exécutif - Support et MoyensPôle Banque de Détail

18 - Soumaya LRHEZZIOUIDirecteur Exécutif - Systèmes d’Information Groupe

19 - Malika EL YOUNSIDirecteur Exécutif - Conseil Juridique Groupe

20 - Rachid EL BOUZIDIDirecteur Exécutif - Marché des MarocainsRésidant à l’Étranger

21 - Noufissa KESSARDirecteur Exécutif - Banque Privée

22 - Mouawia ESSEKELLIDirecteur Exécutif - Directeur Général Attijariwafa bank Europe

23 - Ismail EL FILALIDirecteur Exécutif - Audit Général Groupe

24 - Mohamed SOUSSIDirecteur Exécutif - Services et TraitementsGroupe

25 - Driss MAGHRAOUIDirecteur Exécutif - Marchés des Particuliers& Professionnels

26 - Fouad MAGHOUSDirecteur Exécutif - Région Sud

27- Rachid KETTANIDirecteur Exécutif - Finances Groupe

28 - Mohamed BOUBRIKDirecteur Exécutif - Région Sud-Ouest

25

22

18

5


17

Dans le cadre de sa bonne gouvernance, Attijariwafa bank a mis en place un ensemble de règles qui régissent le bon fonctionnement de son Conseil d’Administration.

Un règlement intérieur définit les missions et les modalités d’organisation et de tenue des réunions du Conseil d’Administration. Constitué de 9 membres élus pour un mandat de 6 ans, le Conseil d’Administration s’est réuni 6 fois en 2014, avec un taux de participation de 80 %.

Une charte de l’administrateur regroupe les droits et obligations liés à la fonction d’administrateur, notamment sur le plan de la confidentialité des informations, de la gestion d’intérêts et des opérations portant sur les valeurs de la banque.

Le système de gouvernance respecte les principes généraux du gouvernement d’entreprise. Il comprend 4 comités spécialisés issus du Conseil d’Administration :

Différents comités, composés des responsables de la banque et/ou d’experts métiers, statuent dans tous les domaines d’activité avec différents niveaux de compétence selon le principe de collégialité des décisions du Groupe.

En amont de ce dispositif, le comité de Direction Générale dispose d’une vue synthétique des activités opérationnelles du Groupe. Il pilote les grands projets stratégiques et prépare les questions à soumettre au Conseil d’Administration.

Le Comité de Direction et de Coordination assure la gestion opérationnelle et administrative du Groupe au travers de réunions mensuelles, moments d’échanges et de coordination des grands projets.

Le département des Relations Investisseurs définit le plan de communication financière et le soumet à la validation du Conseil d’Administration.

Comités du Conseil d’Administration

Fonctions Nombre de membres

Nombre de réunions et taux (en %) de participation en 2014

Comité StratégiqueChargé du pilotage et de la surveillance du Groupe

4 membres permanents

4 membres associés

2 réunions (90 %)

Comité d’Audit et des Comptes

Analyse les comptes du Groupe, examine le programme d’intervention des commissaires aux comptes et s’assure de l’efficacité du contrôle des risques et des services d’audit interne et externe

3 membres permanents 6 réunions (100 %)

Comité des Grands Risques

Statue sur la politique globale des risques et valide les grands engagements du Groupe

3 membres permanents 15 réunions (100 %)

Comité des Nominations et des Rémunérations

Soumet au Conseil les propositions relatives à la nomination et aux rémunérations des dirigeants du Groupe

2 membres 2 réunions (100 %)

GouvernanceGouvernance d’entreprise

5


19

Membres permanents Fonction

M. Mohamed EL KETTANI Président Directeur Général Attijariwafa bank

M. Hassan OURIAGLI Administrateur - Représentant SNI

M. José REIG Administrateur

Membres non permanents

M. Ismail DOUIRI Directeur Général - Pôle Finances, Technologie et Opérations

M. Talal EL BELLAJ Directeur Général - Gestion Globale des Risques Groupe

M. Mohamed EL KETTANIPrésident Directeur Général

M. Antonio ESCAMEZ TORRESVice-Président

M. Mounir EL MAJIDIAdministrateur - Représentant SIGER

M. Hassan OURIAGLIAdministrateur - Représentant SNI

M. Abdelmjid TAZLAOUIAdministrateur

M. José REIGAdministrateur

M. Abed YACOUBI SOUSSANEAdministrateur

M. Aldo OLCESE SANTONJAAdministrateur

M. Manuel VARELAAdministrateur - ReprésentantGrupo Santander

Mme Wafaa GUESSOUSSecrétaire du Conseil

Comité stratégique

Comité des grands risques

Conseil d’administration

Membres Fonction



M. Abdelmjid TAZLAOUI Vice-Président


GouvernanceGouvernance d’entreprise

5

Membres Fonction

M. Abed YACOUBI - SOUSSANE Président

M. Abdelmjid TAZLAOUI Administrateur


Membres invités

M. Talal EL BELLAJ Directeur Général - Gestion Globale des Risques Groupe

M. Ismail EL FILALI Directeur Exécutif - Audit Général Groupe

M. Rachid KETTANI Directeur Exécutif - Finances Groupe

Mme Bouchra BOUSSERGHINE Responsable Conformité Groupe

Composé de trois sous-comités :

Membres Fonction

M. Mounir EL MAJIDI Administrateur - Représentant SIGER



1

Membres Fonction

M. Mounir EL MAJIDI Administrateur - Représentant SIGER




2

Membres Fonction




3

Comité d’audit et des comptes

Comité des nominations et des rémunérations


21

- Au Maroc, en dépit d’un contexte fortement concurrentiel, le groupe Attijariwafa bank a consolidé sa position en tant que premier collecteur de l’épargne et premier financeur de l’économie. Il a continué à se positionner tôt et de manière volontariste dans les activités financières naissantes et à étendre ses services aux segments de clientèle les moins servis, tout en renforçant ses capacités distinctives en matière de gestion des risques et d’optimisation des coûts.

- Au Maghreb et en Afrique Subsaharienne, le groupe Attijariwafa bank, désormais présent dans 13 pays, a accéléré ses efforts de captures de synergies de revenus et de coûts, visant à participer à une accélération de la pénétration des services financiers dans les géographies où il est présent.

- En Europe, le Groupe a optimisé son dispositif à travers la fusion entre Attijariwafa bank Europe et CBIP, filiale bancaire de la CBAO (Sénégal) en focalisant son attention sur les sujets de conformité réglementaire et sur l’amélioration du service offert aux ressortissants africains résidant en Europe, et aux entreprises commerçant entre l’Afrique et l’Europe.

Au MarocEn 2014, les initiatives nouvelles principales ont concerné la finance participative et l’offre aux TPE.

La finance participative occupe une place hautement stratégique dans le cadre du plan de développement du groupe Attijariwafa bank.

Le Groupe a offert à sa clientèle dès 2007 les produits alternatifs réglementés par Bank Al Maghrib et a investi en 2010 dans une filiale spécialisée avec une marque propre Dar Assafaa Litamwil en répondant aux attentes exprimées par la clientèle et en anticipant le parachèvement du cadre législatif, réglementaire et fiscal de la banque participative.

Dans le contexte de la promulgation de la loi n°103-12 relative aux établissements de crédit et organismes assimilés qui intègre un nouveau statut de banques participatives, Dar Assafaa a entamé en 2014 un projet de transformation en banque participative avec le renforcement de son organisation et l’extension de son offre de produits et services.

Attijariwafa bank, à travers sa filiale Dar Assafaa, entend, grâce à cette initiative, asseoir sa position de leader de la banque participative au Maroc.

S’agissant des TPE, après le déploiement d’un dispositif dédié en matière de couverture commerciale et d’offre produits, qui a permis de renforcer les liens avec la clientèle traditionnelle d’Attijariwafa bank et de conquérir de nombreux clients supplémentaires dans ce segment, Attijariwafa bank a lancé une offre dédiée de crédits aux TPE, assortie d’une promesse de débloquer 5 MRDS de MAD de nouveaux crédits à ses clients dès la première année, promesse qui a été tenue.

En 2014, le groupe Attijariwafa bank a poursuivi la mise en œuvre de son plan stratégique 2012-2015, tout en continuant à améliorer son processus de planification stratégique.

Stratégie

Le dispositif complet qui a été mis en place a tiré profit de l’expérience centenaire d’Attijariwafa bank, en matière de gestion des risques entreprises et de l’approche mathématique de qualification des risques aux particuliers adoptée par ses filiales spécialisées, et plus particulièrement Wafasalaf. Ceci lui a permis d’offrir un produit compétitif, répondant aux besoins de cette clientèle ayant relativement moins facilement accès au crédit, sans créer de complexité opérationnelle ni de risque non maîtrisé.

Au Maghreb et en Afrique SubsaharienneAprès une décennie de croissance organique et externe soutenue, 26 % du PNB du groupe Attijariwafa bank provient désormais du Maghreb et de l’Afrique Subsaharienne, et cette contribution croît plus vite que le PNB du Groupe.

La stratégie poursuivie consiste à accélérer la croissance organique des différentes filiales en maximisant la capture des synergies de revenus et de coûts. L’année 2014 a aussi été marquée par la poursuite des chantiers de transformation des banques acquises pour les mettre aux standards de gouvernance et de gestion du Groupe.

Ainsi, grâce à la diversification des sources de revenus, en termes de géographie, de segments de clients ou de lignes de produits, le profil de croissance du groupe Attijariwafa bank est ainsi amélioré, sans pour autant que son profil de risque ne soit dégradé.

Par ailleurs, le groupe Attijariwafa bank poursuit une stratégie de croissance externe rigoureuse et sélective, selon une logique de création de valeur, permettant d’étendre progressivement les géographies couvertes et d’asseoir son positionnement en tant que Groupe panafricain de référence.


23

Déploiement du modèle de banque universelle en Afrique

Attijariwafa bank, grâce à ses filiales spécialisées leaders au Maroc (crédit à la consommation, transfert d’argent….), entend dupliquer son modèle universel éprouvé au Maroc, dans l’ensemble des pays de présence.

L’année 2014 a marqué la poursuite de l’implémentation des filières d’expertise du Groupe au sein des pays de présence des filiales bancaires. Le but est de maximiser la valeur créée pour le Groupe à travers la fluidification des processus (ex : rapidité du délai de traitement, recouvrement,...), et l’amélioration de la qualité de service au sein des filiales africaines.

Le modèle Wafacash est une réussite que le Groupe tient à dupliquer au sein des pays d’implantation. Le but est de faire bénéficier les filiales de l’expertise de Wafacash, que ce soit dans le transfert national ou international. Ce modèle permettra aussi d’accroître les synergies au sein du Groupe, en développant notamment le transfert régional entre les différents pays de présence d’Attijariwafa bank.

Ceci s’inscrit dans le processus de parachèvement du modèle de banque universelle dans les pays de présence d’Attijariwafa bank en Afrique.

Engagement pour la bancarisation en Afrique et le financement des infrastructures

Attijariwafa bank a inscrit la bancarisation en Afrique comme un axe stratégique de son plan de développement. Durant l’année 2014, le groupe Attijariwafa bank a poursuivi sa stratégie d’ouverture d’agences que ce soit au Maroc ou dans l’ensemble des pays de présence. Attijariwafa bank a consolidé sa position de premier réseau bancaire africain avec 3331 agences à fin 2014. Cette stratégie d’expansion du réseau participe à l’inclusion financière en Afrique. Attijariwafa bank contribue ainsi à la mobilisation de l’épargne au service de l’investissement et du développement.

Le groupe Attijariwafa bank a aussi mis en place des structures pour accompagner les grands projets d’infrastructures en Afrique dans tous les métiers de banque d’affaires, de recherche, de marchés de capitaux, de financement de projets, de gestion d’actifs… Les filiales africaines travaillent en parfaite synergie avec la maison mère pour mobiliser les compétences au profit des opérateurs économiques africains.

Stratégie

En EuropeLe groupe Attijariwafa bank a développé une expertise dans les métiers de l’Immigrant banking et du Trade Finance et a tissé, au fil des années, un réseau étendu de présence dans différents pays, qui sont regroupés sous sa filiale bancaire française Attijariwafa bank Europe.

Ce dispositif, qui a été progressivement optimisé, s’est avéré être un atout pour capturer les flux d’affaires entre le Maroc et les pays européens avec lesquels il commerce et qui accueille la majorité de ses ressortissants résidant à l’Etranger.

Il s’est retrouvé ainsi dans une position très favorable pour développer ces métiers avec les autres filiales bancaires du Groupe en Afrique. C’est ainsi qu’en 2014, l’effort a été mis sur l’activité des Tunisiens résidant à l’étranger, à travers des organisations dédiées des deux côtés de la Méditerranée, ainsi qu’une offre de service et une animation commerciale adaptées.

Par ailleurs, l’année 2014 a aussi été marquée par l’intégration post-fusion de CBIP et d’Attijariwafa bank Europe, permettant à cette dernière d’étendre son fonds de commerce à plusieurs communautés étrangères vivant en Europe et renforcer ses liens avec différentes institutions financières africaines.

Le groupe Attijariwafa bank se retrouve grâce à cela dans une position stratégique pour bénéficier de l’intégration croissante de l’Afrique aux flux commerciaux, de transferts et d’investissements mondiaux, et en particulier ceux en provenance et à destination de l’Europe.


25

19,4

5,1

10,9

4,4

3 331

23

MRDS de MAD

MRDS de MAD

MRDS de MAD

MRDS de MAD

nombre d’agences

nombre de pays

(+1,5 %)

(+8,8 %)

PNB

(+10,2 %)

RBE

RN

(+5,2 %)

RNPG

Performances

Résultat neten MRDS de MAD

Bénéfice par actionen MAD

Produit net bancaireen MRDS de MAD

Résultat brut d’exploitationen MRDS de MAD

17,0 17,9 19,4

31/12/12 31/12/13 31/12/14

9,4 9,910,9

31/12/12 31/12/13 31/12/14

5,3

5,15,1

31/12/12 31/12/13 31/12/14

22,420,3

21,4

31/12/12 31/12/13 31/12/14

+5 % +6 % -5 % -9 %+9 % +10 % +1,5 % +5 %

Fonds propresen MRDS de MAD

Total bilanen MRDS de MAD

Total crédits clientèleen MRDS de MAD

Total dépôts clientèleen MRDS de MAD

247,6250,7

255,1

31/12/12 31/12/13 31/12/14

227,0237,6

257,9

31/12/12 31/12/13 31/12/14

35,4

37,940,4

31/12/12 31/12/13 31/12/14

368,3385,6

401,8

31/12/12 31/12/13 31/12/14

+1 % +5 % +7 % +5 %+2 % +9 % +7 % +4 %


27

déc-12 déc-13 déc-14 variation 12-13 variation 13-14

RoE 17,6 % 15,4 % 14,6 % -2,2 pts -0,8 pt

RoA 1,4 % 1,3 % 1,3 % -0,1 pt 0,0 pt

Structure du produit net bancaire consolidé au 31/12/2014

56,7 %

19,9 %

21,2 %

2,2 %

Marge d’intérêt Marge sur commissionsRésultat des activités de marché Résultat des autres activités

Contribution par activité au produit net bancaire consolidé au 31/12/2014

Banque Maroc, Europe et Zone OffshoreBanque de Détail à l’InternationalSociétés de Financement Spécialisées Assurance

55,9 %

26,0 %7,0 %

11,1 %

Coût du risque

0,48 0,71

1,13

31/12/12 31/12/13 31/12/14

Taux de contentialité

5,16,3

6,8

31/12/12 31/12/13 31/12/14

+0,23 pt +1,2 pt +0,5 pt+0,42 pt

Performances

Ventilation du PNB des SFS et de l’Assurance au Maroc

au 31/12/2014

Évolution des contributeurs au Résultat Net Part du Groupeau 31/12/2014

Ventilation du PNB de la BDI par pays au 31/12/2014

Wafasalaf28,4 %

Wafacash10,0 %

Wafabail8,3 %

Wafa LLD4,7 %

Attijari Factoring

2,3 %

Wafa Assurance38,6 %

Wafa Immobilier7,7 %

Sénégal20,8 %

Côte d’Ivoire12,9 %

Cameroun12,7 %

Congo7,1 %

Mali5,6 %

Mauritanie2,0 %

Togo1,5 %

Tunisie26,9 %

Gabon10,4 %

Zoom sur les Sociétés de Financement Spécialisées (SFS), l’Assurance et la Banque de Détail à l’International (BDI)

2012 2013 2014

Banque Maroc, Europe et zone Offshore +3,9 % -16,5 % +11,8 %

Sociétés de Financement Spécialisées +9,6 % +1,9 % +5,4 %

Assurance -19,1% - 20,5 % +21,4 %

Banque de Détail à l’International +5,1% +32,7 % -21,5 %


29

Performances boursières

En 2014, l’action Attijariwafa bank s’est inscrite dans une tendance haussière enregistrant une performance annuelle de +12,8 % contre +5,6 % pour le MASI et +9,5 % pour le secteur bancaire.

Par ailleurs, Attijariwafa bank a drainé des volumes moyens quotidiens de 22,8 millions de MAD sur le Marché Central et de 1,1 millions de MAD sur le Marché de Blocs.

Attijariwafa bank traite avec un ratio de PER de 16,08x contre une moyenne de 19,62x pour le secteur bancaire.

Évolution du titre Attijariwafa bank vs MASI : Du 31/12/2009 au 11/03/2015

- 1ère capitalisation du secteur bancaire et 2ème du Royaume : 70,0 MRDS de MAD au 31 décembre 2014.

- Au 11 mars 2015, la performance year-to-date de l’action Attijariwafa bank s’établit à +10,5 % versus +9,0 % pour le MASI.

65

100

135

170

Base 100 Déc 09

AWB : -10,6% MASI : -15,1%

2011

2012

2013

AWB : -14,0% MASI : -12,9%

AWB : -2,6% MASI : -2,6%

AWB : +50,7% MASI : +21,2%

2010

2014

AWB :+12,8%

MASI : +5,6%

2015

AWB : +10,5%

MASI : +9,0%

31/12/09 12/11/10 24/09/11 05/08/12 17/06/13 29/04/14 11/03/15

MASI Flottant ATTIJARIWAFA BANK

Performances

Tableau de bord de l’actionnaire

2011 2012 2013 2014

Cours de clôture 350 313 305 344

Capitalisation boursière à la clôture (KDH) 67 567 886 62 989 086 62 075 804 70 013 366

Maximum de la période 475 377,45 345 349

Minimum de la période 345 304,5 300 303

Cours moyen pondéré (DH) 390 332,4 317,7 330,6

Volume moyen quotidien Marché Central (MDH) 20,5 19,2 26,0 22,8

Volume moyen quotidien Marché de Bloc (MDH) 8,8 15,1 0,0 1,1

Performance de l’action -14,00 % -10,60 % -2,60 % 12,80 %

Rendement des fonds propres 21,20 % 17,60 % 15,40 % 14,60 %

Dividende 8,5 9 9,5 10

PER 15,15x 14,00x 14,99x 16,08x

Rendement des dividendes 2,43 % 2,88 % 3,11 % 2,91%

FITCH RATING Août 2014 STANDARD & POOR’S Novembre 2014 CAPITAL INTELLIGENCE Août 2014

Long-term en devises BB+

Short-term en devises B

Long-term en monnaie locale BBB-

Short-term en monnaie locale F3

Perspective stable

Long-term BBB-

Short-term A3

Financial Strength BBB

Perspective stable

Long-term BB

Short-term B

Perspective stable


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Mohamed El Kettani reçoit la légion d’honneur

En avril 2015, le Ministre Français des Finances et des

Comptes Publics, M. Michel Sapin a procédé à la décoration

de M. Mohamed El Kettani, Président Directeur Général

du groupe Attijariwafa bank, des insignes d’Officier de

l’Ordre de la Légion d’Honneur, la plus haute décoration

honorifique de la République Française. Cette distinction est

une reconnaissance de son dynamisme, son abnégation

et son engagement infaillible au service du rayonnement

économique du Maroc et des partenariats fructueux avec

la France.

Mohamed El Kettani récompensé par la MAP et le « New African »L’Agence Maghreb Arabe Presse (MAP) récompense

annuellement les personnalités brillantes de l’année.

En 2014, M. Mohamed El Kettani, Président-Directeur

Général du groupe Attijariwafa bank a été distingué

dans la catégorie Finance. Il a également été nommé

« L’homme d’affaires leader sur le secteur bancaire » par

le magazine New African.

Attijariwafa bank, l’entreprise marocaine la plus importante du monde arabe par Forbes magazineForte de ses valeurs de marché, de ses revenus, de

ses profits ainsi que de ses actifs, Attijariwafa bank est

désormais classée 23ème sur la liste des 200 plus

grandes entreprises du monde arabe établie par le

magazine Forbes. Attijariwafa bank est également la

première entreprise marocaine dans le monde arabe.

Attijariwafa bank élue « Meilleure banque en Afrique » par Jeune Afrique

Attijariwafa bank a remporté en mars dernier à Genève, le Trophée de « Meilleure banque en Afrique » lors de la cérémonie Africa CEO Forum Awards. L’événement est organisé par Jeune Afrique et la Banque Africaine de Développement (BAD).

Cette distinction vient saluer les efforts du Groupe en faveur du développement économique et social en Afrique et sa contribution à la dynamique de croissance sur le continent.

Attijariwafa bank élue « Meilleure banque au Maroc » en 2014Forte de son expérience dans le domaine de la finance et des affaires, Attijariwafa bank a été primée meilleure banque au Maroc en 2014 par les prestigieux magazines « Global Finance », « The Banker » et « Euromoney ». Ces consécrations viennent couronner les performances financières solides d’Attijariwafa bank, reflétées par une croissance soutenue de l’activité bancaire ainsi que par l’amélioration des indicateurs de productivité et de rentabilité au titre de l’exercice 2014.

Attijariwafa bank élue « banque marocaine la plus sûre » en 2014Le magazine Global Finance, auteur du classement des banques les plus sûres au monde, a désigné Attijariwafa bank comme la « banque marocaine la plus sûre en 2014 ». Les trophées récompensent les meilleures pratiques dans les domaines de la finance et des affaires, en

Récompenses

tenant compte de l’évaluation de crédit à long terme faite par les agences de notation Moody, Standard & Poor’s et Fitch Ratings.

Attijariwafa bank réalise le « deal de l’année » selon TMT et Global FinanceAttijariwafa bank a remporté le plus prestigieux trophée de la région MENA en termes de performance commerciale : «Deal of the Year 2014», attribué par The Banker et TMT Finance. Le Groupe doit cet honneur au conseil apporté par sa filiale du Moyen-Orient au Groupe Emirati Etisalat, dans le processus d’acquisition de la participation de 53 % de Vivendi dans Maroc Telecom.

La Société Ivoirienne de Banque (SIB) lauréate du prix d’Excellence 2014En Côte d’Ivoire, le Ministre d’Etat, Ministre de l’Emploi et de la Formation Professionnelle a décerné à la Société Ivoirienne de Banque (SIB), filiale d’Attijariwafa bank le prix d’Excellence 2014 dans la catégorie « Entreprise pourvoyeuse d’emplois ». Ce prix salue la contribution de la SIB, à l’emploi des jeunes.

Remise des insignes de l’ordre du mérite ivoirien à Mounir Oudghiri, Daouda Coulibaly, Aminata Sanogo et Josiane RamosMme Nialé Kaba, Ministre ivoirienne déléguée auprès du Premier Ministre, chargée de l’Economie et des Finances, a décerné l’Ordre du mérite au haut management de la SIB, filiale d’Attijariwafa bank en Côte d’Ivoire. Ainsi, M. Mounir Oudghiri (Directeur Général Adjoint en charge de la Banque de Détail à l’International) et M. Daouda Coulibaly (Directeur Général de la SIB) ont été promus au rang d’officier de l’ordre du mérite ivoirien.

Mesdames Aminata Coulibaly (Auditrice Senior SIB) et Josiane Ramos (Acheteur Senior SIB) ont également été promues au grade de chevalier.

Attijari bank Tunisie s’attribue les honneurs de « The Banker »Attijari bank Tunisie a été primée meilleure banque en Tunisie par la prestigieuse revue « The Banker ». La banque doit ses performances et sa croissance remarquable à sa

stratégie focalisée sur la qualité et la satisfaction client, ainsi qu’à la force de son réseau : Attijari bank Tunisie compte 200 agences, le plus grand réseau du pays.

Consécration internationale de la banque Offshore Attijari International Bank (AIB)Installée dans la zone franche de Tanger, Attijari International Bank, la banque Offshore du groupe Attijariwafa bank, a reçu le prix international STP AWARD 2013 remis par Commerzbank, l’une des plus grandes institutions financières et bancaires internationales. AIB est leader dans la zone financière offshore de Tanger.

Consécration de M. Ismail Douiri par l’Africa Business Club de Harvard University

Ismail Douiri, Directeur Général d’Attijariwafa bank, s’est vu décerner « Le Prix de l’Excellence du Leadership 2015 de l’Africa Business Club de Harvard University » lors de la 17ème Conférence annuelle pour les Affaires en Afrique qui s’est déroulée à Harvard Business School du 27 février au 1er mars 2015. Ce trophée récompense les Africains diplômés d’Harvard University oeuvrant pour l’excellence, le développement et le rayonnement du continent. Ismail Douiri est le 1er ressortissant marocain à recevoir cette distinction qui, à travers lui, salue l’engagement et la réussite d’Attijariwafa bank en Afrique.


33

Particuliers et Professionnels, très petites, moyennes et grandes entreprises, Attijariwafa bank propose à ses clients une large gamme de produits et services. En plus de l’activité bancaire, le Groupe opère, à travers des filiales spécialisées, dans tous les métiers financiers : assurance, crédit immobilier, crédit à la consommation, leasing, gestion d’actifs, factoring, project finance, intermédiation…Attijariwafa bank consolide également sa diemension panafricaine et contribue à l’intégration régionale et au développement économique et financier de l’Afrique.Le Groupe déploie, ainsi, tous les moyens (innovation, expertise, etc.) pour se hisser aux meilleurs standards internationaux.

Affiche de publicité pour la souscription à l’émission de bons de la Compagnie Algérienne, 1918

Au service du client

35

Au-delà des services bancaires classiques, Attijariwafa bank souhaite apporter une réponse sur mesure aux besoins de ses clients Particuliers et Professionnels. Elle privilégie ainsi la proximité avec eux et reste soucieuse de leur satisfaction.

Attijariwafa bank a consolidé sa croissance grâce à la fidélisation de sa clientèle existante et à la conquête de nouveaux clients. Fondée sur l’innovation, la différenciation et la diversification des offres, en phase avec les attentes de la clientèle, la stratégie marketing a poursuivi son déploiement avec dynamisme et succès.

Banque au quotidienUne offre monétique enrichie Afin d’enrichir son offre en monétique, Attijariwafa bank a lancé plusieurs cartes bancaires à destination de sa clientèle. De plus, les clients ont la possibilité aujourd’hui de personnaliser leurs cartes bancaires avec les visuels de leurs choix (région, musique, sport…).

Attijariwafa bank a été la première banque à offrir à ses clients particuliers et professionnels une carte internationale adossée à un compte en devise : la Carte Premier internationale. Cette carte permet à son détenteur d’effectuer, à l’étranger, des retraits et des paiements chez les commerçants, dans la limite de la dotation fixée par l’Office des changes.

200 00020 00036141 750

nouveaux crédits à la consommation pour

12 MRDS de MAD

nouveaux clients Particuliers & Professionnels

nouveaux crédits logement pour

8 MRDS de MAD

ouvertures de nouvelles agencesdont 2 shopping bank

Banque de DétailParticuliers et Professionnels

AISANCE

AISANCEAISANCE

Des packages bancaires étoffésAttijariwafa bank a poursuivi sa stratégie d’innovation avec l’enrichissement des packages bancaires Hissab Kafi (pour les salariés du Privé) et Hissab Mourih (pour les fonctionnaires). Ces packages, déclinés en plusieurs formules, selon le besoin du client, incluent désormais une offre d’assistance en cas de perte ou vol de carte.

Par ailleurs et en partenariat avec la Banque Postale en France, Attijariwafa bank a lancé Ambition Sup, une offre bancaire destinée aux étudiants marocains souhaitant poursuivre leurs études en France.

Bancassurance lancement de capital revenuLa gamme de produits Bancassurance s’est enrichie avec un nouveau produit de placement : Capital Revenu.

Il s’agit d’une nouvelle formule de placement à versements libres, offrant une distribution annuelle et attractive du rendement.

Le crédit pour tousActeur majeur aussi bien dans le financement des projets d’acquisition de logement que dans le crédit à la consommation, Attijariwafa bank a consolidé son dispositif commercial par :

- son engagement crédits de 2014 : 12 MRDS de MAD ont été consacrés à 200 000 crédits à la consommation, ainsi que 20 000 crédits logement accordés pour un montant de 8 MRDS de MAD ;

- des offres de crédits gratuits de 10 000 et 20 000 MAD à destination de la clientèle Particuliers et Professionnels.

Crédit ambition : plus d’écoles concernéesLancé en partenariat avec la Caisse Centrale de Garanties, le Crédit Ambition d’Attijariwafa bank permet au bénéficiaire de financer ses études supérieures à hauteur de 250 000 MAD, dans désormais plus de 380 écoles, réparties sur tout le Royaume.

Le « Découvert Mourih » : la facilité de caisse pour tous les fonctionnairesPour répondre aux besoins de trésorerie de ses clients fonctionnaires, Attijariwafa bank a mis en place le « Découvert Mourih », une facilité de caisse forfaitisée à conditions avantageuses.

ÉvénementsBanque officielle au Maroc de la Coupe du Monde de la FIFA 2014tmDans le cadre de la Coupe du Monde de la FIFA 2014™ et pour célébrer l’événement, Attijariwafa bank a organisé une vaste tombola. Destinée à ses clients amateurs de football, elle a offert aux gagnants un voyage au Brésil en partenariat avec Visa.

Présence en force au Forum International de l’Etudiant à CasablancaPrésente au « Forum International de l’Etudiant » afin de confirmer son positionnement stratégique sur le segment des jeunes, la banque a pu accueillir un grand nombre d’étudiants sur son stand. Une équipe commerciale dédiée s’est mobilisée afin de favoriser l’éducation financière en présentant les produits et services adaptés à cette cible.

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Attijariwafa bank société anonyme au capital de 2 035 272 260 DH - Siège social : 2, boulevard Moulay Youssef, Casablanca. Agréée en qualité d’établissement de crédit par arrêté du ministre des finances et de la privatisation n° 2269-03 du 22 décembre 2003 tel que modifié et complété - RC 333.

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Forte d’une vision patrimoniale et d’une expertise métier reconnue, la Banque Privée d’Attijariwafa bank propose une approche à la fois dédiée et personnalisée. Elle constitue un accès privilégié à l’ensemble des composantes du Groupe. À l’international, la position du Groupe en tant qu’acteur régional de référence confère à sa Banque Privée un rôle de coordination et de rayonnement sur ses marchés d’implantation.

Dans le cadre des orientations stratégiques du Groupe, la Banque Privée a parachevé en 2014 son organisation commerciale. fondée sur la régionalisation et la transversalité à l’ensemble des marchés. Elle propose désormais une offre différenciée par segment de clientèle.

La proximité avec la clientèle est assurée par une couverture nationale à travers une douzaine d’espaces de gestion privée dans les principales villes du

Royaume (Casablanca, Rabat, Fès, Oujda, Tanger, Marrakech et Agadir). Une organisation en phase avec le maillage régional de la Banque de Détail permet un rayonnement de la culture du patrimoine à l’échelle des réseaux et des marchés.

L’approche dédiée propose une offre de valeurs différenciée par segment de clientèle allant de l’offre de base aux clients patrimoniaux, à davantage de sophistication pour la clientèle Privée et réservant un traitement particulier pour le family office, notamment sur des volets de transmission et de planification patrimoniale.

La banque a réalisé des résultats exceptionnels dans le cadre de l’opération «contribution libératoire» grâce à un dispositif ad hoc performant et des équipes fortement mobilisées ayant fait preuve de professionnalisme et d’excellence. La Banque Privée ayant piloté cette opération, a renforcé le dispositif par des rencontres et des échanges réguliers avec ses clients ou non clients afin de mettre à leur disposition toutes les infrastructures nécessaires pour la compréhension et l’adhésion à cette opération. Elle a par ailleurs organisé une conférence animée par M. Jaouad Hamri, Directeur de l’Office des Changes, au profit de ses clients et prescripteurs.

La Banque Privée d’Attijariwafa bank est également un véritable espace de culture du patrimoine. Moments d’échanges sur des sujets d’intérêt pour la clientèle privée du Groupe, les « Rendez-vous du patrimoine » se sont étoffés en 2014 dans une démarche d’accompagnement et de proximité avec la clientèle.

Un cycle de conférences dédiées à la transmission du patrimoine a ainsi vu le jour. Dans un esprit « club » jouissant de l’appui technique des experts internes et externes du Groupe, les participants ont pu bénéficier d’ateliers pratiques exclusifs. Une conférence ayant pour thème « La transmission du patrimoine, un projet de long terme » a été animée par une conférencière de renom, Mme Christine Blondel.

En 2014, la Banque Privée d’Attijariwafa bank confirme sa position de leader au Maroc, grâce notamment aux performances exceptionnelles réalisées dans le cadre de la contribution libératoire sur les avoirs détenus à l’étranger.

L a c u l t u re d u p a t r i m o i n e


LA PLUS LARGE SYNERGIE D'EXPERTISES AU SERVICE D'UNE GESTION PATRIMONIALE GLOBALE

Depuis près d'un siècle, le groupe Attijariwafa bank gère les intérêts financiers, professionnels et privés de ses clients. Cette longue expérience des marchés et des instruments financiers, conjuguée au savoir-faire reconnu du Groupe, sont autant d'atouts qui nous confèrent une réelle culture du patrimoine. Cette même culture que nous mettons en œuvre, à la Banque Privée d'Attijariwafa bank, au bénéfice de nos clients pour les accompagner au fil des générations.

Conservé, FruCtiFié, PérenniséVotre Patrimoine

au fil des Générations

Banque de DétailBanque Privée

Consciente du rôle que jouent les Très Petites, Petites et Moyennes Entreprises (TPME) dans le développement économique du Royaume, Attijariwafa bank poursuit le déploiement de sa stratégie d’accompagnement et de financement active. En 2014, un grand nombre de produits et services adaptés à leurs besoins spécifiques ont été lancés. De plus, Attijariwafa bank a renforcé son approche en direction des TPME à travers la mise en œuvre de dispositifs spécifiques.

Petites et Moyennes EntreprisesEn 2014, le marché des Petites et Moyennes Entreprises a enregistré de fortes progressions. Les encours crédits ont augmenté de 10,4 % et les dépôts de 13,1%. 2 800 PME ont également rejoint Attijariwafa bank.

De même, sur les produits Imtiaz et Moussanada, développés par l’Agence Nationale pour la Promotion de la Petite et Moyenne Entreprise, Attijariwafa bank est également leader avec 30 % de part de marché.

