M-kit de survie-3

8/3/2019 M-kit de survie-3

1/18

CRATION DENTREPRISE


2/18

Remerciements tousceux qui ont contribu llaboration de ce guide

Les jeunes crateurs

dentreprise et les chargs

de clientle professionnelsqui ont test ce guide

Alexandre, Christelle, Delphine,

Emilie, Frdric, Gabriel,

Hassina, Laurianne, Olivia,

Pascal et Quentin

Le rseau France Active

qui a particip la rdaction

Arnold, Barka, Bertille dIsre,

Emilie dAuvergne, Flavie,

Grgoire, Jean-Dominique Julie

dAlsace et Sylviane du

Languedoc-Roussillon

Le cabinet Argo & Siloe

Alix et Didier

Atelier Perluette

Jrme et Carole

CRATION DENTREPRISE


3/18

Ce guide sadresse dabord tous les crateursdentreprises nophytes, mais tous les porteursde projet, y compris les plus aguerris, lui trou-

veront une utilit!

La banque tient un rle central dans lconomie :elle est lun des acteurs incontournables de toutprojet de cration dentreprise. Et pourtant, ilnest pas toujours vident de solliciter un ban-quier, mme pour financer un projet que lon alonguement mri, rflchi et auquel on croit.

1. VALUER SES CONNAISSANCES ...........................................04

2. LA BAN QUE ET LE BANQUIER ................................................ 06

1. Au fait, une banque, quoi a sert ? ............................. ............... 07

2. Comment me reprer dans la banque ? .................. .................... 07

3. Le banquier : mais qui est-il vraiment ? ........................... ........... 08

3. PRPARER SA DEMANDE DE FINANCEMENT ........................ 10

1. Comment formaliser mon projet? ........................... .................... 11

2. Le B.A.-BA des notions financires matriser .......................... 13

3. Quels outils de financement peut-on utiliser la cration ? ..... 16

4. Comment choisir son partenaire financier ? ............................... 18

5. Comment bien se prparer lentretien ? ............... .................... 20

6. Quand faut-il contacter sa banque ? ............. .............................. 21

7. Pour ne rien oublier avant le premier entretien .......................... 21

4. CONDUIRE L ENTRETIEN ......................................................22

1. Comment dmarrer lentretien ? .............. ............................... ..... 23

2. La conduite dentretien : mode demploi ..................................... 233. Convaincre plutt que ngocier ........... ................................. .. 25

4. Comment bien conclure lentretien ? ............................. .............. 26

LES BONNES ADRESSES POUR SENTOURER ........................... 29

NOTES PERSONNELLES ........................................................... 30

PRSENTATION DE FRANCE ACTIVE ......................................... 32

La moiti des jeunes franais envisage de crer une entrepriseLes jeunes de moins de 30 ans ont le got dentreprendre: prs dun jeune sur deux envisagede crer un jour une entreprise, et 13 % dclarent vouloir passer lacte dans les deux annes venir. Soit 1,2 million de crateurs potentiels dici deux ans !

Les besoins financiers, un frein la cration dentreprise ?Largent et le risque sont les principaux obstacles cits, et pourtant en 2006, 57% des cra-teurs de moins de 30 ans ont cr une entreprise avec moins de 8000 !

Les jeunes crateurs dentreprises ont quasiment autant accs au crdit bancaire !23 % des jeunes crateurs bnficient dun prt bancaire au titre de lentreprise (taux com-parable sur lensemble des crateurs tous ges confondus : 26 %) et 13 % dun prt personnel(contre 15,5 % sur lensemble des crateurs).

Comment communiquer son enthousiasme un banquier ? Comment le convaincre de finan-cer notre projet ? Comment y voir clair dans ses

propositions et toutes les offres bancaires notre disposition ?

Ce guide apporte un clairage sur le banquier,et donne les cls pour tablir une relation par-tenariale avec sa banque et obtenir l es finan-cements ncessaires son projet.

UN KIT DE SURVIE SUR LA BANQUE? TIENS DONC !


4/18

4 CRATION DENTREPRISE KIT DE SURVIE

5. Quest-ce que le point mort de lactivit ?

A. cest le moment o le fonds de roulementcouvre les besoins en fond de roulement

B. cest le moment o lentreprise est dclareen failliteC. le montant du chiffre daffaires atteindrepour couvrir les charges de lactivit

LA CONDUITE DENTRETIEN

6. Dans un entretien, quest-ce qui a le plusdimportance selon vous ?

A. les motsB. le comportement

C. les deux sont aussi importants lun que lautre

7. Sur quoi la ngociation dun prt se joue-t-elle principalement ?

A. il faut convaincre le banquier en avanantun maximum darguments lors de la prsenta-tion du projetB. il faut pouvoir accepter certaines offres dubanquier pour satisfaire son interlocuteur etlinciter accorder le prtC. il faut bien prparer lentretien, garder unbon tat desprit et rester lcoute de soninterlocuteur

8. En cas de refus, que puis-je attendre dumdiateur du crdit ?

A. mon dossier sera trait par une personnecharge dtudier ma demande de crdit etvrifier avec moi et avec la banque le bien fondou non du refus de crdit formul par la banqueB. le mdiateur du crdit va menacer la banquede sanction pour quelle maccorde mon crditC. le mdiateur organisera un second entretienavec la banque et moi, et y assistera pour jouerle rle darbitre pour trouver un compromis

VALUER SES CONNAISSANCES 5

LA BANQUE

1. Toute entreprise doit-elle ouvrir obligatoi-

rement un compte bancaire professionnel ?

A. oui, cest une obligation lgaleB. non, mais cela est fortement conseillC.cela dpend du statut juridique de lentreprise

2. Pourquoi le taux dun emprunt moyen-termeest-il gnralement plus bas que le taux dundcouvert bancaire ?

A. le crdit moyen-terme est le plus souvent couvert par une garantie, ce qui limite lerisque pour la banqueB. cest un bon moyen pour la banque de fac-

turer des agios levsC. parce que le dcouvert est souvent imprvu,au contraire du prt moyen long terme

3. La banque a-t-elle le droit de pratiquer letaux dagios quelle s ouhaite ?

A. non, le taux dagios est rglement, commun toutes les banques et index sur le cours de leuroB. oui, condition quil soit infrieur au tauxdusure publi au Journal OfficielC. non, le taux dagios est li au statut juridiquede lentreprise qui emprunte

LE PLAN DAFFAIRE

4. Le Besoin en Fonds de Roulement, cest quoi?

A. le besoin de financement court terme dfinipar les caractristiques dexploitationB.le besoin en trsorerie des trois premiersmois de lactivitC. le besoin de financement li au dcalageentre le paiement des fournisseurs et autresdettes, des crances clients et du stock courant

Rponses:1-C;2-A;3-B;4-C;5-C;6-B;7-C;8-A


5/18


1 AU FAIT, UNE BANQUE, QUOI A SERT ?On dit quune banque est une entreprise quifait le commerce de largent . En consquence,elle fournit un ventail complet de services. dpts : elle collecte les ressources du public(pargne) et hberge les comptes courants moyens de paiement et de change : elle four-nit les chques, cartes bancaires, devises crdits : elle prte aux entreprises et parti-culiers pour financer des projets

Sa rmunration est assure par les moyenssuivants : facturation des charges financires (lesagios) sur les oprations

commissions sur les services financiers(cartes bancaires) intrts perus en plaant et prtant largentdpos par les clients

LA BANQUE ET LE BANQUIER 7

Contrairement aux ides reues, les int-rts ne rapportent pas autant dargent queles activits de facturation des chargesfinancires et des commissions sur lesservices financiers.

