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MINISTERE CHARGE DE LA MICROFINANCE DE L’EMPLOI DES JEUNES
ET DES FEMMES
FONDS NATIONAL DE LA MICROFINANCE
(F.N.M)
JUIN 2013
REPUBLIQUE DU BENIN
FNM : Rapport de Gestion 2012
2
SOMMAIRE
LISTE DES TABLEAUX ....................................................................... 3
LISTE DES GRAPHIQUES .................................................................. 6
SIGLES ET ABREVIATIONS ................................................................ 6
RESUME EXECUTIF .......................................................................... 7
PREMIERE PARTIE : BILAN DES ACTIVITES .................................... 17
I.1- Activités de visibilité ou de support ........................................... 18
I.1.1- Documents d’information produits ......................................... 18
I.1.2- Séminaires, ateliers et autres cérémonies ............................... 19
I.2- DECLINAISON OPERATIONNELLE DES ACTIVITES REALISEES22
I.2.1- Axe ligne de crédit et refinancement ....................................... 22
I.2.2- Axe Renforcement des Capacités et Appuis Institutionnels ... 66
I.2.3- Axe garantie et bonification des taux d’intérêt ........................ 68
I.2.4- Synthèse des activités ............................................................ 71
I.3- Gestion administrative .............................................................. 76
DEUXIEME PARTIE :FAIBLESSES, DIFFICULTES RENCONTREES,
SOLUTIONS ENVISAGEES ET PERSPECTIVES ................................. 78
II.1- Faiblesses et difficultés rencontrées .......................................... 79
II.2- Solutions envisagées ................................................................. 80
II.3- Perspectives ............................................................................. 81
TROISIEME PARTIE : EVOLUTION DE LA SITUATION DE LA
TRESORERIE ET PLAN DE FINANCEMENT ...................................... 83
III.1- EVOLUTION DE LA SITUATION DE LA TRESORERIE ............... 83
III.2- PLAN DE FINANCEMENT ......................................................... 84
CONCLUSION .................................................................................. 88
FNM : Rapport de Gestion 2012
3
LISTE DES TABLEAUX Tableau 1 : Point des décaissements cumulés des fonds de crédit MCPP par
partenaire stratégique au 31 Décembre 2012………………………......... 26
Tableau 2 : Activités réalisées par département……………………………….. 27
Tableau 3 : Activités réalisées par partenaire stratégique…………………… 28
Tableau 4 : Situation des remboursements de 2007 à 2012……………….. 30
Tableau 5 : Niveau de consommation des ressources BOAD……………….. 38
Tableau 6 : Répartition par partenaires et par département des
décaissements…………………………………………………………………………….. 39
Tableau 7 : Répartition des remboursements par partenaire…………………. 41
Tableau 8: Répartition par partenaires, des décaissements PIAMF-Ben….. 44
Tableau 9: Tableau analytique des réalisations (mobilisations) par
composante………………………………………………………………………..……… 46
Tableau 10 : Répartition des décaissements par partenaire de la ligne
BADEA……………………………………………………………………………………… 48
Tableau 11 : Point des mises en place du crédit PIAD-AGR au 31/12/2012. 51
Tableau 12 : Points des décaissements RCF accordés au 31/12/2012…...... 53
Tableau 13 : Point des décaissements FAAR au 31/12/2012…………………. 56
Tableau 14 : Répartition par département des fonds du CSAC/GS………… 60
Tableau 15 : Proportion du risque supporté……………………………………….. 64
Tableau 16 : Situation d’exécution du Fonds de Facilitation au 31
décembre 2012………………………………………………………………………..…… 67
Tableau 17 : Synthèse des interventions financières du FNM……………….. 69
Tableau 18 : Plan de financement du FNM…………..……………………..…..… 85
Tableau 19 : Statistique par commune du MCPP Période du 1er janvier au
31 décembre 2012………………………………………………………………………… 91
Tableau 20 : Statistique par commune du MCPP jusqu’au 31 décembre
2012……………………………………………………..……….…………………………. 95
Tableau 21 : Point des remboursements effectués par les Partenaires 104
FNM : Rapport de Gestion 2012
4
Stratégiques à la date du 31 décembre 2012…………………………………….…
Tableau 22 : Point des remboursements FASNAS effectués par les
Partenaires Stratégiques au 31 décembre 2012…......................................... 110
Tableau 23 : Point des remboursements des crédits MCPP-BOAD/AGR au
31 Décembre 2012………….……………………………………………………………. 111
Tableau 24 : Point des remboursements des crédits relais au 31 décembre
2012………………………………………………………………………………………… 119
Tableau 25 : Point des remboursements des crédits RCF au 31 décembre
2012………………………………………………………………………………………….. 125
FNM : Rapport de Gestion 2012
5
LISTE DES GRAPHIQUES
Graphique 1: Répartition du taux de remboursement de la ligne PIAMF par
partenaire....................................................................................................
45
Graphique 2: Répartition de la mise en place par département de la ligne
BADEA au cours de l’année 2012……………….………………………………
49
Graphique 3: Répartition du taux de remboursement de la ligne BADEA par
Partenaire………………………………………………………………………………………
50
Graphique 4 : Répartition par secteur d’activités financées par les SFD ayant
bénéficié du RCF au cours de l’année 2012……………………………………………
56
Graphique 5 : Répartition par secteur d’activités financées par les SFD ayant
bénéficié du FAAR au cours de l’année 2012 ………………………………………...
61
Graphique 6 : Répartition par département de la mise en place du crédit
FAAR par les SFD partenaires du 01/01 au 31/12/2012………………..………
62
Graphique 7 : Répartition du montant accordé par besoin……………………… 65
FNM : Rapport de Gestion 2012
6
SIGLES ET ABREVIATIONS
SIGLES ET
ABREVIATIONS
DEFINITIONS
AGR Activités Génératrices de Revenus
APHEDD/BAVEC
Association pour la Promotion de l’Homme, la protection de
l’Environnement pour un Développement Durable/BAse
Villageoise d’Epargne et de Crédit autogéré
BOAD Banque Ouest Africaine de Développement
CCEC Compagnie Chrétienne d’Epargne et de Crédit
CERIDAA Centre d’Etude et de Recherche des Initiatives pour le
Développement Agricole et Artisanal
CFAD Centre pour la Formation et l’Appui au Développement à la
base
CPEC Coopérative pour la Promotion de l’Epargne et de Crédit
CR Crédit Relais
DWMF Donga Women Micro Finance
FAAR Financement des Activités Agricoles en milieu Rural
FASNAS Fonds d’Appui à la Solidarité Nationale et à l’Action Sociale
FNM Fonds National de la Microfinance
GSCR Guichet Spécial Capital Risque
SFD Système Financier Décentralisé
MCPP Micro Crédits aux Plus Pauvres
RCF Renforcement des Capacités Financières
RéNaB Réseau National des Bénéficiaires du MCPP
UNACREP Union Nationale des Caisses Rurales d’Epargne et de Prêt
SCRP Stratégie de Croissance pour la Réduction de la Pauvreté
CERPA Centre Régional pour la Promotion Agricole
CSAC/GS Crédit Spécial d’Appui aux Cotonculteurs pour la Gestion
de la Soudure
FNM : Rapport de Gestion 2012
7
RESUME EXECUTIF
Le Fonds National de la Microfinance (FNM) connaît au fil des années, un
renforcement de son positionnement stratégique et une consolidation de
ses activités nonobstant quelques éléments particulièrement défavorables
des environnements interne et externe d’exercice.
L’année 2012 a été marquée au niveau du FNM, par la poursuite de la
mise en œuvre des différents programmes et l’amorce de nouveaux
chantiers entrant dans le cadre de son développement dans les
prochaines années. Ceci a donné lieu au renforcement des acquis dans les
divers compartiments de sa gestion et à la poursuite et au renforcement
des actions entrant dans le cadre des réformes visant à améliorer
l’existant tout en innovant dans des domaines jugés pertinents eu égard
aux attributions du FNM.
Sur le plan moral, l’année 2012 a été caractérisée par un bon climat de
travail aussi bien à l’interne (au sein de la Direction Générale qu’au
niveau des divers organes), que dans les relations avec la hiérarchie (le
Ministère de tutelle notamment). Ceci a favorisé une gouvernance apaisée
comme les années antérieures. La particularité de l’année 2012 réside
dans l’exploit réalisé dans la consécration de cette gouvernance qui se
traduit par un management de qualité sanctionné par la certification ISO
9001 : 2008 ce qui fait du FNM, la première initiative publique d’appui à
la microfinance au monde à être certifiée ISO 9001 : 2008.
Aussi importe-il de signaler au plan moral, le renouvellement du mandat
de la CNCOS conformément aux dispositions du décret n°2010-264 du 11
juin 2010 portant Attributions, Organisation et Fonctionnement du FNM.
Ce renouvellement s’est traduit par le départ de certains anciens membres
notamment :
FNM : Rapport de Gestion 2012
8
MORIBA DJIBRIL Aliou, précédemment représentant du Ministre
Chargé de la Microfinance, de l’Emploi des Jeunes et des Femmes ;
ARIKAMA Mohamadou, précédemment représentant du Ministre de
la Famille, des Affaires Sociales, de la Solidarité Nationale, des
Handicapés et des Personnes du Troisième Age ;
DAHOUN Dieudonné, précédemment représentant du Ministre du
Développement, de l’Analyse Economique et de la Prospective ;
et l’arrivée de nouveaux que sont :
MICHODJEHOUN Vincent, actuel représentant du Ministre Chargé
de la Microfinance, de l’Emploi des Jeunes et des Femmes ;
ISSA DAN TOUNKA Salifou, actuel représentant du Ministre de la
Famille, des Affaires Sociales, de la Solidarité Nationale, des
Handicapés et des Personnes du Troisième Age ;
OURA Coffi Sylla, actuel représentant du Directeur National de la
BCEAO ;
Signalons que l’administrateur AOUTCHEME Salem, précédemment
représentant du Directeur National de la BCEAO est devenu le
représentant du Ministre du Développement, de l’Analyse Economique et
de la Prospective au sein de la CNCOS.
Du point de vue de la mise en œuvre opérationnelle des activités, il
importe de noter que l’année 2012 a été marquée d’une part, par la
consolidation des acquis à travers le renforcement des différents
programmes en exécution et d’autre part, par l’innovation, à travers la
conception de nouveaux programmes dont principalement le CSAC/GS.
En ce qui concerne, l’axe sécurisation et bonification des taux d’intérêts, il
convient de souligner que outre la BGFI au niveau de laquelle, il est
FNM : Rapport de Gestion 2012
9
observé une lenteur dans l’opérationnalisation du GSCR, les protocoles
d’accord conclus avec les deux autres banques à savoir la BOA pour le
financement des partenaires stratégiques et la BSIC pour toutes les SFD
partenaires et une couche spécifique d’entrepreneurs individuels, se
déroulent bien et au 31 décembre 2012, un montant de FCFA deux
milliards cent quatre vingt millions quatre cent soixante mille
(2.180.460.000) a pu être mobilisé par les cibles (SFD et emprunteurs
individuels) auprès de ces banques partenaires.
FNM : Rapport de Gestion 2012
10
Globalement en 2012, les performances du FNM se déclinent ainsi qu’il
suit :
* au plan quantitatif :
- un total de F CFA 11.452.889.000 a été injecté au titre de ligne de
crédit (MCPP, FF, PIAD-AGR, CUM) toutes sources de financement
confondues. Ceci porte à F CFA 69.687.476.636 le total du volume
cumulé des activités réalisées depuis l’existence du FNM ;
- un total de F CFA 7.230.000.000 au titre des produits de refinancement
(RCF, FAAR, CR, CSAG-GS) portant ainsi à F CFA 21.753.700.000 le total
cumulé des réalisations ;
- en terme de personnes touchées, 128.947 bénéficiaires nouveaux ont
accédé aux divers crédits en 2012 portant ainsi l’effectif des bénéficiaires
des produits du FNM via les SFD à 1.180. 894 ;
Pour ce qui est des remboursements, sur un total de F CFA
71.639.844.800 attendu au 31 décembre 2012, un montant de F CFA
60.964.711.959 a été obtenu soit un taux de remboursement de 90,94%
(sans le portefeuille déclassé). Mais, si l’on intègre les encours
contaminés, notamment ceux des premières années du programme
considérés comme années expérimentales, le taux de remboursement
global s’établit à 85,10%. Une étude est en cours pour doter le FNM d’une
politique de provisionnement et d’indicateurs de performances adaptés à
ses activités permettant d’apurer l’actif de cette partie du portefeuille qui
fait l’objet d’un suivi particulier.
* Au plan qualitatif :
Beaucoup de points forts ont été révélés par les différentes études
d’impact et évaluation réalisées notamment en ce qui concerne :
FNM : Rapport de Gestion 2012
11
- le taux de pénétration : 28,6% de la population classée en dessous du
seuil de pauvreté par les études nationales est touché (nombre de
personnes touchées, ajusté du coefficient d’erreur de ciblage/effectif total
de la population classée en dessous du seuil de pauvreté selon le rapport
d’avancement SCRP ;
- l’autonomisation des populations touchées : plus de 70% des
bénéficiaires font face sans grande difficulté aux besoins essentiels
contrairement à la situation de départ ;
- en termes de capacitation et empowerment : une récente étude a
révélé sur la base du test de Mann-Whitney, que les bénéficiaires de base
du FNM, sont à l’étape de l’intégration au marché, ne sont pas
significativement différents des clients ordinaires des SFD ; ce qui est le
signe de leur mutation socio économique.
Au plan des renforcements des capacités, il est à noter au titre des
formations souscrites au profit des SFD, qu’un montant total de FCFA
trois cent quarante deux millions huit cent vingt deux mille trois cent dix-
huit (342.822.318) a été décaissé en 2012 portant à F CFA six cent
quarante millions quatre vingt dix sept mille neuf cent deux (640.097.902)
le montant total engagé au profit du secteur dans ce cadre depuis le début
des activités du FNM. Les différentes actions de formation ont été
engagées au profit de 2.127 participants composés de 1.619 agents des
SFD et 508 clients des SFD dans des domaines jugés pertinents pour la
réussite des activités du FNM développées en partenariat avec les SFD.
Des appuis divers ont été également apportés au secteur au titre de 2012
(équipements, amélioration du SIG etc…) pour un montant total de FCFA
six cent vingt cinq millions huit cent cinquante neuf mille huit cent neuf
(625.859.809) portant à F CFA un milliard sept cent vingt trois millions
FNM : Rapport de Gestion 2012
12
quatre cent quatre vingt et un mille trois cent quarante cinq
(1.723.481.345) le montant total engagé dans ce cadre depuis le début des
activités du FNM.
Pour la situation patrimoniale du FNM, le total bilan au 31 décembre
2012 équivaut à un total de F CFA 43.508.248.360 au 31 décembre 2012 soit une variation de 26% par rapport au 31 décembre 2011.
Quant à la situation de trésorerie, elle s’établit à un montant de Francs
CFA douze milliards huit millions neuf cent deux mille sept cent dix-huit
(12.008.902.718) contre un montant de Francs CFA dix milliards sept
cent trente neuf millions huit cent soixante deux mille quarante trois
(10.739.862.043) au 31 décembre 2011 soit une augmentation de 12%
due aux politiques d’optimisation de la gestion financière des ressources
du FNM.
Enfin, les comptes de charges et de produits du FNM au titre de la gestion
2012 affichent respectivement un total de Francs CFA trois milliards cent
soixante treize millions neuf cent vingt neuf mille six cent quatre vingt six
(3.173.929.686) et de Francs CFA trois milliards huit cent vingt huit
millions neuf cent soixante cinq mille deux cent vingt huit (3.828.965.228)
dégageant ainsi un résultat excédentaire de Francs CFA six cent
cinquante cinq millions trente cinq mille cinq cent quarante deux
(655.035.542).
Eu égard à tout ce qui précède, il peut être conclu que le FNM affiche une
bonne santé et renforce sa solidité malgré les difficultés notées au niveau
de certains produits dont notamment le Programme de Miro Crédit aux
Plus Pauvres dont la gestion, du fait des aléas auxquels il est soumis,
appelle beaucoup d’efforts d’innovation et de suivi.
Pour les années à venir, le FNM entend confirmer son professionnalisme
et sa crédibilité tant au plan national, régional qu’international. A cet
FNM : Rapport de Gestion 2012
13
effet, outre les réformes déjà entreprises au niveau de certaines
interventions et les nouveaux chantiers ouverts, l’institutionnalisation du
FNM, sa pleine intégration au système financier dans son ensemble et
l’amélioration continue de son système de management de la qualité
demeurent entre autres ses principaux défis.
FNM : Rapport de Gestion 2012
14
INTRODUCTION
Créé depuis 2006 pour répondre aux problèmes que connait le secteur de
la Microfinance au Bénin, le Fonds National de la Microfinance (FNM) a
pour mission principale de : « Renforcer les capacités financières et
opérationnelles des SFD afin de satisfaire de façon permanente, les besoins
de services financiers et non financiers de proximité exprimés par leurs
bénéficiaires que sont les personnes n’ayant pas accès au système
financier classique ». De par ses résultats, le FNM s’illustre sur son
parcours par le renforcement de son positionnement stratégique et la
pertinence de ses interventions.
L’année 2012, qui consacre le sixième exercice du FNM, a été marquée par
la volonté manifeste d’engager résolument l’institution dans une
démarche qualité qui s’est traduite par la certification ISO en réponse à la
concrétisation de son plan stratégique 2011-2015 et en reconnaissance de
son professionnalisme et de sa crédibilité tant sur le plan national
qu’international. Elle a également été marquée par la concrétisation de
certaines reformes visant notamment l’amélioration des outils et systèmes
de gestion de ses différentes interventions
Cette double exigence s’est manifestée notamment à travers :
la mise en place effective d’un système de suivi-évaluation formalisé
du plan stratégique du FNM ;
l’obtention de la certification ISO 9001 : 2008 en qualité de première
structure publique d’appui à la Microfinance au monde à qui cette
certification est décernée ;
• l’intérêt sans cesse croissant, exprimé par presque toutes les
banques et autres acteurs financiers à être impliqués dans une
collaboration avec le FNM ;
FNM : Rapport de Gestion 2012
15
• la portée sociale des interventions marquée entre autres par
l’accroissement soutenu du nombre d’acteurs appuyés et les effets et
impacts des interventions sur ces derniers. Un total de 35 SFD sur
53 agréées qui a permis de toucher plus de 1.300.000 individus,
toutes interventions comprises depuis le début de ses activités ;
• la portée et l’intérêt des études commanditées pour évaluer la
pertinence des interventions du FNM ;
• autres actions nouvelles qui participent du souci permanent de
l’équipe dirigeante du FNM, de diversifier les produits et d’accroitre
la satisfaction des bénéficiaires.
Il importe de rappeler l’environnement d’exercice du FNM qui a été
marqué au plan international par la manifestation des effets de second
rang1 consécutifs à la crise de 2008. Dans ce contexte, les interventions
du FNM s’illustrent comme un véritable amortisseur social.
Au plan national, l’année 2012 est caractérisée au Bénin, par une
morosité économique aggravée par les impondérables liés au cadre
politique ; 2012 étant une année post électorale (organisation de deux
élections majeures en 2011 : présidentielles et législatives).
Ceci a eu des effets directs et indirects tant sur le plan de travail du FNM
que sur ses performances.
Malgré la délicatesse de cet environnement d’exercice et les difficultés qui
ont caractérisé son parcours en cette année 2012, le FNM a réussi à
afficher des résultats probants.
1 Les effets de second rang sont constitués par la baisse des recettes d’exportation, de l’Aide
Publique au Développement, des flux de transferts des migrants et d’investissement directs
étrangers consécutivement à la crise de 2008. Selon les données de la Banque Mondiale, les
transferts de fonds étrangers représentent environ 5% du PIB du Bénin.
FNM : Rapport de Gestion 2012
16
Le présent rapport de gestion qui expose l’état du FNM ainsi que celui de
ses réalisations s’articule autour de trois (03) principales parties.
Dans un premier temps, il est fait état du niveau d’avancement des
activités. Les difficultés rencontrées, les faiblesses constatées, les
solutions mises en œuvre et les perspectives ont été ensuite exposées.
Enfin, l’évolution de la situation de la trésorerie et le plan de financement
du FNM sur les trois prochaines années sont présentés.
Entre autres, le compte rendu chiffré des réalisations des activités sera
traduit dans des tableaux en annexe.
Il importe de signaler que le présent rapport de gestion se complète avec
d’autres documents notamment les états financiers et leurs annexes pour
donner une visibilité complète de la situation du FNM à travers tous ses
compartiments de gestion au 31 décembre 2012.
FNM : Rapport de Gestion 2012
17
PREMIERE PARTIE : BILAN DES ACTIVITES
FNM : Rapport de Gestion 2012
18
Les activités réalisées au cours de 2012 au FNM regroupées par nature, se
présentent comme ci-après :
la visibilité ;
la déclinaison opérationnelle ;
la gestion et la coordination.
