Le SDD en France – entre théorie et réalité

UNIVERSWIFTNET

12-02-2013Paris

Déroulement de l’atelier

Notre expérience de la migration SEPA

Le concept de SDD

L’mpact théorique de SEPA …

… et la réalité du marché

Conclusion

Séance interactive

Notre expérience de la migration SEPA

Quelques-uns de nos projets SEPA

Le concept de SDD

Le concept de SDD

BANQUE DEBITRICE

CREANCIER DEBITEUR

BANQUE CREANCIERE

TRANSACTION

MANDAT

BASE DE DONNEES DES

MANDATS

TRANSACTION SDDPAIN.008 (XML)

SERVICES

BASE DE DONNEES DES

MANDATS

R-MESSAGESPAIN.002 (XML)

ES

FR

DE

BANQUE DEBITRICE

BANQUE DEBITRICE

Le SDD comparé au prélévement national

1. Procédure unique pour toute la zone SEPA2. Concept de mandat (géré par le créancier)3. Fichiers de transaction « complexes »

2

3

1

L’impact théorique de SEPA …

Le concept de mandat

• Gestion des documents• Mandats : Envoyer, recevoir, scanner, dématérialiser, archiver• Prénotifications et autres• Papier et électronique

• Création (et maintenance) d’une base de données mandats• Intégration avec CRM ou gestionnaire de contrats = orienté client• Référence Unique de Mandat (RUM) = impact sur les processus,

systèmes, logique d’affaires, …• Migrer les données mandat

• Passer du national à SEPA différent pour chaque pays• Migration étroitement liée aux transactions

Le SDD n’impacte pas seulement vos activités de paiement, mais:

• Il y a un impact conséquent sur toute activité faisant face au clients

• Assurez-vous que votre gestionnaire de mandats puisse s’intégrer avec un CRM/gestionnaire de contrats

Gestion des transactions sortantes – OUT

• Le XML n’est pas « seulement un XML »• Enrichissement (en temps réel) avec les

Informations Liés au Mandat• Gestion (en temps réel) du concept

FRST/RCUR• Gestion des dates de règlement (D-5; D-2)• Prise en compte des transactions

précédentes (FRST)• Création de lots (batches) en temps réel

• Les mandats sont mieux gérés quand ils sont “proches” des données clients/contrats (‘FRONT’)

• La création de SDD est réalisée dans le système de facturation (‘BACK’)

Ne sous-estimez pas l’ampleur de cette intégration

Où gérer les Mandats?

Banque Banque Banque Banque

Mandate Manager

POSCall Centre

WWW

Applications ‘FRONT’

Production CRM

Applications ‘BACK’Trésorerie, Comptablité, paiement G

estio

naire

SEP

A/M

anda

ts

MANDATE DB

Connectique Banque/EBICS

Gestion des transactions entrantes – IN

• R-messages• Formats : vérifier avec votre banque (CAMT ?)• Davantage de motifs de rejet interprétation

• Rapprochement bancaire• E2E ID, informations relatives au paiement, ...• 2 dates d’échéance = rapprochement des lots,

pas des fichiers

Si vous ne pouvez pas faire de rapprochement bancaire, votre comptabilité ne sera pas en ordre

Impact sur la satisfaction du client

Une procédure unique pour toute la zone SEPA

• Conversion IBAN et BIC• SEPA est censé être implémenté de la même manière

dans tous les pays. Toutefois, une migration du modèle national vers SEPA s’impose dans chaque paysPlans de migration nationaux

… et la réalité…

Le concept de mandat

• Décision : utiliser des formulaires mandats ou faire face à une possible demande de remboursement pendant 13 mois

Impact sur les processus, les activités centrées sur le client• Gestion des documents

• Taux de retours papier ?• Electronique : comment éviter ces « 13 mois »?

• RUM :• RUM = numéro client ?• RUM = numéro de contrat ?

• Gérer les conséquences des changements effectués sur les mandats

• IBAN, R-messages

Gestion des transactions sortantes – OUT

• Chaque banque peut avoir une version quelque peu différente du message PAIN• Comment gérer le « multi-banking »?

• Il y a également une « migration des transactions »• Graduelle ou “Big Bang” ?• Liée au rapprochement bancaire

• Préparation des banques créancières/capacité /structures de support ?

• Est-ce que toutes les banques débitrices sont prêtes ? Interprètent-elles SEPA de la même façon ?

Gestion des transactions entrantes – IN

• Dans quel format allez-vous recevoir les R-messages ? Quand ces formats seront-ils disponibles ?

• Davantage de codes de motif Toutefois, est-ce que toutes les banques débitrices utiliseront les R-messages ?• Et si leur interprétation était différente ? Impact sur le rapprochement bancaire

Défi SEPA le plus important :Q3-Q4 n’est pas seulement la période ultime pour

finaliser le déploiement d’une solution, ce sera également la période de test de résistance

(pour tous les acteurs, créanciers et banques)

Il semblerait qu’il n’y aura pas d’expansion graduelle

Une procédure unique pour toute la zone SEPA

• Chaque pays cherche à utiliser des variantes des formats standards

• Exemples de spécificités locales :• Conversion en IBAN – NL • Demande concernant des temps de cut-off plus

courts pour le schéma Core national – DE, AT, ES • Accord explicite pour adhérer aux SDD – IT, LU• FRST-RCUR

• ES : mandat migré : 1ère transaction = RCUR• ...

Conclusion

1. Commencez hier2. Impact sur le système de paiement mais aussi sur

• Autres systèmes• Processus• Différents acteurs/parties

3. Voulez-vous vraiment :• Tout développer de zéro ?• Vous fier à une solution qui n’est pas encore

disponible/n’a pas encore été testée ?• Tout faire en interne ?

Sentenial propose Origix Corporate

Base de données mandats

Migration des mandats

Gestion des mandats

Gestion des transactions

Transactions SDD

Transactions SCT

Banque émettrice

Donneur d’ordre

corporate

Débiteur

Mandats nationaux

Mandats SEPA

Paiements nationaux

R-messages nationaux

Rapprochement bancaire quotidien

Notification débiteur

Package mandat SEPA

SEPA XML PAIN

Enrichissement du mandat national avec données SEPA et conversionSaisie et gestion du nouveau mandat SEPA

Conversion des prélèvements et virements nationaux en SDD et SCT XML

SEPA XML PAIN

Mandat signé

Nouveaux mandats

Et la suite ?

SENT

ENIAL MERCI et bon après-midi

Jean-Pierre ArensDirecteur Général AdjointSentenial FranceLa Grande ArcheParis La Défense