AtlasMagazine_2009-01_fr

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Atlas Magazine

N° 57 Janvier 2009

Atlas Conseil International

Atlas Conseil International

L’actualité de l’assurance en Afrique et au Moyen-Orient

Page 2 : Gros Plan

Pages 3 - 6 : Une compagnie,

une histoire

La STAR

Pages 7 - 8 : Spécial

La fin d’un cycle ?

Pages 9 - 12 : Focus,

Solvency II

Pages 13 - 18 : Actualité,

Nouvelles du monde de l’assurance

Pages 19 - 20 : Statistiques,

Cameroun 2007

Page 21 - 22:

Agenda &

Mouvements

FRANCE

SCOR : SCOR annonce la création prochaine d’une filiale de réassurance Vie et non-vie à Moscou. Très active dans divers pays membres de la CEI, SCOR contrôle environ 40% de la prime de réassurance dans la région. La création de la filiale russe permettra à la société de consolider et d’élargir son fonds de commerce sur les marchés de la CEI.

Editorial Sommaire

2008, une année à oublier 2008 a été une année mouvementée. Plusieurs évènements se sont succédés mettant à rude épreuve les nerfs des assureurs et réassureurs à qui rien n’a été épargné.

Tout a commencé avec la hausse vertigineuse des prix du pétrole qui a provoqué un premier ralentissement économique et un recul des dépenses des ménages avec pour corollaire une baisse de la collecte des primes d’assurance.

Pour les réassureurs, la saison cyclonique qui a ébranlé le Golfe du Mexique a été, avec celle de 2005, l’une des plus dévastatrices. De plus, la saison des pluies et le tremblement de terre en Chine ont engendré d’importantes pertes humaines et des dégâts matériels qui s’élèvent à des centaines de milliards de dollars.

Alors que les assureurs et les réassureurs comptabilisaient les pertes dues aux catastrophes naturelles, la crise financière du dernier trimestre a porté le coup de grâce à une industrie au bord de la crise de nerfs. L’effondrement des places boursières a plongé les marchés dans la dépression.

Tous les acteurs s’attendent à une année 2009 difficile. Les suppressions d’emplois et la fermeture de sites industriels et commerciaux auront forcément des incidences sur les marchés des risques des particuliers et des entreprises. Des branches d’assurance comme la vie, le crédit, la maladie, les risques techniques et la construction connaîtront un ralentissement.

Même les pays qui ont engrangé des milliards de dollars suite à la hausse des prix du pétrole sont sur la corde raide. Finis les projets pharaoniques et les paillettes. Le retour sur terre est brutal.

Actualité Nigéria : Assurance vie

Suite page 13

Algérie : Résultats du marché

Suite page 15

Maroc : Délocalisation

Suite page 15

Qatar : Assurance automobile

Suite page 16

Royaume Uni : Lloyd’s

Suite page 18 Vietnam : Vietnam Airlines Insurance

Suite page 18

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Atlas Magazine est publié par Atlas Conseil International N°57– Janvier 2009

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Gros plan

Atlas

Le coût des catastrophes naturelles

Durant l’année 2008, 750 catastrophes naturelles, ont été recensées dans le monde. Elles ont causé la mort de 220 000 personnes et provoqué des dégâts estimés à 200 milliards USD. Malgré la diminution du nombre de cataclysmes par rapport à 2007 (950 catastrophes), les dommages occasionnés sont de plus en plus lourds. Le changement climatique et la pollution, notamment à cause des émissions de gaz à effet de serre, sont derrière ce bilan alarmant. La communauté internationale est donc appelée vers fin 2009 à participer au sommet de Copenhague pour trouver un accord réduisant de 50% les émissions de gaz toxiques d’ici 2050. Face à ces dégâts, les assureurs ont dû débourser la somme de 45 milliards USD en 2008 ; soit une augmentation de 50% par rapport à 2007.

Bilan alarmant

Au Maghreb, les routes sont dangereuses. Le bilan que dressent les pays maghrébins est alarmant. Pour l’année 2007, le nombre de morts par million d’habitants a atteint 119 en Algérie et 150 en Tunisie. La Lybie est en première position avec 375 morts par million d’habitants. En 2008, Au Maroc, les accidents de la route ont augmenté de 10% par rapport à 2007. Le nombre de victimes a enregistré une hausse conséquente : 11,69% de tués et 19% de blessés. Pendant les neuf premiers mois de 2008, les routes algériennes ont causé la mort de 2871 personnes et blessé 31212. Face à la recrudescence du nombre de victimes, les autorités réagissent. En Algérie, des peines de prison allant jusqu’à quatre ans et la création de tribunaux spéciaux sont préconisées. Au Maroc, l’instauration du permis à points et l’entrée en vigueur de radars automatiques sont en cours de négociation entre le gouvernement et les syndicats. La révision du code de la route reste une priorité pour les gouvernements.

Le scandale Madoff

Un nouveau scandale frappe le monde de la finance. Bernard Madoff, gestionnaire du Madoff Investment Securities a avoué une fraude de 50 milliards USD. Suite à cet aveu, un grand nombre d’institutions aux Etats Unis (banques, gestionnaires de fonds, universités…) annoncent des pertes importantes. En France, BNP Paribas et Natixis enregistrent des pertes qui s’élèvent respectivement à 350 millions EUR (444 millions USD) et 450 millions EUR (571 millions USD). L’onde de choc touche d’autres établissements financiers en Europe. Ce nouveau scandale discrédite davantage le marché financier qui peine à regagner la confiance des investisseurs.


Actionnaires* Personnes morales :

Etap 29,26% Etat tunisien 20,00% Sociétés tunisiennes privées 8,12% STB 6,04% Compagnie Suisse de Réassurance 5,00% Sociétés tunisiennes nationales 4,49% Sociétés d’assurance et de réassurance étrangères 3,31%

Personnes physiques :

Noureddine Tabbane 9,85% Autres personnes physiques 13,93% Divers 0,01%

*Actionnariat au 31/12/ 2007

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Une compagnie, une histoire

Société Tunisienne d’Assurances et de Réassurances : STAR (Tunisie)

Le 26 décembre 2008, La Société Tunisienne d’Assurances et de Réassurances (STAR) a fêté le cinquantième anniversaire de sa

création. Fondée en 1958, la société s’impose rapidement comme le leader incontesté du marché tunisien et devient même le premier assureur du marché algérien à la fin des années 60.