I.1- Activités de visibilité ou de support
Ce sont les activités ayant trait à la communication et aux différents
ateliers, conférences ou colloques organisés par le FNM ou auxquels le
FNM a pris part.
I.1.1- Documents d’information produits
Au cours de l’année 2012, le FNM a produit une série de documents pour
informer les différents acteurs du secteur de la Microfinance et mieux se
faire connaitre. Il s’agit entre autres de :
la parution de l’édition N°004 du Magasine « Fonds National de la
Microfinance : Bilan et perspectives » qui retrace tout le parcours du
FNM, le point des activités, ses perspectives pour le court, moyen et
long terme. Ce magasine est produit une fois par an ;
le documentaire dans le cadre de la certification ISO 9001 : 2008
du FNM ;
une communication présentée lors de la Journée Annuelle 2012 du
FNM sur son Bilan et ses Perspectives faite à l’Hôtel AZALAÏ de
Cotonou le 17 décembre 2012 ;
diverses insertions dans plusieurs magasines à réputation nationale
qu’internationale comme « la Bonne Gouvernance », « Eco
Magazine », « Réussir l’Afrique », etc… ;
FNM : Rapport de Gestion 2012
19
des dépliants d’information dans le cadre de la certification ISO du
FNM ;
la production des rapports trimestriels d’activités pour rendre
compte des réalisations et résultats ;
la production des rapports trimestriels de suivi-évaluation qui donne
des orientations claires en vue d’une gestion efficace et efficiente du
PTA 2012 ;
la production des états financiers 2011 certifiés du FNM, du rapport
de gestion et des comptes de gestion transmis à la Chambre des
Comptes de la Cour Suprême ;
le lancement de deux recherches portant respectivement sur « Le
MCPP et la Pauvreté » et « La Double mission économique et sociale
des SFD » ;
une étude sur l’accompagnement des SFD partenaires stratégiques
dans le développement de la Gestion des Performances sociales ;
différentes études portant sur l’évaluation de la pertinence des
produits et interventions du FNM ;
déploiement des affiches sur un réseau d’affichage dans les grandes
artères de certaines villes.
I.1.2- Séminaires, ateliers et autres cérémonies
Il s’agit des événements organisés par le FNM et ceux auxquels il a pris
part.
FNM : Rapport de Gestion 2012
20
I.1.2.1- Evénements organisés par le FNM
Tant sur le plan technique que sur le plan de la participation ou de
l’organisation des rencontres, cette année 2012 a été marquée au FNM par
plusieurs événements. Il s’agit notamment de :
l’atelier d’opérationnalisation du Guichet Spécial Capital Risque et
d’information sur les produits et orientations stratégiques du FNM
pour l’horizon 2015 ;
l’organisation d’une formation au profit du personnel sur le
« Management et Audit Qualité ISO 9001 » (19 au 20 janvier 2012 à
INFOSEC) ;
la restitution de la synthèse de l’enquête de satisfaction Client 2012 ;
la tenue des cadres de réflexion critique dans le cadre de son
système de suivi-évaluation ;
l’organisation d’un atelier d’évaluation de la fin de contrat des SFD
partenaires stratégiques impliqués dans la gestion du MCPP (05 au
07 juillet 2012 à Dassa, Hôtel JECO) ;
l’organisation de l’Audit de Certification ISO 9001 : 2008 du FNM
(23 au 25 juillet 2012 au siège du FNM) ;
l’organisation de la cérémonie de remise officielle de la certification
ISO 9001 : 2008 au FNM (07 septembre 2012 à Cotonou, Hôtel
AZALAI) ;
l’organisation d’un atelier de vulgarisation du mécanisme de
paiement des fonds du Crédit Spécial d’Appui aux Cotonculteurs
pour la gestion de la soudure (CSAC/GS) les 25 et 26 octobre 2012 ;
FNM : Rapport de Gestion 2012
21
la rencontre annuelle du FNM sur son Bilan et ses Perspectives à
court, moyen et long terme le 17 décembre 2012 ; événement à
caractère international ayant connu la participation de plusieurs
experts venus de l’extérieur pour jeter un regard critique sur
l’expérience béninoise dans le secteur de la Microfinance ;
le panel télévisé organisé lors de la troisième journée annuelle du
FNM et ayant connu la participation des experts en Microfinance
venus de l’Etranger et représentants de grandes institutions
internationales telles que le FENU, etc…
I.1.2.2- Conférences, séminaires et ateliers ayant connu la
participation du FNM
Durant l’année 2012, le FNM a été invité à prendre part à des panels à
l’international, des conférences-débats sur des thématiques très
enrichissantes, des séances de partage d’expériences riches en
enseignements. On peut retenir entre autres, les participations aux divers
événements ci-après :
Sur le plan national
• la participation à la 6ème conférence annuelle sur la microfinance
organisée par le Consortium Alafia à Cotonou le 30 août 2012.
Sur le plan international
• la participation à la 12ème édition du Forum Annuel de la
Sorbonne qui s’est tenu du 27 au 29 juin 2012 à Marrakech au
Maroc sur le thème : « Transformer la Vision politique de
l’émergence en développement économique : quelles stratégies,
quels leviers, quels acteurs » ;
• la participation à la 11ème Conférence Annuelle du Réseau
Africain des Associations de Microfinance (AFMIN) à Kampala en
FNM : Rapport de Gestion 2012
22
Ouganda du 27 au 30 septembre 2012, sur le thème : « l’Etat des
Pratiques de la Gestion de la Performance Sociale en Afrique » ;
• la participation à l’organisation de la rencontre sur le thème :
« l’Avenir de la Finance Islamique et des banques islamiques en
Afrique » à Paris les 12 et 13 septembre 2012.
I.2- DECLINAISON OPERATIONNELLE DES ACTIVITES REALISEES
Les activités du FNM réalisées au cours cette année 2012 ne sont rien
d’autre que l’opérationnalisation de chacun de ses axes d’interventions
tels qu’ils découlent de son plan stratégique 2011-2015 et qui se
présentent comme suit :
- ligne de crédit et refinancement ;
- renforcement des capacités et appuis institutionnels ;
- sécurisation des opérations ;
- développement d’interventions d’accompagnement à vocation
technologique et sociale.
I.2.1- Axe ligne de crédit et refinancement
Cet axe est décliné en deux sous-composantes que sont :
les lignes de crédit : cette sous-composante concerne la mise en
place des ressources financières destinées à l’exécution de
programmes visant des objectifs socio économiques précis et
orientés vers des cibles bien catégorisées. Il s’agit en l’occurrence du
Micro Crédit aux Plus Pauvres (MCPP) et du Programme
Intermédiaire d’Appui au Développement des AGR (Ex-FASNAS) ;
le refinancement : cette sous composante consiste à mettre à la
disposition des SFD, des ressources financières à des conditions
FNM : Rapport de Gestion 2012
23
très intéressantes de taux et de durée afin de couvrir leurs besoins
de financement.
I.2.1.1- Volet ligne de crédit
Il s’agit principalement du Programme de Micro Crédits aux Plus Pauvres
(MCPP), de la gestion des projets à financement extérieur à savoir :
MCPP/AGR/BOAD, BID et BADEA dans le cadre d’accords de prêts et du
financement des cibles du FASNAS.
I.2.1.2- Le Micro Crédit aux Plus Pauvres (MCPP)
Il convient de rappeler l’objectif du MCPP qui est de rendre
économiquement actives, à travers la mise en place de micro crédit et de
divers services d’accompagnement, les populations les plus pauvres.
L’accomplissement de cet objectif passe entre autres par l’offre d’un
service non financier qui est la formation de la population cible et de deux
services financiers que sont le micro crédit et l’épargne. D’autres services
sociaux tels l’alphabétisation et la micro assurance sont en cours
d’implémentation.
Le Programme vise non seulement à autonomiser progressivement les
populations cibles mais aussi à faire d’elles, en fin de cycle, une clientèle
potentielle pour les SFD.
A- Niveau de mise en œuvre du MCPP
Les données chiffrées ci-après sont relatives à la mise en œuvre du MCPP
au 31 décembre 2012 :
A.1- Fonds de crédit
Le Programme du MCPP démarré depuis 2007 avec un fonds de crédit
initial de six (06) milliards F CFA, a reçu des dotations successives du
Gouvernement qui portent le fonds de crédit du MCPP (y compris la contre
FNM : Rapport de Gestion 2012
24
partie béninoise pour le PIAMF_BEN) à un montant total de F CFA dix
sept milliards deux cents quatre vingt seize millions deux cent
cinquante mille (17.296.250.000) et F CFA quatre milliards cent trente
cinq millions huit cent trente six mille deux cent vingt cinq
(4.135.836.225) au titre des frais de gestion.
A travers cet effort salutaire, le Gouvernement vise l’insertion d’un plus
grand nombre de pauvres dans le circuit de production de la richesse
nationale. Cette insertion doit passer par la mise en œuvre de mesures
pertinentes visant à réduire la précarité dans laquelle vivent les
populations pauvres du Bénin.
De même, cet effort doit contribuer au développement de nouvelles
interventions qui devront permettre à accroître les capacités d’intervention
des SFD afin de leur assurer une pérennité dans la réalisation de leur
mission qui est de faciliter l’accessibilité aux services financiers des
pauvres.
Point des réalisations
Au 31 décembre 2012, les réalisations en terme de décaissement s’élèvent
à un montant total de F CFA cinquante neuf milliards neuf cent cinquante neuf millions cent soixante mille cinq cent soixante treize
(59.959.160.573) dont F CFA cinq milliards quatre cent quatre vingt quatre millions six cent cinquante cinq mille trente huit
(5.484.655.038) au cours de cette année 2012.
La répartition de ce montant se décline comme suit :
57.006.790.136 F CFA au titre des dotations pour fonds de crédit.
Ce montant est spécifiquement de 5.102.220.000 F CFA en ce qui
concerne l’année 2012 ;
FNM : Rapport de Gestion 2012
25
2.952.370.437 F CFA au titre des frais de gestion payés aux
partenaires stratégiques dont 382.435.038 F CFA pour cette année
2012.
Ce niveau cumulé de ligne de crédit décaissée est le fait du recyclage des remboursements techniquement appelé revolving. En
effet, comme indiqué supra, le montant total des lignes de crédit au titre du MCPP est de FCFA seize milliards cinquante neuf millions
deux cent quatre vingt huit mille (16.059.288.000). Il en découle que le coefficient de rotation de cette ligne de crédit est déjà de 3,54.
La répartition par partenaire stratégique de ce montant est fonction de
l’importance de la taille de la population relevant de la zone de couverture
de chaque partenaire stratégique engagé dans la mise en œuvre du
Programme.
Elle se présente comme suit au 31 décembre 2012 :
FNM : Rapport de Gestion 2012
26
Tableau 1 : Point des décaissements cumulés des fonds de crédit MCPP par partenaire
stratégique au 31 décembre 2012
Partenaires Stratégiques
Situation cumulée Situation de l’année 2012 Fonds de crédit Frais de gestion Total/Partenaire Fonds de crédit Frais de gestion Total/Partenaire
BRS 6 859 552 150 262 610 192 7 122 162 342 0 0 0 CCEC 6 510 585 970 263 807 903 6 774 393 873 0 0 0 CERIDAA 4 101 804 286 198 913 491 4 290 605 777 400 000 000 25 518 088 425 518 088 CFAD 8 696 959 645 419 794 847 9 116 754 492 650 000 000 41 324 166 691 324 166 DWMF 3 738 200 000 165 517 303 3 903 717 303 0 776 067 776 067 PADME 2 513 692 144 165 399 137 2 679 091 281 140 000 000 16 363 120 156 363 120 CPEC 5 109 659 617 308 134 120 5 417 793 737 600 000 000 42 883 036 642 883 036 UNACREP 2 992 286 324 165 021 930 3 157 308 254 450 000 000 28 320 009 478 320 009
APHEDD-BAVEC 7 675 940 000 417 007 051 8 092 947 051 1 000 000 000 68 371 081 1 068 371 081
ASMAB 4 700 000 000 323 243 756 5 023 243 753 500 000 000 52 847 517 552 847 571 CCIF 550 000 000 26 948 150 576 948 150 0 0 0 FIDEVIE 1 330 000 000 87 341 277 1 417 341 277 250 000 000 22 566 354 272 566 354 SIA N'SON 1 000 000 000 71 550 000 1 071 550 000 450 000 000 33 050 000 483 050 000 ALIDE 153 110 000 11 573 280 164 683 280 42 220 000 3 965 600 46 185 600 COMUBA 1 075 000 000 75 620 000 1 150 620 000 620 000 000 46 450 000 666 450 000
Total 57 006 790 136 2 952 370 437 59 959 160 570 5 102 220 000 382 435 038 5 484 655 038
Source : Données internes du FNM au 31/12/12
Sur la base de ces décaissements, le point de la mise en place de crédit par département se présente ainsi
qu’il suit :
FNM : Rapport de Gestion 2012
27
Tableau 2 : Activités réalisées par département
Départements 1er Crédits Renouvellements
Nombre Montant Nombre Montant Cumulé 2012 Cumulé 2012 Cumulé 2012 Cumulé 2012
Alibori 37 208 109 1 110 831 000 3 270 000 18 838 4 362 772 760 000 216 120 000 Atacora 63 294 1 898 765 000 32 316 0 1 185 420 000 0
Atlantique 140 471 8 207 4 213 640 000 246 210 000 56 110 15 830 1 975 540 000 644 440 000
Borgou 60 681 669 1 777 067 000 20 070 000 61 580 8 254 2 492 040 000 388 860 000
Collines 57 913 2 626 1 737 390 000 78 780 000 105 974 12 094 4 418 360 000 571 100 000
Couffo 58 417 492 1 752 315 000 14 760 000 66 961 11 695 2 758 780 000 568 730 000
Donga 61 151 1 814 730 000 49 053 0 1 922 500 000 0
Littoral 94 684 4 358 2 839 486 000 130 740 000 76 615 6 687 2 970 520 000 290 590 000
Mono 55 444 0 1 613 095 000 0 85 586 12 537 3 334 850 000 467 370 000
Ouémé 146 934 0 4 408 020 000 0 37 266 5 822 1 374 080 000 291 100 000
Plateau 47 059 451 1 405 495 000 13 530 000 54 465 8 996 2 262 590 000 410 680 000
Zou 84 060 52 2 520 420 000 1 560 000 64 369 6 058 2 435 250 000 278 440 000
TOTAL 907 316 16 964 27 091 254 000 508 920 000 709 133 92 335 27 902 690 000 4 127 430 000
Source : Compilation faite à partir de données fournies par les partenaires stratégiques Le montant total des crédits mis en place s’élève à 54.993.944.000 FCFA au 31 décembre 2012 pour un total de
907.316 bénéficiaires avec 1.616.449 micro crédits placés. Au cours de l’année 2012, 16.964 nouveaux bénéficiaires
ont été financés pour 508.920.000 FCFA et au cours de la même période 109.299 micro crédits ont été placés pour
un montant de 4.636.350.000 FCFA.
S’agissant du volume d’activités réalisées par partenaire stratégique, il se présente ainsi qu’il suit :
FNM : Rapport de Gestion 2012
28
Tableau 3 : Activités réalisées par partenaire stratégique
Partenaires Stratégiques
1er crédits Renouvellements Nombre Montant Nombre Montant
Cumulé 2012 Cumulé 2012 Cumulé 2012 Cumulé 2012
ALIDé 148 332 9 4 392 304 000 270 000 59 098 472 1 962 760 000 20 380 000
APHEDD 163 986 4 847 4 919 580 000 145 410 000 50 454 17 605 1 810 640 000 826 250 000
ASMAB 102 454 0 3 073 620 000 0 137 457 12 797 5 570 570 000 500 350 000
BRS 31 934 0 907 795 000 0 74 606 0 2 962 310 000 0 CCEC 61 151 0 1 814 730 000 0 49 053 0 1 922 500 000 0 CCIF 95 556 0 2 866 680 000 0 104 135 0 4 272 810 000 0 CERIDAA 26 550 0 796 500 000 0 48 872 5 562 2 092 240 000 258 120 000 CFAD 78 466 2 626 2 353 980 000 78 780 000 74 206 12 094 2 933 580 000 571 100 000 COMUBA 19 589 6 695 587 670 000 200 850 000 41 575 10 831 1 755 190 000 419 150 000 CPEC 107 686 161 3 230 580 000 4 830 000 28 978 10 420 1 066 680 000 494 560 000 DWMF 17 723 0 531 635 000 0 380 0 11 400 000 0
FIDEVIE 20 587 1 503 617 120 000 45 090 000 17 315 4 527 638 390 000 204 910 000 PADME 11 918 92 357 540 000 2 760 000 6 461 2 955 266 510 000 140 170 000 SIA N'SON 3 004 580 90 120 000 17 400 000 2 656 6 076 104 340 000 281 760 000 UNACREP 18 380 451 551 400 000 13 530 000 13 887 8 996 532 770 000 410 680 000 TOTAL 907 316 16 964 27 091 254 000 508 920 000 709 133 92 335 27 902 690 000 4 127 430 000
Source : Compilation faite à partir des données fournies par les partenaires stratégiques
FNM : Rapport de Gestion 2012
29
Point des remboursements obtenus
Du 1er janvier 2012 au 31 décembre 2012, un total de Francs CFA quatre milliards quatre cent quatre vingt dix neuf millions
trois cent cinquante trois mille cent cinquante deux (4.499.353.152) a été obtenu, portant à Francs CFA quarante deux
milliards neuf cent quarante trois millions deux cent soixante quatorze mille deux cent quarante (42.943.274.240) le total
cumulé des remboursements au titre des retours de fonds résultant des
remboursements des crédits effectués par les bénéficiaires pour ce qui est
des échéances arrivées à terme (hormis la partie des crédits déclassée en
créances non opérationnelles de la BRS-Bénin, de la CCEC et du CFAD-
Bénin et qui font l’objet d’un traitement particulier).
Le restant des fonds, mis à la disposition des partenaires stratégiques, est
disponible sous forme :
d’encours sains de crédits au niveau des bénéficiaires ;
de disponibilité pour l’exécution des plans trimestriels de
mise en place et ;
d’encours contaminé.
Le taux de remboursement au 31 décembre 2012 est alors de
85,10% avec prise en compte du portefeuille non opérationnel relevant des premières opérations (2007 et 2008) du début du
Programme ayant fait l’objet de défaillances en raison de la non existence, en ce moment d’outil solide de gestion. Apuré de cette
partie du portefeuille qui fait l’objet d’un suivi particulier, le
portefeuille affiche un taux de remboursement 90,94%.
FNM : Rapport de Gestion 2012
30
Il importe de signaler que les créances non opérationnelle sont relatives à
la partie du portefeuille non saine et découlant des retards et impayés
notamment liés aux premières années de mise en œuvre du programme
considérées comme années expérimentales. La partie de cet encours
restée impayée par les bénéficiaires continuent de faire l’objet d’un suivi
approprié malgré l’âge des crédits même si les probabilités de
recouvrement intégral sont faibles. Quant à la partie découlant des
pratiques établies de mauvaise gestion des acteurs, elle fait l’objet de
procédures judiciaires.
La situation par année se présente comme suit :
Tableau N°4 : Situation des remboursements de 2007 à 2012
Un travail d’élaboration d’indicateurs pertinents eu égard aux activités du
FNM est en cours pour doter le FNM d’une politique de provisionnement
adapté, ce qui permettra de faire un traitement approprié de l’état du
portefeuille et de ne pas cumuler les situations d’une année à une autre
comme c’est le cas depuis bientôt six ans.
Année Montant injecté Remboursement
Attendu Obtenu Taux (%)
2007-2008 19 104 403 426 19 104 403 426 8 699 881 584 45,54
2009 13 828 635 830 11 262 910 600 11 148 184 295 98,98
2010 12 849 670 880 11 968 960 948 11 421 380 436 95,42
2011 9 157 629 500 11 535 747 825 8 826 834 901 76,52
2012 9 657 214 000 8 254 324 110 6 212 683 253 75,27
Total 64 597 553 636 62 126 346 909 46 308 964 469 74,54
FNM : Rapport de Gestion 2012
31
Suivi-Evaluation du Programme et des autres interventions du
FNM
Plusieurs missions de suivi du FNM ont été déployées sur le terrain
auprès de ses SFD partenaires dans divers départements et ont permis de
formuler à ces derniers, des recommandations pertinentes pour la
correction des insuffisances notées.
