Le guide d'animation

Ouvrage produit par Option consommateurs Coordination : Myriam Chagnon, conseillère au volet jeunesseRecherche et rédaction: Sylvain A. Trottier Design : Renzo Designers

Ce guide a été réalisé grâce à la contribution financière de l'Office de la protection du consommateur.

achète-toi une vie—

guide d'animation

4

Section 1 Qui prend Le voLant ? 10COMpRenDRe Ce qui influenCe MeS ChOix 12 •Exercice :Moi,messouliers 12 12

quelS SOnT nOS beSOinS? 16 2 ViDÉOS •Exercice :Lebesoindesécurité 12 •Exercice :Lebesoind'appartenance 13 •Exercice :Variationssurlebesoindepouvoir 26 13 •Exercice :Lebesoindeliberté 14 •Exercice :Lebesoindeplaisir 14 •Exercice:Psycho-test« Reconnaîtremesvéritablesbesoins » 32 15

ALLEz-REtouRAuMARchédEsbEsoinsEtdésiRs! 39 ViDÉO

Au RAyOn DeS DÉSiRS 40 •Exercice :décodezlapub! 42 16 •Exercice :déterrezlapub! 42 17

soMMEs-nousRéELLEMEntdEsVictiMEsdELAPub? 44 •influencésouinfluents? 48 17

Exercicede la trousse

ATuV

Exercicedu guide

d'animation

taBLe deS matièreS

5

Section 2aSSez d'argent danS LeS pocheS? 52 ViDÉODeS DÉSiRS, DeS fACTuReS eT un buDgeT 54 •Exercice:Maximeamalàsonbudget.Vosconseilssontrequis. 54 18 •Exercice:budget

le buDgeT. Ce que j'en penSe... Ce que j'en fAiS 63 ViDÉO •Exercice:cheznousl'argent... 65 18

le buDgeT, un OuTil pOuR MOi? 67 •Exercice:Lacléduchangementestl'autoévaluation 67 19

le buDgeT, COMMenT? 69 ViDÉO •Exercice:J'aiajoutédansmongrospanier 72 20

Exercicede la trousse

ATuV

Exercicedu guide

d'animation

6

Section 3paSSer à La caiSSe... SanS « paSSer au caSh » 74 ViDÉOCOMpTAnT, DÉbiT Ou CRÉDiT? 76 •Exercice:crédit/épargne/Placement 21

coMMEntfAit-onPouRs'EndEttER? 77

leS pRODuiTS De CRÉDiT... pOuR le MeilleuR eT pOuR le piRe 80 •Exercice:Lesdifférentstypesdecrédit 22

leS pRODuiTS De CRÉDiT à lA COnSOMMATiOn. COMbien çA COûTe? 90 •Exercice:Lescoûtsdestypesdecrédit 23

ZOOM SuR lA geSTiOn D'une CARTe De CRÉDiT 91 ViDÉO •Exercice:Quelleestmalimitedecrédit? 92 •Exercice:cartedecrédit,augmenterlalimite? 24

Qu'Est-cEQu'undossiERdEcRédit? 93

Exercicede la trousse

ATuV

Exercicedu guide

d'animation

7

Section 4c'eSt avec deS « cenneS » Qu'on fait...? 95 ViDÉO

-PouRQuoiéPARgnER? 98

-coMMEntéPARgnER? 98 -Exercice:testerles10% 99 26

-coMMEntfAiREfRuctifiERL'ARgEntéPARgné? 102 -Exercice:Pourquoin'arrive-t-onpasàépargner

COnCluSiOn

semagasinerunevie 107 ViDÉO

Exercicede la trousse

ATuV

Exercicedu guide

d'animation

8

guide d'animation

9

Ce guide d'animation est un complément delatrousseAchète-toiunevie(AtuV).

il s’adresse à tout parent, enseignant ouintervenantquidésire,àl’aided’exercicesconcrets, présenter la trousse à un groupe dejeunes.certainsdesexercicesproposés reprennentceuxdelatrousse.cependant, la plupart en sont des versions modifiées ou encore sont des ajouts.