Dans une Tunisie nouvellement indépendante, la STAR a longtemps été considérée comme un berceau de compétences. C’est avec les cadres de la STAR que se sont bâties les sociétés d’assurances privées tunisiennes. Cet engouement à la formation s’est concrétisé par la création en 1967 de l’Institut Africain des Assurances qui, à ce jour, forme des cadres pour l’ensemble de l’Afrique francophone.

A nouvelle époque, nouvelle stratégie. Le tout récent partenariat de la STAR avec l’assureur français Groupama marque le début d’une nouvelle étape dans la vie de la société. Dotée de fonds propres conséquents la STAR est à la recherche d’un nouveau souffle. Aujourd’hui le leader du marché tunisien a besoin de nouvelles synergies pour renforcer et consolider la position de numéro un local qu’il occupe depuis des décennies. STAR

C’est, en 2007 : ● Un chiffre d’affaires de 216,536 millions

TND (179 millions USD)

● Un capital social de 23,076 millions TND (19 millions USD)

● Des fonds propres de 163,071 millions TND (135 millions USD)

● Un résultat net de 5,895 millions TND (4,875 millions USD)

● Un total d’engagements techniques de 391,294 millions TND (324 millions USD)

● 647 employés

● Un réseau de 150 représentations

● Une marge de solvabilité quatre fois plus importante que la marge réglementaire

Contact

Siège Social : Square Avenue de Paris 1000 - Tunis

Tél : (216) 71 340 866 - 71 256 800 Fax : (216) 71 340 835 - 71 341 932

Site web : www.star.com.tn Email : [email protected]

Président Directeur Général : Abdelkarim Merdassi

http://www.star.com.tn



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Evolution de la production : 2003 - 2007

Taux de change TND/USD au 31/12 : 2003 : 0,733 ; 2004 : 0,840 ; 2005 : 0,735 ; 2006 : 0 779 ; 2007 : 0,827.

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2003 2004 2005 2006 2007

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Chiffres en millions USD

Chiffres en milliers USD

Branches 2003 2004 2005 2006 2007 Automobile 64 011 71 481 71 144 73 035 78 716

Transport 17 268 19 187 16 828 16 583 18 331

Accidents, risques divers et spéciaux 9 132 13 849 13 079 18 298 19 191

Incendie 9 398 11 850 10 671 12 865 12 556

Total Non-vie 134 763 159 259 150 768 163 727 175 458

Vie 2 097 2 476 2 389 2 611 3 618

Grand Total 136 860 161 735 153 157 166 338 179 076

Maladie 33 854 41 513 38 346 42 118 45 879

Acceptations 1 100 1 378 700 828 785

Répartition du chiffre d’affaires par branche : 2003 - 2007

Années 2003 2004 2005 2006 2007 Taux de croissance

2007/2006

Primes émises

Vie Non-vie Vie Non-vie Vie Non-vie Vie Non-vie Vie Non-vie

7,66% 2 097 134 763 2 476 159 259 2 389 150 768 2 611 163 727 3 618 175 458

Total 136 860 161 735 153 157 166 338 179 076


Taux de change TND/USD au 31/12 : 2003 : 0,733 ; 2004 : 0,840 ; 2005 : 0,735 ; 2006 : 0,779 ; 2007 : 0,827.

http://www.partnerre.com


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Répartition du chiffre d’affaires par branche en 2007

Vie 2,02%Acceptations 0,45%

Maladie 25,62%

Incendie 7,01%

Accidents, riques divers et spéciaux

10,71%

Transport 10,24%

Automobile 43,95%

Automobile

Transport

Accidents, riques div erset spéciaux

Incendie

Maladie

Acceptations

Vie

Ratio sinistres à primes par branche : 2003 - 2007

Branches 2003 2004 2005 2006 2007 Automobile 115,60% 114,20% 105,20% 118,30% 100,30%

Transport -3,54% 12,36% -5,97% -1,67% 61,90%

Accidents, risques divers et spéciaux 23,70% 26,40% 62,30% 22,40% 45,60%

Incendie 49,95% 27,17% 15,06% 16,75% 39,60%

Maladie 87,50% 92,30% 95,70% 89,80% 92,30%

Acceptations 85,51% 102,00% 57,38% 104,40% 105,00%

Vie 38,50% 36,40% 38,40% 36,40% 52,40%


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Evolution : 2003 - 2007

Principaux indicateurs techniques : 2003 - 2007

2003 2004 2005 2006 2007

Chiffre d’affaires 136 860 161 735 153 157 166 338 179 076

Primes émises nettes 132 708 155 918 148 670 163 090 175 545

Charge de sinistres 111 195 130 609 134 757 133 368 145 219

Frais de gestion 27 628 27 990 24 869 24 526 33 154

Résultat technique -10 794 -4 148 -143 11 538 9 532

Résultat net (après impôts) -10 284 - 3 478 753 12 326 4 875

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2003 2004 2005 2006 2007

Chiffre d'affaires

Charge desinistresRésultat net

Chiffres en millions USD

Taux de change TND/USD au 31/12 : 2003 : 0,733 ; 2004 : 0,840 ; 2005 : 0,735 ; 2006 : 0,779 ; 2007 : 0,827.


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Spécial

La fin d’un cycle

Les débuts de la crise

La crise des subprimes qui avait débuté aux Etats-Unis durant le deuxième semestre 2006 s’est transformée, au fil des mois, en une crise financière. D’abord perçus comme une crise de liquidités bancaires, les subprimes ont été à l’origine d’une première chute boursière pendant l’été 2007. Les banques américaines ont dû ainsi procéder à une dépréciation de leurs actifs dont le montant s’est élevé à 500 milliards USD. Ce n’est qu’à l’automne 2008 que l’on a reconnu l’existence de la crise mondiale. Le 15 septembre 2008, la faillite de Lehman Brothers aux Etats Unis a souligné la fragilité du système financier. La crise s’est rapidement propagée à l’ensemble des grandes sociétés, banques, groupes industriels et financiers. L’intervention de l’Etat devint nécessaire. Sauvé par la FED, l’ex numéro un des assurances AIG a évité la faillite in extremis. Pour échapper à la banqueroute, d’autres institutions recourent à l’aide de l’Etat qui promet de procéder à des nationalisations au cas par cas. L’onde de choc gagne l’Europe. Au printemps 2008, la nationalisation de Northern Rock en Grande-Bretagne, a marqué le début de la crise. L’effet boule de neige a touché la totalité des pays européens ; un pays comme l’Island a failli définitivement sombrer. Pour faire face à la crise, divers plans nationaux ont été annoncés dont le coût avoisine 280 milliards USD. En Asie, si les subprimes n’ont pas touché de plein fouet les banques, le ralentissement économique mondial inquiète les économistes. Au Japon, le secteur de l’exportation se trouve affecter par le ralentissement de la consommation mondiale et le prolongement de la récession menace la croissance. L’Afrique n’échappe pas au marasme. De nombreuses filiales de groupes en difficulté sont cédées à d’autres institutions ou simplement fermées.

