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L’essentielde 2015Faits saillants de l’année
La Capitale est en 2015 encore plus forte grâce à une croissance soutenue, fruit de la confiance de centaines de milliers de personnes au cours des années. Depuis sa fondation en 1940, La Capitale a su garder le cap sur sa raison d’être : améliorer le mieux-être des gens.
et encore plus SOLIDE
Mission
Valeurs
VisionGuidée par les valeurs mutualistes
qui l’animent, La Capitale accompagne
les personnes pour bâtir, protéger
et valoriser ce qu’elles considèrent
comme essentiel à leur sécurité
financière individuelle et collective
en leur donnant accès à des produits
et services personnalisés.
PRIMAUTÉ DE LA PERSONNE
Se préoccuper d’abord et avant tout du bien-être des personnes (mutualistes, clients, employés) en leur témoignant respect et empathie, en adoptant des pratiques conformes aux principes fondamentaux d’égalité, d’équité et de démocratie.
PÉRENNITÉ DE L’ENTREPRISE
Assurer la croissance rentable de l’entreprise par l’utilisation dynamique et prudente de sa capacité financière dans une perspective de continuité des affaires et d’enrichissement patrimonial pour les générations futures .
INTÉGRITÉ ET TRANSPARENCE
Garantir aux mutualistes, aux clients et au personnel une entreprise qui s’appuie sur une bonne gouvernance et une saine gestion en appliquant, à tous les paliers, des normes strictes d’intégrité et d’éthique, et en faisant preuve de transparence dans son mode de gestion.
ENGAGEMENT ET RESPONSABILITÉ SOCIALE
Intégrer et promouvoir les valeurs d’entraide et de solidarité afin de faire vivre les fondements du mutualisme, d’encourager l’action communautaire ou humanitaire et de favoriser le développement durable.
ORIENTATION VERS LE CLIENT
Offrir en tout temps un service attentionné, caractérisé par un parti pris en faveur du client, un souci constant de donner l’information et les conseils appropriés ainsi que l’offre de solutions financières adaptées à ce que le client considère comme essentiel à sa sécurité financière.
VALORISATION DU PERSONNEL DES SERVICES PUBLICS QUÉBÉCOIS
Promouvoir la valeur et les mérites du personnel des services publics qui participe activement au développement social, culturel et économique du Québec.
Unissant l’ensemble de ses composantes par ses
valeurs, sa culture organisationnelle, sa philosophie
de gestion et ses orientations stratégiques, La Capitale
sera reconnue comme un citoyen responsable, orienté
vers ses clients en se démarquant par une expérience
qui se distingue là où ça compte, occupant une position
concurrentielle dans le groupe d’influence du marché
canadien en maintenant une croissance supérieure à
celle du marché et conservant un niveau de rentabilité
lui assurant sa pérennité.
Les résultats enregistrés au cours de la dernière année permettent, une fois de plus, à la mutuelle d’afficher un bilan positif. Notre performance en 2015 démontre le bien-fondé de la diversification de nos activités, l’une des forces intrinsèques de notre organisation.
La Capitale est en effet active dans plusieurs marchés et elle occupe divers créneaux qui lui permettent de mieux répartir les risques en cas d’imprévus ou de conjoncture difficile. Les douze derniers mois ont été marqués par un environnement de grande volatilité des marchés, de faiblesse persistante des taux d’intérêt et de résultats techniques défavorables en assurances santé et invalidité collectives. Les avantages de cette diversification nous ont permis de tirer notre épingle du jeu et de poursuivre notre progression.
L’année 2015 marque également la fin de la planification stratégique quinquennale dévoilée en 2011. À plusieurs égards, nous pouvons dire : mission accomplie ! Nous avons en effet atteint et même dépassé pratiquement toutes les cibles que nous nous étions fixées.
Nos réalisations au cours des cinq dernières années nous permettent d’être aujourd’hui perçue comme une entreprise citoyenne responsable, orientée vers ses clients et occupant une position enviable dans le groupe d’influence des assureurs du marché canadien.
