RAPPORT DE GESTIONEXERCICE 2018-2019

RÉSULTATS VS BUDGET30/09/2019

EN GDES.000 RésultatsAudités

Budget 2018-2019

ECART

Revenus d'Intérêts/prêts et placements 272,245 274,030 -.6%Dép. d'Intérêts + Frais Banc. 125,669 120,137 4.6%(Prov. pr Perte/Prêts) Reprise (13,002) (6,000) 117%Revenus Nets d'Intérêts 133,575 147,893 -9.7%Autres Revenus 59,840 54,015 11%Rev. d'Int. Nets + Autres Rev. 193,415 201,908 -4.2%Salaires & Postes Liés 54,846 56,314 -2.6%Autres Dép. de Fonctionnement 75,197 75,556 -.5%Total des Dép. d'Opération 130,043 131,870 -1.4%Profit avant PP et Impot 63,372 70,037 -9.5%Primedeperformance 12,674 14,007 -9.5%

ProfitavantImpot/rev 50,698 56,030 -9.5%Avantagefiscal(Impot/rev) 18,430 (12,300) n/aProfitnet 69,128 43,730 58%

Résultats 2019 vs Résultats 2018EN GDES.000 Résultats

2019Résultats

2018ECART

Revenus d'Intérêts 272,245 217,992 25%Dép. d'Intérêts + Frais Banc. 125,669 91,626 37%(Prov. pr Perte/Prêts) Reprise (13,002) (11,855) 9.7%Revenus Nets d'Intérêts 133,575 114,511 17%Autres Revenus 59,840 68,711 -13%Rev. d'Int. Nets + Autres Rev. 193,415 183,222 5.6%Salaires & Postes Liés 54,846 44,655 23%Autres Dép. de Fonctionnement 75,197 76,321 -1.5%Total des Dép. d'Opération 130,043 120,976 7.5%Profit avant PP et Impôt 63,372 62,246 1.8%

Primedeperformance 12,674 12,449 1.8%ProfitavantImpôt/rev 50,698 49,797 1.8%Avantage fiscal(Impot/rev) 18,430 (11,314) n/aProfitnet 69,128 38,483 80%

EVOLUTION DES REVENUS ET DEPENSES D'INTÉRÊTSENTRE 2015 ET 2019

123 187 192 HTG 128 499 692 HTG

158 581 000 HTG

217 991 850 HTG

272 245 444 HTG

51 823 444 HTG64 706 853 HTG

74 958 000 HTG91 626 009 HTG

125 668 736 HTG

20 000 000 HTG

70 000 000 HTG

120 000 000 HTG

170 000 000 HTG

220 000 000 HTG

270 000 000 HTG

320 000 000 HTG

2014-2015 2015-2016 2016-2017 2017-2018 2018-2019

Revenus d'intérêts

Dépenses d'intérêts

102 068 336 HTG

121 344 939 HTG

154 517 477 HTG

182 428 777 HTG

193 415 332 HTG

83 094 283 HTG

105 600 883 HTG

122 555 319 HTG 120 976 000 HTG

130 043 000 HTG

50 000 000 HTG

70 000 000 HTG

90 000 000 HTG

110 000 000 HTG

130 000 000 HTG

150 000 000 HTG

170 000 000 HTG

190 000 000 HTG

210 000 000 HTG

2014-2015 2015-2016 2016-2017 2017-2018 2018-2019

EVOLUTION DU REVENU NET D'INTÉRÊTS ET AUTRES REVENUS VS LES DÉPENSES D'OPÉRATIONS ENTRE 2015 ET 2019

Revenus d'intérêts nets etautres revenusDépenses d'opérations

EVOLUTION DU BILANEn G.000 30/09/19 30/09/18 Ecart (%)

Liquidités et Placements 960,403 615,472 56%Portefeuille de prêts nets 1,918,067 1,697,555 13%Immobilisations nettes 127,214 124,617 2.1%

Autres actifs (swap BRH inclus) 832,458 456,763 82%

Total actif 3,838,142 2,894,407 33%Emprunts et oblig. à C-T 792,114 475,545 67%

Emprunts et oblig. à L-T 1,836,738 1,555,466 18%Autres passifs (swap BRH inclus) 573,333 310,061 85%Obligations subordonnées 291,780 228,808 27%