2 COMMENT ME REPRERDANS LA BANQUE ?

Le guichetLe guichet est le lieu de contact le plus visiblequand on entre dans une agence. On y effectueles oprations brves et simples : dpts despces et de chques retrait de moyens de paiement (chques,cartes bancaires professionnelles) prise de rendez-vous avec votre conseiller

Avec le dveloppement des banques en ligne,le rle du guichet volue.

Le Conseiller Clientle ProfessionnelleDans la plupart des banques, les crateursdentreprise sont accueillis et suivis par unConseiller Clientle Professionnelle ou TrsPetite Entreprise (TPE), cest--dire moins devingt salaris.

Son rle est de conseiller, grer et fidliser un portefeuille de clients . Le plus souvent, iltravaille avec les artisans, les commerants,les professions librales, les TPE, et parfois lesPME/PMI, pour lesquels il sefforce de trouverdes solutions adaptes aux besoins et renta-bles pour les deux parties.

Selon le montant en jeu, le dossier pourratre gr un niveau suprieur.

Certaines agences sont exclusivement ddies la gestion des comptes de particuliers. Ellesse contentent alors de jouer les intermdiairesvers les agences spcialises dans la clientledes professionnels.


6/18

Pourquoi avoir choisi dtre banquier?

Car cest un mtier qui permet dtre aucur de la vie des entreprises en tantlun de leurs partenaires privilgis.

Quest-ce qui vous intresse chez lecrateur dentreprise ?

Nous sommes en relation avec des per-sonnes qui dfendent leur projet de viesouvent caractris par une forte envie

dindpendance. Cest donc un publicexigeant, dynamique, fortement impli-qu et motiv.

Cest lhumain qui est au centre du pro-jet et qui lui en donne sa substance etsa pertinence ; do limportance deladquation entre les comptences ducrateur et son projet.

La diversit des projets rencontrs estgalement une source denrichissementau quotidien.

3 LE BANQUIER :MAIS QUI EST-IL VRAIMENT ?

Ses objectifs et ses contraintes :mais pourquoi est-il si mchant ? ! ?

Le Conseiller Pro poursuit des objectifs dedveloppement et doit scuriser son risque,malgr un niveau de dlgation restreint etdes contraintes rglementaires de plus enplus strictes

Le Conseiller Pro doit atteindre des objectifscommerciaux, cest pourquoi il propose sou-vent des produits ses clients. Sil fautsavoir rester ouvert ses conseils, il faut segarder daccepter les produits qui ne corres-

pondent pas un vritable besoin.

La banque doit mesurer son risque lorsquelleexerce son activit de prt. Le banquier a descomptes rendre sa structure, par exempleen cas de dfaillance dune entreprise quil afinance. Avant daccorder un prt, le banquiervrifiera toujours la capacit de rembourse-ment (rentabilit) et la solidit financire duprojet (apports, garanties).

Le Conseiller Clientle Professionnelle tra-vaille dans un environnement rglementairestrict : cest pour cette raison quil est amen demander de nombreux documents didenti-fication ses clients (particulier ou entreprise).

Quand on sait tout cela, on comprend mieux lafrilosit quon ressent parfois lorsque lon pr-sente son projet. Il sagit prcisment davoiren tte ces lments pour prparer lentretien :ajuster son comportement, comprendre etanticiper les ractions de soninterlocuteur et le rassurer.

Le banquier : un partenaire de la cration

On peut voir en la banque un fournisseurcomme les autres et donc concevoir que tout

soit ngociable (taux dintrt, frais, garan-ties), ce qui ne veut pas dire que lon peutobtenir tout et nimporte quoi !

Mais ce qui compte vraiment cest la relationde confiance tablie avec son conseiller pro.Par exemple, pouvoir compter sur lui le jour olentreprise rencontre des difficults !Un banquier, cest dabord un homme ou unefemme, avec son exprience, ses opinions, sesconvictions bref quelquun avec qui il est pos-sible dchanger sur sa cration dentreprise.Le crateur ne doit donc pas hsiter passerdu temps expliquer son projet surtout sil est

complexe et innovant, et faire preuve detransparence sil comporte des risques.

Le banquier ne doit pas tre vu uniquementcomme un contrleur ou un inspecteur qui nefait que poser des questions embarrassantes,mais comme un vritable partenaire du pro-cessus de cration, qui apportera certaine-ment un point de vue intressant.

8 CRATION DENTREPRISE KIT DE SURVIE 9

Les relations humaines sont pour moides priorits fondamentales. Ainsi dansmon mtier je me vois davantage commeun collaborateur de mes clients pluttquun simple agent appartenant unrseau bancaire .Olivier SCHOTT, Conseiller ClientleProfessionnelle

Dans le processus de cration, la banque estsans conteste un partenaire de poids. Cest ellequi rend le projet possible quand elle accorde lescrdits ncessaires au dmarrage de lentreprise.

M. D. : RESPONSABLE DE CLIENTLE PROFESSIONNELLESUR LE SECTEUR PUY DE DME.

quoi faut-il faire attention ?

Le point de vigilance principal est lerespect de la phase de prparation etde mrissement du projet de cration.Pour optimiser les chances de russitedu projet, il faut que le crateur essaiedapprocher au mieux son futur marchet dtermine une stratgie adapte.Attention ne pas vouloir aller trop vite!

Nous sommes souvent face dexcel-lents techniciens ayant une parfaiteconnaissance de leur mtier mais quidoivent prendre une dimension sup-plmentaire de gestionnaire et parfoismme de manager. Nous, banquiers,sommes souvent amens devoir fairecomprendre que la gestion est aussiimportante que laction sur le terrain ! ce titre, les diffrents acteurs dansle domaine de la cration dentreprisejouent un rle important dans laccom-pagnement des jeunes entreprises.


7/18


1 COMMENT FORMALISERMON PROJET ?COMMENT PRPARERMON PLAN DAFFAIRES

EN VUE DE LENTRETIEN ?

