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26 octobre 2016 10:10
Accompagnements et aides financières pour démarrer et développer mon activité
www.brabantwallon.be
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Table des matièresIntroduction ....................................................................................................................................................3
Structures d’accompagnement ................................................................................................................4Les guichets d’entreprises .............................................................................................................................4Les couveuses d’entreprises ..........................................................................................................................6Les coopératives d’activités ...........................................................................................................................8Les Centres d’Entreprises et d’Innovation (CEI) .........................................................................................8Fondation pour la jeune entreprise (FJE) .....................................................................................................9Réseau Entreprendre.......................................................................................................................................10Creative Wallonia Engine - Nest’Up ..............................................................................................................11Credal Entreprendre ........................................................................................................................................12Les conseillers d’entreprises de la Région wallonne ................................................................................13Votre activité créée, n’attendez pas à faire appel à des conseillers en cas de besoin … : le CEd-W .........15
Les aides financières ...................................................................................................................................161ère partie : Les aides publiques .....................................................................................................................17
1. Le fonds de participation ........................................................................................................................171.1 Le prêt starteo .....................................................................................................................................171.2 Le prêt optimeo ..................................................................................................................................181.3 Le prêt initio .........................................................................................................................................191.4 Le prêt lancement ..............................................................................................................................211.5 Le Plan Jeunes Indépendants ...........................................................................................................221.6 Le prêt Business Angels + .................................................................................................................221.7 Le prêt solidaire Credal ......................................................................................................................23
2. Les aides de la Région wallonne ...........................................................................................................282.1 Les chèques-formations ....................................................................................................................282.2 La bourse de préactivité ...................................................................................................................282.3 Sofinex .................................................................................................................................................282.4 Sowalfin (Société wallonne de financement) ...............................................................................292.5 Le Plan Airbag .....................................................................................................................................322.6 Les diverses primes ...........................................................................................................................352.7 Autres ...................................................................................................................................................36
3. Les aides européennes ...........................................................................................................................372ème partie : Les sources privées de financement .......................................................................................38
Les banques ..................................................................................................................................................38Les Business Angels .....................................................................................................................................38Les sociétés privées d’investissement......................................................................................................39
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Introduction
Faites appel aux aides qui existent !
Entreprendre est un magnifique challenge. En effet, créer une activité n’est pas un jeu de hasard !
Lancer une entreprise peut vite ressembler à une course d’obstacles, mais ce ne doit jamais être une course de vitesse. Pour déjouer ces obstacles, il est important de prendre le temps et de s’entourer des bonnes personnes qui pourront apporter un regard extérieur et des conseils fondamentaux, même si toutes les décisions seront les vôtres au final.
Avant de se lancer dans la grande aventure, il faut avant tout se poser des questions fondamentales : - Suis-je un entrepreneur ? En ai-je le profil ?
Quelles sont mes compétences ? - J’entends parler de « plan d’affaire » (« business
plan »), de « stratégie commerciale », d’ « étude de marché »,… De quoi s’agit-il au juste ? Comment faire pour les réaliser ?
- Mon projet est-il viable ? Rentable ? Comment l’évaluer ?
- De quels moyens financiers ai-je besoin ? A qui et comment m’adresser pour obtenir le financement nécessaire ?
Pour vous aider à répondre à toutes ces questions, et à bien d’autres encore, il existe des structures d’accompagnement, constituées de professionnels. Sachez que les projets de création d’activité encadrés par une structure présentent statistiquement un taux de réussite supérieur à la moyenne dans les trois premières années. Vous avez donc TOUT à y gagner !
Le Service de l’économie et du commerce du Brabant wallon (010 23 63 31) peut vous épauler dans vos recherches en vous fournissant les coordonnées de personnes ou services de référence.
Dans un tout premier temps, nous vous invitons à vous rendre sur le site de l’Agence Entreprise et Innovation (www.aei.be). Cliquez sur l’onglet « Infos-entreprises », puis sur « ABC des démarches ». Vous pourrez alors indiquer votre projet (« Créer son entreprise ») et obtenir une idée globale des démarches à entreprendre.
Vous pourrez également trouver de précieux conseils sur la façon de décrire votre projet (www.infos-entreprises.be/fr/decrire-le-projet-dentreprise), une synthèse du lancement de votre entreprise en 10 étapes (www.infos-entreprises.be/fr/un-lancement-en-10-etapes), la manière de réaliser une étude de marché (www.infos-entreprises.be/fr/etudes-de-marche), comment calculer le coût de création d’une entreprise (www.infos-entreprises.be/fr/couts-de-creation) et plus encore.
Afin de vous faciliter la tâche, cette brochure synthétise les aides spécifiques en Brabant wallon.
La première partie de la brochure vous présente les structures d’accompagnement en Brabant wallon et vous indique qui contacter. La deuxième partie reprend les diverses sources de financement auxquelles vous pouvez avoir accès et à qui faire appel.
Nous vous souhaitons bonne route et beaucoup de succès !
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Structures d’accompagnement
1. Les guichets d’entreprises
Un guichet d’entreprise est un interlocuteur unique pour les indépendants et les entreprises. A côté des obligations administratives, un guichet peut aussi offrir des services complémentaires :
• l’inscription des entreprises commerciales et artisanales dans la Banque-Carrefour (BCE) ; 1
• la vérification d’un nombre d’obligations et d’autorisations pour l’inscription d’une entreprise commerciale ou artisanale ; 2
• la délivrance des extraits de la BCE ;• la perception pour le compte du Trésor
des droits qui sont dus pour le traitement administratif ;
• éventuellement : activation d’un numéro d’entreprise par la TVA.
A côté de ces tâches, les guichets d’entreprises peuvent, s’ils le souhaitent, proposer d’autres services aux indépendants.
On pense ici aux prestations de services concernant :
• la composition des dossiers ;• l’introduction d’une grande diversité de
dossiers : - les autorisations ; - les enregistrements, etc. ;
Pour ces services, les guichets peuvent fixer eux-mêmes une rémunération.
Il faut cependant indiquer clairement que les guichets ne peuvent empiéter sur le terrain réservé aux domaines d’activités attribués par la loi à certaines professions libérales, intellectuelles et prestataires de services relevant du secteur économique.
Vous trouverez ci-dessous les guichets d’entreprises agréés en Brabant wallon.
1 La Banque-Carrefour des Entreprises (BCE) a été créée le 1er juillet 2003 dans le cadre de la simplification administrative. La BCE est un registre comprenant toutes les données de base relatives aux entreprises et à leurs unités d’établissement. Elle est tenue à jour par des organisations reconnues qui y rentrent des données (= initiateurs).
2 les capacités entrepreneuriales, c’est-à-dire les connaissances de gestion de base, la compétence professionnelle intersectorielle et/ou la compétence professionnelle sectorielle ; l’autorisation pour le commerce ambulant ; l’autorisation pour les activités foraines ; la carte professionnelle pour étrangers ; la licence de boucher-charcutier.
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Noms Adresses Mails Téléphones
Formalis Voie du Tram 9/111300 Wavre
010/24.19.30
Rue des Croix de Feu 51420 Braine-l’Alleud
[email protected] 02/389.48.33
Partena Av. Einstein 12 / Bâtiment P31300 Wavre
010/23.57.83
Avenue Victor Hugo 54 B1420 Braine-l’Alleud
[email protected] 02/389.08.91
Securex (logé à la Chambre de Com-merce et d’Industrie du Brant wallon)
Avenue Einstein 161300 Wavre
010/23.98.13
Avenue Robert Schuman 1 (« Les Portes de l’Europe ») 1400 Nivelles
[email protected] 067/78.93.34
Acerta Axisparc, Rue Dumont 51435 Mont-Saint-Guibert (Louvain-la-Neuve)
www.acerta.be [email protected]
010/23.59.22
Xerius Axis Parc LLNRue du Fond Cattelain, 51435 Mont-Saint-Guibert
www.xerius.be/[email protected]
010/75.31.80
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2. Les couveuses d’entreprises
La couveuse d’entreprises est un outil qui permet de tester en grandeur réelle, pendant 12 mois maximum, la viabilité d’un projet commercial sans risque social, financier ou juridique. Le porteur de projet réalise un stage professionnel - il travaille comme un indépendant - avec un statut qui garantit le maintien de sa couverture sociale. Pendant la période du stage en couveuse, il garde son statut de départ et les allocations qui y seraient liées. Pour ce faire, il signe un contrat de formation professionnelle avec le FOREM.