Au nombre de celles-ci, on peut noter :
une mission de suivi diligentée au niveau de la DWMF et qui a relevé
à bien d’égards, plusieurs insuffisances qui sont venues confortées
les mesures conservatoires prises à son encontre depuis l’année
2011.
une mission de suivi diligentée auprès de vingt sept (27) SFD
partenaires. Cette mission qui porte sur la vérification de la mise en
œuvre effective de certaines dispositions prises dans le cadre de la
gestion des différentes interventions du FNM s’est particulièrement
appesantie sur les aspects de contrôle ci-après :
la fiabilité des informations remontées mensuellement par les
SFD partenaires ;
le ciblage des nouveaux bénéficiaires du MCPP sur la base
désormais, des critères et approches retenus dans le cadre de
l’étude sur la définition du profil type du bénéficiaire pour
identifier un individu dans la catégorie des plus pauvres ;
la mise en œuvre effective du guide d’intervention du
partenaire stratégique retenu dans le cadre du Programme ;
le classement et l’archivage corrects des dossiers des
bénéficiaires du MCPP selon les sources de financement ;
FNM : Rapport de Gestion 2012
32
l’utilisation du logiciel Perfecto par les SFD partenaires
stratégiques suite aux appuis donnés par le FNM.
le fonctionnement de la Gouvernance au sein des SFD à
visiter ;
l’effectivité de la mise en œuvre des recommandations
formulées lors des missions précédentes.
deux missions de vérification diligentées respectivement au niveau
des SFD DWMF et CERIDAA aux fins de vérifier la conformité ou
non des causes d’impayés souvent évoquées par les responsables de
ces SFD et de s’assurer du niveau réel des remboursements
effectués par les bénéficiaires à la base. Ces deux missions ont
relevé à bien d’égards, des asymétries d’informations quant aux
niveaux réels des remboursements effectués par les bénéficiaires à
la base et communiqués au FNM ;
des tournées d’échanges dans les départements du Plateau, des
Collines, de la Donga et du Mono avec les différents acteurs et
intervenants de nos interventions. Ces tournées ont non seulement
permis de recueillir l’appréciation des populations à la base
notamment les bénéficiaires sur les différentes interventions du
FNM, leurs difficultés réelles et attentes, mais aussi, de partager
avec eux, les nouvelles opportunités ainsi que les perspectives du
FNM à court terme ;
une mission de supervision des partenaires stratégiques et des
bénéficiaires dans le cadre du Projet MCPP/BOAD-AGR aux fins de
s’assurer de la mise œuvre dans les conditions optimales, de la ligne
de crédit BOAD-AGR au niveau de ceux-ci. De façon générale, il est
constaté que la ligne de crédit BOAD-AGR bénéficie d’un traitement
spécial par les partenaires stratégiques. Des comptes spécifiques ont
été ouverts pour abriter les lignes de crédit et pour recevoir des
FNM : Rapport de Gestion 2012
33
remboursements des bénéficiaires. Toutefois, la mise en place de
cette ligne de crédit souffre d’un suivi approprié de la part des
certains partenaires stratégiques. Les constats les plus récurrents
sont les faiblesses relevées dans le ciblage et le dispositif de suivi des
bénéficiaires ;
quatre missions de suivi de la mise en place du Crédit spécial
d’Appui aux cotonculteurs pour la Gestion de la Soudure
(CSAC/GS). Ces missions ont permis de partager avec les
cotonculteurs la vision qui soutend la mise en place de ce crédit, les
mécanismes de sa mise en œuvre et de recueillir l’appréciation, les
difficultés et attentes des différents acteurs impliqués dans sa mise
en œuvre ;
une mission de contrôle du Crédit spécial aux Usagers du Marché
Dantokpa qui a également révélé quelques irrégularités et
inexactitudes ;
une mission de vérification auprès de CFAD-BENIN dans les Collines
suite à la démission de son Directeur Exécutif.
Ces différentes missions ont relevé à bien d’égards, des asymétries
d’informations quant aux diligences liées aux obligations contractuelles
des SFD partenaires concernées. Elles ont permis non seulement,
d’appréhender les dysfonctionnements qui ont ou pourraient influer sur la
réalisation des résultats attendus mais aussi, d’apporter les mesures
correctives appropriées. Elles ont aussi entre autres, permis de partager
avec les populations à la base notamment les cotonculteurs, les nouvelles
opportunités qu’offre le CSAC/GS et de recueillir leurs attentes et
appréciations.
FNM : Rapport de Gestion 2012
34
Les missions ayant réuni les SFD partenaires, les RCPA et les
cotonculteurs ont été particulièrement déterminantes dans la réussite de
la phase de la mise en place du CSAC/GS.
Toutes ces missions sont assorties de résolutions et recommandations qui
sont actuellement en cours de mise en œuvre dans chacune des
institutions.
Par ailleurs, le système de suivi-évaluation formalisé du FNM est entré
dans sa phase active au cours de l’année 2012. Les diligences pour
l’animation du dispositif du suivi-évaluation ont été mises en œuvre à
chaque niveau du système et ont facilité la collecte et la remontée des
données, le traitement et l’analyse des informations, leur stockage et leur
diffusion sous des formes appropriées.
A ce titre, il a été organisé au cours de l’année 2012 et ce, conformément à
la planification opérationnelle des activités, deux cadres de réflexion
critique :
le premier qui a réuni la Direction Générale et tout son personnel
"cadres" a permis d’examiner ensemble le Plan de Travail Annuel
2012 et les indicateurs de résultats ainsi que ceux relatifs à la
performance de l’institution, au regard des objectifs qui y sont
inscrits. Il a été présenté et discuté au cours de cette rencontre, les
écarts entre les cibles et les niveaux atteints. Les écarts détectés ont
été analysés.
le deuxième a réuni outre l’entité des Etudes et du Suivi-Evaluation,
tous les points focaux suivi et évaluation des SFD partenaires et a
permis d’échanger entre autres sur la fonctionnalité des sous
dispositifs de S&E, les outils mis en place et les difficultés que
chacun rencontre dans l’animation du système. Il a également servi
de cadre de mise à niveau.
FNM : Rapport de Gestion 2012
35
De même, dans le cadre du processus de certification ISO du FNM et ce,
en rapport avec la norme ISO 9001 : 2008, il a été organisé une revue de
la Direction Générale. Cette revue a été l’occasion pour présenter aux
membres du Comité de Direction du FNM et les responsables des
processus, les résultats des différents audits, du suivi des processus et de
l’enquête de satisfaction clients du FNM. L’état des actions correctives et
préventives ont été également passées en revue au cours de cette séance
et des décisions et actions relatives à l’amélioration du Système de
Management Qualité du FNM et des processus ont été prises.
Un atelier d’évaluation de la fin de contrat des partenaires stratégiques
impliqués dans la gestion du MCPP a été organisé au cours de cette
année.
Enfin, le système de management qualité du FNM a fait l’objet d’un audit
de certification ISO touchant l’ensemble des compartiments ou processus
du FNM. L’audit a abouti à la certification du FNM sans réserve.
Il importe de rappeler que plusieurs études et recherches ont été réalisées
ou lancées au cours de l’année 2012 et permettent progressivement de
disposer de ressources informationnelles utiles à l’amélioration des
interventions du FNM. Il s’agit entre autres de :
• l’étude portant sur l’évaluation de trois interventions du FNM à
savoir le RCF, le Crédit Relais et le Fonds de Facilitation ;
• l’enquête de satisfaction des clients du FNM ;
• l’étude portant sur l’accompagnement des SFD partenaires
stratégiques dans le développement de la Gestion des Performances
Sociales ;
• l’étude relative à l’intégration du CGGC au FNM ;
FNM : Rapport de Gestion 2012
36
• l’étude portant sur la définition d’indicateurs de performance et de la
politique de provisionnement du FNM ;
• la recherche portant sur la Microfinance et la Pauvreté ;
• la recherche portant sur la double mission économique et sociale
des SFD.
Mise en œuvre de la solution biométrique dans la gestion du MCPP
L’introduction de la solution biométrique est l’une des innovations du
Gouvernement dans la gestion du MCPP. Elle découle en fait de la prise
en compte de la dimension technologique dans l’offre de produits et
services financiers par les Systèmes Financiers Décentralisés afin
d’accroître la fiabilité des opérations et de réduire le coût des transactions
pour les bénéficiaires.
En 2012, suite à la réception définitive de la solution biométrique, une
mission a été effectuée au laboratoire de développement de l’application
en Côte d’Ivoire, sur le transfert de compétences pour le déploiement de
la solution biométrique et pour faire quelques réglages au niveau de
l’application.
La version obtenue de INFOGIA suite à cette mission, a été déployée après
la configuration des kits biométriques (185 kits) et la mise au point de la
plateforme serveur. Des sessions de formations ont été organisées à
l’intention des agents des SFD Partenaires Stratégiques sur l’exploitation
de la solution biométrique.
Au cours de l’exploitation, un problème est survenu sur la version serveur
de l’application, rendant impossible la synchronisation des données. Un
audit de la solution a été faite et les corrections issues des
recommandations sont prises en compte. Le véritable problème reste la
question de la synchronisation compte tenu de l’insuffisance du débit à
partir des réseaux GSM.
FNM : Rapport de Gestion 2012
37
Mais l’audit réalisé a révélé qu’avec la technologie 3G en cours, cette
difficulté aura une solution.
Micro assurance et alphabétisation des bénéficiaires du MCPP
Ces deux aspects constituent les actions d’accompagnement à vocation
sociale initiée pour renforcer la portée sociale du Programme. Mais
jusque-là, un début véritable n’a pu être noté, bien que les diligences
nécessaires soient en cours.
I.2.1.2.2- Projet MCPP/AGR/BOAD
Démarré effectivement depuis le 28 mai 2009, le projet comporte quatre
(04) grandes composantes qui se présentent comme suit :
Composante 1 : Etude
Composante 2 : Renforcement des capacités des acteurs
Composante 3 : Facilitation de l’accès au financement
Composante 4 : organisation, gestion et suivi-évaluation
L’exécution du projet financé par la BOAD s’est poursuivie dans ses
diverses composantes et le niveau de consommation des ressources BOAD
par composante se présente au 31 décembre 2012 comme suit :
FNM : Rapport de Gestion 2012
38
Tableau 5 : Niveau de consommation des ressources BOAD
COMPOSANTES MONTANTS PREVUS
MONTANTS ENGAGES TAUX (%)
Etudes 28 000 000 16 371 000 58,47
Renforcement des
capacités des acteurs 129 000 000 71 744 916 55,62
Microcrédits aux Plus
Pauvres 1 000 000 000 1 000 000 000 100
Organisation, gestion et
suivi-évaluation 93 000 000 50 793 257 54,62
TOTAL 1 250 000 000 1 138 909 173 91,11
Source : Données internes FNM
Pour ce qui est du volet Micro Crédit aux Plus Pauvres qui n’est autre
qu’une déclinaison de la composante "facilitation de l’accès au
financement", il s’agit des mises en place des lignes de crédit et les
remboursements reçus des partenaires stratégiques.
Huit (08) partenaires stratégiques ont été sélectionnés pour la mise en
place des lignes de crédit.
Au 31 décembre 2012, les réalisations en terme de décaissement de fonds
de crédit s’élèvent à un montant total de Francs CFA deux milliards cent sept millions quarante mille sept cent cinquante
(2.107.040.750) dont Francs CFA neuf cent millions (900.000.000) au
cours de cette année 2012, à raison de Francs CFA un
milliard (1.000.000.000) mobilisé auprès de la BOAD et Francs CFA un milliard cent sept millions quarante mille sept cent cinquante
(1.107.040.750) provenant du revolving des remboursements. A cela,
s’ajoutent les frais de gestion conformément aux termes de l’Accord de
prêt qui s’élèvent à Francs CFA cent quarante six millions neuf cent quatre vingt sept mille neuf cent quatre vingt quatre (146.987.984),
FNM : Rapport de Gestion 2012
39
portant ainsi le montant total décaissé à FCFA deux milliards deux cent cinquante quatre millions vingt huit mille sept cent trente quatre
(2.254.028.734).
La déclinaison de l’affectation cumulée de ces fonds de crédit aux
différents Partenaires Stratégiques se présente comme suit :
Tableau 6 : Répartition par partenaire et par département des
décaissements
SFD DEPARTEMENTS MONTANT DE CREDIT DECAISSE
CUMULE 2012
DWMF DONGA 94 073 950 0
APHEED-BAVEC LITTORAL 204 250 000 100 000 000
COUFFO 204 160 000 100 000 000
CERIDAA MONO 108 623 750 0
CCEC
OUEME 24 990 000 0
ATLANTIQUE 24 990 000 0
UNACREP PLATEAU 164 555 250 0
CPEC ZOU 488 730 000 420 000 000 ALIBORI 341 582 500 80 000 000
CFAD ATACORA 83 430 000 0
COLLINE 242 665 300 100 000 000
PADME BORGOU 124 990 000 100 000 000
TOTAL 2 107 040 750 900 000 000
Source : Données internes du FNM
Par ailleurs, au cours de l’année 2012 la mise en place par les SFD
partenaires stratégiques en ce qui concerne le MCPP/BOAD a permis de
couvrir près de 12.944 bénéficiaires dont 6.362 nouveaux bénéficiaires.
Ceci porte à 32.087 le nombre total de bénéficiaires touchés au 31
décembre 2012.
FNM : Rapport de Gestion 2012
40
Au demeurant, au 31 décembre 2012, la totalité du financement de la
composante 3 d’un montant de Francs CFA un milliard (1.000.000.000)
est mobilisée auprès de la BOAD.
Pour ce qui est de la quote-part de l’Etat, la totalité soit un montant de
Francs CFA deux cent vingt trois millions (223.000.000) a été
mobilisée et ce, avant le démarrage du projet. S’agissant de la
contribution des bénéficiaires, elle se chiffre au 31 décembre 2012 à
38.319.669 FCFA.
Le montant total des remboursements en capital obtenus des SFD
partenaires stratégiques du FNM s’élève à montant de Francs CFA un milliard deux cent quatre vingt neuf millions six cent quatre vingt
seize mille trois cent trente (1.289.696.330) établissant ainsi le taux
de remboursement à 85,6 %.
Au titre des frais d’adhésion, les remboursements s’élèvent à
quatorze millions cinquante mille (14.050.000) Francs CFA.
La répartition des remboursements en capital par partenaire stratégique
est présentée comme indiquée dans le tableau suivant.
FNM : Rapport de Gestion 2012
41
Tableau 7 : Répartition des remboursements par partenaire
Partenaires stratégiques
Remboursements attendus
Remboursements obtenus
Taux de remboursement
APHEDD-BAVEC 341 743 328 294 962 958 86,3
CCEC 49 980 000 29 932 000 59,9
CERIDAA 108 623 750 96 387 711 88,7
CFAD 276 095 298 234 428 933 84,9
CPEC 388 645 831 388 645 831 100,0
DWMF 94 073 950 53 849 090 57,2
PADME 83 323 331 36 656 666 44,0
UNACREP 164 555 250 154 833 141 94,1
Total général 1 507 040 738 1 289 696 330 85,6
Source : Données internes du FNM
Le taux de consommation moyen des fonds BOAD est de 91,11%. Le
rapport d’achèvement du Projet donne de plus amples détails sur son
exécution.
I.2.1.2.3- Programme Intégré d’Appui à la Microfinance
au Bénin (PIAMF_Ben)
Ce programme d’un coût global d’environ Francs CFA sept milliards sept
cent quatre vingt cinq millions (7.785.000.000) résulte d’un accord de prêt
entre le Gouvernement béninois et la Banque Islamique de Développement
(BID). Il vise à promouvoir l’amélioration des conditions de vie des
populations pauvres potentiellement actifs, à travers l’accès à des services
financiers et une assistance technique appropriée en vue de réaliser les
trois objectifs spécifiques suivants :
FNM : Rapport de Gestion 2012
42
accroître la base de la production de la richesse nationale en
intégrant dans le circuit productif le potentiel des micro-
entrepreneurs parmi les plus pauvres n’ayant pas accès :
• aux produits et services financiers adaptés à leurs besoins et
préférences ;
• aux opportunités d’affaires propres ;
• aux services de base et de réseautage avec les opérateurs
effectifs du secteur privé béninois.
donner aux plus pauvres le moyen de s’inscrire dans une
dynamique d’autonomisation progressive afin d’accéder aux
conditions requises pour une vie digne et décente et d’évoluer d’un
état de dépendance à l’autosuffisance ;
mettre en place un programme de renforcement des capacités en
faveur des SFD et acteurs du secteur de la microfinance en vue de
mettre à la disposition des couches les plus pauvres potentiellement
actives, un programme d’appui inclusif et intégré alliant l’assistance
financière à la capacitation requise pour une meilleure insertion
économique.
L’Agence d’Exécution est le Fonds National de la Microfinance. Lancé en
décembre 2010, le PIAMF_Ben comporte six (06) composantes déclinées
ainsi qu’il suit :
Composante 1 : Lignes de financement ;
Composante 2 : Renforcement des capacités en service de
Microfinance en faveur de l’Agence d’Exécution et des SFD ;
Composante 3 : Capacitation des plus pauvres en formation
professionnelle ;
Composante 4 : Appui à l’Unité d’Exécution du Programme ;
FNM : Rapport de Gestion 2012
43
Composante 5 : Audit et supervision du projet ;
Composante 6 : Ateliers de démarrage, de revue à mi-parcours et
d’achèvement du Programme.
Au nombre de ces composantes, celle ayant trait au financement des plus
pauvres s’arrime au Programme de Micro Crédit aux Plus Pauvres. En ce
qui concerne le reste, leur mise en œuvre suit son cours normal et les
niveaux d’exécution sont retracés dans les rapports d’avancement
trimestriels.
En ce qui concerne la composante 1, les réalisations en terme de
décaissement au 31 décembre 2012 s’élèvent à un montant total de FCFA
cinq milliards deux cent trente six millions quatre cent mille sept cent cinquante (5.236.400.750) dont Francs CFA trois milliards
quatre cent quatre vingt seize millions huit cent quatre vingt mille (3.496.880.000) au cours de l’année 2012. A ce fonds de crédit,
s’ajoutent alors les frais de gestion conformément aux termes de l’accord
de prêt qui s’élèvent à FCFA trois cents trente huit millions neuf cent
cinquante deux mille quatre cent quarante (338.952.440), portant
ainsi le montant total décaissé à F CFA cinq milliards cinq cents soixante quinze millions trois cent cinquante trois mille cent quatre
vingt dix (5.575.353.190) au profit de 10 SFD partenaires.
La répartition par partenaire de ce montant est illustrée à travers le
tableau suivant.
FNM : Rapport de Gestion 2012
44
Tableau 8 : Répartition par partenaire des décaissements de la
ligne PIAMF_Ben
Partenaires Stratégiques
Fonds de crédit Frais de gestion Total/Partenaire
Cumulé Cumulé Montant Taux (%)
ASMAB 1 128 398 750 69 192 837 1 197 591 587 21,5
ASSEF 202 200 000 13 157 141 215 357 141 3,9
APHEDD-BAVEC 1 164 902 000 75 384 796 1 240 286 796 22,3
CCIF 17 700 000 991 200 18 691 200 0,3
CPEC 754 730 000 50 102 500 804 832 500 14,4
DWMF 96 870 000 6 380 160 103 250 160 1,9
FIDEVIE 496 690 000 33 527 426 530 217 426 9,5
SIA N'SON 658 350 000 43 296 000 701 646 000 12,6
CFAD 265 140 000 18 179 340 283 319 340 5,1
UNACREP 451 420 000 28 741 040 480 161 040 8,6
TOTAL 5 236 400 750 338 952 440 5 575 353 190 100,0
Source : Données internes du FNM
La mise en place de la ligne PIAMF_Ben par les partenaires stratégiques
au cours de l’année 2012 a permis de toucher près de 65.560
bénéficiaires dont 41 628 nouveaux bénéficiaires. Ceci porte à 85.671, le
nombre total de bénéficiaires touchés grâce à cette ligne de crédit au 31
décembre 2012.
Le montant total des remboursements en capital obtenus des partenaires
stratégiques du FNM s’élève à Francs CFA un milliard neuf cent quarante huit millions neuf cent mille huit cent quatre vingt dix neuf
(1.948.900.899) pour un total attendu de Francs CFA deux milliards deux cent soixante onze millions cinq cent huit mille deux cent
quarante (2.271.508.240) soit un taux de remboursement d’environ 85,8%.
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FNM : Rapport de Gestion 2012
46
Tableau N° 9 : Tableau analytique des réalisations (mobilisations) par composante
COMPOSANTES
CRITERES D’EVALUTION
PAR RAPPORT AU COUT DU PROJET PAR RAPPORT AUX MONTANTS ENGAGES AU 31/12/2012
Contribution Montant mobilisé Taux (%) Montant
mobilisé Montant engagé Taux (%)
Ligne de financement 6 750 000 000 4 301 583 233 64 4 301 583 233 5 236 400 750 1222
Renforcement des capacités des structures intermédiaires
567 000 000 242 887 500 43 242 887 500 242 887 500 100
Capacitation des Plus pauvres en Formation 135 000 000 16 875 000 13 16 875 000 0 0
Appui à l’Unité d’Exécution du Programme 180 000 000 87 768 517 49 87 768 517 82 891 470 94
Audit et Supervision du Projet 27 000 000 0 0 0 12 876 400
Atelier de Démarrage et de Revue à mi parcours et d’Achèvement du Programme.