Le marché des PME : un segment très dynamiqueEn termes de produits, de nouvelles offres ont été mises en place :- Simulator, un portail d’informations juridiques, fiscales

et réglementaires ;- Lancement des modules cash management et

export au sein du pack PME ;- SecurPME, une assurance multi risques

professionnelle dédiée à la couverture de crédits des PME ;

- E-banking Entreprise, la nouvelle version du site Attijarinet ;

- Effinergie, une offre globale de financement de l’efficacité énergétique des entreprises ;

- Offre d’accompagnement du Plan d’Accélération Industrielle, une offre de financement des écosystèmes économiques (Industrie, Préfinancement des marchés, avance avant facture…).

PME Parce que vous jouez un rôle majeur

dans l’économie nationale

Le Groupe Attijariwafa banks’engage à vous accorder

10 MiLLiArds*

de dirhamsde nouveaux financements en 2014


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Banque de DétailTrès Petites, Petites et Moyennes Entreprises

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Signature de convention en faveur des femmes entrepreneures

Au cours de la dernière décennie, l’entrepreneuriat féminin a connu un bond significatif avec près de 12 000 entreprises féminines qui contribuent, aujourd’hui, au tissu économique. Par ailleurs, les femmes dirigeantes de micro entreprises représentent 59,3 % du total des dirigeants et les entreprises féminines représentent 10 % du nombre total des entreprises. Le potentiel de croissance de cette population demeure important.

Afin de soutenir cette dynamique de croissance de l’entrepreneuriat féminin, le groupe Attijariwafa bank a mis au point un dispositif de coopération avec l’Agence Nationale de Promotion pour la PME (ANPME) et les associations œuvrant pour la promotion de l’entrepreneuriat féminin.

Ainsi, à l’occasion de la Journée Internationale de la Femme, Attijariwafa bank a procédé à la signature de deux conventions avec l’ANPME et l’Association des Femmes Chefs d’Entreprises du Maroc (AFEM).

Le groupe Attijariwafa bank, en collaboration avec l’ANPME, met à la disposition de la femme entrepreneure un dispositif d’accompagnement complet :

- Un programme de formation complet et structuré dédié aux femmes chefs d’entreprises ;

- Un dispositif d’accompagnement en termes de coaching des femmes chefs d’entreprises ;

- Une stratégie claire et structurée pour la promotion de l’entrepreneuriat féminin ;

- Une solution de financement complète pour chaque étape du cycle de vie de l’entreprise.

Par ailleurs, dans le cadre de cette convention Attijariwafa bank, l’ANPME et les associations féminines, en l’occurrence l’AFEM, récompensent, chaque année, le meilleur projet de création d’entreprise porté par les femmes entrepreneures.

Durant la cérémonie de signature, Attijariwafa bank s’est également engagée à apporter son soutien aux actions de l’AFEM pour la promotion de l’entrepreneuriat féminin à travers une deuxième convention et à co-organiser, avec le soutien de l’ANPME, des ateliers de sensibilisation aux programmes de financement destinés aux femmes chefs d’entreprises.

2 800+10,4 %+13,1%

30 %

nouveaux clients Entreprises (PME)

des encours crédits

sur les dépôts

de part de marché sur Imtiaz et Moussanada


Très Petites EntreprisesAppuyée par un réseau dédié de près de 100 Centres TPE, Attijariwafa bank a de nouveau renforcé sa position auprès des Très Petites Entreprises.

Attijariwafa bank en pointeCe dynamisme commercial s’est traduit par des lancements de produits et de services dédiés aux TPE :- Securpro TPE, une assurance multi-risque

professionnelle ;- Rasmali Rahti, un produit d’assurance hospitalisation ;- Rasmali SWIFT, un outil qui permet au client de suivre

l’ensemble des SWIFT émis par la banque via son adresse e-mail.

Une communication à plusieurs dimensions

Sur le terrain, de nombreuses actions de communication ont été menées afin d’accompagner le financement et de renforcer la proximité et l’engagement du Groupe vis-à-vis du marché des TPE.

Dans le cadre de la campagne « Engagement », une enveloppe de 5 millions de MAD a été consacrée au financement de 20 000 TPE.

D’autres actions de proximité ont été déployées. Le Groupe a ainsi mobilisé 300 commerciaux sur le terrain pour comprendre les problématiques spécifiques des TPE et mieux les accompagner à travers des solutions adaptées. Une caravane a également été organisée afin de vulgariser le crédit auprès des TPE.

Attijariwafa bank signe 4 conventions de partenariat avec de grands donneurs d’ordres en faveur des écosystèmes

Le secteur industriel marocain s’est vu assigné une place prioritaire dans le modèle de développement retenu par le Royaume. En effet, l’Etat a mis en place plusieurs programmes et mécanismes pour l’accompagnement des TPME du secteur industriel, notamment le Plan d’accélération industrielle 2014-2020, institué par le Ministère de tutelle en vue de promouvoir la création d’écosystèmes performants et pérennes.

Conscient de cet enjeu, le groupe Attijariwafa bank affiche clairement sa volonté de contribuer activement à cette dynamique, notamment le renforcement des écosystèmes à travers l’ensemble des régions du Royaume.

Pour donner corps à cette volonté, le groupe Attijariwafa bank a engagé une démarche volontariste de signatures de conventions de partenariats avec les donneurs d’ordres les plus importants du pays, en faveur des TPE et PME.

L’objectif de ces partenariats consiste à ériger un cadre incitatif pour soutenir le développement des TPME œuvrant dans les écosystèmes. Ainsi, le groupe Attijariwafa bank et les grands donneurs d’ordres partenaires associent leurs forces pour mettre en place un dispositif de soutien et d’accompagnement aux TPME construit autour de 4 leviers principaux :

- le financement des investissements des fournisseurs dans les écosystèmes par le biais de mécanismes spécifiques (Crédit Macharii industrie – Crédit Macharii Effinergie – Leasing Industrie) ;

Attijariwafa bank s’engage à financer

20 000 petites entreprisespour 5 MiLLiArDs DHde nouveaux financements en 2014

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Dirigeants De petites entreprisesVOUs MÉriteZ

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attijariwafa bank société anonyme au capital de 2 035 272 260 DH - Siège social : 2, boulevard Moulay Youssef, Casablanca. Agréée en qualité d’établissement de crédit par arrêté du ministre des finances et de la privatisation n° 2269-03 du 22 décembre 2003 tel que modifié et complété - RC 333 - Wafa assurance société anonyme au capital de 350 000 000 DH. Siège social : 1, boulevard Abdelmoumen, Casablanca. Agréée en tant que compagnie d’assurance au sens de la loi 17-99 par décision du ministère des finances sous n° 52-06 en date du 6 janvier 2006. RC 31.719. Rasmali Rahti est garanti par Wafa Assurance.

FoRFAit hospitalisationà p a r t i r d e

33 Dh

par mois

rasmalirahti


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1

- le financement des besoins de fonctionnement des fournisseurs et la prise en charge des règlements intra-écosystème (préfinancement des marchés – avances sur factures – confirming) ;

- la sensibilisation à travers des tournées régionales, avec les donneurs d’ordres, en faveur des TPME (visibilité sur les marchés futurs – présentation des procédures de soumission et référencement - formations, …) ;

- l’accompagnement des entreprises dans les écosystèmes (prise en charge des besoins de financement – accompagnement à l’international - innovation, …).

À ce titre, 4 conventions de partenariats ont été signées entre le groupe Attijariwafa bank et respectivement, le Groupe OCP, HOLCIM, COSUMAR et l’ONEE.

À travers cette opération, le groupe Attijariwafa bank réaffirme son engagement auprès des TPME en bâtissant aux côtés des donneurs d’ordres un cadre incitatif et structuré pour les accompagner dans leur développement.

Global Entrepreneurship Summit 2015 : Attijariwafa bank au service de l’entrepreneuriatAttijariwafa bank, premier Groupe bancaire et financier du Maghreb, a été le partenaire officiel de la cinquième édition du « Global Entrepreneurship Summit » qui s’est déroulé du 19 au 21 novembre 2014, à Marrakech, sous le Haut Patronage de Sa Majesté le Roi Mohammed VI. Ce sont plus de 6 800 participants, hommes d’affaires, chefs d’États, responsables politiques, mais également jeunes entrepreneurs et étudiants, qui se sont réunis à l’occasion de cette messe mondiale de l’entrepreneuriat qui s’est tenue pour la première fois en terre africaine. Le Global Enterpreneurship Summit a également été marqué par la journée Women Entrepreneurship.

À cette occasion, le Directeur Général du groupe Attijariwafa bank, Monsieur Boubker Jai, est intervenu aux côtés de la Présidente de l’Association des Femmes Chefs d’Entreprises du Maroc (AFEM), Madame Laila Miyara, en vue de récompenser deux jeunes entrepreneures féminines pour leurs projets innovants. Ce prix s’inscrit dans le cadre de la convention signée en partenariat avec l’Association des Femmes Chefs d’Entreprises du Maroc, en vue de mettre en place un cadre incitatif pour renforcer et développer davantage l’entrepreneuriat féminin.

Ainsi, le groupe Attijariwafa bank leur apportera son soutien à travers : - un accompagnement et un coaching professionnel ; - une assistance, à l’issue de cette année, à travers un

réseau d’accompagnement spécialisé ; - un an de gratuité sur l’offre de banque au quotidien,

le Pack Rasmali ; - une contribution financière pour les soutenir dans le

développement de leurs activités.

Lors du Global Enterpreneurship Summit, Attijariwafa bank et PayPal ont rendu officiel le lancement d’un service exclusif qui permet aux e-commerçants marocains de rapatrier leurs fonds de leurs comptes PayPal vers un compte bancaire Attijariwafa bank, en dirhams ou dans d’autres devises.

Ce nouveau service, innovant à l’échelle du Maghreb, baptisé Attijari-PayPal, représente une réelle opportunité de développement du commerce électronique au Maroc. En effet, ce service permet de faciliter l’accès des e-commerçants PayPal à leurs fonds et leur offre l’opportunité d’un meilleur contrôle sur leur trésorerie.

Le service Attijari-Paypal répond particulièrement aux besoins des petites entreprises et start-up qui ont souvent un besoin d’accès rapide à leur capital et s’inscrit parfaitement dans les objectifs stratégiques de la banque tel que l’a précisé M. Ismail Douiri, Directeur Général d’Attijariwafa bank, à la conférence de presse dédiée au lancement de ce service..

Tout au long du Sommet, le groupe Attijariwafa bank a été présent à travers un stand qui a permis de recevoir des étudiants, des porteurs de projets, des TPE, des PME, des officiels, des opérateurs étrangers… pour lesquels le Groupe a présenté toutes les solutions qu’il met à leur disposition, et notamment son offre digitale étoffée incluant les services de banque en ligne, du mobile et du libre-service bancaire..


Trade FinancePartenaire bancaire de référence dans le commerce international, Attijariwafa bank Europe accompagne les entreprises exportatrices et importatrices présentes dans des courants d’affaires entre l’Europe, l’Amérique du Nord, le Moyen-Orient, la Chine, le Maghreb et l’Afrique francophone. Parmi les clients, figurent plusieurs leaders mondiaux corporates (relations d’affaires ou domiciliés), Traders et banques (partenaires et/ou comptes domiciliés). En Europe, Attijariwafa bank bénéficie des synergies du Groupe sur plusieurs pôles d’activités : système d’information, gestion des risques, activités de marché, services de traitement des opérations etc. En outre, elle échange régulièrement avec 200 banques à travers le monde.

Une nouvelle organisation tournée vers la conquête clients corporateDans un secteur concurrentiel fort, Attijariwafa bank Europe s’appuie sur une organisation flexible et adaptée au marché. Une nouvelle organisation a été mise en place afin de garantir une qualité de service optimale. Elle s’appuie sur les typologies de clientèle et les zones géographiques.

Avec pour objectif de devenir « la » banque des banques africaines, Attijariwafa bank accompagne plusieurs banques africaines domiciliées dans ses livres. Ces banques sont également appuyées en matière de clearing et de Trade Finance.

En 2015, de nouvelles réglementations en termes de liquidités sont apparues. Les respecter en assurant une stratégie de développement dans un contexte mouvant constitue la priorité du Groupe en Europe.

En Europe comme à l’international, la stratégie d’Attijariwafa bank concerne l’accompagnement des entreprises dans les opérations de commerce à l’international et d’investissement en Afrique, ainsi que dans la consolidation de son positionnement en tant qu’acteur incontournable du marché de l’Immigrant Banking. En Europe, le Groupe entend dupliquer le business model appliqué aux marocains résidant à l’étranger à toute la diaspora provenant des pays de présence.


Banque de DétailAttijariwafa bank Europe

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Immigrant BankingLe modèle affinitaire d’Attijariwafa bank avec les ressortissants marocains implantés en Europe a fait ses preuves. Egalement décliné auprès des Tunisiens résidant à l’étranger, il devrait être déployé auprès des communautés africaines. À ce titre, Attijariwafa bank Europe a finalisé un processus de fusion avec la CBIP, filiale de la CBAO en Europe.

En effet, initiée en 2008, la fusion d’Attijariwafa bank Europe et de la CBIP s’est concrétisée en 2014. Elle s’est traduite notamment par la mise en place d’agences « multicommunautaires à communauté privilégiée ». Des agences marocaines, tunisiennes, sénégalaises, maliennes et ivoiriennes, accueillent l’ensemble des communautés avec des conseillers issus de la communauté la plus représentée.

En parallèle, la filiale européenne d’Attijariwafa bank a poursuivi ses actions commerciales auprès de ses clients, mais également l’enrichissement de sa gamme de produits afin de répondre au mieux aux attentes du marché.

Par ailleurs, le groupe Attijariwafa bank et la Banque Postale ont reconduit leur partenariat, animés par la volonté d’être un trait d’union entre la France et le Maroc.

Ce partenariat vise à construire et à développer une offre de bi-bancarisation accompagnée d’une solution de transfert « Trans’med » destinée aux Marocains résidant en France, laquelle sera dupliquée aux Tunisiens en 2015. Une offre « Ambition Sup », destinée aux étudiants marocains en France, a été lancée avec succès en 2014.

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Attijariwafa bank société anonyme au capital de 2 035 272 260 DH - Siège social : 2, boulevard Moulay Youssef, Casablanca. Agréée en qualité d’établissement de crédit par arrêté du ministre des finances et de la privatisation n° 2269-03 du 22 décembre 2003 tel que modifié et complété - RC 333 • La Banque Postale - Société Anonyme à Directoire et Conseil de Surveillance au capital de 4 046 407 595 €. Siège social : 115 rue de Sèvres 75275 Paris CEDEX 06. RCS Paris 421 100 645. Code APE 6419Z. Intermédiaire d’assurance immatriculé à l’ORIAS sous le n° 07 023 424.

Ambition Sup(1) est une offre proposée conjointement par LA BANQUE POSTALE et ATTIJARIWAFA BANK, pour soutenir les étudiants marocains poursuivant leurs études en France :

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(1) Offre réservée exclusivement aux étudiants marocains pendant toute la durée du partenariat conclu entre La Banque Postale et Attijariwafa bank. (2) Offre valable la 1ère année de cotisation pour toute souscription d’une formule de compte Jeunes 18-25 ans, avec les Cartes Réalys et Visa Classic uniquement. Sous réserve d’acceptation du dossier par La Banque Postale. Offre cumulable avec les autres offres promotionnelles en cours proposées par La Banque Postale (hors formule de compte). (3) Gratuité pour les frais de séjour et d’installation valable une fois par mois et limitée aux seuls frais de réception d’un virement émis depuis le compte bancaire Attijariwafa bank ouvert au nom des parents de l’étudiant marocain vers le compte bancaire La Banque Postale ouvert au nom de l’étudiant.

Prix d’une communication locale


4 temps fortsEn Europe, l’activité commerciale d’Attijariwafa bank a été cadencée par quatre temps forts, chacun articulé autour d’une ou de deux gammes de produits. Ces thèmes ont concerné successivement : Ma banque au quotidien (février, mars, avril), le transfert d’argent (mai, juin, juillet), Emprunter & s’assurer (septembre, octobre) et enfin Epargner (novembre, décembre).

Une gamme de produits élargie et adaptéeDestinée aux clients Marocains résidant en France, en Espagne et en Italie, la solution d’assistance et de rapatriement de corps vers le Maroc, Injad Sans Frontières, s’est étoffée.

De même, dans le cadre du déploiement de la banque de détail en Europe, les succursales italienne et allemande proposent désormais à leur clientèle la carte internationale de paiement et de retrait Tawassoul MasterCard.

Aux Pays-Bas, « Trans’vir » permet à présent, aux Marocains résidant dans ce pays, d’effectuer des transferts par virement vers le Maroc.

L’offre pour les Tunisiens résidant à l’étranger s’est également développée et enrichie. 7 moyens de transferts ont été ouverts vers la Tunisie : 4 en Italie, 1 en Allemagne et 2 en France.

Alignement continu sur le cadre législatif européenEn Europe, Attijariwafa bank est également engagée dans des projets importants de portée réglementaire. L’alignement sur la réglementation européenne SEPA en fait partie. Cette nouvelle réglementation vise à harmoniser le traitement des ordres et à effectuer des virements et des prélèvements en euros dans l’ensemble de la zone sans particularités nationales.

De même, le programme « Cap qualité », initié en 2012, s’est achevé positivement à fin 2014. Il a concerné la mise en application des recommandations de l’Autorité de Contrôle Prudentiel (ACP), organisme rattaché à la banque de France et chargé d’effectuer régulièrement des missions auprès de l’ensemble des banques de la place dans un but d’améliorations fonctionnelles et organisationnelles.L’ACP veille à la stabilité financière et à la protection des clients de la banque. « Cap qualité » a concerné 12 projets assortis d’objectifs dans les domaines de la comptabilité, du contrôle interne, de la lutte contre le blanchiment et du financement du terrorisme, de la production et du contrôle des états réglementaires, des risques bancaires, ou encore de la sécurité des systèmes d’information et des plans de continuité d’activité.

Événements pharesComme à l’accoutumée, Attijariwafa bank a participé aux grands rendez-vous de l’immobilier maghrébin en France, à travers une présence soutenue au SMAP, mais aussi au SITAP, salon de l’immobilier tunisien. Un vaste road show destiné aux communautés marocaines et tunisiennes est également intervenu dans près de 140 villes.


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Campagne d’été au Maroc « L’Farha BiIa Houdoud »À l’instar des années précédentes, Attijariwafa bank Europe, en collaboration avec Attijariwafa bank Maroc, a déployé des Road-shows à travers 4 pays européens, pour développer sa proximité avec les Marocains Résidant à l’Étranger (MRE). Et pour l’année 2014, un important dispositif de communication a été lancé par la banque visant les MRE. Ce dispositif s’est appuyé sur un partenariat avec Inwi et Marjane afin d’élargir les avantages pour cette cible et d’investir plusieurs sites. Déployé dans les aéroports au Maroc et à l’étranger, ainsi que dans les ports, les hypermarchés Marjane et les plages au Maroc équipées d’agences mobiles, il a profité d’une visibilité large et ciblée sur l’ensemble du Royaume.

676 00043 000+7%+3%

Clients MRE

de dépôts

nouveaux clients

de transferts vers le Maroc


Leader au Maroc, la Banque Transactionnelle Groupe (BTG) a enregistré une croissance de 12,5 % de son PNB en 2014. En développement continu, les activités de Cash Management bénéficient de 23,5% de progression. La BTG a également poursuivi le développement de ses activités dans les filiales africaines.

En charge des activités de gestion des flux au Maroc et à l’international, la BTG intègre un ensemble d’expertises et de produits et services destinés à faciliter les activités transactionnelles de l’ensemble des acteurs économiques et financiers. Auprès de ses clients, banques et entreprises, elle déploie un accompagnement de proximité, renforcé par des partenariats stratégiques avec des institutions financières internationales de renom (Bank of China, OPIC, Dahman, Commerzbank, Standard Chartered Bank, DB, BNDES, Citibank). Elle accompagne fortement les ambitions du Groupe, en tant qu’acteur financier de référence, et contribue à consolider sa position d’acteur régional de premier plan.

Porté par les activités de Cash Management (+23,5 %) et par les activités de l’International du Groupe (+2,8 %), le PNB de la Banque Transactionnelle Groupe a enregistré une hausse de 12,5 %. L’augmentation du taux d’équipement des entreprises clientes en produits et services Cash Management, la très bonne dynamique commerciale auprès de la clientèle Entreprise et l’enrichissement de l’offre produit Cash Management expliquent ces progressions.

Au Maroc, la forte progression en 2014 des activités de Cash Management est liée au lancement d’offres à forte valeur ajoutée aussi bien à travers des solutions de banque à distance (Attijari Connect), de gestion des encaissements (Attijari Encaiss-pro, Attijari Encaiss-valeurs) que de gestion des décaissements et d’optimisation de trésorerie.

L’activité Cash Management international s’est également développée. Le Groupe a lancé Attijari Mass Transfert, une solution de transferts de masse de l’étranger vers des bénéficiaires au Maroc. Par ailleurs, plusieurs partenariats ont été conclus avec les principaux bureaux de change du Moyen-Orient, ainsi que plusieurs banques correspondantes, émettrices de transferts de migrants.

+12,5 %+12,3 %

+23,5 %

de PNB

sur les activités de Cash Management

de PNB de l’activité Financial Institutions Group (banques correspondantes)


Banque Transactionnelle Groupe

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L’activité internationale en hausseL’activité internationale du Groupe a connu une hausse globale de ses résultats de 2,8 %, portée par une progression de 12,3 % du PNB de l’activité Financial Institutions Group (Correspondent Banking) et de 0,8 % du PNB de l’activité Trade Finance. L‘ensemble a été soutenu grâce à des efforts de synergie groupe, au travers d’actions de cross-selling et de monitoring des flux intra-groupe, ce qui a permis d’atteindre un taux de captation des opérations de près de 80 % (en nombre et en capitaux).

L’activité internationale a poursuivi ses objectifs de promotion du Groupe au niveau international auprès d’un grand nombre de correspondants bancaires internationaux et par l’animation et l’accompagnement d’une vingtaine de missions commerciales à destination de la clientèle entreprise du Groupe, sans oublier les séminaires EXPORT, à leur endroit.

2014 a aussi été l’année du déploiement du programme Trade Finance International auprès des filiales du Groupe, aussi bien au Maghreb qu’en Afrique Subsaharienne.

Services bancaires à forte valeur ajoutéeLa Banque Transactionnelle Groupe a poursuivi le développement d’une offre de services bancaires à forte valeur ajoutée. De nouveaux partenariats avec des banques internationales et des institutions financières de premier plan, telles que Deutsche Bank, Bank of China, Dahman, ATFP, Sberbank - VTB, Citi Gabon… ont vu le jour. Ils visent à doter le Groupe de capacités de financement et de couverture commerciale étendue, mais aussi à disposer de produits et de services compétitifs, innovants et de qualité.

L’offre Attijari-PayPal a également été lancée. Elle permet aux e-commerçants marocains de commercialiser leurs produits à l’international à travers une solution de paiement en ligne fiable et conforme à la règlementation des changes au Maroc.

Le Groupe a également lancé une offre de paiement en Renminbi (monnaie chinoise) afin d’accompagner les entreprises marocaines et étrangères dans leurs activités de commerce international avec ce pays.

Un séminaire d’information sur l’offre Renminbi a été organisé par Attijariwafa bank en faveur de ses entreprises clientes installées au Maroc, et dans les pays de présence du Groupe souhaitant développer un courant d’affaires avec la Chine.

Leader au Maroc, la BTG entend poursuivre son développement et renforcer ses activités dans les filiales africaines.

www.attijariwafabank.comAttijariwafa bank société anonyme au capital de 2 035 272 260 DH - Siège social : 2, boulevard Moulay Youssef, Casablanca. Agréée en qualité d’établissement de crédit par arrêté du ministre des finances et de la privatisation n° 2269-03 du 22 décembre 2003 tel que modifié et complété - RC 333.

Aujourd’hui avec Attijariwafa bank, les échanges entre les entreprises marocaines et chinoises se font en Renminbi ¥.

de nouvelles peRspectives s’ouvRent à vous !

CONNECTONSLES ENTREPRENEURSAU MARCHÉ MONDIAL

www.attijariwafabank.com

Attijariwafa bank partenaireexclusif de PayPal au MarocLancé en exclusivité au Maroc à l’issue d’un partenariat entre Attijariwafa bank et PayPal, le service Attijari-PayPal permet aujourd’hui aux entrepreneurs marocains de vendre leurs produits et services à plus de 150 millions de clients dans le monde et de rapatrier le solde de leur compte PayPal sur leur compte Attijariwafa bank.

A t t i j a r i w a f a b a n k s o c i é t é a n o n y m e a u c a p i t a l d e 2 0 3 5 2 7 2 2 6 0 D H - S i è g e s o c i a l : 2 , b o u l e v a r d M o u l a y Yo u s s e f , C a s a b l a n c a . A g r é é e e n q u a l i t é d ’ é ta b l i ss e m e n t d e c ré d i t p a r a r rê t é d u m i n i s t re d e s f i n a n ce s e t d e l a p r i va t i s a t i o n n ° 2 2 6 9 - 0 3 d u 2 2 d é ce m b re 2 0 0 3 te l q u e m o d i f i é e t co m p l é t é - R C 3 3 3 .

Partenaire clé des investisseurs nationaux et multinationaux, la Banque de Financement et d’Investissement Groupe (BFIG) accompagne les Grandes Entreprises dans leurs projets et activités de financement, de banque d’affaires mais aussi de capital investissement et de gestion de l’immobilier. En 2014, elle s’est fortement illustrée par l’accompagnement de projets nationaux clés, notamment au profit de l’ONE, mais aussi de manière continue dans le montage de projets avec les filiales africaines. Forte d’équipes pluridisciplinaires et locales, elle bénéficie également des synergies naturelles du Groupe au profit de sa clientèle.

Partenaire incontournable des Grandes Entreprises, Attijariwafa bank participe activement au financement de l’économie et des grands projets d’infrastructures.Ainsi, Attijariwafa bank a mis en œuvre une politique d’octroi de crédit à la fois volontariste et maitrisée, destinée à appuyer les projets des Grandes Entreprises et à consolider sa participation au financement de l’économie marocaine.Attijariwafa bank a confirmé durant l’année 2014 son positionnement sur le marché de la Grande Entreprise avec une évolution favorable de ses engagements de près de 6,1 MRDS de MAD (+5,7 %) et de ses ressources. Ces dernières s’établissent à 1,2 MRD de MAD (+13,5 %) dans un contexte économique marqué par le ralentissement de l’investissement et la montée relative des risques.

L’évolution des crédits a été principalement portée par les crédits à l’équipement avec une progression favorable de 7,4 % ainsi que par les crédits par signature (+6 %).

Les ressources bilan ont connu une forte croissance (+13,4 %) sous l’effet de la nette performance des comptes en devises (+1,5 MRD de MAD). Quant aux ressources hors bilan, elles se sont enrichies de +16,6 MRDS de MAD grâce à une forte synergie avec la filiale Wafa Gestion.

La conjugaison des synergies entre la banque et ses filiales a permis de proposer des services parfaitement adaptés aux besoins de la Grande Entreprise, mais

également aux salariés via des conventions dédiées (crédit immobilier, crédit à la consommation, ouverture de compte).

Des dispositifs nécessaires sont mis en place pour permettre un accompagnement global destiné aux clients corporate, aussi bien en termes de conseil (investissement à l’étranger, financement de projet, ingénierie financière…) que d’accès privilégiés aux produits et services du Groupe (crédit-bail, OPCVM, assurance…).

Attijariwafa bank fait bénéficier sa clientèle Grande Entreprise de sa présence à l’international, notamment en Afrique, et met ainsi à sa disposition sa connaissance fine des économies où elle opère.

Grande Entreprise


Banque de Financement et d’Investissement Groupe

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Financement de projetsGrâce à des solutions de financement sur mesure et conformes aux meilleurs standards internationaux, Attijariwafa bank confirme son leadership dans le financement de projets au Maroc. Le Groupe poursuit également le développement de cette activité dans d’autres filiales subsahariennes.

Financement de grands projets dans l’énergieActeur engagé en faveur de l’économie du Maroc, le Groupe a signé en 2014 plusieurs financements structurants, en particulier dans le secteur de l’énergie. Il a notamment contribué au financement de la centrale à charbon de Safi d’une capacité de 1386 MW.

Le projet est développé par trois grands sponsors internationaux et implique l’ONEE comme concédant et acheteur exclusif de l’électricité. Attijariwafa bank a participé à l’arrangement et à la structuration du financement bancaire à hauteur de 18 MRDS de MAD, aux côtés de JBIC et NEXI (banques japonaises de développement et de garantie des investissements étrangers), de la Banque Islamique de Développement et de banques commerciales internationales japonaises et françaises.

Attijariwafa bank est ainsi co-arrangeur global de l’opération « Mandated Lead Arranger », chef de file de la tranche locale du financement d’un montant de 4,5 MRDS de MAD représentant 25 % de la dette totale « MAD Facility Agent », co-agent de la documentation « Co-Documentation Bank », mais aussi fournisseur des couvertures de change « FX Hedging Provider » et banque exclusive teneuse des comptes du projet « Onshore Accounts Bank ».

Attijariwafa bank a pu compter sur la coopération des sponsors, et particulièrement de GDF Suez (France) et Mitsui (Japon).

Elle a également été la seule banque à participer aux trois crédits-relais aux fonds propres du projet « Equity Bridge Loans », à hauteur de 4,7 MRDS de MAD (EBL Facility Agent). Attijariwafa bank émettra également les principales garanties bancaires du projet.

En pointe dans le financement de projets L’activité de financement de projets en Afrique Subsaharienne à partir du Maroc est en forte progression. La demande en assistance et en accompagnement dans l’étude et le montage du financement de projets en infrastructures a augmenté. En 2014, elle a nécessité l’arrivée de nouvelles ressources humaines. Le Groupe s’est ainsi doté d’un dispositif CIB ouvert et réactif, garantissant une division optimale de sa présence géographique.

Attijariwafa bank entend poursuivre son soutien aux projets structurants (projets de l’ONEE dans le secteur éolien, lancement du Plan National de Développement du Gaz naturel liquifié…). Le Groupe souhaite hisser le compartiment BFI Afrique, à 25 % du total BFI d’ici 2017 en dupliquant son leadership sur les différents marchés. Un nouveau dispositif BFI Afrique devrait permettre d’adresser les différents projets d’infrastructures et de développement dans les pays de présence en Afrique Subsaharienne.

Attijari InvestAvec plus de 4 MRDS de MAD d’engagements gérés et une dizaine de fonds en gestion directe ou indirecte, Attijari Invest est un opérateur clé du capital investissement au Maroc. En 2014, le secteur enregistre un taux de pénétration de 0,08 % et surperforme les pays de la zone MENA. Le cumul des fonds levés s’élève à 15,7 MRDS de MAD, dont 4 MRDS de MAD encore disponibles à l’investissement. À fin 2014, le cumul des montants investis s’élève à 4,9 MRDS de MAD portant sur 155 entreprises.

Plus de

4 10

MRDS de MADd’engagements gérés

fonds d’investissements

Banque de Financement et d’Investissement Groupe

2 nouveaux fonds d’investissementsActeur majeur de son marché, Attijari Invest a continué d’insuffler une dynamique de développement en faveur des outils d’investissement sous sa gestion. En 2014, elle a fait le choix d’une prise de participation majoritaire dans une entreprise active dans la distribution, l’installation et la maintenance d’équipements médicaux. Par ailleurs, elle a réalisé un désinvestissement d’une société leader de la restauration collective au Maroc.

Enfin, et en synergie avec plusieurs business units, elle a structuré deux nouveaux fonds d’investissements. Le développement de ces fonds s’inscrit dans la politique de développement régional du Groupe.

Attijari Finances Corp.Attijari Finances Corp. confirme son positionnement de leader national et régional des métiers du Corporate Finance grâce à son expertise dans le conseil en fusion-acquisition et dans les activités de marché primaire des actions (Equity Capital Market) et de la dette privée (Debt Capital Market).

Intervenant régulièrement dans des opérations stratégiques auprès de grands groupes nationaux et internationaux, Attijari Finances Corp. met au profit de ses clients une expertise globale et intégrée, fruit de 18 ans d’expérience, en leur apportant conseil et assistance dans le cadre de leurs projets structurants.

La banque d’affaires a ainsi consolidé, en 2014, son leadership dans le conseil en fusion-acquisition à l’échelle locale et régionale et a permis le dénouement avec succès de 5 opérations stratégiques, dont 2 opérations à l’échelle africaine :

- Conseil de AKWA Group dans le cadre du placement d’une société d’investissement ciblant le marché africain du stockage ou de la distribution pétrolière et ou de GPL ;

- Conseil de CDCI dans le cadre de l’ouverture de son capital au profit de Retail Holding et Amethis Finance.

Sur le volet des opérations de marché, Attijari Finances Corp. a maintenu, au titre de l’exercice 2014, sa présence sur le marché des actions (ECM) et celui de la dette privée (DCM) en dénouant avec succès 3 opérations de marché-actions et 3 opérations d’émissions obligataires.

Avec une équipe pluridisciplinaire, déployée dans les bureaux de Casablanca, Tunis (Attijari Finances Tunisie) et Dakar (Attijari Finances Sénégal), Attijari Finances Corp. bénéficie d’une notoriété et d’une expertise reconnues à l’échelle internationale et régionale et joue un rôle actif dans l’accompagnement de l’investissement Sud/Sud ainsi que dans l’émergence de marchés financiers locaux dynamiques.


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Attijariwafa bank intervient sur l’ensemble des marchés des capitaux. Comme en 2013, Attijariwafa bank Capital Markets a maintenu sa position de leader. Elle enregistre de fortes progressions en gestion d’actifs et en Custody et maintient ses positions en intermédiation.

Wafa GestionAvec une part de marché de 28,6 %, Wafa Gestion est la première société de gestion d’actifs au Maroc. Le montant global des actifs sous gestion s’est établi à 85,5 MRDS de MAD à fin 2014. La collecte nette positive atteint 14,34 MRDS de MAD. Pour la même année, Wafa Gestion a drainé 35 % de l’évolution globale des encours.

L’année 2014 a été marquée par trois distinctions : - la certification ISAE 3402 Type I pour la conformité

de son dispositif de contrôle interne ;- l’attribution de la note « Highest Standards »,

meilleure note sur l’échelle de notation. Cette appréciation traduit l’expérience de Wafa Gestion, sa position de leader et son progrès continu ;

- la confirmation par l’agence de notation financière Fitch Ratings de la note « AAAmmf (mar) » au fonds monétaire « Attijari Monétaire Jour » pour la deuxième année consécutive. C’est la 3ème

récompense de Wafa Gestion.

Attijari IntermédiationEn dépit d’une baisse des volumes dans le secteur boursier, Attijari Intermédiation a réussi à stabiliser ses volumes et à augmenter son activité de1,2 %. Elle s’est établie à 30 millions de MAD de commissions des transactions sur valeurs mobilières en fin d’année..