Pour bénéficier de ce service, le porteur de projet doit :
• Être inscrit comme demandeur d’emploi inoccupé
• Avoir l’accès à la gestion et à la profession si nécessaire
• Être prêt à démarrer son projet d’indépendant. A ce titre, la structure peut également l’accompagner dans la phase de préparation de son activité
• Présenter son dossier de candidature et être sélectionné par le comité d’admission
Ce que la couveuse vous offre :
• Une avance financière : Cette avance, d’un montant maximum de 5.000 €, définie selon les besoins au démarrage, permet de financer les frais de lancement : investissement, stock et outils de communication. Cette avance est remboursable à un taux de 0 % au fur et à mesure du développement de l’activité.
• Un programme de formation pour répondre aux défis du créateur : Des thèmes variés seront abordés tels que marketing, prospection, droit et administration, comptabilité, informatique, organisation du temps… L’objectif est que le créateur puisse en tirer des outils concrets à mettre en pratique pour améliorer la gestion de son activité.
• Un accompagnement individuel : Le créateur bénéficie d’un suivi à tous les niveaux de son activité : vente et prospection, organisation du travail, motivation, objectifs de développement, comptabilité et aspects financiers… Cet accompagnement permet de se remettre en question et de trouver des solutions aux problèmes rencontrés dans le démarrage de l’activité.
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• De nombreux autres avantages tels que l’accès à leurs infrastructures, l’échange avec les autres créateurs, le non-paiement des cotisations sociales pendant la période de couveuse, la constitution d’un capital de départ après le test,…
Et après la couveuse, si le test est positif, qu’une rentabilité suffisante est dégagée, le créateur s’installe à son compte et continue à exercer son activité en tant qu’indépendant personne physique ou au sein d’une société. Le créateur récolte les bénéfices, le stock et le matériel acquis pendant la période de couveuse. Si le test n’est pas concluant, le porteur de projet ne subit pas de pénalité par rapport à son statut social. Il retrouve un emploi salarié ou est dirigé vers un autre organisme de formation.
L’aide est cumulable et complémentaire au chèque-formation à la création d’entreprise (voir plus loin).
Créa-Job3
Traverse d’Esope, 6 5ème étage
1348 Louvain-la-Neuve
T 010 24 76 62.
www.creajob.be/sep/province-de-brabant-wallon
Job’In Nivelles
Rue de l’Evêché, 3 1400 Nivelles
T 067 63 91 50 et 0470 37 62 50
www.jobin.be [email protected]
3 Asbl financée par la Région wallonne, le Fonds social européen et le Forem
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3. Les coopératives d’activités
Une coopérative d’activités constitue un maillon complémentaire à la chaîne des organismes existants dont le but commun est l’aide à la création d’entreprises.
L’apport d’une coopérative d’activités réside dans le fait que son soutien s’adresse à tous, sans exclusion. Ses activités s’apparentent grandement à celles d’une couveuse d’entreprises, si ce n’est que cette dernière ne concerne que les demandeurs d’emploi qui continuent à bénéficier de leurs allocations de chômage pendant la durée de l’accompagnement en couveuse.
AZIMUT Coopérative d’activités
Nivelles Solvay Entrepreneurs Rue de l’Industrie, 20 1400 Nivelles
Louvain-la-Neuve (CEI) Chemin du Cyclotron 6 1348 Louvain-la-Neuve
Ottignies (Séances d’information collective) salle de la cure d’Ottignies Avenue des Combattants, 40 1340 Ottignies (en contre bas de l’Eglise – ancienne cure)
Waterloo (Séances d’information collective: Maison de l’Emploi Chaussée de Bruxelles, 436 1410 Waterloo
Accompagnateurs: Françoise LOMBAERDE : fl[at]azimut.cc 0497/433.784 Florence HERMAN: fh[at]azimut.cc 0496/208.575 Christophe VANDER MOTTEN : cv[at]azimut.cc 0497/444.922
4. Les Centre d’Entreprises et d’Innovation (CEI)
En Wallonie, sept Centres d’Entreprise et d’Innovation (CEI) assistent les créateurs d’entreprises innovantes et les PME existantes qui développent des activités nouvelles. En Brabant wallon, les CEI sont l’asbl Cap Innove (Nivelles) et le Centre d’entreprise et d’innovation de Louvain-La-Neuve.
Leurs missions sont :
• Valider une idée• Héberger un projet• Construire un plan d’affaires • Mobiliser des expertises au profit des
créateurs d’activité• Accéder aux financements et aux aides• Concrétiser les innovations
CEI de Louvain-la-Neuve
Chemin du Cyclotron, 6 1348 Louvain-la-Neuve
010/39.00.00.
[email protected] www.ceilln.be
Cap Innove asbl4
Centre d’Accompagnement des Projets Innovants
Rue de l’Industrie, 20 1400 Nivelles
067/88.36.08.
[email protected] www.capinnove.be
4 a.s.b.l. subventionnée par le Brabant wallon
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5. Fondation pour la jeune entreprise (FJE)
La FJE a été fondée par des entrepreneurs, pour de futurs entrepreneurs. Elle remplit un rôle citoyen qui a convaincu les pouvoirs publics et de nombreux partenaires privés.
Sa mission :
1. Accompagner les créateurs d’entreprises
La Fondation pour la jeune entreprise a pour but principal l’accompagnement de toute personne qui souhaite créer son entreprise ou se lancer en tant qu’indépendant, en Wallonie. Cet accompagnement se fait tout au long du projet : de l’idée à la post-réalisation.
Les projets présentés peuvent n’être que de simples idées ou, au contraire, des concepts très élaborés. La Fondation analyse leur faisabilité et aide les candidats à élaborer leur business plan, leur plan marketing, leur plan de trésorerie et leur plan de financement.
La Fondation accompagne le porteur de projet dans sa recherche de financement ; elle est notamment agréée par le Fonds de Participation pour l’introduction de prêts de lancement et par la Région Wallonne pour la bourse de préactivité. Elle a par ailleurs des contacts étroits avec les organismes de financement et les Business Angels (voir 2ème partie).
Toutes les personnes souhaitant entreprendre sont invitées à présenter leur projet, quelque soit leur âge, leur expérience ou leur situation professionnelle.
De jeunes entreprises font également appel à la Fondation pour être accompagnées dans leur projet d’expansion.
2. Etablir une relation de parrainage entre entrepreneurs débutants et seniors
Toutes ces démarches sont effectuées dans un contexte de mentoring : des chefs d’entreprise et des experts seniors mettent leur savoir et leur vécu au service des nouveaux entrepreneurs. Cette collaboration est gratuite (sauf frais de prise en charge du dossier) et organisée dans un cadre déontologique strict.
3. Intégrer les jeunes entreprises dans le réseau économique
La FJE participe à l’intégration économique des jeunes entreprises ; elle met à disposition son réseau de relations et de contacts ; elle organise des événements de promotion … autant d’atouts bénéfiques pour oser entreprendre.
Fondation pour la Jeune Entreprise
Rue du Bosquet, 15A 1435 Mont-Saint-Guibert
Tél : 010/84.46.55 (secrétariat : 010/68.56.21)
[email protected] www.oserentreprendre.be
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6. Réseau Entreprendre
A l’instar de la Fondation pour la Jeune Entreprise, Réseau Entreprendre facilite l’intégration économique des jeunes entreprises en mettant à leur disposition son réseau de relations et de contacts et en organisant des événements de promotion …
Nous notons cependant que Réseau Entreprendre poursuit en fait le travail effectué par les structures d’accompagnement en phase de lancement d’une activité : il vise des objectifs de croissance, une fois que les projets sont déjà lancés.