36 000 000 12 375 000 34 12 375 000 12 375 000 100
Aléa et imprévus 90 000 000 0 0 0 0
TOTAL 7 785 000 000 4 661 489 250 60 4 661 489 250 5 587 431 120 120
2 Ce taux prend en compte le recyclage des ressources obtenues des remboursements des mises en place antérieures.
FNM : Rapport de Gestion 2012
47
I.2.1.2.4- Ligne de crédit BADEA pour la promotion
d’Activités Génératrices de Revenus
(MCPP/AGR/BADEA)
Financé par la Banque Arabe pour le Développement Economique en
Afrique (BADEA), l’objectif global de ce projet est de contribuer à
l’amélioration du niveau de vie des populations les plus nécessiteuses par
l’appui à la création et/ou la consolidation d’Activités Génératrices de
Revenus.
D’un coût total évalué à environ 567.000.000 F CFA TTC, ce projet vise
à :
contribuer à la mise en œuvre de la stratégie nationale de
Microfinance ;
permettre aux populations les plus pauvres et à faibles revenus de
bénéficier des services des SFD ;
contribuer à l’amélioration des conditions de vie des populations les
plus nécessiteuses et en particulier les femmes, les jeunes et les
personnes handicapées ;
contribuer au développement humain durable.
Sur ce financement de Un million deux cent soixante mille (1.260.000)
$ US soit environ cinq cent soixante sept millions (567.000.000) de Francs
CFA (1$ US= 450 FCFA) accordé par la BADEA pour accompagner le
Gouvernement du Bénin dans le cadre de la mise en œuvre du programme
de Micro Crédit aux Pauvres dans les douze (12) départements du Bénin,
le FNM a reçu de la BADEA une avance de 247.679.998 FCFA.
Au 31 décembre 2012, il a été mis à la disposition des SFD, un montant
de F CFA deux cent quarante sept millions trois cent vingt deux
mille (247.322.000) dont F CFA cent cinquante huit millions cent quatorze mille (158.114.000) au cours de cette année 2012. A cela,
FNM : Rapport de Gestion 2012
48
s’ajoutent les frais de gestion conformément aux termes de l’Accord de
prêt qui s’élèvent à FCFA seize millions neuf cent quatre vingt et un
mille trente six (16.981.036), portant ainsi le montant total décaissé à
FCFA deux cent soixante quatre millions trois cent trois mille trente
six (264.303.036). La répartition des décaissements par partenaire
stratégique est illustrée à travers le tableau ci-après :
Tableau 10 : Répartition des décaissements par partenaire de la
ligne BADEA
Partenaires Stratégiques
Fonds de crédit Frais de gestion Total/Partenaire
Cumulé Cumulé Montant Taux (%)
CFAD 59 184 000 4 067 616 63 251 616 23,9
DWMF 9 912 000 654 192 10 566 192 4,0 APHEDD-BAVEC 59 424 000 4 080 144 63 504 144 24,0
CERIDAA 19 812 000 1 466 160 21 278 160 8,1
CPEC 39 654 000 2 934 300 42 588 300 16,1
UNACREP 29 712 000 2 020 560 31 732 560 12,0
PADME 9 912 000 654 192 10 566 192 4,0
ALIDé 9 912 000 555 072 10 467 072 4,0
SIA N'SON 9 800 000 548 800 10 348 800 3,9
TOTAL 247 322 000 16 981 036 264 303 036 100
Source : Données internes du FNM
En ce qui concerne la mise en place de la ligne BADEA par les partenaires
stratégiques, il est à noter qu’au cours de l’année 2012 on a pu couvrir
près de 3.141 bénéficiaires dont 1 888 nouveaux bénéficiaires. Ceci porte
à 4.861 le nombre total de bénéficiaires touchés grâce à cette ligne de
crédit. Il faut également noter que quatre (04) départements parmi les (12)
douze que compte le Bénin n’ont pas bénéficié de cette ligne de crédit au
cours de cette année.
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FNM : Rapport de Gestion 2012
51
Au 31 décembre 2012, neuf (09) SFD ont bénéficié des crédits PIAD-AGR
pour un montant total de Francs CFA deux milliards neuf cent
vingt six millions quatre cent trente trois mille (2.926.433.000) au
profit de vingt sept mille cent huit (27.108) bénéficiaires dans les
douze (12) départements du pays.
Pour ce qui est uniquement de l’année 2012, un montant total de Francs
CFA six cent quatre vingt quinze millions six cent soixante quinze mille (695.675.000) a été mis en place au profit des SFD. Par ailleurs, la
mise en place de cette ligne par les SFD au cours de cette année 2012 a
permis de toucher 3.014 nouveaux bénéficiaires. Le crédit PIAD-AGR
sert plus à financer le petit commerce, l’artisanat, la transformation
alimentaire, la petite industrie, la production végétale et le stockage.
La déclinaison de la répartition par partenaire stratégique se résume
comme suit :
Tableau 11 : Point des mises en place du crédit PIAD-AGR au 31
décembre 2012
SFD Montant du Crédit (Cumul)
Montant du Crédit (au 2012)
1 CFAD 455 015 000 0
2 CPEC 472 300 000 0
3 UNACREP 362 610 000 100 000 000
4 APHEDD-BAVEC 379 460 000 135 700 000
5 CERIDAA 133 150 000 0
6 CCEC 289 653 000 0
7 ASMAB 450 000 000 300 000 000
8 DWMF 56 500 000 0
9 SIA N'SON 327 745 000 159 975 000
TOTAL 2 926 433 000 695 675 000
Source : Données internes du FNM
FNM : Rapport de Gestion 2012
52
Le montant total des remboursements obtenus des partenaires
stratégiques du FNM s’élève à Francs CFA deux milliards cent trente
neuf millions cent quatre vingt six mille cinq cent (2.139.186.500), ce qui permet d’afficher un taux de remboursement de
88,13% au 31 décembre 2012 au titre de ce crédit.
Le point des remboursements est annexé au présent rapport.
Il convient de préciser qu’au 31 décembre 2012, 70 communes sur 77 que
compte le Bénin, sont couvertes dans la mise en place des crédits PIAD-
AGR.
I.2.1.3- Volet Refinancement (RCF, FAAR, RC)
Le refinancement est une intervention du FNM qui vient répondre au
problème de mobilisation de ressources financières des SFD. Il vise à
mettre à la disposition des SFD des ressources financières à des
conditions adaptées à leur clientèle. C’est une partition du Gouvernement
dans la mise en œuvre du Document de Politique de Développement de la
Microfinance.
Au 31 décembre 2012, le FNM a décaissé globalement un montant cumulé
de Francs CFA dix neuf milliards trois cent cinquante trois millions
sept cent mille (19.353.700.000) au profit de 35 SFD dont Francs CFA quatre milliards huit cent trente millions (4.830.000.000) au cours
de cette année 2012. Le détail des dossiers instruits par type de crédit se
présente comme suit :
I.2.1.3.1- Renforcement des capacités financières des
SFD (RCF)
Au titre de ce programme, un total de 12.748.000.000 Francs CFA a
été décaissé au profit de 33 SFD au 31 décembre 2012 dont
3.230.000.000 Francs CFA au cours de cette année 2012.
FNM : Rapport de Gestion 2012
53
Le détail de ces crédits figure dans le tableau ci-après :
Tableau 12 : Point des décaissements RCF accordés au 31
décembre 2012
N° SFD Partenaires Fonds de crédit
(cumul)
Fonds de crédit (au
cours de l’année 2012)
1 ALIDE 950 000 000 200 000 000
2 CAMTES 130 000 000 -
3 COOPECDI 360 000 000 -
4 CPEC 1 250 000 000 500 000 000
5 FIDEVIE-ONG 180 000 000 -
6 FINADEV 1 800 000 000 400 000 000
7 MODEC 150 000 000 -
8 MUTUALITE CHRETIENNE 300 000 000 150 000 000
9 PEBCo-BETHESDA 350 000 000 -
10 UNACREP 50 000 000 -
11 APHE-BAVEC 550 000 000 300 000 000
12 DWMF 50 000 000 -
13 SIA N'SON 500 000 000 300 000 000
14 CCIF NATITINGOU 50 000 000 -
15 ACFB 250 000 000 -
16 ASMAB 1 600 000 000 500 000 000
17 MUTUALISTE MICROFINANCE 150 000 000 -
18 COMUBA 150 000 000 -
19 PADME 1 600 000 000 -
20 2ADPR-YANAVO 50 000 000 -
21 RENACA-BENIN 550 000 000 300 000 000
22 MSFP 118 000 000 -
23 ASSEF 150 000 000 -
24 LE DEFI 60 000 000 -
25 GFI 50 000 000 -
26 ONG-FESPROD 120 000 000 60 000 000
27 S&P/CPB 180 000 000 100 000 000
FNM : Rapport de Gestion 2012
54
N° SFD Partenaires Fonds de crédit
(cumul)
Fonds de crédit (au
cours de l’année 2012)
28 CMMB 450 000 000 300 000 000
29 PAPME 300 000 000 -
30 ONG-FIFA 50 000 000 -
31 CAISSES-CODES 80 000 000 -
32 AFRICA FINANCES 140 000 000 90 000 000
33 Mutuelle ALODO-ALOME 30 000 000 30 000 000
TOTAL 12 748 000 000 3 230 000 000
Source : Données internes du FNM
Au total, les remboursements perçus au 31 décembre 2012 s’élèvent à
Francs CFA sept milliards six cent soixante cinq millions deux
cent quarante six mille sept cent quatre vingt treize
(7.665.246.793) sur un total attendu de Francs CFA sept milliards
huit cent trente trois millions deux cent soixante quatre mille huit cent quarante (7.833.264.840), soit un taux de remboursement de
97,86%.
Il est important de noter que la mise en place de ce volet par les SFD
partenaires au cours de cette année a permis de toucher 19.246 bénéficiaires.
La répartition de ce montant par secteur d’activités est illustrée à travers
le graphique suivant :
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FNM : Rapport de Gestion 2012
56
fait l’objet d’une répartition équitable par département à raison de
100.000.000 F CFA.
Au 31 décembre 2012, un montant total de Francs CFA deux milliards sept cent trente cinq millions sept cent mille (
2.735.700.000) a été décaissé au titre de cette ligne dont un montant de
Francs CFA six cent millions ( 600.000.000) au cours de cette année
2012.
Le tableau ci-après retrace les crédits relais accordés aux SFD.
Tableau 13 : Point des décaissements des crédits relais
N° Partenaires stratégiques
Fonds de crédit (cumul)
Fonds de crédit (2012)
1 CPEC 714 000 000 200 000 000
2 UNACREP 119 100 000 0
3 APHEDD-BAVEC 924 750 000 200 000 000
4 CFAD 214 850 000 0
5 DWMF 100 000 000 0
6 CCEC 200 000 000 0
7 PADME 100 000 000 0
8 SIA N'SON 122 200 000 0
9 ASMAB 216 800 000 200 000 000
10 CCIF 6 000 000 0
11 CERIDAA 18 000 000 0
TOTAL 2 735 700 000 600 000 000
Source : Données internes du FNM au 31/12/2012
FNM : Rapport de Gestion 2012
57
Le point des remboursements perçus s’élève au 31 décembre 2012 à un
montant total de F CFA 1.715.279.776 sur un montant de FCFA
1.827.709.821 attendu, établissant ainsi le taux de remboursement à
93,85%. Le détail se trouve dans les annexes du rapport.
I.2.1.3.3- Etude d’évaluation du Crédit Relais, du RCF
et du Fonds de Facilitation
La réussite d’un projet de développement se juge aussi bien à travers une
analyse quantitative que qualitative. Consciente de ce fait, la Direction
Générale du FNM, a commandité à la suite du Programmes du MCPP et
du FAAR, une étude d’évaluation de ces trois autres produits de
refinancement à savoir le Crédit Relais, le RCF et le Fonds de Facilitation.
Les résultats de cette étude réalisée au cours de cette année par un
cabinet indépendant ont abouti aux conclusions ci-après :
Pour ce qui concerne l’évaluation du Crédit Relais, la question
fondamentale consistait à savoir si les clients en fin des cycles du MCPP
sont en mesure de faire face aux conditions du marché pour l’obtention
du crédit. En d’autres termes, il s’agissait de savoir si l’objectif de rendre
économiquement actifs, les pauvres potentiellement actifs que vise le
programme du MCPP est atteint au bout de trois années de mise en œuvre
de ce produit.
Les travaux de cette étude qui a couvert un échantillon représentatif de
1051 enquêtés constitué à 81,3% des bénéficiaires du MCPP en fin de
cycles et à 17,8% des clients ordinaires des IMF et basée sur un mode de
sélection des unités d’enquête garantissant l’indépendance des
échantillons constitutifs des deux groupes, ont abouti aux conclusions
suivantes après l’utilisation des test T de Student et U de Man Whitney
respectivement pour les variables quantitatives et qualitatives pour
l’appréciation de l’homogénéité ou l’hétérogénéité des deux groupes :
FNM : Rapport de Gestion 2012
58
1. Les bénéficiaires du MCPP en fin de cycles ne sont pas
significativement différents des clients ordinaires des SFD en termes
de empowerment ou capacité d’auto prise en charge, capacité à se
décider et à faire des choix en vue de la prospérité de leurs activités ;
2. Les bénéficiaires du MCPP en fin de cycles ne sont pas
significativement différents des clients ordinaires des SFD en ce qui
concerne la gestion de leur AGR et leur profil d’entrepreneur en
termes de volume et de type d’activité.
Quant à l’évaluation du RCF, la même méthodologie a été adoptée pour
apprécier l’évolution apparente des tendances qui a été observée au
niveau de la rentabilité des fonds propres, du ratio de capitalisation, de
l’autosuffisance opérationnelle, etc. Les résultats ici ont permis de se
rendre compte que :
1. le produit RCF contribue significativement à la socialisation des SFD
qui du reste, ont entrepris de financer des clients à revenu plus
modeste, comparativement à la couche sur laquelle, ils étaient avant
l’obtention du RCF ;
2. les ressources du RCF ont contribué significativement à
l’amélioration de la rentabilité des fonds propres et du ratio de
capitalisation des SFD.
Enfin, l’étude a révélé que la mise en place du Fonds de Facilitation répond aussi bien à des besoins spécifiques qu’à des objectifs clairement
définis. Cependant, les cibles de réalisation en termes de nombre de SFD
et d’entrepreneurs individuels à impacter n’ont pas été définies.
L’efficacité attendue du Fonds de Facilitation n’est pas encore atteinte et
par ricochet, l’efficience non plus.
FNM : Rapport de Gestion 2012
59
I.2.1.3.4- Financement des Activités Agricoles en
milieu Rural (FAAR)
Les SFD étant pour la plupart réticentes au financement des activités
agricoles à cause des risques liés à ce secteur et d’insuffisance de
ressources financières, le FNM a conçu un produit appelé FAAR et qui
vient combler ce déficit.
Il vise à mettre en place un mécanisme approprié de financement des
activités agricoles à travers :
- le renforcement des capacités financières et opérationnelles des SFD
à octroyer avec plus d’efficacité, du crédit à l’agriculture ;
- la promotion de l’accessibilité au financement aux populations
opérant dans le secteur agricole et qui constitue la masse la plus
importante de la population béninoise.
Ce produit vise également la prise en compte des cibles du MCPP qui ne
sont pas dans les AGR au sens strict mais qui sont des petits exploitants
agricoles. Cependant, il ne vise pas à régler les grands problèmes liés au
financement de l’agriculture.
Au 31 décembre 2012, un montant de Francs CFA trois milliards huit
cent soixante dix millions (3.870.000 000) a été décaissé au profit de
treize (14) SFD, dont un milliard (1.000.000.000) Francs CFA au cours
de cette année 2012. La répartition du montant décaissé par partenaire
est illustrée à travers le tableau suivant.
FNM : Rapport de Gestion 2012
60
Tableau 14 : Point des décaissements FAAR au 31 décembre
2012
N° SFD Montant du Crédit (Cumul)
Montant du Crédit (2012)
1 PADME 300 000 000 0
2 COMUBA 50 000 000 0
3 CPEC 850 000 000 300 000 000
4 MUTUALITE CHRETIENNE 50 000 000 0
5 UNACREP 150 000 000 0
6 CFAD 200 000 000 0
7 DWMF 50 000 000 0
8 SIA N'SON 600 000 000 300 000 000
9 CCIF 50 000 000 0
10 CCEC 250 000 000 0
11 ASMAB 1 100 000 000 300 000 000
12 FIDEVIE-ONG 70 000 000 0
13 COOPECDI 50 000 000 0
14 CMMB 100 000 000 100 000 000
TOTAL 3 870 000 000 1 000 000 000
Source : Données internes du FNM au 31/12/2012
En ce qui concerne les remboursements, sur un montant total de
2.310.033.427 FCFA attendu au 31 décembre 2012, un montant total de
2.029.875.653 FCFA a été réellement perçu, soit un taux de
remboursement de 87,9%.
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FNM : Rapport de Gestion 2012
63
Il ressort de l’analyse des différentes zones de couverture que les huit (08)
zones agro écologiques que compte le Bénin sont couvertes par le crédit
FAAR.
I.2.1.3.5- Crédit Spécial d’Appui aux Cotonculteurs
pour le Gestion de la Soudure (CSAC/GS)
C’est le tout dernier produit du FNM qui répond à la volonté affichée du
Gouvernement de juguler les contraintes majeures qui entravent les
performances du secteur de production cotonnière. L’un des problèmes
identifiés est la vulnérabilité des producteurs en période de soudure. Cette
vulnérabilité entraîne pour conséquence, dans la plupart des cas, le
bradage des intrants pour se procurer les moyens de subsistance, ou leur
détournement au profit des cultures vivrières.
C’est pour pallier à cet état des choses qui affectent sérieusement les
performances dans ce secteur vital pour l’économie et pour les
producteurs, que le Gouvernement a entrepris de mettre en place, un
Crédit Spécial d’Appui aux Cotonculteurs pour la Gestion de la Soudure
(CSAC/GS) destiné à offrir à ces derniers, les moyens de gérer
efficacement cette période afin d’avoir une production cotonnière à la
hauteur des espérances.
La dotation initiale du CSAC/GS est de 2.000.000.000 de Francs CFA a
été complétée avec un montant de 500.000.000 Francs CFA suite aux
besoins complémentaires enregistrés sur le terrain. Ceci porte alors à
2.500.000.000 Francs CFA le montant total de ce crédit, réparti comme
suit :
Fonds de crédit : 2.400.000.000 F CFA ;
Appui aux SFD partenaires pour les frais de formalisation :
50.000.000 F CFA ;
FNM : Rapport de Gestion 2012
64
Frais de suivi-évaluation et accompagnement des RCPA : 50.000.000 F CFA.
Le tableau suivant fait le point des affectations par partenaire.
Tableau 15 : Répartition par département des fonds du CSAC/GS
PARTENAIRES MISES EN PLACE RELIQUAT SUR MISES EN PLACE
APHEDD-BAVEC 59 081 451 15 489 851
ASMAB 148 969 631 1 412 946
CFAD BENIN 122 820 877 3 346 361
COMUBA 10 064 344 2 698 224
CPEC 1 055 417 504 157 165 034
PADME 220 118 267 0
SIA N'SON 729 109 621 57 954 621
UNACREP 54 418 305 1 709 303
TOTAL 2 400 000 000 239 776 340
Source : FNM
En ce qui concerne le niveau d’exécution du CSAC/GS, on note que sur
un montant total de Francs CFA deux milliards quatre cent millions
(2.400.000.000) accordé aux SFD partenaires stratégiques, un montant
de Francs CFA deux milliards cent soixante millions deux cent vingt
trois mille six cent soixante (2.160.223.660) a été accordé à plus de
18.000 producteurs de coton.
Par ailleurs, on observe que près de 59% du montant accordé sont
affectés à la main d’œuvre, 25% pour les engrais vivriers et 16% pour la
subsistance comme illustré à travers le graphique suivant.
Les remboursements sont prévus par un mécanisme de prélèvement à la
source par le Trésor Public.
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FNM : Rapport de Gestion 2012
66
C’est ainsi qu’ASMAB a été identifiée parmi les SFD partenaires du FNM
comme celle présentant le dispositif opérationnel le plus adéquat et ayant
une connaissance avérée du marché Dantokpa. Un montant de FCFA
1.000.000.000 FCFA a été décaissé à son profit par le FNM avec les
spécificités ci-après :
Taux d’intérêt : 3% l’an ;
Durée : 12 mois ;
Périodicité de remboursement : semestrielle avec 3 mois de différé ;
Taux de sortie : 10%
Au 31 Décembre 2012, sur un montant total attendu de FCFA
400.000.000, un montant de FCFA 400.000.000 en capital a été
remboursé, ce qui donne un taux de remboursement de 100%. Il convient
de signaler que les conditions de mise en place de ce crédit par ASMAB et
l’absence d’un suivi rapproché du portefeuille par le partenaire ont porté
un coup au développement de cette intervention.