L’activité Actions a bénéficié d’un sursaut timide avec les introductions en Bourse de Lesieur et Résidences Dar Saada. Au sein de ce compartiment, Attijari Intermédiation a généré une part de marché de 31,2 % fin 2014, contre 29,7 % en 2013.

CustodyAvec une part de marché de 35,48 %, le custody confirme son leadership sur les activités de conservation et de dépositaire. En termes de Global Custody, un large réseau de sous dépositaires est également déployé par Attijariwafa bank pour accompagner les investisseurs locaux et étrangers dans leurs opérations sur les marchés étrangers. Comme en 2013, le Custody a poursuivi le développement des activités de conservation en Tunisie et en Afrique Subsaharienne. Ses parts de marché ont ainsi augmenté, notamment dans les zones UEMOA et CEMAC.

30,7 31,2 %

MRDS de MAD de volume d’intermédiation

de part de marché sur le compartiment Central actions

85,528,6 %

MRDS de MAD d’encours sous gestion

de part de marché

35,48 % de part de marché

Banque de Marchés des Capitaux Groupe

Capital MarketsEn charge des activités de marché, l’activité Capital Market d’Attijariwafa bank dresse un bilan positif de l’année 2014. Elle a poursuivi avec succès le déploiement de sa stratégie et obtenu des résultats concluants au Maroc et dans les pays d’implantation du Groupe, notamment au Maghreb et en Afrique Subsaharienne. De nombreuses initiatives permettant de répondre aux besoins de la clientèle et de contribuer à l’intégration du marché financier sur le plan régional ont vu le jour.

Les taux d’intérêt des bons du Trésor marocains ont connu une baisse significative sur l’ensemble de l’année. Ainsi, le taux des bons du Trésor correspondant à la maturité de 10 ans est passé de 5,70 % à 3,60 %. Dans ce contexte, Attijariwafa bank a pu accompagner les besoins de placement de la clientèle, et notamment ceux émanant des investisseurs institutionnels marocains.

En 2014, Attijariwafa bank a été la première banque marocaine à commercialiser des produits de change sur le Renminbi à destination des clients

qui échangent avec la Chine. Cette offre de change compétitive a également été élargie à l’ensemble des filiales du Groupe à l’international. Par ailleurs, le Groupe a pu se positionner avec succès dans l’accompagnement en financement de nombreux Etats d’Afrique de l’Ouest et d’Afrique Centrale, aussi bien en matière de conseil que de placement (Côte d’Ivoire, Gabon et Cameroun).

WafabourseEn 2014, Wafabourse a réalisé 5 millions de MAD de chiffre d’affaires et 26 % du volume réalisé sur le marché de la bourse en ligne. Elle se positionne en leader sur le marché de la bourse en ligne lors des offres publiques de vente.

Après trois années de baisse consécutive, le marché boursier enregistre une performance de 5,6 %. La capitalisation boursière s’établit à 484,5 MRDS de MAD sur l’année, en progression de 7,4 % par rapport à 2013.

Le volume annuel global ayant transigé sur le marché Actions s’est établi à 40,5 MRDS de MAD, en recul de 19 % par rapport à l’année précédente. Le Marché Central a drainé 70 % de l’ensemble des échanges. Sur ce marché, les opérations effectuées via la bourse en ligne ont progressé. Elles ont représenté 5 % du volume réalisé, contre 3,5 % en 2013.

Les meilleures performances proviennent des secteurs « Transport » et « Ingénierie & biens d’équipements ind. », tandis que les plus fortes baisses ont concerné principalement les secteurs «Immobilier » et « Mines ».

526 % du volume réalisé sur

le marché de la bourse en ligne

millions de MAD de chiffre d’affaires


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Décembre - 04- Fusion de BCM et

Wafabank

Septembre - 05- Licence bancaire autorisant l’ouvertured’une filiale au Sénégal

Novembre - 05- Acquisition de 54 % du capital de la banque

du Sud en Tunisie à travers un consorium de Attijariwafa bank et de Grupo Santander

- Créaton d’Attijariwafa bank Europe

Janvier - 07- Acquisition de 67 % de

capital de la banque Sénégalo- Tunisienne (BST) suivie d’une fusion avec Attijari bank Sénégal

Septembre, Décembre - 09- Acquisition de Crédit du Congo et de

l’Union Gabonaise de Banque- Acquisition de la Société Ivoirienne

de Banque et du Crédit du Sénégal

Décembre - 10- Acquisition par un consortium formé

par Attijariwafa bank (67 %) et Groupe Banque Populaire (33 %) de 80 % du capital de BNP Paribas Mauritanie

- Lancement des activités bancaires au Burkina Faso

Mai - 11- Acquisition de 51 % du

capital de SCB Cameroun

Mai - 13Acquisition de 55 % du capital de BIA –Togo

Juillet - 06- Implantation au

Sénégal (greenfield)

Note : Les dates mentionnées pour les opérations de croissance externe sont les dates du closing(1) Part de marché crédit(2) Nombre de pays de présence en Afrique (Hors Maroc)

2004 2005 200620072008200920102011201220132014

2400022000200001800016000140001200010000

8000600040002000

0

Avril - 08- Acquisition de 79 % du capital

de CBAO au Sénégal par Attijariwafa bank, ONA et SNI

- Début de présence en Guinée Bissau suite à l’acquisition de CBAO

Novembre - 08- Acquisition de 51 % du capital de

la BIM (Mali)

Décembre - 08- Fusion d’Attijari bank Sénégal et

de CBAO

18,3

5 114 5 6377 415

8 793

10 96713 255

14 667

17 04915 882

17 87719 450

23,9

44,4

59,4

7 % 9 % 14 % 15 % 22 % 24 % 25 % 26 % 26 %

49,7 52,1

78,5

67,663,0

62,170,0

90

80

70

60

50

40

30

20

10

0

Une stratégie de développement à l’international réussie au cours de la dernière décennie

PNB – MarocPNB – InternationalAttijariwafa bank capitalisation boursière. (fin d’année)

Footprint en Afrique (hors Maroc) 2

PDM au Maroc 1

0 1 2 2 4 6 9 10 10 12 12

21,6% 22,6% 25,0% 25,4%25,6% 25,6% 25,8% 26,0% 26,4% 26,3% 26,4%

Prod

uit

net

banc

aire

(M

AD

mill

ions

)

Capi

talis

atio

n bo

ursi

ère

(MA

D M

rds)

Banque de Détail à l’International

Véritable interface entre les filiales bancaires africaines, les instances centrales de décision, les différentes lignes de métiers et les services spécialisés du groupe Attijariwafa bank, la Banque de Détail à l’International (BDI) déploie des actions visant à :- accompagner la mise à niveau et l’appropriation progressive par les filiales

des différents standards organisationnels, opérationnels, de gestion et de gouvernance, qui sont en vigueur au niveau de la maison-mère,

- contribuer à l’amélioration continue des performances commerciales des filiales en termes de financement et d’offre produits à l’endroit de tous les marchés et segments clientèle.

Deux pôles d’activité de la BDI travaillent et agissent de manière concertée avec le management des filiales, au titre de ces différentes actions.

Pôle « Développement »- « Développement des grands comptes » à travers la

mise sous gestion et le suivi rapproché, dans le cadre d’une approche « Coverage » d’un portefeuille de clients « Corporate » via un interlocuteur dédié auprès de la maison-mère.

- « Distribution, produits et Marchés » dont le rôle consiste à optimiser les approches de distribution, d’animation, d’offre produit et de pilotage de l’activité commerciale, en capitalisant sur les bonnes pratiques de la maison-mère et les leviers de synergie entre les différentes entités du Groupe (lignes de métiers, filiales spécialisées et filiales BDI), tout en respectant les spécificités locales de chaque filiale.

- « Suivi des deals et opportunités de business » qui joue un rôle d’accueil, de conseil et d’orientation des opérateurs économiques, toutes nationalités confondues, dans une logique Sud-Sud ou Nord-Sud, qui envisagent de réaliser des investissements, de nouer des partenariats ou de développer leur courant d’affaires dans les pays de présence du Groupe.

- « Trade » pour le suivi des activités du commerce régional et international tant en termes de trade classique que de trade structuré.

Pôle « Finance, Projets et Supports »- Supervision financière par le pilotage et le suivi des

réalisations financières des filiales consistant à assister la construction des plans à moyen terme, à piloter les processus budgétaires et le reporting financier.

- Assistance à la conduite des projets structurants des filiales dans les différents domaines de compétence pour mettre à niveau les process clés et soutenir les performances commerciales des filiales.

- Contrôle et Gouvernance à travers le suivi en concertation avec les entités locales des principales actions de contrôle, d’audit, d’évaluation des risques opérationnels ainsi que de mise à niveau continue et d’animation des instances de gouvernance,

- Contribution aux différents travaux d’acquisition de nouvelles filiales à l’international.

136225 5821,8

pays

agences

collaborateurs

million de clients


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Afrique du Nord - Tunisie

Attijari bank Tunisie

Performance et réseau en croissanceLeader en 2014 sur le marché du commerce extérieur tunisien, Attijari bank Tunisie a connu une croissance continue, tant au niveau de la collecte de l’épargne, que de la distribution des crédits avec des parts de marché respectives de 10 % et de 8,1%. Attijari bank Tunisie a été élue meilleure banque de l’année 2014. Ce prix vient récompenser la stratégie d’Attijari bank Tunisie focalisée sur la qualité de service et l’amélioration continue de la satisfaction clients. Par ailleurs, son réseau de distribution est désormais le premier réseau bancaire en Tunisie avec 200 agences. Son offre produits et services a quant à elle été enrichie en 2014 tant pour les particuliers que pour les entreprises (Ikram, PackTransfert, Carte internationale AttijariCorporate, et Pack Iddikhar).

Dynamique maghrébine et africaine Attijari bank Tunisie s’inscrit dans la dynamique du Groupe, à savoir une mise en avant continue de la dimension internationale et africaine de la banque, aussi bien pour les opérateurs économiques tunisiens que pour les investisseurs étrangers installés ou qui désirent s’installer en Tunisie en capitalisant sur :

- les diverses niches de synergie avec la maison mère, Attijariwafa bank Europe ainsi que les filiales subsahariennes ;

- les différentes conventions de partenariat conclues entre la maison mère et les institutions bancaires internationales de premier plan et avec des organismes multilatéraux ;

- l’organisation et le parrainage de multiples rencontres d’affaires dont le « Forum Économique Tunisie-Maroc », le « Forum d’investissement Tunisie-Maroc », le « Forum d’investissement Tunisie-Espagne », le « Forum d’investissement Tunisie-Canada », la mission multisectorielle au Sénégal et au Gabon, ainsi que les rencontres thématiques au profit d’opérateurs résidents et résidents offshores destinées à la promotion de l’offre d’accompagnement sur le continent africain.

10,0 %8,1 % 200

part de marché

part de marché

agences

Dépôts

Crédits

Réseau


Afrique du Nord - Mauritanie

Attijari bank Mauritanie

Attijari bank Mauritanie a enregistré en 2014 une hausse continue des dépôts de +17 % par rapport à 2013 représentant 10 % de part de marché, ainsi qu’une croissance régulière de distribution de crédits de +5 % par rapport à 2013 avoisinant les 10 % de part de marché. Son réseau s’est également agrandi avec 3 nouvelles agences ouvertes en 2014, portant son réseau à 8 agences.

Par ailleurs, Attijari bank Mauritanie s’investit à accompagner régulièrement les investisseurs marocains et/ou d’autres nationalités au titre de leurs investissements directs ou en joint-venture, en Mauritanie.

Afrique de l’Ouest - Sénégal

CBAO et Crédit du SénégalAvec ses deux filiales implantées au Sénégal, le groupe Attijariwafa bank affiche des fondamentaux et un positionnement de leader du secteur bancaire :

- Premier réseau bancaire du Sénégal et de la région UEMOA avec 168 agences.

- Leader en collecte de dépôts et d’épargne avec 22 % de part de marché.

- Leader en distribution de crédits avec 21,5 % de part de marché.

CBAOLancement du plan de transformation « Excellence 2017 »Lancé en 2014 par la CBAO, le plan de transformation «Excellence 2017» porte sur la mise en place des principales initiatives du plan stratégique de la banque.

Il concerne une trentaine de chantiers et de domaines d’activité commerciale et d’efficacité opérationnelle de la banque :- réorganisation de la fonction commerciale et du

modèle de distribution ;- refonte des produits Retail et Corporate ; - nouvelle approche du marché des sénégalais non-

résidents ;- création de nouveaux produits tels que le crédit-bail et

le crédit immobilier ;- accélération et optimisation des niches de synergie

avec la maison mère ;- efficience opérationnelle.

Le plan « Excellence 2017 » implique toutes les forces vives de la CBAO aux côtés de leurs collègues de la maison mère et de cabinets de conseil à expertise avérée en matière de conduite de changement.

10,0 %10,0 % 8

part de marché

part de marché

agences

Dépôts

Crédits

Réseau

22,0 %21,5 % 168

part de marché

part de marché

agences

Dépôts

Crédits

Réseau


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Distinctions du Management de la banque

La CBAO a été nominée dans la catégorie « Cauri de l’Entreprise la plus performante », et ce en récompense pour sa quête continue de performance, de qualité de service et de satisfaction de la clientèle.

La CBAO a de nouveau été primée par le GIM-UEMOA lors du Forum Monétique en raison de la qualité de ses services monétiques, garants du bon déroulement des transactions interbancaires.

Monsieur Abdelkrim Raghni, Administrateur Directeur Général de la CBAO, a été élevé au rang de Chevalier de l’Ordre National du Lion par SE M. Macky Sall, Président de la République du Sénégal, en témoignage de son accompagnement en faveur du développement du pays.

Renforcement des dispositifs de la qualité Après une phase pilote en fin 2013, un nouveau dispositif de traitement des réclamations a été mis en place en 2014. Avec pour objectif de faire du traitement des réclamations un véritable levier de fidélisation, il se fonde sur la maîtrise des points d’entrée, la traçabilité du traitement par workflow, la centralisation et l’analyse des motifs de réclamation.

En parallèle, la première enquête interservices au titre de la qualité du service rendu aux clients implique aussi bien les équipes commerciales que celles des entités du Back Office et du Support.

Crédit du SénégalSystème d’information : le projet MEHARI en placeAprès sa mise en place en 2013, le projet MEHARI, dédié au changement du système d’informations, est désormais stabilisé et totalement maîtrisé par les collaborateurs de la banque.

Cette solution informatique vise l’unification des systèmes d’information des filiales bancaires. Elle apporte modernité et performance et accompagne le Groupe dans son ambitieux programme de développement, ainsi que dans l’amélioration de la qualité de service offerte aux clients et aux partenaires.

RUBRIQUE

REUSSIR N°69 - SEPT 2012

TITRE DE LA RUBRIQUE


Succursales Burkina Faso et Niger Après la réussite du lancement de la succursale CBAO au Burkina Faso, qui opère actuellement à travers un premier réseau de 3 agences, la CBAO a procédé à l’ouverture d’une nouvelle succursale au Niger.

Le rationnel de ce mode d’ouverture, qui se fait sous couvert de l’agrément bancaire unique de la CBAO, est dicté par des considérations d’accélération de la couverture de l’espace UEMOA, dans un premier but d’adresser les échanges commerciaux intra-région tout en déployant une offre bancaire à destination de tous les segments clientèle.

Il est ainsi dicté par la volonté de contribuer activement à l’intégration économique régionale.

Les retombées d’implantation au Burkina Faso et au Niger ont été à fin 2014 conformes aux attentes initiales tant du groupe Attijariwafa bank que de la CBAO en termes d’acquisition de clients, de distribution de crédits et de facilitation des transactions commerciales vers et à partir de ces deux pays.

Le positionnement actuel du Groupe au niveau de ces deux pays via la CBAO s’inscrit dans le cadre d’un vaste programme de développement du réseau bancaire et d’enrichissement de l’offre produits.

Afrique de l’Ouest - Mali

La Banque Internationale pour le Mali (BIM)

La Banque Internationale pour le Mali (BIM) représente le premier réseau bancaire du Mali avec 83 agences. Elle est également la 1ère banque des Maliens résidents à l’étranger..

La BIM figure parmi les 4 premières banques du Mali avec des parts de marché de 14,3 % au niveau de la collecte des dépôts et avoisinant les 10 % au niveau des crédits distribués.

La BIM a poursuivi en 2014 ses actions de consolidation et de mise à niveau de son réseau bancaire en déployant une nouvelle organisation commerciale visant à mieux servir aussi bien la clientèle des particuliers que celle des entreprises.

14,3 %10,0 % 83

part de marché

part de marché

agences

Dépôts

Crédits

Réseau


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La BIM a initié en 2014 plusieurs initiatives visant le développement de la bancarisation et l’équipement de ses clients, à travers :

- le lancement du compte d’épargne « classic » et « mineur » avec une réduction du dépôt initial à des niveaux qui encouragent l’ouverture de cette nature de comptes ;

- le lancement du produit « Orange MoneyTM » permettant aux clients d’effectuer des opérations de dépôt et de retrait via le mobile ;

- l’enrichissement de l’offre monétique sur le plan local, régional et international ;

- la reconduction de l’offre « Hadj » pour les pèlerins maliens ;

- la mise à niveau des conventions pour la prise en charge des transferts de la diaspora malienne installée dans d’autres pays de présence du Groupe tels que le Gabon, le Congo et la Côte d’Ivoire ;

- la mise en place de produits dédiés pour encourager la bancarisation des TPE et entrepreneurs individuels.

Afrique de l’Ouest - Togo

BIA Togo

L’acquisition de la BIA Togo par le groupe Attijariwafa bank, qui en est désormais l’actionnaire majoritaire, a donné lieu à plusieurs actions de réorganisation et de mise à niveau tant en central qu’au niveau des agences, actuellement au nombre de 9.

L’objectif étant de se positionner à terme parmi le top 5 des banques togolaises.

Les parts de marché actuelles de la BIA Togo se situent à fin décembre autour de 6 % aussi bien pour les dépôts que pour les crédits.

La BIA Togo a consolidé ses relations avec la clientèle « Corporate » et entamé des actions d’enrichissement de l’offre produits des particuliers à travers notamment le déploiement de la monétique qui s’est traduite par une première installation de 5 guichets automatiques et le lancement de nouvelles cartes bancaires.

Afrique de l’Ouest - Côte d’Ivoire

Société Ivoirienne de Banque (SIB)

8,3 %10,0 % 49

part de marché

part de marché

agences

Dépôts

Crédits

Réseau6,0 %6,0 %9

part de marché

part de marché

Dépôts

Crédits

agencesRéseau


Les réalisations de la SIB au titre de 2014 ont contribué à conforter le positionnement de la SIB dans le top 5 des banques ivoiriennes.

La collecte des dépôts a progressé de 7 % et la distribution des crédits de 13 %.

Les parts de marché se sont situées en 2014 à 10 % pour les crédits et 8,3 % pour les dépôts.

La SIB a reçu le deuxième Prix d’Excellence dans la catégorie « Entreprise pourvoyeuse d’emplois » et son Directeur Général, Mr Daouda Coulibaly, s’est vu décerner le Prix du Meilleur Manager de l’année 2014 en Côte d’Ivoire.

Extension du réseau et enrichissement de l’offre produits La SIB a poursuivi en 2014 sa stratégie de couverture territoriale avec l’ouverture de 6 nouvelles agences portant ainsi son réseau bancaire à 49 agences.

La banque a également introduit une nouvelle solution innovante de paiement dite « WARI » destinée à offrir des services financiers à tarif réduit tant en Côte d’Ivoire qu’à l’international, en plus du produit « SIB Parrainage » destiné à accélérer le rythme de bancarisation des populations.

S’agissant des PME, une offre « produits » a été mise à niveau.

La SIB a aussi participé activement à différents projets structurants de l’Etat de Côte d’Ivoire.

Afrique Centrale - Gabon

Union Gabonaise de Banque (UGB)

Figurant dans le top 3 des banques gabonaises, l’UGB consolide au fil des ans son positionnement et son modèle de banque universelle au niveau du paysage bancaire gabonais.

Les parts de marché se sont élevées en 2014 à 14 % pour la collecte des dépôts, et à 15 % pour la distribution des crédits.

L’UGB devient un des acteurs majeurs en termes de conseil et d’accompagnement financiers des projets sociaux et d’infrastructures de l’Etat du Gabon et des gros opérateurs, tout en mettant en place une offre dédiée aux PME.

L’année 2014 a été marquée par différentes actions à même d’enrichir l’offre « produits » de la banque à destination de l’ensemble des segments « Clientèle » :

- organisation avec la contribution de la maison mère de rencontres et séminaires pour le compte de collaborateurs de certains démembrements étatiques ;

14,0 %15,0 %19

part de marché

part de marché

agences

Dépôts

Crédits

Réseau


61

- appui, conseil et orientation des investisseurs étrangers au Gabon ;

- réorganisation du dispositif commercial à travers la création de centres d’affaires dédiés au marché de l’Entreprise pour une prise en charge diligente, professionnelle et efficace des opérations ;

- choix d’une solution monétique efficiente à l’endroit des particuliers et des entreprises ;

- développement de la Bancassurance ;

- signature avec Gabon Télécom d’une convention pour la promotion et le déploiement de l’usage de la monnaie électronique.

Afrique Centrale - Congo

Crédit du Congo

Le Crédit du Congo a amélioré au fil des ans son positionnement au niveau du paysage bancaire du Congo dont il occupe le troisième rang avec des parts de marché de 13,5 %, aussi bien pour la collecte des dépôts que pour la distribution des crédits.

Le Crédit du Congo occupe le deuxième rang du réseau bancaire congolais et le plus grand parc de guichets automatiques.

Réorganisation et approche ciblée et optimiséeLa banque a mis en place un vaste programme de restructuration de son Pôle Clientèle visant une prise en charge de plus en plus efficiente des différents segments de clients.

Elle a également lancé un projet de création d’un centre d’affaires à Pointe Noire, dédié au marché des entreprises, et s’est fortement impliquée dans les principaux projets structurants initiés au Congo.

Le Crédit du Congo a accompagné et sponsorisé des missions d’investisseurs étrangers au Congo, ainsi que la deuxième édition de la Foire des banques visant à promouvoir les solutions bancaires innovantes. Par ailleurs, la banque a mené des négociations de conventions avec des institutions multilatérales visant à améliorer l’accès au crédit bancaire des PME et à favoriser la politique du « local content ».

13,5 %13,5 % 33

part de marché

part de marché

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Dépôts

Crédits

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Mesprojets

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Afrique Centrale - Cameroun

Société Commerciale de Banque Cameroun (SCB Cameroun)

La SCB Cameroun consolide sa présence dans le top 5 des banques camerounaises avec des parts de marché de 10,7 % au niveau de la collecte des dépôts et de 10,2 % au niveau de la distribution des crédits.

La SCB Cameroun a poursuivi sa politique dynamique d’extension du réseau et de maillage du territoire camerounais, avec l’ouverture de 10 nouvelles agences, devenant ainsi le premier réseau bancaire du pays. De même, avec 100 GAB, la banque dispose du premier parc d’automates du secteur bancaire.

Activité de conseil et opérations de marchéLa SCB Cameroun se positionne en leader au niveau de cette activité. Elle a été retenue pour la deuxième fois en moins d’un an, comme Conseil-Arrangeur de l’emprunt obligataire de l’Etat du Cameroun avec 150 MRDS de fonds levés avec succès.

En plus de son implication continue dans des actions à vocation socio-économique, la SCB Cameroun a participé en 2014 à la sixième édition du « Salon international de l’Entreprise ». Le stand de la banque qui a reçu 3.000 visiteurs, dont 250 PME et 800 opérateurs économiques, a été sacré meilleur stand de l’événement et retenu comme « stand pilote et de référence » pour les prochaines éditions.

Capital humainL’effectif de la banque a été enrichi de 90 nouvelles recrues. Le centre de formation « Academia », qui a été inauguré en 2013, a accueilli plus de 350 apprenants internes et externes. Concernant les stages de formation, ils ont été offerts à plus de 250 étudiants camerounais.

10,7 %10,2 % 50

part de marché

part de marché

agences

Crédits

Dépôts

Réseau


63

Les Sociétés de Financement Spécialisées (SFS) ont renforcé leur position de leader dans leurs métiers, tout en enregistrant des progressions à plusieurs niveaux. Positionnées sur des expertises pointues et spécifiques, elles accompagnent la dynamique de développement globale et pluri-métiers du groupe Attijariwafa bank.

Wafa Immobilier2014 est une année de progression pour Wafa Immobilier. Elle a renforcé son positionnement en termes de financement de crédit logement et de promotion immobilière.

Son expertise et sa gamme de produits ont également contribué à confirmer à nouveau son leadership.

1ère société de financement de crédit immobilier certifiée ISO 9001 version 2008La qualité a toujours été un pilier essentiel de Wafa Immobilier. Cette dernière, engagée dans une dynamique d’amélioration continue, s’est imposée en 2014 comme première société de financement de crédit immobilier certifiée ISO 9001v 2008.

Dans la même dynamique, à l’occasion de la Convention Internationale de la Qualité en mai 2014 à New-York, Wafa Immobilier a reçu pour son activité d’octroi de crédit, le prix « International Quality Summit », relayé par les médias américains.

Wafa Immobilier a clôturé l’année avec une part de marché bancaire de 24,09 % et16 041 crédits débloqués. Par ailleurs, l’encours acquéreur a progressé de 5,28 % et la promotion immobilière de 5,44 %.

La présence commerciale de Wafa Immobilier s’est aussi renforcée. Trois nouvelles agences ont ouvert leur porte à Casablanca, Marrakech et Tanger zone franche.

Pour consolider sa part de marché, Wafa Immobilier a déployé un planning ambitieux qui favorise l’accès à la propriété en partenariat notamment avec Al Omrane, Addoha, Alliance Darna, la Fondation Hassan II et la Fondation Mohammed VI.

Communication institutionnelleRenforcer davantage son positionnement et confirmer les valeurs institutionnelles de la marque sont les autres grands acquis de Wafa Immobilier en 2014. Forte d’une pratique de 23 ans dans le secteur immobilier, Wafa Immobilier a lancé en 2014 une campagne institutionnelle d’un genre nouveau avec pour objectif de développer la proximité avec les citoyens.

Sociétés de Financement Spécialisées

WafasalafFiliale spécialisée dans le crédit à la consommation, Wafasalaf a conforté en 2014 sa position de leader du secteur avec une part de marché en encours brut de 31,8 %. La production globale s’est

élevée à 10,8 MRDS de MAD. En 2014, Wafasalaf est devenue le premier organisme financier à obtenir le label Responsabilité Sociale de l’Entreprise (RSE). Cette distinction vient saluer l’engagement de Wafasalaf

depuis plus de 25 ans.

Un positionnement et des partenariats renforcésEn 2014, Wafasalaf a lancé une nouvelle plateforme de communication reposant sur 3 dimensions : affinitaire, sociétale et engagement. À ce titre, deux campagnes ont vu le jour. « Moments of happiness… » a été dédiée au financement des projets de vie. La campagne « Engagements », destinée à assurer l’engagement de Wafasalaf en termes de réactivité, de transparence et de conseil, lui a succédé.

Pour fidéliser sa clientèle, notamment la cible des mobinautes, Wafasalaf a développé une version mobile de son site, accessible via smartphone et tablette électronique.

Leader et faiseur de marché, Wafasalaf a renforcé son positionnement par la signature de conventions et partenariats avec les principales marques du secteur automobile, mais aussi dans le domaine de l’équipement des ménages ou encore en prêt personnel. Wafasalaf a encore une fois été présente avec force au salon Auto Expo aux côtés des autres filliales du Groupe.

2 innovations majeures : Salafcom et RecouvcomAfin d’améliorer le délai d’acceptation et de proposer des produits innovants, le projet Salafcom a vu le jour en 2014. Cette nouvelle solution informatique facilite l’instruction des dossiers de crédit à la consommation et réduit les délais d’acceptation. Elle a été mise en place dans l’ensemble des points de vente d’Attijariwafa bank.

Par ailleurs, grâce à son expertise dans le recouvrement et l’évaluation du risque, Wafasalaf a mis à la disposition de ses partenaires une nouvelle prestation sous la marque Recouvcom.

Wafasalaf labellisée RSE La Responsabilité sociale de l’entreprise est au cœur de la stratégie de Wafasalaf. En 2014, elle s’est imposée comme premier organisme financier à obtenir le label RSE, délivré par la Confédération Générale de l’Entreprise du Maroc (CGEM).

En 2014, 450 ateliers de sensibilisation des collaborateurs à la Responsabilité sociale de l’entreprise sont intervenus. Wafasalaf s’est également engagée auprès de la Fondation Lalla Salma pour contribuer à préserver la santé de ses collaborateurs.

En 2014, en termes de la protection de l’environnement, Wafasalaf a développé une nouvelle gamme de produits écologiques « Salaf Ecolo Sayarati » et « Salaf Ecolo Chofo » destinés à rationaliser la consommation d’énergie.

31,8 %10,8450

MRDS de MAD

agences

Part de marché

Production

Sensibilisationà la RSE


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WafacashExpert et leader du transfert d’argent au Maroc, Wafacash propose également des services innovants pour les personnes non bancarisées à travers un réseau dédié de 1202 agences dont

85 ouvertes en 2014.

Wafacash a poursuivi le développement de son activité, en réalisant 19,9 millions de MAD de transactions (+20 %). Les flux globaux ont progressé de 16 % pour atteindre 49,6 MRDS de MAD.

Développement commercial en pointeAvec l’ouverture de 85 agences, l’activité commerciale de Wafacash a été particulièrement dynamique. Elle a d’une part été enrichie par le lancement de Pay Cash avec RCI Finance Maroc (un service novateur qui propose un canal de paiement en espèces à travers tout le Maroc), puis d’autre part, nourrie par la commercialisation du micro-crédit Al Amana dans le réseau de Wafacash et également la distribution de l’offre Hissab Bikhir par le réseau d’Al Amana.

Enfin, Wafacash a signé un partenariat avec la Royal Air Maroc qui consiste en un procédé simple : une fois la réservation en ligne effectuée, un e-mail de pré-réservation est envoyé avec un code de paiement cash qu’il suffit de présenter à une agence Wafacash pour régler son billet d’avion.

120285

49,6 19,9

Flux traités

Transactions

nouvelles agencesouvertes

millions de MAD

MRDS de MAD

agences


Wafabail2014 a été une nouvelle année de progression pour Wafabail, sur un marché du crédit-bail atone qui n’a progressé que de 0,4 % avec 12,91 MRDS de MAD.

Les financements de Wafabail se sont établis à 3,86 MRDS de MAD enregistrant ainsi un taux de captation historique de 29,5 %. Ces financements ont été répartis sur 4 015 contrats (en hausse de 0,5 %).

Avec une progression de 4,4 %, les encours de Wafabail se sont établis à 12 MRDS de MAD pour constituer 27,5 % de part de marché.

Sur le plan du développement commercial, Wafabail a poursuivi sa stratégie de déploiement de l’activité leasing dans les filiales subsahariennes (UEMOA, CEMAC). Après la SIB en Côte d’Ivoire et la SCB au Cameroun, le crédit-bail a été déployé à l’UGB au Gabon et au CDC au Congo. Un ré-engineering des process existants a également été de mise pour relancer l’activité à la CBAO (Sénégal).

En mai 2014, et dans le cadre du sponsoring officiel du groupe Attijariwafa bank, Wafabail a soutenu la 12ème édition du Salon de l’automobile Auto’Expo 2014 en synergie avec les filiales du Groupe.

27,5 %4 015+4,4 %

contrats de financement

d’encours

de part de marché


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Wafa LLDDédiée à la location de véhicules longue durée, Wafa LLD a clôturé l’année avec une croissance de 6 %. Elle gère aujourd’hui un parc de 32.000 véhicules.

En 2014, Wafa LLD bénéficie de 18 % de part de marché et de 4.437 véhicules. Avec 200 clients répartis sur l’ensemble du territoire, Wafa LLD s’appuie sur un réseau de 7 agences à Agadir, Casablanca, Fès, Marrakech, Oujda, Tanger et Rabat.

Le lancement d’un nouveau site Wafa LLD a été accueilli avec enthousiasme. Ce lancement s‘est accompagné d’une application vente de voitures d’occasion unique sur le marché de la location longue durée. Enfin, au plus près de ses clients et prospects, Wafa LLD était présente au Salon Auto Expo de mai 2014.

Wafa LLD est fortement active en termes de Responsabilité Sociale de l’Entreprise. Des documents dédiés organisent la gouvernance, la relation avec les clients et partenaires et les conditions de travail. Sur le plan environnemental, Wafa LLD veille au renouvellement régulier de son parc automobile. De même, elle effectue des dons réguliers (véhicules, bus…) auprès des populations en situation précaire.

Wafa CourtageFiliale spécialisée dans le courtage en assurances, Wafa Courtage confirme en 2014 sa position de leader drainant une prime en évolution de 33 % et un

chiffre d’affaires de 1,7 MRDS de MAD.

En termes de performance, Wafa Courtage a enregistré une progression de 20 % sur ses contrats souscrits. De même, ses commissions ont enregistré une évolution de 10 %.

Wafa Courtage a également mis à la disposition du marché de la TPE des solutions innovantes. Elle a également déployé de nouvelles offres sur le marché de la PME.

Enfin, Wafa Courtage a mis en place début 2014 une couverture d’assurance complémentaire santé en direction des retraités d’Attijariwafa bank.

Part de marché 18 %Parc de 32 000 véhicules

Réseau 7 agences

33 %Contrats souscrits

+20 %

Primes encaissées par la banque en bancassurance


Attijari Factoring

Grâce au développement, à la diversification de ses produits classiques et à l’introduction réussie du Confirming, Attijari

Factoring maintient sa position de leader, pour la 3ème année successive.

Sur un marché marqué par une demande soutenue et une forte détérioration du risque crédit, Attijari Factoring a réalisé une progression de 48 %.

Cette croissance provient des bonnes performances de l’activité Factoring domestique (+47 %) et de l’activité Conforming (+49 %), mais aussi des opérations réalisées avec le Corporate.

Ces réalisations contrastent avec le recul de 6 % des opérations à l’export, lié à la fois à la morosité de la demande européenne et à la défaillance des donneurs d’ordres étrangers.

Dar AssafaaFiliale autonome du groupe Attijariwafa bank, Dar Assafa est la première société marocaine de financement alternatif. En 2014, elle

bénéficie d’un dépôt de 191.5 millions de MAD et d’un réseau de 10 agences.

Acteur de référence dans son secteur d’activité au niveau régional, Dar Assafaa a initié un certain

nombre de projets liés à sa prochaine transformation en banque participative. Sur le plan institutionnel, elle a consolidé son organisation et lancé différents chantiers structurants.

Des choix stratégiques et des grandes orientations, essentielles à son bon développement, ont ainsi été arrêtés. Des actions d’ingénierie en termes de produits, de process et de systèmes d’information ont également été engagées.

Dar Assafaa a également initié de nouvelles structures et recruté de nouvelles équipes spécialisées dans le secteur de la banque participative.