Les répercussions de la crise Les pertes qu’affichent désormais toutes les institutions s’accompagnent par une vague de licenciements. Aux Etats-Unis, ce sont 220 506 emplois qui ont été supprimés en quelques mois, dans l’unique secteur de la finance. En Europe, 70 000 postes de travail sont partie en fumée. En Asie, les sociétés d’exportation déclarent devoir se séparer d’une partie de leurs effectifs dans les prochains mois. Les nouveaux pôles économiques voient leurs activités réduites ou gelées. Ainsi à Dubaï, des milliers d’emplois sont menacés dans le domaine de l’immobilier. Devant les risques d’une récession mondiale, le nombre de chômeurs ira crescendo. Les emplois perdus ou supprimés ne seront pas remplacés. La baisse du pouvoir d’achat et la crise des ménages engendreront un ralentissement de l’activité économique, fragilisant davantage le marché.

http://www.nkfrance.com


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Spécial

La fin du rêve Si les répercussions de la crise touchent les secteurs vitaux, elles mettent en évidence les limites du « rêve américain ». En effet, résultant de la « bulle immobilière » qu’avait engendré la facile accessibilité à la propriété, la crise qui revêtait un aspect purement national s’est très vite transformée en crise internationale. Si les effets dévastateurs touchent en première ligne les banques, l’onde de choc se répercute sur les autres secteurs. Ainsi, les constructeurs automobiles font appel à l’Etat pour renflouer leurs caisses. La vente d’actifs de filiales bancaires et d’assurance s’accompagne de licenciements massifs. Les autorités américaines ont du mal à restaurer la confiance des particuliers et investisseurs dans le système bancaire. Au début du mois de décembre, un nouveau scandale vient une fois de plus ternir l’image de la finance. Le scandale de Bernard L. Madoff Investisment Securities plonge le marché dans la dépression discréditant davantage banquiers, organismes de contrôle et agences de notation.

L’alternative L’actuel système financier a dévoilé ses limites. Le monde pourrait se chercher de nouveaux leaders. La logique voudrait que les solutions alternatives viennent soit de l’Europe soit de l’Asie. La Chine pourrait devenir le nouveau pôle à partir duquel le marché reprendrait son essor. Malheureusement la menace d’une récession globale fait craindre un recul important de la croissance chinoise et donc un repli de ce marché. Selon le FMI le taux de croissance de 9,7% enregistré par la Chine en 2008 pourrait baisser pour atteindre les 5% ou 6% en 2009. Quant à l’Europe, elle ne semble pas être dotée de moyens suffisants pour jouer le rôle de locomotive. Ainsi, la récession généralisée rend difficile toute prévision d’une relance du marché. Si, à l’évidence, les Etats Unis apparaissent comme l’un des pays les plus affectés par la crise, rien ne dit que l’économie américaine n’arrivera pas à rebondir. Seule certitude, il faudra attendre la fin de l’année 2009 pour savoir s’il s’agit de la fin d’un cycle économique ou d’une profonde refonte du système mondial sous le même leadership.


Focus

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Solvency II

Sous la pression d’un environnement en constante évolution, la Commission Européenne va introduire un nouveau cadre réglementaire pour l’assurance et la réassurance. Projet lancé en 2001 Solvency II (Solvabilité II) doit pallier les faiblesses de Solvency I et garantir ainsi la solidité des entreprises du secteur en consolidant et en simplifiant les règles prudentielles auxquelles elles sont soumises. Comme Solvency I, Solvency II s’appliquera à tout assureur distribuant des produits dans la Communauté Economique Européenne. Pourquoi introduire de nouvelles règles prudentielles ? L’industrie de l’assurance subit depuis la fin des années 90 de profondes mutations qu’assureurs, réassureurs et législateurs subissent. D’un point de vue économique et social, les concentrations de populations ont favorisé le développement de nouveaux risques tels que le sida ou la grippe aviaire. Parallèlement, l’augmentation des niveaux de vie dans nombres de pays a engendré de nouvelles demandes, notamment en assurance de responsabilité civile. L’instabilité politique et le terrorisme ont également augmenté l’exposition des assureurs. Les nouvelles technologies (nanotechnologies, téléphones portables) et le développement de la finance (assurance vie et crédit) ont introduit de nouveaux risques assurables. D’un point de vue réglementaire, la dérégulation de la fin des années 90 a donné plus de liberté aux acteurs. Elle a pu ainsi, libérer une partie des contraintes et favoriser l’émergence de nouvelles opportunités. A ces nouveaux challenges, actionnaires et dirigeants ont renforcé les contrôles internes en développant des outils spécifiques. Mais ces bouleversements ont rapidement dévoilé que les régulations actuelles ne sont que partiellement satisfaisantes. Dès 2001, la Commission Européenne réagit en pensant à un nouveau cadre, qui s’applique uniformément à tous les assureurs de la Communauté afin de préserver un marché transparent et sain.

Naissance du cadre réglementaire Les règles de solvabilité actuelles reposent sur les directives de 1973 et 1979.Ces directives imposent aux assureurs la constitution de réserves pour faire face aux aléas de l’assurance. A cette époque, ces règles sont peu restrictives. Chaque Etat est alors libre d’adopter un cadre plus contraignant. Néanmoins, les règles prudentielles deviennent plus importantes après 1994 lorsque le marché de l’assurance s’ouvre et que la régulation des prix et produits d’assurance fut aboli. Le législateur peut alors, grâce à ce cadre minimaliste protéger, dans une certaine mesure, l’assuré contre des défaillances de son assureur.