I.2.2- Axe Renforcement des Capacités et Appuis
Institutionnels
Cet axe est transversal à tous les programmes du FNM. Il se justifie par la
nécessité de mettre en place un système efficace visant à accroître la
capacité des SFD à servir les pauvres sur le long terme.
Au titre de cet axe au cours de l’année 2012, un montant total de
Francs CFA neuf soixante huit millions six cent quatre vingt deux mille cent vingt sept (968.682.127) a été engagé portant ainsi à
Francs CFA deux milliards trois cent soixante trois millions cinq cent soixante dix neuf mille deux cent quarante sept
(2.363.579.247) et se décline comme suit :
FNM : Rapport de Gestion 2012
67
Tableau N°16 : Réalisation des appuis par rubrique
Rubriques Réalisation de 2012
Cumul des réalisations
au 31/12/ 2012
Formations
342 822 318
640 097 902
Assistance, appuis institutionnels et appuis en matériels
625 859 809 1 723 481 345
MONTANT TOTAL
968 682 127
2 363 579 247
Les actions déployées au titre de cette rubrique qui est un axe confortatif
pour les autres ont permis de :
• former à ce jour, 2 127 agents et clients des SFD dont 1.160
uniquement en 2012 ;
• doter les acteurs de moyens matériels divers nécessaires à la
réussite de leur mission et à l’accroissement de leurs capacités
d’intervention ;
• mettre en place beaucoup d’outils et réaliser des études servant de
socles pour les activités ;
• mettre en place des systèmes d’information, de gestion et des
systèmes opérationnels répondant aux normes.
FNM : Rapport de Gestion 2012
68
I.2.3- Axe garantie et bonification des taux d’intérêt
Cet axe qui se rapporte à la sécurisation des opérations financières, est
caractérisé par la mise en place d’un mécanisme visant à aider à la
prévention et à la gestion des risques à travers un fonds de garantie d’une
part, et d’autre part, à faciliter aux SFD l’accès aux ressources du marché
à travers un Fonds de Facilitation.
En ce qui concerne le mécanisme de garantie relatif au MCPP, le
processus de mise en œuvre est achevé.
Pour ce qui est du Fonds de Facilitation, c’est un mécanisme de
complémentarité productive entre Etat, Banques et SFD qui s’inscrit dans
la vision du Gouvernement de promouvoir le renouveau économique à
travers le partenariat public-privé.
Quant au GSCR, le mécanisme peine à être opérationnalisé.
Le tableau ci-après traduit le mécanisme de gestion de risque en fonction
de la cible.
Tableau 17 : Proportion du risque supporté
PROPORTION DE RISQUE SUPPORTEE
(sur les impayés éventuels)
ACTEURS CIBLES
BANQUES
FNM
SFD 2/3 1/3
Entrepreneurs individuels
2/3 1/3
Source : Conception du FNM
FNM : Rapport de Gestion 2012
69
Ceci dit, le risque de cas d’impayés est supporté à raison de 2/3 par la
banque et 1/3 par le FNM ; de même, un dépôt de 1FCFA effectué par le
FNM auprès d’une banque partenaire permet d’ouvrir une ligne de crédit
de 3FCFA pour les bénéficiaires (SFD et entrepreneurs individuels).
Ce mécanisme a connu des avancées notoires dans sa mise en œuvre. En
effet, les contrats sont déjà signés avec les banques impliquées. Il s’agit
de :
- la BSIC sur un total de sept cent (700) millions de F CFA, devant
permettre d’ouvrir une ligne de crédit de deux mille cent (2.100) millions F CFA dont six cent (600) millions F CFA au profit des
jeunes entrepreneurs porteurs de bons de commande et mille cinq cent (1.500) millions F CFA au profit des SFD ;
- la BOA sur un montant total d’un milliard (1.000.000.000) de Francs CFA devant permettre de mobiliser 3.000.000.000 F
CFA au profit des partenaires stratégiques du MCPP.
- la BGFI sur un montant total d’un milliard (1.000.000.000) de
Francs CFA devant permettre de mobiliser 3.000.000.000 F CFA
au profit des bénéficiaires du MCPP ayant fini les deux phases du
Programme et les entrepreneurs individuels.
La situation au 31 décembre 2012 se présente ainsi qu’il suit :
Tableau 18 : Situation d’exécution du fonds de facilitation au 31
décembre 2012
Banques Dossiers Montants
accordés
Remboursements
effectués
Financement des SFD 915.000.000 667.749.916
FNM : Rapport de Gestion 2012
70
BSIC
Financement des Entrepreneurs individuels 101.970.000 70.221.123
BOA Financement des SFD 1.163.490.000 706.158.767 Total 2.180.460.000 1.444.129.806
Les frais de gestion accordés au titre du MCPP sur Fonds de Facilitation
s’élèvent à un montant de Francs CFA soixante seize millions deux cent
soixante dix neuf mille deux cent (76.279.200) dont FCFA cinquante
millions trois cent vingt trois mille sept cent soixante (50.323.760)
pour ce qui est de l’année 2012.
FNM : Rapport de Gestion 2012
71
I.2.4- Synthèse des activités
Le tableau ci-après donne un résumé des différentes interventions du FNM.
Tableau 19 : Synthèse des interventions financières du FNM
Produits But Conditions Résultats atteints au
31/12/12
MCPP
(Microcrédit aux plus Pauvres)
Rendre
économiquement
actif les pauvres
afin de créer une
bonne articulation
entre eux et le
secteur de la
Microfinance
Crédits successifs à
taux progressifs
Taux 5 à 8% (en
fonction des phases)
Crédit de court terme
Solidarité comme
garantie
Crédit mis en place
54.993.944.000 pour
1.616.449 micros crédits
octroyés
14 partenaires
stratégiques
Nombre de bénéficiaires :
907.316
FNM : Rapport de Gestion 2012
72
Produits But Conditions Résultats atteints au
31/12/12
RCF (Renforcement des
Capacités Financières des
SFD) et CR (Crédit
Relais)
Renforcer les capacités
financières des SFD
par la disponibilité des
ressources
financièrement
adaptées
Taux de 5%
Crédit de court, moyen et
long terme
Total crédit décaissé :
15.483.700.000FCFA
Nombre de bénéficiaires :
35 SFD
FAAR (Financement des
Activités Agricoles en
milieu Rural)
Mettre en place un
système approprié de
financement agricole
Condition spécifique
adaptées aux cycles de
génération de revenu
Crédit mis en place
3.870.000.000 FCFA
Nombre de bénéficiaires : 13
SFD
CSAC/GS
(Crédit Spécial d’Appui
aux Cotonculteurs pour
la Gestion de la Soudure
faciliter aux
producteurs de coton,
l’accès à des crédits
spécifiques destinés à
faire face aux besoins
pertinents de la période
de soudure
Taux d’intérêt : 10% l’an
(donc 5% pour 6 mois)
Crédit s’étalant sur la
période du cycle de
production du coton.
Total crédit décaissé :
2.400.000.000FCFA
Nombre de producteurs
touchés : 18.000
FNM : Rapport de Gestion 2012
73
Produits But Conditions Résultats atteints au
31/12/12
CUM
(Crédits aux Usagers des
Marchés)
Mettre en place un
système de
financement approprié
aux SFD à travers des
crédits saisonniers
pour les usagers des
marchés
Crédits saisonniers
Taux 10%
Crédits de court terme
Mise en place :
1.000.000.000 F CFA
Nombre d’SFD : 1
Nombre de bénéficiaires :
PIAD-AGR
(Programme Intermédiaire
d’Appui au
Développement des AGR)
Promouvoir les activités
génératrices de revenu
à travers les centres de
promotion sociale
Tenant compte des
besoins
Mise en place
2.926.433.000FCFA au
profit de plus de 27.108
bénéficiaires finaux
Nombre de bénéficiaires : 9
SFD
FNM : Rapport de Gestion 2012
74
Tableau 20 : Synthèse des autres activités
Produits But Conditions Résultats actuels
Fonds de
facilitation
Créer une articulation viable
entre secteur bancaire et
secteur de la Microfinance
Tenant compte des
exigences de viabilité
des produits
2.180.460.000 mobilisé
par 05 SFD et 10
entrepreneurs individuels
auprès des Banques sur
les six (06) milliards
prévus sur trois (03) ans
GSCR
Elargir les possibilités d’accès
aux ressources (inclusion
financière) et promouvoir la
formalisation des entreprises
financées
Taux de 5% pour les
IMF et 10% pour les
entrepreneurs
Crédit de court, moyen
et long terme
Procédure de mise en
œuvre en cours
FNM : Rapport de Gestion 2012
75
Produits But Conditions Résultats actuels
Renforcement des capacités et appui
institutionnel
Accroître la capacité
d’intervention des SFD afin de
leur permettre de servir
durablement les plus pauvres.
Fonction de chaque type
d’appuis (formation,
amélioration système
d’information et de
gestion, etc.)
951 agents des
partenaires stratégiques
formés
Divers appuis en matériel
et études réalisées
2.229.395.696FCFA
Alphabétisation
Micro assurance
Mutuelle de santé
Accroître la portée sociale des
interventions et préserver les
acquis du crédit.
Alphabétisation tenant
compte des besoins en
termes de
renforcement des
capacités dans le
développement des
AGR
Procédure de mise en
œuvre en cours
Source : Compilation faite à partir des données internes du FNM
FNM : Rapport de Gestion 2012
76
I.3- Gestion administrative
Les faits qui ont marqué cette année au titre de ce volet, outre les activités
ordinaires de management au quotidien, concernent notamment :
la décision d’engager le FNM dans la démarche qualité et pour la
certification ISO de même que les diligences dans le cadre du
processus d’implantation du Système de Management Qualité en
son sein ;
les travaux d’inventaire et l’élaboration des états financiers 2011 ;
l’élaboration des comptes de gestion exercice 2011 transmis à la
Cour Suprême ;
les travaux du Commissariat aux comptes au titre de la gestion
2011 ;
le déploiement de la solution biométrique ;
l’acquisition de fournitures, matériels et équipements ;
la gestion du stock et des immobilisations ;
la passation de marché dans le cadre des projets à financement
extérieur (BID, BOAD) ;
l’élaboration et le suivi de l’exécution du plan de renforcement de
capacités du personnel ;
le lancement de la consultation, le dépouillement et le suivi de
l’évolution de la procédure de passation de marché, relative à la
sélection d’un cabinet pour les études architecturales, techniques et
de supervision des travaux pour la construction du siège du FNM ;
FNM : Rapport de Gestion 2012
77
le lancement de différentes demandes de cotation et de
propositions (acquisition et installation des caméras de
surveillance, mise en place d’un réseau WI-FI, renouvellement et
acquisition des extincteurs, acquisition d’ordinateurs au profit des
Partenaires stratégiques …) ;
les diligences dans le cadre de l’amélioration du Système de
Management de Qualité du FNM et l’audit de certification ISO.
Par ailleurs, d’autres actions qui concourent à la visibilité des
interventions du FNM et mentionnées en point I.1, figurent au nombre
des activités relevant de la gestion administrative du FNM au cours de
cette année 2012.
FNM : Rapport de Gestion 2012
78
DEUXIEME PARTIE :
FAIBLESSES, DIFFICULTES RENCONTREES,
SOLUTIONS ENVISAGEES ET PERSPECTIVES
FNM : Rapport de Gestion 2012
79
II.1- Faiblesses et difficultés rencontrées
La mise en œuvre des interventions au cours de l’année 2012 ne s’est pas
déroulée sans difficultés ou insuffisances.
L’une des difficultés majeures relevées réside dans le blocage que connaît
l’exploitation de la solution biométrique plombant de ce fait l’enrôlement
des bénéficiaires.
L’autre difficulté rencontrée réside dans La lourdeur et la complexité des
procédures de certains prtenaires. Ceci n’a pas permis la mobilisation de
certaines ressources prévues au titre des contributions extérieures,
comme c’est illustré dans les comptes sur chiffres.
Des difficultés dans la gestion du partenariat sont liées à certains cas de
litiges portés devant les instances judiciaires. Il s’git notamment des SFD
au niveau desquelles des cas de mauvaise gouvernance ont été notés.
C’est le cas de CCEC, CCIF et BRS-BENIN.
Pour le cas de la BRS-BENIN, un tribunal arbitral a été mis en place et
sur l’objet des litiges, le droit a été dit en faveur du FNM et qui a permis
de récupérer un total de F CFA 316.339.348 sur le montant indûment
détenu par la BRS-BENIN.
Pour les autres cas, les procédures suivent leur cours.
Un nouveau dossier est en cours de préparation concernant le CFAD-
BENIN qui est également l’une des premières SFD admises en 2007 dans
le programme. Mais, qui a observé des défaillances dans l’Atacora et qui a
pris des engagements non honorés jusque-là. Il importe certes de noter
que le même partenaire fait preuve d’excellentes performances dans les
Collines.
FNM : Rapport de Gestion 2012
80
II.2- Solutions envisagées
En vue de corriger les dysfonctionnements observés de part et d’autre
dans la gestion des différents axes d’intervention du FNM et d’assurer la
pérennisation du Programme MCPP, les mesures ci-après ont été prises. Il
s’agit de :
Pour ce qui est de la solution biométrique, une nouvelle version de
l’application sera rendue disponible courant janvier 2013 ;
En ce qui concerne le retard qu’accuse la BID, une lettre de rappel de
l’urgence que requiert le traitement diligent des deux dossiers lui a
été adressée ;
Pour pallier à la défaillance observée au niveau de la CCEC et de la DWMF pour la gestion de la partie sur financement extérieur, des
propositions de remplacement desdites SFD ont été faites et
transmises à la BADEA par courrier No 876/12/DG-FNM/ACPE/SP
du 25 avril 2012 conformément à l’aide mémoire de la mission d’une
délégation béninoise à Khartoum en avril 2012. Cette proposition a
été suivie d’une lettre de relance No 1364/12/ DG-FNM/ACPE/SP
du 21 juin 2012 mais aucune réaction n’est obtenue de la Banque.
Face à cette situation, le FNM a saisi la Caisse Autonome
d’Amortissement (CAA) pour un appui dans le déblocage du dossier.
Il convient de préciser que CCEC a été mise en 2012 sous administration
provisoire et la DWMF sous surveillance rapprochée. Pour ce qui est de
CFAD-BENIN, cette institution fait actuellement l’objet d’une gestion
déléguée doublée d’une surveillance rapprochée du FNM ;
Quant aux résultats des missions de suivi de terrain
une matrice des constats et recommandations est établie et
envoyée à chaque SFD partenaire, qui élabore par la suite un
plan de mise en œuvre des recommandations. Ce dernier fait
FNM : Rapport de Gestion 2012
81
l’objet d’un suivi par le FNM. Toutefois, suivant la nature ou la
gravité des défaillances constatées et selon que la SFD fait
preuve d’une bonne ou mauvaise foi dans la mise en œuvre
des recommandations, le dossier entre en contentieux et fait
l’objet d’une procédure judiciaire. C’est le cas actuellement
avec la CCIF-Natitingou ;
l’organisation des rencontres de réflexion critique avec les SFD
partenaires ;
le renforcement de la communication et de la sensibilisation
sur le Programme MCPP.
II.3- Perspectives
Nos repères dans le futur se résument en nos ambitions telles que
consignées dans le Plan Stratégique en cours d’opérationnalisation.
Nous ambitionnons mobiliser nos énergies et celles des autres acteurs du
secteur de la microfinance autour des principaux défis ci-après :
positionner le Fonds National de la Microfinance comme une
institution de référence au plan national et international dans
les domaines de la finance inclusive et de la bonne
gouvernance ;
intégrer la gestion des performances sociales dans les
pratiques et réflexes réguliers des Institutions de Microfinance
afin d’équilibrer leurs deux missions essentielles que sont le
social et l’économique ;
poursuivre la diversification de nos produits et l’accroissement
de leur pertinence et avoir un impact plus important dans le
secteur de manière à avoir toutes les Institutions de
Microfinance régulièrement agréées comme partenaires ;
FNM : Rapport de Gestion 2012
82
développer de nouveaux produits innovants tels le « Mobile
Banking » ;
mobiliser davantage de ressources au profit du secteur de la
Microfinance en vue du financement d’activités productives
concourant à l’atteinte des Objectifs du Millénaire pour le
Développement (OMD).
L’ambition est également de promouvoir en République du Bénin, la
Finance Participative dont l’approche tranche avec celle de la Microfinance
classique. En effet, avec la finance participative, la SFD ne se contente pas
seulement de mettre en place le crédit, pour disparaître et revenir
tranquillement à échéance, le recouvrer. Mais elle établit avec son client
une relation d’affaires dans laquelle elle joue un rôle de véritable
partenaire, prêt à partager autant les risques que les bénéfices générés
par l’activité économique financée par le crédit mis en place. Nous
sommes suffisamment avancés dans le processus d’opérationnalisation de
cette approche dans laquelle nous accompagne la Banque Islamique de
Développement.
FNM : Rapport de Gestion 2012
83
TROISIEME PARTIE :
EVOLUTION DE LA SITUATION DE LA
TRESORERIE ET PLAN DE FINANCEMENT
III.1- EVOLUTION DE LA SITUATION DE LA TRESORERIE
Les opérations du FNM sont essentiellement des opérations de trésorerie.
La gestion de la trésorerie active du FNM a été caractérisée en 2012 par
la poursuite de la mise en œuvre du plan d’optimisation des ressources
financières adopté par la CNCOS sur recommandation du Conseil des
Ministres. A ce titre, outre les opérations classiques de trésorerie connues
au FNM, les différents partenariats noués avec les banques pour optimiser
la trésorerie oisive entre deux décaissements ont fait l’objet de revue aux
FNM : Rapport de Gestion 2012
84
fins de lever au fur et à mesure les écueils pouvant entraver leur mise en
œuvre effective. Le but de cette pratique est non seulement, d’assurer une
gestion plus maîtrisée et plus efficiente de la trésorerie mais aussi, de
créer des sources de produits supplémentaires susceptibles de renforcer
les capacités financières du FNM dans la perspective de son
autonomisation.
Ainsi au 31/12/2012, la trésorerie du FNM s’est établie à un montant de
12.001.874.718 FCFA et suivant la planification pluriannuelle, elle sera
de 16.332.955.135 FCFA au 31/12/2015.
III.2- PLAN DE FINANCEMENT
Le financement des activités réalisées durant l’année 2012 a été assuré
par :
l’Etat béninois ;
les partenaires étrangers sous forme de prêts souverains ;
les produits des activités du FNM.
Le tableau ci-après retrace les perspectives de financement sur les trois
prochaines années ainsi qu’il ressort des états pluriannuels contenus
dans le document du budget exercice 2013 du FNM adopté en Conseil des
Ministres.
FNM : Rapport de Gestion 2012
85
Tableau 21 : Plan de financement du FNM Eléments 2013 2014 2015 Total
Emplois Charges de fonctionnement 1 095 000 000 1 149 750 000 1 207 237 500 3 451 987 500 Charges de Renf. des Cap. 793 106 887 832 762 231 874 400 343 2 500 269 461 Autres charges 914 385 600 965 774 880 1 013 780 124 2 893 940 604 Investissements Incorporels - - - Terrains, constructions 800 000 000 700 000 000 0 1 500 000 000 Autres immobilisations 84 550 000 100 000 000 100 000 000 284 550 000 Financiers 1 000 000 000 500 000 000 1 500 000 000 Remboursement d’emprunts - 5 670 000 5 670 000 11 340 000 Besoins en fonds de crédit 3 412 693 306 881 079 918 999 575 257
Total des emplois 8 099 735 793 5 177 391 379 4 287 489 641 17 564 616 813
Ressources Produits 647 456 575 699 253 101 755 193 349 2 101 903 025 Résultat non distribué 184 494 218 193 718 928 203 404 875 581 618 021 Subventions d’exploitation 847 087 000 847 087 000 847 087 000 2 541 261 000 Subventions Renf. des Cap. 170 920 040 170 920 040 170 920 040 512 760 120 Subventions liées aux opérations de crédit 4 224 057 960 3 224 057 960 2 224 057 960 9 672 173 880 Emprunts
BID
BADEA
1 706 400 000
319 320 000
Total des ressources 8 099 735 793 5 177 391 379 4 287 489 641 17 564 616 813 Solde 0 0 0 Solde cumulé 0 0 0
Source : Données internes du FNM
FNM : Rapport de Gestion 2012
86
NOTE EXPLICATIVE DU PLAN DE FINANCEMENT
Ce plan de financement est élaboré sur la base des perspectives établies
conformément aux états pluriannuels contenus dans le document du
budget exercice 2013 adopté en Conseil des Ministres.