Le Réseau Entreprendre est présent au niveau provincial (Namur, Brabant wallon, Hainaut et Liège) et fédéral.
Réseau Entreprendre BW
www.reseau-entreprendre-wallonie.org
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7. Creative Wallonia Engine – Nest’Up
NEST’up est un programme d’accélération de start-up, créé par Creative Wallonia Engine sur le même modèle que les accélérateurs américains TechStars.
Ainsi, il aide des porteurs de projets à mener leur projet jusqu’au stade de la start-up de manière plus efficace, rapide et pertinente.
Le but poursuivi par Nest’Up est de développer les capacités d’entrepreneuriat et de leadership chez les jeunes en les rendant responsables de leur projet, en les laissant diriger des équipes pour mener à bien le développement de leurs idées et surtout en les mettant au contact d’entrepreneurs, de développeurs ou d’ingénieurs qui peuvent les aider à relever ces défis. L’apprentissage à l’initiative entrepreneuriale doit enrichir les participants jeunes et adultes afin de leur permettre de maitriser leur créativité.
L’encadrement se fait dans un esprit de co-création et de co-location. Six équipes se côtoient sur un même plateau, peuvent communiquer, s’échanger des idées. La proximité, le fait de côtoyer d’autres projets ont des effets bénéfiques. On constate en effet que les porteurs de projets apprennent beaucoup des leçons, bonnes ou mauvaises, qu’ont tirées d’autres entrepreneurs. Le temps passé ensemble va en outre les souder.
Le principe est donc celui de l’immersion totale…
Les porteurs de projet vivront 9 semaines pleines, en résidence à Mont-Saint-Guibert, à la lisière de Louvain-la-Neuve, du lundi matin au vendredi soir.
La sélection des projets est rigoureuse. Les projets devront avoir une valeur innovante manifeste. Le projet doit être porté par une équipe de 2 ou 3 fondateurs. L’équipe qui se présente doit déjà être constituée, avec des personnes compatibles, aux compétences complémentaires puisqu’aussi bien l’une des exigences est la pluridisciplinarité.
Par ailleurs, le projet devra reposer sur une idée déjà bien structurée, pouvant déboucher sur un prototype au bout des 9 semaines. Un critère favorable est par exemple d’avoir déjà réalisé un premier prototype ou une première étude de marché.
Pas de projet du genre de ceux que mènent les spin-offs dont l’objet relève d’un travail à plus long terme avec des perspectives de concrétisation à 2 ou 3 ans.
S’y ajoutent encore des critères de sélection plus “soft”, du genre passion, esprit entrepreneurial et d’initiative, volonté d’apprendre, vision au-delà de la Belgique.
Creative Wallonia Engine – Nest’Up
Rue Emile Francqui, 6/1 1435 Mont-Saint-Guibert
[email protected] www.nestup.be
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8. Credal Entreprendre
Active en Wallonie et à Bruxelles, Crédal Entreprendre est la seule structure d’accompagnement logée dans une coopérative de placement éthique et de crédit solidaire.
Credal Entreprendre est particulièrement bien outillé pour vous aider à rédiger votre plan d’affaires et présenter votre projet à des investisseurs.
L’accompagnement est flexible et individualisé et s’adresse aux personnes qui désirent de l’aide pour réaliser les étapes nécessaires au lancement de leur projet.
Il comprend des entretiens individuels et, selon les besoins, des ateliers à la carte en petit groupe.
Les entretiens individuels vous permettent de faire le point sur l’avancement de votre projet et le travail réalisé avec votre conseiller.
Les ateliers à la carte, animés par des formateurs expérimentés, approfondissent votre réflexion et vous outillent, en groupe de 8 personnes maximum.
Une plateforme d’accompagnement en ligne vous donne également accès à une série d’outils techniques et de fiches documentaires.
Des activités réseau vous sont proposées régulièrement.
Une fois votre entreprise lancée, vous pourrez bénéficier d’un accompagnement post-création.
Ces services sont gratuits et s’adressent aux demandeurs d’emploi indemnisés ou non.
Credal Entreprendre
Place de l’Université, 16 1348 Louvain-la-Neuve
[email protected] www.credal.be
Tél. : 010/48 33 50
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9. Les conseillers d’entreprises de la Région wallonne
La Direction du Développement des entreprises de la Région wallonne dispose d’une cellule composée de deux Conseillers en entreprises, dont les interventions sont destinées aux candidats entrepreneurs, créateurs d’entreprises, chefs d’entreprises (entreprises existantes et/ou en phase de développement) et à tout public en quête d’informations : enseignants, étudiants, responsables d’organismes privés ou publics, organismes bancaires, comptables, …
Les domaines abordés sont très larges et ont, le plus souvent, trait à la création d’entreprise, à l’analyse de la situation financière de l’entreprise, au positionnement de l’entreprise sur le marché, à l’extension de l’activité, à la transmission d’entreprise ou à la cessation d’activité, soit les différentes phases de la vie d’une entreprise.
Les conseillers peuvent réaliser des études de marchés (assortiment – zone de chalandise – relevés in situ – potentiel – concurrence – données socio-économiques diverses, etc…), des plans financiers (investissements et financement – charges professionnelles
prévisionnelles – rentabilité et bilans prévisionnels), une analyse financière (calculs de ratios, positionnement,…), une évaluation de la valeur de l’entreprise,… Les études peuvent également être réalisées pour l’extension, la diversification ou le passage en société d’une entreprise existante.
Si nécessaire, les conseillers jouent également le rôle de relais vers des acteurs économiques spécialisés.
Une PME peut percevoir une prime destinée à financer le recours à des services de conseil. Cette prime est fixée à 50 % du coût admissible et ne peut dépasser 12.500 euros (voir infra – Primes de la Région wallonne).
La PME peut donc, même sans procéder à des investissements, avoir recours à des services de conseil dans au moins un des domaines suivants: diagnostic global, gestion financière, gestion commerciale, politique industrielle, gestion de la qualité des produits, gestion environnementale et stratégie de développement durable y compris en matière de transport combiné, organisation et management, informatique et transmission d’entreprises.
5 BASE LÉGALE - Décret du 11 mars 2004 relatif aux incitants régionaux en faveur des petites ou moyennes entreprises (M.B. du 08/04/2004) consultable sur les sites : http://wallex.wallonie.be et http://economie.wallonie.be/02Databases/Prog_Midas/index.cfm
FORMULAIRES ET NOTICE EXPLICATIVE : http://formulaires.wallonie.be
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L’entreprise choisit le conseil auquel elle souhaite faire appel au sein d’une liste de conseils agréés par la Région wallonne5.
Madame Christiane CHLEIDER
Conseillère d’entreprises
Rue Achille Legrand, 16 7000 Mons
Tél. : 065/32.81.23
Monsieur Jean-Marc BRABANTS
Conseiller d’entreprises
Place Saint-Michel, 86 (2ème étage) 4000 Liège
Tél. : 04/250.93.51
Pour toute information complémentaire :Portail Création PME : www.infos-entreprises.be
Direction générale de l’Economie : http://mrw.wallonie.be/dgee
Direction de Conseil aux Entreprises : DGEE - Division des PME - 081/33.42.32
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10. Votre activité créée, n’attendez pas à faire appel à des conseillers en cas de besoin… : le CEd-W
Lors de l’exercice de votre activité, il se peut que vous connaissiez des situations parfois plus difficiles. Pour éviter toute mise en péril de votre entreprise, n’hésitez pas un instant à faire appel à des conseillers pour vous aider à rebondir. Prévenir, c’est guérir…
Les Centres d’Entreprises en difficulté wallon font partie du réseau des Chambres de Commerce. Ils mettent à votre disposition trois conseillers prêts à vous épauler dès les premiers signaux alarmants. Ils vous rendront une appréciation objective motivée par une analyse en profondeur touchant les aspects comptables, juridiques et financiers de votre entreprise.
Les conseillers ont déjà remarqué qu’il est possible de trouver les solutions quand on s’y prend suffisamment tôt.