Pour accorder un financement, le banquierattend une prsentation prcise de la futureentreprise et des activits quelle dvelopperamais aussi une projection dans lavenir.

On formalise donc un Plan daffaires ou Business Plan , qui est en fait la mise plat de tous les lments qui constituent leprojet. Il servira de document de rfrencepour tous les partenaires.

Ce document est utile aussi bien pour le cra-teur car il lui permet de clarifier son projet, quepour ses partenaires qui il permet davoir unevision complte et synthtique de lentreprise.Ce dossier sera court, concis, mais complet,clair et soign.

En voici une trame, non exhaus-tive et que chacun peut adapter.

La prsentation du porteur de projet

Elle contient toutes les informations utiles pourconnatre le(s) porteur(s) de projet : son parcours ses motivations crer son entreprise ses appuis, ses relations (y compris fami-liales, partenaires, parrain ) son adquation avec le projet : en quoi sonparcours, ses expriences, ses diplmes, sonenvironnement personnel et professionnel sontdes atouts pour ce projet de cration dentre-prise ? Par exemple en valorisant ses exp-riences associatives, culturelles ou sportivesqui dmontrent des capacits en matire degestion, de communication ou dencadrement.

Les grandes lignes du projet

Il faut prsenter le projet sans hsiter dtail-ler lanalyse de tous les lments qui ont

conduit dfinir le positionnement, loffre etles produits : le concept, les produits, le secteur dactivit le march : y a-t-il une demande sur le pro-duit ? Comment est-elle mesure ? les clients : leurs profils, la dpendance vis--vis deux Le crateur nhsitera pas four-nir des lettres dintention. les concurrents : tailles, typologies, offres,avantages comparatifs, emplacements les fournisseurs : profils, solidit le modle conomique : en quoi la nouvelleentreprise rpond aux besoins du march ?Comment lentreprise gagnera de largent ?

Quels sont les modes de facturation et de paie-ment ? Quelle ambition pour les premiresannes ? la stratgie commerciale : comment gagnerses premiers clients ? Comment les fidliser ?

Cette partie est essentielle : la prsentationdu projet et de lactivit de lentreprise doit trecomprhensible par tous et surtout par le ban-quier. Elle doit tre prcise et chiffre.

Pour certains projets complexes dans leurorganisation ou trs innovants, le crateurdevra faire preuve de pdagogie et de simpli-ficationet ne pas hsiter recourir des sup-ports visuels.

Le compte de rsultat prvisionnelCe tableau est la traduction chiffre de lafuture entreprise. Il synthtise lensemble descharges et des produits de lentreprise. Cestun outil incontournable pour le crateur dansla gestion de son projet et il est indispensablepour que le banquier puisse prendre sa dci-sion. En effet, il permet au banquier de sassu-rer que le modle conomique de lentreprisequil sapprte financer tient la route .

PRPARER SA DEMANDE DE FINANCEMENT 11


8/18

2 LE B.A.-BA DES NOTIONSFINANCIRES MATRISER

Avant le premier entretien avec le conseiller, etpour complter le plan daffaire, il convient de ma-triser deux notions financires incontournables.

Le seuil de rentabilit ou point mort

Le point mort correspond au chiffre daffairesminimum que doit raliser lentreprise pour couvrirtoutes les charges fixes et ne pas perdre dargent.

Par exemple, le grant dun bar vin doit se

poser la question suivante : Combien de bou-

teilles dois-je vendre par an pour couvrir mes

charges fixes mensuelles? Cest--dire, lesdpenses que je dois assumer que je vende ounon mes bouteilles (loyer du local, lectricit,

gaz, primes dassurance, salaires,

charges sociales), en plus des

charges variables (le prix dachatde mes bouteilles) ?

PRPARER SA DEMANDE DE FINANCEMENT 13

Les hypothses dactivit prvisionnellesont-elles ralistes ? Toutes les charges ont-elles t listes ? Le projet permet-il de dgager un revenu

dcent au crateur ?

Mieux vaut tre transparent et viter que votreinterlocuteur adopte une position trop mfianteaprs avoir constat des hypothses de chiffredaffaires irralistes ou des charges sous-esti-mes voire non comptabilises.

Les besoins (ou emplois) financiers durables(investissements) doivent tre couverts pardes ressources moyen-long terme (emprunt,capital).

Dans loptique dun financement bancaire, leplan de financement sert rassurer le banquiersur la capacit de lentreprise rembourser lesemprunts contracts.

Le plan de trsorerie (sur la premire anne)Cet outil prsente toutes les entres et les sor-ties dargent prvues au cours de la premireanne, mois par mois. Il permet ainsi de conna-tre lavance son solde de trsorerie mensuelet donc danticiper les difficults ventuelles :est-ce que les disponibilits du moment serontsuffisantes pour faire face toutes les

dpenses, chaque fin de mois ?

Si on prv oit un trou de trsor erie unmoment donn, il faut alors trouver une solutionavant le dmarrage de lentreprise. En effet, tropdentreprises nouvelles disparaissent la pre-mire anne pour de simples problmes detrsorerie mal anticips. Cest bien dommagecar en anticipant, il existe des solutions !

Le plan de trsorerie permettra terme, de ser-vir doutil de gestion.

Deux points de vigilance : la priode de dmarrage se traduit trs sou-vent par plus de dpenses que dencaisse-ments : eh oui, les clients ne sont pas au ren-dez-vous ds le premier jour! les effets de saisonnalit : il nexiste pas dechiffre daffaires linaire. Toute activit a sapriode faste et sa priode creuse sur lanne.


Il faut bien penser lister toutes lescharges, notamment lies la stratgiecommerciale et au dveloppement :les frais de dplacement, la conceptiondu site internet, le rfrencement

google, les annuaires payantsCe sont des postes primordiaux,souvent sous-estimes au dpart. Alexandre, jeune crateur dentreprise(Actemiss, Conseil en stratgieGaz Effet de Serre)

Le plan de financementCe tableau liste sur plusieurs annes : tous les besoins financiers ( emplois ) delentreprise dans une colonne : investisse-ments, stock, trsorerie de dmarrage et les moyens de financement pour y rpon-dre ( ressources ) en face : apports person-nels, prts bancaires, autres prts, primes

Admettons que les charges fixes de ce caviste

slvent 4 000 par mois et quil achte ses

bouteilles 5 pour les revendre 10. Ses charges

variables savoir le prix dachat par bouteille

multipli par le nombre de bouteilles vendues voluent en fonction du nombre de clients.

Dans le scnario 1, le caviste ne parvient pascouvrir ses charges fixes et ses charges varia-

bles. Tandis que dans le scnario 2, le chiffredaffaires permet de couvrir lensemble des

charges. Lentreprise ne gagne pas dargent et

nen perd pas. Dans le scnario 3, lentrepriseralise des gains et est rentable.