Les objectifs de croissance prévus dans notre nouveau plan stratégique sont toujours aussi ambitieux. Pour les atteindre, nous continuerons de miser sur nos atouts : connaissance du métier, agilité décisionnelle, forte mobilisation du personnel et gamme de produits porteurs. Nous nous attarderons aussi à développer une culture numérique pour bonifier nos services et l’expérience client. La rentabilité demeurera également au cœur de nos préoccupations de même que la gestion optimale du capital afin d’assurer la pérennité du groupe.
Enfin, La Capitale souhaite intégrer à ses priorités d’affaires les trois piliers fondamentaux du développement durable, soit le respect de l’environnement, la maximisation des retombées économiques et le bien-être de la société.
René ROULEAU Président du conseil et chef de la direction
Message de la direction
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5,8 G$HAUSSE DE 5,7 % PAR RAPPORT À 2014
Nombre de mutualistes
55,4 M$
6,4 %
12,6 M$
265 248
895 M$
2 G$
1 873 061
Résultat net consolidé
Rendement sur l’avoir
Participations versées aux mutualistes
Capitaux propres consolidés
Produits consolidés totaux
Nombre de contrats et certificats en vigueur
2011
2012
2013
2014
2015
4,3 G$
4,7 G$
4,9 G$
5,5 G$
5,8 G$
ACTIF CONSOLIDÉ
REVUE DES ACTIVITÉS de la mutuelle
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Steven Ross Président et chef de l’exploitation Secteur Assurance de personnes et services financiers
Depuis cinq ans, La Capitale est la championne canadienne de la croissance des revenus de primes en assurance de personnes avec une augmentation de quelque 65 %. Une performance remarquable qui l’a propulsée au dixième rang des assureurs de personnes à l’échelle du pays selon les plus récentes données disponibles. Cette formidable progression s’est opérée dans un environnement économique marqué par le fléchissement des taux d’intérêt et l’instabilité des marchés financiers.
Ces deux facteurs ont des répercussions directes sur la rentabilité des assureurs de personnes. Malgré ce contexte, notre secteur d’affaires a enregistré un bilan positif qui lui permet à nouveau de contribuer à la rentabilité de la mutuelle. En assurance individuelle et services financiers, les nouvelles ventes en primes d’assurance et dépôts ont connu une hausse importante, tout comme le portefeuille d’épargne et placements. Les prêts hypothécaires terminent également l’année avec une hausse.
Toutefois, l’assurance collective a connu une année 2015 plus difficile en raison de résultats techniques défavorables en assurance invalidité et en assurance santé. Près de 419 millions de dollars ont été versés en prestations d’assurance collective durant l’année, démontrant notre capacité à répondre à nos engagements.
Sur le plan des services à la clientèle, l’année a été marquée par un développement notable des services en ligne et la mise en place de mesures visant à sonder la satisfaction de nos clients. Par ailleurs, les membres du personnel des services publics québécois continuent de profiter d’avantages exclusifs comme les sessions d’éducation financière.
En 2016, nous réaffirmerons notre volonté de demeurer parmi les acteurs d’influence de l’industrie et de renforcer notre position sur le marché. Notre compétitivité et notre rentabilité seront assurées par une surveillance soutenue des coûts unitaires et par l’amélioration continue de notre service à la clientèle où nous ferons preuve d’agilité et de rapidité.
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REVUE DES ACTIVITÉS
Secteur Assurance de personnes et services financiers
1 067,4 M$HAUSSE DE 7,4 % PAR RAPPORT À 2014
14,6 M$ 617 M$
369,2 M$1,4 G$
Résultat net consolidé
Portefeuille d’épargne et placements
8 149 participants à
576 sessions d’éducation financière
Prestations totales versées à nos assurés
Ventes en primes d’assurance individuelle et dépôts
Nouveau régime d’assurance collective pour PME
Entièrement numérique
2011
2012
2013
2014
2015
690,3 M$
768,7 M$
905,8 M$
993,6 M$
1 067,4 M$
PRODUITS CONSOLIDÉS DE PRIMES
HAUSSE DE 25 %
HAUSSE DE 17 %
7e RANG DANS L’INDUSTRIE 10e RANG DANS L’INDUSTRIE
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Le secteur Assurance de dommages, qui inclut La Capitale assurances générales, L’Unique assurances générales et Unica assurances, a connu une excellente année marquée par une rentabilité record et une croissance continue.