L’exercice 2014 a été marqué par la participation de Dar Assafaa au salon de l’automobile et par sa contribution constructive aux débats publics et manifestations académiques abordant le sujet de la finance participative.

+47 %Activité Conforming

+49 %

Activité Factoringdomestique

1191,510

millionsde MAD*

Dépôt de la clientèle

Encours sur la créance clientèle

Réseau agences dans 8 villes

MRDSde MAD

* Dépôts gérés par Dar Assafaa et portés par le bilan d’Attijariwafa bank


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Sur un marché en phase d’équipement et fortement concurrentiel, Wafa Assurance a affiché en 2014 de bonnes performances. Le chiffre d’affaires

a franchi pour la première fois le palier de 6 MRDS de MAD.

La branche Non-Vie a enregistré une hausse de 4,8 % pour atteindre 3 059 millions de MAD. De son côté, la branche Vie affiche une croissance de 7,1%.

Le volume des primes s’est établi à 3 020 millions de MAD, issu principalement de l’activité Epargne dont le chiffre d’affaires a évolué de 9,1% et a atteint 2 259 millions de MAD.

Rentabilité soutenue avec 20,5 % de ROELe résultat net de l’exercice a progressé de 7,6 % et s’est établi à 839 millions de MAD. En repli de 19,7 %, le résultat de la branche Non-Vie a atteint 639 millions de MAD. À l’inverse, le résultat de l’activité Vie a crû de 34,6 % et s’est établi à 408 millions de MAD.

Les fonds propres de Wafa Assurance se sont renforcés de 11,9 % pour atteindre 4 937 millions de MAD à fin 2014. La rentabilité de la compagnie reste soutenue en 2014, avec un ROE de 20,5 %.

Innovation produit et communication régulièreSur le plan de l’innovation produits, en 2014, Wafa Assurance a lancé une offre Automobile innovante et totalement exclusive. Le forfait automobile est ainsi une nouveauté sur le marché des assurances au Maroc, permettant aux assurés d’avoir accès à une couverture meilleure et à un tarif accessible.

Wafa Assurance démontre encore une fois, à travers cette offre innovante, sa volonté de mieux servir sa clientèle en lui offrant un produit adapté à la fois à ses besoins en assurance Automobile et à son budget.

Leader du secteur des assurances au Maroc, Wafa Assurance clôture l’exercice 2014 avec un chiffre d’affaires de 6,078 MRDS de MAD. Cette performance historique conforte la compagnie dans sa position sur l’échiquier des assureurs de la place.

6,1+7,1 %+4,8 %

sur la branche Vie

sur la branche Non Vie

MRDS de MAD de chiffre d’affaires

Wafa Assurance

Wafa Assurance société anonyme au capital de 350 000 000 DH. Siège social : 1, boulevard Abdelmoumen, Casablanca.Agréée en tant que compagnie d’assurance au sens de la loi 17‑99 par décision du ministère des finances

sous n° 52‑06 en date du 6 janvier 2006. RC 31.719.

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Au delà de l‘originalité du produit, Wafa Assurance a également lancé en 2014, un nouveau service au profit des assurés en automobile. Il s’agit en effet d’une innovation dans les process à travers l’offre d’indemnisation ultra-rapide en sinistre auto et matériel. Cette nouvelle prestation permet d’enclencher le processus d’indemnisation dès l’appel de Wafa IMA Assistance par l’assuré, avant même la déclaration du sinistre.

Par ailleurs, Wafa Assurance a consolidé sa position de partenaire de référence du secteur automobile au Maroc en participant à trois manifestations majeures du secteur automobile :

- les trophées de l’automobile ;

- le Grand prix de Marrakech – WTCC ;

- la 2ème édition du Gentlemen Drivers Magazine Awards.

En parallèle, d’autres actions de communication ont vu le jour en 2014, portant essentiellement sur la nouvelle gamme Wafa’oto. L’objectif est de renforcer le positionnement de Wafa Assurance sur la branche Automobile et de promouvoir la gamme Wafa’oto auprès du segment des particuliers.

Développement internationalWafa Assurance s’inscrit en ligne avec le plan du développement international du Groupe en Afrique de l’Ouest et en Afrique subsaharienne. A ce titre, en 2014, elle a obtenu l’agrément de deux nouvelles filiales au Sénégal, Wafa Assurance Vie S.A. et Wafa Assurance S.A.

En 2015, Wafa Assurance entend poursuivre sa dynamique de développement à l’international tout en veillant à la consolidation de sa position de leader du secteur des assurances au Maroc.

Wafa Assurance assureur exclusif du salon Auto ExpoLe groupe Attijariwafa bank était sponsor officiel de la 9ème édition du salon Auto Expo, le plus grand événement de l’automobile au Maroc qui s’est tenu en mai 2014.

Wafa Assurance était présente en tant qu’assureur exclusif au salon, et a pu proposer aux visiteurs des offres sur mesure en assurance pour répondre aux besoins du plus grand nombre.


Groupe AttijAriwAfA bAnkL’équipe gagnante pour votre projet auto

Attijariwafa bank : SA. Capital : 2 035 272 260 DH - Siège social : 2, bd My Youssef, Casablanca. RC 333. Etablissement de crédit : arrêté du Ministre des Finances et de la Privatisation n° 2269-03 du 22 décembre 2003. Wafa Assurance : SA. Capital : 350 000 000 DH. Siège social : 1, bd Abdelmoumen, Casablanca RC 31 719. Entreprise régie par la loi 17-99 portant code des assurances par décision du Ministère des Finances sous n° 52-06 en date du 6 janvier 2006. Wafasalaf : SA à Directoire et à Conseil de Surveillance. Capital : 113 179 500 DH. Siège Social : 72, Angle rue Ram Allah et bd Abdelmoumen - Casablanca R.C : 48 409 Société de financement : arrêté du Ministre des Finances et de la Privatisation n° 1211-96 du 18 Juin 1996. Wafabail : SA. Capital : 150 000 000 DH. Siège social : 39-41, boulevard Moulay Youssef, 20100 Casablanca. RC 35 763. Société de financement agréée en vertu de l'arrêté du Ministre des Finances et de la Privatisation n° 1220-96 du 19/06/1996. Wafa LLD : SA. Capital : 20 000 000 DH. Siège social : 5 bd Abdelmoumen, Casablanca, RC 109 497.

SponSor officieL du SaLon auto expo 2014fo i r e i n t e r n At i o n A l e d e cA s A b l A n c A d u 9 A u 1 8 m A i


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Le groupe Attijariwafa bank est un acteur clé du développement économique aussi bien à l’échelle nationale que régionale. Sa stratégie s’inscrit dans un large éventail de priorités institutionnelles, parmi lesquelles le soutien des projets structurants des États et des grandes entreprises, la promotion des forums d’échanges et des débats qui mobilisent les gouvernements et les entreprises, ainsi que la signature de partenariats avec des organismes internationaux pour renforcer ses capacités de financement et consolider les expertises.

Le groupe Attijariwafa bank poursuit ainsi en toute sérénité son développement régional, guidé par son souci de servir le développement économique du continent africain.

Immeuble de la Banque Commerciale du Maroc, sis rue Lahrizi, construit par Marius Boyer en 1933

Au service du développement économique

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Fort du succès de ses deux précédentes éditions, 2010 et 2012, cet événement d’envergure, devenu incontournable, s’inscrit dans une démarche de promotion du commerce, des investissements et de la coopération Sud-Sud.

Le thème choisi pour cette édition « Le temps d’investir » correspond à un moment où les regards des investisseurs de tous bords sont de plus en plus tournés vers le continent africain. Ceci en raison de ses bonnes performances économiques, du formidable potentiel de croissance qu’il recèle ainsi que des différents besoins et attentes à pourvoir tant au niveau des Etats que des populations.

Cérémonie d’ouvertureDans son allocution de bienvenue, M. Mohamed EL KETTANI, Président Directeur Général du groupe Attijariwafa bank, a rappelé le discours fondateur prononcé par Sa Majesté le Roi Mohammed VI, que Dieu L’Assiste, à Abidjan, en février 2104 au cours duquel Sa Majesté a déclaré « Une Afrique dynamique et développée n’est pas un simple rêve pour demain, cela peut être une réalité d’aujourd’hui, mais à condition d’agir ».

Le Groupe a ainsi mené au cours des 10 dernières années, sous l’impulsion de son actionnaire de référence la SNI, une stratégie d’expansion régionale dans l’objectif de contribuer à la construction d’une solution africaine

Placé sous le Haut Patronage de Sa Majesté le Roi Mohammed VI, la troisième édition du Forum International « Afrique Développement », organisée cette année conjointement par le groupe Attijariwafa bank et Maroc Export les 19 et 20 février 2015, a été couronnée d’un franc succès grâce à la participation de plus de 1 700 participants venant de 18 pays du continent.

Forum InternationalAfrique Développement

qui puisse répondre aux besoins des acteurs économiques, mais aussi, des peuples frères dans chacun des pays de présence.

La séance plénière d’ouverture a été rehaussée par la présence d’imminentes personnalités nationales et internationales.

Échanges et DébatsAnimés par des figures de proues et des experts de renom autour de sujets d’actualité, les panels aspirent à répondre aux préoccupations des opérateurs économiques.

À l’issue des panels, les participants ont formulé un certain nombre de recommandations qui seront retranscrites dans un troisième Livre Blanc destiné, à l’instar des éditions précédentes, aux décideurs publics et gouvernementaux. Ci-après, une synthèse des recommendations :

Panel 1 : Energie « Diversification des sources d’énergie et sécurité énergétique »,- Nécessité de la convergence des feuilles de route

des pays africains pour capitaliser sur les énormes atouts dont dispose le continent africain en termes de ressources hydrauliques et solaires et jouer le rôle de premier plan qui lui sied notamment en matière d’énergies renouvelables.

- Adoption par les pays africains d’une réponse commune dans un marché global, en inscrivant les stratégies nationales dans le cadre global du marché international. Cela passant à travers la mise en place

de synergies régionales, une forte convergence réglementaire ainsi que la facilitation de coexistence et d’interactions entre les différents hubs régionaux.

- Au niveau de l’énergie électrique, veiller à ce que chacun des maillons relatifs tant à sa production, son dimensionnement et son entretien, soit viable, dispose d’un schéma directeur intégré, soit doté d’un business plan bien évalué et garantissant une coordination efficace entre les différents maillons.

- Pour l’électrification des villes et campagnes, accélérer le partage d’expériences et le développement des projets de co-développement, de co-production et de co-localisation à l’instar de ce qu’a fait le Maroc en 2014 avec le Bénin, le Gabon et le Congo-Brazzaville.

Panel 2 : Agro-industrie « Valorisation des ressources agricoles et sécurité alimentaire »

- Placer au centre des stratégies de l’ensemble des pays du continent l’autosuffisance alimentaire, compte tenu de sa dimension économique, sociale et sécuritaire.

- Nécessité de gérer les divergences d’horizon entre le temps agricole qui est à long terme et celui des marchés qui est à court terme.

- S’inspirer de la politique agricole commune européenne mise en place il y a 50 ans pour garantir la sécurité alimentaire.

- Adresser rapidement les insuffisances actuelles relatives aux titres fonciers et à la réglementation de la location des terrains afin de faciliter l’accès au financement du secteur agricole.

- Mise en place de mesures fiscales incitatives pour favoriser la transformation locale des produits bruts par les opérateurs nationaux et encourager les multinationales à transformer localement.

- Veiller à ce que la transformation des produits bruts en produits finis soit adaptée aux habitudes alimentaires locales en substitution aux importations de produits finis dont les coûts demeurent élevés.

- Intégrer des petits producteurs dans le processus et les stratégies nationales agricoles.


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Panel 3 : Infrastructures « Enjeux, mode de partenariats et de financements »

- Nécessité de s’appuyer sur des modes de financement innovants.

- Procéder à une identification précise des projets, en faisant preuve de rigueur dans leur préparation et la structuration des financements relatifs ainsi que leur solvabilité, pour en assurer des rendements acceptables (TRI de 15 % pour les projets d’énergie, de routes, de ports et de capacités logistiques).

- Déployer des actions efficientes en vue de drainer les bons mouvements de capitaux et de prêts à des conditions raisonnables.

- Nécessaire appui des gouvernements tant sur le plan réglementaire que de la gouvernance pour favoriser les partenariats public-privé et l’engagement d’institutions panafricaines et internationales (BAD, BOAD, BEI, Banque Mondiale).

- Adapter la réglementation bancaire en Afrique Subsaharienne pour permettre une meilleure transformation de l’épargne locale en crédits à moyen et long terme.

Enfin, le dénominateur commun aux trois panels a porté sur la problématique de formation du capital humain en vue de doter le continent de ressources humaines qualifiées et suffisantes.

Marché de l’investissement

Le marché de l’Investissement, la principale innovation de cette 3ème édition, a accueilli les plans nationaux de développement et les grands projets portés par les hauts représentants du Gabon, du Bénin, du Burkina Faso, du Mali, du Cameroun, du Sénégal et de la Côte d’Ivoire. Cet espace a connu une affluence considérable et a suscité l’intérêt des participants, qui se sont précipités afin d’obtenir un maximum d’informations, auprès des différentes agences de promotion et d’investissement des-dits pays.

Ce portefeuille de projets, des plus structurants, a été présenté à un parterre d’opérateurs publics et privés, à des représentants gouvernementaux ainsi qu’à des représentants d’institutions financières nationales et internationales.

L’accent a été mis, entre autres, sur :- les attraits et atouts des pays ;- la vision des gouvernements, les défis, les axes

stratégiques, le rationnel qui a présidé à l’élaboration de ces plans ainsi que le chiffrage de leurs retombées sur le plan social, économique et celui du développement durable ;

- les récentes réformes qui ont contribué à l’amélioration de l’environnement des affaires ;

- les principales composantes de chaque plan au niveau de l’ensemble des secteurs d’activité jugés structurants et surtout porteurs de croissance partagée ;

- les cadres réglementaires incitatifs et protecteurs des investisseurs tant nationaux qu’étrangers ;

- la contribution de ces plans à l’intégration économique régionale.


Rendez-vous d’affairesUn autre temps fort de cette édition est celui des rendez-vous d’affaires qui se sont poursuivis tout au long des deux jours. Plus de 4.500 rencontres B to B ont été enregistrées, soit une augmentation de plus de 25 % par rapport à l’édition précédente. Les secteurs les plus sollicités ont été les industries manufacturières, les BTP et les services. Cette édition a également permis à certains opérateurs évoluant dans le même pays de se rencontrer. Les rencontres étaient orientées tout aussi bien vers les échanges, les partenariats, que vers les opportunités d’investissement et ce, dans la continuité logique des différents plans de développement des pays présents.

De même, ces rencontres ont été encadrées par plus de 100 collaborateurs du groupe Attijariwafa bank qui ont veillé à leur tenue effective et qui en ont surtout consigné les contenus en vue d’en faciliter l’aboutissement et la concrétisation des manifestations d’intérêt.

Le groupe Attijariwafa bank a été appelé à veiller, à l’instar des deux éditions précédentes, à accompagner les parties prenantes aux différentes rencontres B to B à des fins de sécurisation des paiements, de conseil ou encore de structuration des financements.

Cérémonie de clôture

En présence d’un parterre de personnalités économiques, politiques et des médias, le bilan et les réalisations de cette édition ont été dressés. Un rendez-vous a également été donné à l’ensemble des participants pour l’année suivante. En effet, enréponse aux diverses sollicitations et attentes desopérateurs économiques africains, il a été décidéla tenue annuelle du Forum International AfriqueDéveloppement et la création du Club AfriqueDéveloppement dont les missions principalesporteront entre autres, sur :

- la mise en relation et la facilitation des rencontres entre opérateurs économiques des différents pays africains ;

- l’organisation de missions de découverte en mettant l’accent sur la connaissance et la promotion des opportunités d’investissement par pays ;

- l’organisation de rencontres en vue de débattre des problématiques concrètes des chefs d’entreprises des différents pays du continent.

Ces deux annonces expriment la volonté claire et de plus en plus concrète du groupe Attijariawafa bank de jouer un rôle de premier plan dans


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l’intégration régionale en Afrique, dans la promotion des échanges et des investissements tout en s’inscrivant et s’engageant dans la nouvelle dynamique de la coopération Sud-Sud.

Les Trophées de la Coopération Sud-Sud

Attijariwafa bank a réitéré pour la troisième fois cette cérémonie qui vise à primer les entreprises africaines, évoluant dans des secteurs porteurs, et qui se sont distinguées par leur contribution au développement de la coopération Sud-Sud et de l’intégration régionale. Cette année, les trophées ont été décernés aux sociétés suivantes : - troisième prix : « La Gabonaise d’Energie » du Gabon ;

- deuxième prix : « Laboratoires Biopharma » du Cameroun ;

- premier prix : « SN SOTICI » de la Côte d’Ivoire, premier fabricant de tubes en PVC.

Le Prix de l’EntrepreneurAttijariwafa bank a tenu à primer également les jeunes qui innovent dans des domaines vitaux pour les populations africaines et ceux dont les activités revêtent une dimension d’entrepreneuriat social.

Ainsi, le prix de l’entrepreneur pour l’innovation a été remis à M. Marc Arthur Zang qui a conçu et réalisé un appareil électronique compact à usage médical appelé CARDIOPAD. Celui-ci permet d’effectuer des examens cardiaques dans les villages et la transmission des résultats aux cardiologues distants via le réseau téléphonique mobile (GSM/GPRS).

Quant au prix de l’entrepreneuriat social, il a été attribué à un Marocain, M. Mouhssine Lakhdiss pour sa plate-forme « NEOXIA » qui constitue un modèle économique basé sur l’exploitation de données pour optimiser la gestion de la production et avoir une plus grande rentabilité des terres et des produits agricoles.

Exposition d’art « l’Afrique a du Génie »Ce moment capital pour le renforcement de la coopération économique Sud-Sud, qu’est le Forum International Afrique Développement, a été saisi pour


en faire de nouveau le lieu d’interaction culturelle et artistique, au sein duquel Attijariwafa bank renouvelle, aux yeux de ses partenaires et du monde de l’art, son rôle d’acteur culturel engagé envers l’Afrique des talents. Cette exposition a été placée sous le signe de «l’Afrique a du Génie» à travers ses différentes manifestations et applications. C’est ainsi que trois artistes exposants ont été choisis : Saïdou Dicko, Michèle Magema et Khalil Nemmaoui, originaires respectivement du Burkina Faso, du Congo et du Maroc. Une dizaine de créations vidéo et photos, réalisées par les artistes au cours de ces 5 dernières années ont été projetées. Elles racontent avec poésie et engagement, leur parcours, leurs questionnements, qui portent sur leur rapport à leur pays d’origine et au pays d’adoption.

Ces artistes ont adhéré à ce projet avec enthousiasme et certains d’entre eux, avaient déjà exposé à l’espace Art de la Fondation Attijariwafa bank. Ce partenariat conjugue plusieurs bénéfices pour toutes les parties : le soutien et la promotion des artistes et également la promotion d’une banque citoyenne fière de sa dimension panafricaine.

Le lancement d’une campagne institutionnelle à dimension panafricaineEn marge du forum, a été organisée une conférence de presse pour le lancement de la nouvelle campagne institutionnelle « L’Afrique a du génie ». Cette campagne s’appuiera sur le soutien de différents talents et intelligences dans plusieurs domaines : sciences, technologie, santé, recherche universitaire ou autres. Tous les talents et intelligences qui font la fierté de ce continent.

L’ambition du Groupe est de permettre à ceux qui ont des talents certains ou des capacités exceptionnelles, au-delà de ce qu’on leur reconnaît, les exprimer, de les développer et de contribuer ainsi à la réalisation de leurs projets porteurs de ce génie. Ce soutien vise également à les faire connaître encore davantage et surtout à les faire reconnaître.

Il ne s’agit pas d’une simple campagne média autour

du génie africain, mais elle va au-delà, car elle puise son origine dans une vraie action citoyenne dans laquelle le Groupe s’engage à prôner ce génie africain.

Le groupe Attijariwafa bank croit fermement à la richesse humaine de ce continent. Il puise continuellement dans sa force créative et veut en faire son credo, auprès du plus grand nombre.

KHALIL NEMMAOUIArtiste - Maroc

L‘AFRIQUE A DU GÉNIE

SES ARTISTES POSENT UN REGARD

UNIQUE SUR LE MONDE

L’AFRIQUE EST RICHE, TALENTUEUSE, L’AFRIQUE A DU GÉNIE

Son génie, c’est celui de sa jeunesse, de ses nouveaux créateurs, inspirés, généreux, engagés, innovants.

Des talents divers, prometteurs ou confirmés dont le regard est plein de tout ce que cette Afrique

d’aujourd’hui offre de diversité, de passions, de créativité. L’Afrique invente, elle est ce magnifique

continent d’imagination, le continent des idées, des couleurs, des sons et des images de demain !

L’Afrique a du génie, elle nous passionne, et nous y croyons.

GROUPE ATTIJARIWAFA BANK, AU SERVICE DE L’AFRIQUE QUI AVANCE

Attijariwafa bank société anonyme au capital de 2 035 272 260 DH - Siège social : 2, boulevard Moulay Youssef, Casablanca. Agréée en qualité

d’établissement de crédit par arrêté du ministre des finances et de la privatisation n° 2269-03 du 22 décembre 2003 tel que modifié et complété - RC 333.

L‘AFRIQUE A DU GÉNIEIL FAUT QU‘IL PUISSE BÉNÉFICIER À TOUS

MICHÈLE MAGEMAArtiste - République Démocratique du Congo






L’Afrique a du génie, elle nous passionne, et nous y croyons.GROUPE ATTIJARIWAFA BANK, AU SERVICE DE L’AFRIQUE QUI AVANCE



SAïDOU DICKO

Artiste - Burkina Faso

L‘AFRIQUE A DU GÉNIE

SA CRÉATIVITÉ LUI PERMETTRA

D‘ALLER TRÈS LOIN






L’Afrique a du génie, elle nous passionne, et nous y croyons.

GROUPE ATTIJARIWAFA BANK, AU SERVICE DE L’AFRIQUE QUI AVANCE




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À travers la signature d’une multitude de conventions nationales et internationales, Attijariwafa bank ambitionne de devenir dans chaque pays d’accueil, une banque de référence pour participer efficacement à l’effort de bancarisation de masse, accompagner les TPE-PME à la création et au développement, être le partenaire de choix des Grandes Entreprises et soutenir le financement du commerce africain et des projets d’infrastructures.

Attijariwafa bank signe un partenariat stratégique avec Deutsche Bank AGEn date du 25 mars 2014, Attijariwafa bank et Deutsche Bank ont procédé à la signature d’un important mémorandum d’entente.

L’objectif de ce mémorandum est de construire et de développer, entre autres, une solution globale co-brandée de banque transactionnelle s’appuyant sur les expertises respectives et complémentaires des deux Groupes dans leurs marchés respectifs.

À cet effet, l’accord couvre une large panoplie de lignes de métier dont le cash management, le correspondent banking, le trade finance, le project

finance, le migrant banking… et s’adresse aux segments de la clientèle des corporates (Grandes entreprises et multinationales), des institutions financières (compagnies d’assurance, fonds de pension…), des particuliers (diasporas, retraités, étudiants…) et du secteur public.

En scellant ce partenariat stratégique, Attijariwafa bank et Deutsche Bank inaugurent un processus de coopération appelant à s’enrichir et à se diversifier et offrent, par la même occasion, l’opportunité à leurs clients de bénéficier de produits et services innovants et structurants qui répondent à leurs besoins dans les pays de présence des deux Groupes.


Une série d’accords stratégiques scellés avec l’industrie bancaire russe et des Corporates marocainsEn marge de sa participation active au Forum Economique Maroc-Russie les 9 et 10 juin 2014 à Moscou, Attijariwafa bank a procédé à la conclusion de 4 accords importants qui ont une portée stratégique pour toutes les parties signataires. L’objectif pour le groupe Attijariwafa bank est de mettre en place un dispositif d’accompagnement incitatif, sécurisé et fluide au profit de ses clients et de ceux de ses partenaires bancaires russes, et partant, induire des effets multiplicateurs des échanges commerciaux et des investissements entre le Maroc et la Russie, voire avec l’Afrique Subsaharienne.

Le premier accord stratégique a été signé avec SBERBANK, la plus grande banque en Russie et en Europe de l’Est, et la troisième en Europe présente dans 13 pays ; accord par lequel les deux Groupes s’engagent à développer leur coopération dans leurs pays de présence respectifs et ce, dans les domaines suivants : correspondent banking, trade finance, syndications, marchés des capitaux, services de Custody et autres domaines de coopération.

Le deuxième acte contractuel a été scellé avec VTB, deuxième Groupe bancaire russe opérant dans plus de 20 pays (Communauté des Etats Indépendants,

Asie, Europe et Afrique) et porte sur plusieurs domaines de coopération dont, principalement, le financement des opérations d’import et d’export, de project finance et d’investissement dans les pays de présence des deux Groupes.

Le deuxième temps fort de ces alliances fut consacré à la conclusion d’accords avec de grands corporates clients d’Attijariwafa bank, en l’occurrence la Fédération Interprofessionnelle des Activités Céréalières (FIAC) et le groupe agro-alimentaire UNIMER. Le mémorandum d’entente acté avec la FIAC, Louis DREYFUS VOSTOK et IGC LLC (agissant pour le compte de GLENCORE GRAIN B.V.), porte sur la mise en place d’un cadre contractuel pour l’acquisition par les importateurs marocains de l’équivalent de USD 300 millions de blé de mouture russe et ce, durant la récolte 2014/2015.

Le deuxième mémorandum d’entente signé avec le Groupe agro-alimentaire Unimer a pour objet d’établir le cadre transactionnel de coopération entre les deux parties pour la vente et l’exportation au profit d’opérateurs russes de tonnage de produits de la mer équivalent à dix millions de dollars américains par an (USD 10 millions).

Eu égard aux deux mémorandums, Attijariwafa bank agira comme organisme de domiciliation et de financement des transactions en étroite collaboration avec ses partenaires bancaires russes.


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Forum Chine – Maroc : Attijariwafa bank conclut 9 accords de partenariats stratégiques

Poursuivant ses efforts incessants pour le développement des échanges sino-africains en matière de commerce et d’investissement, le groupe Attijariwafa bank a conclu 9 conventions de partenariat, dont 5 avec des institutions financières et 4 avec des opérateurs industriels chinois.

5 conventions ont ainsi été respectivement signées avec Bank of China, China Development Bank et China Exim Bank.

Les deux conventions signées avec Bank of China ont permis de consolider le partenariat conclu avec cette institution financière en juin 2013, et visent à accompagner les investisseurs chinois au Maroc et en Afrique, à accompagner les entreprises marocaines et africaines en Chine et à assurer la promotion du Renminbi (monnaie chinoise) dans les pays de présence du groupe Attijariwafa bank.

Il convient de souligner la portée particulièrement stratégique de la convention relative à la promotion du RENMINBI, puisque le Groupe Attijariwafa bank devient

ainsi market maker sur cette devise. L’accord s’articule autour des principaux axes suivants :

1. L’engagement de Bank of China et d’Attijariwafa bank à promouvoir au niveau de leurs réseaux respectifs en Chine, au Maroc et en Afrique, l’utilisation de produits et services libellés en Renminbi et ce, par l’élaboration d’une offre de produits/services de paiement pour les transactions commerciales et financières en Renminbi, de couverture (Spot, Forward) et de placement en Renminbi.

2. L’organisation conjointe de conférences et séminaires destinés à promouvoir les échanges entre la Chine et l’Afrique Subsaharienne et notamment le Renminbi et ses avantages pour les importateurs/exportateurs et les investisseurs.

3. La promotion par Attijariwafa bank du Renminbi comme devise de référence dans les échanges commerciaux sinoafricains auprès de ses clients corporates, PME et institutionnels dans tous les pays de présence en Afrique.


Les deux conventions signées avec China Development Bank visent à accompagner les entreprises chinoises, à promouvoir les échanges commerciaux et d’investissements sino-africains, mais aussi à assurer le financement des projets d’infrastructures en Afrique.

Une ligne de financement spécifique de 100 millions de dollars US a également été mise à disposition d’Attijariwafa bank afin de soutenir les PME marocaines en particulier, et plus généralement africaines, tant dans le cadre de leurs opérations à l’import/export que pour leurs projets d’investissement.

Enfin, une convention a été conclue avec China EximBank relative à l’accompagnement des entreprises chinoises, à la promotion des échanges commerciaux et investissements sino-africains, et au financement des projets d’infrastructures en Afrique.

Par ailleurs, des conventions ont été conclues avec les opérateurs industriels chinois Huawei, Sepco III, Shandong Shangang et Haifen Fisheries, en vue de l’accompagnement bancaire de leurs opérations commerciales et d’investissement au Maroc et plus généralement en Afrique.

Ces conventions de partenariat viennent consolider les relations qu’entretient, au Maroc, le groupe Attijariwafa bank avec ces opérateurs industriels chinois, à travers l’extension de ces partenariats sur le périmètre africain.

Le groupe Attijariwafa bank apportera son savoir-faire et son soutien plus particulièrement dans les domaines du trading et des financements de projets. Il offrira également sa large gamme diversifiée de produits et services bancaires et para bancaires à travers son implantation africaine. Ces accords permettent ainsi d’accompagner l’implantation d’industries chinoises tant au Maroc qu’en Afrique Subsaharienne dans divers domaines porteurs tels que les équipements de télécommunications, la construction d’infrastructures, les industries métalliques ou encore l’agro-industrie. Ainsi, les projets envisagés devraient produire des retombées positives en termes de développement

d’infrastructures, de création d’emplois et de revenus générés à l’export. Ces conventions inaugurent une importante étape dans les relations avec ces opérateurs chinois et consacrent la dimension et la vocation africaine du groupe Attijariwafa bank.

Bpifrance et Attijariwafa bank, partenaires pour favoriser le développement des PME françaises et marocainesAttijariwafa bank et Bpifrance ont signé à Paris un protocole d’entente visant à favoriser les échanges et le développement des entreprises françaises et marocaines dans l’un et l’autre pays.

Avec ce partenariat, Attijariwafa bank et Bpifrance entendent renforcer l’accompagnement et soutenir les investissements bilatéraux dans les entreprises des deux pays. Ce partenariat prévoit notamment l’organisation de rencontres visant à favoriser les échanges et l’encouragement de partenariats multiformes entre les entreprises françaises et marocaines, incluant notamment : joint-ventures, prises de participation minoritaires ou majoritaires, partenariats commerciaux ou technologiques…

Attijariwafa bank et Bpifrance encourageront également les rapprochements entre opérateurs français et marocains afin d’aborder ensemble et de manière compétitive les marchés subsahariens. A cet égard, Attijariwafa bank pourra mobiliser son réseau bancaire régional afin de faciliter les échanges et les investissements en direction de ces marchés. Les deux Groupes mobiliseront également les moyens adéquats en termes de conseil, d’accompagnement et de financement.

Attijariwafa bank et Bpifrance entendent ainsi contribuer à développer des co-localisations franco-marocaines créatrices de richesses et d’emplois, tant Nord-Sud, que Sud-Nord et vers les marchés subsahariens.


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Attijariwafa bank signe à Washington un accord stratégique avec ses partenaires OPIC et Wells Fargo, en marge du 1er Us African Leaders Summit

C’est en marge du premier Us African Leaders Summit qui a regroupé les décideurs de 50 pays africains sous le thème de « Investing in the Next Generation », qu’Attijariwafa bank a signé le 4 août 2014, un nouveau mémorandum d’entente avec ses partenaires américains, OPIC (Overseas Private Investement Corporation) et Wells Fargo.

Cet accord stratégique vise à contribuer à la dynamique des échanges commerciaux et des investissements entre l’Afrique et les États-Unis, par la mise en place de nouvelles capacités de financement en faveur des PME africaines.

La banque a décidé avec OPIC et Wells Fargo de contribuer à la facilitation de l’entrée des promoteurs américains sur le continent, par la mise en place de solutions de financement dédiées aux PME.

Attijariwafa bank et Citibank Maghreb signent un protocole avec la Chambre de Commerce Américaine au Maroc

Attijariwafa bank et Citibank Maghreb (Citi) ont signé un protocole de coopération avec la Chambre de Commerce Américaine au Maroc (AmCham Maroc), afin de sponsoriser en novembre 2014 la première réunion des 13 Chambres de commerce américaines à travers l’Afrique.

Ce protocole de coopération entre l’AmCham Maroc, Citibank Maghreb et Attijariwafa bank est le résultat des efforts déployés par les trois institutions pour améliorer et développer la relation entre l’Afrique et les États-Unis. Ce partenariat a pour objectif de promouvoir et soutenir le développement des échanges commerciaux et les opportunités d’investissement pour les entreprises américaines en Afrique.


Attijariwafa bank, acteur majeur de l’opération de financement de la centrale à charbon de SafiAttijariwafa bank confirme encore une fois son rôle majeur dans le financement des grands projets structurants du pays, notamment le secteur énergétique. Elle a participé activement à l’arrangement et à la structuration du financement bancaire international du projet Safi – pour un montant total de dette de près de 18 MRDS de MAD – aux côtés de JBIC et NEXI (institutions financières publiques de promotion et de garantie des investissements extérieurs japonais), de la Banque islamique de développement et de banques commerciales internationales japonaises et françaises.

Attijariwafa bank a été gratifiée de plusieurs rôles importants pour le financement et l’exploitation de ce projet, en étant retenue comme co-arrangeur global de l’opération « Mandated Lead Arranger », chef de file de la tranche locale du financement d’un montant de 4,5 MRDS de MAD représentant 25 % de la dette totale (MAD Facility Agent), co-agent de la documentation « Co Documentation Bank », fournisseur des couvertures de change « FX Hedging Provider » et surtout banque exclusive teneuse des comptes du projet « Onshore Accounts Bank ».

Attijariwafa bank participe également à d’autres opérations de financement et de garantie en relation avec le projet. Le Groupe se positionne donc comme le premier bailleur de fonds marocain de ce chantier et le partenaire bancaire local exclusif de Safi Energy Company (SAFIEC).

À titre de rappel, la centrale électrique, la plus grande du pays avec une puissance brute de 1386 MW, est l’un des plus grands projets d’investissement de l’histoire du Maroc dans la production électrique, mais aussi tous secteurs confondus, avec une enveloppe de près de 23 MRDS de MAD. Elle permettra de couvrir environ 25 %

des besoins en électricité du pays à partir de 2018. Sa particularité, c’est qu’il s’agira d’une centrale thermique à charbon propre de dernière génération utilisant une technique de pointe, appelée ultra super critique, qui réduit énormément l’émission de gaz conformément aux normes internationales, tout en assurant un rendement « élevé » (plus de 45 %) en comparaison avec des centrales conventionnelles.