Dans cet exemple, notre caviste doit vendre 800bouteilles, soit 8 000 de chiffre daffaires

pour atteindre son point mort.

Le seuil de rentabilit est un excellent outilpour prvoir le bon niveau dactivit et pourdmontrer au banquier que le projet est ra-liste. On peut ensuite traduire ce seuil en nom-bre dheures facturer par jour, en nombre deproduits vendre par mois, par jour Ce quiconstitue alors un trs bon outil de pilotage deson entreprise.

SEUIL DE RENTABILIT

Lentreprise ralise desgains et est rentable

Charges variables(augmentent enfonction de lactivit)

Charges fixes( couvrir mme enabsence dactivit)

GAINS

PERTES

SCNARIO 1 SCNARIO 2 SCNARIO 3

4000

3000

4000

6000

4000

4000

Lentreprise ne gagne pasdargent et nen perd pas

Chiffre

daffaires6000

Chiffre

daffaires8000

Chiffre

daffaires12000

Lentreprise perd

de largent


9/18

15

Lhistoire de notre entreprise

Aprs avoir travaill tous les deuxchez des grandes enseignes de larestauration rapide, nous voulionstre indpendants et dveloppernotre propre concept. Il nous a falluun an pour que le projet aboutisse.

Nous avons eu des difficults pourtrouver un local et ensuite pour trou-ver un partenaire bancaire.

La banque et nous

Nous avons eu plusieurs refus causede notre ge, de notre manque dexp-rience et parce que nous navions pasassez dapport personnel. Grce laChambre de Commerce et MCAEIsre Active nous avons t bienaccompagns et conseills. Nousavons pu obtenir chacun un prt taux0 % de 10 000 , une subvention de2 000 ainsi quune garantie FranceActive Garantie sur notre prt bancaire.Cela a rassur les banques et nousavons ainsi pu obtenir un prt bancairede 55000.


Le Besoin en Fonds de Roulement,le fameux BFR

Gnralement, une entreprise est amene

dcaisser des charges avant dencaisser sesressources. Par exemple, elle achte et payeson stock avant de se faire payer par sesclients. Ce phnomne est accentu si elleaccorde des dlais de paiement ce qui est sou-vent le cas.

Ce dcalage cre un besoin de trsorerie struc-turel qui augmentera au mme rythme quelactivit. En effet, plus lactivit est leve plusle stock est important. Cest ce besoin de tr-sorerie quon appelle le BFR, le Besoin en Fondsde Roulement, qui est constitu : des besoins dexploitation qui font augmen-

ter le BFR : stock et crances clients des ressources dexploitation qui font diminuerle BFR : dettes fournisseurs principalement

Concrtement, cela signifie que ds le momento lactivit de lentreprise dmarre, il faut lafois financer les investissements, loutil de pro-duction mais aussi cette avance de trsore-rie. Mme une entreprise rentable peut avoir

de gros problmes de trsorerie cause dun besoin en fond de rou-

lement important qui naurapas t anticip, et peut

Sinformer sur www.apce.fr espace Crateur Je construit mon pro-jet 4-Prvisions financires

Les documents vierges des tableaux finan-ciers prsenter dans le Business Plansont tlchargeables dans lespace For-mulaires et Outils

Nhsitez pas vous faire accompagnerdans la rdaction du Business Plan avantde prendre rendez-vous avec la banque.De nombreux organismes rpertoris lafin du guide vous accompagnent et laconsultation dun expert-comptablesavre souvent trs intressante.

lamener une cessation de paiement. Certainsont recours aux dcouverts, mais cela cotetrs cher

Dans la pratique, on constate que le BFR est lebesoin financier le moins bien financ par lesbanques. Il est le plus souvent couvert par lesapports de lentrepreneur, ceux des associsou par des quasi-fonds propres , notammentles prts Nacre ou les prts dhonneur.

MONTASSAR ARBOUN, 25 ANS ET OUMAR SALL, 26 ANSSARL SOMA COMPANY ENSEIGNE OCOOKERS

Nos conseils

Il ne faut pas hsiter sentourer deprofessionnels de la cration dentre-prise pour prsenter un bon dossieraux banques. Quant aux banques, ilfaut en voir plusieurs pour comparerles offres et surtout ne pas sattacherquau taux mais tout ce quil y aautour (assurance, garanties sur leprt, moyens de paiement).

Ne pas oublier de prendre son tempsau moment de la signature ! Aux autresjeunes comme nous qui veulent crerleur entreprise : ne baissez pas lesbras et restez motivs malgr lesembches !


10/18

PRPARER SA DEMANDE DE FINANCEMENT 1716 CRATION DENTREPRISE KIT DE SURVIE

Le banquier attend du crateur dentreprisequi demande des financements quil ait cor-rectement valu ses besoins financiers et quilpossde quelques notions sur les outils definancement qui existent. Mais lors de lentre-tien, il ne faudra pas hsiter demander direc-tement son conseiller de dcrire en dtail lefonctionnement et lutilit de chaque solution.Il faudra ensuite valuer leur pertinence et leurcot en fonction des objectifs poursuivis.

Les garanties techniquesLes banques souhaitent garantirles risques encourus par la miseen place dun financement. Les garan-ties apportes par le dirigeant peuvent prendrediffrentes formes et dpendent essentielle-ment de la taille, de lactivit de lentreprise etde la dure du crdit.

La caution personnelleLe banquier peut demander une caution per-sonnelle, pour scuriser le prt et pour parta-ger le risque avec le crateur. La caution peut

tre le crateur lui-mme ou un tiers ou lesdeux. En cas de non-remboursement du prt,la banque se tourne vers la personne qui sestport caution.

Attention, le crateur doit tre vigilant scu-riser au maximum sa situation personnelle (ouventuellement celle de la tierce personne quise porte caution) et veiller viter toute garan-tie disproportionne au regard de son patri-moine personnel. La caution (personne quisengage) doit donc bien sinformer sur ce quoi elle sengage, et sassurer que sa situationfinancire est compatible avec la situationdans laquelle elle se retrouverait si ctait ellequi devait rembourser.

Dans ce sens, ltude des diffrents statuts juridiques dentreprise est primordiale poursinformer du risque personnel par rapport aurisque professionnel. Par exemple, si lentre-prise cre est une EI, le patrimoine personneldu crateur est engag. La caution est doncun lment de ngociation, mais doit tre tu-die avec soin par le crateur et la personnequi se porte caution .

Les garanties rellesAfin de limiter lengagement personnel, il est

possible de proposer des garanties relles surles biens financs : nantissement de loutil deproduction ou de linvestissement (objet dufinancement), gage, hypothque.