La Capitale assurances générales a enregistré une augmentation de son volume total de primes brutes souscrites et repensé son programme d’expérience client pour les prochaines années. Notre nouveau slogan « Jamais seul » reflète notre engagement à accompagner et soutenir nos clients dans toutes les dimensions de nos relations d’affaires. Il reflète aussi notre volonté de leur offrir d’excellentes protections d’assurance assorties de services complémentaires qui répondent à leurs besoins. C’est aussi dans l’esprit de mieux répondre aux attentes de nos clients que nous avons adapté nos soumissions d’assurance aux différents appareils mobiles pour leur permettre de transiger plus facilement avec nous, peu importe la plateforme numérique choisie.
L’Unique assurances générales a pour sa part généré le meilleur bénéfice de son histoire par suite de l’amélioration de la sinistralité en biens et des leviers mis en œuvre pour assurer une
croissance rentable en assurance des entreprises et en cautionnement. Elle a par ailleurs revu plusieurs de ses processus et sa plateforme téléphonique a été mise à niveau afin d’accroître la rapidité et l’efficacité de son service.
Unica assurances quant à elle a enregistré une croissance de ses primes brutes souscrites et a poursuivi avec succès sa progression ciblée en assurance des entreprises, une ligne d’affaires qui représente maintenant 32 % de son volume total. Aussi préoccupée de faciliter la vie à ses partenaires, elle a, entre autres, amélioré à divers égards son portail courtiers U-Connect.
En lien avec les objectifs définis dans notre planification stratégique 2016-2020, nous comptons continuer à développer, tant pour les particuliers que pour les entreprises, une expérience distinctive qui reconnaît la fidélité de nos clients. Nous adapter à leur réalité est au cœur de nos préoccupations. C’est pourquoi nous poursuivrons, notamment pour la clientèle des services publics, nos efforts pour enrichir notre gamme de produits et services, pour faire évoluer nos plateformes numériques, être présents dans nos différents réseaux de distribution et nous démarquer par la qualité de nos relations avec nos partenaires d’affaires.
Constance LemieuxPrésidente et chef de l’exploitation Secteur Assurance de dommages
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REVUE DES ACTIVITÉS
Secteur Assurance de dommages
880,9 M$HAUSSE DE 2,5 % PAR RAPPORT À 2014
40,8 M$ 571,9 M$
125,8 M$
42 706
183,2 M$
11 %
Résultat net consolidéPrimes brutes souscrites La Capitale assurances générales
Primes brutes souscrites Unica assurances
familles protégées
Primes brutes souscrites L’Unique assurances générales
Croissance de l’assurance des entreprises
2011
2012
2013
2014
2015
743,5 M$
756,6 M$
812,4 M$
859,8 M$
880,9 M$
PRODUITS CONSOLIDÉS DE PRIMES
3e RANG DANS L’INDUSTRIE 17e RANG DANS L’INDUSTRIE
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et encore plus HUMAINE
La Capitale se préoccupe des personnes et des collectivités en favorisant leur mieux-être ainsi que leur épanouissement.