Le besoin en fonds de crédit représente le montant nécessaire pour
financer les opérations de crédit sur les trois années à venir. Ce montant
a été dégagé suite à l’évaluation des besoins de financement sur les trois
années à venir, au recensement des ressources internes du FNM et à
l’estimation des ressources externes telles que planifiées avec les
différents bailleurs (BID, BADEA) avec lesquels des accords de prêt sont
signés.
Comme moyen de financement, le FNM a fait l’option de subvention
nouvelle provenant de l’Etat et des prêts souverains ou rétrocédés auprès
des bailleurs ci-dessus cités.
Le montant du besoin en fonds de crédit intègre donc les ressources non
seulement en termes de dotation nouvelle pour fonds de crédit attendue
de l’Etat béninois, mais aussi des autres bailleurs.
La construction du siège du FNM prévue pour être réceptionnée début
2014 sur un domaine acquis en 2012 est entrée dans sa phase active.
L’estimation du coût d’acquisition et de construction s’élève à FCFA
environ 2.100.000.000 entièrement financé à partir des résultats non
distribués.
Tous les emprunts contractés au profit du FNM, l’ont été avec un différé
d’au moins 10 ans, ce qui fait qu’aucun remboursement d’emprunt n’est
attendu au cours des trois prochaines années. Le montant inscrit là
représente les intérêts à payer.
FNM : Rapport de Gestion 2012
87
Le FNM n’envisage pas pour l’instant prendre de participation dans
aucune société. Les montants inscrits sous la rubrique investissements
financiers se rapportent au DAT dans le cadre du GSCR.
FNM : Rapport de Gestion 2012
88
CONCLUSION
Le contexte d’exercice du FNM au cours de cette année 2012 a été
particulier, du fait entre autres des diligences qu’impliquent son
engagement pour la démarche qualité et pour la certification ISO, le
lancement de son nouveau produit en faveur des Cotonculteurs. La
certification ISO 9001 : 2008 obtenue en août 2012 est venu couronner
les efforts déployés.
Ces efforts vont se poursuivre même si par ailleurs des difficultés liées
aux facteurs évoqués supra ont affecté la mise en œuvre décente des
activités planifiées.
La priorité reste cependant la poursuite de la promotion de la finance
inclusive dans la qualité et ce en rapport avec la nécessité d’inscrire les
interventions des SFD partenaires dans la logique d’une finance
responsable qui met la Performance Sociale au service de la Viabilité
Financière et vice versa.
L’accent sera davantage mis sur la finance participative, le financement de
l’entrepreneuriat féminin d’élite et la finance rurale et agricole. L’appui au
développement d’intervention à vocation sociale et à dimension
technologique fera également partie des défis à relever.
Toutefois, l’un des défis majeurs demeure la pleine intégration du FNM au
système financier global ce qui interpelle la problématique de
l’institutionnalisation de cette structure.
Certes, des difficultés et insuffisances existent, mais le challenge
permanent est la mise en œuvre de mesures requises pour les gérer et les
corriger.
FNM : Rapport de Gestion 2012
89
ANNEXES
FNM : Rapport de Gestion 2012
90
FNM : Rapport de Gestion 2012
91
Tableau 22: STATISTIQUE PAR COMMUNE DU MCPP PERIODE DU 1ER JANVIER AU 31
DECEMBRE 2012
Cycle 1 Cycle 2 Cycle 3 Cycle 4
Commune Nombre Montant Nombre Montant Nombre Montant Nombre Montant
Alibori 109 3 270 000 99 2 970 000 2 859 142 950 000 1 404 70 200 000 BANIKOARA 0 0 0 0 671 33 550 000 329 16 450 000
GOGOUNOU 0 0 0 0 368 18 400 000 368 18 400 000
KANDI 32 960 000 13 390 000 886 44 300 000 543 27 150 000
MALANVILLE 77 2 310 000 86 2 580 000 125 6 250 000 72 3 600 000
SEGBANA 0 0 0 0 809 40 450 000 92 4 600 000
Atlantique 8 207 246 210 000 7 353 220 590 000 5 738 286 900 000 2 739 136 950 000 Abomey-Calavi 1 553 46 590 000 1 796 53 880 000 2 485 124 250 000 1 143 57 150 000
ALLADA 2 360 70 800 000 1 397 41 910 000 574 28 700 000 201 10 050 000
KPOMASSE 682 20 460 000 547 16 410 000 357 17 850 000 321 16 050 000
Ouidah 669 20 070 000 397 11 910 000 399 19 950 000 178 8 900 000
OUINHI 13 390 000 78 2 340 000 107 5 350 000 99 4 950 000
TOFFO 1 198 35 940 000 509 15 270 000 157 7 850 000 46 2 300 000
Tori-Bossito 1 289 38 670 000 1 247 37 410 000 1 472 73 600 000 564 28 200 000
ZE 443 13 290 000 1 382 41 460 000 187 9 350 000 187 9 350 000
Borgou 669 20 070 000 1 164 34 920 000 5 307 265 350 000 1 783 88 590 000 Bembèrèkè 101 3 030 000 124 3 720 000 356 17 800 000 0 0
Kalalé 95 2 850 000 42 1 260 000 675 33 750 000 147 7 350 000
N'DALI 63 1 890 000 56 1 680 000 512 25 600 000 417 20 290 000
Nikki 318 9 540 000 251 7 530 000 424 21 200 000 119 5 950 000
Parakou 36 1 080 000 156 4 680 000 1 164 58 200 000 271 13 550 000
Pèrèrè 51 1 530 000 180 5 400 000 542 27 100 000 0 0
FNM : Rapport de Gestion 2012
92
Sinendé 0 0 7 210 000 483 24 150 000 101 5 050 000
Tchaourou 5 150 000 348 10 440 000 1 151 57 550 000 728 36 400 000
Coline 2 626 78 780 000 1 680 50 400 000 5 540 277 000 000 4 874 243 700 000 Bantè 1 798 53 940 000 132 3 960 000 300 15 000 000 697 34 850 000
Dassa-Zoumé 76 2 280 000 146 4 380 000 474 23 700 000 635 31 750 000
Glazoué 302 9 060 000 535 16 050 000 1 324 66 200 000 978 48 900 000
Ouessè 4 120 000 405 12 150 000 1 370 68 500 000 825 41 250 000
Savalou 446 13 380 000 327 9 810 000 928 46 400 000 804 40 200 000
Savè 0 0 135 4 050 000 1 144 57 200 000 935 46 750 000
couffo 492 14 760 000 801 24 030 000 3 801 190 050 000 7 093 354 650 000 APLAHOUE 30 900 000 0 0 1 047 52 350 000 496 24 800 000
DJAKOTOMEY 85 2 550 000 66 1 980 000 492 24 600 000 523 26 150 000
DOGBO 120 3 600 000 205 6 150 000 593 29 650 000 2 398 119 900 000 KLOUEKANME
Y 0 0 277 8 310 000 562 28 100 000 1 091 54 550 000
LALO 104 3 120 000 78 2 340 000 645 32 250 000 1 740 87 000 000
TOVIKLIN 153 4 590 000 175 5 250 000 462 23 100 000 845 42 250 000
Litoral 4 358 130 740 000 2 188 65 640 000 2 439 121 950 000 2 060 103 000 000 Cotonou 4 358 130 740 000 2 188 65 640 000 2 439 121 950 000 2 060 103 000 000
Mono 0 0 7 974 239 220 000 406 20 300 000 4 157 207 850 000 ATHIEME 0 0 880 26 400 000 0 0 0 0
BOPA 0 0 1 175 35 250 000 64 3 200 000 566 28 300 000
COME 0 0 755 22 650 000 0 0 274 13 700 000
Grand-Popo 0 0 1 305 39 150 000 251 12 550 000 126 6 300 000
HOUEYOGBE 0 0 1 025 30 750 000 0 0 3 191 159 550 000
LOKOSSA 0 0 2 834 85 020 000 91 4 550 000 0 0
Ouémé 0 0 0 0 4 927 246 350 000 895 44 750 000
FNM : Rapport de Gestion 2012
93
ADJARA 0 0 0 0 1 000 50 000 000 0 0
Adjohoun 600 30 000 000
Avrankou 505 25 250 000
Bonou 600 30 000 000
PORTO-NOVO 0 0 0 0 600 30 000 000 0 0
SEME PODJI 0 0 0 0 1 622 81 100 000 895 44 750 000
Plateau 451 13 530 000 1 456 43 680 000 2 565 128 250 000 4 975 238 750 000 Adja Ouèrè 268 8 040 000 184 5 520 000 633 31 650 000 1 510 75 500 000
IFANGNI 0 0 0 0 449 22 450 000 1 144 57 200 000
Kétou 0 0 1 247 37 410 000 1 376 68 800 000 1 560 68 000 000
POBE 183 5 490 000 25 750 000 107 5 350 000 761 38 050 000
Zou 52 1 560 000 1 223 36 690 000 3 073 153 650 000 1 762 88 100 000 ABOMEY 0 0 0 0 0 180 9 000 000 AGBANGNIZO
UN 0 0 520 15 600 000 208 10 400 000 180 9 000 000
BOHICON 0 0 0 0 165 8 250 000 15 750 000
COVE 0 0 190 5 700 000 457 22 850 000 598 29 900 000
DJIDJA 0 0 0 0 180 9 000 000 0
OUINHI 0 0 0 0 372 18 600 000 198 9 900 000
ZAGNANADO 52 1 560 000 298 8 940 000 523 26 150 000 448 22 400 000
ZAKPOTA 0 0 215 6 450 000 508 25 400 000 123 6 150 000
ZOGBODOMEY 0 0 0 0 660 33 000 000 20 1 000 000
Total général 16 964 508 920 000 23 938 718 140 000 36 655 1 832 750 000 31 742 1 576 540 000
Source : Données internes du FNM
FNM : Rapport de Gestion 2012
94
FNM : Rapport de Gestion 2012
95
TABLEAU 23 : STATISTIQUE PAR COMMUNE DU MCPP JUSQU’AU 31 DECEMBRE 2012
Communes 1er Crédit Cycle 2 Cycle 3 et 4
Total
Nombres de bénéficiaires Montant placé Nombres de
bénéficiaires Montant placé Nombres de bénéficiaires Montant placé Nombres de
bénéficiaires Montant placé
ALI
BO
RI
Banikoara 7 314 218 115 000 1 943 58 290 000 2 990 149 500 000 12 247 425 905 000
Gogounou 3 170 95 091 000 248 7 440 000 1 480 74 000 000 4 898 176 531 000
Kandi 9 461 283 830 000 2 838 85 140 000 3 901 195 050 000 16 200 564 020 000
Karimama 1 836 54 870 000 140 4 200 000 0 0 1 976 59 070 000
Malanville 10 878 326 340 000 1 923 57 690 000 528 26 400 000 13 329 410 430 000
Sègbana 4 549 132 585 000 1 348 40 100 000 1 499 74 950 000 7 396 247 635 000
Total 37 208 1 110 831 000 8 440 252 860 000 10 398 519 900 000 56 046 1 883 591 000
ATA
CO
RA
Boukoumbé 5 289 158 670 000 1 845 55 350 000 376 18 800 000 7 510 232 820 000
Cobly 5 331 159 930 000 2 180 65 400 000 864 43 200 000 8 375 268 530 000
Kérou 6 019 180 570 000 1 939 58 170 000 891 44 550 000 8 849 283 290 000
Kouandé 8 806 264 180 000 2 186 65 580 000 901 45 050 000 11 893 374 810 000
Matéri 9 329 279 835 000 2 985 89 550 000 912 45 600 000 13 226 414 985 000
Natitingou 10 963 328 870 000 4 013 120 390 000 2 722 136 100 000 17 698 585 360 000
Péhunco 5 898 176 940 000 2 295 68 850 000 1 038 51 900 000 9 231 297 690 000
Tanguiéta 7 430 222 900 000 3 042 91 260 000 2 446 122 300 000 12 918 436 460 000
Toukountouna 4 229 126 870 000 1 034 31 020 000 647 32 350 000 5 910 190 240 000
Total 63 294 1 898 765 000 21 519 645 570 000 10 797 539 850 000 95 610 3 084 185 000
FNM : Rapport de Gestion 2012
96
ATL
AN
TIQ
UE
Ab Calavi 56 058 1 681 960 000 17 406 522 180 000 7 994 399 700 000 81 458 2 603 840 000
Allada 15 842 475 015 000 4 677 140 310 000 1 236 61 800 000 21 755 677 125 000
Kpomassé 10 769 323 050 000 2 071 62 130 000 678 33 900 000 13 518 419 080 000
Ouidah 20 385 611 540 000 3 538 106 140 000 1 292 64 600 000 25 215 782 280 000
So ava 5 114 153 420 000 910 27 300 000 49 2 450 000 6 073 183 170 000
Toffo 10 778 322 935 000 3 875 116 250 000 775 38 750 000 15 428 477 935 000
Tori bossito 8 710 261 300 000 4 930 147 820 000 2 218 110 900 000 15 858 520 020 000
Zè 12 815 384 420 000 4 087 122 610 000 374 18 700 000 17 276 525 730 000
Total 140 471 4 213 640 000 41 494 1 244 740 000 14 616 730 800 000 196 581 6 189 180 000
BO
RG
OU
Bembérékè 6 035 180 918 000 2 342 70 260 000 3 027 151 350 000 11 404 402 528 000
Kalalé 4 430 127 735 000 2 504 75 120 000 2 334 116 700 000 9 268 319 555 000
N'dali 4 693 140 640 000 2 354 70 620 000 2 344 116 640 000 9 391 327 900 000
Nikki 8 590 248 650 000 5 075 152 250 000 5 297 264 850 000 18 962 665 750 000
Parakou 17 406 511 630 000 9 436 283 080 000 9 446 472 300 000 36 288 1 267 010 000
Pérérè 4 222 126 014 000 548 16 440 000 733 36 650 000 5 503 179 104 000
Sinendé 5 440 162 845 000 1 634 49 020 000 3 370 168 500 000 10 444 380 365 000
Tchaourou 9 865 278 635 000 5 427 162 810 000 5 709 285 450 000 21 001 726 895 000
Total 60 681 1 777 067 000 29 320 879 600 000 32 260 1 612 440 000 122 261 4 269 107 000
CO
LLIN
E Bantè 12 221 366 630 000 7 075 212 250 000 8 586 429 200 000 27 882 1 008 080 000
Dassa Zoumé 8 177 245 310 000 7 029 210 870 000 10 496 524 800 000 25 702 980 980 000
FNM : Rapport de Gestion 2012
97
Glazoué 9 685 290 550 000 7 861 235 830 000 10 862 543 100 000 28 408 1 069 480 000
Ouéssé 10 556 316 680 000 8 308 249 240 000 11 164 558 200 000 30 028 1 124 120 000
Savalou 10 179 305 370 000 7 973 239 190 000 11 181 559 050 000 29 333 1 103 610 000
Savè 7 095 212 850 000 5 766 172 980 000 9 673 483 650 000 22 534 869 480 000
Total 57 913 1 737 390 000 44 012 1 320 360 000 61 962 3 098 000 000 163 887 6 155 750 000
COUFFO
Aplahoué 11 572 347 160 000 5 351 160 530 000 5 916 295 800 000 22 839 803 490 000
Djakotomey 9 315 279 385 000 4 649 139 740 000 4 821 241 050 000 18 785 660 175 000
Dogbo 11 905 357 135 000 7 747 232 410 000 12 193 609 650 000 31 845 1 199 195 000
Klouékanmé 9 787 293 585 000 4 315 129 450 000 4 488 224 400 000 18 590 647 435 000
Lalo 9 568 286 980 000 4 204 126 120 000 5 765 288 250 000 19 537 701 350 000
Toviklin 6 270 188 070 000 3 211 96 330 000 4 301 215 050 000 13 782 499 450 000
Total 58 417 1 752 315 000 29 477 884 580 000 37 484 1 874 200 000 125 378 4 511 095 000
DO
NG
A
Bassila 14 801 444 030 000 6 854 205 620 000 6 280 297 680 000 27 935 947 330 000
Copargo 8 078 240 680 000 3 321 99 570 000 3 650 181 050 000 15 049 521 300 000
Djougou 22 624 674 475 000 8 549 256 470 000 6 492 324 140 000 37 665 1 255 085 000
Ouaké 15 648 455 545 000 6 756 201 960 000 7 151 356 010 000 29 555 1 013 515 000
Total 61 151 1 814 730 000 25 480 763 620 000 23 573 1 158 880 000 110 204 3 737 230 000
LITO
RA
L Cotonou 94 684 2 839 486 000 41 848 1 243 470 000 34 767 1 727 050 000 171 299 5 810 006 000
Total 94 684 2 839 486 000 41 848 1 243 470 000 34 767 1 727 050 000 171 299 5 810 006 000
MO
NO
Athiémé 8 161 238 240 000 6 447 198 840 000 3 014 186 550 000 17 622 623 630 000
FNM : Rapport de Gestion 2012
98
Bopa 7 774 243 400 000 5 799 155 250 000 5 492 258 790 000 19 065 657 440 000
Comé 8 346 226 710 000 8 143 257 190 000 8 369 363 600 000 24 858 847 500 000
G. Popo 8 905 268 210 000 7 753 235 140 000 4 466 222 700 000 21 124 726 050 000
Houéyogbé 10 645 264 725 000 7 623 197 500 000 12 031 680 700 000 30 299 1 142 925 000
Lokossa 11 613 371 810 000 12 646 407 640 000 3 803 170 950 000 28 062 950 400 000
Total 55 444 1 613 095 000 48 411 1 451 560 000 37 175 1 883 290 000 141 030 4 947 945 000
OUEME
Adjarra 11 573 347 190 000 3 242 97 260 000 1 892 94 600 000 16 707 539 050 000
Adjohoun 14 864 445 920 000 2 568 77 040 000 1 345 67 250 000 18 777 590 210 000
Aguégués 5 506 165 180 000 545 16 350 000 27 1 350 000 6 078 182 880 000
Akpro Missérété
15 136 454 080 000 2 594 77 820 000 44 2 200 000 17 774 534 100 000
Avrankou 17 105 513 150 000 2 258 67 740 000 885 44 250 000 20 248 625 140 000
Bonou 12 566 376 980 000 1 536 46 080 000 1 808 90 400 000 15 910 513 460 000
Porto - Novo 26 706 801 180 000 3 677 110 310 000 2 222 111 100 000 32 605 1 022 590 000
Sèmè kpodji 26 458 793 740 000 5 529 165 870 000 4 218 210 900 000 36 205 1 170 510 000
Dangbo 17 020 510 600 000 2 512 75 360 000 364 18 200 000 19 896 604 160 000
Total 146 934 4 408 020 000 24 461 733 830 000 12 805 640 250 000 184 200 5 782 100 000
PLA
TEA
U Adja ouéré 7 843 235 290 000 3 139 94 170 000 5 588 279 400 000 16 570 608 860 000
Ifangni 9 380 281 400 000 5 559 166 770 000 8 217 410 850 000 23 156 859 020 000
Kétou 13 343 400 290 000 6 905 207 150 000 9 545 467 250 000 29 793 1 074 690 000
Pobè 9 040 271 200 000 3 629 108 870 000 6 056 302 800 000 18 725 682 870 000
FNM : Rapport de Gestion 2012
99
Sakété 7 453 217 315 000 3 301 99 030 000 2 526 126 300 000 13 280 442 645 000
Total 47 059 1 405 495 000 22 533 675 990 000 31 932 1 586 600 000 101 524 3 668 085 000
ZOU
Abomey 12 814 384 410 000 4 964 148 920 000 4 210 210 500 000 21 988 743 830 000
Agbangnizoun 10 347 309 330 000 3 837 115 110 000 2 126 106 300 000 16 310 530 740 000
Bohicon 13 447 403 295 000 5 892 176 720 000 2 840 142 000 000 22 179 722 015 000
Covè 6 428 192 760 000 3 198 95 940 000 2 736 136 800 000 12 362 425 500 000
Djidja 10 026 300 780 000 6 688 200 640 000 3 672 183 600 000 20 386 685 020 000
Ouihi 5 330 159 840 000 2 574 77 220 000 1 656 82 800 000 9 560 319 860 000
Zagnannado 5 293 158 790 000 3 108 93 240 000 2 982 149 100 000 11 383 401 130 000
Za kpota 7 929 237 860 000 4 482 134 460 000 2 298 114 900 000 14 709 487 220 000
Zogbodomey 12 446 373 355 000 4 415 132 450 000 2 691 134 550 000 19 552 640 355 000
Zou 84 060 2 520 420 000 39 158 1 174 700 000 25 211 1 260 550 000 148 429 4 955 670 000
Total général 907 316 27 091 254 000 376 153 11 270 880 000 332 980 16 631 810 000 1 616 449 54 993 944 000
Source : Données internes du FNM