Le groupe Attijariwafa bank dans la dynamique de la coopération Ivoiro-MarocaineLe Roi Mohammed VI a fait de l’Afrique un axe important en matière de coopération et de développement, le groupe Attijariwafa bank, au coeur de cette dynamique, a rempli avec efficacité et performance son rôle d’acteur clé du partenariat entre le Maroc et la Côte d’Ivoire. L’engagement et la forte implication du groupe Attijariwafa bank et sa filiale la Société Ivoirienne de Banque (SIB), à travers la participation de M. El Kettani au panel du forum consacré au thème « Investissement étranger et climat des affaires » et la signature de plusieurs conventions avec l’État et le secteur privé, auront permis de positionner durablement la SIB et le Groupe en tant qu’acteurs financiers qui participent au développement et impulsent la croissance en Côte d’Ivoire. En marge du forum, le Président a pris part à de nombreuses activités, dont la signature de la convention entre le Port Autonome d’Abidjan et la Société Ivoirienne de Banque, et a eu des rencontres de travail avec des clients, institutionnels et officiels ivoiriens.

En présence de Sa Majesté le Roi Mohammed VI et du Premier Ministre, lors de la cérémonie de clôture du forum économique, s’est déroulée une séance de signatures de 26 accords dont 3 signés par le Président Directeur Général du groupe Attijariwafa bank.

Dans le cadre de sa stratégie d’appui aux programmes gouvernementaux, Attijariwafa bank confirme son rôle majeur dans le financement de grands projets structurants dans les différents secteurs moteurs de l’économie : énergie, tourisme, logements sociaux, industries, infrastructures de transport…



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Ces accords s’inscrivent dans le cadre du renforcement de la coopération Sud-Sud et de la dynamisation du rôle du secteur privé. En ce qui concerne les conventions engageant Attijariwafa bank, on note :

- une convention, relative à la réalisation d’un point de débarquement aménagé dans la localité de Locodjoro / Abidjan, signée pour l’État de la Côte d’Ivoire par Kobenan Kouassi Adjoumani, Ministre des Ressources Animales et Halieutiques, Nialé Kaba, Ministre auprès du Premier Ministre chargé de l’Economie et des Finances, Abdourahman Cisse, Ministre auprès du Premier Ministre chargé du Budget. Pour le Royaume du Maroc, cette convention est signée par Aziz Akhannouch, Ministre de l’Agriculture et de la

Pêche Maritime, Mohamed Boussaid, Ministre des Finances, Moustapha Terrab, Président de l’OCP et Mohamed El Kettani, Président Directeur Général d’Attijariwafa bank ;

- un protocole d’accord-cadre entre l’Etat de Côte d’Ivoire et Attijariwafa bank, signé par Mme Nialé Kaba et M. Mohamed El Kettani ;

- un accord cadre de partenariat entre Attijariwafa bank et le Fonds africain de garantie pour les Petites et Moyennes entreprises (AGF), signé par Félix Bikpo, Directeur Général du Fonds, et Mohamed El Kettani. Ces conventions représentent une levée de fonds de 120 milliards de francs CFA par le groupe Attijariwafa bank pour accompagner le financement de l’économie ivoirienne.


Extension du Port Autonome d’Abidjan : Attijariwafa bank apporte son concoursLe groupe Attijariwafa bank continue de consolider sa présence en Côte d’Ivoire. Après sa décision de levée de fonds à hauteur de 120 milliards de francs CFA pour le financement de l’économie ivoirienne, le leader marocain de la finance va apporter son concours à la modernisation et l’extension du Port Autonome d’Abidjan (PAA), poumon de l’économie ivoirienne.

Le Président Directeur Général du Groupe, Mohamed El Kettani, et le Directeur Général du Port Autonome d’Abidjan, Hien Sie, ont signé un mémorandum d’intention de coopération au siège de la Direction portuaire à Treichville. Un partenariat qui devrait permettre aux responsables de la zone portuaire d’entreprendre de grands travaux de modernisation, dont le remblaiement du Canal de Vridi, le développement du port de pêche et la création d’espaces industriels pour accueillir des entreprises désireuses de s’installer sur la plateforme portuaire.

Attijariwafa bank accompagne le développement de l’efficacité énergétiqueAttijariwafa bank était partenaire en 2014 de la première édition du Salon Photovoltaica organisé sous l’égide du Ministère de l’Energie, des Mines, de l’Eau et de l’Environnement qui a eu lieu du 4 au 6 novembre à Casablanca.

Organisé à l’échelle africaine et entièrement dédié au photovoltaïque, ce salon avait pour objectif de promouvoir les opportunités d’investissement et de développement dans le secteur. L’efficacité énergétique occupe une place prioritaire dans le modèle de développement du Maroc qui devra faire face, d’ici une dizaine d’années, à une demande croissante en énergie. C’est à ce titre qu’une

stratégie énergétique nationale a été déployée mettant en avant la rationalisation et l’optimisation de la consommation d’énergie au cœur de ses préoccupations.

Conscient de cet enjeu, le groupe Attijariwafa bank a mis en place une offre dédiée baptisée « Effinergie », qui comprend :

- des solutions de financement des investissements dans les domaines de l’efficacité énergétique, au travers de mécanismes spécifiques de crédits à moyen et long termes, de leasing et d’un fonds d’investissement ;

- un dispositif global d’accompagnement des entreprises engagées dans un processus d’efficacité énergétique ;

- une offre de financement pour les besoins privés.

En marge de ce salon, le groupe Attijariwafa bank a signé avec la SIE (Société d’Investissements Énergétiques), une convention de partenariat pour accompagner le développement énergétique au Maroc. Celle-ci vise à :

- définir un cadre de coopération relatif à la mise en œuvre de projets d’énergies renouvelables et d’efficacité énergétique afin d’inciter les opérateurs à s’inscrire dans un processus de développement durable en ligne avec les Hautes Orientations Royales ;

- accompagner les investissements du secteur énergétique par le conseil et la mise en place de financements spécifiques afin de favoriser l’attractivité du secteur ;

- consolider et développer le marché local en encourageant les PME et TPE à travers le financement et l’accompagnement, mais également en capitalisant sur les compétences internationales en matière de technologies énergétiques.


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Le groupe Attijariwafa bank a engagé depuis plusieurs années des chantiers d’innovation majeurs, notamment dans le domaine des technologies de l’information et de la communication, de la gestion des risques, de l’optimisation des coûts…

Portée par l’ensemble des lignes de métier et des fonctions support de la banque, l’innovation sous-tend les chantiers d’Attijariwafa bank afin de répondre au mieux aux besoins de tous ses clients et ses partenaires. En effet, dans un environnement concurrentiel et en perpétuelle évolution, l’innovation est un levier de performance commerciale et financière et un gage de différenciation.

Au servicede l’innovation

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Dans un contexte en perpétuelle évolution technologique, la Banque Multicanal occupe une place majeure dans la stratégie de développement d’Attijariwafa bank. A ce titre, une entité au sein de l’organisation de la banque lui a été consacrée depuis plusieurs années. Elle assure le développement de canaux de banque à distance qui renforcent l’accessibilité aux produits et services bancaires.

NOUVEAU AttijAriNEtMa banque au bout des doigts

0522 588 855*Attijariwafa bank société anonyme au capital de 2 035 272 260 DH - Siège social : 2, boulevard Moulay Youssef, Casablanca. Agréée en qualité d’établissement de crédit par arrêté du ministre des finances et de la privatisation n° 2269-03 du 22 décembre 2003 tel que modifié et complété - RC 333.

*Prix d’une communication locale

Le Digital au cœur de notre stratégie

Afin de faciliter le quotidien de ses clients particuliers et entreprises et en vue de les accompagner dans la gestion de leurs comptes et opérations bancaires, Attijariwafa bank a opéré une refonte de sa banque en ligne Attijarinet qui bénéficie désormais de toutes les dernières évolutions technologiques, en termes d’outils de développement, de sécurité et d’ergonomie. Attijarinet offre une panoplie de produits et services innovants, sécurisés et adaptés aux besoins de toute sa clientèle. Ainsi, il a été conçu un espace dédié aux clients particuliers et un autre destiné à la clientèle entreprise. Cette plateforme donne également accès à Doc Net, un espace qui permet la consultation et le téléchargement de documents bancaires pour les Grandes, Moyennes et Petites Entreprises.

De nouvelles plateformes web ont été lancées en 2014 :

Attijari-connect, un canal sécurisé de transmission de fichiers et de flux sécurisés à distance entre la clientèle entreprise et la banque (virements et prélèvements de masse) et Attijari-PayPal, une plateforme web

qui permet au client de rapatrier ses avoirs en devises logés sur son compte PayPal vers son compte Attijariwafa bank, dans le strict respect de la réglementation. Ce service innovant représente une réelle opportunité de développement du commerce électronique au Maroc, notamment pour les TPE.

Attijariwafa bank a également développé une application mobile pour renforcer sa proximité avec ses clients. Avec Attijari Mobile, les clients peuvent en tout temps consulter leurs comptes et effectuer des opérations courantes, telles que les virements, sans se déplacer en agence.

0522 588 855*

AttijAri MOBiLEMa banque au bout des doigts


*Prix d’une communication locale

232 808257 2951 150 guichets

automatiques

appels sortants

appels entrants

Banque Multicanal

Le Centre de Relation Client : une plateforme moderne et performanteLe Centre de Relation Client dispose d’outils performants et de ressources qualifiées pour fournir des prestations en appui au réseau dans un souci permanent de satisfaction client. En effet, cette plateforme est structurée en plusieurs pôles qui ont pour missions principales de gérer les appels entrants et sortants, la messagerie ainsi que le recouvrement à l’amiable.

Ainsi, le Centre de Relation Client répond à toutes les demandes d’informations et enregistre les réclamations clients pour instruction… Il soutient les campagnes commerciales des marchés, Particuliers et Professionnels, Marocains Résidant à l’Etranger, et Entreprises. Il effectue de la vente à distance pour certains produits. Le Centre de Relation Client assure également la gestion de la messagerie sur Attijarinet à travers les e-conseillers. De plus, cette plateforme met à disposition une équipe dédiée pour les opérations de recouvrement à l’amiable.

Le libre-service bancaire : un canal accessible à tousAvec ses 1150 guichets automatiques bancaires, Attijariwafa bank a l’un des plus larges réseaux de guichets au Maroc. Ces guichets offrent de nombreux services aux clients de la banque mais également aux non clients et aux personnes non bancarisées, tels que le Change Automatique et le retrait « Cash Express Automatic », un service de mise à disposition dont le retrait est effectué sur GAB.

Forte de cette offre digitale large et diversifiée, Attijariwafa bank a engagé une campagne d’envergure pour présenter ses canaux de banque à distance – Attijarinet, Attijari Mobile, les Guichets automatiques bancaires, le Centre de Relation Client, et a créé un site dédié qui porte la signature de la campagne « Ma Banque au bout des doigts », décrivant l’ensemble des produits et services accessibles via ces canaux alternatifs. En outre, la banque a mené une action de conduite de changement en adoptant une démarche pédagogique et en allant à la rencontre des

clients et des non clients sur le terrain afin de leur faire vivre l’expérience et au besoin leur expliquer le fonctionnement de ces nouvelles solutions alternatives, autour d’équipes d’opérateurs munis de tablettes. Cette approche didactique a investi les centres commerciaux mais également les grandes artères à fortes affluences, les quartiers des étudiants…), de manière à adresser une cible large et des profils de citoyens différents.

Des concepts d’agences innovants et adaptés aux besoins des clientsLe lancement de nouveaux concepts d’agence, Express bank et Shopping bank, appuie la volonté de la banque de répondre au mieux aux besoins de ses clients en s’adaptant à leur mode de vie et à leurs habitudes comportementales. Ces nouveaux concepts d’agences équipées en outils high tech offrent davantage de disponibilité et de liberté de par les horaires d’ouverture, plus larges que pour une agence classique, et la possibilité de gérer ses opérations courantes en tout temps et avec autonomie. En effet, ces espaces mettent à la disposition des clients des tablettes qui leur donnent accès aux différents sites de la banque, des écrans plasma les informant de l’offre de produits et services, un espace de libre-service bancaire permettant d’effectuer de nombreuses opérations notamment le dépôt d’espèces, la remise de chèques, le change, les virements, la mise à disposition…

ConneCtez-vous surmabanqueauboutdesdoigts.com

0522 588 888*Attijariwafa bank société anonyme au capital de 2 035 272 260 DH - Siège social : 2, boulevard Moulay Youssef, Casablanca. Agréée en qualité d’établissement de crédit par arrêté du ministre des finances et de la privatisation n° 2269-03 du 22 décembre 2003 tel que modifié et complété - RC 333.

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La GGRG a pour principale mission de veiller à couvrir et à superviser l’ensemble des risques inhérents aux activités du Groupe à savoir, le risque du crédit, le risque de marché, le risque pays et le risque opérationnel. Son fonctionnement repose sur différents outils de contrôle, de surveillance et de pilotage des risques, ainsi que des systèmes de Risk management.

Pilotage des risquesOrganisation et ReportingL’exercice 2014 a été marqué pour la GGRG par deux évènements majeurs : l’intégration de la filière risque Banque de Détail à l’International (BDI) et l’approfondissement du cadre de régulation des risques transfrontaliers.

L’entité Pilotage & Reporting risque au sein de la GGRG, a intégré toute la filière risque dédiée à la BDI, de l’octroi et à la surveillance en intégrant la gestion des risques pays, composante indissociable de l’exposition à l’international. De même, l’approche de l’évaluation individuelle par contrepartie a été confortée par une approche globale (portefeuille, filiale et pays) pour une appréciation plus large des risques.

Par ailleurs, au regard de l’importance grandissante des encours transfrontaliers dans le bilan de la banque, le régulateur a renforcé de manière significative le cadre de régulation de cette typologie de risque. Face à cette nouvelle dynamique, la GGRG a répondu aux nouvelles exigences prudentielles notamment :

- en participant à la première revue des risques demandée par le collège des superviseurs des différents pays d’implantation ;

- aux missions d’inspections sur place réalisées conjointement entre les services de Bank Al Maghrib et la commission bancaire de la BCEAO, et ce en deux temps : au niveau des filiales et au niveau central ;

- en communiquant le nouveau reporting réglementaire dédié aux risques pays.

Ainsi, l’activité exercée auparavant de manière éclatée se déroule aujourd’hui an sein de l’entité Risques BDI avec un spectre plus large :

- d’abord, un suivi mensuel de la qualité des actifs de chacune des filiales BDI par le département Audit des engagements BDI qui intervient en tant que contrôle de 2ème niveau. Il identifie de manière précoce et contradictoire toute dégradation de risque de contrepartie. L’efficacité opérationnelle de ce contrôle sera renforcée avec l’accès direct aux informations ;

- ensuite, un suivi macro par filiale réalisé trimestriellement afin d’accompagner l’évolution des activités et de s’assurer que le développement commercial emprunte une orientation saine, rentable et sans risque de concentration au niveau du portefeuille engagements, le tout en strict conformité réglementaire.

Ce dispositif est complété par une radioscopie trimestrielle des filiales, orientée vers l’identification précoce des zones de risque et la formulation de préconisations d’atténuation.

La démarche d’Attijariwafa bank en matière de gestion des risques s’inscrit dans le cadre des normes professionnelles et réglementaires, des règles définies au niveau international ainsi qu’aux recommandations des autorités de tutelle. La gestion des risques du Groupe est centralisée au niveau de la Gestion Globale des Risques Groupe (GGRG), indépendante des fonctions commerciales et rapportant directement à la Présidence.


La consolidation du dispositif de gestion du risque paysLe déploiement de la stratégie de croissance de la banque à l’international ainsi que les dispositions de la directive 1/G/2008 de Bank Al Maghrib ont motivé la mise en place d’un dispositif de gestion du risque pays au regard du poids sans cesse croissant de l’international dans l’exposition globale du Groupe. Ainsi, l’entité Risque Pays a réalisé, une étude en vue d’automatiser la gestion du risque pays. Cette étude a porté sur :

- le diagnostic du dispositif en place et son adéquation avec les exigences réglementaires tout en identifiant les actions d’évolution par rapport à un benchmark international ;

- l’élaboration d’un modèle conceptuel pour une gestion optimale des risques pays (blocs fonctionnels et système d’information dédié) en vue d’une mise en œuvre informatique avec une extension du dispositif aux filiales étrangères selon une approche progressive.

La dynamique de renforcement du cadre de régulation et la mise en œuvre de la nouvelle organisation ont eu pour effet conjugué de permettre un renforcement du suivi des risques BDI et une consolidation du dispositif de gestion des risques pays. Ce dispositif est articulé autour de différentes composantes, notamment une politique générale de risque pays et un score interne pays.

La Politique Générale de Risque Pays (PGRP)Il s’agit d’une charte qui a pour finalité de définir le cadre de référence qui régit les activités génératrices de risques internationaux pour la banque en termes de structuration, de gestion, de suivi et de pilotage des risques ainsi que de leur encadrement.

Compte tenu de l’internationalisation des opérations bancaires elle-même consécutive à l’interconnexion des économies de plus en plus globalisées, le risque pays devient une composante majeure du risque de crédit. A ce titre, il est régi conjointement par la politique générale de risque crédit pour l’aspect

risque de contrepartie et par la présente charte en ce qui concerne la composante risque pays.

Les dispositions de la PGRP s’appliquent de manière permanente aux risques internationaux aussi bien au niveau de la banque qu’au niveau de ses filiales. La politique générale du risque pays suit le processus d’approbation par les organes décisionnels de la banque.

L’élaboration d’un score interne paysCe score traduit l’indice de vulnérabilité par pays. Il est gradué de 1 à 5, 1 étant un excellent profil de risque, le niveau 5 représentant un profil de risque très vulnérable. Il est basé sur une approche multicritères d’évaluation combinant :

F1 : un sous-score risque économique

F2 : un sous-score risque financier

F3 : un sous-score lié au risque marché

F4 : un sous-score risque politique.


93

Systèmes de Risk ManagementLa GGRG s’est dotée d’une entité dédiée aux systèmes de Risk Management pour s’aligner sur les meilleures pratiques en matière de gestion du risque sous tendues par la réforme Bâle II.

Cette entité est en charge de la conception et du monitoring des modèles de notation au niveau du Groupe, du pilotage de la cartographie de notation et de l’amélioration continue du dispositif de gestion des risques.

Dans le cadre du processus de passage aux approches avancées engagé par la banque sous l’impulsion de la banque centrale et du management de la banque, un dispositif Bâle II a été mis en place sous la responsabilité de l’entité Risk Management.

Notation interneLa notation interne est un outil d’aide à l’évaluation, à la décision ainsi qu’au suivi du risque. Elle constitue l’un des instruments de détection de la dégradation ou de l’amélioration d’un risque lors des revues périodiques de portefeuille. Dès juin 2003, une première génération des systèmes de notation interne d’Attijariwafa bank a été élaborée avec l’assistance technique de la société de financement internationale et d’un cabinet expert en la matière.

En 2010, le groupe Attijariwafa bank a déployé un nouveau modèle de notation interne au niveau des systèmes d’information de la banque qui est

en ligne avec les exigences Bâle II. Ce modèle dédié aux entreprises prend en compte, en plus des éléments financiers, des éléments qualitatifs et de comportement. Il couvre l’essentiel des engagements de la banque. Sa conception repose sur l’analyse des classes homogènes et sur des analyses statistiques éprouvées.

Le dispositif de notation est fondé essentiellement sur la note de contrepartie qui reflète sa probabilité de défaut à un horizon d’observation d’une année. La note est attribuée à une classe de risque de l’échelle de notation, laquelle échelle est constituée de huit classes de risque dont une en défaut (A, B, C, D, E, F, G et H).

Répartition des encours de crédits par classe de risque en %Base : 4551 dossiers totalisant 117 MRDS de MAD d’encours

2 %

24 %

Périmètre Entreprise Hors secteur de la promotion immobilièreA B C D E F G

20 %22 %

17 %

3 %

12%

Classification DescriptionA Très bon

B Bon

C Assez bon

D Moyen

E Médiocre

F Mauvais

G Très mauvais

H Défaut


Capturer le risque

Piloter le risque

Prendre desdécisionsconformes au risque

Mesurer le risque

1 2

4 3

Base TiersGroupe

Base de Défaut

NI EntrepriseNI Retail

NI PromotionimmobilièreNI Leasing

Cartographie des risques

Reporting (Data warehouse)Atténuation

Insertionopérationnelle

OctroiDépassement

BALE II

Au titre de surveillance de la qualité du risque, l’entité Systèmes de Risk Management produit un reporting périodique sur la cartographie des risques selon différents axes d’analyse (engagement, secteur d’activité, tarification, réseaux, dossiers échus…) et veille à améliorer le taux de couverture du portefeuille.

Les avancées du chantier Bâle II en 2014Le dispositif Bâle II au sein d’Attijariwafa bank s’articule autour d’une base de capture du risque (base de défaut), d’un système de notation des entreprises, d’une base tiers Groupe, d’un datawarehouse permettant le pilotage des risques et d’une démarche d’insertion opérationnelle de la notation au plan des processus.

En complément du dispositif de notation interne relatif à l’entreprise, la banque a mis en place en 2013 un outil de scoring (Très Petites Entreprises) et d’aide à la décision basé sur des données quantitatives, qualitatives et de comportement du client, permettant l’industrialisation de la décision et la maîtrise des risques. La première phase d’usage en 2014 s’avère concluante. Ceci confirme l’engagement du Groupe à adresser le segment des TPE de manière performante.

Le système de notation a été élargi au segment de la promotion immobilière (approche à dire d’expert).

La notation des projets de la promotion immobilière, basée sur des variables qualitatives et quantitatives, a été déployée en 2014. L’année 2015 sera consacrée à la validation du modèle de notation du promoteur qui est articulé autour des données propres aux clients (bilans, comportement, expérience…) et à la notation des projets antérieurs.

Les systèmes de notation des filiales internationales sont en cours de déploiement. Le site Attijari bank Tunisie s’est doté d’un outil de notation en 2014, tandis qu’un nouveau modèle de notation propre à la SIB (Côte d’Ivoire) est en cours de validation. D’autres systèmes de notation sont prévus pour la CBAO (Sénégal) et la SCB (Cameroun) en 2015-2016.

En collaboration avec la filiale Wafabail, l’entité Risk Management a développé un modèle de notation pour la gestion du risque sur le matériel à acquérir relevant de la catégorie voitures utilitaires.

Une mission de pré-homologation concernant le segment Entreprise a été réalisée. Elle a permis de confirmer l’approche méthodologique des systèmes de notation et de définir les actions d’amélioration nécessaires pour aligner les systèmes sur les approches avancées de Bâle II et les orientations de la Banque centrale.


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Au service d’une meilleure efficacité opérationnelleSur le plan des nouvelles technologies, l’année 2014 a été marquée par le lancement du service de notification par SMS, ainsi que par la généralisation du « 3D Secure ». Ce système permet de vérifier les transactions sur internet afin de sécuriser le paiement en ligne. Créée par Visa et lancée en premier au Maroc par Attijariwafa bank, cette technologie gratuite est aujourd’hui une référence dans le monde entier.

En 2014, les efforts ont été poursuivis en matière de lean management pour la réduction des coûts unitaires et l’optimisation de la charge de travail. Le lean management consiste à analyser les processus opérationnels, à en détecter le gaspillage sous toutes ses formes et à l’éliminer. Il s’agit in fine d’accélérer la livraison des services et produits au client. Cette approche a permis de réduire les délais de traitement des réclamations. Elle a également entraîné une baisse du volume global des réclamations sur l’année.

Au regard des exigences de Bank Al-Maghrib, l’entité « Service Clientèle » a maintenu ses efforts pour améliorer le traitement des réclamations clientèles en termes de qualité et de délai, ce qui lui a valu une reconnaissance de par les auditeurs de Bank Al-Maghrib.

Les Services de Traitement Groupe (STG) regroupent l’ensemble des back-offices de la banque et veillent à l’amélioration continue de la qualité de service rendue aux clients, au renforcement du dispositif de maîtrise des risques opérationnels et de non-conformité réglementaire, à la rationalisation des coûts et au renforcement des synergies Groupe.

L’année 2014 a été marquée par l’innovation dans les modes opératoires pour une meilleure efficacité opérationnelle. En outre, les différents back-offices de la banque ont fait preuve d’agilité et de très forte mobilisation pour la réussite du projet national de la contribution libératoire.

sur les retraits GAB au Maroc

sur les transferts

sur les rapatriements

GAB au Maroc

filiales et participations

jours en moyenne pour le traitement d’une réclamation

+6,4 %+7,9 %+6,6 %1 142+11,1%10

Services et Traitement Groupe

Un patrimoine applicatif qui s’enrichit et se renouvelle, basé sur un socle technique aux exigences du marché

Le patrimoine applicatif de la banque, constitué de solutions progicielles innovantes, sait s’adapter aux différentes avancées technologiques afin de répondre aux exigences métier du Groupe tant au niveau national qu’international.

2014 a vu l’outillage de plusieurs entités supports pour une meilleure efficacité opérationnelle.

Dans le but d’aligner le patrimoine applicatif aux meilleurs standards et aux dernières avancées technologiques, et d’améliorer de manière continue la qualité opérationnelle, l’année 2014 a vu le démarrage d’un projet de refonte de la chaîne Titres d’une part, et d’autre part de montée de version de nombre de solutions en place qui se sont enrichies de fonctionnalités et de performances nouvelles.

Une politique de sécurité déterminante

En 2014, les SIG ont lancé un audit interne pour mesurer le niveau de sécurité fonctionnelle, qui a donné lieu à une feuille de route de renforcement de sa politique de sécurité, en conformité avec les standards internationaux de sécurité tels que ISO 27001 et PCI-DSS.

Hausse permanente du nombre d’utilisateurs, quantité d’informations en croissance exponentielle, exigences sans cesse relevées en matière de sécurité, multiplications des canaux, complexité des technologies,etc. Telles sont tous les challenges relevés quotidiennement par les Systèmes d’Informations Groupe (SIG) pour maintenir le client au centre des préoccupations du Groupe.

Pour ce faire, les SIG s’organisent continuellement et renouvellent leurs socles techniques, pour contribuer davantage à accompagner la stratégie et les ambitions de la banque et de ses filiales à l’international, dans un souci constant d’excellence opérationnelle et de création de valeur.

2,32,4 Efficacité énergétique (PUE)*

Datacenter de backup

Efficacité énergétique (PUE)* Datacenter de production

millions d’événements4,5 par trimestre relevés par les systèmes de détection d’intrusion

Près de

* Power Usage Effectivenes. Indicateur utilisé pour qualifier l’efficacité énergétique d’un système informatique.


Systèmes d’Information Groupe

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Une organisation en évolution constanteToujours dans l’optique de renforcer son organisation, les SIG ont entamé en 2014 des actions de renforcement de la production, notamment l’exploitation, la supervision et l’optimisation de la réorganisation de son Service Desk, dans l’objectif de mieux appréhender la prise en charge des demandes selon des SLA et catalogue de services optimisés. Sur le plan RH, des recrutements de profils confirmés qui conjuguent des compétences managériales et expertises métier ont été engagés. Enfin, un chantier de revue et d’optimisation de processus phares a été entamé. Il concerne l’amélioration de la qualité de service, l’optimisation des achats et la gestion des incidents.

Une communication interne renforcéeLes SIG ont initié un certain nombre d’actions de communication interne. Parmi les principales figurent le lancement d’une newsletter interne.

De même, une série de Tedx sur des thématiques est désormais organisée mensuellement. Baptisée TedSig, elle vise à répondre à la demande accrue en information de la part des collaborateurs des SIG, à promouvoir la collaboration et le partage d’information, et enfin, à encourager les collaborateurs à communiquer devant un large public.

Les TedSig ont aussi pour objectif de favoriser un espace d’échange sur des thématiques ne relevant pas du seul domaine technique et de s’ouvrir à d’autres horizons.

Une meilleure maîtrise des risquesPour assurer une meilleure continuité de service, la banque a mis aux normes Tier 3+ son Datacenter de production, et a aménagé un site de backup en 2013. L’année 2014 a connu la mise à jour de son plan de secours informatique, qui sera poursuivi en 2015.

280 collaborateursPrès de

Une cellule pour coordonner le fonctionnement des structures juridiquesLes prérogatives du CJG incluent la fonction « Corporate Management Groupe ». De par sa transversalité, cette fonction régit la relation étroite entre le Conseil Juridique Groupe, le Secrétariat du Conseil, les Finances Groupe, la Banque de Financement et d’Investissement Groupe, la Banque des Marchés de Capitaux Groupe, les filiales…

L’objectif est de construire un modèle de pilotage fonctionnel autour d’une base de données unique, des référentiels uniformes et des procédures standardisées. Cette démarche vise à favoriser une gestion décentralisée s’appuyant sur une coordination centrale. À ce titre, le CJG a dédié une cellule à cette fonction. Sa mission est d’activer et de coordonner les interactions fonctionnelles entre les différentes entités du Groupe.

Le Conseil Juridique Groupe (CJG) engage le redimensionnement de la fonction Juridique au sein du Groupe, visant la mutualisation de l’expertise juridique aux fins d’une meilleure anticipation et d’une prise en charge optimale des risques. La croissance nationale et internationale du Groupe exige de disposer en temps réel d’une vue exhaustive de l’ensemble des données juridiques et financières de ses structures. Le CJG a donc pour mission de développer et de structurer ces domaines d’activité fortement régulés, tels que le « Corporate Management Groupe » et la « Protection du Capital Marque Groupe ». Il se fixe pour objectif d’éliminer les entraves à une gestion efficiente et transverse.

+400+1200 marques et noms

de domaines

filiales et participations


Conseil Juridique Groupe

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Une gestion rigoureuse du Capital MarqueL’expansion régulière de son portefeuille requiert la constitution d’une activité à part entière au sein du CJG. En accord avec la nouvelle vision du Groupe, le Conseil se doit désormais de protéger et de valoriser le patrimoine immatériel d’Attijariwafa bank dont la propriété intellectuelle est une composante majeure. L’activité «Capital Marques Groupe» vient répondre à cette exigence. Elle se penche sur le suivi et la gestion du portefeuille de marques et des noms de domaine. Son périmètre d’action s’étend à la recherche d’antériorité, aux formalités de dépôt/d’enregistrement et de publication dans tous les pays, aux extensions/renouvellements ou encore à la gestion des différends. Elle est également chapeautée par une veille permanente.

Cette activité puise ses fondements dans la stratégie novatrice du Groupe en matière de protection du capital marque. Cette stratégie exige d’abord un pilotage central pour orienter les acteurs (banque et filiales), et ainsi obtenir une protection optimale de la propriété intellectuelle.

Elle nécessite également une organisation claire fixant les rôles et les responsabilités de chacun des

acteurs dans la gestion et le suivi du capital marque Groupe. Ces mesures sont complétées par des règles de protection, de gestion et de suivi harmonisées et formalisées pour garantir la protection des droits et propriétés intellectuels du Groupe, ainsi que des process formalisés devant permettre la valorisation financière de toutes les composantes du capital marque Groupe.

E-stichara, une solution informatique innovantePour mieux interagir avec les différents intervenants, le CJG a pris la décision de dématérialiser les fonctions « Corporate Management Groupe » et « Capital Marque Groupe » via le système d’information E-stichara à travers des modules dédiés en cours de mise en œuvre. Conçue en 2011, cette solution logicielle répond aux domaines d’intervention juridique du Groupe en termes de fonctionnalités et de base de données. Particulièrement innovante, elle s’est vue décerner, au niveau mondial, le Trophée du meilleur projet d’informatique juridique 2013, lors de la 5ème Journée de la performance juridique à Paris fin 2013. Avec cette solution et ses nouvelles activités, le CJG privilégie la prévention et la maîtrise des risques pour une meilleure efficacité et efficience.


En ligne avec le contexte de montée en puissance de la réglementation nationale et internationale, en termes de contrôle, la fonction Conformité Groupe œuvre dans la surveillance du risque de non-conformité. Dans le respect des règles déontologiques, elle mobilise de manière continue des outils de pilotage et des dispositifs de contrôle permanent incluant des impératifs de sécurité financière.

L’année 2014 a été marquée par le lancement et le suivi des chantiers d’étude de l’impact de la mise en conformité de la banque avec les nouvelles dispositions législatives et réglementaires applicables au secteur bancaire et financier.

Le contrôle permanent Le dispositif de contrôle permanent mis en œuvre au sein d’Attijariwafa bank constitue l’un des piliers majeurs de sa gouvernance. Il a pour missions d’assurer la sécurité des opérations et leur conformité aux lois, aux règlements et aux politiques internes, en intégrant la maîtrise des risques encourus par la banque. Il s’est renforcé davantage tout au long de cette année.

Conformément à la réglementation en vigueur, les activités de contrôle permanent font également l’objet d’un suivi régulier par les hautes instances de gouvernance.

Sur le plan du pilotage Groupe, un travail de sensibilisation important a été mené. Le Contrôle Interne Groupe a organisé en collaboration avec la Banque de Détail à l’International un séminaire au profit des responsables des fonctions de contrôle permanent des filiales. Il a concerné le renforcement de la convergence des dispositifs de contrôle permanent des filiales tout en tenant compte des enjeux législatifs et réglementaires de chaque pays de présence.

La sécurité financière Dans le cadre de ses attributions, la Sécurité Financière Groupe a poursuivi sa mission de consolidation de la culture de vigilance.

Son intervention s’inscrit en ligne avec les préoccupations des instances de gouvernance de la banque en matière de maîtrise des risques et de mise en conformité avec les obligations législatives et réglementaires en matière de Lutte Anti-Blanchiment des Capitaux et Financement du Terrorisme (LAB/FT).

Cette politique revêt un double objectif : respecter les normes légales et réglementaires nationales et internationales en la matière et asseoir un développement commercial fondé sur une croissance saine.

Conformité Groupe

101

Conscient de son rôle majeur dans le développement socio-économique et régional, le groupe Attijariwafa bank se positionne comme un acteur citoyen engagé qui allie performance économique et développement social et cultuel dans ses territoires de présence.Le Groupe accompagne ainsi plusieurs communautés. Celle de ses collaborateurs qui fait l’objet d’une politique de gestion des ressources humaines engagée. Celle de ses clients et partenaires auprès desquels le Groupe déploie une politique Qualité forte, articulée à des exigences élevées en termes de Déontologie. À travers sa Fondation, Attijariwafa bank fait preuve d’un engagement fort au service du pays et notamment envers les jeunes, en mettant à leur service son savoir-faire dans le mécénat culturel pour leur faciliter l’accès à l’art et à la culture, et en soutenant activement le domaine de l’éducation et de l’entrepreneuriat. La Fondation Attijariwafa bank s’est, de plus, investie récemment dans la promotion du débat d’idées et dans le soutien à l’édition pour promouvoir l’échange constructif et favoriser le développement de la curiosité intellectuelle des citoyens jeunes et moins jeunes.

Casablanca 1950 - Place des Nations Unies

Au service des communautés et du développement social

103

Profil humain

Le Plan Stratégique « Attijari 2015 » consacre un chantier majeur à la politique de gestion des ressources humaines. Induit par le rythme de croissance soutenue du Groupe, ce chantier couvre les différents pays de présence en Afrique et accorde une place de choix à l’évolution des pratiques managériales.Afin de répondre aux besoins en compétences nécessaires à son développement, Attijariwafa bank a poursuivi une politique de recrutement active et adaptée aux caractéristiques des métiers, activités et zones géographiques.