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Engagement communautairede nos employés
1 2851 013
401
SECTEUR ASSURANCE DE PERSONNES ET SERVICES FINANCIERS
SECTEUR ASSURANCE DE DOMMAGES
SERVICES COMMUNS
2 699 EMPLOYÉS 115 PROMOTIONS
304 POSTES PERMANENTS POURVUS
PLUS DE 3 % DE LA MASSE SALARIALE
INVESTIS EN FORMATION 55 % DE FEMMES GESTIONNAIRES
30 STAGIAIRES
PRÈS DE 70 000 HEURES DE FORMATION
TAUX DE PARTICIPATIONdu personnel à diverses causes humanitaires55 % 225 000 $ REDISTRIBUÉS
à trois organismes de bienfaisance
PLUS DE
3e édition du Jamboree Challenger Baseball au Centre Rogers à Toronto § Match amical avec des enfants ayant des déficiences cognitives ou physiques
§ Chèque de 10 000 $ remis à l’organisme Challenger Baseball
§ Participation du lanceur droitier Liam Hendriks
Grand nettoyage PurNat La Capitale§ Près de 100 employés participants
§ Plus de 100 tonnes de déchets retirées du sentier Mestachibo à Saint-Ferréol-les-Neiges
Campagne de financement annuelle de CentraideM. Steven Ross, président et chef de l’exploitation du secteur Assurance de personnes et services financiers, a coprésidé la campagne 2015 de Centraide Québec et Chaudière-Appalaches qui a dépassé son objectif en récoltant plus de 13 M$.
Nos ressources humaines
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Plus de 1,3 M$ retournés à la communauté
Fondation Québec Jeunes qui aide des jeunes en difficulté âgés de 11 à 17 ans dans leur transition vers la vie adulte.
Fondation À pas de géant qui soutient financièrement des programmes d’apprentissage scolaire et d’intégration adaptés aux enfants autistes.
Centre de pédiatrie sociale de Québec qui vient en aide aux enfants en situation de vulnérabilité sociosanitaire et à leur famille.
Service amical Basse-Ville et aide à domicile qui offre notamment un service d’accompagnement et de transport aux personnes aînées et démunies ayant besoin de soins médicaux.
SPOT Clinique communautaire de santé et d’enseignement qui a pour mission d’améliorer l’état de santé des personnes marginalisées et désaffiliées, en situation de vulnérabilité sociosanitaire.
Fondation de l’Université Laval qui soutient financièrement la recherche et les étudiants, notamment sous forme de bourses d’études.
Fondation du Centre de santé et de services sociaux de la Vieille-Capitale (CIUSSS de la Capitale-Nationale) qui contribue aux activités de formation, de perfectionnement et de recherche destinées au personnel.
Fondation de l’Hôpital Maisonneuve-Rosemont (CIUSSS de l’Est-de-l’Île-de-Montréal) qui soutient le développement de l’hôpital afin de mieux répondre aux besoins de ses patients.
Fondation du Cégep du Vieux-Montréal qui finance le développement du Cégep et l’aide concrète aux étudiants.
Fondation La Capitale groupe financier
Le partage : une valeur mutualiste au cœur de notre missionLa Fondation contribue au mieux-être des personnes et à l’essor de la communauté en soutenant des causes :
§ qui améliorent la qualité de vie des individus
§ qui valorisent le travail du personnel des services publics québécois
§ qui promeuvent la mutualité
Plus de 270 organismes soutenus dont :
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Principales commandites
120 000 visiteurs aux Salons de l’auto, de la moto et du VTT (Québec et Montréal) § Présentation pour une 6e année du Salon international de l’auto de Québec.
§ Présentation pour une 3e année du Salon de la moto et du VTT de Québec et du Salon de la moto de Montréal.
3 000 ans d’histoireCoprésentation de l’exposition Égypte magique qui invite à la découverte de l’univers mystique de l’Égypte ancienne. Plus de 300 objets représentant au-delà de 3 000 ans d’histoire exposés au Musée de la civilisation de Québec du 26 mai 2015 au 10 avril 2016.
5e présentation de la Grande soirée au jardinL’événement a permis d’amasser 202 000 $ au profit de la Fondation du Musée national des beaux-arts du Québec. En cinq ans, les revenus associés à l’événement dépassent 1 M $.
Bibliothèque et archives nationales du Québec (BAnQ)§ Partenariat avec cette institution culturelle de marque à Montréal, qui a enregistré près de 2,2 millions d’entrées en 2015.