Les garanties institutionnellesPar ailleurs, il existe plusieurs organismes decaution, notamment France Active Garantie(FAG) qui apporte en plus, son expertise.

Les garanties personnelles sont unlment cl du dossier de demandede financement et peuvent dbloquerlaccs un prt bancaire car ellesapportent la preuve de lengagementdu porteur de projet.Pascal Schmidt, Charg de clientleProfessionnels (Strasbourg)

3 QUELS OUTILSDE FINANCEMENTPEUT-ON UTILISER LA CRATION?

Emprunter ou ne pas emprunter ?

Trop souvent, les entrepreneurs sont frileuxvis--vis de lemprunt. En ralit, ce nest pasforcment un bon calcul : en effet, il est plusfacile de convaincre un banquier de financerlinvestissement de dpart que de solliciter unemprunt lorsque lon fait face des difficul-ts Tout lart consiste bien anticiper.

Au-del du montant, il sagit donc de dterminer : le mode de financement le plus adapt la dure approprie et le montant des annui-ts (montant annuel de remboursement)

les garanties offrir en fonction des possi-bilits de lentreprise ou de lentrepreneur le mode dapport de fonds propres

Quel outil de financement ?

Le choix dun crdit nest pas neutre. Il faut parconsquent bien veiller ladquation du typede crdit et du besoin de financement. Lesoutils suivants sont les plus couramment uti-liss par les entreprises en cration mais il enexiste bien dautres.

Pour en savoir plus :www.lesclesdelabanque.com(espace Professionnels)

2 Les prts taux zro peuvent tre obtenus auprs de : les 40 fonds territoriaux de France Active

plus de 250 plateformes France Initiative (www.france-initiative.fr) le rseau Entreprendre (www.reseau-entreprendre.org)

prt taux 0%(dispositif Nacre Prt dhonneur )2

renforce les apports en fonds propres finance le BFR facilite lobtention d'un financement bancaire

le prt bancaire moyen longterme (de 2 7 ans)

finance principalement linvestissement de biens durableset le stock de dmarrage

le crdit bail et la locationlongue dure

finance l'achat d'un bien mobilier ou immobilier,le bien ainsi financ est la proprit de la banque jusqu'son rachat par l'entreprise. la location longue dure consiste louer un bien, mais- l'inverse du crdit bail - elle n'est pas assortie d'une optiond'achat

crdit court terme(facilits de caisse,dcouverts)

finance les besoins ponctuels de trsorerieAttention, ce mode de financement s'adresseuniquement aux entreprises dj cres et pouvant afficherdes garanties de solvabilit. Il ne faut y recourir que trsponctuellement et pour des montants assez faibles.

escompte, affacturage,dailly

permet de raccourcir les dlais de paiement par les clientset payer les factures en attente

crdit relais TVA prfinancer la TVA sur les investissements rcuprer

COURTTERME

LONGTERME


11/18


4 COMMENT CHOISIRSON PARTENAIRE FINANCIER ?

Les questions se poseravant de choisir une banque :

Quelle est la politique de la banque en faveurde la cration dentreprise ? La banque privilgie-t-elle certains secteursdactivit (artisanat, agriculture, professionslibrales) ? Quels sont les services proposs ? quelstarifs ? Ces services rpondent-ils mesbesoins (oprations rgulires avec ltranger,dpts frquents despces) ? Existe-t-il une marge de ngociation ? Lesdcisions sont-elles prises au niveau delagence ou un niveau suprieur ?

Il existe diffrentes offres faites la clientledes professionnels/crateurs dentreprise, enmatire de gestion de compte, de financement,dassurances charge pour le crateur debien les tudier et de les comparer. Les sitesinternet de ces banques sont une prcieusesource dinformations qui complteront effi-cacement lentretien avec le banquier.

Mais plus encore que la banque, cest la qualitde la relation avec le charg de clientle qui

est fondamentale. Ne pas perdre de vue queles chargs de clientle changent souvent

dagences.

Il faut tre vigilant sur les diffrentesoffres faites par les banques ou pardautres organismes. Elles sontnombreuses, et il faut donc les tudier

prcisment pour les mettre en rapportavec nos besoins. a ne sert riende prendre une offre si elle contientdes services que nous nutiliserons

pas, dautant plus que le plus souvent,elle cote plus chre. Aurlie (Amisanimo. com)

Ne pas oublier les rgles dor :

Le financement prcde lexploitation autrement dit, toute activit ncessiteun financement de dpart, quil fautconstituer avant de dbuter son activit On ne sendette pas pour financer lequotidien cest le chiffre daffaires qui sen charge On matrise la notions de BFR sur le boutdes doigts les besoins de trsorerie santicipe aumoment de la cration de lentreprise La dure du financement doit tre coh-rente avec la dure du besoin on finance un vhicule amortit sur qua-tre ans avec un prt dune dure similaire

Faire jouer la concurrence

Il est intressant, en vue de la ngociation,davoir une ide de ce que dautres tablisse-

ments bancaires proposent avant dentrer encontact avec une banque en particulier, pourfaire jouer la concurrence . Par ailleurs, ilnest pas exclu de prendre des rendez-vousavec diffrentes banques, mme si lune dellea dj accept la demande de financement.

Attention, il ny a pas queles taux dintrts !

Contrairement une ide reue, le taux dint-rt ne constitue pas llment le plus importantde la ngociation bancaire. En effet, une diff-rence de 1 % sur un prt de 5000 sur deuxans, cest moins de 100 de diffrence sur letotal des intrts, soit 4 par mois Rien dutout au regard de lactivit. En plus du taux din-trt, la dure, le montant et la garantie doiventrentrer en compte dans le choix du crdit.

Par ailleurs, il est primordial de bien avoir entte quil existe plusieurs types de frais ban-caires, quil convient de bien tudier, en fonc-

tion de lactivit de lentreprise en cration.

Par exemple, il est important de sassurer dumode de facturation des frais de tenue decompte : une facturation lcriture peutengendrer des cots financiers extrmement

levs pour les entreprises qui enregistrent denombreuses et petites transactions. Dans lamme analyse, il est primordial dtudier lesoffres en matire de solutions de paiement pro-poses par les banques : un terminal de cartebancaire ou une solution de paiement sur inter-net peuvent ainsi se rvler tre des postesimportants pour des entreprises en dmarrage.

Avoir son compte professionnelet personnel dans la mme banque ?

Cela permet de sappuyer sur la relation dj

tablie et peut permettre de simplifier la ges-tion au quotidien. Tout dpend de lhistoriqueet de la qualit de la relation existante avec labanque ! De toute manire, il y a de grandeschances pour que le Conseiller Pro fasse unexamen du compte personnel et de sa gestion.

