Février 2015

M. Mohamed EL KETTANIPrésident du Conseil d’Administration

M. Antonio ESCAMEZ TORRESVice-Président

M. Mounir EL MAJIDIAdministrateur - Représentant SIGER

M. Hassan OURIAGLIAdministrateur - Représentant SNI

M. José REIGAdministrateur

M. Abed YACOUBI SOUSSANEAdministrateur

M. Aldo OLCESE SANTONJAAdministrateur

Manuel VARELAAdministrateur-Représentant SANTANDER

M. Abdelmjid TAZLAOUIAdministrateur

Mme Wafaâ GUESSOUSSecrétaire

Attijariwafa bankPrésentation

Conseil d’administration

Chiffres-clésConsolidés / IFRS

Réseau et effectifs Décembre 2014

16 716 collaborateurs

2 636 agences au Maroc

208 agences au Maghreb Arabe

73 points de vente en Europe

et au Moyen-Orient

312 agences en Afrique de l’Ouest

102 agences en Afrique Centrale

(MAD m) (1) 2012 2013 2014

Total bilan 368 305 385 580 401 844

Fonds propres 35 395 37 935 40 402

Total crédits clientèle (2) 247 628 250 750 255 056

Total dépôts clientèle (3) 227 019 237 608 257 881

Produit net bancaire 17 049 17 877 19 450

Résultat brut d'exploitation 9 365 9 930 10 941

Résultat net 5 309 5 066 5 140

Résultat net part du groupe 4 501 4 141 4 355

Taux de contentialité 5,1 % 6,3 % 6,8 %

Taux de couverture 67,6 % 64,0 % 68,5 %

Coefficient d'exploitation 45,1 % 44,5 % 43,7 %

Coût du risque 0,48 % 0,71 % 1,13 %

ROE (4) 17,6 % 15,4 % 14,6 %

ROA (5) 1,4 % 1,3 % 1,3 %

Attijariwafa bank est le premier groupe bancaire et financier du Maghreb et de l’UEMOA (Union Économique et Monétaire Ouest Africaine) et acteur de référence de la CEMAC (Communauté Économique et Monétaire de l’Afrique Centrale). En plus de l’activité bancaire, le Groupe opère, à travers des filiales spécialisées, dans tous les métiers financiers : assurance, crédit immobilier, crédit à la consommation, leasing, gestion d’actifs, intermédiation boursière, conseil, location longue durée, factoring…

Attijariwafa bank est basée au Maroc et opère dans 23 pays : en Afrique (Tunisie, Mauritanie, Sénégal, Burkina Faso, Guinée Bissau, Mali, Côte-d’Ivoire, Togo, Niger, Congo, Gabon et Cameroun) et en Europe (Belgique, France, Allemagne, Pays-Bas, Italie et Espagne) à travers des filiales bancaires contrôlées majoritairement par la banque, à Dubai, Riyadh, Londres et Tripoli à travers des bureaux de représentation.

(1) au 31 décembre 2014 : 1USD = 9,04185 1EUR = 10,9695(2) Total crédits clientèle : prêts et créances sur la clientèle.(3) Total dépôts clientèle : dettes envers la clientèle.(4) Rendement des fonds propres hors résultat net de l’exercice.(5) Résultat net / Total bilan.

Attijariwafa bank vs MASI du 31/12/2009 au 10/02/2015

6531/12/09 22/09/10 14/06/11 05/03/12 25/11/12 17/08/13 09/05/14 29/01/15

MASI Flottant ATTIJARIWAFA BANKBase 100Déc 09

AWB : -10,6%MASI : -15,1%

2011

2012

2013

AWB : -14,0%MASI : -12,9%

AWB : -2,6%MASI : -2,6%

AWB : +50,7%MASI : +21,2%

2010

2014

AWB : +12,8%MASI : +5,6%

2015

AWB : +7,5%MASI : +7,2%

100

170

135

1ère capitalisation boursière du secteur bancaire au Maroc : 75,3 milliards de dirhams

au 10 février 2015.

Contribution par activité au produit net bancaire consolidé31 décembre 2014

Banque Maroc, Europe et Zone Offshore

Banque de Détail à l'International

Sociétés de Financement Spécialisées

Assurance

Indicateurs boursiers

ActionnariatDécembre 2014

Actionnaires Nombre d’actions %

Groupe SNI 97 360 360 47,8 %

Santander 10 715 614 5,3 %

Institutionnels Nationaux 48 601 660 23,9 %

Personnel de la banque 6 466 758 3,2 %

Flottant et autres 40 382 834 19,8 %

TOTAL 203 527 226 100,0 %

Attijariwafa bank Evolution du cours

Attijariwafa bank 31/12/2012 31/12/2013 31/12/2014

Cours 313,0 305,0 344,0

P/B 2,04x 1,87x 1,97x

PER 14,00x 14,99x 16,08x

DY 2,88% 3,11 % 2,91 %

Nombre d'actions 201 243 086 203 527 226 203 527 226

Capitalisation boursière (en millions de dirhams) 62 989 62 076 70 013

55,9 %

26,0 %

7,0 %

11,1 %

RatingFITCH RATING Août 2014

Long-term en devises BB+

Short-term en devises B

Long-term en monnaie locale BBB-

Short-term en monnaie locale F3

Perspective stable

CAPITAL INTELLIGENCE Août 2014

Long-term BBB-

Short-term A3

Financial Strength BBB

Perspective stable

STANDARD & POOR’S Novembre 14

Long-term BB

Short-term B

Perspective stable

Indicateurs financiers

Structure du produit net bancaire31 décembre 2014

Marge d’interêt

Marge sur commissions

Résultat des activités de marché

Résultat des autres activités

Bénéfice par action (1)

en MAD

22,4

20,321,4

31/12/12 31/12/13 31/12/14

+5%-9%

Total bilanen milliards MAD

368,3385,6

401,8

31/12/12 31/12/13 31/12/14

+5% +4%

Résultat neten milliards MAD

5,35,1 5,1

31/12/12 31/12/13 31/12/14

+1,5%-5 %

Fonds propresen milliards MAD

35,4

37,940,4

31/12/12 31/12/13 31/12/14

+ 7 %+7 %

(1) Résultat net part du groupe de la période / nombre d’actions

Résultat brut d’exploitationen milliards MAD

9,49,9

10,9

31/12/12 31/12/13 31/12/14

+10 %+6 %

Total dépôts clientèleen milliards MAD

227,0237,6

257,9

31/12/12 31/12/13 31/12/14

+9 %+5 %

Taux de couvertureen %

67,664,0

68,5

31/12/12 31/12/13 31/12/14

+4,5pts-3,6 pts

Coût du risqueen %

+0,42  pt+0,23  pt

0,480,71

1,13

31/12/12 31/12/13 31/12/14

Produit net bancaireen milliards MAD

17,017,9

19,4

31/12/12 31/12/13 31/12/14

+ 9 %+5 %

Total crédits clientèleen milliards MAD

247,6250,7 255,1

31/12/12 31/12/13 31/12/14

+2 %+1 %

Taux de contentialitéen %

+0,5pt+1,2  pt

5,16,3

6,8

31/12/12 31/12/13 31/12/14

Créances en souffranceen milliards MAD

13,016,3

18,1

31/12/12 31/12/13 31/12/14

+10%+26%

2,2 %

56,7 %

21,2 %

19,9 %

Head office

Siège social2, boulevard Moulay Youssef, 20000 Casablanca, MarocTéléphone : +212 (0) 5 22 29 88 88Fax : +212 (0) 5 22 29 41 25www.attijariwafabank.com

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