Total du passif 3,493,965 2,569,880 36%

Avoir des actionnaires 344,177 324,527 6.1%

Total passif et Avoir 3,838,142 2,894,407 33%Valeur compt./action (Gdes) 10,237

(33,621 actions)9,862

(32,908 actions)3.8%

EVOLUTION DU BILAN, DU PORTEFEUILLE ETDES FONDS PROPRES ENTRE 2015 ET 2019

826 470 849 HTG 986 202 398 HTG

1 430 251 000 HTG

1 749 518 000 HTG

1 918 067 236 HTG

204 939 509 HTG253 026 926 HTG 270 356 038 HTG

324 526 509 HTG344 177 482 HTG

1 216 075 438 HTG

1 545 773 401 HTG

1 939 502 235 HTG

2 896 145 840 HTG

3 838 141 796 HTG

0 HTG

500 000 000 HTG

1 000 000 000 HTG

1 500 000 000 HTG

2 000 000 000 HTG

2 500 000 000 HTG

3 000 000 000 HTG

3 500 000 000 HTG

4 000 000 000 HTG

4 500 000 000 HTG

2014-2015 2015-2016 2016-2017 2017-2018 2018-2019

Portefeuille

Fonds propres

Taille du bilan

EVOLUTION DU TAUX DU PORTEFEUILLE BRUT ET DU COÛT DES FONDS ENTRE 2015 ET 2019

14,91%

13,03%12,60%

12,51% 11,6%

5,48%5,32%

4,86%4,97% 4,99%

3,00%

5,00%

7,00%

9,00%

11,00%

13,00%

15,00%

17,00%

2014-2015 2015-2016 2016-2017 2017-2018 2018-2019

Taux du portefeuille brut

Coût des fonds

13%

6%

1%

15%

8%

0%1%3%2%1%2%6%

16%

1%

5%

3%

3%

3%1%

3%3%

2% 2% 1%

Industrie Alimentaire Industrie des Boissons Industrie du Bois Industrie Chimique Industrie du Textile Industrie Pharmaceutique Imprimerie, Edition Industrie de Fabrication Autres Industries Traitement & Distribution d'Eau Entrepreneurs en Batiment Commerce en Gros Commerce de Détail Restaurants, Débits de Boissons & Autres Hotels, Motels & Pensions Transport Immobilier Résidentiel Immobilier Commercial Télécommunications Crédit à la Consommation Services Professionnels Services Médicaux Services d'Enseignement Autres Services

REPARTITION DU PORTEFEUILLE AU 30 SEPTEMBRE 2019

NIVEAU DES PRÊTS APPROUVÉS ET DÉCAISSÉS POUR L'EXERCICE 2018-2019

674 743 910 HTG

366 351 351 HTG

0 HTG

100 000 000 HTG

200 000 000 HTG

300 000 000 HTG

400 000 000 HTG

500 000 000 HTG

600 000 000 HTG

700 000 000 HTG

800 000 000 HTG

Prêts approuvés Prêts décaissés

RÉPARTITION DES PRÊTS APPROUVÉS PAR SECTEURS D'ACTIVITÉPOUR L'EXERCICE 2018-2019

149 720 000 HTG; 22%

50 500 000 HTG; 8%

74 665 810 HTG; 11%

176 000 000 HTG; 26%

117 000 000 HTG; 17%

17 000 000 HTG; 3%

1 866 324 HTG; 0%

1 500 000 HTG; 0%17 000 000 HTG; 3%

16 700 000 HTG; 2%0

8 000 000 HTG; 1%44 791 776 HTG; 7%

Industrie Chimique Commerce de gros Industrie alimentaire Industrie des boissons

Industrie textile Commerce de detail Services Professionnels Services d'enseignement

