Préparez votre départ à la retraite en toute confi ance En préparant votre retraite, n’oubliez pas que votre revenu pourrait venir de différentes sources, à différents moments du mois. Vous devrez savoir d’où viendra votre revenu, quel sera le montant de vos versements et à quel moment vous les recevrez. Avant votre départ à la retraite, vous devrez remplir des formulaires du gouvernement et de votre employeur. Cette liste de vérifi cation vous aidera à faire une transition en douceur.

Faites-vous une image précise de votre retraite

Demandez-vous avec qui vous passerez votre retraite, où vous souhaitez vivre et ce que vous souhaitez faire. Votre retraite pourrait durer de 20 à 30 ans. Vous devez donc accorder de l’importance aux détails quotidiens et à vos rêves. Pour vous aider, demandez à un professionnel en placement de BMOMD Banque de Montréal de l’information sur le programme Soyez maître de votre retraite.

Parlez de vos plans à vos proches, surtout à ceux avec qui vous prévoyez passer beaucoup de temps, pour vérifi er qu’ils partagent votre vision.

Élaborez avec eux un plan d’urgence pour vos parents âgés. Parlez aussi des soins et du soutien que vous souhaiteriez recevoir s’il vous arrivait quelque chose.

Évaluez votre situation fi nancière

Déterminez le revenu annuel que vous tirerez de vos économies, placements et propriétés, ainsi que des prestations gouvernementales et d’employeur. Si vous avez un régime d’employeur, déterminez vos droits à pension et le moment où vous commencerez à toucher des prestations. Si vous souhaitez continuer de travailler, vérifi ez si votre employeur vous permettrait de travailler à temps partiel ou de réduire votre charge de travail.

Vérifi ez le montant des prestations du Régime de rentes du Québec/Régime de pensions du Canada (RRQ/RPC) et de la Sécurité de la vieillesse (SV) auquel vous aurez droit. Adressez-vous à Service Canada au 1 -800 -277- 9915.

Déterminez votre valeur nette. Certains actifs peuvent vous procurer un revenu de retraite. Pour calculer votre valeur nette, prenez la valeur totale de vos avoirs (comptes bancaires, placements et propriétés, notamment) et soustrayez-en toutes vos dettes (prêts hypothécaires, prêts-auto, soldes sur vos cartes de crédit, etc.).

Évaluez vos économies et vos placements. Un professionnel en placement de BMOMD Banque de Montréal peut vous aider à :

– Déterminer le montant du revenu que vous tirerez de vos économies et placements à la retraite.– Vérifi er les échéances de vos placements pour savoir quand vous y aurez accès.– Discuter du meilleur moment pour convertir votre régime enregistré d’épargne-retraite (REER) et de la façon de procéder.

Cette conversion doit avoir lieu au plus tard à la fi n de l’année de votre 71e anniversaire. Envisagez de consolider plusieurs REER dans un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) pour réduire au minimum les frais de gestion.

– Évaluer votre tolérance au risque et veiller à ce que votre portefeuille en tienne compte. – Comprendre la façon dont les sources de revenus sont imposées et comment réduire l’impôt sur votre revenu de retraite.

Sachez ce que votre retraite vous coûtera

Évaluez vos dépenses annuelles à la retraite en calculant vos frais de subsistance annuels actuels et en repérant les dépenses qui pourraient grimper, baisser ou rester au même niveau.

Déterminez vos nouvelles dépenses éventuelles en tenant compte des trois étapes de la retraite :

– Début de la retraite : généralement, les retraités dépensent et sortent davantage, et font ce qu’ils n’avaient pas le temps de faire auparavant.

– Milieu de la retraite : les retraités s’installent dans des habitudes et passent plus de temps avec leur famille.– Fin de la retraite : les retraités pensent à la planifi cation successorale. Les questions de santé et de soins peuvent

devenir une priorité.

Séparez vos dépenses de retraite selon qu’elles satisfont des besoins ou des désirs. Cet exercice vous aidera à voir où vous pourriez réduire vos dépenses.

Envisagez les prêts de consolidation ou la vente d’actifs pour rembourser vos dettes et réduire la pression sur vos économies.