10

moi, meS SouLierS...

Le BeSoin de SÉcuritÉ

danscetexercice,nousvousproposonsdedemanderauxadolescentsderépondreindividuellementàlaquestiondelapage12,puis de donner leurs réponses en groupe. ilseraintéressantdevoircequialeplusd'influencesurchaqueparticipant.

Pouraiderlesjeunesdansleursréflexions,nousvousconseillonsd'utiliserles2questionsde la page 14.

biensûr,nousn’avonsplusbesoindenousbattre contre des mammouths, mais l’être humainestgénétiquementprogrammé pour assurer sa survie et chercher à être en sécurité. Dans notre société de consommation, ce besoin de sécurité peuts'exprimerpardesmoyensrelevant dedeuxvoletsdifférents :

•cequirenforcelesentimentdesécurité(ex. :assurance-vie)

•Paradoxalement,larecherchedesensationsfortesoulebesoindecontrôlerledanger(ex. :sportsextrêmes).

demandezauxjeunesdenommerdesbiens,servicesouactivitésenindiquantlevoletauquelilsappartiennent.

11

moi, meS SouLierS... Le BeSoind'appartenance

variation Sur LeS BeSoinS de pouvoir

pour aider les jeunes à comprendre le besoin d'appartenance,demandez-leurcequiest« cool »etcequinel’estpas,parexempleen matière de loisirs ou de vêtements. Ensuite,demandez-leurpourquoic'est« cool ».

cetexercicepermetdecomprendrecommentlebesoind’appartenancesemanifeste. Parexemple,suivrelamodepeutêtre unefaçondes’identifieràungroupe.

le besoin de pouvoir est une notion assezfloue.Enbref,personneneveutsesentirimpuissant. Cette impuissance se surmonte enexerçantuncontrôledetroisfaçons : •sursoi•surlesautres•ousursonenvironnement pour aider les jeunes à comprendre cette notion, mais aussi à se comprendre eux-mêmes,présentezlesdifférentesmises ensituationindiquéesauxpages26et27

duguide,etdemandez-leur,chaquefois, s'ilsutilisentlemoyenpourexerceruncontrôlesureux-mêmes,surlesautresousurleur environnement.

ici, pas de bonne ou de mauvaise réponse ; lesjeunesdécouvrentquelssontleursbesoinsde pouvoir.

12

Le BeSoin de LiBertÉ

Le BeSoin de pLaiSir

cetexerciceesttrèssimple.demandezauxjeunesdenoterleurdéfinitiondelalibertéetdiscutez-enaveceux.Voyezensuite aveceuxcommentilsdéfinissentleurbesoinde liberté et comment cela se traduit surleplanmatériel(bref,qu'achètent-ilspourrépondreàleurbesoindeliberté?). Encomplémentdecesquestions, vous pouvez leur demander de réagir àcespistesderéflexion :

-Quelles sont les différences entre « Je n'ai pas le choix de... », « il faut que... », « Je dois... » et « Je choisis de... » ?

-est-ce que nos rêves peuvent restreindre nos choix ?

-Quand je me sens libre, est-ce que j'ai plus de choix ou moins de choix ?

-Si je prends en main mes finances personnelles en faisant un budget, ai-je plus ou moins de liberté ?

-ma liberté dépend-elle de mes choix ou des décisions des autres ?

-faire un choix, c'est choisir quelque chose ou renoncer à quelque chose ?

le besoin de plaisir peut conduire àdesdérives.Eneffet,onnecompte plus les cas où la dépendance a pris le pas surlesimpleplaisir.demandezauxjeunesd’identifierdescomportementscompulsifs(alcool,cyberdépendance,dépendance auxjeuxvidéo,etc.)etquelétaitleplaisir

initial recherché. Voyez ensemble comment on peut passer du plaisir à la dépendance etoùsetrouvelafrontièreentrelesdeux.