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L’apport de Solvency I Les règles de Solvency I s’appliquent au marché depuis février 2002 et n’ont été que très peu modifiées. Si un état membre n’a pas opté pour une période de transition pouvant aller jusqu’à 2007, chaque entreprise d’assurance qui en est issue est dans l’obligation de satisfaire les exigences de Solvency I.

Solvency I a introduit un renforcement des contrôles en imposant une série de critères contraignants notamment :

▪ définition de fonds propres plus importants d’un niveau égal à la marge de solvabilité ou au fonds minimum de garantie si ce dernier lui est supérieur.

▪ relèvement du seuil servant dans le calcul de la marge de solvabilité du secteur non-vie.

▪ réglementation sur la constitution des fonds propres disponibles.

▪ respect continu des règles de solvabilité, l’entreprise ne peut en aucun cas s’y soustraire.

▪ renforcement du rôle des autorités de contrôle.

Par sa simplicité Solvency I permet d’établir des comparaisons entre les différents assureurs. Toutefois, un certain nombre de déficiences révèle les limites du système.

Les faiblesses de Solvency I

Ces faiblesses peuvent se résumer comme suit :

▪ le calcul des actifs, passifs et provisions techniques est peu convaincant et leur détermination n’est pas en adéquation avec le marché.

▪ les critères de solvabilité sont basés sur des mesures (primes et sinistres dans l’assurance non-vie, provisions mathématiques en assurance vie) qui reflètent peu les risques de base.

▪ seuls les risques liés à la souscription sont réglementés. Ceux issus des investissements ne le sont pas directement.

▪ les méthodes ne prennent pas en compte de façon adéquate les formes complexes de transfert de risques.

▪ un assureur souscrivant des risques dans plusieurs branches ne sera pas plus avantagé qu’un assureur spécialisé dans une seule catégorie de risques.

▪ la réassurance est négligée alors qu’elle permet un transfert de risques relativement important.

En fait, les niveaux de capitaux requis par Solvency I sont peu réalistes et mal estimés. D’un autre coté, les assureurs ont déjà des outils techniques pour analyser leurs risques, structures de portefeuille et leurs allocations de capital. Les organismes de contrôle devaient donc élaborer des règles prudentielles, qui s’appliquent à tous les acteurs et qui mesurent les risques des assureurs de façon adéquate.

L’apport de Solvency II

Approuvé par le parlement européen, Solvency II entrera en vigueur en novembre 2012. Solvency II a pour but:

▪ de protéger les assurés et bénéficiaires de polices d’assurance.

▪ de simplifier les règles existantes.

▪ d’adapter les règles prudentielles à la modernisation des marchés. 0

▪ de créer un cadre réglementaire reflétant au mieux les risques des assureurs.

▪ d’évaluer la solvabilité globale de l’assureur.

▪ de responsabiliser les sociétés d’assurance en les incitant à développer des modèles de contrôles internes (méthodes de calculs de réserves basées sur des principes actuariels et de gestion d’actifs).

▪ de permettre une double approche du niveau des capitaux requis avec :

- obligation de détenir un montant minimal de fonds propres. Ce montant est plus faible qu’auparavant (pas d’immobilisation inutile de capital).

- obligation de répondre aux critères de la marge de solvabilité sur les actifs et passifs.

▪ de procéder à un rapprochement entre les méthodes de contrôle réservées aux banques et celles réservées au marché de l’assurance.

▪ de contrôler plus efficacement les grands groupes en tenant compte de leurs multiples filiales et succursales.


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L’approche de Solvency II Cette approche repose sur trois composantes :

Les ressources financières

Solvency II définit les exigences quantitatives qui permettent l’évaluation des ressources financières : engage-ments, investissements, fonds propres.

▪ les exigences de provisions techniques sont basées sur des facteurs reflétant au mieux les engagements des assureurs.

▪ les exigences concernant les investissements imposent une évaluation de ces derniers à un prix en rapport avec leur évaluation sur les marchés financiers.

▪ l’exigence de solvabilité détermine un capital minimum permettant à l’assureur de faire face à une sinistralité de pointe imprévue, en tenant compte des risques auxquels il est confronté. Le niveau de solvabilité peut être calculé à l’aide du modèle standard, élaboré par les autorités de tutelle ou des modèles internes de l’assureur, préalablement validés par les autorités de contrôle.

▪ l’exigence de fonds propres minimum définit un nouveau critère de sécurité en dessous duquel aucun assureur ne peut continuer d’exercer son activité. Lorsque l’exigence de fonds propres ne peut être respectée, l’assureur est mis sous tutelle jusqu’à son retour au seuil minimum. En cas d’impossibilité, l’assu-reur est alors mis en liquidation.

Le contrôle

Solvency II détermine les obligations qualitatives grâce à la mise en place de processus de supervision, des principes de contrôle interne de gestion de risques. Les processus de supervision se feront à une échelle élargie. En effet, en plus d’être communes à toute la Communauté Economique Européenne, ces mesures prévoient également des coordinations entre les autorités de tutelle des différents états en période de crise. La supervision des outils de gestion de risques des assureurs sera primordiale. Ces outils de gestion subiront une série de tests : test d’utilisation, de calibrage, de qualité. Enfin, la compétence des équipes dirigeantes sera prise en compte et un accent particulier sera mis sur la diversification des risques.

La transparence

Les nouvelles normes imposent une transparence et une discipline qui favorisent la communication et les mécanismes naturels de marché. Ainsi, les assurés et investisseurs, bénéficieront de tous les éléments pour juger de la solidité d’un assureur européen. Ces mécanismes de communication sont fondés sur l’approche dite de « Bâle II » (cadre réglementaire du système bancaire) et IFRS (International Financial Reporting Standards).

http://www.continental-re.com


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Conclusion

Solvency II est un projet européen ambitieux initié et dirigé par la Communauté Economique Européenne en étroite collaboration avec des institutions professionnelles. Solvency II a pour but de sécuriser le secteur des assurances élaboré en exigeant des niveaux adéquats de capital et fonds propres. Ce projet permettra donc d’évaluer à tout moment les risques encourus par les assureurs tout en favorisant la transparence et la communication.