FNM : Rapport de Gestion 2012
100
FNM : Rapport de Gestion 2012
101
Tableau 24 : POINT DES REMBOURSEMENTS EFFECTUES PAR LES PARTENAIRES
STRATEGIQUES A LA DATE DU 31 DECEMBRE 2012
PARTENAIRES Remb Véhicule Remb Moto
Remb nouvelles
Motos
Remb Motos 2010
Montant
Remb de crédit Frais d'adhésion Intérêts
BRS - BENIN 7 200 000 15 588 208 0 0 6 256 638 324 74 166 000 101 977 014 CCEC 3 739 344 5 527 862 3 000 000 932 662 3 211 753 011 80 905 000 57 428 624 CERIDAA 7 200 000 1 872 720 2 000 000 800 001 3 433 403 246 15 967 000 59 171 941 CFAD 7 200 000 4 738 140 3 000 000 1 400 000 6 557 062 102 50 429 000 93 055 970
DONGA - WOMEN 7 000 000 2 106 000 1 800 000 800 000 2 592 398 639 30 575 500 48 769 638
PADME 8 200 000 0 2 200 000 800 000 2 463 692 144 10 119 500 44 973 588 CPEC 7 000 000 0 3 000 000 1 599 996 3 566 326 568 33 763 500 66 768 292
UNACREP 7 972 230 0 2 000 000 1 000 000 2 312 986 708 13 653 000 33 504 884
APHEDD-BAVEC 7 200 000 0 3 000 000 1 400 000 6 378 365 103 46 528 500 95 024 005 FIDEVIE 0 0 0 1 600 000 1 171 666 666 11 281 500 15 767 873 CCIF 0 0 0 2 200 001 289 333 433 9 618 500 6 986 187
ASMAB 0 0 0 1 800 000 3 191 999 989 56 347 500 69 959 544
SIAN'SON 0 0 0 2 200 000 696 666 661 5 959 000 11 210 425
COMUBA 0 0 0 1 399 992 692 499 985 9 206 000 10 912 514 ALIDE 0 0 0 1 600 000 128 481 661 1 497 500 2 471 744
TOTAL 62 711 574 29 832 930 20 000 000 19 532 652 42 943 274 240 450 017 000 717 982 243
Source : Données internes du FNM
FNM : Rapport de Gestion 2012
102
TABLEAU 25 : POINT DES REMBOURSEMENTS FASNAS
EFFECTUES PAR LES PARTENAIRES STRATEGIQUES A LA DATE
DU 31 DECEMBRE 2012
N° SFD Date Remboursement en Capital
Remb en Intérêts Total
1 CFAD
Solde au 31/12/2011 279 395 151 9 734 816 289 129 967
15/03/12 11 150 958 111 696 11 262 654
15/03/12 6 538 479 32 693 6 571 172
02/04/12 8 277 519 237 473 8 514 992
02/04/12 3 338 664 67 333 3 405 997
06/04/12 4 159 465 98 031 4 257 496
16/05/12 3 349 793 56 204 3 405 997
16/05/12 3 360 959 45 038 3 405 997
16/05/12 8 181 657 333 334 8 514 991
11/07/12 18 371 465 222 168 18 593 633
04/09/12 4 201 199 56 297 4 257 496
04/09/12 4 215 203 42 293 4 257 496
27/09/12 4 229 253 28 243 4 257 496
05/10/12 4 243 350 14 146 4 257 496
24/10/12 8 208 929 306 062 8 514 991
17/12/12 8 236 292 278 699 8 514 991
TOTAL 379 458 336 11 664 526 391 122 862
2 CERIDAA Solde au 31/12/2011 113 606 426 3 715 263 117 321 689
10/02/12 1 900 000 0 1 900 000
FNM : Rapport de Gestion 2012
103
N° SFD Date Remboursement en Capital
Remb en Intérêts Total
TOTAL 115 506 426 3 715 263 119 221 689
3 CPEC
Solde au 31/12/2011 433 944 082 12 477 888 446 421 970
0
TOTAL 433 944 082 12 477 888 446 421 970
4 UNACREP
Solde au 31/12/2011 207 857 721 5 641 244 213 498 965
06/02/12 4 145 646 111 850 4 257 496
24/02/12 4 159 465 98 031 4 257 496
24/02/12 4 197 334 105 988 4 303 322
24/02/12 4 218 320 85 002 4 303 322
01/03/12 4 239 412 63 910 4 303 322
02/04/12 4 173 330 84 166 4 257 496
03/05/12 4 187 241 70 255 4 257 496
20/06/12 8 181 657 333 334 8 514 991
10/07/12 8 208 929 306 062 8 514 991
08/08/12 8 236 292 278 699 8 514 991
18/09/12 8 263 747 251 244 8 514 991
17/10/12 8 291 293 223 698 8 514 991
12/11/12 8 318 930 196 061 8 514 991
12/12/12 8 346 660 168 331 8 514 991
28/12/12 4 201 199 56 297 4 257 496
TOTAL 299 227 176 8 074 172 307 301 348
FNM : Rapport de Gestion 2012
104
N° SFD Date Remboursement en Capital
Remb en Intérêts Total
5 APHEDD
Solde au 31/12/2011 145 895 158 4 313 900 150 209 058
12/01/12 2 218 836 44 712 2 263 548
12/01/12 1 711 065 34 509 1 745 574
12/01/12 2 193 527 44 201 2 237 728
12/01/12 6 869 068 232 435 7 101 503
10/02/12 2 204 494 33 234 2 237 728
10/02/12 2 229 931 33 617 2 263 548
10/02/12 1 716 769 28 805 1 745 574
10/02/12 6 891 965 209 538 7 101 503
16/03/12 1 722 491 23 083 1 745 574
16/03/12 6 914 938 186 565 7 101 503
16/03/12 2 215 517 22 211 2 237 728
16/03/12 2 241 080 22 468 2 263 548
13/04/12 1 728 233 17 341 1 745 574
13/04/12 6 937 988 163 515 7 101 503
13/04/12 2 226 594 11 134 2 237 728
13/04/12 2 252 287 11 261 2 263 548
22/05/12 1 733 994 11 580 1 745 574
01/06/12 6 961 114 140 389 7 101 503
02/07/12 6 984 318 117 185 7 101 503
03/08/12 4 802 633 195 667 4 998 300
FNM : Rapport de Gestion 2012
105
N° SFD Date Remboursement en Capital
Remb en Intérêts Total
10/08/12 7 007 599 93 904 7 101 503
03/09/12 7 030 958 70 545 7 101 503
01/10/12 4 818 641 179 659 4 998 300
28/11/12 4 834 704 163 596 4 998 300
17/12/12 1 739 773 5 801 1 745 574
12/12/12 4 850 819 147 481 4 998 300
12/12/12 4 866 989 131 311 4 998 300
12/12/12 7 054 394 47 109 7 101 503
12/12/12 7 077 909 23 594 7 101 503
TOTAL 267 933 786 6 760 350 274 694 136
6 CCEC
Solde au 31/12/2011 181 240 114 8 265 686 189 505 800
0
TOTAL 181 240 114 8 265 686 189 505 800
7 DWMF
Solde au 31/12/2011 34 424 587 1 465 553 35 890 140
0
TOTAL 34 424 587 1 465 553 35 890 140
8 SIAN'SON
Solde au 31/12/2011 112 409 671 4 059 402 116 469 073
05/01/12 2 932 963 23 420 2 956 383
16/01/12 2 817 510 35 593 2 853 103
27/01/12 1 503 586 19 791 1 523 377
FNM : Rapport de Gestion 2012
106
N° SFD Date Remboursement en Capital
Remb en Intérêts Total
06/02/12 1 751 303 8 756 1 760 059
13/02/12 2 831 598 21 505 2 853 103
16/02/12 3 239 936 132 001 3 371 937
28/02/12 813 967 12 271 826 238
13/03/12 732 825 7 347 740 172
14/03/12 3 250 736 121 201 3 371 937
28/03/12 818 037 8 201 826 238
07/04/12 822 126 4 112 826 238
11/04/12 736 489 3 683 740 172
16/04/12 3 261 572 110 365 3 371 937
18/05/12 3 272 444 99 493 3 371 937
04/06/12 4 906 949 199 917 5 106 866
19/06/12 3 283 352 88 585 3 371 937
02/07/12 4 923 305 183 561 5 106 866
17/07/12 3 294 296 77 641 3 371 937
06/08/12 4 939 716 167 150 5 106 866
16/08/12 3 305 277 66 660 3 371 937
31/08/12 4 956 182 150 684 5 106 866
14/09/12 4 972 703 134 163 5 106 866
14/09/12 3 316 295 55 642 3 371 937
1er/10/12 4 956 182 150 684 5 106 866
FNM : Rapport de Gestion 2012
107
N° SFD Date Remboursement en Capital
Remb en Intérêts Total
19/10/12 3 327 349 44 588 3 371 937
30/11/12 3 338 440 33 497 3 371 937
26/11/12 8 181 657 333 334 8 514 991
30/11/12 4 989 278 117 588 5 106 866
31/12/12 3 349 569 22 368 3 371 937
31/12/12 8 258 650 256 341 8 514 991
31/12/12 5 022 596 84 270 5 106 866
TOTAL 220 516 565 6 833 808 227 350 373
9 ASMAB
Solde au 31/12/2011 16 445 313 584 671 17 029 984
11/01/12 4 145 646 111 850 4 257 496
10/02/12 4 159 465 98 031 4 257 496
14/02/12 8 181 657 333 334 8 514 991
12/03/12 4 173 330 84 166 4 257 496
19/03/12 8 208 929 306 062 8 514 991
12/04/12 4 187 241 70 255 4 257 496
17/04/12 8 236 292 278 699 8 514 991
09/05/12 4 201 199 56 297 4 257 496
15/05/12 8 263 747 251 244 8 514 991
18/06/12 4 215 203 42 293 4 257 496
18/06/12 8 291 293 223 698 8 514 991
18/07/12 4 229 253 28 243 4 257 496
FNM : Rapport de Gestion 2012
108
N° SFD Date Remboursement en Capital
Remb en Intérêts Total
17/08/12 16 665 590 364 392 17 029 982
17/08/12 4 243 350 14 146 4 257 496
01/10/12 8 374 482 140 509 8 514 991
19/10/12 24 544 971 1 000 001 25 544 972
19/10/12 8 402 397 112 594 8 514 991
12/11/12 24 626 788 918 184 25 544 972
12/11/12 8 430 405 84 586 8 514 991
26/12/12 24 708 877 836 095 25 544 972
TOTAL 206 935 428 5 939 350 212 874 778
TOTAL 2 139 186 500 65 196 596 2 204 383 096
Source : Données internes du FNM
FNM : Rapport de Gestion 2012
109
Tableau 26 : POINT DES REMBOURSEMENTS DES CREDITS MCPP
BOAD AGR AU 31 DECEMBRE 2012
N° PARTENAIRES DATE Montant
TOTAL Remb de crédit Intérêt Frais
d'adhésion
1 CCEC
Solde au 31/12/2011 29 932 000 583 100 752 500
31 267 600
TOTAL 29 932 000 583 100 752 500
2 CERIDAA
Solde au 31/12/2011 79 338 753 1 587 430 1 463 500
99 779 637
10/02/2012 2 461 979 49 240 0
10/02/2012 2 425 000 48 516 0
02/04/2012 2 461 979 49 240 0
02/04/2012 2 425 000 48 500 0
21/05/2012 2 425 000 48 500 0
21/06/2012 2 425 000 48 500 0
02/11/2012 2 425 000 48 500 0
TOTAL 96 387 711 1 928 426 1 463 500
3 CFAD
Solde au 31/12/2011 189 161 775 3 783 234 2 965 500
242 022 595
24/01/2012 3 125 000 62 500 0
23/02/2012 4 262 500 85 250 0
23/07/2012 3 125 000 62 500 0
23/07/2012 4 262 500 85 250 0
23/07/2012 3 123 775 62 476 0
05/09/2012 6 247 550 124 952 0
05/10/2012 8 525 000 170 500 0
18/10/2012 3 750 000 37 500 0
15/11/2012 4 262 500 85 250 0
17/12/2012 4 583 333 68 750 0
FNM : Rapport de Gestion 2012
110
TOTAL 234 428 933 4 628 162 2 965 500
4 DONGA WOMEN
Solde au 31/12/2011 53 849 090 1 077 580 833 000
55 759 670 06/02/2012 0 0 0
TOTAL 53 849 090 1 077 580 833 000
5 PADME
Solde au 31/12/2011 24 990 000 500 400 416 500
37 690 234 30/09/2012 5 833 333 58 334 0
14/12/2012 5 833 333 58 334 0
TOTAL 36 656 666 617 068 416 500
6 CPEC
Solde au 31/12/2011 283 164 369 5 663 289 1 917 500
397 840 413
24/01/2012 14 060 000 281 200 0
09/02/2012 3 301 041 66 021 0
09/02/2012 1 825 000 36 500 0
04/04/2012 1 825 000 36 500 0
04/04/2012 14 060 000 281 200 0
04/04/2012 3 301 041 66 021 0
11/04/2012 1 825 000 36 500 0
11/04/2012 3 301 049 66 013 0
27/06/2012 5 833 333 58 334 0
27/06/2012 2 500 000 37 500 0
18/07/2012 1 825 000 36 500 0
18/07/2012 5 833 333 58 334 0
18/07/2012 2 500 000 37 500 0
14/08/2012 5 833 333 58 334 0
14/08/2012 2 500 000 37 500 0
18/09/2012 5 833 333 58 334 0
18/09/2012 2 500 000 37 500 0
18/10/2012 5 833 333 58 334 0
FNM : Rapport de Gestion 2012
111
18/10/2012 2 500 000 37 500 0
27/12/2012 5 833 333 58 334 0
27/12/2012 2 500 000 37 500 0
27/12/2012 5 833 333 58 334 0
27/12/2012 2 500 000 37 500 0
27/12/2012 1 825 000 36 500 0
TOTAL 388 645 831 7 277 082 1 917 500
7 UNACREP
Solde au 31/12/2011 121 328 893 2 427 186 2 026 500
159 956 917
24/02/2012 14 062 500 281 250 0
24/02/2012 9 723 332 194 468 0
24/02/2012 9 718 416 194 372 0
TOTAL 154 833 141 3 097 276 2 026 500
8 APHEDD-BAVEC
Solde au 31/12/2011 171 095 000 3 434 400 1 955 500
303 698 933
14/03/2012 1 212 500 24 250 0
14/03/2012 1 562 500 31 250 0
14/03/2012 1 565 000 31 300 0
04/04/2012 0 0 1 554 000
13/04/2012 3 125 000 62 500 0
13/04/2012 2 082 500 41 650 0
13/04/2012 1 212 500 24 250 0
22/05/2012 0 44 250 0
22/05/2012 0 58 625 0
01/06/2012 4 425 000 0 0
01/06/2012 3 908 333 0 0
01/06/2012 1 212 500 24 250 0
14/06/2012 3 908 333 112 000 0
02/07/2012 7 025 000 70 250 0
02/07/2012 5 733 333 144 625 0
FNM : Rapport de Gestion 2012
112
03/08/2012 7 025 000 70 250 0
03/08/2012 9 641 666 144 625 0
03/08/2012 2 425 000 48 500 0
03/08/2012 1 137 129 0 0
03/09/2012 7 025 000 70 250 0
03/09/2012 9 641 666 144 625 0
01/10/2012 14 050 000 140 500 0
01/10/2012 19 283 332 289 250 0
28/11/2012 7 025 000 70 250 0
28/11/2012 9 641 666 144 625 0
TOTAL 294 962 958 5 226 475 3 509 500
TOTAL 1 289 696 330 24 435 169 13 884 500 1 328 015 999
Source : Données internes du FNM
FNM : Rapport de Gestion 2012
113
FNM : Rapport de Gestion 2012
114
Tableau 27 : POINT DES REMBOURSEMENTS DES CREDITS
RELAIS AU 31 DECEMBRE 2012
N° SFD Date Remboursement en Capital
Remb en Intérêts Total
1 CPEC
Solde au 31/12/2011 184 103 025 21 669 030 205 772 055
22/02/12 3 477 993 132 062 3 610 055
07/03/12 25 610 518 3 750 001 29 360 519
21/03/12 19 332 029 241 671 19 573 700
23/05/12 25 930 650 3 429 869 29 360 519
23/05/12 3 521 467 88 588 3 610 055
16/08/12 3 565 486 44 569 3 610 055
21/08/12 26 254 783 3 105 736 29 360 519
14/11/12 0 2 500 000 2 500 000
14/11/12 26 582 967 2 777 552 29 360 519
TOTAL 318 378 918 37 739 078 356 117 996
2 UNACREP
Solde au 31/12/2011 109 431 369 6 969 973 116 401 342
24/02/12 4 804 288 120 858 4 925 146
10/08/12 4 864 341 60 805 4 925 146
TOTAL 119 099 998 7 151 636 126 251 634
3 APHEDD
Solde au 31/12/2011 360 090 078 26 326 639 386 416 717
29/02/12 0 3 125 000 3 125 000
29/02/12 6 225 451 156 610 6 382 061
16/03/12 21 421 959 1 091 350 22 513 309
06/04/12 14 823 578 185 322 15 008 900
24/05/12 6 303 270 78 791 6 382 061
24/05/12 34 397 180 3 125 001 37 522 181
FNM : Rapport de Gestion 2012
115
N° SFD Date Remboursement en Capital
Remb en Intérêts Total
02/07/12 21 689 734 823 575 22 513 309
24/10/12 0 2 695 036 2 695 036
02/11/12 34 827 145 0 34 827 145
16/11/12 0 552 454
03/12/12 21 960 855 0 21 960 855
TOTAL 521 739 250 38 159 778 559 346 574
4 CFAD
Solde au 31/12/2011 168 907 375 17 600 024 186 507 399
02/04/12 2 325 695 574 305 2 900 000
28/11/12 1 152 295 147 705 1 300 000
TOTAL 172 385 365 18 322 034 190 707 399
5
DWMF
Solde au 31/12/2011 100 000 000 6 312 300 106 312 300
0
TOTAL 100 000 000 6 312 300 106 312 300
6 CCEC
Solde au 31/12/2011 200 000 000 0 200 000 000
TOTAL 200 000 000 0 200 000 000
7 PADME
Solde au 31/12/2011 100 000 000 6 312 300 106 312 300
0
TOTAL 100 000 000 6 312 300 106 312 300
8 SIANSON
Solde au 31/12/2011 47 241 739 5 036 895 52 278 634
27/02/12 14 281 306 727 567 15 008 873
29/03/12 5 515 102 209 413 5 724 515
29/05/12 14 459 822 549 051 15 008 873
19/06/12 5 584 041 140 474 5 724 515
FNM : Rapport de Gestion 2012
116
N° SFD Date Remboursement en Capital
Remb en Intérêts Total
23/08/12 14 640 570 368 303 15 008 873
21/09/12 5 653 842 70 673 5 724 515
30/11/12 14 823 578 185 295 15 008 873
TOTAL 122 200 000 7 287 671 129 487 671
9 ASMAB
Solde au 31/12/2011 8 295 656 578 476 8 874 132
14/02/12 4 225 761 106 305 4 332 066
15/05/12 4 278 583 53 483 4 332 066
21/06/12 0 2 500 000 2 500 000
01/10/12 27 517 744 2 500 001 30 017 745
TOTAL 44 317 744 5 738 265 50 056 009
10 CERIDAA
Solde au 31/12/2011 8 888 203 619 795 9 507 998
29/02/12 4 527 601 113 898 4 641 499
21/05/12 1 942 697 57 303 2 000 000
18/06/12 1 300 000 0 1 300 000
31/12/12 500 000 0 500 000
TOTAL 17 158 501 790 996 17 949 497
11 CCIF Solde au 31/12/2011 0 75 000 75 000
TOTAL 0 75 000 75 000
TOTAL 1 715 279 776 127 889 058 1 842 616 380
Source : Données internes du FNM
FNM : Rapport de Gestion 2012
117
Tableau 28 : POINT DES REMBOURSEMENTS DES CREDITS RCF
AU 31 DECEMBRE 2012
N° SFD Date Remboursement en Capital
Remb en Intérêts Total
1 ALIDE
Solde au 31/12/2011 402 296 126 47 487 469 449 783 595
06/03/12 20 638 308 1 875 001 22 513 309
13/03/12 28 998 047 362 553 29 360 600
30/03/12 27 251 695 2 108 824 29 360 519
06/06/12 20 896 287 1 617 022 22 513 309
26/06/12 27 592 341 1 768 178 29 360 519
30/06/12 20 896 287 1 617 022 22 513 309
31/07/12 -20 896 287 -1 617 022 -22 513 309
05/09/12 21 157 491 1 355 818 22 513 309
23/09/12 27 937 246 1 423 273 29 360 519
24/12/12 0 2 500 000 2 500 000
31/12/12 28 286 461 1 074 058 29 360 519
31/12/12 21 421 959 1 091 350 22 513 309
TOTAL 626 475 961 62 663 546 689 139 507
2 CAMTES
Solde au 31/12/2011 72 151 736 5 059 812 77 211 548
10/05/12 57 848 264 0 57 848 264
22/05/12 0 1 305 156 1 305 156
TOTAL 130 000 000 6 364 968 136 364 968
3 COOPECDI
Solde au 31/12/2011 162 360 665 14 335 045 176 695 710
28/02/12 11 712 456 294 642 12 007 098
FNM : Rapport de Gestion 2012
118
N° SFD Date Remboursement en Capital
Remb en Intérêts Total
06/04/12 8 860 989 925 851 9 786 840
11/04/12 24 081 788 2 500 000 26 581 788
11/06/12 8 971 752 815 088 9 786 840
11/06/12 11 858 862 148 236 12 007 098
30/10/12 9 083 898 702 942 9 786 840
16/11/12 9 683 832 1 897 956 11 581 788
24/12/12 6 410 593 589 407 7 000 000
TOTAL 253 024 835 22 209 167 275 234 002
4 CPEC
Solde au 31/12/2011 664 610 986 59 239 214 723 850 200
13/03/12 37 058 944 463 256 37 522 200
21/03/12 48 330 077 604 123 48 934 200
14/11/12 0 6 250 000 6 250 000
TOTAL 750 000 007 66 556 593 816 556 600
5 FIDEVIE - ONG
Solde au 31/12/2011 93 758 873 7 549 709 101 308 574
06/02/12 13 930 858 1 078 015 15 008 873
03/05/12 14 104 994 903 879 15 008 873
06/08/12 14 281 306 727 567 15 008 873
05/11/12 14 459 822 549 051 15 008 873
TOTAL 150 535 853 10 808 213 161 344 066
6 FINADEV SA
Solde au 31/12/2011 603 727 933 62 636 216 666 364 149