EffECTIf PAR zONE GéOGRAPhIquE GROuPE

31.12.2012 31.12.2013 31.12.2014 VARIATION 13-14

Maroc 9 628 10 061 10 453 3,9 %

Afrique du Nord (hors Maroc) 1 921 2 014 2 084 3,5 %

Afrique de l’Ouest 2 260 2 491 2 592 4,1 %

Afrique Centrale 1 128 1 143 1 170 2,4 %

Europe 345 363 408 12,4 %

Moyen-Orient 7 9 9 0 %

Total Groupe 15 289 16 081 16 716 3,9 %

Dont effectifs de la banque 7 090 7 443 7 678 3,2 %

Attijariwafa bank poursuit sa stratégie de développement des ressources humaines dans les différentes zones géographiques. Le Groupe compte ainsi 16 716 collaborateurs en 2014.

Attijariwafa bank assoit sa volonté de promouvoir le principe d’égalité des chances dans tous les métiers et à tous les niveaux de responsabilité. Le principe d’égalité figure parmi les principes fondamentaux de son code de bonne conduite. La banque enregistre 37 % de femmes cadres en 2014, parmi la population des cadres dans la banque; soit un pourcentage quasi proportionnel à leur représentativité au sein de la banque qui s’élève à près de 36 %.

Stabilité de l’emploiAttijariwafa bank s’engage à lutter contre la précarité de l’emploi. De ce fait, les effectifs permanents représentent 95 % des salariés de la banque. Les contrats à durée déterminée (CDD) au sein de la banque sont des contrats d’insertion professionnelle, dont la quasi-totalité, soit 97 % sont transformés en contrats permanents à la fin de l’échéance, voire même au bout d’une période de 6 mois pour les collaborateurs les plus performants.

Le taux d’encadrement dans l’effectif de la banque est de 52 %, malgré le recrutement massif de jeunes collaborateurs et le départ en retraite des seniors.

Le taux de promotion interne s’élève à 29,3 % en 2014 ; avec 32,3 % pour le réseau et 20,8 % pour le siège.

Capital Humain

1 42565226 000

jeunes diplômés embauchés

jours/homme de formation

stagiaires

Santé au travailLa qualité de la santé et de la sécurité au travail constitue une préoccupation de premier ordre au sein d’Attijariwafa bank. La banque met en place une politique de santé et de sécurité qui permet aux collaborateurs d’exercer leurs métiers dans les meilleures conditions (espaces de santé à Casablanca et hors Casablanca), en initiant notamment un système de management santé (S.M.S) qui s’appuie sur un référentiel interne adossé à celui de l’Organisation Internationale du Travail et impliquant les partenaires sociaux.

Le système de santé et de sécurité s’appuie sur une politique de régionalisation favorisant la proximité et la réactivité. Le C.H.S constitue la structure de coordination de cette politique de santé et de sécurité.

Concernant le volet « santé », la banque a mis en place des structures régionales équipées, avec médecin du travail, assistantes sociales et conventions. S’agissant de la « sécurité », l’ensemble des lieux de travail sont équipés d’un système de protection électronique relié à une centrale et les collaborateurs suivent régulièrement des formations de sensibilisation aux aspects sécuritaires, en sus de la présence physique des agents de sécurité.

Par ailleurs, et partout dans le Groupe, de nombreuses initiatives voient le jour chaque année pour sensibiliser les collaborateurs aux bienfaits du sport et d’une alimentation équilibrée : marches contre le diabète et dépistage, animations lors de la journée mondiale sans tabac, actions pour la lutte contre les maladies cardiovasculaires…

Attijariwafa bank, pôle d’attraction des nouvelles recrues Aujourd’hui, les besoins en recrutement enregistrent une hausse considérable auprès des grands groupes qui font le choix d’élaborer des plans de recrutement annuels. Dans ce contexte, 652 jeunes diplômés des grandes écoles et universités marocaines et étrangères ont rejoint Attijariwafa bank en 2014.

En soutien à l’enseignement supérieur au Maroc et notamment à l’enseignement public et ses filières d’excellence, la banque a fait le choix d’accueillir 1 425 stagiaires dans le cadre de stages à valeur ajoutée.

Par ses choix en termes de politique de recrutement, Attijariwafa bank participe également à la résorption du chômage des jeunes diplômés et notamment dans les régions les plus reculées.

Enfin, plus globalement, la banque soutient et promeut une politique d’équité et d’égalité des chances. Elle veille à instaurer, dans ses recrutements, l’équilibre nécessaire sur les plans du genre, de l’origine sociale et régionale.

Programme YEELEN

Dans le but d’accompagner la dynamique de développement des filiales subsahariennes, la promotion YEELEN 2014, pépinière de lauréats d’origine subsaharienne des écoles et universités marocaines, a totalisé 23 recrutements en 2014.

Après une formation intensive de 12 mois dans des postes opérationnels au Maroc, ces lauréats seront embauchés au niveau des filiales subsahariennes du Groupe.

Formation des collaborateursL’accompagnement de la montée en compétence des jeunes collaborateurs d’Attijariwafa bank, constitue un vecteur prioritaire de la stratégie du Capital Humain Groupe.


105

Dans ce sens, l’offre de formation est chaque année adaptée et enrichie afin de mieux accompagner les projets de la banque et de répondre à l’évolution de ses besoins. Ainsi, en 2014, un effort soutenu a permis de dispenser plus de 26 000 jours/homme de formation. La stratégie de formation associe les formations métiers, fournies dans le cadre de l’Académie Attijariwafa bank, à des formations managériales et comportementales dans le cadre des Cycles Structurants.

Le dispositif e-learning est le troisième pilier de cette stratégie. Ce dispositif de formation à distance est un choix stratégique. Il apporte une solution adaptée aux spécificités de la banque et aux attentes des nouvelles générations. A ces offres s’ajoutent les formations interbancaires diplômantes mutualisées. Elles concernent les cursus conventionnels d’obtention du Brevet Bancaire et ceux proposés par l’Institut Technique de Banque.

La gestion des carrièresEn cohérence avec les besoins actuels et prévisionnels du Groupe, la gestion des carrières veille aux développements personnel et professionnel des collaborateurs. Des plans de relève à différents niveaux de responsabilité sont mis en œuvre pour identifier, préparer et valoriser les talents nécessaires au développement futur de la banque. Aussi, en sus du suivi continu par les équipes en charge de la gestion de carrières, plus de 91% des salariés éligibles ont bénéficié, en 2014, d’un bilan annuel d’évaluation où sont passées en revue les perspectives d’évolution de carrière notamment.

La Bourse de l’emploi interneL’année 2014 a été marquée par le lancement de la nouvelle version de la Bourse de l’emploi interne. Adossée aux référentiels de postes et compétences, elle permet aux collaborateurs de la banque d’avoir en permanence une visibilité sur les opportunités de mobilité, mais aussi de consulter leur dossier de compétences et de postuler à une offre correspondant à leur profil.

Poursuite de la politique socialeSur le plan social, Attijariwafa bank est engagée depuis 2007 dans une démarche de régionalisation progressive des prestations sociales. De nouveaux espaces de santé ainsi que de nouvelles écoles

artistiques et sportives ont ouvert tout au long de l’année 2014 dans différentes villes du royaume.

La médecine préventive de son côté revêt une grande importance. Plusieurs actions ont été menées pour prévenir les risques éventuels pouvant affecter la santé des collaborateurs. Trois sites centraux et trois régionaux ont été dotés d’équipements de contrôle cardiologique.

Les campagnes de dépistage et les bilans de santé se sont poursuivis afin de mieux anticiper les aléas de santé. La couverture médicale a été améliorée par la mise en place d’un produit d’assurance maladie complémentaire à l’étranger.

« Coups Durs » offre une assistance médicale et financière en cas de maladies graves et/ou lourdes. Cette politique sociale vise également la consolidation et l’enrichissement du salaire social des collaborateurs d’Attijariwafa bank. Elle concerne des avantages liés à des couvertures d’assurances pour la protection et la prévention contre des risques de maladie, d’incapacité et d’invalidité mais aussi des espaces santé, des offres de crédit…

Protection des données personnelles : mise en conformité avec la loi 09-08 Initié en 2014, le projet de mise en conformité du traitement des données RH avec les exigences de la loi 09-08 en matière de protection des données est à l’œuvre. Au-delà d’un alignement législatif, il concerne l’image du Groupe en tant qu’employeur de référence sur les plans national et international.

Comité Groupe : « Heureux de contribuer ensemble au progrès de l’Afrique »

S’inscrivant dans une démarche de responsabilité sociale fondée sur des principes d’action, prenant en

Capital Humain

compte l’intérêt général de tous les pays de présence, le groupe Attijariwafa bank a tenu en 2014, le Comité Groupe sous le slogan « Heureux de contribuer ensemble au progrès de l’Afrique ».

Rehaussé par la présence de deux éminentes personnalités : Moulay Hafid Elalamy, Ministre de l’Industrie, du Commerce, de l’Investissement et de l’Économie et Mostafa Terrab, Président Directeur Général de l’Office Chérifien des Phosphates, ce comité a vu la participation de 250 managers, issus de la banque et des filiales nationales et internationales.

Une première séquence portant sur la « Contribution du groupe Attijariwafa bank à l’essor économique local et régional » a permis de rappeler les enjeux en matière de Low Incom Banking (LIB) et plus généralement de la bancarisation ainsi que la stratégie poursuivie par le groupe Attijariwafa bank dans ce sens.

Un atelier a également traité des besoins en matière d’accompagnement des PME et TPE tant au Maroc qu’en Afrique Subsaharienne.

Quant à la deuxième séquence, elle a porté sur la « RSE : une dynamique multidimensionnelle au service de tous », et avait pour objet d’échanger autour de la Responsabilité Sociale du Groupe à travers sa relation avec ses clients, ses collaborateurs, ses prestataires de services, son marché et dans son environnement local et régional.

Tout au long de ce meeting, des témoignages de grands opérateurs au Maroc et en Afrique Subsaharienne dans différents secteurs ont été projetés selon les thématiques abordées pour illustrer les sujets d’intervention. Des extraits de films, racontant les temps forts de l’histoire de la banque et ses belles réalisations, ont ponctué ce déroulé venant de surcroît souligner cette fierté d’appartenance au Groupe.

Journée internationale de la femme

La journée internationale de la femme a été l’occasion de célébrer toutes les collaboratrices du Groupe pour leur engagement et le rôle primordial qu’elles jouent dans la dynamique de croissance que connaît le Groupe.

Toutes les actions qui ont été organisées à cette occasion visaient à mettre toutes les collègues à l’honneur, saluer leur rôle croissant et souligner combien elles sont indispensables à un développement durable et profitable d’Attijariwafa bank.

Une distribution de présents a été organisée en collaboration avec les partenaires sociaux, dans les trois sites centraux, (My Youssef - Hassan II - Yaacoub El Mansour) et le Centre de Relation Client, ainsi que dans tout le Réseau, et ce, à l’échelle nationale.

Les filliales nationales et internationales ne sont pas en reste, elles ont ainsi organisées diverses actions en faveur de leurs collaboratrices.

La cérémonie des Seniors

Synonyme d’un ultime changement de statut, cette cérémonie avait pour objectif de célébrer les collègues, leur dire mille fois merci pour leur contribution à la construction d’un Groupe panafricain. Elle vise également à les aider à appréhender le changement et à préparer la future vie de retraité.

Une série de tables rondes a été organisée : Organismes de retraite, Santé, Assurances, Société Civile et Education. Les intervenants dans les trois panels se sont attelés à rendre attentifs les 105 séniors à leurs droits, mais aussi et surtout, aux opportunités qui s’offrent à eux dans les domaines du bénévolat, du caritatif et des loisirs.

Cette fête a été clôturée par la remise de présents à tous les partants.


107

3 outils de mesure de la satisfactionLevier de l’amélioration continue, la voix du client d’Attijariwafa bank est primordiale dans les démarches de progrès. En 2014, la banque a poursuivi son dispositif de mesure de la satisfaction. Celui-ci a touché 9 500 clients TPME, Particuliers et Professionnels. De plus, 470 visites mystères et 3 000 appels mystères ont été effectués. Pour sa part, le taux de satisfaction globale a dépassé 90 %.

Cet outil de mesure externe s’est accompagné d’un dispositif interne. Il permet de mesurer le niveau de satisfaction croisé entre les réseaux de la banque, les filiales et les services centraux.

Ainsi, 45 000 enquêtes internes se sont déroulées en 2014 sur plusieurs aspects de coopération quotidienne. Afin de bénéficier d’un retour d’informations pointu et exhaustif, ces deux programmes sont complétés par « Qualimesure », un outil de pilotage des processus et de mesure de la performance.

Référentiels internes partagés Plusieurs référentiels d’engagement de service formalisent les exigences de la banque en matière de crédit à la PME, d’opérations à l’international, de monétique, de crédit immobilier, d’accueil… Ils concernent l’ensemble des réseaux et services centraux.

L’engagement Qualité d’Attijariwafa bank se traduit également par une communication interne soutenue.

L’année 2014 a vu la naissance de l’intranet Qualité Groupe. Espace de partage sur la qualité perçue, attendue et produite, il inclut les engagements de service et les meilleures performances réalisées en termes de qualité de service. Dédié à la qualité, il a pour objectif de favoriser la synergie entre les forces vives du Groupe et d’améliorer la réactivité et les impératifs de décloisonnement.

Par ailleurs, le prix Qualité d’Attijariwafa bank rend chaque année hommage aux collaborateurs qui se distinguent par leurs performances en termes de qualité de service.

950090 %45 000

de taux de satisfaction

enquêtés sur la coopération interne

clients bénéficiairesdu dispositif d’écoute

Atout majeur de différenciation, la qualité est une priorité pour le groupe Attijariwafa bank. Ainsi, en 2014 la banque a poursuivi son dispositif de mesure de la satisfaction client et maintenu ses efforts au profit d’une communication interne soutenue.

Qualité

Dans un contexte encore marqué par des crises financières successives, le Groupe a pris très tôt en considération l’impact clé de l’éthique dans les comportements professionnels et personnels des collaborateurs. Il a choisi d’être exemplaire en matière de déontologie. À ce titre, au sein d’Attijariwafa bank, un déontologue dédié veille au respect des lois et principes spécifiques à nos activités bancaires et financières ainsi qu’au risque de réputation du Groupe.

La démarche volontariste d’Attijariwafa bank en la matière s’est matérialisée par un code de bonne conduite généraliste, adressé à l’ensemble des collaborateurs. Ce dernier constitue un référentiel d’attitudes et de comportements professionnels que le Groupe entretient aussi bien à l’intérieur qu’à l’extérieur de l’entreprise. Ce code comprend les dispositions réglementaires et légales visant à assurer la protection des clients, des salariés du Groupe et l’intégrité du marché. Il définit également un certain nombre de règles éthiques, de principes de discrétion, d’honnêteté, de loyauté et d’impartialité. Ce code prévient les conflits d’intérêt et prévoit des mesures de lutte contre la corruption.

Codes de déontologie : métiers spécifiques Des déclinaisons propres à certains métiers ont également été développées à travers d’autres codes. Elles concernent les collaborateurs exerçant des fonctions plus exposées ou à forte sensibilité éthique, en particulier :

- un code relatif à la circulation de l’information importante ou privilégiée pour les collaborateurs exerçant des fonctions dites sensibles et qui sont principalement des initiés permanents. Ce code prévoit des mesures de sécurité pour prévenir contre la communication non autorisée d’informations exclusives et confidentielles. Il assure ainsi de manière permanente la protection de ce type d’informations conformément aux lois en vigueur ;

- un code de déontologie des achats intéressant les ordonnateurs de dépense. Ses dispositions ont pour principal objectif d’éclairer les acheteurs sur les bonnes conduites à pratiquer et de leur offrir un cadre d’actions préventif et sécurisant pour la réalisation de leurs transactions ;

- Un code de déontologie applicable aux administrateurs de la banque.

Chacun de ces codes s’accompagne d’un outil pédagogique permettant sa diffusion auprès des collaborateurs concernés et fait l’objet de séances de sensibilisation et de formation.

Des principes partagés dans les filialesLes différents codes de déontologie mis en place au sein du Groupe répondent aux principes d’exhaustivité et d’universalité. Ils s’appliquent avec le même degré d’exigence quelles que soient l’activité ou l’entité, au Maroc ou à l’étranger. Ils sont guidés par le principe du mieux disant qui stipule que la règle la plus exigeante s’impose entre celles énoncées par les législations et réglementations des différents pays et les directives et procédures propres au Groupe.

Enfin, dans le souci d’harmoniser son mode de gouvernance, l’exigence de déontologie est généralisée au niveau du Groupe. Un programme de déploiement est à l’œuvre dans les filiales africaines et européennes.

Pour répondre aux évolutions réglementaires nationale et internationale accrue en matière financière, Attijariwafa bank a fait de son engagement en faveur de la déontologie l’une de ses priorités.


Déontologie

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Optimiser la consommation d’énergiePréserver l’énergie et les ressources naturelles fait partie de l’engagement du Groupe. En 2014, le Groupe a mis en place diverses actions. Un projet de Relamping des enseignes du réseau, programmé sur 3 ans, vise le remplacement de l’éclairage des enseignes par un éclairage LED et devrait permettre une économie de 80 % sur le budget énergie de l’éclairage des enseignes des agences. Ce projet de relamping inclut également la refonte de l’approche éclairage intérieur des agences.

Il vise à la fois le respect des standards en termes d’éclairement pour le confort visuel des collaborateurs et des clients et le remplacement des luminaires et des lampes actuels par des « full » LED. Le gain en éclairage intérieur est d’environ 50 % par agence.

Economies de papiersDans le but de réduire la consommation de papier, de nombreuses initiatives ont été prises à l’instar des années précédentes.

Parmi ces initiatives, figure la poursuite de l‘impression recto-verso des relevés de comptes, la rétention et le regroupement hebdomadaire des avis avant envoi, ainsi que l’arrêt d’édition de certains avis et états de gestion rendus disponibles sur le système de gestion électronique des documents. Enfin, le nombre de tournées de transport de documents a été réduit de manière à baisser les kilomètres parcourus.

Ainsi en 2014, une économie de 6 976 413 de feuilles, équivalente à 465 arbres sauvés a été réalisée. Une économie de 4 953 177 de pages imprimées a également été enregistrée, soit 34.672 kg de déchets de cartouche en moins.

Le groupe Attijariwafa bank veille à réduire son empreinte environnementale à travers des initiatives renforcées chaque année.

2012 2013 2014

Nombre de pages imprimées 21.621.631 18.875.626 17.342.819

Nombre de feuilles utilisées 20.841.631 18.095.626 16.562.819

Nombre d’enveloppes utilisées 15.901.732 14.139.203 13.795.545

Respect de l’environnement

Une collaboration avec les fournisseurs renforcéeLe Code de Déontologie est aujourd’hui signé par 90 % des prestataires. De même, la Charte Achat Groupe est désormais partagée de manière systématique avec l’ensemble des filiales.En direction de ses fournisseurs et afin de soulager leur trésorerie, Attijariwafa bank a œuvré à réduire son délai moyen de paiement. Il s’établit désormais à 7 jours contre 8 jours en 2013. Ce résultat est l’aboutissement d’efforts déployés par le Groupe vis-à-vis de ses prestataires. 70 % d’entre eux sont des PME et des TPE.

En 2014, Attijariwafa bank a également développé sa collaboration avec ses fournisseurs régionaux. Cette démarche permet de promouvoir l’économie régionale et d’optimiser les coûts d’achat. Elle contribue également à aplanir les variations d’achat de l’ensemble des entités du Groupe.

Participer au développement de l’écosystèmeL’entité Achats Groupe travaille en étroite collaboration avec ses fournisseurs afin de développer de nouvelles méthodes de coopération. Les fournisseurs sont incités à progresser de manière continue à travers des plans de progrès tout au long de la durée de leurs contrats. Cette démarche s’accompagne d’une identification avec eux, des pistes de progrès, de leur faisabilité et de leur intérêt économique.

des fournisseurs sont des TPME

des prestataires sont marocains

des prestataires ont signé la Charte de déontologie

Tout au long de l’année 2014, le groupe Attijariwafa bank s’est attaché à développer une politique d’achat à la fois citoyenne, responsable et portée par une dynamique de progrès.

70 %90 %90 %


Achats responsables

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L’engagement citoyen est un état d’esprit, une conscience collective qui imprègne l’esprit du Groupe à tous les niveaux. Par la mobilisation de ses femmes et de ses hommes, Attijariwafa bank a réussi, en l’espace d’un siècle, à instituer cette posture responsable et durable au sein de son Groupe, pour le bien-être de ses collaborateurs, la prospérité de ses clients, la satisfaction de ses actionnaires et au-delà de tout, le développement du Maroc et des pays d’implantation.

Plusieurs actions citoyennes et solidaires sont initiées par les filiales et autres entités du Groupe tout au long de l’année, en adéquation avec les orientations du Groupe en termes de responsabilités sociale et sociétale.

Soutien à l’éducation sur toute la chaîne de valeur de ce secteur, mécénat artistique et sportif, contribution au débat d’idées et solidarité sont les axes majeurs auxquels le Groupe a choisi d’apporter sa contribution pour participer activement à l’épanouissement de la communauté.

Au service de l’Éducation

Wafasalaf poursuit sa collaboration avec l’association «Al Jisr» à travers la contribution de ses collaborateurs bénévoles dans des actions de soutien

scolaire au profit des élèves des écoles publiques. Cette initiative citoyenne, née des collaborateurs, est soutenue par le Management. Elle permet aux collaborateurs de dispenser 20 heures de soutien scolaire dans le cadre de leur temps de travail.

Par ailleurs, un don de matériel informatique a été fait à l’association comprenant : 137 écrans, 63 unités centrales, 49 imprimantes, 76 postes téléphoniques et 111 claviers.

Une autre initiative similaire a été également mise en œuvre via une convention signée entre Wafasalaf et la Fondation Marocaine de l’Etudiant (FME) permettant la prise en charge de 2 étudiants boursiers de la Fondation sur une période de 5 ans. Ainsi, 12 tuteurs bénévoles de Wafasalaf ont consacré deux heures par mois pour accompagner 12 étudiants boursiers dans leurs études et stages.

Par ailleurs, Wafasalaf a mené une opération de distribution de plus de 300 cartables scolaires équipés pour la rentrée au profit d’enfants issus de milieux défavorisés, en partenariat avec l’Association Education et Développement.

Initiatives citoyennes

Wafacash, pour sa part, a continué à accompagner l’association «Amani» dans la scolarisation des enfants démunis à travers leur parrainage. Elle a par ailleurs reconduit le RDV annuel «Back to school», en partenariat avec Moneygram pour bien accueillir les enfants scolarisés des milieux défavorisés. En 2014, le thème choisi pour l’opération «Back to school» a été la peinture. Ainsi, des ateliers de peinture ont été organisés avec la contribution des collaborateurs bénévoles. Pendant toute l’opération, goûters et fournitures ont été distribués aux participants.

Au service de l’Entreprenariat Plusieurs initiatives en faveur de l’initiation de l’esprit entrepreneurial chez les jeunes ont été menées par les filiales en partenariat avec l’association Injaz Al Maghrib : 15 cadres bénévoles de Wafasalaf ont participé aux ateliers «Entrepreneurs Master Class» d’Injaz Al Maghrib pour l’initiation à la création d’entreprise en faveur de plus de 110 élèves du collège Ibn Habbous à Casablanca. De même, Wafacash a organisé un Community Day autour du même atelier au cours duquel 140 collaborateurs bénévoles ont sillonné 10 villes du Royaume au profit de 39.000 collégiens de 14 collèges, qui ont été encadrés pour réaliser la carte de vœux de Wafacash pour 2015, sélectionnée sur l’ensemble des cartes conçues par les collégiens à l’échelle nationale (carte réalisée par la classe n°17 du collège Kastalani de Casablanca).

Par ailleurs, Wafasalaf soutient la modernisation de l’enseignement supérieur via un partenariat d’alternance avec la Faculté des Sciences Juridiques, Economiques et Sociales Aïn Sebaâ, associant enseignement académique et immersion en entreprise. Dans ce cadre, 2 étudiantes ont été prises en charge sur une période de 4 ans.

La Présidente du Directoire de Wafasalaf, Mme Laïla Mamou, intervient également dans des conférences et des tables rondes organisées par les universités, écoles supérieures, associations… dans une optique de proximité et retour d’expériences pour inspirer les jeunes étudiants.

Les filiales du Groupe à l’international ne sont pas en reste et contribuent également à l’éducation via différentes initiatives ciblées aux besoins locaux.

Par exemple, le Crédit du Congo a fait don d’un bâtiment composé de salles équipées à l’Ecole Martin Zeli. Il apporte un soutien régulier dans le cadre de collecte de fonds pour les enfants défavorisés de la ville de Mossendjo.


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Au service de l’Art, de la Culture et du Sport

La Banque Privée a organisé en avant-première, en partenariat avec Artcurial, l’exposition « Moroccan Spirit : 1874 - 2014 ». Cette action vise à rehausser la valeur du patrimoine d’œuvres artistiques, à en faire connaître les attraits et à donner une visibilité au marché de l’art marocain, voire africain sur la scène internationale.

Wafa Immobilier a soutenu différentes actions culturelles, sportives et caritatives.

Wafa LLD a sponsorisé en 2014 plusieurs festivals musicaux : Festival des musiques sacrées de Fès, Festival des musiques soufies, Mawazine et Nuits andalouses de Tétouan.

Attijariwafa bank Europe a soutenu le concert « Maroc Chaâbi et 100 % Sénégal » comme partenaire privilégié, qui a réuni les plus grandes stars du Maroc et du Sénégal.

La Société Ivoirienne de Banque a signé une convention avec la FEMUA en faveur de la culture et des améliorations sociales.

Le Crédit du Sénégal a participé à plusieurs manifestations sportives : Gala du Comité National Olympique et Sportif Sénégalais, Programme Shows en sports extrêmes.

La CBAO a organisé une manifestation sportive placée sous le signe de la « Fraternité Maroco-Africaine ».

Au service de la Santé et de l’Environnement

Wafasalaf a lancé un programme anti-tabac suite à la signature de la Charte d’engagement avec la Fondation Lalla Salma pour la prévention et le traitement des cancers. Ainsi, une dynamique a été lancée à Wafasalaf à travers plusieurs actions d’animation en interne (organisation de conférences en collaboration avec la Fondation Lalla Salma, distribution de flyers, diffusion de messages de sensibilisation, interdiction de fumer dans les locaux…). D’autre part, dans le cadre de son positionnement sociétal, des ateliers découverte RSE ont été organisés en faveur des collaborateurs du siège et animés par une agence spécialisée.

Wafacash, s’inscrivant dans une logique environnementale, a mené une action de sensibilisation au respect de l’environnement par l’équipement en énergie solaire d’une agence mobile qui lui assure une autonomie quotidienne de 8h.

D’autres initiatives en phase avec les orientations du Groupe ont été menées par les filiales internationales.

Initiatives citoyennes

La CBAO, dans le cadre de sa responsabilité sociale, a mis en place un comité d’hygiène et de sécurité et conditions de travail. Des actions à destination des enfants des collaborateurs (colonies de vacances, centres aérés) ont également été menées.

Au service des plus démunis pour l’égalité des droits humains, de l’enfance et de la familleDans le cadre de leurs actions de responsabilité sociale auprès des communautés, plusieurs opérations ont été menées par les filiales à l’échelle marocaine et internationale :

Wafasalaf lance chaque année une campagne de collecte de vêtements et denrées alimentaires en partenariat avec diverses associations comme Insaf et le Rotary Club Casablanca Derb Sultan. Cette action a permis de transmettre, dans une ambiance de joie et de bonne humeur, plusieurs colis aux familles démunies. Par ailleurs, un don d’un ensemble de mobiliers et matériels de bureau usagé a été effectué à l’Association des œuvres de Bienfaisance Ben M’Sik Sidi Othmane Casablanca. Ce matériel servira à meubler le réfectoire, le foyer des jeunes, l’espace bibliothèque, etc. De plus,

elle a soutenu les activités sociales de l’Association Ikram pour la femme, la jeunesse et le développement, et a accompagné l’Association Chabab Ennahda qui organise chaque année des colonies de vacances destinées aux orphelins et aux enfants issus de milieux défavorisés. Plus de 200 enfants de différentes régions ont bénéficié de cette action.

Wafacash s’engage chaque année avec l’association Al Wifak pour distribuer plus de 4 000 ftours par jour aux personnes les plus démunies. En plus d’un service à table, des ftours complets sont offerts tous les jours aux familles avec l’aide des bénévoles et collaborateurs de Wafacash. Une autre opération a été organisée à l’occasion de l’Aid El Kbir, 300 moutons ont été distribués à travers tous les souks du Maroc en partenariat avec Western Union. En plus, plusieurs grands lots ont été offerts suite à des tombolas : un appartement et des packs Omra.

A l’occasion du mois de Ramadan à Paris dans le 19ème

arrondissement, sous un grand chapiteau « Chorba pour tous », 2 100 repas ont été distribués par jour pendant 30 jours.

Wafabail a contribué à plusieurs actions citoyennes, telles que la campagne de solidarité menée par la Fondation ONA, le financement de paniers repas pendant le Ramadan (Association Madinati), l’achat d’appareils médicaux ou encore le don de matériel informatique à une école de Hay Moulay Rachid, en partenariat avec les étudiants de l’Ecole Télécom Sud de Paris.

La Société Ivoirienne de Banque a célébré la Journée mondiale pour l’égalité des droits et a mis en place un partenariat avec la Fondation Care Côte d’Ivoire. Elle fait également des dons réguliers en faveur de différentes associations et fondations.


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En l’espace de trois décennies, la Fondation Attijariwafa bank est devenue un acteur citoyen incontournable, fortement engagé en faveur du développement économique et social du Maroc, de son intégration régionale et de son rayonnement à l’international.

Parmi les missions qui lui sont dévolues, la Fondation soutient le développement de l’accès à l’éducation, du préscolaire au supérieur, à travers des partenariats de référence au profit de l’amélioration et de la modernisation de l’enseignement public. Elle encourage également l’excellence et l’esprit d’entrepreneuriat chez les jeunes. De même, elle permet l’accès à l’art et à la culture, au plus grand nombre, et œuvre en faveur de la promotion des artistes et de la valorisation du patrimoine culturel.

Face aux mutations récentes et profondes de notre environnement, tant à l’échelle nationale qu’internationale, la Fondation Attijariwafa bank a décidé en 2014 d’élargir son champ d’intervention en se dotant d’un pôle Edition & Débats. À travers ce pôle, la Fondation a pour ambition de contribuer, de manière régulière et permanente, à un débat d’idées constructif, portant sur des problématiques économiques, sociales et sociétales qui marquent notre époque, impactent le quotidien de nos concitoyens et engagent l’avenir de notre pays et plus largement, celui de notre continent.

Fondation Attijariwafa bank

Art et CultureS’appuyant sur une des plus belles collections institutionnelles d’art moderne et contemporain au Maroc, et sur la conviction que l’art et la culture sont des vecteurs de développement et de renforcement de la cohésion sociale, le Pôle Art & Culture de la Fondation Attijariwafa bank œuvre depuis plus de vingt ans à la promotion de l’art auprès du plus grand nombre.

Dans un contexte favorable au développement des échanges interculturels panafricains, le Pôle Art & Culture intervient à la fois comme producteur de projets artistiques et comme partenaire apportant son soutien à plusieurs secteurs de l’économie créative au Maroc.

La principale mission du Pôle Art & Culture est de favoriser l’accès à l’art au plus grand nombre, tant à travers l’éducation artistique des jeunes, avec le programme Académie des arts, que par la médiation culturelle, avec l’organisation d’expositions artistiques.

Il s’attache également à soutenir en particulier les secteurs des arts visuels, de la musique, du cinéma et du patrimoine.

Insuffler le goût de l’art, à travers le programme Académie des arts

Académie des arts est un programme pédagogique de formation et de création artistique en faveur des jeunes, conçu, produit et hébergé par la Fondation Attijariwafa bank Pôle Art & Culture en partenariat avec l’Académie Régionale d’Enseignement et de Formation de Casablanca.

Depuis 2009, il vient répondre à plusieurs objectifs :

- soutenir des établissements publics dans les activités favorisant l’épanouissement culturel des élèves ;

- inculquer aux élèves le goût pour l’art afin de leur apprendre à devenir de futurs consommateurs culturels ;

- permettre aux élèves d’approcher des figures emblématiques de l’art ;

- découvrir et encourager des talents prometteurs dès le plus jeune âge et les orienter vers les branches artistiques.

L’objectif est de détecter et de soutenir des talents émergents, d’inciter à la généralisation de ce genre d’initiative dans les écoles publiques de Casablanca et en région avec l’appui et le savoir-faire de la Fondation Attijariwafa bank, pour offrir à ce programme un environnement plus large et lui conférer davantage d’autonomie lui assurant ainsi une pérennité.

Sur une durée de trois ans renouvelables à raison d’une séance hebdomadaire, le programme Académie des arts touche 100 élèves des collèges et lycées publics de Casablanca représentatifs des 11 délégations du Grand Casablanca. Il se décline en trois cellules de création : expression plastique, expression écrite, orale et multimédia. Il profite également à quelques dizaines d’enfants de collaboteurs.

Encadré par trois professionnels chevronnés, ce programme s’inspire pour ses sujets d’étude théoriques et pratiques, de la collection de peinture du Groupe, d’expositions temporaires organisées par la Fondation. Ce moment hebdomadaire se veut aussi être un espace d’apprentissage de la citoyenneté et d’ouverture sur l’Afrique. Les trois cellules de


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création travaillent en collaboration transverse pour aboutir à la production de centaines d’œuvres ainsi que de supports écrits et multimédia entièrement conçus et réalisés par les élèves, avec leurs propres textes et illustrations. Tout au long du cycle, des expositions d’étape sont organisées à l’espace d’art de la Fondation et dans les espaces de l’Académie Régionale de Casablanca.

À l’issue des trois ans, les élèves reçoivent leur certificat de participation et cèdent le relais à l’inscription d’une nouvelle promotion.

En 2014, l’Académie des arts a marqué plusieurs pas importants dans son évolution :- la signature d’une convention cadre avec l’AREF pour

continuer à bénéficier du relais auprès des écoles et ouvrir un espace dédié au sein d’un établissement ;

- la célébration de la première promotion ;- le lancement de la deuxième promotion de 100

élèves des écoles publiques du Grand Casablanca, pour un nouveau cycle de trois ans, en partenariat avec l’Académie Régionale des métiers de l’Education et de la Formation (AREF).