Le bon fonctionnement de Solvency II repose néanmoins sur les assureurs eux mêmes qui sont dans l’obligation de mettre à la disposition des autorités de contrôle les données nécessaires qui serviront à leurs propres analyses. La préparation, le développement et la documentation nécessaires à chaque entreprise pour la mise en place de Solvency II représentent un travail important notamment pour les assureurs qui comptent utiliser leurs propres modèles. Les coûts de mise en application de Solvency II ne sont donc pas négligeables surtout en cette période de crise financière.

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Dakar Tél : +212 849 14 99 Fax : +212 849 14 95 E-mail : best-re@sentoo. sn

Labuan Tél : +603 2272 3007 Fax : +603 2272 3008 E-mail : general@bestre. com.my

Beyrouth Tél : +961 1 328 590/1/2/3 Fax : +961 1 328 594 E-mail : best-re@sodetel. net.lb

Istamboul Tél : +90 212 3472964 Fax : +90 212 3472970 E-mail : general@bestre. com .tr


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Actualité

Afrique

AFRIQUE DU SUD

Assurance automobile : Les primes d’assurance automobile pourraient augmenter à cause de la hausse des coûts des sinistres. C’est la forte dépréciation du rand qui est en partie responsable de l’augmentation du prix des pièces de rechange importées ayant provoqué le renchérissement des sinistres.

GUINEE

Grève : Le 1er décembre dernier, une grève générale du secteur de la banque et de l’assurance a paralysé le pays. La hausse des salaires était au cœur des multiples revendications. Devant l’échec des négociations, la fédération syndicale des banques et assurances a appelé à une grève à l’échelle nationale. Alpha Ibrahima Keïra, ministre secrétaire général à la présidence, a promis une hausse de 30% des salaires contre l’arrêt immédiat de la grève.

KENYA Cooperative Insurance : A l’ occasion du 30ème anniversaire de sa création, Cooperative Insurance Company (CIC) annonce que de nouveaux produits d’assurance seront lancés sur le marché. Le terrorisme et la protection de l’environnement seront parmi les sinistres couverts par ces produits spécifiques.

Contrôle des assurances : John Michuki, ministre des finances, appelle à un renforcement de la réglementation du secteur des assurances. Plusieurs sociétés d’assurance souffrent d’une mauvaise gestion et d’un contrôle précaire conduisant certaines à déposer le bilan. Jugeant le secteur porteur et lucratif, le ministre des finances a exprimé sa volonté de réduire les actes frauduleux. Une des mesures adoptées est la séparation entre la propriété et la gestion : les actionnaires possédant plus de 10% d’actions ne seront plus habilités à occuper un poste de direction.

Réassurance vie : A partir du 1er janvier 2009, les assureurs kényans devront placer l’intégralité de leurs traités de réassurance vie auprès de réassureurs locaux. Cette décision permettra d’augmenter le chiffre d’affaires des réassureurs implantés dans le pays.

ZEP Re : L’agence de notation AM Best a attribué la notation « B » (bien) avec perspective stable à la compagnie de réassurance ZEP Re.

NIGERIA

Assurance vie : Une réforme importante a été introduite en assurance vie. L’instauration des versements sous forme de rente viagère va permettre une progression plus rapide du secteur. En 2007, l’assurance vie a réalisé un chiffre d’affaires de 127 millions USD tandis que les primes non-vie ont atteint 678 millions USD.

OUGANDA

Assurance maladie : Le 1er juillet 2009, un nouveau système national d’assurance maladie (NHIS) sera mis en application. Les autorités prévoient un développement progressif du système sur une période de 15 ans afin d’améliorer la santé des ougandais.

Actu

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Actualité

SENEGAL

Askia Assurance : L’inauguration officielle d’Askia Assurance a été l’occasion, pour le directeur général Mamadou Seck, d’annoncer les objectifs de la société et de préciser le rôle que veut jouer Askia sur le marché sénégalais.

SOMALIE

Piraterie : Avec les récents actes de piraterie recensés dans le Golfe d’Aden, certaines sociétés d’assurances prévoient une hausse de 50% des primes transport facultés maritimes. Elles envisagent également d’inclure une clause permettant de suspendre temporairement la couverture d'assurance pour tout navire qui passerait au large des côtes somaliennes.

TCHAD

Augmentation de capital : La Société Tchadienne d’Assurance et de Réassurance (Star Nationale) a porté son capital de 500 000 000 FCFA (1 093 500 USD) à 1 000 000 000 FCFA (2 187 000 USD). En conformité avec les exigences du code Cima, cette décision a été prise le 17 novembre 2008 par l’assemblée générale extraordinaire de la société. En 2007, la Star Nationale a réalisé un chiffre d’affaires de 5 618 949 732 FCFA (12 288 643 USD) avec un profit de 137 952 757 (301 702 USD).

ZIMBABWE

Crise financière : Le manque d’activités de la bourse locale met en péril des fonds de pension et les sociétés d’assurance. Les pertes enregistrées suite à la chute de la bourse incitent les différents opérateurs à rechercher de nouvelles alternatives pour redresser la situation. L’assurance vie est le secteur le plus touché par la crise.

Actu

alité

http://www.aro.mg


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Actualité

Maghreb

ALGERIE

Alliance Assurances : Après trois années d’activité, Alliance Assurances s’impose peu à peu sur le marché. Le chiffre d’affaires réalisé par la société est de 932 000 000 DZD (12 693 840 USD) en 2007. Les prévisions de 2008 s’élèvent à 1 652 675 000 DZD (22 757 334 USD) et celles de 2009 à 2 200 000 000 DZD (30 426 000 USD). Résultats du marché : Au cours du premier semestre 2008, le marché algérien des assurances a enregistré une augmentation sensible de son chiffre d’affaires. Le volume de primes souscrit passe à 38 milliards DZD (617 millions USD), alors qu’il était de 29,3 milliards DZD (417 millions USD) pour la même période de 2007, soit un taux de croissance de 29,8%. La branche IARD représente 56,3% de parts de marché. Indemnisations : Le Conseil National des Assurances (CNA) prévoit une réduction des délais d’indemnisation des sinistres dont le coût moyen atteint 30 000 DZD (442 USD). Selon une étude, ces délais devraient passer de 38 mois à 15 mois.