N’hésitez donc pas ! Le service – en toute bienveillance et sans jugement – est confidentiel et gratuit.
Un seul numéro : 0800.35.222
En Brabant wallon, vous pouvez aussi contacter :
Mary [email protected]
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Les aides financières
« Quel levier de financement actionner ? »6
La crise et, dans la foulée, les conditions plus strictes exigées pour l’emprunt bancaire ont finalement incité entrepreneurs et investisseurs à innover dans la recherche de sources de financement.
Selon une étude réalisée par le SPF Finance, en 2014, auprès de 900 PME en Belgique, 15% d’entre elles estiment avoir rencontré beaucoup de difficultés à obtenir un crédit bancaire. Ce pourcentage monte à 26% pour les petites entreprises, soit plus d’un quart.
Au-delà de l’état d’esprit des acteurs économiques, cette évolution des modes de financement a pu s’appuyer sur deux éléments externes favorables. Tout d’abord, l’émergence d’internet et des réseaux sociaux a suscité l’apparition du Crowfunding, permettant le financement de projets par le grand public. Le gouvernement a, ensuite, mis en place une série de mesures fiscales visant à favoriser l’investissement en faveur des entreprises. Une de ces mesures est le Tax shelter pour les start-up constituant une réduction d’impôts pour les personnes investissant dans le capital de jeunes entreprises. Cet investissement peut être réalisé de manière directe ou via un intermédiaire tel qu’une plateforme de financement participatif.
Ces mesures s’inscrivent dans le plan digital
Belgium², mis en place en 2015, qui vise à amener la Belgique dans le top 3 des pays européens les plus avancés dans le numérique d’ici 2020 et à créer au moins 1.000 start-ups supplémentaires dans ce secteur.
Le choix du bon levier de financement sera fonction du stade de développement de la société.
La première source de financement est constituée des fonds propres du ou des porteurs de projet, qui s’avèrent être la forme la plus courante lors de la création d’une société.
Une nouvelle forme de financement « par la foule », le Crowfunding, permet l’association d’un grand nombre de personnes apportant des petits montants. L’entrepreneur s’engage à rendre les fonds empruntés sous un certain délai, sous forme de financement avec prise de participation ou simplement sous la forme d’un financement sans contrepartie financière. Le Crowfunding représente aussi un moyen marketing de communiquer sur son projet à un grand nombre de personnes et de les fédérer autour de ce dernier. Il faut cependant noter que cette source de capital est assez limitée. »
Aussi existe-t-il de nombreuses aides auxquelles vous pouvez faire appel.
Elles vous sont présentées dans la suite de cette brochure.
6 Source : Dossier « PME : modes de financements alternatifs » - CCIMAG n°4 – avril 2016 – pp.13-21.
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1ère partieLes aides publiques
1. Le Fonds de participation
Le Fonds de participation est une institution fédérale financière qui soutient les indépendants, les titulaires de professions libérales, les petites
entreprises et les starters en ce compris les demandeurs d’emploi qui souhaitent lancer leur propre entreprise. Par ailleurs, le Fonds de participation a pour objectif de partager son savoir-faire en fournissant des services administratifs, techniques et financiers à d’autres institutions, seul ou avec la collaboration d’autres organisations. Enfin, le Fonds de participation assure l’hébergement et l’animation du CeFiP, le Centre de Connaissances du Financement des PME.
Plusieurs types de prêts émanent du Fonds de participation.
1.1 Le prêt Starteo
Starteo aide à financer le lancement de l’entreprise ou de l’activité indépendante. Est considérée comme starter la personne qui démarre son activité ou si elle l’exerce à titre principal depuis moins de 4 ans.
Avantages :
• Taux d’intérêt = Belgium Prime Rate (taux plancher sur le marché pour les crédits d’investissement), avec un taux minimum de 3 % ;
• Durée de 5, 7 ou 10 ans selon la nature du projet ;
• Possibilité d’une franchise du remboursement du capital de 1 à 2 ans, selon la nature du projet ;
• Un minimum de garanties exigées ;
• Maximum 250.000 € limité en outre : - Au montant du prêt accordé par
l’organisme de crédit ; - A 4 fois votre apport personnel ;
• Pour les reprises, maximum 350.000 € limité en outre : - Au montant du prêt accordé par
l’organisme de crédit ; - À 35 % de l’investissement
professionnel si le montant de l’intervention demandée dépasse 250.000 €.
Starteo est distribué via les organismes de crédit et les sociétés de capital à risque. Starteo est donc très accessible puisque le starter qui souhaite y avoir recours s’adresse directement à son propre organisme de crédit7.
Rue de Ligne, 1 1000 Bruxelles
T. 02 210 87 87 [email protected]
7 Voir [email protected]
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1.2 Le prêt Optimeo
Ce prêt est destiné aux entreprises existantes, aussi bien les entreprises unipersonnelles que les personnes morales. Il est destiné au financement d’investissements matériels, immatériels et financiers, ou encore au financement du fonds de roulement nécessaire à la réalisation du projet concerné.
Une PME répond aux critères suivants : - Le personnel occupé ne dépasse pas
50 travailleurs ; - Le chiffre d’affaires annuel ou le total du
bilan n’excède pas 10 millions d’€ ; - Un maximum de 25 % du capital ou des
droits de vote sont détenus par une ou plusieurs autres entreprises autres que des PME.
Pour y avoir accès, le Fonds exige un apport propre d’au moins 10 % du montant total de l’investissement et un degré d’indépendance après l’investissement d’au moins 10 %.
Avantages :
• Taux d’intérêt = Belgium Prime Rate (taux plancher sur le marché pour les crédits d’investissement), avec un taux minimum de 3 % ;
• Durée de 5, 7 ou 10 ans selon la nature du projet. La durée du prêt bancaire l’accompagnant ne sera en aucun cas plus courte que celle du prêt du Fonds de participation moins 2 ans ;
• Maximum = au plus petit des montants suivants : - Le montant du prêt accordé par
l’organisme de crédit ; - 3 fois l’apport personnel du demandeur ; - 250.000 €.
• Pour les reprises par rachat d’actions, le dernier plafond peut devenir 350.000 € limité : - Au montant du prêt accordé par
l’organisme de crédit ; - À 3 fois l’apport propre du demandeur
ou 35 % de l’investissement professionnel si le montant de l’intervention demandée dépasse 250.000 €.
• L’intervention du Fonds de participation doit atteindre un minimum de 7.500 €.
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1.3 Le prêt Initio
Le prêt Initio est un prêt octroyé par le Fonds de Participation aux petites entreprises et indépendants à des conditions avantageuses. Le prêt Initio est un prêt subordonné à un crédit bancaire et améliore donc la structure financière de l’entreprise. La particularité de ce prêt est que le porteur de projet peut faire la demande directement via le Fonds de participation avant de se rendre à sa banque.
Ce prêt est destiné aux petites entreprises, tant personnes physiques que morales. Il s’adresse aux indépendants et aux professions libérales qui exercent leur activité à titre principal.
Le Fonds de participation décide de l’octroi ou non du crédit sur base des critères suivants :
• les chances de réussite du projet, tant sur le plan financier et économique, qu’au niveau technique, commercial et organisationnel ;
• les compétences professionnelles et l’honorabilité du demandeur/entrepreneur, ainsi que son profil ;
• la possibilité pour l’entrepreneur de répondre à ses besoins tout en respectant ses engagements financiers (capacité de remboursement).
Le Fonds de participation finance uniquement les nouveaux investissements (ainsi que les
investissements de remplacement, le matériel d’occasion) et n’accepte pas le refinancement d’engagements conclus auprès d’autres établissements de crédit, qu’il s’agisse de reprise d’encours ou de restructuration de ceux-ci. Initio ne convient pas pour les investissements en biens immobiliers.
Par contre, Initio peut financer la reprise d’une activité par des starters, tant personnes physiques ou morales, pour autant qu’elle puisse être considérée comme une petite entreprise, y compris l’entreprise reprise ou à reprendre.