Fait notoire, la première promotion a vu sept parmi ses élèves s’orienter vers la branche Arts plastiques de leur lycée. Le Pôle Art & Culture a choisi de continuer à stimuler ces talents en leur offrant de continuer à bénéficier de l’encadrement des ateliers

Des expositions pour plus de proximité avec le public

Cet axe se traduit par l’organisation, une à deux fois par an, d’expositions artistiques sur des thèmes touchant à la pluralité culturelle, au dialogue interafricain, comme à des parcours individuels marquants. De la conception à la production en passant par la promotion, deux profils d’expositions sont fixés par le Pôle Art & Culture :

- soutien à la création artistique contemporaine pour lui faciliter la reconnaissance et l’intégration au circuit artistique ;

- hommages à des artistes de renom ayant marqué le paysage artistique de ces 50 dernières années.

Ces expositions sont aussi souvent que possible associées à des partenariats avec des promoteurs culturels pour renforcer leur visibilité. Des visites commentées sont systématiquement planifiées en faveur d’établissements scolaires publics et privés et d’associations partenaires.

L’année 2014 a été marquée par deux temps forts qui s’inscrivaient davantage dans l’axe panafricain :

- « Africaines. 15 femmes en création », en partenariat avec la 2ème biennale de Casablanca, qui a pu montrer la création africaine au travers du prisme féminin, par des femmes qui revendiquent haut et fort la possibilité d’un monde meilleur, ici et maintenant. Cette exposition a reçu la visite de près de 1 500 visiteurs ;

- l’exposition pluridisciplinaire « Art & Education Trajectoires », qui a célébré les trois années de découvertes artistiques des élèves de l’Académie des arts.

Ces deux expositions ont vu la participation de plus de 2 500 visiteurs grâce à l’organisation de visites commentées au profit des écoles, universités, associations et étudiants du Master Jamiati.

Des partenariats durables pour les promoteurs culturelsLe Pôle Art & Culture apporte non seulement son mécénat financier mais aussi un mécénat de compétences dans la plupart des projets retenus, en veillant au renforcement de l’attractivité culturelle régionale, au rayonnement international du Maroc et à la démocratisation de l’accès à l’art. Par secteur, les grands événements marquants de cette année :



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Arts visuels

- La grande manifestation pluridisciplinaire « Le Maroc Contemporain », organisée par l’Institut du Monde Arabe, consacrée au Maroc dans toutes ses facettes, a reçu la visite de 70 000 personnes et a été ainsi une réussite totale, grâce à l’implication de tous les partenaires, dont la Fondation Attijariwafa bank.

- Musée d’Art Moderne et Contemporain Mohammed VI de Rabat : la Fondation Attijariwafa bank a activement participé à la sélection d’œuvres de la collection de peintures du Groupe pour enrichir l’exposition inaugurale. Le Groupe a mis à disposition du Musée une sélection d’une trentaine d’œuvres de sa collection.

- 2ème édition de la Biennale Internationale de Casablanca : reconduite du partenariat pour la deuxième fois, afin de faire de Casablanca un hub pour l’art contemporain africain.

Patrimoine- Renforcement du partenariat avec les Journées

du patrimoine pour le volet Formation des guides volontaires (180 guides formés), pour la sensibilisation des collaborateurs et soutien à l’association « Al Jisr » dans l’organisation de visites en faveur de 1 200 élèves de 10 écoles.

Musique- Tous les grands rendez-vous de rassemblement

musical au Maroc ont vu figurer parmi leurs partenaires de référence la Fondation Attijariwafa bank : le Festival de Rai d’Oujda, le Festival Jawhara d’El Jadida, le Festival de Mawazine de Rabat et le Festival des musiques sacrées de Fès.

Cinéma

- 2014 a été l’année de l’ouverture de la Fondation à ce secteur culturel, toujours selon le même principe de répartition régionale : elle a apporté son mécénat au Festival du cinéma des femmes de Salé, au Festival du cinéma africain de Khouribga, au Festival cinéma et Mémoire de Nador et aux Journées du Film marocain à Amsterdam.

Partenaire Officiel du festival de fès des musiques sacrées du mOnde dePuis 21 ans

A t t i j a r i w a f a b a n k s o c i é t é a n o n y m e a u c a p i t a l d e 2 0 3 5 2 7 2 2 6 0 D H - S i è g e s o c i a l : 2 , b o u l e v a r d M o u l a y Yo u s s e f , C a s a b l a n c a . A g r é é e e n q u a l i t é d ’é tab l i ssement de créd i t par ar rê té du min is t re des finances e t de la pr i va t i sa t ion n° 2269-03 du 22 décembre 2003 te l que mod ifié e t complé té - RC 333 .

l’afrique a du génie, elle va rayOnner à fès


Éducation & soutien aux associationsConsciente de l’importance de l’éducation dans le développement économique et social du pays, la Fondation Attijariwafa bank dédie son pôle « Education » à l’amélioration et à la modernisation de l’éducation et de l’enseignement à tous les niveaux, du préscolaire au cycle supérieur. En effet, valoriser le savoir et contribuer au développement social du pays sont les principales missions du pôle.

Dans cette optique, en 2014, différents programmes ont été menés par la Fondation avec pour objectifs de favoriser l’accès à l’éducation au plus grand nombre, d’encourager la poursuite d’études supérieures et d’insuffler l’esprit entrepreneurial chez les jeunes.

Un programme de soutien au préscolaire en faveur de 2 500 enfants de 3 à 5 ans

Le préscolaire revêt une importance capitale dans le système éducatif et contribue à réduire les abandons et les échecs scolaires. Aussi, la Fondation Attijariwafa bank œuvre dans la structuration du préscolaire et son intégration dans le système éducatif formel.

Partenaire de l’association Care International Maroc, Attijariwafa bank est partie prenante depuis 2012 d’un programme de mise à niveau d’écoles préscolaires au niveau du quartier de Sidi Moumen à Casablanca.

Le programme initié vise la mise à niveau de 45 écoles préscolaires au profit de 2 500 enfants sur une durée de 3 ans.

À fin 2014, le programme a concerné 34 écoles au profit de près de 1 600 enfants.

Egalement engagée dans la sensibilisation sur l’enjeu de l’éducation préscolaire comme levier de réussite de l’enseignement, la Fondation Attijariwafa bank a soutenu un colloque international dédié à cette thématique.

Améliorer le cadre d’accueil des écoles primairesPartenaire de l’association « Al Jisr », dont Attijariwafa bank est membre fondateur depuis 1999, la Fondation Attijariwafa bank contribue à l’amélioration du cadre d’accueil des écoles primaires publiques. Dans le cadre du parrainage, plusieurs actions ont été menées, notamment la mise à niveau de l’infrastructure des écoles selon les besoins spécifiques, l’aménagement d’espaces verts, la mise en place de salles multimédias, de bibliothèques ou encore l’intégration d’activités parascolaires.

Par ailleurs, le groupe Attijariwafa bank met à la disposition de l’association du matériel informatique pour limiter la fracture numérique dès le plus jeune âge.

Grandes écoles pour tousDans le cadre de son programme de soutien aux classes préparatoires et de promotion de l’excellence, la Fondation Attijariwafa bank a organisé, à l’instar des années précédentes, des semaines de concentration au profit de 148 élèves des classes préparatoires commerciales et scientifiques à Casablanca, Ifrane et Mehdia, favorisant une préparation optimale aux concours d’accès aux grandes écoles.


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Par ailleurs, le programme intègre le réaménagement des centres de classes préparatoires et l’équipement des bibliothèques des meilleurs ouvrages en la matière, pour permettre aux étudiants une préparation aux concours dans les meilleures conditions. Sans oublier la mise à niveau de la formation des professeurs qui les encadrent.

Dans le même cadre, pour garantir une bonne orientation des élèves dans le choix des écoles supérieures, la Fondation Attijariwafa bank a soutenu les 6ème et 7ème éditions de la Caravane AMGE dont elle est le partenaire exclusif depuis son lancement. La caravane AMGE vise à fournir l’information et l’orientation liées aux différentes formations dispensées par les Grandes écoles au profit des élèves marocains désireux de poursuivre leurs études en France.

Soutien au cycle supérieurLa Fondation Attijariwafa bank poursuit son appui au cycle supérieur pour soutenir les efforts de modernisation de l’enseignement universitaire en continuant à développer son partenariat depuis 2007 avec les universités en collaboration avec le Groupe Banco Santander autour de trois projets phares :

Le Master « Banque et Marchés Financiers »

Développé en partenariat avec Banco Santander, le Master « Banque et Marchés Financiers » offre un double diplôme marocain et espagnol, des deux côtés de la Méditerranée, respectivement de l’université Hassan II et de l’université de Cantabria. La 8ème promotion a été lancée en octobre 2014.

À travers la création de ce master international, l’ambition est de répondre à une demande de plus en plus croissante de profils pointus dans les métiers de la finance et de la banque. Ainsi, ce cursus permet d’inculquer aux étudiants sélectionnés, les connaissances les plus avancées dans le secteur financier afin de répondre au mieux aux besoins du marché. Les cours sont dispensés par des universitaires marocains et espagnols, et des experts des deux banques, Attijariwafa bank et Banco Santander. Le programme intègre en fin de parcours un stage pratique de 6 mois visant une meilleure intégration dans la vie professionnelle.

Près de 300 étudiants sont inscrits depuis son lancement avec 30 % d’étudiants provenant d’Afrique Subsaharienne. Ce qui est bien la preuve de son succès au-delà des frontières nationales. Le taux d’insertion professionnelle des lauréats du master est de près de 95 %.

La Carte Jamiati, pour faciliter la vie des étudiantsIl s’agit de la première carte électronique universitaire destinée aux étudiants et aux corps professoral et administratif des universités publiques et privées offrant plusieurs services via des bornes interactives, tels que les demandes d’attestation, l’emprunt des livres, l’accès aux programmes… Elle peut également servir de carte bancaire, au besoin, favorisant ainsi l’éducation financière.

La Fondation Attijariwafa bank vise à étendre le périmètre de distribution de la carte Jamiati pour qu’elle bénéficie à davantage d’étudiants et de professionnels des établissements publics et privés.


Le Portail universitaire Jamiati.maPremier portail universitaire marocain qui fédère toutes les informations des universités marocaines et s’adresse tant aux étudiants qu’à la communauté universitaire.

Développé en collaboration avec Universia (unité du département Division Global Santander Universidades), Jamiati.ma permet à l’étudiant d’accéder aux différents services de l’université. C’est également un outil pratique pour les lauréats en quête d’emploi ou pour ceux qui visent à créer leur propre entreprise.

À travers « Jamiati professeur », les enseignants suivent leurs carrières, les publications et les travaux de leurs confrères. Le portail s’adresse également au personnel administratif qui peut consulter toutes les actualités le concernant.

Le projet de refonte global du portail a été lancé en 2014 pour prendre en compte les évolutions des besoins des établissements publics et privés ciblés et également intégrer les évolutions technologiques.

Développer l’esprit d’entreprendreAttijariwafa bank fait partie des membres fondateurs de l’association Injaz Al Maghrib dont la mission est de stimuler l’esprit d’entreprendre des jeunes Marocains. En effet, l’association mobilise des partenaires entreprises pour encourager des jeunes à créer et à développer leur propre entreprise. Le Groupe apporte un mécénat financier et de compétences. Dans cette optique, la Fondation Attijariwafa bank contribue à l’initiation des collégiens et lycéens au monde de l’entreprise et à l’entrepreneuriat en mobilisant et fédérant les cadres bénévoles du Groupe.

En 2014, près de 1 600 heures de formation ont été assurées par 62 conseillers bénévoles du Groupe, soit 20 % des heures dispensées par les bénévoles des entreprises partenaires de l’association, qui avoisinent la centaine.

Le groupe Attijariwafa bank est également impliqué dans les activités de l’association « Réseau Entreprendre Maroc », une association de chefs d’entreprises dont la mission est de favoriser l’initiative économique en accompagnant des jeunes entrepreneurs ou porteurs de projets via des prêts d’honneurs ainsi qu’un suivi et un mentoring effectif.

Journée internationale de la femme

La Fondation Attijariwafa bank a organisé, en collaboration avec des associations locales de lutte contre l’analphabétisme, des après-midi festifs, dans plusieurs centres d’alphabétisation dédiés aux femmes, à Casablanca et dans cinq régions du Royaume.

En guise de soutien et d’encouragement, la Fondation Attijariwafa bank a offert aux associations de lutte contre l’analphabétisme plusieurs ouvrages et affiches pédagogiques susceptibles de les aider dans leur mission ainsi que des fournitures scolaires aux femmes bénéficiaires des programmes d’alphabétisation.

À Casablanca, des cérémonies ont été organisées en collaboration avec Care International Maroc au profit de plus de 300 femmes inscrites dans deux associations, Attasseyir wa Attanwir basée à Sidi Moumen et Ichâa domiciliée à Dar Bouazza.

A Dar Bouazza, un hommage particulier a été rendu à une jeune fille âgée de 25 ans qui avait suivi durant une année le programme d’alphabétisation à l’âge de 11 ans avant d’ intégrer le cursus normal de l’enseignement public directement en 4ème année primaire. La jeune fille poursuit actuellement ses études en deuxième année de licence à la Faculté de Droit de Casablanca. En reconnaissance à la persévérance et à la détermination dont elle avait fait preuve, un ordinateur portable lui a été offert.

Dans différentes régions du Maroc, toujours en collaboration avec des associations locales,


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des cérémonies similaires ont été organisées au profit de presque 1 000 femmes. Ces actions ont connu un vif succès à Laâyoune, Agadir, Tanger, Rabat, Ouarzazate, Oujda, El Hoceima et Béni-Mellal.

Attijariwafa bank a tenu à rendre hommage à ces femmes qui déploient des efforts au prix de nombreux sacrifices afin d’accéder à l’instruction et de jouer ainsi un rôle actif dans la réussite scolaire de leurs enfants.

Des collaborateurs engagés

Des séances de formation ont été dispensées par une quinzaine de collaborateurs bénévoles du Groupe aux femmes porteuses d’Activités Génératrices de Revenues (AGR) ainsi qu’aux jeunes de Dar Bouazza.

Enfin, mobiliser ses collaborateurs dans les actions associatives fait partie de la responsabilité d’entreprise du groupe Attijariwafa bank. Une centaine de collaborateurs a ainsi bénéficié d’une formation de guides bénévoles, lors des journées du Patrimoine de Casablanca.

2500 1 600150180

enfants bénéficient du programme du préscolaire

heures dispensées dans le cadre du programme Injazz ciblant les jeunes

élèves des classes préparatoires bénéficiaires des semaines de concentration

guides volontaires formés aux Journées du Patrimoine de Casablanca


Édition et Débats La Fondation Attijariwafa bank offre, à travers le cycle de conférences baptisé « Echanger pour mieux comprendre », une plateforme de débats ouverte de manière régulière et permanente, à l’ensemble des composantes de notre société, au-delà de la clientèle de la banque. Plusieurs centaines d’opérateurs, acteurs de la société civile, étudiants et enseignants universitaires sont invités à partager les analyses et à échanger avec des experts marocains et étrangers de renom.

La Fondation soutient également, de manière active et ciblée, la production intellectuelle, en initiant des rencontres dédiées à la présentation de nouveaux ouvrages au grand public, en présence des médias nationaux.

L’ensemble de ces rencontres à vocation citoyenne vise à promouvoir la culture de l’échange et du dialogue et à favoriser l’ouverture d’esprit et la curiosité intellectuelle, en particulier auprès des jeunes. Chacune de ces conférences donne lieu à la publication d’Actes reprenant l’intégralité des interventions et des débats. Ces documents sont disponibles sur le site institutionnel de la banque :www.attijariwafabank.com.

Au-delà de l’organisation directe des conférences, la Fondation Attijariwafa bank apporte son soutien aux manifestations d’envergure nationale et internationale. Cet engagement citoyen vise à promouvoir l’image du Maroc et à asseoir sa notoriété à l’échelle internationale.

« La stratégie d’accélération industrielle : quel avenir pour les entreprises locales ? »

Cette première conférence dans le cadre du cycle « Echanger pour mieux comprendre » s’est déroulée en présence d’un invité de marque en la personne de M. Moulay Hafid Elalamy, Ministre de l’Industrie, du Commerce, de l’Investissement et de l’Economie Numérique.

Les opérateurs économiques venus nombreux ont eu accès, en avant-première, aux détails de la Stratégie d’accélération industrielle et des ressources financières mobilisées pour atteindre les objectifs de ce nouveau plan sectoriel. Inscrite dans la continuité du plan Emergence, cette stratégie d’accélération industrielle s’appuie essentiellement sur la création d’écosystèmes dont le mode de fonctionnement a également été décrypté, tout comme son impact sur la compétitivité des entreprises locales et sur l’attraction des investisseurs étrangers. Basés sur la consolidation des liens entre les grandes entreprises et un tissu de PME locales sous-traitantes, les écosystèmes ont d’ailleurs suscité l’intérêt de plusieurs industriels dans des secteurs aussi variés que l’industrie automobile, l’aéronautique, l’industrie textile et les industries métallurgiques, mécaniques et électromécaniques.

« Discipline budgétaire et relance de la croissance : quelle marge de manœuvre pour le Maroc ? »Animée par deux économistes marocains, M. Ahmed Laaboudi, Directeur Général du Centre Marocain de Conjoncture (CMC), et M. Mustapha Moussaoui, Membre du Conseil de Bank Al-Maghrib et du Comité d’audit de la CDG, la conférence-débat a réuni une assistance constituée d’universitaires, de chefs d’entreprise et de collaborateurs.

Cette rencontre a permis d’identifier les mesures à adopter pour réduire le déficit budgétaire et le déficit commercial. Parmi les recommandations phares, la décompensation des produits de base demeure incontournable, à condition d’accélérer la mise en place des mesures de soutien du pouvoir d’achat des classes défavorisées.


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À moyen terme, les réformes structurelles doivent viser la rationalisation des dépenses publiques et la modernisation de l’administration et porter en priorité sur la réforme du système des retraites et du mode de rémunération des fonctionnaires. Quant aux mesures préconisées pour réduire le déficit du commerce extérieur, elles portent essentiellement sur l’amélioration de l’offre exportable, la diversification des débouchés et surtout le rééquilibrage entre commerce préférentiel dans lequel le Maroc est performant et le commerce multilatéral dans lequel le Royaume accuse des faiblesses.

« Entre culture et développement économique, voyage au cœur des Provinces du Sud »

Cette conférence organisée dans le cadre d’un Ftour-débat, visait à faire découvrir à la clientèle de la banque la richesse du patrimoine culturel et les potentialités économiques des Provinces du Sud qui demeurent encore peu connues du grand public et du monde des affaires.

Pour dévoiler la richesse des Provinces du Sud dans toutes ses dimensions, la Fondation Attijariwafa bank a fait appel à Mme Hajbouha Zoubeir, experte auprès du Conseil Économique, Social et Environnemental (CESE), M. Ahmed Aydoun, musicologue et M. Taleb Bouya Laatigue, poète et chercheur et la troupe musicale Mnat Aïchata de Guelmim.

Cette conférence a permis de mettre en avant les potentialités économiques de la région, ses richesses et ses opportunités d’investissement. Cependant, la valorisation de l’ensemble de ce patrimoine ne peut être du seul ressort de l’Etat. Pour réaliser tous les chantiers programmés au cours de cette décennie et qui sont estimés à plus de 140 MRDS de MAD, le secteur privé a un rôle déterminant à jouer, et les partenariats public/privé constituent un excellent levier pour concrétiser tous ces projets structurants.

Au niveau culturel et artistique, les Provinces du Sud jouissent également d’un patrimoine appréciable mais peu connu des autres régions du Royaume. Pourtant, le Hassani est issu d’un brassage culturel ancestral qui puise ses racines à la fois dans les traditions arabes anciennes et dans les cultures amazighes et subsahariennes.

« Capital immatériel : utilité, évaluation et impact »

Cette conférence a réuni des intervenants de renom, à savoir, M. Jean Pierre Chauffour, Economiste Principal auprès de la Banque Mondiale, M. Tawfik Mouline, Président de l’Institut Royal des Etudes Stratégiques et M. Jean Claude Dupuis, Professeur à l’Institut d’Administration des Entreprises de Paris et auteur de l’ouvrage « Economie et Comptabilité de l’immatériel ».

La rencontre a permis aux invités venus nombreux de mieux cerner le concept de capital immatériel, ses enjeux et ses implications. Le capital immatériel est


défini comme une autre façon de calculer la productivité et de mieux cerner la consommation soutenable, et in fine, la richesse globale du pays. La problématique de fond à laquelle est confronté le Maroc concerne son investissement public qui représente 35 % de son PIB, mais ne se traduit pas par des points de croissance supplémentaires. Tout le défi des prochaines années va consister à préserver cet effort d’investissement et à augmenter son rendement. De ce fait, la diversification des actifs doit être privilégiée à travers l’intégration du capital immatériel. L’autre défi du Maroc sera d’instaurer une répartition équitable de cette richesse pour enclencher le cercle vertueux de la croissance et du développement. Le capital immatériel peut aider à mieux cerner les sources de création de la richesse nationale et à cibler les politiques publiques de manière plus efficace, tant aux niveaux territorial que sectoriel.

« Classe moyenne et croissance durable partagée : quels outils pour mieux répartir la richesse nationale au Maroc ? »Cette conférence a été animée par trois jeunes experts et intellectuels, M. Mohamed Mabrouk, Associé chez EY Lyon, auteur du livre « le baromètre des pays émergents », M. Youssef Saadani, Economiste et M. Driss Jaydane, écrivain, enseignant et Directeur de la collection « Le royaume des idées ».

Le benchmark international de la classe moyenne dans les pays émergents a permis de définir les conditions de son émergence et de sa consolidation, avec un focus particulier en Turquie. Le débat a permis de mettre en relief la préoccupation majeure des gouvernants des pays émergents, à savoir l’amélioration du taux de croissance du PIB. Cet indicateur est présenté comme le seul moyen de favoriser l’émergence d’une classe moyenne. Celle-ci évolue ensuite progressivement jusqu’au moment idéal où elle prend le relais pour devenir elle-même moteur de croissance de l’économie.

Qu’en est-il du Maroc ? Sa classe moyenne représente environ 15 % de la population, soit près d’1 million de ménages. Mais le seuil d’accès à cette classe moyenne demeure très élevé du fait de la défaillance des services publics (école, santé, logement).

Dans les 50 prochaines années, trois facteurs seront déterminants dans l’évolution de la classe moyenne au Maroc : la proportion des diplômes délivrés et leur qualité, le dynamisme de l’économie et sa capacité à absorber les demandeurs d’emplois ainsi que le coût de l’immobilier. En se basant sur ces trois facteurs déterminants, il est possible d’identifier les leviers que l’Etat doit activer pour consolider la classe moyenne et relancer l’ascenseur social.

« La gestion moderne : fondements, concepts théoriques et pratiques »La Fondation Attijariwafa bank a organisé une présentation du nouvel ouvrage, le premier en langue arabe, destiné à vulgariser les concepts ainsi que les fondements théoriques et pratiques de la gestion moderne, de son auteur Rachid Mrabet.

L’ouvrage a été présenté à l’espace d’art Actua, par M. Mohamed Horrani, PDG de HPS, auteur de la préface du livre, et M. Abderrahmane Rami, Directeur scientifique du Centre International d’Etudes et de Recherche en Education et Formation.

Cette rencontre littéraire s’inscrit dans le cadre des actions de promotion des ouvrages d’auteurs marocains initiées par la Fondation Attijariwafa bank.


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Rapport de Gestion

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Marge d’intérêt Représentant 57,3% du PNB, la marge d’intérêt s’établit à 6,6 MRDS de MAD, en évolution de +1,1%. La marge d’intérêt peut être ventilée comme suit :

• Les intérêts et produits assimilés progressent de 0,7% à 11,3 MRDS de MAD, faisant suite à la hausse de 13,7% à 646,6 millions de MAD des intérêts et produits sur opérations sur titres de créance. Pour leur part, les intérêts et produits assimilés sur opérations avec la clientèle reculent légèrement de 0,3% à 9,5 MRDS de MAD tandis que les intérêts et produits assimilés sur opérations avec les établissements de crédit augmentent de 2,9% à 1,1 MRDS de MAD.

• Les intérêts et charges assimilées marquent une hausse de 0,2% à 4,7 MRDS de MAD. Cette variation recouvre la hausse

de 2,5% à 1,3 MRDS de MAD des intérêts et charges assimilées sur opérations avec les établissements de crédit et la stagnation à 3,0 MRDS de MAD des intérêts et charges assimilées sur opérations avec la clientèle.

Résultat des opérations de crédit-bail et de locationLe résultat des opérations de crédit-bail et de location a enregistré une progression de 67,2% passant de 59,8 millions de MAD à fin 2013 à 100,0 millions de MAD à fin 2014.

Marge sur commissionsLa marge sur commissions totalise, à fin décembre 2014, 1,3 MRDS de MAD, en légère amélioration de 0,4% comparativement à l’année dernière.

Activité(Activitémaroc)Ressources clientèleDurant l’année 2014, les dépôts de la clientèle d’Attijariwafa bank enregistrent une augmentation de 9,6 % à 189,9 MRDS de MAD. Cette tendance résulte de la progression de 8,5 % à 122,0 milliards des dépôts non rémunérés et de la hausse de 11,7 % à 67,9 MRDS de MAD des dépôts rémunérés. La banque réalise ainsi une part de marché dépôts de 26,2 %.

Les ressources clientèle d’Attijariwafa bank sont prédominées par les dépôts non rémunérés dont la part s’élève à 64,3 %. Ces dépôts profitent principalement de l’accroissement de 7,9 % à 83,4 MRDS de MAD des comptes chèques et de la progression de 9,5 % à 30,0 MRDS de MAD des comptes courants créditeurs. En termes de ressources non rémunérées, la banque s’octroie une part de marché de 27,1%, en amélioration de 0,6 point par rapport à 2013.

De leur côté, les ressources rémunérées représentent 35,7% du total des dépôts au lieu de 35,1% en décembre 2013. Leur évolution tire profit de la hausse de 3,9% à 38,7 MRDS de MAD des dépôts à terme (DAT) et une amélioration de 6,8% à 25,0 MRDS de MAD des comptes sur carnet. Leur part de marché s’élève ainsi à 24,6%.

Crédits par décaissementLes crédits à l’économie d’Attijariwafa bank ont enregistré une

hausse de 2,8% pour se situer à 197,6 MRDS de MAD à fin décembre 2014. Cette amélioration découle essentiellement de l’accroissement de 5,3% à 57,6 MRDS de MAD des crédits à l’équipement et de la hausse de 5,0% à 42,0 MRDS de MAD des crédits de Trésorerie. En revanche, les crédits immobiliers reculent de 2,8% à 54,5 MRDS de MAD.

En termes de crédits, Attijariwafa bank maintient sa position de leader sur le marché avec une part de 26,4% en 2014.

Dans un contexte de montée des risques au niveau du secteur bancaire ces deux dernières années, les créances en souffrance d’Attijariwafa bank augmentent de 20,6% à 9,9 MRDS de MAD. Dans le même sillage, les provisions pour créances en souffrance enregistrent une hausse de 17,8% à 6,7 MRDS de MAD, portant le taux de couverture à 67,2%. Le taux de contentialité se fixe à 5,0% et le coût du risque à 0,59%.

Pour leur part, les crédits sains s’établissent à 187,7 MRDS de MAD, en progression de 2,0% en comparaison avec l’exercice 2013. Leur part de marché s’établit à 27,0%.

Engagements par signatureAu terme de l’année 2014, les engagements par signature s’accroissent de 12,2% à 54,5 MRDS de MAD, portant ainsi leur part de marché à 28,8% au lieu de 25,3% une année auparavant.

Résultatssociauxau31décembre2014:

Produit net bancaireAu titre de l’exercice 2014, le Produit Net Bancaire (PNB) totalise 11,4 MRDS de MAD au lieu de 10,1 MRDS de MAD une année auparavant, marquant ainsi une hausse de 13,0% (+1,3 MRDS de MAD). Cette progression est principalement attribuable à

l’accroissement de 69,2% à 3,1 MRDS de MAD du résultat des opérations de marché et à l’amélioration de 1,1% à 6,6 MRDS de MAD de la marge d’intérêt.

La structure du produit net bancaire se décompose comme suit :

EnmillionsdeMAD 2014 Part/PNB 2013 Part/PNB VariationsMDhs %

Marged’intérêt 6 559 57,3% 6 487 64,0% 71,5 1,1%

Résultatdesopérationsdecrédit-bailetdelocation

100 0,9% 60 0,6% 40,2 67,2%

Margesurcommissions 1 270 11,1% 1 265 12,5% 4,7 0,4%Résultatdesopérationsdemarché 3 132 27,4% 1 851 18,3% 1 281,3 69,2%(+)Divers autres produits bancaires 1 272 11,1% 1 324 13,1% -52,2 -3,9%(-)Divers autres charges bancaires 884 7,7% 852 8,4% 32,3 3,8%

Produit Net Bancaire 11 449 100,0% 10 135 100,0% 1 313,1 13,0%

Source : GPBM

Analyse de l’activité et des résultats

EnmillionsdeMAD Décembre2014

Décembre2013

VariationsMillions

dedirhams %

Fraisgénéraux 3368 3197 171 5,4%

Charges du personnel 1 773 1 683 90 5,4%

Charges d’exploitation 1 594 1 513 81 5,4%

Redevancescrédit-bailimmobilier 137 132 5 3,7%

Dotationsauxamortissementsd’exploitation* 423 407 16 3,8%

Chargessurexercicesantérieurs - 0,95

Charges générales d’exploitation 3 927 3 736 190 5,1%

* des immobilisations corporelles et incorporelles

Résultat des opérations de marché Le résultat des opérations de marché totalise 3,1 MRDS de MAD, en accroissement de 69,2% par rapport à fin 2013 sous l’effet de la hausse de 134,3% à 3,4 MRDS de MAD du résultat des opérations sur titres de placement et de transaction. Cette performance s’explique en partie par la forte baisse des taux obligataires en 2014.

Divers autres produits bancaires Les autres produits bancaires se fixent, à fin décembre 2014, à 1,3 MRDS de MAD en recul de 3,9% comparativement à l’année dernière. Cette situation est essentiellement attribuable à la baisse de 4,3% à 1 250 millions de MAD des dividendes perçus par les filiales du Groupe.

Diverses autres charges bancaires Les autres charges bancaires augmentent de 3,8 % à 884,4 millions de MAD faisant suite notamment à la hausse de 5,6% à 343,3 millions de MAD du fonds commun de garantie.

Charges générales d’exploitationAu terme de l’année 2014, les charges générales d’exploitation se fixent à 3,9 MRDS de MAD, marquant une hausse de 5,1% par rapport à fin 2013. Cette variation est principalement due à la hausse de 5,4% à 1,8 MRDS de MAD des charges du personnel tirée notamment par l’augmentation générale GPBM survenue le 01 juillet 2014 et à l’appréciation de 5,4% à 1,6 MRDS de MAD des charges d’exploitation lesquelles représentent respectivement 45,2% et 40,6% du total des charges générales d’exploitation. Le coefficient d’exploitation s’établit à 34,3% au lieu de 36,9% en 2013.

Résultat brut d’exploitation Le résultat brut d’exploitation enregistre une hausse de 16,5% passant de 6,4 MRDS de MAD en 2013 à 7,4 MRDS de MAD en 2014. Cette amélioration recouvre l’accroissement de 13,0% du produit net bancaire à 11,4 MRDS de MAD et la hausse de 5,1% à 3,9 MRDS de MAD des charges générales d’exploitation.

Résultat courantLe résultat courant totalise, à fin décembre 2014, 5,4 MRDS de MAD au lieu de 4,8 MRDS de MAD une année auparavant, marquant une hausse de 12,6%.

Les dotations aux provisions nettes des reprises ont augmenté de 26,2% à 2,1 MRDS de MAD, en lien avec :

• Une dotation brute globale de 2,96 MRDS de MAD en 2014 au lieu de 2,31 MRDS de MAD en 2013 ;

• Et, une reprise de provisions globale de 813,4 millions de MAD en 2014 contre 607,2 millions de MAD en 2013.

Le taux de couverture des créances en souffrance par les provisions s’établit à 68,7% en 2014.

Résultat netAu final, le résultat net ressort, à l’issue de l’année 2014, à 3,5 MRDS de MAD, en accroissement de 7,7% par rapport à l’année dernière.

Fonds propresLes fonds propres relatifs à l’exercice 2014, hors résultat net, se sont établis à 25,4 MRDS de MAD au lieu de 24,1 MRDS de MAD en 2013, soit une hausse de 5,6%.

Total bilanA fin décembre 2014, le total bilan a totalisé 288,8 MRDS de MAD contre 292,3 MRDS de MAD en 2013.

Difficultés rencontréesAucune

Délais de paiementLa banque est conforme à la Loi 32-10 et à ses textes d’application et n'a pas de dettes fournisseurs et des créances clientèle qui remontent à plus de deux mois.

Analysedel’activitéconsolidée

Total bilanÀ l’issue de l’exercice 2014, le total bilan du Groupe Attijariwafa bank s’élève à 401,8 MRDS de MAD, en hausse de 4,2% par rapport à fin 2013.

Par zone géographique, le total bilan est concentré à hauteur de 80% au Maroc. Le reste est réparti entre la Tunisie, l’Afrique subsaharienne et l’Europe.

Au niveau bilanciel, le total actif est représenté pour 63,5% par les prêts et créances sur la clientèle, de 13,0% par les actifs financiers à la juste valeur par résultat et de 7,7% et par les actifs financiers disponibles à la vente. Ces trois rubriques contribuent ensemble à 84,2% du total bilan.

L’augmentation de 4,2% (soit 16,3 MRDS de MAD) de l’actif résulte essentiellement des éléments ci-après :

• La hausse de 28,8% à 52,4 MRDS de MAD des actifs financiers à la juste valeur par résultat ;


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• La progression de 1,7% à 255,1 MRDS de MAD des prêts et créances sur la clientèle ;

• La hausse de 5,6% à 30,8 MRDS de MAD des actifs financiers disponibles à la vente.

En contrepartie, l’augmentation du passif est principalement redevable à :

• La progression de 8,5% à 257,9 MRDS de MAD des dettes envers la clientèle ;

• Et, l’amélioration de 9,9% à 22,2 MRDS de MAD des provisions techniques des contrats d’assurance.

RessourcesReprésentant 64,2% du total bilan, les dépôts clientèle totalisent, au terme de l’année 2014, 257,9 MRDS de MAD au lieu de 237,6 MRDS de MAD une année auparavant, en amélioration de 8,5%. Cette tendance est le résultat de :

• l’augmentation de 9,9% à 193,6 MRDS de MAD des dépôts BMET ;

• la hausse de 5,4% à 2,3 MRDS de MAD des dépôts des SFS ;

• Et, l’appréciation de 4,6% à 61,9 MRDS de MAD des dépôts de la BDI.

EmploisLes prêts et créances sur la clientèle qui constituent 63,5% du total bilan, enregistrent une progression de 1,7% se situant, à fin décembre 2014, à 255,1 MRDS de MAD. Cette évolution est essentiellement tirée par l’augmentation de 4,6% à 48,3 MRDS de MAD des crédits de la BDI.