13

pSYcho-teSt « reconnaÎtre meS vÉritaBLeS BeSoinS »Lepsycho-testprésentéauxpages32à36 du guide peut aider à comprendre ses besoins. Maispourapprofondirl'exercice,demandezauxjeunesderépondreindividuellement, puisdecomparerleursréponsesenéquipe de2à4personnes.Pourlesaider,posez-leur lesquestionssuivantes :Quelestlebesoin quialacotelaplusélevée ?Lamoinsélevée ? Pourquoi?Est-cequecesrésultats ressemblentàmeschoixdeconsommation ?comparezvosrésultats.Pourquoicertainsbesoinssont-ilspluscriantschezmoique chez une autre personne ?

Après le test, vous pouvez illustrer les résultats obtenus par les élèves à l’aide des paragraphes suivants.Quisait,peut-êtresereconnaîtront-ils ?

Vous avez obtenu le score le plus élevé pour :

Le BeSoin d'appartenanceDe nature sociale, vous avez besoin d’être entouré, apprécié, voire aimé par les autres. Vous pouvez combler ce besoin en participant, entreautres,àdesactivitéssociales(sports,coursdedanse,cinémaavecdesamis,etc.).Attention. ne laissez pas les autres vous dicter lafaçondevousvêtir,vousalimenter,etc.

Le BeSoin de pouvoirVous cherchez à avoir de l’influence en exerçant un contrôle sur vous, sur ceux qui vous entourent ou sur votre environnement. Vous pouvez comblercebesoinenfaisant,parexemple,desactivitésquipermettentd'avoirdel’emprise(joueràunjeuvidéo,créeruneœuvred'art,cuisiner,etc.).Attention.necherchezpasàcontrôlerconstammentcequivousentoure.icicommeailleurs,mieuxvautéviterlesabus.

Le BeSoin de LiBertÉVous aimez agir à votre guise et détestez la routine. Vous comblez ce besoin en cherchant àfairepreuved’autonomieouàprendrelelarge(avoiruncellulaire,faireunvoyage,louerunappartement,etc.).Attention.Vousdevezvous donner les moyens de réaliser vos rêves.

Le BeSoin de pLaiSirVous aimez rigoler, vous amuser et passer du bon temps. Vous comblez ce besoin enpratiquantdesactivitésagréables(souperavec des amis, assister à un spectacle, jouer à unjeu,etc.).Attentiondenepassombrerdanslesexcès(abusdenourriture,drogue,etc.).

14

dÉcodez La puB !

choisissezdiversespublicités(télévision,radio,etc.)etdemandezauxjeunesdelesanalyseren groupe.

Qu'est-ce que la publicité cherche à vendre ?

Quels arguments utilise–t-elle ?

est-ce que le message lancé par la publicité est en rapport avec le produit vendu ? Quel est-il ?

Quel est le public cible de la publicité (jeunes, personnes âgées, parents, enfants, mères, sportifs, etc.) ?

Quelles émotions la publicité cherche-t-elle à susciter ?

à quels besoins (liberté, plaisir, pouvoir, appartenance, survie/sécurité) la publicité fait-elle appel ?

Pourvousaiderdansl'exercice,voiciunelistenonexhaustivedetechniquespublicitaires :

•Référencessensuelles/sexuelles

•impressiondeliberté

•Appelàun« expert »

•dévalorisationdescompétiteurs

•« toutlemondelefait »

•L'humour

•soucidesedémarquer,demontrer  son unicité

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dÉterrez La puB !

infLuencÉS ou infLuentS ?

demandezauxjeunesdenotertous lesendroits(télévision,radio,panneaux d'affichage,internet,etc.)oùilsvoient des publicités pendant une semaine, puis de donner les résultats de leurs recherches. Engroupe,abordezlesquestionssuivantes :

Y a-t-il un lien entre le produit que la publicité promeut et l'endroit où elle a été vue ?

Quel est l'endroit où il y a le plus de publicité ?

Quel est l'endroit le plus inusité où ils ont vu une publicité ?