Avantages :
• Taux d’intérêt fixe de 4 % ;
• Le montant maximum du prêt du Fonds de participation est égal au plus petit des montants suivants: - 100.000 € ; - 5 fois le montant de l’apport propre ; - 50 % du montant total de
l’investissement (le solde doit comporter un crédit bancaire)
L’intervention du Fonds de participation doit atteindre un minimum de 7.500 €.
• Durée du prêt de 3, 5 ou 7 ans, selon la nature de l’investissement à financer. La durée du prêt bancaire l’accompagnant ne sera en aucun cas plus courte que celle du prêt du Fonds de participation.
20
• Deux méthodes de remboursement sont possibles : - remboursements variables (capital
constant/intérêts dégressifs) mensuels ou trimestriels;
- remboursements constants (capital progressif/intérêts dégressifs) mensuels.
Par ailleurs, à la demande de l’entrepreneur, une franchise de remboursement du capital peut également être accordée pendant 1 an.
• Si le demandeur d’Initio est une personne physique, aucune garantie n’est demandée. Si Initio est accordé à une PE avec personnalité juridique, le cautionnement des associés actifs est requis.
• Le prêt du Fonds de participation est assimilé à du quasi-capital. En effet, la subordination diminue le risque pour les autres créanciers. Le crédit bancaire ordinaire est donc plus facile à obtenir.
• Sur le plan juridique, la subordination du prêt peut être décrite comme suit : elle signifie que le Fonds de participation renonce à être traité sur un pied d’égalité par rapport aux autres créanciers. En cas de concours, donc lorsque plusieurs créanciers font valoir leurs exigences simultanément, le Fonds de participation accepte que les autres créanciers soient remboursés en premier lieu. Cependant, ceci n’est pas
valable pour les dirigeants de l’entreprise, les associés ou les directeurs de l’association ou de la société, les créanciers non-institutionnels sans créances à date fixe, à l’exception des fournisseurs dont la preuve de créance est conforme aux règles du droit commercial.
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1.4 Le prêt lancement
Le Prêt lancement est une formule pour s’installer comme indépendant ou créer une entreprise. Il s’adresse aux chômeurs complets indemnisés, aux demandeurs d’emploi inoccupés inscrits depuis au moins 3 mois, aux bénéficiaires d’allocations d’attente ou de revenu d’intégration.
Avantages :
• 30.000 € moyennant un apport propre d’1/4, qui peut éventuellement être emprunté ;
• Durée du prêt de 5, 7 ou 10 ans, selon la nature du projet ;
• 1 à 3 ans de franchise du remboursement du capital, selon la nature du projet ;
• Taux fixe 4 %.
Un appui professionnel est offert par le Fonds de Participation : des structures spécialisées de la région du travailleur indépendant l’aident pour préparer sa demande de crédit. Pendant 18 mois après l’octroi, elles le soutiennent pour le démarrage de son entreprise.
Si le travailleur indépendant devait cesser ses activités endéans les 5 ans qui suivent le démarrage pour des raisons graves indépendantes de sa volonté (comme la
faillite), le Fonds de participation pourrait décider de le libérer de sa dette pour autant que le caractère involontaire de la cessation soit démontré.
Une variante est prévue : le prêt transmission, qui varie de 7.500 à 125.000 € et est destiné à toute personne physique (indépendants depuis moins d’un an) ou morale (PME) qui lance une affaire en reprenant une entreprise existante. Le prêt intervient au moment de la reprise et est complémentaire avec le chèque-formation à la création d’entreprise.
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1.5 Le Plan jeunes indépendants
Le Plan jeunes indépendants offre des possibilités complémentaires aux jeunes de moins de 30 ans qui s’installent pour la première fois comme indépendant :
• Un soutien efficace pour lancer leur entreprise ;
• Un défraiement de 375 €/mois pendant la période de préparation (de 3 à 6 mois), cumulable avec une allocation d’attente ou d’établissement ;
• Un prêt lancement ;
• Un prêt « subsistance » de 4.500 € sans intérêt au démarrage de l’activité.
1.6 Le prêt Business Angels +
Le prêt Business Angel+ s’adresse à des entrepreneurs dont l’entreprise est en phase de création ou qui est parvenue à un stade de développement stratégique pour le futur de l’activité, et qui n’ont pas accès au crédit bancaire classique en raison du caractère novateur ou technologique du projet mais qui bénéficient par contre de l’accompagnement financier d’un ou plusieurs Business Angels (cfr infra).
Caractéristiques
• taux d’intérêt intéressant et fixe ;
• durée de 5, 7 ou 10 ans ;
• 1 à 3 ans de franchise du remboursement du capital ;
• un minimum de garanties exigées ;
• maximum 125.000 €, moyennant un apport du/des Business Angel(s) et du/des créateur(s)-entrepreneur(s) supérieur ou égal au prêt du Fonds de participation ;
• le prêt Business Angel+ bénéfice d’une garantie au titre du programme-cadre pour la compétitivité et l’innovation de la Communauté européenne.
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1.7 Le Prêt solidaire - Credal
Le Prêt Solidaire a été initié en 1997 par La Fondation Roi Baudouin. Il s’adresse aux personnes qui souhaitent lancer leur propre activité économique mais qui n’ont pas accès au crédit bancaire et qui éprouvent des difficultés à rassembler le capital de départ en raison de leur situation financière. Il s’agit, par exemple, de personnes qui bénéficient de l’aide sociale du CPAS, du revenu d’intégration ou d’une allocation de chômage.
Un micro-crédit peut ainsi, malgré tout, leur être accordé selon les modalités suivantes :
• taux d’intérêt fixe de 5 % ;
• durée de 4 ans ;
• aucune garantie exigée ;
• montant maximum de l’investissement de 12.500 € ;
• Avec un appui professionnel gratuit.
Le Prêt Solidaire bénéfice d’une garantie au titre du programme-cadre pour la compétitivité et l’innovation de la Communauté européenne.
Le Fonds de participation collabore avec Crédal pour le Prêt Solidaire (coopérative de crédit alternatif).
Crédal est une organisation pluraliste qui veut renforcer la cohésion sociale et développer une société durable à travers la finance solidaire, ainsi que par l’accompagnement des clients qui y est lié.
Le cœur de Crédal, c’est l’argent qui est placé par ses coopérateurs et qui est prêté à des organisations d’économie sociale (crédits solidaires), à des micro-entrepreneurs (microcrédits) et à des personnes en situation de besoins qui sont exclus bancaires (crédit social accompagné).
Crédal assiste le demandeur pour la préparation et l’introduction de la demande.
Il accompagne le bénéficiaire pendant les 2 premières années de l’activité8.
8 Voir www.credal.be
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STARTEO
Pour qui ? Starters
Quand ? Lancement de l’activité – la demande de prêt est introduite par la banque auprès du Fonds de participation
Montant maximum 250.000 € (et respect de certaines limites)350.000 € si reprises
Durée du prêt 5, 7 ou 10 ans
Franchise de remboursement De 1 à 2 ans
Taux d’intérêt Belgian Prime Rate (taux min de 3 %)
Garanties exigées Minimum de garanties
OPTIMEO
Pour qui ? Entreprises existantes
Quand ? Développement de l’activité
Montant maximum 250.000 € (et respect de certaines limites) - 350.000 € si reprisesMontant minimum : 7.500 €
Durée du prêt 5, 7 ou 10 ans
Franchise de remboursement /
Taux d’intérêt Belgian Prime Rate (taux min de 3 %)
Garanties exigées Apport propre d’au moins 10 % du montant total de l’investissement.Degré d’indépendance après l’investissement d’au moins 10 %.
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INITIO
Pour qui ? PME et indépendants
Quand ? Financement de nouveaux investissements (pas pour les biens immobiliers). La demande peut être introduite par le porteur de projet avant de se rendre à sa banque
Montant maximum 100.000 €
Durée du prêt 3, 5 ou 7 ans
Franchise de remboursement 1 an
Taux d’intérêt 4 % fixe
Garanties exigées Aucune garantie pour personne physique.Cautionnement des associés actifs si personnalité juridique.