Il en ressort un taux de transformation de 98,9% contre 105,5% une année auparavant.

Les fonds propres consolidésLes fonds propres consolidés se chiffrent à 40,4 MRDS de MAD, en hausse de 6,5% comparativement à l’année précédente.

Solvabilité du GroupeEn termes de ratio prudentiel, le Groupe Attijariwafa bank clôture le premier semestre 2014 avec un ratio Tier 1 de 9,81% et un ratio de solvabilité de 12,21%, au-delà des seuils réglementaires de 9% et 12% respectivement, applicables à compter du 30 juin 2013.

RésultatsconsolidésdugroupeAttijariwafabank

Le produit net bancaire consolidéAu 31 décembre 2014, le produit net bancaire consolidé affiche une progression de 8,8% à 19,4 MRDS de MAD. Cette évolution recouvre :

• Un accroissement de 4,2% à 11,0 MRDS de MAD de la marge d’intérêt ;

• Une augmentation de 3,9% à 3,9 MRDS de MAD de la marge sur commissions ;

• Et, une hausse de 40,8% à 4,1 MRDS de MAD du résultat des activités de marché.

À fin 2014, la structure du PNB consolidé se présente comme suit :

Structure du PNB au 31 décembre 2014

8,0%

6,0%

4,0%

2,0%

0,0%

3,5%

2,5% 2,5%2,6%

2,8% 3,2%3,5%

4,1%

4,6%3,6%

31/12/2014 31/12/2013

3,9%4,4%

4,9% 5,6%5,9%

5,0%

13s 26s 52s 10a 15a 20a2a 5a

10 500

10 000

9 500

9 000

8 500

VMQ MASI (clôture)

500

400

300

200

100

0

Janv-14

Fév-14

Mar-14

Avr-14

Mai-14

Juin-14

Juillet-14

Août-14

Sept-14

Oct-14

Nov-14

Déc-14

Marge d'intérêt

Marge sur Commissions

Résultats des activités de marché

Résultats des autres activités

57%

2%

21%

20%

Cette performance est redevable aux bonnes réalisations de la banque et une importante contribution des différentes filiales en 2014.Par pôle d’activité, cette évolution est ventilée comme suit :• Hausse de 13,4% à 11,1 MRDS de MAD du PNB de BMET, • Amélioration de 2,7% à 2,2 MRDS de MAD du PNB des SFS ;• Recul de 12,1% à 1,4 MRDS de MAD du PNB de l’Assurance ;• Et, appréciation de 8,3% à 5,2 MRDS de MAD du PNB de la BDI.

Le résultat brut d’exploitationLe résultat brut d’exploitation (RBE) s’améliore de 10,2% à 10,9 MRDS de MAD. Pour leur part, les charges générales d’exploitation y compris les dotations aux amortissements et aux dépréciations augmentent de 7,1% à 8,5 MRDS de MAD. Le coefficient d’exploitation s’établit ainsi à 43,7%, en amélioration de 0,7 point par rapport à l’année précédente.

Le coût du risqueLe coût du risque enregistre une hausse de 62,6% à 3,0 MRDS de MAD. Rapporté au total encours, le coût du risque augmente de 0,42 point à 1,13%. De leur côté, les créances en souffrance s’établissent à 18,1 MRDS de MAD pour un total encours de 267,4 MRDS de MAD. Le taux de contentialité s’accroit ainsi de 0,5 point à 6,8%.

Le résultat net consolidéAu terme de l’année 2014, le résultat net consolidé du Groupe enregistre une amélioration de 1,5% s’établissant à 5,1 MRDS de MAD.

Le résultat net part du GroupeEn définitive, le résultat net part du Groupe ressort à 4,4 MRDS de MAD, en progression de 5,2%.La rentabilité des capitaux propres -RoE- s’établit à 14,6% en 2014. Pour sa part, le ratio de la rentabilité rapporté au total bilan -RoA- se maintient à 1,3%.

Evolution des contributeurs du Résultat Net Part du Groupe au 31/12/2014

BanqueMaroc,EuropeetzoneOffshore

+11,8 %

SociétésdeFinancementSpécialisées

+5,4 %

Assurance +21,4 %

BanquedeDétailàl'International

-21,5%

Analyse de l’activité et des résultats

ACTIF 31/12/2014 31/12/2013

Valeurs en caisse, Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux 4 005 381 7 594 415

Créances sur les établissements de crédit et assimilés 33 640 290 32 342 391

. A vue 8 022 540 5 286 629

. A terme 25 617 750 27 055 762

Créances sur la clientèle 170 228 295 168 897 359

. Crédits de trésorerie et à la consommation 52 671 726 50 594 031

. Crédits à l'équipement 58 369 891 55 461 129

. Crédits immobiliers 54 542 287 56 147 102

. Autres crédits 4 644 391 6 695 097

Créances acquises par affacturage 1 058 799 561 695

Titres de transaction et de placement 49 367 508 51 616 324

. Bons du Trésor et valeurs assimilées 32 842 678 38 807 089

. Autres titres de créance 1 384 140 2 691 012

. Titres de propriété 15 140 690 10 118 223

Autres actifs 2 425 647 3 035 592

Titres d'investissement 9 195 147 10 225 201

. Bons du Trésor et valeurs assimilées 9 195 147 10 225 201

. Autres titres de créance - -

Titres de participation et emplois assimilés 12 529 449 12 475 572

Créances subordonnées - -

Immobilisations données en crédit-bail et en location 1 618 377 1 485 490

Immobilisations incorporelles 1 895 942 1 824 486

Immobilisations corporelles 2 853 555 2 291 343

Total de l'Actif 288 818 390 292 349 868

Bilanagrégéau31/12/2014 (en milliers de dirhams)

PASSIF 31/12/2014 31/12/2013

Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux - -

Dettes envers les établissements de crédit et assimilés 41 530 448 53 993 083

. A vue 6 455 549 6 359 784

. A terme 35 074 899 47 633 299

Dépôts de la clientèle 190 719 730 174 134 658

. Comptes à vue créditeurs 116 140 652 105 275 973

. Comptes d'épargne 25 234 472 23 679 523

. Dépôts à terme 41 123 434 37 972 152

. Autres comptes créditeurs 8 221 172 7 207 010

Titres de créance émis 9 292 042 7 744 448

. Titres de créance négociables 9 292 042 7 744 448

. Emprunts obligataires - -

. Autres titres de créance émis - -

Autres passifs 5 875 482 17 339 107

Provisions pour risques et charges 2 634 425 1 726 395

Provisions réglementées - -

Subventions, fonds publics affectés et fonds spéciaux de garantie - -

Dettes subordonnées 9 778 262 10 034 909

Ecarts de réévaluation 421 420

Réserves et primes liées au capital 23 407 000 22 052 401

Capital 2 035 272 2 035 272

Actionnaires. Capital non versé (-) - -

Report à nouveau (+/-) 1 194 -312

Résultats nets en instance d'affectation (+/-) - -

Résultat net de l'exercice (+/-) 3 544 114 3 289 487

Total du Passif 288 818 390 292 349 868

RAPPORT ANNUEL ET DE RESPONSABILITÉ SOCIALE DE L’ENTREPRISE ATTIJARIWAFA BANK 2014Comptes sociaux

133

Comptes sociaux

HORSBILAN 31/12/2014 31/12/2013

ENGAGEMENTS DONNÉS 54 539 865 55 419 879

Engagements de financement donnés en faveur d'Établissements de crédit et assimilés 532 532

Engagements de financement donnés en faveur de la clientèle 15 996 740 12 695 610

Engagements de garantie d'ordre d'Établissements de crédit et assimilés 8 585 113 6 080 971

Engagements de garantie d'ordre de la clientèle 29 957 480 29 816 450

Titres achetés à réméré - 6 746 319

Autres titres à livrer - 79 997

ENGAGEMENTS RECUS 17 278 171 14 504 285

Engagements de financement reçus d'Établissements de crédit et assimilés 658 170 -

Engagements de garantie reçus d'Établissements de crédit et assimilés 16 543 596 14 454 051

Engagements de garantie reçus de l'Etat et d'organismes de garantie divers 76 405 50 234

Titres vendus à réméré - -

Autres titres à recevoir - -

Horsbilanagrégéau31/12/2014 (en milliers de dirhams)

31/12/2014 31/12/2013

PRODUITS D'EXPLOITATION BANCAIRE 19 115 288 16 236 924

Intérêts et produits assimilés sur opérations avec les Établissements de crédit 1 127 904 1 095 866

Intérêts et produits assimilés sur opérations avec la clientèle 9 512 053 9 539 872

Intérêts et produits assimilés sur titres de créance 646 626 568 528

Produits sur titres de propriété 1 272 033 1 324 216

Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location 272 712 156 437

Commissions sur prestations de service 1 269 742 1 265 049

Autres produits bancaires 5 014 218 2 286 956

CHARGES D'EXPLOITATION BANCAIRE 7 666 736 6 101 520

Intérêts et charges assimilées sur opérations avec les Établissements de crédit 1 335 585 1 302 654

Intérêts et charges assimilées sur opérations avec la clientèle 3 022 955 3 022 096

Intérêts et charges assimilées sur titres de créance émis 369 168 392 180

Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location 172 758 96 649

Autres charges bancaires 2 766 270 1 287 941

PRODUIT NET BANCAIRE 11 448 552 10 135 404

Produits d'exploitation non bancaire 62 905 129 157

Charges d'exploitation non bancaire 225 - CHARGES GENERALES D'EXPLOITATION 3 926 742 3 736 322

Charges de personnel 1 773 329 1 683 047

Impôts et taxes 111 132 108 632

Charges externes 1 619 660 1 536 632

Autres charges générales d'exploitation 8 856 5 519 Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations incorporelles et corporelles 413 765 402 492

DOTATIONS AUX PROVISIONS ET PERTES SUR CREANCES IRRECOUVRABLES 2 960 631 2 308 595

Dotations aux provisions pour créances et engagements par signature en souffrance 1 520 530 1 492 915

Pertes sur créances irrécouvrables 406 555 211 614

Autres dotations aux provisions 1 033 546 604 066

REPRISES DE PROVISIONS ET RECUPERATIONS SUR CREANCES AMORTIES 813 388 607 197

Reprises de provisions pour créances et engagements par signature en souffrance 675 084 489 971

Récupérations sur créances amorties 76 787 47 726

Autres reprises de provisions 61 517 69 500

RESULTAT COURANT 5 437 247 4 826 841

Produits non courants 14 446 4 653

Charges non courantes 83 439 84 430

RESULTAT AVANT IMPOTS 5 368 254 4 747 064

Impôts sur les résultats 1 824 140 1 457 578

RESULTAT NET DE L'EXERCICE 3 544 114 3 289 486

Comptedeproduitsetchargesagrégéau31/12/2014 (en milliers de dirhams)


I - TABLEAU DE FORMATION DES RESULTATS 31/12/2014 31/12/2013

+ Intérêts et produits assimilés 11 286 583 11 204 266

- Intérêts et charges assimilées 4 727 707 4 716 930

MARGE D'INTERET 6 558 876 6 487 336

+ Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location 272 712 156 437

- Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location 172 759 96 649

Résultat des opérations de crédit-bail et de location 99 953 59 788

+ Commissions perçues 1 269 742 1 265 049

- Commissions servies - -

Marge sur commissions 1 269 742 1 265 049

+ Résultat des opérations sur titres de transaction 3 402 192 1 459 439

+ Résultat des opérations sur titres de placement 17 507 -43

+ Résultat des opérations de change 423 317 366 722

+ Résultat des opérations sur produits dérivés -710 701 24 937

Résultat des opérations de marché 3 132 315 1 851 055

+ Divers autres produits bancaires 1 272 033 1 324 216

- Diverses autres charges bancaires 884 368 852 042


+ Résultat des opérations sur immobilisations financières -139 805 -77 966

+ Autres produits d'exploitation non bancaire 62 905 68 410

- Autres charges d'exploitation non bancaire 225 -

- Charges générales d'exploitation 3 926 742 3 736 322

RESULTAT BRUT D'EXPLOITATION 7 444 684 6 389 526

+ Dotations nettes des reprises aux provisions pour créances et engagements par signature en souffrance

-1 175 214 -1 166 832

+ Autres dotations nettes des reprises aux provisions -832 224 -395 853

RESULTAT COURANT 5 437 246 4 826 841

RESULTAT NON COURANT -68 992 -79 777

- Impôts sur les résultats 1 824 140 1 457 578

RESULTAT NET DE L'EXERCICE 3 544 114 3 289 487

Étatdessoldesdegestionagrégéau31/12/2014 (en milliers de dirhams)

II-CAPACITÉD’AUTOFINANCEMENT 31/12/2014 31/12/2013

+ RESULTAT NET DE L'EXERCICE 3 544 114 3 289 487

+ Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations incorporelles et corporelles 413 765 402 492

+ Dotations aux provisions pour dépréciation des immobilisations financières 150 827 142 150

+ Dotations aux provisions pour risques généraux 670 000 400 000

+ Dotations aux provisions réglementées - -

+ Dotations non courantes - -

- Reprises de provisions 11 023 3 437

- Plus-values de cession sur immobilisations incorporelles et corporelles 31 488 39 329

+ Moins-values de cession sur immobilisations incorporelles et corporelles 225 -

- Plus-values de cession sur immobilisations financières - 60 747

+ Moins-values de cession sur immobilisations financières - -

- Reprises de subventions d'investissement reçues -

+ CAPACITE D'AUTOFINANCEMENT 4 736 420 4 130 616

- Bénéfices distribués 1 933 508 1 811 188

+ AUTOFINANCEMENT 2 802 912 2 319 428

135

Comptes sociaux

31/12/2014 31/12/2013

1. (+) Produits d'exploitation bancaire perçus 17 410 881 14 585 800

2. (+) Récupérations sur créances amorties 76 787 47 726

3. (+) Produits d'exploitation non bancaire perçus 60 889 33 734

4. (-) Charges d'exploitation bancaire versées (*) -8 662 740 -6 934 854

5. (-) Charges d'exploitation non bancaire versées -225 -

6. (-) Charges générales d'exploitation versées -3 512 977 -3 333 830

7. (-) Impôts sur les résultats versés -1 824 140 -1 457 578

I. Flux de trésorerie nets provenant du compte de produits et charges 3 548 475 2 940 998

Variation des : 8. (±) Créances sur les établissements de crédit et assimilés

-1 297 899 -3 613 362

9. (±) Créances sur la clientèle -1 828 040 598 559

10. (±) Titres de transaction et de placement 2 248 816 600 037

11. (±) Autres actifs 609 945 -776 479

12. (±) Immobilisations données en crédit-bail et en location -132 887 -672 513

13. (±) Dettes envers les établissements de crédit et assimilés -12 462 635 7 020 443

14. (±) Dépôts de la clientèle 16 585 072 2 218 241

15. (±) Titres de créance émis 1 547 594 -1 467 308

16. (±) Autres passifs -11 463 625 6 131 811

II. Solde des variations des actifs et passifs d'exploitation -6 193 659 10 039 429

III. FLUX DE TRESORERIE NETS PROVENANT DES ACTIVITES D'EXPLOITATION (I + II) -2 645 184 12 980 427

17. (+) Produit des cessions d'immobilisations financières 1 030 054 59 176

18. (+) Produit des cessions d'immobilisations incorporelles et corporelles 171 115 134 020

19. (-) Acquisition d'immobilisations financières -193 982 -10 464 277

20. (-) Acquisition d'immobilisations incorporelles et corporelles -1 071 923 -648 731

21. (+) Intérêts perçus 432 374 326 908

22. (+) Dividendes perçus 1 272 033 1 324 216

IV. FLUX DE TRESORERIE NETS PROVENANT DES ACTIVITES D'INVESTISSEMENT 1 639 671 -9 268 688

23. (+) Subventions, fonds publics et fonds spéciaux de garantie reçus

24. (+) Emission de dettes subordonnées -217 400 -332 600

25. (+) Emission d'actions 685 242

26. (-) Remboursement des capitaux propres et assimilés

27. (-) Intérêts versés -432 613 -465 654

28. (-) Dividendes versés -1 933 508 -1 811 188

V. FLUX DE TRESORERIE NETS PROVENANT DES ACTIVITES DE FINANCEMENT -2 583 521 -1 924 200

VI. VARIATION NETTE DE LA TRESORERIE (III+IV+V) -3 589 034 1 787 539

VII. TRESORERIE A L'OUVERTURE DE L'EXERCICE 7 594 415 5 806 876

VIII. TRESORERIE A LA CLOTURE DE L'EXERCICE 4 005 381 7 594 415

(*) : y compris les dotations nettes de provisions

Tableaudesfluxdetrésorerieau31/12/2014 (en milliers de dirhams)

BilanIFRSconsolidé au31/12/2014 (en milliers de dirhams)

ACTIFIFRS 31/12/2014 31/12/2013

Valeurs en caisse, Banques Centrales, Trésor public, Service des chèques postaux 8 842 320 12 830 730

Actifs financiers à la juste valeur par résultat 52 389 822 40 687 887

Instruments dérivés de couverture

Actifs financiers disponibles à la vente 30 805 290 29 175 729

Prêts et créances sur les Etablissements de crédit et assimilés 19 305 251 18 277 416

Prêts et créances sur la clientèle 255 056 498 250 749 882

Ecart de réévaluation actif des portefeuilles couverts en taux

Placements détenus jusqu'à leur échéance 10 928 820 10 225 201

Actifs d'impôt exigible 137 676 35 435

Actifs d'impôt différé 448 327 669 866

Comptes de régularisation et autres actifs 7 491 499 8 182 804

Participation des assurés aux bénéfices différée 920 708

Actifs non courants destinés à être cédés 97 089 103 621

Participations dans des entreprises mises en équivalence 116 861 112 666

Immeubles de placement 1 830 545 1 309 214

Immobilisations corporelles 5 056 788 4 947 698

Immobilisations incorporelles 1 731 443 1 552 585

Ecarts d'acquisition 6 684 704 6 718 819

Total actif IFRS 401 843 640 385 579 553

PASSIFIFRS 31/12/2014 31/12/2013

Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux 135 266 179 058

Passifs financiers à la juste valeur par résultat 1 965 441 1 294 521

Instruments dérivés de couverture

Dettes envers les Etablissements de crédit et assimilés 41 236 002 53 613 257

Dettes envers la clientèle 257 881 178 237 607 910

Titres de créance émis 14 253 845 12 766 065

Ecart de réévaluation passif des portefeuilles couverts en taux

Passifs d'impôt courant 1 222 376 471 405

Passifs d'impôt différé 1 700 513 1 469 254

Comptes de régularisation et autres passifs 8 961 596 8 569 717

Dettes liées aux actifs non courants destinés à être cédés

Provisions techniques des contrats d'assurance 22 212 075 20 205 854

Provisions pour risques et charges 1 745 890 1 296 878

Subventions, fonds publics affectés et fonds spéciaux de garantie 147 819 135 543

Dettes subordonnées 9 979 663 10 034 909

Capital et réserves liées 10 151 765 9 466 523

Réserves consolidées 24 258 638 23 385 449

- Part du Groupe 20 163 454 19 600 550

- Part des minoritaires 4 095 184 3 784 900

Gains ou pertes latents ou différés, part du Groupe 851 090 16 973

Résultat net de l’exercice 5 140 484 5 066 237

- Part du Groupe 4 355 244 4 141 115

- Part des minoritaires 785 240 925 122

TOTAL PASSIF IFRS 401 843 640 385 579 553

RAPPORT ANNUEL ET DE RESPONSABILITÉ SOCIALE DE L’ENTREPRISE ATTIJARIWAFA BANK 2014Comptes consolidés

137

Comptes consolidés

ComptederésultatIFRSconsolidé au31/12/2014 (en milliers de dirhams)

31/12/2014 31/12/2013

Intérêts et produits assimilés 17 498 851 17 165 140

Intérêts et charges assimilés 6 472 577 6 585 060

MARGE D' INTERÊT 11 026 273 10 580 080

Commissions perçues 4 301 420 4 078 924

Commissions servies 426 256 349 017

MARGE SUR COMMISSIONS 3 875 163 3 729 908

Gains ou pertes nets sur instruments financiers à la juste valeur par résultat 3 777 540 2 302 021

Gains ou pertes nets sur actifs financiers disponibles à la vente 346 238 627 053

RESULTAT DES ACTIVITES DE MARCHE 4 123 778 2 929 074

Produits des autres activités 6 039 398 5 572 981

Charges des autres activités 5 614 858 4 934 596


Charges générales d'exploitation 7 680 810 7 183 144

Dotations aux amortissements et aux dépréciations des immobilisations incorporelles et corporelles 827 963 764 660

RESULTAT BRUT D'EXPLOITATION 10 940 982 9 929 641

Coût du risque -3 034 430 -1 866 633

RESULTAT D'EXPLOITATION 7 906 552 8 063 008

Quote-part du résultat net des entreprises mises en équivalence 20 004 16 626

Gains ou pertes nets sur autres actifs 46 892 53 551

Variations de valeurs des écarts d'acquisition

RESULTAT AVANT IMPÔTS 7 973 448 8 133 184

Impôts sur les bénéfices 2 832 964 3 066 948

RESULTAT NET 5 140 484 5 066 237

Résultat hors Groupe 785 240 925 122

RESULTAT NET PART DU GROUPE 4 355 244 4 141 115

Résultat par action ( en dirhams) 21,40 20,35

Résultat dilué par action ( en dirhams) 21,40 20,35

Étatdurésultatnetetdesgainsetpertescomptabilisésdirectementencapitauxpropres au31/12/2014 (en milliers de dirhams)

31/12/2014 31/12/2013

Résultat net 5 140 484 5 066 237

Variations d'actifs et passifs comptabilisées directement en capitaux propres 819 687 -290 241

Ecarts de conversion -169 624 -153 829

Variations de valeur des actifs financiers disponibles à la vente 1 005 119 -122 056

Réévaluation des immobilisations

Variations de valeur différées des instruments dérivés de couverture, rapportées au résultat de la période

Eléments relatifs aux sociétés mises en équivalence -15 809 -14 356

Total cumulé 5 960 171 4 775 995

Part du Groupe 5 059 598 3 940 660

Part des minoritaires 900 573 835 336


Tableaudevariationdescapitauxpropres au31/12/2014 (en milliers de dirhams)

Capital

(1)

Réservesliées

aucapital

(2)

Actionspropres

(3)

Réservesetrésultatsconsolidés

(4)

Totald'actifsetpassifs

comptabilisésdirectementencapitauxpropres(5)

Capitauxproprespart

Groupe

(6)

Intérêtsminoritaires

(7)

Total

(8)

Capitaux propres clôture au 31 décembre 2012 2 012 431 7 454 092 -1 990 667 23 347 171 -9 981 30 813 046 4 581 609 35 394 656 Changements de méthodes comptables Capitaux propres clôture au 31 décembre 2012 corrigés 2 012 431 7 454 092 -1 990 667 23 347 171 -9 981 30 813 046 4 581 609 35 394 656

Opérations sur capital 22 841 662 401 -385 351 299 891 -100 660 199 231 Paiements fondés sur des actions Opérations sur actions propres -59 659 -59 659 -59 659 Dividendes -1 771 206 -1 771 206 -562 210 -2 333 416 Résultat de l'exercice 4 141 115 4 141 115 925 122 5 066 237 Variations d'actifs et passifs comptabilisées directement en capitaux propres (A) -116 182 -116 182 -20 230 -136 413

Ecarts de conversion (B) -85 060 -85 060 -69 852 -154 911 Gains ou pertes latents ou différés (A)+(B) -201 242 -201 242 -90 082 -291 324 Autres variations 3 103 3 103 -87 477 -84 374 Variations de périmètre -673 787 113 43 719 43 832 Capitaux propres clôture au 31 décembre 2013 2 035 272 8 116 493 -2 050 326 25 334 159 -210 437 33 225 161 4 710 022 37 935 183 Changements de méthodes comptables Capitaux propres clôture au 31 décembre 2013 corrigés 2 035 272 8 116 493 -2 050 326 25 334 159 -210 437 33 225 161 4 710 022 37 935 183

Opérations sur capital 636 037 636 037 141 018 777 055 Paiements fondés sur des actions Opérations sur actions propres Dividendes -1 897 399 -1 897 399 -572 997 -2 470 396 Résultat de l'exercice 4 355 244 4 355 244 785 240 5 140 484 Variations d'actifs et passifs comptabilisées directement en capitaux propres (C) 818 308 818 308 171 002 989 310

Ecarts de conversion (D) -113 954 -113 954 -55 670 -169 624 Gains ou pertes latents ou différés (C)+(D) 704 354 704 354 115 332 819 687 Autres variations -1 501 845 -1 501 845 -298 190 -1 800 035 *Variations de périmètre Capitaux propres clôture au 31 décembre 2014 2 035 272 8 116 493 -2 050 326 26 926 196 493 918 35 521 553 4 880 425 40 401 978

(*) comprend principalement la variation de la participation bénéficiaire différée relative au portefeuille de l’activité d’assurance affectée à la vie ainsi que des corrections non significatives relatives au traitement des actifs disponibles à la vente.

Tableaudesfluxdetrésorerieau31/12/2014 (en milliers de dirhams)

31/12/2014 31/12/2013

Résultat avant impôts 7 973 448 8 133 184+/- Dotations nettes aux amortissements des immobilisations corporelles et incorporelles 827 242 854 991+/- Dotations nettes pour dépréciation des écarts d’acquisition et des autres immobilisations+/- Dotations nettes pour dépréciation des actifs financiers 7 523 14 068+/- Dotations nettes aux provisions 3 200 590 1 956 067+/- Quote-part de résultat liée aux sociétés mises en équivalence -20 004 -16 626+/- Perte nette/(gain net) des activités d’investissement -435 167 -525 018+/- Perte nette/(gain net) des activités de financement+/- Autres mouvements -229 630 -520 093Total des éléments non monétaires inclus dans le résultat net avant impôts et des autres ajustements 3 350 553 1 763 390+/- Flux liés aux opérations avec les Établissements de crédit et assimilés -20 546 486 2 704 996+/- Flux liés aux opérations avec la clientèle 13 996 509 5 752 055+/- Flux liés aux autres opérations affectant des actifs ou passifs financiers -13 488 029 6 530 827+/- Flux liés aux autres opérations affectant des actifs ou passifs non financiers- Impôts versés -2 353 709 -2 473 345Diminution/(augmentation) nette des actifs et des passifs provenant des activités opérationnelles -22 391 714 12 514 533Flux net de trésorerie généré par l’activité opérationnelle -11 067 713 22 411 107+/- Flux liés aux actifs financiers et aux participations -794 083 -9 995 785+/- Flux liés aux immeubles de placement -585 462 -215 134+/- Flux liés aux immobilisations corporelles et incorporelles -808 347 -1 042 684Flux net de trésorerie lié aux opérations d’investissement -2 187 893 -11 253 604+/- Flux de trésorerie provenant ou à destination des actionnaires -2 470 396 -1 648 174+/- Autres flux de trésorerie nets provenant des activités de financement 1 448 946 -5 316 062Flux net de trésorerie lié aux opérations de financement -1 021 450 -6 964 236Effet de la variation des taux de change sur la trésorerie et équivalents de trésorerie -126 986 -123 947Augmentation/(diminution) nette de la trésorerie et des équivalents de trésorerie -14 404 042 4 069 320

31/12/2014 31/12/2013

Trésorerie et équivalents de trésorerie à l’ouverture 13 727 361 9 658 041Caisse, Banques centrales, CCP (actif & passif) 12 651 672 10 434 787Comptes (actif & passif) et prêts/emprunts à vue auprès des Établissements de crédit 1 075 689 -776 746Trésorerie et équivalents de trésorerie à la clôture -676 681 13 727 361Caisse, Banques centrales, CCP (actif & passif) 8 707 054 12 651 672Comptes (actif & passif) et prêts/emprunts à vue auprès des Établissements de crédit -9 383 735 1 075 689Variation de la trésorerie nette -14 404 042 4 069 320

139

Contacts

Wafa Assurance1, boulevard Abdelmoumen - Casablanca, MarocTéléphone +212 5 22 54 55 55Fax +212 5 22 20 91 03

Wafasalaf72, angle boulevard Abdelmoumen et rue Ramallah - Casablanca, MarocTéléphone +212 5 22 54 51 00 / 22 54 51 51Fax +212 5 22 25 48 17

Wafacash15, rue Driss Lahrizi - Casablanca, MarocTéléphone +212 5 22 43 05 22 / 22 43 50 00Fax +212 5 22 27 27 29

Wafa Immobilier112, angle boulevard Abdelmoumen et rue Rembrandt - Casablanca, MarocTéléphone +212 5 22 54 56 56Fax +212 5 22 77 60 02

Wafabail5, boulevard Abdelmoumen - Casablanca, MarocTéléphone +212 5 22 43 60 00Fax +212 5 22 20 26 43

Wafa LLD5, boulevard Abdelmoumen - Casablanca, MarocTéléphone +212 5 22 43 17 70Fax +212 5 22 20 53 03

Attijari Factoring Maroc2, boulevard Moulay Youssef - Casablanca, MarocTéléphone +212 5 22 22 93 01Fax +212 5 22 22 92 95

Communication GroupeTéléphone +212 5 22 54 54 41Fax +212 5 22 29 41 25

Siège social2, boulevard Moulay Youssef - BP 20000 Casablanca, MarocTéléphone +212 5 22 22 41 69 ou +212 5 22 29 88 88Fax +212 5 22 29 41 25


Wafa Gestion416, rue Mustapha El Maâni - Casablanca, MarocTéléphone +212 5 22 45 38 38Fax +212 5 22 22 99 81

Attijari Finances Corp.416, rue Mustapha El Maâni - Casablanca, MarocTéléphone +212 5 22 47 64 35 / 22 47 64 36Fax +212 5 22 47 64 32

Attijari Intermédiation416, rue Mustapha El Maâni - Casablanca, MarocTéléphone +212 5 22 43 68 09Fax +212 5 22 20 25 15 / 22 20 95 25

Wafa Bourse416, rue Mustapha El Maâni - Casablanca, MarocTéléphone +212 5 22 49 59 69Fax +212 5 22 47 46 91

Attijari Invest416, rue Mustapha El Maâni - Casablanca, MarocTéléphone +212 5 22 20 08 78 / 22 49 57 80Fax +212 5 22 20 86 46

Attijari International bankLot n° 41, Zone Franche d’Exportation,route de Rabat - Tanger, MarocTéléphone +212 5 39 39 41 75/77/76Fax +212 5 39 39 41 78

Filiales au Maroc

141

Filiales à l’international

MaghrebAttijari bank Tunisie24, rue Hebi Karray, Centre Urbain Nord.1080 Tunis, TunisieTéléphone +216 71 141 400Fax : 00 216 71 78 2663

Attijari bank Mauritanie91-92, rue Mamadou Konaté, llot O BP 415 – Nouakchott, MauritanieTéléphone +222 45 29 63 74Fax +222 45 29 64 40

Bureau de représentation Tripoli1, tour de tripoli, 9e étage unité 95 route cotière Tripoli, LibyeTéléphone + 218 21 33 62 256/258Fax +218 21 33 62 257

Afrique de l’OuestCBAO1, place de l’indépendance, BP.129 Dakar, SénégalTéléphone +221 33 839 96 96Fax +221 33 823 83 90

CBAO BeninAvenue St Michel Immeuble « espace DINA » Boulevard Saint Michel, Cotonou BENIN Téléphone +229 213 65 902

Crédit du SénégalBvd Djily Mbaye, angle rue Huart, BP. 56 Dakar, SénégalTéléphone +221 33 849 00 00Fax +221 33 823 84 30

CBAO Burkina Faso 479, avenue du Président Aboubacar Sangoulé, LamizanaOuagadougou - Burkina FasoTéléphone +226 50 33 77 77Fax +226 50 33 20 99

Banque Internationale pour le Mali Boulevard de l’indépendance, BP15 Bamako, MaliTéléphone +223 20 22 51 11 / 20 22 51 08

Société Ivoirienne de Banque 34, boulevard de la République, immeuble alpha 200001, BP.1300 Abidjan 01Téléphone +225 20 20 00 00Fax +225 20 20 01 19

CBAO Succursale du NigerTerminus, rue Heinrich Lubke n°7 - Niamey, NigerTéléphone + 227 20 73 98 10

BIA Togo13, avenue Sylvanus Olympio - BP 346 Lomé TogoTél : + 228 22 21 32 86

Afrique CentraleCrédit du CongoAvenue Amilcar Cabral, centre ville BrazzavilleBP 2470Téléphone +242 22 2810715

Union Gabonaise de Banque Rue du Colonel Parant, Libreville, BP. 315Téléphone +241 77 70 00Fax +241 77 72 76

Société Commerciale de Banque Cameroun 530, rue du roi George Bonanjo - BP 300 DoualaTéléphone +237 33 43 53 00Fax +237 33 43 53 00

AmériqueBureau de représentation Canada3480, rue St-Denis le plateau, Mont-Royal Montréal H2x2L3

EuropeBureau de représentation SuisseLes Arcades - 9, rue de Fribourg, Genève

Attijariwafa bank Europe6-8, rue Chauchat - BP 75009 ParisTéléphone +33 1 53 75 75 00Fax +33 1 53 75 75 20

Succursale Belgique128 -130, boulevard Maurice Lemonnier -BP 1000 BruxellesTéléphone +32 2 250 02 30

Fax +32 2 502 96 61

Succursale Espagne8, Avenida Josep Tarradellas - 08029 BarcelonaTéléphone +34 93 49 41 800Fax +34 93 41 07 769

Succursale Italie1, Via Poliziano - BP 20154 MilanTéléphone +39 02 345 11 94Fax +39 02 365 265 83

Succursale Allemagne47, KAISERSTR - BP 60329 FrankfurtTéléphone +49 0 69 23 46 54Fax +49 69 23 03 22

Succursale Pays Bas157, Bos en Lommerplein - BP 1055 AD AmsterdamTéléphone +31 20 581 07 50Fax +31 20 486 30 53

Bureau de représentation Royaume-Uni95–95A, Praed Street - London W2 1NTTéléphone +44 207 706 8323Fax +44 207 706 4165

Moyen-OrientDesk commercial JeddahChez Injaz Bank Al BiladAl Morabaa Branch Al Faissaliyah - JeddahTéléphone +9966 53 619 76 98Fax +966 26 611 39 78

Bureau de représentation àAbu DhabiShowroom C 15 Mozza Building - Number 3, KhalifaStreet Intersection with liwa Street - Abu Dhabi

Bureau de représentation DubaiBureau de représentation, N/2 City Bay Business CenterAbuhail Street Deira - Dubai

Attijariwafa bank Middle EastLimited DubaiThe Gate Village 5, Level 3, Office 305, DubaiInternational Financial Centre (DIFC) - BP 119312 DubaiTéléphone +971 0 4 377 0300Fax +971 0 4 327 3274

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2014 - fcs.ma · PDF fileRAPPORT ANNUEL ET DE RESPONSABILITÉ SOCIALE DE L’ENTREPRISE ATTIJARIWAFA BANK 2014 ... Wafa Assurance. ... bank, , Sberbank,