Enfin, les offres en matire de placements detrsorerie sont galement prendre encompte : autant faire travailler son argentlorsque lon dispose de trsorerie. ce titre, les

produits dpargne solidaire sont une bonnesolution pour allier rentabilit et solidarit.


12/18


Je suis alle au premier rendez-vous

avec mon pre : cest moi qui ai prsent

mon projet et rpondu aux questions de

la banque mais sa prsence a t utile car

il a pens des questions que je naurai

pas eu le rflexe de poser, tels que les

assurances pour le prt, les conditions,

etc. Sa prsence a aussi rassur la

banque qui a vu que je ntais pas isole.

Faites-vous galement accompagner en

amont de la cration : il faut bien chercher

dans sa rgion les acteurs existants qui

aident au montage du projet (pour ma

part : mission locale et MCAE Isre Active),

afin de pouvoir expliquer ses choix aux

partenaires financiers pour quils vous

fassent confiance.

Aurlie (Amisanimo. com)

6 QUAND FAUT-ILCONTACTER SA BANQUE ?

Avant denvisager toute forme de financementbancaire, le banquier a besoin davoir dispo-sition les lments suivants : Qui est le cra-teur ? En quoi consiste le projet ? Sera-t-il leseul financeur ? Sera-t-il rembours ?Bref,toutes ces questions dont les rponses arriventau fil de leau du processus de cration !

Alors, est-ce le moment de contacter labanque pour obtenir un financement ?

ce sera trop tard si le crateur est djengag auprs de partenaires (bailleurs, autresfinanceurs) et que le niveau dendettement estdj lev, ou que la survie de lentreprise estdj compromise !

ce sera trop tt si les lments suivants nesont pas finaliss et matriss : le projet est clairement dfini, en termes demarch, de modle conomique et denviron-nement de lentreprise le business plan est finalis et prsentable le besoin en financement externe (bancaire,autre financeur) a t valu les pices ncessaires la demande de finan-cement bancaire ont t rassembles le kit de survie pour un premier entretien avecun banquier est matris !

7 POUR NE RIEN OUBLIERAVANT LE PREMIER ENTRETIEN

On prendra un crateur dentreprise plus ausrieux sil arrive avec un dossier complet plu-tt quavec les mains dans les poches. Avantlentretien, mieux vaut donc rassembler unmaximum de documentsEn voici une liste non exhaustive :

Prsentation du (des) crateur(s) tat civil CV parcours et motivations adquation avec le projet listes des partenaires financierset commerciaux trois derniers relevs de compte perso dernier avis dimposition nom de lentreprise et adresse (postale, web) activit : description + secteur (code APE) description du projet planning : dates du dbut de lactivit lments financiers photo du local statut juridique projet de bail commercial

5 COMMENT BIEN SE PRPARER LENTRETIEN ?

Se prparer : oui, mais comment ?La russite dun entretien repose sur sa pr-paration, savoir : se fixer des objectifs : lobjectif principal (obte-nir un prt bancaire), les objectifs secondaires(ngocier des moyens de paiements adapts mon activit, un dcouvert saisonnier) apprhender son interlocuteur : est-ce queje le connais ? Puis-je me faire recommanderpar une personne qui le connat ? Quel sera sontat desprit ? Ai-je bien saisi ses contraintes ?(cf. 1re partie) anticiper les objections : savoir les entendre,y rpondre sans affect et enchaner rapide-ment sur un aspect positif.

Lister ses points fortset ses points faibles

Lors de la prparation de lentretien, il est bonde lister ses points forts et ses points faibles,avec laide de personnes de son entourage pouravoir des avis extrieurs et critiques. Lorsquonconnat ses points faibles, il est plus faciledanticiper les objections quaura le banquieret prparer largumentaire correspondant, enprofitant de loccasion pour mettre en avant

ses atouts. Par exemple, les jobs tudiants ,mme sans lien direct avec le projet peuventtre mis en valeur par le fait dacqurir unerigueur et une conscience professionnelle.

Sentraner loral

Il est bon de sentraner la prsentationorale de son projet avant le premier

entretien, avec quelquun de son entou-rage pour jouer le rle de banquier.

Y aller seul ou accompagn ?

Sous rserve de rester matre de lentre-tien et de bien dmontrer qui est le diri-geant dentreprise, il peut tre judicieuxde venir accompagn par une personnede son entourage qui a dj eu lexp-rience dun prt.


13/18


1 COMMENT DMARRERLENTRETIEN ?

On a coutume de dire que les cinq premiresminutes sont dcisives : nous sommes valusavant davoir prononc un mot.

CONDUIRE LENTRETIEN 23

On a quune seule fois loccasion de fairebonne impression !

Il ny a pas que loral qui compte !

Il faut retenir que dans un change, plus de 93 %du langage est non verbal : codes vestimen-taires, gestuelle, expressions, regard, postureset distances comptent plus que les mots

Tout en restant soi-mme, il faudra tre vigilantaux moindres dtails pour assurer sa crdibilit : une tenue vestimentaire adapte sans don-ner limpression dtre dguis matriser ses tics et prparer quelquesgestes : poigne de main, tendre sa carte,consulter son dossier (dailleurs, un dossierbien class fait gagner du temps et de la cr-dibilit) arriver masquer ses motions : adopter uneposture, les pieds bien ancrs dans le sol, res-pirer dix fois profondment avant de pousserla porte

respecter les distances : afin que linterlo-cuteur ne se sente pas agress, maintenir unedistance minimale.

Comment introduire lentretien ?

Pour planter le dcor , il suffit dexpliquer enune phrase pourquoi on est l, dans ce bureau.Lintroduction doit donc tre courte et dyna-mique, avec une accroche que lon aura prpa-re au pralable, et lnonciation de son objectifdoit tre brve. Ensuite, il sagit de rester lcoute pour dterminer si son interlocuteur

veut prendre la parole.

2 LA CONDUITE DENTRETIEN :MODE DEMPLOI

Lart du dialogueConcrtement, la cl pour russir son entretien,au-del de la prparation, rside dans la qua-lit du dialogue. Cette qualit peut tre garantiesi on respecte les techniques suivantes : russir le dialogue, cest dabord garder entte le rapport suivant : Laisser parler : 60% Parler: 40 % reformuler: il ne faut pas hsiter reformu-ler ce qui vient dtre dit pour viter tout malen-tendu, notamment dans lexpos des solutionsde financement proposes. bien communiquer, cest faire passer desmessages son interlocuteur et sassurer quila bien reu ce message. Or, un message estcapt 55% par lattitude 38 % par la voix 7 % par les mots.

Il faut donc penser aux trois questions sui-vantes durant lentretien : Comment je mecomporte (corps) ? Comment je parle (voix) ? Ceque je dis (langage) ?

En page suivante, quelques conseils sur destechniques du langage qui peuvent tre utiles.