Autres industries Industrie fabrication Services financiers Traitement eau

Transport

RÉPARTITION DES PRÊTS DÉCAISSÉS PAR SECTEUREXERCICE 2018-2019

145 100 000 HTG, 40%

54 359 000 HTG, 15%38 665 810 HTG, 10%

42 000 000 HTG, 11%

20 863 301 HTG, 6%1 866 324 HTG, 0%

1 500 000 HTG, 0%

17 000 000 HTG, 5%

16 700 000 HTG, 5%3 500 000 HTG, 1%

8 000 000 HTG, 2% 16 796 916 HTG, 5%

Industrie Chimique Commerce de gros Industrie alimentaire

Industrie des boissons Industrie textile Commerce de detail

Services Professionnels Services d'enseignement Autres industries

Industrie fabrication Services financiers Traitement eau

Transport

REPARTITION DES CAUTIONS ACCORDEES DURANT L'EXERCICE 2018-2019

17 646 922 HTG; 23%

1 655 830 HTG; 2%

56 799 520 HTG; 75%

Cautions de soumission Cautions de bonne exécution Cautions avance de démarrage

Pour 76 millions de gourdes de cautions

émises durant l’exercice

RÉSULTATS AU 29-02-2020 VS BUDGETEn Gdes.000 Réel

CumuléBudget Cumulé

Ecart %

Revenus d'Intérêts 143,042 137,917 3.7%Dép. d'Int. + Frs Bancaires 58,624 63,621 -7.9%(Prov. pr Pertes/Prêts) Rep. (10,537) (7,500) 41%Revenus Nets d'Intérêts 73,881 66,796 11%Autres Revenus (DSNF net) 21,946 26,756 -18%Rev. d'Int. Nets + Aut. Rev. 95,827 93,553 2.4%Salaires & aut. Cts du pers. 26,862 28,589 -6%Autres Dép. de Fonct. 28,842 32,102 -10%Total des Dépenses d'Op. 55,704 60,691 -8.2%Profit avant Impot 40,122 32,862 22%Prov. Pr Impot 0 0Profit net 40,122 32,862 22%

RÉSULTATS AU 29/02/20 VS 28/02/19

EN HTG 000 29/02/20 28/02/19 Ecart %Revenus d’intérêts 143,042 98,654 45%Dépenses d’intérêts 58,624 45,523 29%(Prov. pr pertes/prêts) Reprise (10,537) 1,253 n/aRevenus d’intérêts nets 73,881 54,384 36%Autres revenus (DSNF nets) 21,946 14,008 57%

Rev. d’int. nets et autres rev. 95,827 68,392 40%Salaires et postes liés 26,862 21,902 23%Autres dépenses de fonct. 28,842 25,668 12%

Total dépenses d’opération 55,704 47,570 17%

Profit avant BP et impot 40,122 20,822 93%

EVOLUTION DU BILANEn G.000 29/02/20 28/02/19 Ecart (%)Liquidités et Placements 1,096,463 605,916 81%Portefeuille de prêts nets 2,049,272 1,822,721 12%Immobilisations nettes 137,316 123,197 11%Autres actifs (swap BRH inclus) 883,591 522,868 69%

Total actif 4,166,642 3,074,702 36%Emprunts et oblig. à C-T 803,440 389,960 106%Emprunts et oblig. à L-T 2,081,828 1,665,510 25%Autres passifs (swap BRH inclus) 600,318 414,109 45%Obligations subordonnées 295,706 261,314 13%Total du passif 3,781,292 2,730,893 38%Fonds Propres 385,350 343,809 12%

Total passif + Fonds Propres 4,166,642 3,074,702 36%Valeur compt./action 11,426

(33,726 actions)10,319

(33,319 actions)11%

QUELQUES CHIFFRE CLES DE LA DSNF

PARTICIPATION DES JEUNES DE L’ÉCOLE PROFESSIONNELLE SAINT-JOSEPH ARTISAN À LA JOURNÉE

MONDIALE DE LA JEUNESSE), À PANAMA

PETITS DÉJEUNERS-DÉBATS,

RÉALISÉS AVEC LA AMCHAM

SUPPORT AUX PETIT DÉJEUNER-DÉBATS

ORGANISÉ PAR LA CHAMBRE

FRANCO-HAITIENNE

Support au Programme de bourse

des organisations STO et Inisyativ 5x4 en Mai 2019

SOFIHDES DANS COMMUNAUTE

PETITS DÉJEUNERS-DÉBATS,

RÉALISÉS AVEC LA AMCHAM

SUPPORT AUX PETIT DÉJEUNER-DÉBATS

ORGANISÉ PAR LA CHAMBRE

FRANCO-HAITIENNE

SUPPORT AU GROUPE DE SUPPORT CONTRE LE CANCER