LIBYE

Sahara Insurance : Pour son exercice 2007, la société Sahara Insurance a enregistré un volume de primes brutes de 21 051 804 LYD (17 570 888 USD) contre 15 964 320 LYD (13 056 578 USD) en 2006, soit une hausse de 32%. Néanmoins, on note une baisse de 20% du profit net passant à 2 732 828 LYD (2 280 954 USD) en 2007 contre 3 431 936 LYD (2 806 843 USD)en 2006.

MAROC Axa : « Réinventons/ l’assurance et l’épargne » telle est la nouvelle signature adoptée par Axa pour se positionner sur le marché marocain. Bancassurance : En 2007, le réseau bancaire a souscrit 49,3% du total des primes assistance, maladie, assurance vie et crédit. Arrive en tête de la bancassurance Attijariwafa (AWB) avec 43,63% de parts de marché suivie de la BMCE Bank et la Banque Populaire (BP) qui détiennent respectivement 28,73% et 14,72%. Délocalisation : La plateforme de traitement informatique d’Axa Assurance Maroc sera délocalisée au Portugal dès le premier trimestre 2009. Des licenciements sont à prévoir parmi les trente employés que compte le département informatique d’Axa Assurance Maroc. Cette délocalisation à contre-courant concernera les filiales Axa Assurances Espagne, Italie, Grèce et Turquie.

Actu

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Actualité

Moyen Orient

BAHREIN Takaful : Une nouvelle société d’assurance Takaful t’azur a été inauguré à Bahreïn. Dotée d’un capital de 500 millions USD, t’azur souscrira dans les branches vie et non vie. La société compte étendre ses activités dans les autres pays de la région : Qatar, Emirats Arabes Unis et Koweït.

EMIRATS ARABES UNIS

Transport maritime : Axa Gulf, un des leaders de l’assurance transport maritime dans la région du Golfe vient de lancer un nouveau produit appelé « Logisitcs Secure and Sail Master Plus » qui comprend un ensemble de garanties au profit des transporteurs (facultés, responsabilité civile, RC employeurs, accidents du travail…) Assurance maladie : Le nouveau système de couverture maladie établi par les autorités de Dubaï a été au centre de la deuxième conférence sur l’assurance maladie au Moyen Orient. Ce nouveau système incite les employeurs à souscrire une police maladie à tous leurs employés y compris les expatriés. La prime moyenne varie de 500 AED (136 USD) à 800 AED (218 USD). Prudential Life : Le bureau d’ICICI Prudential Life de Dubaï vient de clôturer sa première année d’activité. Le bureau a pour rôle de démarcher les clients indiens résidents à Dubaï. En une année, le bureau a engrangé plus de 2500 polices d’assurance dans toute la région du Golfe. Outre Dubaï, ICICI Prudential Life possède aussi un bureau à Bahreïn. Avec cette initiative, les résidents indiens auront accès à plus de 65 bureaux de change pour payer leurs primes.

LIBAN Chedid Holding : Un partenariat a été conclu entre le fonds EuroMena et Chedid Capital Holding. L’investissement de 6 millions USD permettra à Chedid Holding de financer des projets de développement régional. Pour EuroMena ce partenariat s’inscrit dans sa politique de soutien aux projets d’expansion dans la région. Quintupler le chiffre d’affaires de Chedid Holding est le but qu’entend atteindre EuroMena en l’espace de trois à cinq ans.

QATAR

Nouveau produit : Lancement à Qatar d’un nouveau produit d’assurance accident, sponsorisé par une communauté indienne « Community Benevolent Scheme » (ICBF) en association avec l’assureur National Insurance Company. Plus de 1600 salariés indiens devraient bénéficier de cette police d’assurance d’un coût de 12QR mensuels sur deux ans. La police couvre les risques accidents, incapacité et invalidité. Assurance automobile : À défaut d’effectifs et de ressources, de plus en plus de compagnies d’assurance refusent de renouveler les contrats d’assurance automobile de leurs clients. Produits takaful : Risk Specialists Companies (RSC), une filiale d’AIG Commercial Insurance lance des produits Takaful aux Etats-Unis. En association avec AIG Takaful Enya, basée à Bahraïn, la police takaful multirisques habitation sera souscrite par RSC en collaboration avec Lexington Insurance Company.

Actu

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Actualité A

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lité

Monde

ETATS UNIS

AIG : L’ex-géant de l’assurance souhaite entamer des négociations avec le nouveau secrétaire au Trésor. Pour cause, l’importante présence de l’Etat limite tout investissement privé et le taux de 10% de dividende sur les actions préférentielles demeure élevé. AIG promet de rembourser sa dette à l’Etat dès que la vente de ses actifs sera avancée. En décembre, AIG a cédé sa banque privée suisse à Aabar Investments PJSC pour un montant de 397 millions CHF (254 millions USD). AIG a également cédé ses parts dans TMV au groupe Tanaska. Le premier assureur polonais PUZ déclare être intéressé par certaines des activités du groupe en Europe centrale et orientale. De son côté la banque PKO BP a entamé des négociations pour le rachat de la succursale en Pologne de l’AIG Bank. Au Brésil, Uniao de Bancos Brasileiros (Unibanco) a racheté les parts que détenait AIG dans Unibanco AIG Seguros Sa (UASEG) ; elle sera rebaptisée Unibanco Seguros. A son tour, AIG a repris les parts que possédait Unibanco dans AIG Brasil. Le montant de cette transaction n’a pas été révélé. Malgré cette cession, AIG Brasil continuera à collaborer avec Unico Seguros dans le domaine des risques d’entreprises et de la réassurance.

Aon Benfield : Né à la suite d’une transaction de 1,43 M USD, Aon Benfield, le leader mondial du courtage de réassurance, annonce un plan de restructuration sur trois ans en vue d’économiser 185 millions USD d’ici 2011. A l’issu de cette restructuration, 700 postes de travail seront supprimés.

FRANCE Euler Hermes : Après le dépôt de bilan de la célèbre chaîne de distribution Woolworths, Euler Hermes, filiale de AIG-Allianz, annonce une perte pour le 4ème trimestre 2008. L’assureur-crédit estime à 52 millions EUR (73 millions USD) les répercutions sur ses résultats du dépôt de bilan de Woolworths. Malgré cette estimation et une chute de 30 millions EUR (46 millions USD) du bénéfice au 3ème trimestre 2008, Euler Hermes prévoit un bénéfice net de 100 à 110 millions EUR (141 millions à 156 millions USD) pour l’ensemble de l’année 2008.