14/18

Exemple: - Vous navez jamais travaill dans le sec-

teur des cosmtiques bio auparavant ?

- Non, pas dans ce secteur prcisment,

mais mes expriences prcdentes de ven-

deuse dans un magasin de prt--porter

mont permis dacqurir une connaissance

de la conception dune gamme de produits,

de la formation de nouveaux collabora-

teurs, de lencaissement, de la relation avecdes fournisseurs, et du contact client De

plus, je suis actuellement une formation en

cration de cosmtique.

CONDUIRE LENTRETIEN 25

Ltat desprit

Tout au long de lentretien, il faut garder en ttetrois lments essentiels : voir le banquier comme un partenairepotentielLe Conseiller Pro nest ni un bienfaiteur ni uninspecteur. Il sagit de le considrer comme unfournisseur de services financiers, donccomme un partenaire important de son projetdentreprise. assurer sa crdibilit en tant que (futur)dirigeant dentrepriseOn peut prouver sa crdibilit en dmontrantson exprience du secteur et du march vis,mais aussi en matrisant les paramtres cono-miques de son projet : point mort, saisonnalit

Le banquier ne sait pas tout

Par exemple, le Conseiller Pro ne connat pasforcment le domaine dactivit de lentreprise

en cration. Une explication claire et pdago-gique du fonctionnement du march et de len-treprise simpose.

Ce sera dailleurs loccasion de montrer quelon matrise son sujet.

Ne pas se laisser dmonter : Argumenter

Lentretien est loccasion de montrer sa motiva-tion et sa capacit diriger, convaincre, ma-triser son projet, grer son organisation. Il fautdonc bien mettre en avant ses atouts et savoirargumenter sur les points dinterrogation soule-vs par le banquier : Vos prvisions de chiffredaffaires ne sont-elles pas trop ambitieuses ? Comment allez-vous rembourser lemprunt ?


tre crdible peut sembler difficilequand on est jeune Pourtant, cenest pas une question dge, mais

plutt de maturit professionnelleet dopportunit!Sarah,jeune cratrice dentreprise(EvadSens)

rester transparentIl faut sattendre des questions dordre per-

sonnel, familial, professionnel et financier. Eneffet, si on tait amen prter 100 uninconnu, on essaierait den savoir plus sur luiavant de le faire !Donc il ne faut pas hsiter prendre les devantset dcrire brivement sa situation, et restertransparent tout au long de lentretien.

Nayez pas peur daller voir un banquieret ne vous laissez pas dmonter lorsde lentretien. Vous avez un projet quitient la route et vous tient cur ? Voustes sr de vous ? Alors dfendez votre

projet avec toute votre nergie !!!Finalement, votre banquier cest un peuvotre premier client ! Sarah (EvadSens)

3 CONVAINCRE PLUTTQUE NGOCIER

Il faut enfin garder en tte que ce premier entre-tien vise dabord tablir un lien de confiancemutuelle entre le crateur et le banquier. Cestdabord sur cette base de confiance mutue lle quela ngociation peut avoir lieu. Il sagit donc deconvaincre plutt que ngo cier.Et pour convain-cre le conseiller pro, lessentiel est de se mettre sa place et de suivre les conseils suivants :

Faire face aux objections

En cas dobjections durant lentretien, il fautgarder son sang-froid et rester positif : bien comprendre les objections ne pas prendre les remarques personnellement rpondre rapidement lobjection et rebon-dir sur un point fort de son projet

PENSER VITER PRIVILGIER

POSITIF ne craignez rien soyez sr que

PRCISles gens vont souventau restaurant

75% des repas du midisont pris lextrieur

DIRECTje vais essayer de vousexpliquer en quoi consistemon projet

mon projet consiste

VALORISANTjai un petit local. jai un local adapt

mon activit

SILENCIEUX(parfois)

les fausses liaisons :je dirais, en quelque sorte,jai envie de vous dire les fausses finales, lestics: donc, hein, voil, ok?

un silence peut permettreune respiration dans ledialogue, ce nest pasmauvais signe

Tout est ngociable , mmepour une entreprise en cration !

Il faut tre bien conscient quau dmarrage delentreprise, la marge de ngociation sur lesservices et sur les conditions tarifaires estrduite mais possible

Nanmoins, il est possible de diffrer la ngo-ciation sur certains frais (frais de tenue decompte, moyens de paiement, produits das-surance, etc.) aprs quelques mois dactivit.


15/18

27

EN GUIDE DE CONCLUSION

Certes la construction dun projet et larecherche de son financement sont jalonnesde nombreux obstacles. Mais lexprience descrations abouties et russies dmontre quilne faut pas baisser les bras, quil faut pers-vrer et bien sentourer.

Ce parcours, parfois difficile, est finalement lameilleure manire de se prparer devenirpatron ! Et au bout du compte, la jeunesse quecertains peroivent comme un handicap se rvlebien souvent tre un atout si le crateur est srde lui, professionnel et bien accompagn.

Alors, si vous tes jeune et que vous avez entte une ide de cration : nattendez pas etlancez-vous !


Soignez votre relationnel ! Vous allezrencontrer un bon nombre de personnes

pendant votre parcours de cration,pensez bien garder contact avecceux-ciSarah (EvadSens)

4 COMMENT BIENCONCLURE LENTRETIEN ?

Obtenir une dcisionLentretien ne devrait pas se conclure sanssavoir quel niveau se prend la dcision et sousquel dlai. Il faut attendre du banquier une posi-tion franche, une solution adapte, un accordrapide afin de ne pas freiner lentreprise.Attention toutefois : un accord de principe neconstitue pas un accord ferme et dfinitif.

En cas de refus

La banque nest pas un service public o il suf-firait de remplir un formulaire pour obtenir unprt ! La comprhension et la psychologie dubanquier peuvent faire la diffrence : un conseiller pro peut donner un avis favorablequand son confrre a refus le financement dumme dossier. Do lintrt daller voir dautresbanques aprs avoir travaill sur ses pointsdamlioration

Un ventuel refus doit servir de piste derflexion pour procder aux ajustements quisimposent. Mais le crateur est en droit dat-tendre que ce refus soit motiv et argumentpar la banque.

Il faut galement savoir quen cas de refus ilest possible de sadresser au Mdiateur duCrdit, via le site www.mediateurducredit.fr,qui se chargera de rtudier le dossier et vri-fier avec le crateur et la banque le bien-fondou non du refus de crdit.