PRÊT LANCEMENT
Pour qui ? Chômeurs complets indemnisés, demandeurs d’emploi inoccupés depuis au moins 3 mois, bénéficiaires d’allocation d’attente ou de revenu d’intégration
Quand ? Lancement de l’activité
Montant maximum 30.000 € (apport propre d’1/4)
Durée du prêt 5, 7 ou 10 ans
Franchise de remboursement De 1 à 3 ans
Taux d’intérêt 4 % fixe
Garanties exigées /
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PLAN JEUNES INDEPENDANTS
Pour qui ? Moins de 30 ans
Quand ? Lancement de l’activité
Montant maximum Prêt « subsistance » de 4.500 € sans intérêt au démarrage de l’activité. Défraiement de 375 €/mois pendant la période de préparation (de 3 à 6 mois), cumulables avec une allocation d’attente ou d’établissement
Durée du prêt /
Franchise de remboursement /
Taux d’intérêt /
Garanties exigées /
PRÊT BUSINESS ANGELS +
Pour qui ? Entrepreneurs bénéficiant de l’accompagnement financier d’un ou de plusieurs Business Angels
Quand ? Phase de création ou de développement de l’activité
Montant maximum 125.000 €
Durée du prêt 5, 7 ou 10 ans
Franchise de remboursement De 1 à 3 ans
Taux d’intérêt Intéressant et fixe
Garanties exigées Minimum de garanties exigées
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PRÊT SOLIDAIRE
Pour qui ? Situation financière difficile (personnes bénéficiant de l’aide sociale CPAS, allocation de chômage, revenu d’intégration)
Quand ? Lancement de l’activité
Montant maximum Micro-crédit de 12.500 €
Durée du prêt 4 ans
Franchise de remboursement /
Taux d’intérêt 5 % fixe
Garanties exigées /
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2. Les aides de la Région wallonne
2.1. Les chèques-formations
Le dispositif des chèques-formation à la création d’entreprise est prévu uniquement pour les personnes qui sont en phase de
préparation de lancement d’une activité.
Le chèque-formation permet au porteur de projet de bénéficier d’une subvention de 15 € par heure de formation suivie auprès d’un formateur agréé par la Région wallonne.
2.2. La bourse de préactivité
Dans le cadre de sa mission consistant à apporter directement des aides aux porteurs de projet et aux chefs d’entreprise, l’Agence de stimulation
économique de la Région wallonne est chargée de gérer le mécanisme des « bourses pré-activité ».
La bourse de pré-activité s’adresse à toute personne physique qui désire créer une
entreprise9. Un comité de sélection est chargé d’évaluer les projets. La bourse intervient avant le lancement de l’activité. Elle est cumulable et complémentaire avec le chèque-formation à la création d’entreprises. Non remboursable, elle doit servir à financer les phases préliminaires d’études, d’élaboration et de mise en forme du projet de création d’entreprise basé sur une idée originale, et couvre au plus 80 % des dépenses admissibles, avec un montant maximum de 12.500 €.
2.3. SOFINEX
La Société de financement de l’exportation et de l’internationalisation des entreprises wallonnes (SOFINEX) est le fruit d’une
collaboration opérationnelle entre l’AWEX et la SOWALFIN, lesquelles lui prodiguent leurs compétences respectives en matière de commerce extérieur et de financement.
L’intervention de la SOFINEX en faveur des entreprises vise à rencontrer leurs besoins financiers liés à des opérations internationales, de manière à lever les obstacles à la réalisation de ceux-ci. Pour ce faire, la SOFINEX dispose d’une large panoplie d’instruments financiers : garanties de crédits bancaires, financements, participations en capital, subventions, etc.
http://emploi.wallonie.be/Emploi_Formation/Se_Former/cheques_formation.html
Rue du Vertbois, 13b B-4000, Liège
Tél. +32 (0)4/220.51.00 Fax : +32 (0)4/220.51.19
SOFINEX s.a.
Av. Maurice Destenay, 13 4000 Liège
Tél. : +32 (0) 4 237 01 69 Fax : +32 (0) 4 237 01 79
9 Dans tout secteur d’activité à l’exclusion des secteurs relevant du charbon, de l’acier, de la construction navale, de l’acquisition de véhicules de transport routier, de la production primaire de produits agricoles, de la pêche, de l’aquaculture
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2.4. Sowalfin, la Société wallonne de financement
Créée à l’initiative du Gouvernement wallon en 2002, la SA SOWALFIN - Société Wallonne de
Financement et de Garantie des Petites et Moyennes Entreprises - a pour ambition d’être le guichet financier unique des PME et TPE wallonnes.
La SOWALFIN contribue notamment au financement de la création, du développement et de la transmission de PME via l’octroi de prêts subordonnés en complément de prêts bancaires (convention-cadre de « Cofinancement »). Elle garantit les crédits accordés par les banques à hauteur de maximum 75 % et met également à la disposition des PME / TPE d’autres produits financiers spécifiques visant à répondre à des besoins non satisfaits par le marché. Elle n’intervient ni dans le capital, ni dans la gestion de la société.
Plancher d’intervention : 25.000 € pour prêt subordonné
Plafond d’intervention 350.000 € ; ne doit pas excéder le montant du crédit bancaire ni 40 % du montage financier (max. 500.000 €)
Site web : www.sowalfin.be Spécialisation sectorielle : Aucune Stade de développement : Développement et transmission Type d’investissement : Garanties (max. 75 %) sur les crédits accordés par les banques ; co-financement avec une banque (prêts subordonnés).
> La Société de cautionnement mutuel (SOCAMUT)
La Société des Cautions Mutuelles de Wallonie, en abrégé SOCAMUT, a été constituée sous la forme d’une société anonyme intégrée au sein du Groupe SOWALFIN et est alimentée à la fois par des fonds européens et des fonds régionaux.
Issues des milieux professionnels, les Sociétés de Cautionnement Mutuel, spécialement orientées vers les indépendants, les professions libérales et les micro-entreprises, visent un meilleur accès aux ressources financières externes utiles à leur lancement et à leur expansion, et ce, à des conditions attractives.
La SOCAMUT a, en effet, pour but de favoriser l’accès aux crédits d’investissements et de fonds de roulement pour des entreprises qui ne disposent pas des garanties souhaitées par les dispensateurs de crédits. Son rôle est donc d’une part d’intervenir comme assureur et réassureur des engagements pris par les banques et les sociétés de cautionnement mutuel en produisant un effet multiplicateur
Av. Maurice Destenay, 13 4000 Liège
Tél. : 04/237.07.70 Fax : 04/237.07.57
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à la faveur de la coopération et du partage de risques entre secteurs privé et public.
D’autre part, la SOCAMUT soutient les banques qui accordent des micro-crédits aux micro-entreprises en garantissant ceux-ci et en accordant des prêts complémentaires sans sûreté exigée de maximum 50 % du montant du micro-crédit.
Actuellement, un projet de convention-cadre de contre-garantie entre la Province du Brabant wallon et les SOCAMUT agréées par la Commission bancaire, financière et des assurances (CBFA) sur le territoire du Brabant wallon est à l’étude.
Pour ce faire, le budget provincial 2012 prévoit un montant de 20.000 € qui constitue un fonds de garantie, destiné à couvrir entre 15 et 25 % des pertes de la société de cautionnement mutuel.
> Les invests
La Région wallonne apporte son soutien au capital à risque en faveur des PME/TPE au travers des Invests.
Les Invests sont des outils fondamentaux de la politique économique régionale destinés à favoriser le développement des
PME et la création d’emplois stables dans la
zone géographique qui leur est réservée.
Le partenariat entre les Invests et la Région wallonne représentée par la SOWALFIN, se matérialise par la signature d’une convention de financement entre la Région wallonne et chaque Invest wallon. Cette convention précise les modalités de financement et d’intervention de l’Invest ainsi que le mode de contrôle de l’Invest par la SOWALFIN. En Brabant wallon, la s.a. Nivelinvest joue un rôle moteur dans la recherche, la promotion et le montage financier de projets susceptibles de contribuer au développement économique et social provincial.