09/02/12 35 443 957 3 703 401 39 147 358
30/04/12 78 274 986 12 500 000 90 774 986
10/05/12 35 887 006 3 260 352 39 147 358
FNM : Rapport de Gestion 2012
119
N° SFD Date Remboursement en Capital
Remb en Intérêts Total
07/08/12 36 335 594 2 811 764 39 147 358
23/10/12 80 231 860 10 543 126 90 774 986
12/11/12 36 789 789 2 357 569 39 147 358
TOTAL 906 691 125 97 812 428 1 004 503 553
7 MODEC
Solde au 31/12/2011 91 794 724 6 679 295 98 474 019
13/03/12 14 281 306 727 567 15 008 873
06/06/12 14 459 822 549 051 15 008 873
31/08/12 29 464 148 368 303 29 832 451
30/09/12 0 185 295 185 295
TOTAL 150 000 000 8 509 511 158 509 511
8 MUTUALITE CHRETIENN
E
Solde au 31/12/2011 91 794 724 6 679 295 98 474 019
26/03/12 14 281 306 727 567 15 008 873
18/06/12 14 459 822 549 051 15 008 873
20/09/12 14 640 570 368 303 15 008 873
11/11/12 0 1 875 000 1 875 000
24/12/12 14 823 578 185 295 15 008 873
TOTAL 150 000 000 10 384 511 160 384 511
9 PEBCO
Solde au 31/12/2011 80 787 302 8 544 798 89 332 100
09/02/12 0 3 125 000 3 125 000
01/03/12 9 546 680 240 220 9 786 900
09/05/12 34 397 180 3 125 001 37 522 181
30/05/12 9 666 018 120 882 9 786 900
FNM : Rapport de Gestion 2012
120
N° SFD Date Remboursement en Capital
Remb en Intérêts Total
09/08/12 34 827 145 2 695 036 37 522 181
05/11/12 35 262 484 2 259 697 37 522 181
TOTAL 204 486 809 20 110 634 224 597 443
10 UNACREP
Solde au 31/12/2011 50 000 000 2 197 208 52 197 208
0
TOTAL 50 000 000 2 197 208 52 197 208
11 APHEDD
Solde au 31/12/2011 85 176 422 6 126 978 91 303 400
29/02/12 0 1 875 000 1 875 000
16/03/12 14 823 578 185 322 15 008 900
24/05/212 20 638 308 1 875 001 22 513 309
24/10/12 0 1 617 022 1 617 022
03/12/12 20 896 287 0 20 896 287
TOTAL 141 534 595 11 679 323 153 213 918
13 DWMF
Solde au 31/12/2011 50 000 000 3 156 500 53 156 500
0
TOTAL 50 000 000 3 156 500 53 156 500
14 SIA N'SON
Solde au 31/12/2011 180 667 967 17 569 033 198 237 000
13/03/12 19 332 033 241 667 19 573 700
04/07/12 0 3 750 000 3 750 000
11/10/12 25 610 518 3 750 001 29 360 519
TOTAL 225 610 518 25 310 701 250 921 219
15 CCIF
Solde au 31/12/2011 50 000 000 3 156 500 53 156 500
0
FNM : Rapport de Gestion 2012
121
N° SFD Date Remboursement en Capital
Remb en Intérêts Total
TOTAL 50 000 000 3 156 500 53 156 500
16 ACFB
Solde au 31/12/2011 201 968 258 21 360 642 223 328 900
12/01/12 23 866 701 600 399 24 467 100
11/04/12 24 165 041 302 059 24 467 100
TOTAL 250 000 000 22 263 100 272 263 100
18 ASMAB
Solde au 31/12/2011 541 329 883 69 418 332 610 748 215
24/01/12 18 167 797 1 405 903 19 573 700
08/03/12 35 006 377 4 140 981 39 147 358
27/03/12 28 640 041 720 559 29 360 600
03/04/12 18 857 641 716 059 19 573 700
12/04/12 18 394 894 1 178 806 19 573 700
30/05/12 35 443 957 3 703 401 39 147 358
18/06/12 0 6 250 000 6 250 000
18/07/12 19 093 361 480 339 19 573 700
18/07/12 28 998 047 362 553 29 360 600
18/07/12 18 624 830 948 870 19 573 700
03/09/12 35 887 006 3 260 352 39 147 358
25/10/12 18 857 641 716 059 19 573 700
11/10/12 19 332 029 241 671 19 573 700
11/10/12 42 684 197 6 250 000 48 934 197
TOTAL 879 317 701 99 793 885 979 111 586
19 MUTUALISTE
Solde au 31/12/2011 77 689 730 5 775 418 83 465 148
FNM : Rapport de Gestion 2012
122
N° SFD Date Remboursement en Capital
Remb en Intérêts Total
MICROFINANCE 12/01/12 14 104 994 903 881 15 008 875
17/04/12 14 281 306 727 569 15 008 875
12/07/12 14 459 822 549 051 15 008 873
29/10/12 14 640 570 368 303 15 008 873
TOTAL 135 176 422 8 324 247 143 500 644
20 COMUBA
Solde au 31/12/2011 91 794 724 6 679 295 98 474 019
10/02/12 14 281 306 727 567 15 008 873
08/05/12 14 459 822 549 051 15 008 873
06/09/12 14 640 570 368 303 15 008 873
11/11/12 14 823 578 185 295 15 008 873
TOTAL 150 000 000 8 509 511 158 509 511
21 PADME
Solde au 31/12/2011 372 276 417 50 437 949 422 714 366
18/01/12 0 4 166 666 4 166 666
20/02/12 0 4 166 666 4 166 666
24/02/12 55 874 491 2 846 609 58 721 100
20/03/12 45 665 167 4 166 667 49 831 834
17/04/12 45 855 438 3 976 396 49 831 834
18/05/12 46 046 503 3 785 331 49 831 834
21/05/12 56 572 922 2 148 178 58 721 100
18/06/12 46 238 363 3 593 471 49 831 834
14/07/12 46 431 023 3 400 811 49 831 834
16/08/12 46 624 486 3 207 348 49 831 834
FNM : Rapport de Gestion 2012
123
N° SFD Date Remboursement en Capital
Remb en Intérêts Total
27/08/12 57 280 084 1 441 016 58 721 100
14/09/12 46 818 754 3 013 080 49 831 834
31/10/12 47 013 832 2 818 002 49 831 834
21/11/12 57 996 086 725 014 58 721 100
30/11/12 47 209 723 2 622 111 49 831 834
31/12/12 47 406 431 2 425 403 49 831 834
TOTAL 1 065 309 720 98 940 718 1 164 250 438
22 2ADPR YANAVO
Solde au 31/12/2011 40 156 875 2 197 400 42 354 275
03/04/12 699 975 0 699 975
19/04/12 349 975 0 349 975
06/08/12 499 975 0 499 975
TOTAL 41 706 800 2 197 400 43 904 200
23 RENACA-BENIN
Solde au 31/12/2011 155 115 174 19 279 526 174 394 700
24/01/12 23 281 038 1 186 062 24 467 100
27/04/12 23 572 051 895 049 24 467 100
20/07/12 23 866 702 600 398 24 467 100
30/10/12 24 165 034 302 066 24 467 100
TOTAL 249 999 999 22 263 101 272 263 100
24 MSFP
Solde au 31/12/2011 55 266 122 2 829 034 58 095 156
27/02/12 0 625 000 625 000
09/03/12 12 733 878 159 149 12 893 027
25/05/12 12 268 051 625 001 12 893 052
FNM : Rapport de Gestion 2012
124
N° SFD Date Remboursement en Capital
Remb en Intérêts Total
27/08/12 12 421 402 471 650 12 893 052
26/11/12 12 576 669 316 383 12 893 052
TOTAL 105 266 122 5 026 217 110 292 339
25 ASSEF
Solde au 31/12/2011 105 803 779 8 638 221 114 442 000
09/03/12 21 960 855 552 545 22 513 400
TOTAL 127 764 634 9 190 766 136 955 400
26 Mutuelle le DEFI
Solde au 31/12/2011 20 000 000 1 379 200 21 379 200
06/02/12 7 802 484 500 001 8 302 485
07/05/12 7 900 015 402 470 8 302 485
09/08/12 3 998 766 303 719 4 302 485
05/09/12 2 500 000 0 2 500 000
28/09/12 1 500 000 0 1 500 000
TOTAL 43 701 265 2 585 390 46 286 655
27 FESPROD
Solde au 31/12/2011 20 000 000 1 256 190 21 256 190
02/03/12 7 802 484 500 001 8 302 485
29/05/12 7 900 015 402 470 8 302 485
05/09/12 7 998 766 303 719 8 302 485
31/12/12 8 098 750 203 735 8 302 485
TOTAL 51 800 015 2 666 115 54 466 130
28 GFI
Solde au 31/12/2011 39 106 948 2 197 208 41 304 156
0
TOTAL 39 106 948 2 197 208 41 304 156
FNM : Rapport de Gestion 2012
125
N° SFD Date Remboursement en Capital
Remb en Intérêts Total
29 CMMB
Solde au 31/12/2011 105 803 779 8 637 766 114 441 545
26/02/12 21 960 855 552 454 22 513 309
26/05/12 22 235 366 277 943 22 513 309
04/07/12 0 3 750 000 3 750 000
15/10/12 25 610 518 3 750 001 29 360 519
TOTAL 175 610 518 16 968 164 192 578 682
30 S&P/CPB
Solde au 31/12/2011 56 428 682 4 606 808 61 035 490
20/03/12 11 712 456 294 642 12 007 098
26/06/12 11 858 862 148 236 12 007 098
13/11/12 0 1 250 000 1 250 000
TOTAL 80 000 000 6 299 686 86 299 686
32 PAPME
Solde au 31/12/2011 168 228 089 15 628 379 183 856 468
31/03/12 43 379 467 1 647 150 45 026 617
30/06/12 43 921 711 1 104 906 45 026 617
03/10/12 44 470 733 555 884 45 026 617
TOTAL 300 000 000 18 936 319 318 936 319
33 FIFA
Solde au 31/12/2011 37 266 122 2 038 065 39 304 187
21/02/12 12 733 878 159 197 12 893 075
TOTAL 50 000 000 2 197 262 52 197 262
34 CAISSE CODES
Solde au 31/12/2011 0 1 000 000 1 000 000
06/02/12 11 007 098 1 000 000 12 007 098
04/05/12 11 144 686 862 412 12 007 098
FNM : Rapport de Gestion 2012
126
N° SFD Date Remboursement en Capital
Remb en Intérêts Total
06/08/12 11 283 995 723 103 12 007 098
05/11/12 11 425 045 582 053 12 007 098
TOTAL 44 860 824 4 167 568 49 028 392
35 AFRICA FINANCE
Solde au 31/12/2011 0 0 0
05/03/12 0 625 000 625 000
06/06/12 12 268 051 625 001 12 893 052
04/09/12 12 421 402 471 650 12 893 052
04/12/12 12 576 669 316 383 12 893 052
TOTAL 37 266 122 2 038 034 39 304 156
35 Mutuelle ALODO-ALOME
Solde au 31/12/2011 0 0 0
24/12/12 0 374 975 374 975
TOTAL 0 374 975 374 975
TOTAL 7 665 246 793 685 859 476 8 437 345 206
Source : Données internes du FNM
FNM : Rapport de Gestion 2012
127
Tableau 29 : POINT DES REMBOURSEMENTS DES CREDITS FAAR
AU 31 DECEMBRE 2012
N° SFD Date Remboursement en Capital
Remb en Intérêts Total
1 COOPECDI
Solde au 31/12/2011 15 850 685 2 929 313 18 779 998
09/05/12 8 223 766 853 733 9 077 499
30/10/12 1 565 021 648 139 2 213 160
16/11/12 6 864 339 0 6 864 339
TOTAL 32 503 811 4 431 185 36 934 996
2 CPEC
Solde au 31/12/2011 367 235 672 48 126 828 415 362 500
27/06/12 42 146 799 3 240 701 45 387 500
16/08/12 18 671 579 1 328 421 20 000 000
21/08/12 7 232 500 0 7 232 500
18/12/12 43 200 469 2 187 031 45 387 500
18/12/12 27 232 500 0 27 232 500
TOTAL 505 719 519 54 882 981 560 602 500
3 MUTUALITE CHRETIENNE
Solde au 31/12/2011 41 143 901 4 868 599 46 012 500
18/06/12 8 856 099 221 401 9 077 500
TOTAL 50 000 000 5 090 000 55 090 000
4 UNACREP
Solde au 31/12/2011 64 205 177 10 289 819 74 494 996
09/01/12 8 640 093 437 407 9 077 500
22/08/12 16 447 531 1 707 467 18 154 998
TOTAL 89 292 801 12 434 693 101 727 494
5 CFAD Solde au 31/12/2011 130 015 239 17 724 761 147 740 000
FNM : Rapport de Gestion 2012
128
N° SFD Date Remboursement en Capital
Remb en Intérêts Total
02/04/12 550 376 1 749 624 2 300 000
28/11/12 864 386 885 614 1 750 000
TOTAL 131 430 001 20 359 999 151 790 000
6 DWMF
Solde au 31/12/2011 32 503 808 4 431 192 36 935 000
0
TOTAL 32 503 808 4 431 192 36 935 000
7 SIA N'SON
Solde au 31/12/2011 164 575 614 19 474 386 184 050 000
12/06/12 35 424 385 885 616 36 310 001
19/06/12 15 654 997 3 750 000 19 404 997
31/12/12 16 046 372 2 108 626 18 154 998
TOTAL 231 701 368 26 218 628 257 919 996
8 CCIF
Solde au 31/12/2011 24 074 449 3 783 051 27 857 500
11/04/12 0 1 000 000 1 000 000
17/04/12 529 452 85 548 615 000
11/05/12 2 000 000 0 2 000 000
18/05/12 2 200 000 0 2 200 000
18/05/12 877 000 0 877 000
05/06/12 110 000 0 110 000
31/12/12 200 000 0 200 000
TOTAL 29 990 901 4 868 599 34 859 500
9 CCEC
Solde au 31/12/2011 108 723 435 20 583 865 129 307 300
28/09/12 1 765 000 0 1 765 000
FNM : Rapport de Gestion 2012
129
N° SFD Date Remboursement en Capital
Remb en Intérêts Total
TOTAL 110 488 435 20 583 865 131 072 300
10 COMUBA
Solde au 31/12/2011 32 503 808 4 431 192 36 935 000
02/07/12 8 640 093 437 407 9 077 500
TOTAL 41 143 901 4 868 599 46 012 500
11 PADME
Solde au 31/12/2011 144 446 701 22 698 299 167 145 000
24/02/12 50 576 159 3 888 841 54 465 000
27/08/12 51 840 563 2 624 437 54 465 000
TOTAL 246 863 423 29 211 577 276 075 000
12 ASMAB
Solde au 31/12/2011 173 379 093 36 325 893 209 704 986
20/01/12 49 342 594 5 122 406 54 465 000
12/03/12 80 231 860 10 543 126 90 774 986
18/07/12 50 576 156 3 888 841 54 464 997
11/09/12 82 237 657 8 537 329 90 774 986
26/12/12 46 964 991 7 500 001 54 464 992
26/12/12 0 3 750 000 3 750 000
TOTAL 482 732 351 75 667 596 354 944 972
13
FIDEVIE - ONG
Solde au 31/12/2011 22 190 958 4 101 042 26 292 000
05/01/12 11 513 272 1 195 228 12 708 500
16/07/12 11 801 104 907 396 12 708 500
TOTAL 45 505 334 6 203 666 51 709 000
14 CMMB
Solde au 31/12/2011 0 0 0
FNM : Rapport de Gestion 2012
130
N° SFD Date Remboursement en Capital
Remb en Intérêts Total
0 0 0
TOTAL 2 029 875 653 269 252 580 2 095 673 258
Source : Données internes du FNM
FNM : Rapport de Gestion 2012
131
TABLE DES MATIERES
SOMMAIRE ................................................................................................. 2
LISTE DES TABLEAUX ................................................................................ 3
LISTE DES GRAPHIQUES ............................................................................ 5
SIGLES ET ABREVIATIONS ......................................................................... 6
RESUME EXECUTIF .................................................................................... 7
PREMIERE PARTIE : BILAN DES ACTIVITES ............................................. 17
I.1- Activités de visibilité ou de support ................................................... 18
I.1.1- Documents d’information produits ................................................. 18
I.1.2- Séminaires, ateliers et autres cérémonies ....................................... 19
I.1.2.1- Evénements organisés par le FNM .............................................. 20
I.1.2.2- Conférences, séminaires et ateliers ayant connu la participation du
FNM………………………. ............................................................................. 21
I.2- DECLINAISON OPERATIONNELLE DES ACTIVITES REALISEES ....... 22
I.2.1- Axe ligne de crédit et refinancement ............................................... 22
I.2.1.1- Volet ligne de crédit .................................................................... 23
I.2.1.2- Le Micro Crédit aux Plus Pauvres (MCPP) .................................... 23
A- Niveau de mise en œuvre du MCPP…………………………………..…….....23
A.1- Fonds de crédit ............................................................................. …23
I.2.1.2.2- Projet MCPP/AGR/BOAD ....................................................... .37
I.2.1.2.3- Programme Intégré d’Appui à la Microfinance au Bénin
(PIAMF_Ben) .............................................................................................. 41
I.2.1.2.4- Ligne de crédit BADEA pour la promotion d’Activités
Génératrices de Revenus (MCPP/AGR/BADEA) ......................................... 47
I.2.1.2.5- La prise en compte des cibles du PIAD-AGR dans les
interventions du FNM ................................................................................ 50
I.2.1.3- Volet Refinancement (RCF, FAAR, RC) ........................................ 52
I.2.1.3.1- Renforcement des capacités financières des SFD (RCF) ............ 52
FNM : Rapport de Gestion 2012
132
I.2.1.3.2- Le Crédit Relais (CR) ................................................................ 55
I.2.1.3.3- Etude d’évaluation du Crédit Relais, du RCF et du Fonds de
Facilitation…. ............................................................................................ 57
I.2.1.3.4- Financement des Activités Agricoles en milieu Rural (FAAR) .... 59
I.2.1.3.5- Crédit Spécial d’Appui aux Cotonculteurs pour le Gestion de la
Soudure (CSAC/GS) .................................................................................. 63
I.2.1.3.6- Crédits aux usagers des Marchés (CUM) .................................. 65
I.2.2- Axe Renforcement des Capacités et Appuis Institutionnels ........... 66
I.2.3- Axe garantie et bonification des taux d’intérêt ................................ 68
I.2.4- Synthèse des activités .................................................................... 71
I.3- Gestion administrative ...................................................................... 76
DEUXIEME PARTIE :FAIBLESSES, DIFFICULTES RENCONTREES,
SOLUTIONS ENVISAGEES ET PERSPECTIVES .......................................... 78
II.1- Faiblesses et difficultés rencontrées .................................................. 79
II.2- Solutions envisagées ......................................................................... 80
II.3- Perspectives ...................................................................................... 81
TROISIEME PARTIE : EVOLUTION DE LA SITUATION DE LA TRESORERIE
ET PLAN DE FINANCEMENT ..................................................................... 83
III.1- EVOLUTION DE LA SITUATION DE LA TRESORERIE ....................... 83
III.2- PLAN DE FINANCEMENT .................................................................. 84
CONCLUSION ............................................................................................ 88
TABLE DES MATIERES ........................................................................... 131