Quelles publicités ont-ils préférées et pourquoi ?

Pourcetexercice,nousvousproposons defaireunemiseensituation.choisissezunjeunedansvotregroupequiafictivementgagné 1 000 $, puis divisez le groupe enéquipes.chaqueéquipereprésente desgensquientourentlejeune:amis,famille,blonde/chum,vendeurs,etc.chacune deséquipesvatenter,touràtour, de convaincre le jeune de dépenser

ses1000 $commeellel’entend(parexemple,voiture, resto, cellulaire, appartement, voyage, etc.).Puisdemandezaujeunedefairesonchoixetd'expliquercequil'aconvaincu defairecechoix.

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Budget

chez nouS, L'argent

Prenezl'exempledeMaximeproposéauxpages54à57duguideAtuV.formezensuitedeséquipesquidevronttrouverdessolutionspouréquilibrerlebudgetdeMaximetoutenrespectantsesbesoins.suggérez-leurlespistesderéflexionsuivantes:

Quelles solutions proposeriez-vous à maxime ?

chercheriez-vous à modifier ses revenus ou ses dépenses ?

Y a-t-il des dépenses qui vous paraissent exorbitantes ? pourquoi ?

est-il possible d'augmenter les revenus de maxime ? comment ?

vos suggestions pourraient-elles convenir aux besoins de maxime ?

pour aider les jeunes à comprendre leur relationavecl'argentetlebudget,demandez- leurd’abordcequ’ilspensentdel'argent.notezleursréponsesetdiscutez-enensemble.Puisfaitesdemêmeaveclebudget.Lebuticiestdevoircequ’évoquentpoureux lesdeuxsujets.

ensuite, amenez les jeunes à comprendre quelarelationàl'argentpeutêtredifférented'unepersonneàl'autre,etquefaire sonbudget,bienquecelapuissesemblerdésagréable, peut se révéler très utile. enfin, dansunexerciceindividuel,demandez-leur sileurfaçondepenserressembleounon àcelledeleursparentsetpourquoi.

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La cLÉ du changement eSt L'autoÉvaLuationpour aider les jeunes à comprendre l'importance de l'autoévaluation, nous vous conseillonsdefaireunemiseensituation etdevoirquellesserontleursidéessuruneproblématiquedonnée.Envoiciunexemple :

Marc aimerait bien se procurer un scooter. En effet, cela lui permettrait de se déplacer plus facilement (travail, amis, etc.) et de ne plus dépendre du transport en commun et de la voiture de ses parents. Cependant, Marc a un peu de mal à joindre les deux bouts ; il lui arrive souvent de finir un mois sans le sou et de devoir emprunter à ses parents, parce qu'il aime bien faire la fête et s'offrir toutes sortes de petits plaisirs.

Partantdecetexemple,demandezauxjeunesd'identifier le désir de Marc et de le mettre enrelationavecsoncomportementface àl'argent.Pourlesaider,conseillez-leur d'utiliserlesquestionsauxpages67-68 du guide ATuV. ils devraient ainsi réaliser queMarcadeuxpossibilités :soitiloptepourune solution moins chère, soit il économise davantage. Discutez de leurs réponses etconseillez-leurd'utilisercespistesd'autoévaluation.

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J'ai aJoutÉ danS mon groS panierPouraiderlesjeunesàcomprendrelesdifférentstypesdebesoin(appartenance,pouvoir,plaisir,etc.)etleurmontrerqu'ilexistesouventdessolutionsàchaqueproblème,nousvousproposonsdereprendre letableaupubliéenpages72-73duguideAtuV.dansunpremiertemps,pourchacundesbesoins,demandezauxjeunescequ'ilsferaientpourlecombler.

pour vous aider, voici une liste d'idées :

dansundeuxièmetemps,demandezaugroupedeproposerquelquechosequicoûtepluscher,moinscheretpasunsou.comparezensemblelesdifférentespropositions.