Axa : Lancé le 18 août, « Sherplan 2008 » est un plan d’actionnariat destiné aux salariés du groupe. A ce jour, 36.000 collaborateurs, soit 30% de l’effectif, ont participé à l’augmentation du capital du groupe. La souscription totale a atteint 460 millions EUR (652 millions USD). Les derniers résultats montrent que les salariés détiennent actuellement 6% du capital et 6,5% des droits de vote du groupe.

BNP Paribas : Après avoir plutôt bien résisté à la crise, les répercussions de la faillite de Lehman Brothers et le scandale Madoff ont fini par affecter BNP Paribas. Le 16 décembre dernier, BNP Paribas déclare avoir perdu 710 millions EUR (900,8 millions USD) sur les onze premiers mois de l’année. Cette perte sera suivie du licenciement de 800 à 1000 personnes, soit 5% des effectifs de la banque.

Rachat : Axa est en course pour le rachat d’Alico, filiale du groupe AIG. Présente dans 55 pays, Alico est convoitée également par MetLife, Prudential et un fonds souverain chinois.

INDE Partenariat : Un accord a été conclu entre State Bank of India (SBI) et Insurance Australia Group (IAG). Ce partenariat vise à développer le secteur de l’assurance-vie et à élargir les services de l’assureur australien à tout le territoire indien. Cet accord permettra à SBI de s’imposer sur le marché local et à IAG de consolider sa présence en Asie.

ITALIE Generali : La société ne procédera à une augmentation de son capital qu’en cas de croissance externe. Son extension se fera principalement en Chine et en Russie. Détenant 40% de l’assureur russe Ingosstrakh, Generali devrait acquérir également des actifs d’AIG en Chine. En Italie, l’accord de bancassurance avec Intesa Sanpaolo, qui s’achève en 2009, devrait être reconduit.


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Actualité A

ctua

lité

Bureaux Regionaux Filiale

33, Boulvard Moulay Youssef

Casablanca Morocco

Tel: (212) 22437700 2306154

Telex: 28079M Fax: (212) 22437729

email: casablanca@ africa-re.com

Africa Re Centre Hospital Road

Upper Hill P O Box 62328 00200

Nairobi Kenya

Tel: (254-20) 2730660/1/2/3 Fax: (254-20)

2724896/2730608 e-mail: nairobi @ africa-re.com

Rue Viviane

A24-Cocody Ambassade 20 BP 1623

Abidjan 20 Cote d'Ivoire

Tel: (225) 22404480/1 Telex 22345 AFRICACI

Fax (225) 22404482 e-mail: abidjan @ africa-re .com

1 Cathedrale square

Mezzanine Level Cnr Pope Hesseny Str &

Georges Guibert Str, Port-Louis Mauritius.

Tel: (230) 2100795 (230) 2131667 (230) 2131689

Fax: (230) 2102496 e-mail: p.louis @africa-re .com

38C Mansour Street Cairo, Egypt

Tel: (20-2) 7924020 41804190

Fax (20-2) 7924030 e-mail: cairo @africa-re .com

African Reinsurance Corporation

(South Africa) Limited 3rd Floor, North Wing Oakhurst

Building 11-13, St. Andrew's Rd

Parktown 2193 Houghton 2041 Johannesburg South Africa

Tel: (27-11)4843764 Fax: (27-11)4841001

e-mail: africare @ africa-re .co.za

AFRICA RE HOUSE Plot 1679, Karimu Kotun Street, Victoria Island P.M.B. 12765 Lagos, Nigeria

Tel: (2341)2663323/2626660-2/4618828 Fax: (234 1) 2663282/2626664

e-mail: info @ africa-re .com www . africa-re . com

S&P rating BBB+, AM Best A�

‘Africa Re jouit d’une réputation établie de réassureur régional leader engagé en faveur de l’Afrique et s’ouvre à présent à certains marchés

Société Africaine de Réassurance

LE REASSUREUR AFRICAIN :

Une orientation africaine, des opérations aux normes internationales

GERE EGALEMENT: • Le Pool Pétrolier & Energétique • Le Pool Aviation Africain

ROYAUME UNI Lloyd’s : La crise que traverse AIG devrait profiter aux Lloyd’s estiment les experts. Dans un contexte difficile et grâce à l’annonce d’une hausse des primes de réassurance, les syndicats des Lloyd’s sont optimistes quant à l’avenir de l’institution. Selon les analystes d’Arden Partners, les Lloyd’s seront l’un des rares marchés à enregistrer une croissance en 2009.

SUISSE Swiss Re : La société prévoit une forte récession dans les pays industrialisés et une croissance plus lente dans les pays émergents pour le premier semestre 2009. La stabilisation du marché, prévue au second semestre 2009, devra relancer la croissance.

VIETNAM

VNI : Vietnam Airlines Insurance (VIN), créée officiellement le 23 avril dernier, a débuté ses activités sur le marché. Avec un capital de 500 milliards VND (29,8 millions USD), VNI propose ses services d’assurance dans la branche transport aérien et maritime ainsi que dans toutes les branches non-vie. La société compte atteindre un taux de croissance de 20% par an afin de s’imposer comme leader sur le marché d’assurance non-vie.


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Statistiques Statistiqu

es

Compagnies Primes brutes 2007

Parts de marché 2007

Primes brutes 2006


Variation 2007-2006

Chanas Assurances 39 907 645 20,8% 40 323 333 24,9% -1,0%

Axa Assurances 25 394 804 13,2% 23 043 289 14,2% 10,2%

Saar Assurances 22 898 047 11,9% 20 146 666 12,4% 13,7%

Activa Assurances 22 083 033 11,5% 19 395 120 12,0% 13,9%

AGF 21 940 531 11,4% 19 891 919 12,3% 10,3%

La Citoyenne 13 800 344 7,2% 11 296 770 7,0% 22,2% Groupement Mutuel des Cadres (GMC) 9 618 002 5,0% 7 692 007 4,7% 25,0%

Pro Assur 8 333 527 4,3% 6 367 729 3,9% 30,9%

Samiris 7 315 342 3,8% 4 327 328 2,7% 69,0%

Alpha 5 340 047 2,8% 1 619 096 1,0% 229,8% Compagnie Professionnelle d’Assurances (CPA) 4 136 587 2,2% 3 195 601 2,0% 29,4%