§ Grand partenaire de l’exposition La bibliothèque, la nuit, une exploration virtuelle de 10 des plus fascinantes bibliothèques du monde, conçue et réalisée par Robert Lepage.
Sur les traces d’Agatha ChristieCoprésentation de cette exposition inédite sur la vie et l’œuvre d’une des plus grandes romancières du 20e siècle présentée au Musée Pointe-à-Callière de Montréal du 8 décembre 2015 au 17 avril 2016.
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et encore plus ACCESSIBLE
La Capitale innove en matière de relation client, de commerce électronique et de mobilité. Elle facilite ainsi la vie de ses clients en leur offrant un accès multiplateforme à ses produits et services.
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28 000abonnés
1 400abonnés
8 500abonnés
222abonnés
Les consultations provenant des médias sociaux ont augmenté de 136 % en 2015
Espace clientNombre de visites
+ 38 %
Soumissions en provenance du mobile + 53 %Adhésions au contrat électronique + 20 %
Demandes de règlement de frais médicaux soumises à l’aide de l’application mobile + 287 %Téléchargements de l’application mobile + 198 %
Assurance de dommages
Assurance collective
Hausse de 146 % lacapitale.com/infolettre pour être parmi les premiers informés des concours et promotions, et pour profiter des conseils utiles en assurance et en planification financière
lacapitale.com/espaceclient pour un accès sécurisé à tous vos dossiers d’assurance et de services financiers
150 000abonnés à l’infolettre
Web et médias sociaux
Quelques chiffres…
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Notre expertise au-delà des frontièresDans le cadre de son partenariat avec la SOCODEVI, un réseau d’entreprises coopératives et mutualistes, La Capitale a pris part à une mission humanitaire au nord du Pérou afin d’aider les coopératives CEBICAFEN et CENFROCAFÉ, regroupant des producteurs de café biologique et équitable, à se doter d’une stratégie numérique et d’une image de marque pour les marchés internationaux.
Concours pour le recrutement des conseillers en sécurité financière
Lancement des festivités du 75e anniversaire
Concours dans le cadre de la Semaine des enseignants
Campagne de recrutement ayant pour thématique « Les super héros »
Remise de 10 000 $ à l’Œuvre des Manoirs Ronald McDonald du Canada
Concours dans le cadre de la Campagne REER
Le siège social de La Capitale a remporté des prix d’architecture et de développement urbain
Concours dans le cadre de la Semaine des soins infirmiers
Randonnée Jimmy Pelletier
9 publications qui ont fait fureur sur les médias sociaux
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Les dégâts d’eau ont fait l’objet d’une série d’articles en assurance habitation
Publication de livres numériques regroupant plusieurs articles sur le même sujet
Envoi d’une infolettre spéciale sur le thème du voyage
Lancement d’une nouvelle catégorie d’articles sur le voyage
VIVA programme santé en entreprise permet d’aborder des sujets liés aux saines habitudes de vie
Visites en hausse de 48 % blogue.lacapitale.com pour des sujets pratico-pratiques en lien avec la vie de tous les jours et pour mieux comprendre le monde de l’assurance et des services financiers
Et plusieurs autres sujets intéressants
5 faits marquants du blogue de La Capitale
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15 événements avec la caravane de La Capitale
pour aller à la rencontre de nos clients avec le souci
constant de mieux répondre à leurs besoins.
Brochure historique pour relater les grands moments de La Capitale depuis sa fondation. Après tout, pour savoir où on va, il faut savoir d’où l’on vient !
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75 ans, ça se fête ! Nous avons profité pleinement des célébrations de notre 75e anniversaire pour afficher fièrement toute notre reconnaissance envers nos clients et les membres du personnel des services publics québécois qui ont fondé La Capitale.
Prix reconnaissance La Capitale afin de reconnaître le mérite de
quatre personnalités des services publics québécois 2016.