• Survie/sécurité : aller dans un « fast-food » pour me nourrir

• appartenance : acheter des vêtements à la mode pour être apprécié par mon groupe d'amis

• pouvoir : acquérir des compétences en cuisine à l’aide d’un livre de recettes

• Liberté : m’offrir un voyage à la fin de mes études

• plaisir : aller à un spectacle d'humour pour me dilater la rate

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crÉdit / Épargne / pLacement

ici,pasd'exerciceàproprementparler,maisplutôt unrésuméde3notionsessentiellesenfinancespersonnelles : le crédit, l'épargne et le placement. pour aider à la compréhension de ces concepts, reprenonsl'exempledessouliers.

Le crÉdit

onlepratiquequandonemprunte de l'argent pour s'acheter des souliers tout desuite;maisilfaudra rembourser et payer plus cher à cause des intérêts.

L'Épargne

onlapratiquequandonnes’achète pas tout de suite des souliers,maisqu'onmetunpeud'argentdecôtéchaquesemaine pour pouvoir les payer comptant plus tard.

Le pLacement

c'estcequ'onfaitquandonprêtenotreargentàquelqu'unpourqu'ilpuisses'acheterdessouliers. l'argent prêté nous sera remboursé plus tard, avec un petit bonus, soit des intérêts.ilfautbiensûrquel’emprunteur soit fiable. Sinon, adieu le bonus et l’argent.

20

LeS diffÉrentS tYpeS de crÉdit

ilpeutêtrefastidieuxdeprésenterlesdifférentstypesdecrédit(cartedecrédit,prêtétudiant,prêtsurgage,etc.).c'estpourquoinousvousproposonsd'utiliseruneformuleparticipative.divisezlegroupeen5équipes.chacuned'elledevra préparer et présenter au groupe une petite mise en situation sur l'utilisation d’une formedecréditavecsesavantagesetses inconvénients(voirlespages80à87duguide).silegroupeesttrèsimportant,vouspouvezlesubdiviserafinqu’uneéquipeprésente les avantages d'un type de crédit et l’autre les inconvénients. Vous pouvez aussi bonifier les présentations à l’aide des informationspubliéesàlapage90.

Voiciquelquesscénariossusceptiblesd’aiderles jeunes.

carte de crÉdit Mélanievientd'avoir18ans.sabanque lui propose une carte de crédit.

marge de crÉdit françoisveuts'acheterunnouvelordinateurpour réaliser des petits contrats de graphisme. sabanqueluiproposeunemargedecrédit.

prêt Étudiantpour étudier à l’université, Claude doit aller vivreenappartement.or,toutcelacoûtecher.il finance ses études à l’aide d’un prêt étudiant.

Louer pour acheterMarc n'a pas assez d'argent pour s'acheter la consoledejeuxvidéoquiluifaitterriblementenvie.ildécided’opterpouruneformuledefinancement de type louer pour acheter.

achetez maintenant, paYez pLuS tardAmélie a absolument besoin d'un nouveau frigo,lesienvientderendrel'âme.Aumagasin,onluiproposelaformule « Achetezmaintenant,payezplustard. »

prêt Sur gageAlexandreauntrèsmauvaisdossierdecréditet il a absolument besoin d'argent pour payer son épicerie ; il se résout donc à aller porter sa télé au prêteur sur gage du coin.

21LeS coÛtS deS diffÉrentS tYpeS de crÉdit

Pourfairesuiteàcetexercice,nousvousconseillonsdedemander auxjeunesdedevinerlestauxd'intérêtpropresàchaquetype decrédit.unefoisqu’ilsaurontlesbonnesréponses,indiquez-leur combiencelacoûteraitpourrembourser1 000 $.faites-lesréagir. Vous pouvez utiliser le tableau suivant.