Caminsur 3 855 645 2,0% 2 961 119 1,8% 30,2%

Zenithe 2 848 209 1,5% - 0,0% -

Beneficial General 2 319 007 1,2% 1 148 046 0,7% 102,0%

Samaritan 1 353 744 0,7% - Assurances Générales du Cameroun (AGC) 962 816 0,5% 663 858 0,4% 45,0%

TOTAL 192 107 330 100.0% 162 071 881 100.0% 18,5%

Cameroun

Chiffre d’affaires 2007 par compagnie non-vie

Samiris 3,80%

GMC 5,00%

Alpha 2,80%

Pro Assur 4,30%Autres 8,10%

La Citoyenne 7,20%

Activ a Assurances 11,50%

AGF 11,40%

Saar Assurances 11,90%

Axa Assurances 13,20%

Chanas Assurances 20,80%

Parts de marché 2007 des compagnies non-vie

Taux de change CFA(XAF)/USD au 31/12/2007 : 1 USD = 436.930CFA 1 CFA = 0.002289 USD Taux de change CFA(XAF)/USD au 31/12/2006 : 1 USD = 477.400 CFA 1 CFA = 0.002095 USD Source : L’ASAC

Chiffres en USD


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Statistiques Statistiqu

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Compagnies Primes brutes 2007


Primes brutes 2006


Variation 2007-2006

AGF-Vie 21 950 781 42,6% 16 799 511 43,2% 30,66%

UACam-Vie 10 710 085 20,8% 7 616 886 19,6% 40,61%

Beneficial Life 9 853 870 19,0% 8 513 536 21,9% 15,74%

Activa-Vie 4 483 230 8,7% 3 026 349 7,8% 48,14%

All Life 2 758 245 5,3% 1 783 913 4,6% 54,62%

Saar Vie 1 782 212 3,5% 1 127 651 2,9%

Pro Assur Vie 34 766 0,1% - - -

TOTAL 51 573 189 100,0% 38 867 845 100,0% 32,69%

Cameroun

Chiffre d’affaires 2007 par compagnie vie

Taux de change CFA(XAF)/USD au 31/12/2007 : 1 USD = 436.930CFA 1 CFA = 0.002289 USD Taux de change CFA(XAF)/USD au 31/12/2006 : 1 USD = 477.400 CFA 1 CFA = 0.002095 USD

Parts de marché des compagnies Vie

Autres 3,60%All Life 5,30%

Activ a-Vie 8,70%

Benef Life 19,00%

UACam-Vie 20,80%

AGF-Vie42,60%

non-v ie 78,80%

v ie 21,20%

Répartition du marché 2007 par catégorie

Chiffres en USD

Source : L’ASAC


Actu

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Actualité Agenda

Bahreïn ● 5éme forum annuel de l’assurance au Moyen Orient

Les 8 et 9 février 2009 au Gulf Hotel, Bahreïn

Thème : « Trouver les nouveaux challenges de la croissance »

Contact : Email : [email protected]

Corée

● 1er Rendez vous de Séoul

Les 5 et 6 février 2009 , Hôtel Lotte, Séoul, Corée du Sud

Thème : « Gestion des stratégies de risque et les priorités de la réassurance en Corée »

Contact : www.asianinsurancereview.com

Côte d’Ivoire ● 33ème Assemblée Générale Annuelle de la FANAF

Du 8 au 13 février 2009

Contact : Site web : www.fanaf.org

Inde ● 2éme rendez vous en Inde

Organisé par Asia Insurance Review, du 19 au 21 janvier 2009, Mumbai, Inde

Thème : « Comment réassurer un marché en croissance dans le cadre de la crise financière globale »

Contact : Ms Loga Tèl : 65-63723184 Email : [email protected] Site web : www.asiainsurancereview.com

Singapour

● 4ème conférence asiatique Takaful

Les 17 et 18 février 2009 à l’hôtel Ochard , Singapour

Thème : « L’assurance takaful face à la crise financière »

Contact : Ms sheela Suppiah Email : [email protected] Site web : www.asiainsurancereview.com

CICA - RE Compagnie Commune de Réassurance des Etats Membres de la CICA

Site Web: www.cica-re.com

Bureau Régional BP 1176 Douala-Bonanjo - CAMEROUN Tél : (237) 342 34 37 Fax : (237) 342 34 23 Email : [email protected]

CICA-RE Siège BP 12410 Lomé - TOGO Tél : (228) 221 62 69 - 221 63 88 - 222 28 69 Fax : (228) 221 49 64 - 221 28 46 Email : [email protected]

Un réassureur qui rassure

● Souscription toutes branches ● Rétrocessions et échanges avec les partenaires d'Afrique, d'Asie et du Moyen-Orient ● Assistance technique aux cédantes



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Actu

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Actualité Mouvements

Bahreïn

RSA : Paul Holmes remplace Patrick O’flynn au poste de CEO chargé des opérations au Moyen Orient à Royal & Sun Alliance. Avant sa nomination, Paul Holmes était chargé des opérations de la compagnie aux Emirats Arabes Unis.

Cameroun

CICA-RE : Ancien responsable de la division des assurances au ministère des finances, Albert Pamsy va rejoindre CICA-RE en tant que nouveau président du conseil d’administration.

Alpha Assurances : William Philippe Ettoua a rejoint Alpha Assurances comme directeur chargé de la bancassurance et de la micro finance.

Jordanie

Fédération des assurances : Selon la loi 107/2008 promulguée en novembre 2008, la fédération jordanienne des assurances (JIF) a élu, pour une période de deux ans, un nouveau conseil d’administration composé de Jamal Al Abed Al Hussein, Président Directeur Général d’Arab Union International Insurance au poste de président et Zuhair Atout, Directeur Général d’Arab European Insurance Group comme vice président.

Libye

Trust Insurance : Mohamed A. Shawesh a été nommé au poste de directeur général de Trust Insurance en remplacement à Marwan O. Labiad.

Tunisie

Salim Assurances : Slah Mani a quitté son poste de directeur général de Salim Assurances pour prendre la direction de la société touristique Sousse Nord. Salim Assurances est dans l’attente de la nomination d’un nouveau directeur général.

Documents

AtlasMagazine_2009-01_fr