Encart du 75e anniversaire
avec un concours et des promotions exclusives
aux employés des services publics
québécois.
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et encore plus À VOTRE SERVICE
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Secteur Assurance de personnes et services financiers
Assurance individuelle Assurance vie Assurances santé et invalidité Assurances voyage et annulation
Assurance collective Assurance vie Assurances santé et invalidité Programme VIVA en entreprise
Services financiers Produits d’épargne Placements Prêts hypothécaires
Secteur Assurance de dommages
Assurance des particuliers Automobile Habitation Véhicules de loisir Protection juridique
Assurance des entreprises Automobile Biens Responsabilité civile et professionnelle Cautionnement
Services d’assistance Assistance routière Assistance juridique Airmedic Assistance psychologique
Des produits et des services répondant à vos besoins
La Capitale se dévoue encore plus à offrir des produits d’assurance, des services financiers et des produits complémentaires avantageux, adaptés aux besoins de ses clients.
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Conseillers en sécurité financière et agents partenaires
Agents généraux au Québec
Centres financiers et succursales
Succursales
Agents générauxhors Québec
Cabinets de courtage au Québec
Courtiers au Québec
Agents affiliés
Courtiers hors Québec
Courtiers en Ontario
Notre réseau de distribution pancanadien
Secteur Assurance de personnes et services financiers
Secteur Assurance de dommages
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Répartition géographique des affaires
Provinces de l’Atlantique 1 %Québec 78 %Ontario 16 %Ouest canadien 5 %
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Secteur Assurance de personnes et services financiers
§ La Capitale assureur de l’administration publique
§ La Capitale services conseils
§ La Capitale assurances et gestion du patrimoine
§ La Capitale sécurité financière
§ La Capitale immobilière MFQ
§ SécuriGlobe
Secteur Assurance de dommages
§ La Capitale assurances générales
§ L’Unique assurances générales
§ Unica assurances
René RouleauPrésident du conseil et chef de la direction
Services communs
Marie-Josée GuéretteVice-présidente exécutive aux affaires corporatives
Marthe Lacroix, FICA, FCASVice-présidente exécutive aux affaires financières, immobilières et infrastructures technologiques
Secteur Assurance de personnes et services financiers
Steven Ross, Adm. a.Président et chef de l’exploitation,secteur Assurance de personnes et services financiers
Christian Dufour, FSA, FICAVice-président exécutif à l’assurance individuelle et aux services financiers
Jean GuayVice-président exécutif à l’assurance collective
Mathieu LaplantePrésident SécuriGlobe
Secteur Assurance de dommages
Constance LemieuxPrésidente et chef de l’exploitation, secteur Assurance de dommages La Capitale assurances générales
Mario Cusson, CPA, CA, M.B.A.Président et chef de l’exploitation L’Unique assurances générales
Martin Delage, B.A., CRHAPrésident et chef de l’exploitation Unica assurances
La Capitale groupe financier Haute direction
Profil institutionnel
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1. Comité des ressources humaines et de régie d’entreprise (sous la gouverne de La Capitale groupe financier inc.)2. Comité de gestion des risques d’entreprise3. Comité sur la mutualité, la gouvernance et l’éthique* Président du comité
Conseil d’administrationLa Capitale mutuelle de l’administration publique
Alain Brière
Richard Fiset
Marie-Josée Linteau
René RouleauPrésident
Danielle Chevrette
Josée GermainJosé Garceau
Dominique Dubuc
Vice-président
Nikolas Ducharme
François Latreille Jean St-Gelais
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Pour obtenir tout renseignement sur La Capitale, composez le 418 747-7600 ou le 1 800 463-5549, ou consultez notre site Internet : lacapitale.com.
La Capitale assurance et services financiers Siège social 625, rue Saint-Amable Québec (Québec) G1R 2G5
La Capitale est fière d’appliquer le virage vert dans ses divers secteurs d’activité.
Merci de bien vouloir recycler ce document après son utilisation.
POSITION
L’essentielde 2015Faits saillants de l’année