Plancher d’intervention : n.d. (non déterminé) Plafond d’intervention : 1,25 million € Site web : www.nivelinvest.be Spécialisation sectorielle : Aucune Spécialisation géographique : Le Brabant wallon Stade de développement : Amorçage, développement
Remarque les spin-off et les spin-out peuvent faire appel à une filiale de Nivelinvest, appelée Start Up (même site web).
Nivelinvest SA
Rue Louis de Geer, 2 1348 Louvain-la-Neuve
Tél. +32 [0]10 88 46 46
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> Novallia
NOVALLIA est une filiale du groupe SOWALFIN qui a été créée pour aider financièrement les PME wallonnes à concrétiser leur projet
d’innovation, qu’il se situe au niveau du produit final ou du processus de production.
Novallia intervient sous forme de prêts subordonnés à taux fixe, celui-ci étant égal au minimum au taux Euribo-Irs (taux plancher) correspondant à la durée du prêt.
Une exception est cependant prévue pour les projets déposés par les jeunes entreprises innovantes pour lesquelles le taux d’intérêt minimum est ramené à 2 %.
Par « jeune entreprise innovante », on entend une entreprise de moins de 6 ans qui a supporté 15 % de ses frais d’exploitation au titre de recherche et développement pour une des 3 années précédant le dépôt du dossier10.
Les prêts sont remboursables trimestriellement, de façon linéaire pendant 10 ans maximum, en ce compris une franchise en capital de maximum 2 ans. Le montant maximum d’intervention s’élève à 500.000 € par projet et le prêt couvre au maximum 40 % des besoins en financement du projet innovant.
Novallia s.a.
Av. Maurice Destenay, 13 4000 Liège (Belgique)
Tél : 0032 (0) 4.220.51.90
www.novallia.be [email protected]
10 Novallia s’adresse aux PME de tous secteurs, quel que soit leur âge, à condition qu’elles ne soient pas en difficulté. Ce critère ne s’applique toutefois pas aux entreprises de moins de 3 ans. Le prêt s’adresse à tous les secteurs d’activités, sauf l’agriculture, la pêche et l’aquaculture, la construction navale, la production et/ou la distribution d’énergie ou d’eau, le transport (à l’exception de la batellerie), le transport combiné logistique, la banque, la finance, les assurances et les auxiliaires financiers et d’assurances, la promotion immobilière, l’enseignement et la formation, la santé et la culture.
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2.5. Le Plan Airbag
Depuis peu, le Gouvernement wallon a mis en place un incitant financier de maximum 12.500 € pour les indépendants débutant une activité principale et pour les indépendants qui veulent transformer leur activité complémentaire en activité principale. Le paiement est effectué sur une période maximale de 2 ans. L’octroi de l’incitant n’est pas automatique. Une enquête sera réalisée pour évaluer les perspectives d’avenir de l’entreprise, prenant en compte les priorités socio-économiques du gouvernement wallon. Seules les personnes étant domiciliées en tant qu’indépendant ou ayant leur siège social sur le territoire francophone de la Région wallonne pourront prétendre à cette prime.
Demande de l’incitant et liquidation
Vous pouvez introduire une demande via votre Caisse d’Assurances sociales ou encore via le Forem.
La liquidation de cet incitant financier se fera de manière dégressive sur une période maximale de deux ans réévaluée chaque semestre.
Une première tranche toujours égale à 4.200 € est octroyée de manière forfaitaire. Avant la liquidation d’une deuxième tranche de 3.600 € plusieurs conditions doivent être remplies et démontrées. Certaines conditions doivent être remplies au plus tard dans les 3 mois suivant l’octroi. Pour chaque liquidation de tranches
de cet incitant, l’indépendant devra démontrer qu’il remplit l’entièreté des conditions requises. Ainsi le gouvernement wallon impose comme condition que le chiffre d’affaires ait augmenté de 5 % pendant les 6 premiers mois avant la 3e tranche, de 10 % pendant les 12 mois précédant la 4ème tranche en ce qui concerne le passage d’une activité complémentaire à principale. En outre, le revenu estimé de l’activité indépendante pour la 1ère année ne peut pas dépasser 45.000 € brut par an.
Conditions
Concernant le passage du statut d’indépendant à titre complémentaire vers le statut d’indépendant à titre principal, les conditions sont les suivantes:
1. Etre assujetti au statut social des travailleurs indépendants en qualité d’indépendant à titre complémentaire depuis au moins 3 ans auprès d’une caisse d’assurances sociales ;
2. Etre domicilié en tant qu’indépendant ou avoir le siège social sur le territoire Wallon francophone ;
3. Etre en ordre de cotisations ;
4. S’engager à poursuivre et étendre son activité ;
5. Ne plus bénéficier de revenus d’allocations annexes ;
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6. Ne pas disposer de revenus annuels bruts issus de cette activité dépassant 23.000 € (les aides publiques reçues ne sont pas prises en compte pour la détermination du revenu).
Les conditions pour une personne débutant une activité sont les suivantes :
1. Etre domicilié en tant qu’indépendant ou avoir le siège social sur le territoire Wallon francophone ;
2. Ne plus bénéficier de revenus d’allocations annexes ;
3. Les bénéficiaires doivent s’affilier à une Caisse d’assurance sociale dans les 3 mois de la décision d’octroi ;
4. Produire un titre de « chef d’entreprise » ou une attestation de finalisation d’un processus d’accompagnement auprès d’une structure d’accompagnement reconnu par la région Wallonne à savoir, au cours des 5 années précédant l’installation : - Avoir suivi et réussi une formation
à la création d’entreprise auprès de l’IFAPME ;
- Ou avoir obtenu la preuve de la possession de connaissance de base de gestion d’entreprise ;
- Ou à travers un parcours d’orientation au sein d’une organisation reconnue par le Gouvernement wallon.
De par votre occupation principale d’indépendant dans le passé, vous pouvez, sous certaines conditions, demander la prime pour autant qu’un délai de minimum deux ans et de maximum cinq ans se soit écoulé entre la première et la seconde expérience d’indépendant à titre principal. En outre, vous devez dans le cours de l’année précédant l’octroi de la prime avoir suivi une formation à un organisme accrédité (Ex. pour approfondir vos connaissances de gestion de l’entreprise ou d’acquérir des compétences supplémentaires). Mais vous devez, à la différence des conditions ci-dessus, avoir suivi et réussi la formation de création d’entreprise, à la gestion de l’entreprise, ou en matière de connaissance de base au cours des dix dernières années. Veuillez noter que vous devez être affilié au statut d’indépendant à titre principal auprès d’une Caisse d’Assurances sociales au plus tard dans les 3 mois de l’octroi de la prime. En outre, à partir du 4ème mois suivant l’octroi de la prime, l’indépendant ne peut plus bénéficier d’aucun revenu professionnel ou allocation d’intégration.
Evaluation de la demande
Une Commission évaluera l’admissibilité de la demande. La Commission examinera, sur la base de la demande si le projet est viable, s’il y a un marché pour les produits ou services, quelle est la croissance potentielle de l’entreprise ou si le projet est conforme avec les priorités socio-économiques de la région
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wallonne. Ces priorités sont : les mesures incitatives pour les secteurs inclus dans la déclaration de politique wallonne, les secteurs écologiquement durables et les secteurs sociaux comme la garde d’enfants, l’acquisition d’une entreprise existante, les aides aux personnes actives sur le marché de l’emploi, âgées de moins de 30 ans ou de plus de 50 ans. Si l’entreprise entre dans ces priorités, la demande sera traitée plus rapidement. Les chances d’obtenir la prime augmentent également.
Il ne faut pas perdre de vue que les primes sont accordées tant qu’il y a budget disponible.
La prime pourrait être récupérée :
• Si les conditions d’octroi ne sont plus respectées ;
• En cas de fraude sociale ou fiscale.
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2.6. Les diverses primes
> Prime à l’investissement
La prime à l’investissement est accordée lors d’un financement d’un programme d’investissement soit par fonds propres, soit par fonds de tiers.