Soyez maître de votre retraite

À moins de deux ans de la retraite

MD Marque de commerce déposée de la Banque de Montréal.

BMO Groupe fi nancier offre ces renseignements à titre informatif seulement. Ils ne doivent en aucun cas remplacer les conseils d’un professionnel sur la situation fi nancière ou les besoins particuliers d’une personne. Le contenu de la publication ne doit pas être considéré comme une source de conseils personnels en matière d’investissement ni de planifi cation fi scale, ni sur le plan juridique. Comme toujours, consultez votre représentant de BMO Groupe fi nancier pour bien comprendre les répercussions personnelles, fi scales, juridiques ou de placement qui peuvent s’appliquer à votre situation particulière.

Tous droits réservés. Il est interdit de reproduire ce document sans approbation écrite.

Assurez votre protection et celle de vos proches

Créez un fonds d’urgence facilement accessible, comme une marge-crédit ou un compte d’épargne. Cela vous aidera à faire face aux imprévus et vous évitera d’avoir à vendre prématurément des placements.

Vérifi ez que votre testament est à jour pour que votre patrimoine puisse être réparti selon vos volontés.

Vérifi ez que vos procurations sont à jour pour que vos volontés soient respectées si vous étiez frappé d’incapacité.

Vérifi ez et mettez à jour la désignation de bénéfi ciaire de vos REER, FERR, CELI et polices d’assurance.

Notez sur un document l’emplacement des avoirs de votre famille (dont les propriétés et les comptes). Donnez une copie de ce document à votre liquidateur et à votre notaire ou avocat.

Protégez votre identité et vos renseignements personnels. Passez en revue vos relevés quand vous les recevez et vérifi ez votre cote de crédit chaque année. Allez sur www.equifax.com/fr_ca ou www.transunion.ca/sites/ca/home_fr.page pour obtenir votre dossier de crédit.

Faites certaines vérifi cations importantes avant de cesser de travailler

Vérifi ez l’exactitude des renseignements sur votre relevé de pension d’entreprise. Informez votre employeur ou fournisseur de régime de retraite de toute erreur ou irrégularité.

Vérifi ez votre admissibilité, à la retraite, aux prestations d’assurance maladie et soins dentaires, aux régimes d’assurance et aux rabais offerts aux employés, ainsi que votre niveau de protection. Certains fournisseurs d’avantages sociaux offrent des régimes pour les retraités ou des régimes d’assurance individuelle.

Si votre régime d’assurance maladie et soins dentaires prend fi n à votre départ à la retraite, vous pourriez être admissible à une assurance collective, si vous êtes membre d’un organisme professionnel ou d’un syndicat.

Déterminez vos options dans le cadre des régimes de retraite de votre employeur et si vous recevrez des paiements forfaitaires à votre départ à la retraite.

N’oubliez pas les documents à fournir pour les régimes de retraite gouvernementaux

Quand vous présenterez une demande de prestations gouvernementales, vous devrez fournir des documents juridiques pour prouver votre âge, votre lieu de résidence ou votre état matrimonial. Réunissez tous les documents nécessaires pour vous, votre conjoint et vos enfants (actes de naissance, passeports, documents de citoyenneté canadienne, dossiers d’adoption et actes de mariage). Il vous faudra peut-être un certain temps pour obtenir ces documents, surtout si vous les demandez d’un autre pays.

Adressez-vous à Service Canada, au 1-800-277-9915 ou au www.servicecanada.gc.ca, et demandez un État de compte du cotisant du RPC. Si vous avez travaillé au Québec, consultez le www.rrq.gouv.qc.ca ou appelez au 1-800-463-5185 et demandez un Relevé de participation au RRQ. Passez en revue ce document et faites corriger toute irrégularité sur-le-champ.

Présentez votre demande de prestations gouvernementales six mois avant la date de votre retraite. Vous devez avoir au moins 65 ans pour présenter une demande de prestations de la SV, et au moins 60 ans pour les prestations du RRQ/RPC.

Si vous et votre conjoint avez tous deux 60 ans ou plus, et si l’un d’entre vous est admissible aux prestations du RRQ/RPC, envisagez de fractionner votre revenu de pension. Cela pourrait vous permettre de réaliser des économies d’impôt.