Conserver la relation

Il est en effet ncessaire de conserver la rela-tion avec son banquier, en proposant par exem-

ple un autre rendez-vous. Lhistoire de mon entreprise

Aprs un bac agricole et plusieursjobs alimentaires en intrim, jaidcid de crer une entreprise enlien avec ma passion, les animaux. Jepensais au dpart crer une bou-tique physique mais linvestissementtait trop lourd et jai rorient leprojet vers la vente par Internet etpar catalogue

Ma banque et moi

Jai aujourdhui une relation deconfiance avec ma banque. Les rglesdu jeu ont t claires ds le dpart :pas de dcouvert autoris et rigueurdans le suivi de mon activit. Mais latransparence va dans les deux sens.Mon banquier ma toujours expliqules contrats et services quil me pro-posait en me laissant systmatique-ment un dlai de rflexion.

AURLIE LEHU, 23 ANS : AMISANIMO. COM

Mes conseils

tout faire pour tre crdible : Cest leplus difficile lorsque lon est jeune cra-teur dentreprise. Bien sr, le faibleapport personnel narrange pas leschoses, mais le manque dexprienceprofessionnelle joue encore plus. Pourma part, le fait de crer une entrepriseen lien avec ma formation a t un relatout. Jai pu prouver par mon discoursque je matrisais mon sujet et le secteur.

tre entour et accompagn enamont de la cration et pendant lepremier rendez-vous avec la banque

tre vigilant : Il faut tre vigilant aux

diffrentes offres faites par lesbanques et surtout les mettre en rap-port avec nos besoins.


16/18

28 CRATION DENTREPRISE KIT DE SURVIE 29

LES BONNES ADRESSESPOUR SENTOURER

Accompagnement

Boutiques de gestion (BGE) rseau dorganismes (plus de 400 en France)

dont la vocation est daider toute personnesouhaitant crer ou reprendre une entreprisepar lapport de conseils et de formationsaccessibles tous, quel que soit le niveaudavancement du projet (www.bge.asso.fr)

Chambres consulaires : CCI-Entreprendre enFrance vise stimuler lchange au sein du rseau,en collaboration directe avec les chambres decommerce (www.entreprendre-en-france.fr)et Artisanat (portail de lartisanat dans lequelon retrouve toute lactualit de lartisanat etdes informations sur la cration dentreprisesartisanales (www.artisanat.fr)

Entreprendre autrement

AVISE (Agence de Valorisation des InitiativesSocio-conomiques) :site dinformations sur lentrepreneuriatsocial et La Fabrique Initiatives accompagnement lmergence et au dve-loppement de projet dentreprise sociale(www.avise.org)

Rseau des SCOP (Socits Coopratives) accompagnement la cration, la reprise

et la transformation dentreprises coopra-tives (accueil, accompagnement, finance-ments, formations, reprsentation auprs desPouvoirs publics (www.scop.coop)

Sources dinformationsAPCE (Agence Pour la Cration dEntreprise) agence nationale visant promouvoir les-prit dinitiative, informer sur les mesuresprises en faveur de la cration-transmissiondentreprises et sur les dispositifs en place,et orienter les entrepreneurs dans leursdmarches (www.apce.fr)

Les Cls de la Banque(www.lesclesdelabanque.com) service mis la disposition du public par laFBF (Fdration Bancaire Franaise)

Financeurs

France Active rseau national impliqu en rgions (40Fonds Territoriaux) et proposant une offrecomplte de solutions de financement (garan-ties demprunts bancaires et prts solidaires)

France Initiative rseau dassociations de prts dhonneurregroupant plus de 254 plates-formes dini-tiatives locales (PFIL) (www.france-initiative.fr)

Rseau Entreprendre association de chefs dentreprise qui aident la cration ou la reprise dentreprises PME(www.reseau-entreprendre.org)

Dispositif d accompagnement

NACRE (Nouvel Accompagnement pour laCration et la Reprise dEntreprise) Parcours (accompagnement individualis etprt taux zro) destin aux crateurs deman-deurs demploi, bnficiaires de minimasociaux (ASS, RSA), ou salaris repreneurs de

leur entreprise (www.emploi.gouv.fr/nacre)

Titulaire dune licence managementdes organisations, jai intgr le rseauFrance Active en 2004 au poste deCharge de mission.En 2010, jai dcid de reprendre mestudes et paralllement mon acti-vit professionnelle, jai valid unMaster 2 Cration Reprise dEntre-prise et Entrepreneuriat.Aujourdhui, je suis responsable duple cration dentreprise et janimeune quipe de sept salaris.

Pourquoi un crateur a-t-il plus dechance dobtenir un prt bancaire silpasse par France Active ?

Pour trois raisons : tout dabord parceque le rseau France Active est lun desprincipaux acteurs de la cration den-treprise et un partenaire essentiel desbanques dans ce domaine.Ensuite parce que le rseau proposeun accompagnement financier qui ras-sure le banquier. Celui-ci na pas mener ltude approfondie du dossier

puisquun charg de mission FranceActive a pass des heures le travailleravec le porteur de projet.Enfin, parce que nos garanties ban-caires ou les prts taux 0% que nousaccordons permettent de scuriserlintervention de la banque, en parta-geant le risque avec lui.Aujourdhui notre intervention auprsdes crateurs dentreprise constitue unvritable label qualit qui facilite, voirequi garanti, laccs au crdit bancaire.

Si je nai pas de banque, est-ce queFrance Active peut me conseiller unebanque ?

Notre connaissance du territoire, des pro-cdures bancaires et notre regard dex-pert peuvent nous amener orienter lesporteurs de projet que nous accompa-gnons vers les tablissements bancairesles plus adapts, en fonction du profil ducrateur et du secteur dactivit.

Mes conseils

Le banquier doit tre considr commeun partenaire, qui jouera un rle majeurdans la vie de votre future entreprise.Cest pour cette raison quil faut tre pr-par aux dmarches bancaires et appr-hender le premier rendez-vous commeun exercice de conviction. Il faut dmon-trer ses comptences professionnelleset ses qualits de bon gestionnaire.Cela passe dabord par une bonne ges-tion de son compte personnel. Une rela-tion de confiance pourra se construire

avec votre banquier, qui sera en mesurede dfendre votre projet auprs du ser-vice engagement.Enfin, tre lcoute, sentourer deconseillers de la cration dentreprise,et matriser son plan daffaires serontdes lments essentiels dans la ra-lisation de votre projet. Vous pourrezainsi crer votre entreprise dans lesmeilleures conditions.

MILIE GERZATCHARGE DE MISSION FRANCE ACTIVE


17/18


18/18

32

PRSENTATION DE FRANCE ACTIVE

Ses missions

faciliter laccs au crdit bancaire pour lescrateurs dentreprise financer le dveloppement de lemploi dansles entreprises solidaires

Ses moyens

un rseau national impliqu en rgions (40structures de proximit appele Fonds Terri-toriaux, 500 salaris, plus de 2 000 bnvoles) une offre complte de solutions de finance-ment (garanties demprunts bancaires etapports financiers remboursables)

(pour aller plus loin : www.franceactive.org)

Documents

M-kit de survie-3