La prime peut être accordée lors de la première installation à toute personne physique qui n’a pas dépassé l’âge de 35 ans dont l’inscription principale à l’INASTI ne remonte pas à plus de 24 mois.
Cette aide intervient après le lancement de l’activité du porteur de projet et est complémentaire avec le chèque-formation à la création d’entreprise.
L’aide octroyée variera en fonction :
• de la taille de l’entreprise;• de la localisation de l’investissement;• de la création de l’emploi;• de l’intérêt de l’activité11.
> Prime à l’emploi
Pour bénéficier de cette prime, le porteur de projet doit créer de l’emploi en région wallonne et compter moins de 9 personnes dans son entreprise (moyenne calculée en équivalents temps plein).
La prime est de 5.000 € pour le premier engagement et de 3.250 € pour les 8 emplois supplémentaires.
> Prime aux services de conseil
Une PME peut percevoir une prime destinée à financer le recours à des services de conseil. Cette prime est fixée à 50 % du coût admissible et ne peut dépasser 12.500 €.
> Prime à l’e-business
Pour inciter les entreprises à utiliser les technologies de l’information et de la communication, un régime d’aides a été mis en place par le
Gouvernement wallon.
Un décret prévoit d’accorder une prime aux entreprises qui créent un site d’e-business. Par entreprises, on entend :
• les petites et moyennes entreprises (PME),• les groupements de PME,• les associations de fait.
Le montant de cette prime est de minimum 2.500 € et maximum 15.000 € et ne peut dépasser 50 % des coûts de réalisation du site.
11 Pour toute information complémentaire à ce sujet : http://creation-pme.wallonie.be/home.htm
Pour les Petites et Moyennes Entreprises : DGEE - Direction des PME - Tél. : 081/33.42.00 Pour les grandes entreprises : DGEE - Direction de l’Industrie – Tél. : 081/33.37.42
Pour toute question concernant l’introduction des demandes : Cellule autorisation de débuter - Tél. : 081/33.37.63
Direction générale de l’économie et de l’emploi (DGO6), Direction des Projets thématiques, Place de Wallonie, 1 à 5100 Jambes,
[email protected] 081/33.42.93
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2.7. Autres
Il convient de mentionner également l’existence de divers fonds publics servant à la création et au développement d’entreprises.
Ces fonds proviennent de la Société Régionale d’Investissement en Wallonie (S.R.I.W.). Cette dernière intervient financièrement, tant en Belgique qu’à l’étranger, dans des entreprises qui mènent des projets industriels ou de services générateurs de valeur ajoutée. Rendez-vous sur le site www.sriw.be
Parmi toutes les sources de financement, certains fonds publics proviennent des universités. Nous citerons :
• Sopartec (www.sopartec.com)
Sopartec est active depuis 1992 en tant que société d’investissement en capital d’amorçage pour favoriser la création de nouvelles activités basées sur les résultats des recherches menées à l’Université catholique de Louvain.Depuis sa création, Sopartec a investi dans plusieurs sociétés dont notamment IBA, Neurotech, IBt Bebig, Telemis.Sopartec est également la société de gestion du fond d’investissement Vives Louvain Technology Fund. VivesFund est un fond multisectoriel qui investit dans des spin-offs de l’UCL ainsi que des startups technologiques en Belgique et dans les pays limitrophes : www.vivesfund.com
• Theodorus Fund (www.theodorus.be)
Theodorus est le partenaire privilégié des chercheurs de l’ULB et des investisseurs.
Tous les investissements se fondent sur une étude approfondie du projet et du business plan. Des représentants des investisseurs font largement partie du Comité d’Investissement.
Les résultats financiers étant au rendez-vous, Theodorus s’est forgé une réputation sérieuse auprès des investisseurs, ce qui lui permet d’agir comme levier financier lors des levées de fonds de ses participations.
Le succès de Theodorus repose notamment sur son indépendance et son expertise. Son équipe de management étudie les projets en toute objectivité. Il sélectionne ceux offrant:- de fortes chances de succès sur le
marché- un fort potentiel de croissance- un potentiel et une ambition au niveau
européen, voir mondial.
Theodorus est plus qu’un simple fonds d’investissement. Son équipe de management et son réseau d’experts mettent également à disposition des spin-offs un accompagnement sur mesure en termes de développement du business plan, conseils en propriété intellectuelle, en comptabilité, en matière juridique…
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3. Les aides européennes
L’Union européenne apporte une assistance aux petites et moyennes entreprises européennes afin d’aider à la mise en
œuvre de projets.
Cette assistance est disponible sous différentes formes, telles que des subventions, des prêts et, dans certains cas, des garanties.
Une aide est disponible, soit directement, soit via des programmes gérés au niveau national ou régional, notamment les Fonds structurels de l’Union européenne. Les programmes d’aide de l’UE et les appels à projets définissent le type de projets (réseaux, projets de démonstration, etc.) et de coûts (coûts de personnel, frais de diffusion directement liés au projet, etc.) pouvant faire l’objet d’un cofinancement.
Nous vous invitons à consulter le guide ayant pour but de donner une vue d’ensemble des programmes européens mis à disposition des PME et contenant des informations succinctes ainsi que les adresses des principaux sites Internet pour chaque programme :
http://ec.europa.eu/enterprise/newsroom/cf/_getdocument.cfm?doc_id=7274
Cellule Europe-Direct Brabant wallon
010.68.66.20 [email protected]
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2ème partieLes sources privées de financement
1. Les banques
Une banque est, entre autres, un établissement habilité à gérer des fonds reçus du public, employés en opération de crédit ou en opérations financières.
Ainsi, comme expliqué plus haut, ce sont les banques qui distribuent les prêts Starteo, Initio, Optimeo,… Vous pouvez donc vous adresser à votre banquier, une fois que vous avez clairement défini vos besoins financiers avec l’aide de la structure d’accompagnement que vous aurez choisie.
2. Les Business Angels
Les Business Angels sont des acteurs privés soucieux de partager l’expérience et l’expertise acquises durant leur parcours professionnel.
Ce sont des :• Cadres, souvent dans de grandes compagnies ;• Chefs d’entreprise, qui ont pris un peu de recul ;• Entrepreneurs, qui ont revendu leurs
entreprises.
La grande partie des Business Angels investissent naturellement dans les sociétés pour des raisons financières mais également parce qu’ils s’intéressent à la dynamique entrepreneuriale.
Certains Business Angels sont encore actifs professionnellement et désirent le rester. Pour d’autres, investir dans une société leur permet de garder un pied à l’étrier. A côté de ces critères, chaque Business Angel a son tempérament, son profil de risque, sa disponibilité en temps et sa capacité financière, … dont dépendront la proposition de prise de participation qu’il fera à l’entrepreneur.
BeAngels Louvain-la-Neuve
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010/48.50.20
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3. Les sociétés privées d’investissement
Les sociétés privées d’investissement concernent ce qu’on appelle le « capital à risque », s’adressant plus particulièrement à de jeunes entreprises déjà installées et qui cherchent à grandir. Mais ceci n’est pas une règle absolue et des investisseurs privés
s’intéressent à des « start-up ». Les études empiriques montrent que les jeunes entreprises financées par le capital à risque croissent plus vite que les autres.
Au niveau du secteur privé, aux côtés des Business Angels, il existe d’autres sociétés privées d’investissement. N’hésitez pas à vous rendre sur leurs sites respectifs.
Sociétés Adresses
Capricorn Venture Partners www.capricorn.be
Compagnie du Bois-Sauvage www.bois-sauvage.be
E-Capital www.e-capital.be
E-Merge www.emerge.be
Floridienne (Florinvest) www.floridienne.be
Indufin www.indufin be
IT-Partners www.it-partners be
Phenix Capital www.phenixcapital be
Profinpar www.profinpar be
Sherpa Invest www.sherpainvest.be
Synapsis www.synapsis.be
Trust Capital www.trustcapital.be
Crédits photo : TLM Photography
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