10.%

18à19,5%

24.%

28.%

26à40.%

200.%

1 126,04 $

1262,72 $

1 200,11 $

1518,25 $

1627,88 $

1920,00 $

Types de produits de crédit tauxd'intérêtsannuels

Montant payé (emprunt+intérêts)

Margedecrédit(institutionfinancière)

cartesdecrédit(ex.:VisaouMastercard)

Cartes de compagnies pétrolières

Cartes de grands magasins

Sociétés de crédit (ex. :« Achetezmaintenant,payezplustard »)

louer pour acheter

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carte de crÉdit, augmenter La Limite ?souvent,lesinstitutionsfinancièresenvoientparlapostedesoffresd'augmenterlalimitedecréditdelacarte.faut-illesaccepter ? Pouraiderlesjeunesàcomprendrel'enjeu,demandez-leur de réagir à chacune des situations suivantes :

1.Marie-Èveaunelimitede500 $sursacartedecrédit,labanqueluiproposed'augmentersalimiteà1000 $,devrait-elleaccepter ?

2.Maintenant,disonsqueMarie-Ève a de la difficulté à régler entièrement le solde mensuel sur sa carte de crédit, et les intérêts s'accumulent.devrait-elleaccepter l'augmentation ?

3.Maintenant,disonsqueMarie-Ève règle toujours le solde mensuel sur sa carte de crédit. elle n'a jamais eu de retard depaiement.devrait-elleaccepter l'augmentation ?

4.Maintenant,disonsqueMarie-Èveabesoindeplusd'argentpourfairedegrosachats,mais il lui arrive de temps en temps de ne pas rembourser pleinement le solde mensuel sursacartedecrédit.devrait-elleaccepterl'augmentation ?

5. Maintenant,disonsqueMarie-Èveest peudépensièreetqu'elleutiliserarement sacartedecrédit.devrait-elleaccepter l'augmentation ?

23

teSter LeS 10 %

Pourcetexercice,ditesauxjeunesqu'ilsontunrevenumensuelde1000 $.unefoisleursdépensesréglées,ilreste100 $(soit10%deleurrevenu).demandez-leurdenotercequ'ilsaimeraientfaireavecces100 $.Maintenant,posez-leurlamêmequestion,maisenleurdisantqu’ilséconomisent100 $parmoispendant3mois.Refaitesl’exerciceenindiquant

6 mois et 12 mois. Dites ensuite à chacun de présenter ses réponses. ils réaliseront ainsi qu'enéconomisantsurunelonguepériode,ilsserontenmesuredeseprocurerquelquechosedeplusimportant.deplus,lasatisfactionau moment de l'achat sera probablement plus grande, car ils auront attendu plus longtemps.

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pourQuoi n'arrive-t-on paS à Épargner ?Laplupartdesgenssaventqu'ilestutiled'épargner : cela permet d'avoir des sous decôtéencasdebesoinousimplement pours’offrirdesextras.cependant,pour beaucoup, épargner n’est pas une fin ensoi.c'estpourquoiilestbondesefixer desobjectifs,àconditionqu’ilssoient

réalisables, modestes et précis* (voirpage101duguideAtuV). Pourfaciliterlacompréhensionetl’importance dechacunedeces3caractéristiques, demandezauxjeunesdepartird’unobjectifvague et de le clarifier.

faitesl'exerciceavecd'autresobjectifs (acheterunevoiture,amasserl'argent nécessairepourfairedesétudes,prendre unappartement,etc.).

oBJectif vague Jedésirefaireunvoyage en finlande.

oBJectif rÉaLiSaBLePartirdeuxsemainespour visiter helsinki et ses environs.

oBJectif modeSte Économiser d’ici l’an prochain3 000 $pourpayer mon voyage.

oBJectif prÉciS touteslesdeux semaines, je vais retenir125 $ sur mon salaire.

RÉAliSAble : possible dans notre réalité. MODeSTe : enfonctiondenosmoyens.pRÉCiS : demande une planification concrète.

*

25

noteS

26

noteS

option conSommateurS

Maison du développement durable50, rue Ste-Catherine Ouest, bureau 440

Montréal (Québec)H2X 3V4

numéro sans frais : 1 888 412-1313 téléphone : 514 598-7288 télécopieur : 514 598-8511

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